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担保公司的风险控制策略与方法作为金融行业中一环的担保公司，在业务运作过程中面临着各种风险。
为了保障公司的稳健经营和客户的利益，担保公司需要制定一系列的风险控制策略和方法。
本文将探讨担保公司在风险管理方面的策略和方法。
一、风险识别与评估担保公司首先需要明确不同类型的风险，并通过风险评估来确定风险的严重程度和可能带来的影响。
风险评估包括对客户信用情况、担保物价值、担保期限、行业环境等进行综合考量，以便准确判断风险的大小。
二、风险监控与预警担保公司应建立完善的风险监控系统，及时了解和监测各类风险的变化。
通过制定预警指标和风险监控指标，及时预警并采取相应措施，以避免风险的进一步扩大。
同时，担保公司还应积极与监管机构和其他金融机构保持沟通，及时了解市场风险情况。
三、风险分散与多元化为了规避风险，担保公司应采取分散化和多元化策略。
分散风险可以通过选择不同行业、地域和客户进行担保来实现。
多元化则是通过拓展业务范围，掌握更多种类的担保业务，以应对市场风险的变化。
四、风险管理与控制风险管理和控制是担保公司保证业务运作的重要环节。
在风险管理方面，担保公司应建立完善的内部控制制度，包括健全的风险识别、评估、分析和控制程序等。
此外，担保公司还应加强对业务合作方的风险管理，定期评估其信用状况和合作风险，确保业务合作的可靠性。
五、风险储备与回收为了应对风险事件的发生，担保公司需要建立充足的风险储备。
风险储备可以用于抵御风险损失，降低公司的损害风险。
同时，担保公司还应优化催收管理，提高不良资产回收率，减少损失。
六、人员培训与专业化建设担保公司的风险控制策略和方法还需要有专业的人才支持。
担保公司应加强员工的培训和学习，提高他们的风险意识和业务水平。
同时，担保公司还可以建立专门的风险控制团队，集中研究和管理风险，确保风险控制工作的专业化和有效性。
综上所述，担保公司的风险控制策略与方法是确保公司稳健经营和客户利益的重要保障。
通过风险识别与评估、风险监控与预警、风险分散与多元化、风险管理与控制、风险储备与回收以及人员培训与专业化建设等一系列措施，担保公司能够有效降低风险，提高业务的安全性与可持续发展能力。
xxx中小企业信用担保有限公司内部风险控制制度为了提高投资的质量、防范和降低投资的管理风险，切实保障投资者的利益，我公司建立了一套完整的风险控制机制以及风险管理制度。
1．公司一般设有风险控制委员会，负责从整体上控制基金运作中的风险。
2．制定内部风险控制制度。
主要包括：严格按照法律法规和基金合同规定的投资比例进行投资，不从事禁止投资的业务；坚持独立原则，公司管理的基金与公司的自有资产相互独立，分账管理，公司会计和基金会计严格分开，实行集中交易制度，每笔交易都须有书面记录并加盖时间章；加强内部信息控制，实行空间隔离和门禁制度，严防重要内部信息泄露；前台和后台部门应独立运作等。
具体风险控制方面，我公司将根据自己所管理的资金规模、对投资标的的把握程度来决定投资的数量和配比。
靠深入的研究、对趋势变动的预见和流动性的保持，来防范个股风险；靠利润的不断兑现和分红及适度的仓位控制和指数对冲来防范大盘风险。
1．内部控制原则(1)有效性原则。
通过科学的内控手段和方法建立合理的内控程序，维护内控制度的有效执行。
(1)独立性原则。
公司各机构、部门和岗位职责应当保持相对独立，基金、自有以及其他资产的运作分离。
(3)相互制约原则。
公司内部部门和岗位的设置权责分明、相互制衡。
