浙商银行五年战略规划咨询项目第三阶段报告PPT课件
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企业五年发展整体规划教育PPT内容讲授
一场大雪后的上午，我和爷爷来到了 龙泉湖 欣赏雪 景。只 见高大 的塔松 上，积 满了厚 厚的雪 ，但是 ，她不 畏严寒 ，昂着 头，屹 力在风 雪中， 墨绿的 松枝更 显她百 折不挠 的傲骨 风姿。 在假山 上，一 株株腊 梅，在 隆冬时 节吐露 出嫩黄 的花朵 ，散发 着淡淡 的清香 。 一场大雪后的上塔松 上，积 满了厚 厚的雪 ，但是 ，她不 畏严寒 ，昂着 头，屹 力在风 雪中， 墨绿的 松枝更 显她百 折不挠 的傲骨 风姿。 在假山 上，一 株株腊 梅，在 隆冬时 节吐露 出嫩黄 的花朵 ，散发 着淡淡 的清香 。
主讲人： XXX
目录
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主讲人： XXX
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企业五年发展整体规划教育PPT教学讲座
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浙商银行五年战略规划咨询项目第一阶段管理诊断和内部资源能力分析报告
2015/9/14
保密文件、版权所有
第9页
正略钧策
管理诊断和内部资源能力分析报告
浙商银行诞生在浙江这块肥沃的银行经营土壤，基本发 展条件非常优越
浙江的各主要地区经济发展处于国内最高水平，人均GDP 达到4000美元左右的水平，为浙商银行的成长提供了强劲 的家乡经济后盾
城市
生产总值 （亿元） 2500 2158 1402 1315
管理诊断和内部资源能力分析报告
浙江经济形态和经济运行的市场化程度非常高，区域的 社会信用环境相对国内其他地区更为优良，保障了金融 业的健康发展
•各式企业民营化后，信
用观念和信用意识增强
•企业经历重复博弈以后
，认为只有彼此守信， 才能获得收益最大化
•信任成为经济发展
的一种资源禀赋
•企业内部信用管理增强 •政府职能转变彻底，能
人均GDP(元)
人均收入(元)
当地金融机构 存款（亿元） 6215 3561 2220 1827
当地金融机构 贷款（亿元） 5299 2894 1682 1391
杭州 宁波 温州 绍兴
39174 38858 34604 30254
14565 14277 17694 15640
注：1、生产总值、人均GDP、人均收入三项为2004年数据，来源于《浙江统计年鉴》 2、当地金融机构存贷款数量来源于正略钧策数据库 2015/9/14 保密文件、版权所有 第10页 正略钧策
略钧策随着对客户问题认识的不断深入会不断修正这些初步的思路，并逐渐形成切
实可行的适合浙商银行的解决方案。 此外，我们对浙商银行行领导、各级员工、特别是以董舟峰主任、杨立新董秘 为代表的客户方项目组成员对我们工作的支持、配合以及在生活上的照顾表示深深
银行战略规划项目组就五战略规划若干关键问题与股东沟通材料
2005-8-26
保密文件、版权所有
第5页
董事会沟通材料
中国银行业处于管制垄断阶段，主要表现为市场准入的管制和价 格的管制。市场准入的管制导致中国银行业（尤其是全国性商业 银行）的市场竞争主体较少
截至目前，除了工、农、中、建四大国有商业银行外，中国银监会（中国 人民银行）只批准成立了 13家全国性股份制商业银行，可以说，全国性股 份制商业银行的牌照是极为稀缺的资源
浙商银行 招商银行
32.06% 31.35%
样本平均 37.49%
民生银行
43.03%
华夏银行
43.69%
浦发银行
37.30%
0.00% 5.00% 10.00% 15.00% 20.00% 25.00% 30.00% 35.00% 40.00% 45.00% 50.00%
数据来源：上述股份制商业银行2004年报
我国《商业银行资本充足率管理办法》规定：
?商业银行资本充足率不得低于百分之八，核心资本充足率不得低于百分之四；
?如果商业银行资本充足率没能达到上面的规定，轻则下达监管意见书，限制银行资产 的增长速度；重则撤销银行高级管理人员的职务、对银行进行接管和重组，直至将银 行撤销
