《商业银行信贷全流程风险管理实务》

商业银行信贷实务第三章贷款管理的基本制度和基本规定贷款是商业银行主要的业务之一，也是银行与客户之间最常见的交易方式之一、贷款管理的基本制度和基本规定对于银行和客户来说都非常重要，它们的遵守能够确保贷款业务的稳定和安全。

一、贷款管理的基本制度1.贷款管理目标的制度：贷款管理的目标是确保银行贷款业务的风险控制和健康发展。

银行应该根据经营情况和市场需求，设定贷款业务规模、结构和定价等目标，并将其纳入年度经营计划中进行管理。

2.贷款权责的制度：贷款权责的制度是指银行在提供贷款时，要求客户按时还款，同时银行要履行贷款发放、管理和风险控制等责任。

银行应该建立贷款风险分类和计提准备金等制度，合理确定贷款利率和期限，并根据风险分类采取相应的风险管理措施。

3.贷款业务流程的制度：贷款业务流程的制度是指银行在贷款发放、管理和回收过程中需要遵循的一系列规定和步骤。

包括贷款申请、审批、签订合同、发放贷款、监管和回收等环节。

银行应该建立完善的内部控制制度，确保贷款业务的流程规范和合规性。

4.贷款管理信息系统的制度：贷款管理信息系统是银行贷款业务的重要支撑，它能够提供准确、及时和可靠的贷款信息，帮助银行进行贷款业务的风险管理和控制。

银行应该建立贷款管理信息系统，包括客户信用评估、贷款申请、贷款审批、风险监管和贷款回收等模块，实现全流程信息化管理。

二、贷款管理的基本规定1.贷款申请与审批的规定：贷款申请与审批的规定主要包括客户资格审查、贷款额度评定、贷款利率和期限等方面的规定。

银行根据客户的资信状况、还款能力和担保条件等因素，评估贷款风险，确定客户的贷款额度和利率，同时审查贷款申请资料的真实性和完整性。

2.贷款发放和管理的规定：贷款发放和管理的规定主要包括贷款发放的手续和流程、贷款管理的责任和制度等方面的规定。

银行应该按照贷款合同的约定，妥善管理贷款，确保客户按时还款，同时建立贷款监管机制，预防和控制贷款风险。

3.贷款风险管理的规定：贷款风险管理的规定主要包括风险分类、计提准备金和强制处置等方面的规定。

2020年从资资格考试《中级公司信贷》每日一练考试须知：1、考试时间：180分钟。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。

4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。

5、答案与解析在最后。

姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.银行在对贷款项目技术及工艺流程分析中，( )是项目技术可行性分析的核心。

A.产品技术方案分析B.工程设计方案评估C.工艺技术方案分析D.设备评估2.借款人申请展期未获批准时，其贷款从到期次日起转入( )。

A.冻结账户B.特殊账户C.逾期贷款账户D.违约账户3.对保证人管理的内容不包括( )。

A.审查保证人的资格B.抵押品价值的变化情况C.分析保证人的保证实力D.了解保证人的保证意愿4.下面哪种贬值是由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值?( )A.泡沫B.实体性C.经济性D.功能性5.重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为( )。

A.次级类B.关注类C.可疑类D.损失类6.下列关于商业银行审贷制度的表述，错误的是( )。

A.如贷款审查人员对贷款发放持否定态度，可以终止该笔贷款的信贷流程B.审查人员应具备经济、财务、信贷、法律、税务等专业知识，并有丰富的实践经验C.授信审批应按规定权限、程序进行，不得违反程序、减少程序或逆程序审批授信业务D.未通过有权审批机构审批的授信可以申请复议，但必须符合一定条件，且间隔时间不太短7.金融企业应在每批次批量不良资产转让工作结束后( )个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。

A.15B.60C.45D.308.对于借款用途涉及国家( )的进出口业务，银行确立贷款意向后，除提供一般资料，还应出具相应批件。

B.免征关税C.自由贸易D.实施配额、许可证管理9.( )负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息。

八月银行业专业实务《风险管理》银行从业资格质量检测卷1、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是()。

A、RAROC=(收益一预期损失)/非预期损失B、RAROC=(非预期损失一预期损失)/收益C、RAR0C=(预期损失一非预期损失)/收益【参考答案】：A【解析】：答案为 A。

经风险调整的资本收益率是指经预期损失(ExpectedLoss，EL)和以经济资本(EconomicCapital)计量的非预期损失(UnexpectedLoss，UL)调整后的收益率，其计算公式 RAROC=(收益一预期损失)/经济资本(或者非预期损失)。

2、在计量信用风险的方法中，《巴塞尔新资本协议》中标准法的缺点不包括()。

A、过分依赖于外部评级B、对于缺乏外部评级的公司类债权统一赋予 100%的风险权重，缺乏敏感性C、与 1988 年《巴塞尔资本协议》相比，提高了信贷资产的风险敏感性【参考答案】：C【解析】：提高敏感度是标准法的优点而不是缺点。