2．内部风险控制架内部风险控制架构是公司为实现风险控制的目标，建立的涵盖公司经营管理各个环节，顺序递进、权责明确、严密有效的三道监控防线。
第一道监控防线：由各部门经理负责，部门全员参与，根据公司经营计划、业务规则及自身具体情况制定本部门的作业流程及风险控制措施，同时分别在自己的授权范围内对关联部门及岗位进行监督并承担相应职责。
各部门指定专人作为本部门的兼职风险控制管理员，配合部门经理和公司监察稽核部开展本部门的内控和监察工作。
直接参与交易、资金、电脑系统、财务会计等业务的重要岗位，要尽可能设置双岗，属于单人单岗处理的业务，要强化后续的监督机制。
在关键部门和重要业务之间要有书面凭据的传递制度，相关人员要在书面凭据上签字。
担保公司的风险控制策略1. 概述担保公司作为金融机构的一种形式，承担着为客户提供担保服务的责任和风险。
为了保障自身利益，提高风险抵抗能力和业务可持续性，担保公司需要制定有效的风险控制策略。
本文将探讨担保公司的风险控制策略。
2. 风险识别与评估担保公司首先需要对可能面临的风险进行全面、系统的识别和评估。
常见的风险包括市场风险、信用风险、流动性风险等。
通过分析历史数据、市场趋势和客户信用状况等信息，担保公司可以识别潜在的风险，并对其进行定量和定性的评估。
3. 健全的内部控制担保公司需要建立健全的内部控制机制，以确保所有业务活动符合法规要求并有效管理风险。
内部控制应包括风险管理政策、流程和制度的建立和执行。
同时，应加强内部审计和监控，及时发现和纠正风险隐患，并确保各部门和员工遵守合规和风险管理的规定。
4. 多样化的担保品担保公司为了降低风险，需要在担保业务中采用多样化的担保品。
不仅可以接受不动产、有价证券等传统担保品，还应开拓新领域，如知识产权、商业计划书等非传统担保品。
通过多样化的担保品，担保公司可以分散风险、提高风险抵抗能力，降低不良担保风险。
5. 严格的风险审查和尽职调查在担保业务中，担保公司应对客户进行严格的风险审查和尽职调查。
通过评估客户的信用状况、还款能力和还款意愿等指标，担保公司可以较为准确地衡量担保风险，并据此制定担保额度和担保费率。
同时，在合同签订之前，担保公司还应对担保标的进行尽职调查，以验证客户提供的信息和资料的真实性和可行性。
6. 强化风险监控和预警机制担保公司需要建立完善的风险监控和预警机制，以及时识别风险并采取措施进行防范和化解。
风险监控应覆盖全面，包括对市场、资产质量、流动性等方面进行实时跟踪和分析。
一旦发现异常风险，担保公司应立即启动预警机制并采取相应的风险控制措施，以减少损失。
7. 加强人员培训和风险意识担保公司的风险控制策略需要得到全体员工的共同参与和支持。
因此，担保公司应加强员工的风险意识培养和专业知识培训，提高员工对潜在风险的识别能力和应对能力。
担保风险控制措施包括市场变化、政策变化等；2）企业内部管理方面，包括管理体系、人员素质、内部控制等；3）财务状况方面，包括资产负债表、现金流量表等财务报表；4）经营状况方面，包括销售额、利润率等指标。
2、担保风险的分析与评估担保风险的分析与评估是担保公司进行风险控制的重要手段。
公司应该根据债务人的信用状况、担保物的质量、担保期限等因素，对担保风险进行科学的分析和评估。
同时，还应该根据市场变化、政策变化等因素，对担保风险进行动态分析和评估，以便及时采取相应的措施。
3、担保风险的处置担保风险的处置是担保公司进行风险控制的最后一道防线。
公司应该根据风险的大小和性质，采取不同的处置措施。
常见的处置措施包括催收、诉讼、拍卖、转让等。
公司应该在处置担保风险的过程中，注重保护债权人的利益，尽可能地减少损失。