2005-8-26
保密文件、版权所有
第7页
董事会沟通材料
由于竞争不充分，使得中国银行业（尤其是新体制下优 秀的股份制商业银行）的整体投资回报率高于社会平均 水平
2004年国内 A股上市公司中部分主要行业加权平均净资产收益率一览
-5.00%
纺织 -0.02% 家用电器 0.19%
软件 化纤 建筑 医药 食品 电气设备 公路设施 房地产 零售 银行 航运 石化
建立共识，形成合力，共同携手，打造浙商银行辉煌未来
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重点成果项目展示
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浙商银行PPT模板
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CHAPTER THREE
第三章
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年度工作概述
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年度工作概述
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浙商银行发展回顾与展望暨五年规划评估
附件浙商银行发展回顾与展望暨五年规划评估浙商银行成立于2004年8月。
2005年，根据浙商银行发展需要，制订了《浙商银行股份有限公司2006-2010年发展规划》，并于2006年4月12日经浙商银行2005年度股东大会通过。
目前，浙商银行五年规划已执行过半，为适应形势变化，落实浙江省委、省政府做强做大浙商银行的要求，浙商银行对规划执行情况进行了评估，并提出调整建议。
一、过去几年的基本情况（一）战略目标方面1.经营规模截至2008年6月末，浙商银行总资产706.40亿元，较五年规划期初数218.54亿元，增长了2倍多，年复合增长率接近60%。
但随着基数的扩大，增速明显回落，2008年6月末比上年同期增长率仅为32.46％。
详见下表：2.经营效益按照新会计准则，经普华永道会计师所审计，2008年上半年，浙商银行实现营业收入10.22亿元（与上年同口径营业收入为21.37亿元），账面利润4.45亿元，净利润3.40亿元，资本利润率11.34%（未年化），资产利润率0.53%（未年化）。
浙商银行历年主要财务指标详见下表：金额单位：亿元3.机构布局一是确立了“沿着浙商投资路径”的机构发展思路；二是设立了以上海为代表的浙江省外分行，提前实现了走出浙江省的目标；三是设立了全国第一家小企业贷款专营支行。
到2008年6月末，浙商银行已在上海、天津、四川、陕西和浙江省内的杭州、宁波、温州、绍兴、义乌等地设立了21家分支机构，南京分行在2008年内开业，北京分行已获准筹建。
在组织形式上已成为名副其实的全国性商业银行。
4.社会影响力通过网点、业务发展和形象宣传，浙商银行的社会影响力和认同度明显提高。
连续两年荣获全国小企业金融服务先进单位，小企业业务品牌初步建立；国内外同业合作不断加强，同业授信不断增加；在2008年公布的中国银行排名中，按总资产排名列第30位，按一级资本排名列第31位；根据英国《银行家》杂志2007年公布的世界银行排名，按一级资本排名列第1000位。
浙商银行发展回顾与展望暨五年规划评估
附件浙商银行发展回顾与展望暨五年规划评估浙商银行成立于2004年8月。
2005年，根据浙商银行发展需要，制订了《浙商银行股份有限公司2006-2010年发展规划》，并于2006年4月12日经浙商银行2005年度股东大会通过。
目前，浙商银行五年规划已执行过半，为适应形势变化，落实浙江省委、省政府做强做大浙商银行的要求，浙商银行对规划执行情况进行了评估，并提出调整建议。
一、过去几年的基本情况（一）战略目标方面1.经营规模截至2008年6月末，浙商银行总资产亿元，较五年规划期初数亿元，增长了2倍多，年复合增长率接近60%。
但随着基数的扩大，增速明显回落，2008年6月末比上年同期增长率仅为％。