总之，担保风险控制是担保公司运营的核心问题。
公司应该树立正确的风险观念，建立科学的担保风险控制体系，认真进行担保风险的识别、分析、评估和处置，全面提升公司的风险管理水平，保证公司的健康发展。
担保风险控制是指在担保风险发生前采取的措施，如回避、转嫁或分散等。
回避风险虽然安全可靠，但其使用范围应受限制，以避免放弃太多担保业务。
担保风险分散和转嫁是普遍采用的对策，如联保、分保、担保对象和担保方式多元化等。
担保风险转移则可通过再担保和参加保险等方式实现。
担保风险财务处理是指风险自留和补偿风险损失准备等对策，是一种风险损失发生后的财务处理和经济补偿。
担保风险自留是指公司运用自己的资财对难以预测控制的担保风险进行补偿，通过设立风险损失补偿准备金制度对风险损失进行财务处理。
需要注意的是，被迫承受风险的损失不属于风险管理对策范畴。
担保风险的分散和转移是通过选择不同类型的担保对象和担保方式、持有不同种类的资产来实现的。
担保风险分散可通过将担保资金分散投资于多个担保对象，选择多种担保方式来减少损失。
按照资产选择理论，风险分散的最通俗地表达就是“不要把全部鸡蛋放在一个篮子里”。
担保公司风险控制和风险补偿管理暂行方法担保风险控制和风险补偿管理暂行方法为了标准和加强本公司管理,防范.控制和化解担保风险,促进中小企业融资担保工作积极稳妥地开展,根据国家有关法律法规,制定本暂行方法。
第一条本公司的设立系依照法律及有关规定办理注册,经注册后再开展业务。
第二条本公司采用公司形式运作,将建立完善的法人治理结构和内部组织结构,保证经营和管理系统的高效运作。
第三条本公司自主经营,独立核算,依照规定程序对担保工程自主进行评估和做出决策,并有权不接受各级行政管理机关为具体工程提供担保的指令。
第四条本公司将为受托运作的担保基金设立专门账户,并将担保基金业务与自身业务分开管理、核算。
第五条本公司收取担保费将根据担保工程的风险程度实行浮动费率,为减轻中小企业负担,一般控制在同期银行贷款利率的50%以内。
第六条对单个企业提供的担保责任金额最高不超过本公司自身实收资本的10%;本公司担保责任余额将不超过自身实收资本的10倍。
第七条本公司的业务范围主要是:银行信用社贷款、合同履约、票据质押、诉讼保全、工程招投标及投资等品种的担保和再担保,以及法律、法规许可的其他担保和资金运用业务。
第八条本公司将按照“利益共享,风险共担〞的原那么与贷款金融机构建立业务合作关系,对贷款实行比例担保,并与贷款金融机构密切协作,及时交换和通报投保企业的有关信息,加强对投保企业的监督,共同维护双方的权益。
第九条本公司将建立严格的担保评审制度,配备或聘请经济、法律、技术等方面的相关专业人才,采用先进的工程评价系统,提高评估能力,加强对担保工程的风险评估审查;注重建立长期、稳定的客户群,积累完整、详实的客户资料,为工程评估建立可靠的信息根底;严格执行科学的决策程序,切实防止盲目决策,加强对担保工程的跟踪,完善对投保企业的事前评估、事中监控、事后追偿与处置机制;强化内部监控,防范道德风险,保证合规经营。
第十条本公司将建立健全信用担保风险分散与转移机制,积极采取信用担保风险分散、反担保、再担保、信用互助担保、再担保和银保风险共担等措施,降低担保业务的风险。
中小企业信用担保机构的风险及防范时间:2021-08-30 15:18来源:中国电子商务研究中心【字体：大中小】我国信用担保业是一个仅有十几年历史的新兴行业。
由于经营的对象大多是金融机构不愿贷款的信用等级较差的中小企业,使得该行业具有高风险性特征,因此,借鉴国际经历,切实加强我国中小企业信用担保的风险管理,显得尤为必要和紧迫。
本文重点分析了中小企业信用担保机构面临的潜在风险,并提出了相关对策近几年来,我国信用担保业呈现快速开展势头,有效地缓解了中小企业融资难问题,在市场经济中发挥着日益重要的作用。
但是,我国信用担保业毕竟是一个仅有十几年历史的新兴行业,缺乏成熟的经营模式和管理经历,加之作为其效劳对象的中小企业信用缺失、与贷款银行的协作关系扭曲以及来自政府部门的不适当干预,使中小企业信用担保机构面临的风险十分突出,有些担保机构由于遭受了严重的风险损失已难以为继。
为此,加强中小企业信用担保机构的风险防范与控制十分必要。
一、中小企业信用担保机构面临的潜在风险据调查,当前中小企业信用担保机构面临的风险主要来自以下几个方面:(一)来自中小企业的风险一是公司治理构造不合理,导致风险产生。
担保机构的效劳对象主要是民营中小企业,这些企业大多实行家族化管理,所有者同时又是经营者,缺乏有效的决策监视机制,企业决策具有随意性,冒险行为难以防止。
一旦冒险失败,就会危害担保公司的利益。
二是贷款被挤占挪用,导致风险产生。
中小企业挪用贷款现象较为普遍,有的企业将流动资金贷款用于长期投资,新建厂房,购置设备,导致流动资金贷款不能及时归还,担保机构被迫代偿。
三是中小企业技术装备普遍落后,产品在市场上竞争力不强,与大企业相比处于明显劣势,加大了中小企业破产倒闭的风险。
四是中小企业信用缺失。
不少企业财务管理混乱,会计制度不标准,征信难度很大;有的企业资金使用混乱,提供虚假财务信息,监控难度大;有的企业缺乏还贷意愿,即使还得起贷款也是久拖不还,甚至千方百计地“逃、废、甩、赖〞银行债务。
中小企业担保公司风险控制策略
内容摘要：本文对中小企业担保机构风险控制策略进行了研究。
担保行业是一个高风险的行业，风险控制是其经营成败的关键因素。
本文提出了一些中小企业担保机构风险控制的策略，包括：从战略上规避和转移一些风险；从制度上分散和消除一些风险；在操作中严格控制风险；在代偿发生后采取强有力的资金追回措施。
关键词：中小企业担保机构风险控制
中小企业担保公司是为中小企业借贷、招投标等经营活动提供担保的机构，在担保活动中担保机构自身要承担一定风险，在很大程度上可以说担保公司“经营的是信用、管理的是风险”，其所处的行业是一个高风险行业，因此风险控制就成为担保公司经营成败的关键因素。
本文将主要讨论商业性中小企业担保机构的风险控制策略问题。
商业性担保公司是按照市场机制运作的、自担风险、自我约束、自主经营、自负盈亏的机构。
商业性担保公司与政策性担保机构完全不同：政策性担保机构要执行国家的有关产业政策，引导和扶持对一些产业的投资，而且政府财政对其亏损给予适当的补贴；商业性担保公司则是自负盈亏、自担风险，完全以利润最大化和风险控制的原则运行，发生亏损需要用自有资金来弥补。
因此，风险控制是商业性担保机构生存和发展的关键因素和决定性因素。
风险源于事物的不确定性，一般情况下是指出现损失的可能性。
商业性担保公司面临的风险与银行、保险公司、风险投资公司面临的风险有很大不同。
保险公司面对的是数额巨大的保险客户，用向每个客户的少量收费来弥补个别的大额损失，是根据大数定理计算后确定损失发生的概率和收取保费的比率，从而用保费可以弥补风险损失及经营成本，并获得利润，在一定条件下申请的项目都会得到保险，不需要对承保项目进行十分严格的审查；风险投资公司是通过少数项目的高额回报来弥补对多个项目的投入，是在小数定理的基础上通过对项目的严格审查来控制风险的；担保公司介于保险公司和风险投资公司之间，是通过对多数项目的低收费来弥补少数项目发生的大额损失，由于担保公司承保的项目数量有限，担保项目的金额、期限各异，反担保措施的落实程度千差万别，担保项目的离散性很大，无法精确计算担保费率，所以不适用于大数定理，这就要求担保公司对项目进行严格的审查，将风险控