详见下表：2005年12月2008年6月底增长倍数年复合增长率底一、总资产亿亿％二、一般性存款亿亿％市场占有率‰‰――三、表内外授信亿亿％授信客户数904户7243户――2.经营效益按照新会计准则，经普华永道会计师所审计，2008年上半年，浙商银行实现营业收入亿元（与上年同口径营业收入为亿元），账面利润亿元，净利润亿元，资本利润率%（未年化），资产利润率%（未年化）。
浙商银行历年主要财务指标详见下表：金额单位：亿元2004年2005年2006年2007年2008年6月金额同比金额同比金额同比金额同比金额同比营业收入* % % % % 账面利润* * % % % 净利润* * % % % 资本利润率* * % * % % % % % % 资产利润率* * % * % % % % % %3.机构布局一是确立了“沿着浙商投资路径”的机构发展思路；二是设立了以上海为代表的浙江省外分行，提前实现了走出浙江省的目标；三是设立了全国第一家小企业贷款专营支行。
到2008年6月末，浙商银行已在上海、天津、四川、陕西和浙江省内的杭州、宁波、温州、绍兴、义乌等地设立了21家分支机构，南京分行在2008年内开业，北京分行已获准筹建。
在组织形式上已成为名副其实的全国性商业银行。
正略钧策-浙商银行—第三阶段报告-战略目标体系和董事会对经营层考核指导方案20050923(5.5-9.5)
财务层面的关键指标
资产规模 净利润
客户层面的关键指标
零售业务和小企业业务在收入中所占比例
内部管理层面的关键指标
不良贷款率
学习和成长层面的关键指标
注：由于该层面的指标目前缺乏可衡量性和操作 性，因此不予考虑。
注：具体的指标界定请见后。 2020/8/2
保密文件、版权所有
第7页 正略钧策
浙商银行项目第三阶段报告
2020/8/2
保密文件、版权所有
学习和成长层面
怎样改进和提升组织和人员
第4页 正略钧策
浙商银行项目第三阶段报告
战略目标体系除了把握可衡量性和实用性之外，还需要 把握关键性指标，避免面面俱到、不分主次
战略目标体系制定的基础是： 在本项目第一阶段、第二阶段成果的基础上，结合资本充足率约束以及股东期 望予以制定，重点把握浙商银行的五年规划期是一个战略成长期和扩张期。
战略目标体系的内容范围是：
综合考虑绝对数量指标和相对数 量指标（比例或比率指标）；既 有财务指标也有非财务指标。
战略目标体系
战略目标体系的制定思路是：
从财务、客户、内部管理等层面 进行指标设定（具体思想请参见 下一页）。
2020/8/2
战略目标体系制定指标的原则是：
把握关键指标，关键指标要有综合性、代表性和重要性，同时强调实用性和 可衡量性，并且要立足于浙商银行公司战略层面而制定指标。
目录
一． 战略目标体系 二． 董事会对经营层考核指导方案 三． 资本补充计划 四． 经济资本管理指导方案 五． 人力资源战略指导意见
浙商银行项目第、版权所有
第1页 正略钧策
浙商银行项目第三阶段报告
正略钧策通过项目第一阶段和第二阶段的分析，已对浙 商银行在五年规划期内的战略发展状况作了界定和描述
公司五年战略规划课件.pptx
科技园公司发展战略
业务路线 管理路线 人力资源路线期目标的路线与步骤
1、立足北京、深圳两大市场 2、以科技物业为产品定位，实施差异化竞争策略 3、以写字楼和住宅为产品组合，实行租售结合的经营策略 4、加大在方案研究环节的投入，特别注重信息化模式的研
四、产业竞争系统分析（五力分析）
供方 政府
潜在进入者 竞争对手分析
买方
政策导向与 政府扶植
替代品
产业竞争系统分析（五力分析）
1、竞争对手分析（SWOT）
结论： 总体优势大于劣势 机遇大于风险， 最大的劣势与风险在于对市场的 把握，必须尽最大的力量去关注、 重视。
产业竞争系统分析
2、买方侃价能力 A、大客户：大客户侃价能力强，但具有固定性和辐射力。 B、小客户与住户：有一定的选择力，但无侃价能力。
科技园公司发展战略
中国房地产市场状况分析
•关系 竞争
包装 产品 品牌 全面 竞争 竞争 竞争 竞争
•地域性垄断竞争市场 地域性寡头垄断竞争市场
结论：中国房地产行业正在进入能够造就大型
知名品牌企业的发展阶段
科技园公司发展战略
中国房地产市场状况分析
有能坚决贯彻管理三要素、立志把房地产业务做大的领导班子