制在担保机构可接受的范围之内。
另外，在国内担保公司普遍开展的贷款担保业务中，担保公司承保的项目都是不能直接从银行取得贷款的项目，如果项目的抵押、保证等条件很好，就可以直接从银行获得贷款，没有必要找担保公司担保，担保公司所做的项目基本都是银行不愿意做的。
因此，担保公司所承担的风险要大于银行所承担的风险。
从以上论述我们可以看出，担保行业是一个高风险的行业。
担保风险，是指担保机构在担保业务的运作过程中，由于各种不确定性因素的影响而遭受损失的可能性。
担保风险按照引发风险的层次性分类，可以分为系统性担保风险和非系统性担保风险。
由宏观经济环境变化和政策、法律的变化等引发的风险属于系统性风险，而由于担保机构决策失误、企业信用变化、违规操作等引起的风险为非系统性风险。
面对担保业务中的各种风险，我们可以采取以下措施：从战略上规避和转移一些风险；从制度上分散和消除一些风险；在操作中严格控制风险；在代偿发生后采取强有力的资金追回措施。
在战略上回避和转移风险的策略加强对国家宏观经济政策和业内法律法规的关注和前瞻性研究，这样可以增强担保机构对国家宏观经济政策变化和相关法规变化的洞察力，及早做好应对准备。
例如，本轮国家宏观调控政策的实施对经济产生了很强的紧缩效应，经济环境变化产生了系统性风险，导致一些在保企业出现困难，如果能够对国家宏观经济政策变化做很好的前瞻研究，就可以提前采取一些措施来应对，避免一些系统性风险。
造就一支高素质的职业队伍。
担保风险的高发性、离散性与不确定性，势必要求担保机构管理层和员工应具有很高的业务素质。
管理层人员应具有一定的风险管理经验，对担保风险和经营环境应有充分的认知和判断能力。
因此，在担保公司建立之初，就要建立一支具有高度责任心，并具备财务、管理、法律、投资等专业知识的员工队伍。
这样就可以从战略上规避掉一些由于员工素质不高而引发的风险。
参加省级和全国的再担保体系，通过再担保来分散风险。
目前，全国已经成立了中小企业信用再担保体系，参加再担保体系可以在代偿风险转变为实际损失时，由再担保机构来分担一部分损失，这样就将风险分散掉了。
尽量避免法律风险，不去涉及违法违规的业务。
有些业务种类是违法或违规的，但是在高额利润的诱惑下，有许多机构都或多或少的开展了这些业务，这其中就存在着很大的潜在风险，一旦国家查处此类违规业务，开展此业务的的机构就有可能面临灾难。
在制度上分散和消除风险的策略
建立规范的法人治理结构与决策程序来规避政府干预风险、管理人员的道德风险及内部管理风险。
应该做到以下几点：担保机构应建立规范的法人治理结构和规范的领导体制与决策程序，注意控制担保决策中可能出现的潜在风险；合理设置内部机构，建立一套科学的规章和管理制度，规范业务操作程序，例如建立“审保分离”的横向平衡机制；内部组织机构之间建立相互制衡机制，同时具有良好的外部约束和相互牵制机制；防范道德风险，建立监事会和内部审计机构并保持其权限的独立性；保证决策的透明度和信息传递的及时性，加强信息反馈系统的建设。
通过这些措施就可以从制度上消除一些潜在的风险。
例如，河南鼎源投资担保公司、注册资本金2000万五家股东。
其内部设置的审批权限为：单个企业或项目担保累计金额1000万以上，单笔500万以上，由董事会审批；同上，累计金额500万以上，1000万以下，单笔金额100 万以上500万以下由公司担保审批小组审批；同上，累计金额500万以下，单笔金额100万以下由公司经营班子审批。