应争取获得政府大力支持。
产业竞争系统分析
F、供方侃价能力
总包和分包商：由于竞争十分激烈，产业很成熟，侃价能力
极弱。
土地供应和政府：由于土地的独特性和政府地位，我方侃价
绝对能力极弱，但相对同业竞争者则较强。
结论： 由于政策弹性很大，应该极大加强公关工作，
又要搞好办事人员关系。
五、
信心与策略
信心与策略：
客户系统分析
3、关键性需求及产品的定位
浙商银行五年战略规划咨询项目第二阶段报告汇总(演示版)
浙商银行五年战略规划咨询项目第二阶段报告汇总（演示版）正略钧策浙商银行五年战略规划咨询项目第二阶段报告汇总（演示版）26>005年9月15日?B style='color:white;background-color:#00aa00'>0?B style='color:white;background-color:#00aa00'>0?Bstyle='color:white;background-color:#00aa00'>0?Bstyle='color:white;background-color:#00aa00'>0?Bstyle='color:white;background-color:#00aa00'>0?Bstyle='color:white;background-color:#00aa00'>0?Bstyle='color:white;background-color:#00aa00'>0?Bstyle='color:white;background-color:#00aa00'>0?Bstyle='color:white;background-color:#00aa00'>0?Bstyle='color:white;background-color:#00aa00'>0?Bstyle='color:white;background-color:#00aa00'>0?Bstyle='color:white;background-color:#00aa00'>0?Bstyle='color:white;background-color:#00aa00'>0?Bstyle='color:white;background-color:#00aa00'>0?Bstyle='color:white;background-color:#00aa00'>0?Bstyle='color:white;background-color:#00aa00'>0?Bstyle='color:white;background-color:#00aa00'>0?B style='color:white;background-color:#00aa00'>0?B style='color:white;background-color:#00aa00'>0?B style='color:white;background-color:#00aa00'>0?B style='color:white;background-color:#00aa00'>0?B style='color:white;background-color:#00aa00'>0?B style='color:white;background-color:#00aa00'>0?B style='color:white;background-color:#00aa00'>0?B style='color:white;background-color:#00aa00'>0?B style='color:white;background-color:#00aa00'>0?B style='color:white;background-color:#00aa00'>0?B style='color:white;background-color:#00aa00'>0?B style='color:white;background-color:#00aa00'>0?B style='color:white;background-color:#00aa00'>0?B style='color:white;background-color:#00aa00'>0?B