在制度上确保被担保企业、被担保行业、担保期限、担保业务品种等做到有效分散。
担保业务品种多样化能有效分散经营风险，应该在公司的制度中作出明确规定。
担保业务的期限应做到长期、中期、短期都有，并保持一定的比例。
被担保的行业和企业也应该做到分散，由此可以避免风险过度集中到某个行业或企业。
可以根据具体情况设定一些比率的限值，下面就是河南鼎源投资担保公司司规定的比率：
单一行业担保余额≤资本净额的25%；单一客户担保余额≤资本净额的5%-10%；最大十家客户担保余额≤资本净额的50%；最大担保余额≤资本净额的10倍；担保客户信用等级分布A级以上≥65%，BBB级≤35%；
存续期在1年以上的担保余额≤全部担保余额的40%。
在制度上规定保持担保机构的流动性，避免出现流动性风险。
流动性风险，是指信用担
保机构发生代偿时，因没有足够的流动资金来满足代偿造成的信用支付风险。
担保业务的风险发生机制与一般保险业所经营的客观的、可预期的风险有很大区别，其发生具有很强的主观性与不确定性。
因此担保公司在处理业务时应注意期限、金额等的匹配，防止出现流动性风险。
建立行业和企业的信息库。
通过有目的的搜索、查找等手段积累大量的本地区主要行业和企业的信息，为担保业务开展做好基础准备。
建立从业人员的定期交流和培训机制。
不同项目组、不同公司业务人员之间的交流可以及时传递一些信息，避免犯雷同的错误。
定期培训可以使业务人员的基本业务素质得到提高，为业务开展打下坚实的基础。
在操作中采取严格控制风险的策略
担保风险分担。
建立贷款银行、受保企业与担保机构的共担风险机制。
防止银行放松对借款人的审查，要通过合理的担保比例来增强银行的贷款责任。
担保机构一般承担70％，其它部分由银行承担。
担保机构的比例，法国是50％、日本是50%-80％、德国是50%-80％、美国是80％、加拿大是50％。
目前，在我国金融体系中银行存在着绝对的优势，在与银行的合作中担保公司处于劣势，因此，在很多情况下，担保公司只能是全额担保，银行不愿与担保机构分担风险。
但是，对于银行推荐的一些项目，或者在一定的条件下，可以要求银行分担部分风险。
反担保措施。
一般情况下，担保机构都要求被保企业提供反担保措施，但是如果被保企业有质量很好的、足额的抵押物和保证措施的话就会直接到银行借款，而不用担保公司担保了，所以担保机构对企业的反担保措施要求又不能过于严格。
因此，在实际操作中，反担保措施的实施必须采取较为灵活的方式，例如对于小型家族企业，可以采取企业主要股东对企业债务承担无限连带责任的保证，而且涉及到夫妻共有财产时要由夫妻双方签字认可。
合法合规性审查。
首先要对企业所做的项目的合法合规性进行审查；其次要对反担保措
施的合法合规性进行审查；最后要对企业本身是否存在产权不清等进行审查。
对企业的事前、事中审查。
承保前，要对企业的财务状况、法人品质(可能直接影响还款)、经营水平等方面进行调查，只有详细掌握企业情况，才能有效的进行项目风险评估，从而降低担保风险。
在保过程中要对企业持续的跟踪调查，一旦情况有变化，应及时采取措施。
代偿发生后采取强有力的资金追回措施
在大量的担保业务中必然会出现一些被保企业违约，这时担保机构就必须代偿，但是在代偿发生后，担保机构必须采取强有力的措施，尽量追回代偿的资金。
一般采取的手段有执行反担保措施、与企业谈判、对企业重组、诉诸法律手段等。
综上所述，通过采取在战略上回避和转移风险的策略、在制度上分散和消除风险的策略、在操作中采取严格控制风险的策略，并且在代偿发生后采取强有力的措施追回代偿资金，商业性中小企业担保机构就能大大降低经营中所承担的风险。