style='color:white;background-color:#00aa00'>0?B style='color:white;background-color:#00aa00'>0?B style='color:white;background-color:#00aa00'>0?B style='color:white;background-color:#00aa00'>0?B style='color:white;background-color:#00aa00'>0?B style='color:white;background-color:#00aa00'>0?Bstyle='color:white;background-color:#00aa00'>0?B style='color:white;background-color:#00aa00'>0?B 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正略钧策总目录I、战略定位与市场定位报告II、地域市场定位与分支机构设立指导方案III、核心业务发展规划目录战略定位市场定位浙商银行的愿景逐步发展成为经营有方、富有特色、业绩优良具有一定国际影响的国内一流商业银行“国内一流”的必要前提是：达到适度的规模、占有一定的市场份额资料来源：正略钧策《中国银行业发展趋势报告》银行业总体规模预测单位：万亿到2020年，浙商银行的规模要达到1万亿以上；到2020年，浙商银行的市场份额占到中国银行总体规模的1%左右；浙商银行假设以2004年为基数，银行业总体年复合增长率为13%，到2020年总体规模达到187万亿假设以2005年为基数（200亿），浙商银行的年复合增长率为30%，总体规模达到1万亿“经营有方”的核心要素是：理念、管理、企业文化持久的创新理念先进的经营理念以“浙商”精神为核心的企业文化高度的凝聚力、团队精神完善的公司治理结构科学的管理“富有特色”的根本在于鲜明的客户定位与特色服务特色重于齐全不一味追求产品线的齐全；在自己的优势业务上要做出很强的特色；富有特色细分重于广泛为特定的目标客户群体提供优质、高附加值的服务；做强重于做大不盲目扩张，选择合理的发展速度；强调盈利能力与核心能力培育；区域重于全面在浙江省内注重区域经济中心；战略重点依次扩大到长三角、环渤海、珠三角经济区；“富有特色”实现的途径在于高质量、差异化、专业化高质量以优质服务锁定优质客户；将服务观念渗透到各个环节；服务领域的延伸；差异化根据客户需求提供个性化解决方案；独特的经营特色、产品特色、服务特色；专业化培育银行服务的核心功能；将低附加值的、标准化的银行业务外包；“富有特色”的保障在于创新将信息技术创新贯穿于客户管理、风险管理与综合管理过程中；利用信息技术后发优势，大力发展银行卡、网上支付，反制对手的传统网点渠道；不断规范、完善公司治理结构；管理制度、内控制度创新；人才培养与激励机制协调统一；以客户为中心、个性化和高附加值业务的创新；加强战略合作联盟，提高产品创新广度；制度创新富有特色产品创新技术创新“业绩优良”的最直接体现是盈利能力出众、资产质量优良风险可控条件下的高效益是一流银行的根本标志盈利能力资产质量净资产收益率达到15%以上，达到目前全国性股份制商业银行的最好水平；收入结构优化，零售业务和中间业务收入占比超过行业平均，向国际标准靠拢；资本充足率保持在10%以上；不良贷款率保持同行最先进水平；资产、负债等保持合理的结构；正略钧策建议的浙商银行的使命让每个客户从我们的金融服务中得到更多价值浙商银行使命“更多价值”意味着：更低的成本、更多的便利、更好的服务降低融资成本，增加资金收益根据企业客户的融资需求，提供综合的金融服务，帮助其降低成本；为个人客户提供最大的资金收益；提供最好的过程服务提供最大融资便利建设顺畅的服务链，让服务更加贴近市场和客户；通过创新，为企业客户提供灵活、快捷的融资渠道；为个人客户提供资金运用的便利；浙商银行的价值观永远保持诚信自强、创业精神尊重和鼓励创新以开放的态度学习、借鉴对工作充满热情，追求卓越目录战略定位市场定位浙商银行的客户定位是“诚信、负责、有价值”的客户，包括企业和个人诚信负责的企业客户提供了良好的合作基础利润最终来自有价值的客户有价值负责选择企业客户的基本标准是诚信与否浙商银行的个人客户又分为：理财型客户和创业型客户理财型客户创业型客户客户构成对理财服务立场服务延伸白领人群富裕人群个体工商户微小企业主多数属于资金需求方理财需求不强融资业务组合资金调拨、交易属于资金溢出方理财需求强烈综合金融服务家庭资产管理服务总目录I、战略定位与市场定位报告II、地域市场定位与分支机构设立指导方案III、核心业务发展规划目录浙商银行的地域市场定位浙商银行的分支机构设立指导方案作为初创期的全国性股份制商业银行，浙商银行在选择地域市场时需要着重考虑该区域的市场容量和增长潜力，同时还需要考虑该区域对全国整体布局的意义2004年存款规模（千亿元）2001－2004年年均存款增速全国存款的总体年均增速水平2004年全国各省的平均水平浙江北京江苏上海广东部分省市的银行市场容量和增长潜力数据来源：正略钧策数据库这些区域均是市场容量极大、极具增长潜力的区域，同时它们分别位处长三角、珠三角和环渤海的核心区域。
公司五年战略规划课件
结论：尽量以客户需求为导向，量身定做；
努力创造增值服务的体系与品牌（IDC、餐饮、环境、 商圈等）；
保持与竞争物业的成本竞争力。
产业竞争系统分析
C、替代品：在细分市场和清晰的产品定位后，不会有太
多的替代品。
D、新进入者的威胁：由于房地产的地域性，资金门槛
高，关系复杂，壁垒较强。
E、政策导向与政府扶持：科技物业完全符合政策导向，
四、产业竞争系统分析（五力分析）
供方 政府
潜在进入者 竞争对手分析
买方
政策导向与 政府扶植
替代品
产业竞争系统分析（五力分析）
1、竞争对手分析（SWOT）
结论： 总体优势大于劣势 机遇大于风险， 最大的劣势与风险在于对市场的 把握，必须尽最大的力量去关注、 重视。
产业竞争系统分析
2、买方侃价能力 A、大客户：大客户侃价能力强，但具有固定性和辐射力。 B、小客户与住户：有一定的选择力，但无侃价能力。
1999年我国人均GDP为802美元，首次突破800美元大关
1999年我国的恩格尔系数为49.8%，首次低于50% 国家已将房地产业列为国民经济支柱产业
科技园公司发展战略
中国房地产市场状况分析
中国房地产行业发展趋势分析
•关系 竞争
包装 产品 品牌 全面 竞争 竞争 竞争 竞争
•地域性垄断竞争市场 地域性寡头垄断竞争市场
1:定位因素——项目定位三要素
政府鼓励干什么?
政策因素
定位
自身条 件
市场因素
我有什么优势？
市场需要什么？
A：政策因素：
政府期望 ● 实施科教兴国战略 ● “知识创新工程”计划
● 中关村建设科技园区 规划条件
● 中关村科技园区定位（1）中国最重要的科技创新中心； （2）高新技术产业基地。
努力创造增值服务的体系与品牌（IDC、餐饮、环境、 商圈等）；
保持与竞争物业的成本竞争力。
产业竞争系统分析
C、替代品：在细分市场和清晰的产品定位后，不会有太
多的替代品。
D、新进入者的威胁：由于房地产的地域性，资金门槛
高，关系复杂，壁垒较强。
E、政策导向与政府扶持：科技物业完全符合政策导向，
四、产业竞争系统分析（五力分析）
供方 政府
潜在进入者 竞争对手分析
买方
政策导向与 政府扶植
替代品
产业竞争系统分析（五力分析）
1、竞争对手分析（SWOT）
结论： 总体优势大于劣势 机遇大于风险， 最大的劣势与风险在于对市场的 把握，必须尽最大的力量去关注、 重视。
产业竞争系统分析
2、买方侃价能力 A、大客户：大客户侃价能力强，但具有固定性和辐射力。 B、小客户与住户：有一定的选择力，但无侃价能力。
1999年我国人均GDP为802美元，首次突破800美元大关
1999年我国的恩格尔系数为49.8%，首次低于50% 国家已将房地产业列为国民经济支柱产业
科技园公司发展战略
中国房地产市场状况分析
中国房地产行业发展趋势分析
•关系 竞争
包装 产品 品牌 全面 竞争 竞争 竞争 竞争
•地域性垄断竞争市场 地域性寡头垄断竞争市场
1:定位因素——项目定位三要素
政府鼓励干什么?
政策因素
定位
自身条 件
市场因素
我有什么优势？
市场需要什么？
A：政策因素：
政府期望 ● 实施科教兴国战略 ● “知识创新工程”计划
● 中关村建设科技园区 规划条件
● 中关村科技园区定位（1）中国最重要的科技创新中心； （2）高新技术产业基地。