故选 D。

3、以下指标中()数值越高说明商业银行流动性越差。

A、大额负债依赖度B、贷款总额与核心存款的比率C、流动资产与总资产的比率【参考答案】：B【解析】：贷款总额与核心。

存款比率的值越高说明商业银行流动性越差。

4、根据巴塞尔协议Ⅱ，法律风险是一种特殊类型的()。

A、声誉风险B、操作风险C、流动性风险【参考答案】：B【解析】：根据巴塞尔协议Ⅱ，法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

5、协议双方允许在约定的将来某个日期按约定的条件买入或者卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议是()。

A、期权合约B、期货合约C、远期合约【参考答案】：B【解析】：期货合约是指协议双方允许在约定的未来某个日期按约定的条件(包括价格、交割地点、交割方式)买入或者卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议，合约中规定的价格就是期货价格。

违规贷款心得体会篇一：三起信贷违规问题的学习心得三起违规问题的学习心得我在主任的带领下和同事们一起参加会议，并学习了20XX年2月20日望奎县联社转发了黑龙江省农村信用社联合社情况通报（“双整治”专项行动第10期）。

这三起违规发放贷款典型问题的通报，分别是：汤原联社原太平信用社副主任卜凡军违规发放贷款的问题。

桦南联社原柳毛河信用社信贷员刘志华发放顶名贷款的问题。

桦川联社宝山分社柜员任国锋责任贷款逾期问题。

看过这三起违规发放贷款典型问题通报后，我回想起了这三十多年的工作中，经历的林林总总，金融工作可是说是高风险的行业。

我工作的这三十多年，因为制度的问题，和个人的问题，受处分的主任，信贷员，不计其数，有的被开除，有的被记过。

我也曾因为主任违反信贷制度，受到过处分，因此我对违规违纪问题，深有体会，随着信用社发展，和信贷制度的不断完善，信贷工作已经有法可依，有据可寻，是否违规，完全是由个人行为所决定。

心歪了，事儿就办斜了。

正心才能办实事儿。

信贷工作,岗位重要,事情繁杂,只有起点没有终点,只有更好没有最好。

要做好信贷工作，就要有铁一样的制度，信贷工作不是过家家，尤其是在具体的实践中，要有板有眼，遵守国家银行业的法律法规，严格按照操作手册和业务流程去办，坚持“三查”制度，贷前调查，贷时审查，贷后检查。

做到一视同仁，不搞特殊化，制度面前，人人平等，不可掉以轻心，不可有侥幸心理，不可以身试法，不可越雷池半步，否则就会为违犯制度付出代价。

总之，作为一名优秀的信贷员，要时刻以制度警醒自己，约束自己，规范自己的行为。

要有集体荣誉感、责任心、无私奉献的精神，要把自己交给信用社，做爱社如家的好员工，每个职员都是信用社的主人，牢记“社兴我荣、社衰我耻”，做到人在事业在，把信合事业看得高于一切，全心全意投入到信用社的发展之中，把爱社如家落实到行动上，做到不给家添难，不给家抹黑，不给家带灾，要为家奉献，为家拼搏，为家排忧解难。

第一部分：信贷风险管理概述1. 信贷风险的定义及重要性信贷风险是指银行和金融机构在发放贷款和债券的过程中，由于借款人违约、经济环境变化等原因导致资金损失的风险。

信贷风险的管理对于银行和金融机构而言至关重要，一旦信贷风险失控，将对金融体系稳定和经济发展产生严重影响。

2. 信贷风险管理的目标与原则信贷风险管理的主要目标是确保风险可控、风险利润平衡，并最大限度地保护金融机构的利益。

管理信贷风险的原则包括风险分散、审慎性原则、全面性原则等。

3. 信贷风险管理的内容信贷风险管理的内容主要包括信用风险、市场风险、操作风险和业务风险等。

其中，信用风险是最主要和最核心的风险类型，也是银行和金融机构最为关注的风险。

第二部分：信贷风险管理实务1. 信用评级模型信用评级模型是银行和金融机构用来评估借款人信用风险的重要工具。

常见的信用评级模型包括PD模型、EDF模型、SP评级、穆迪评级等。

通过建立科学的评级模型，银行和金融机构可以更准确地评估借款人的信用状况，从而制定更合理的信贷政策和定价策略。

2. 信贷审查流程信贷审查是银行和金融机构在发放贷款之前重要的环节，主要包括风险定价、抵押评估、财务分析、还款来源分析等内容。

良好的信贷审查流程有助于降低信贷违约率，保障贷款资金的安全。

3. 风险管理工具风险管理工具包括信用衍生品、信用保险、担保品、风险对冲等。

这些工具可以帮助银行和金融机构更好地管理信贷风险，降低信贷损失。

第三部分：信贷风险管理的案例分析1. 美国次贷危机美国次贷危机是由信贷风险管理不善导致的一次严重金融危机。

在次贷危机中，大量次级抵押贷款违约，导致了全球金融体系的动荡和恐慌。

此案例表明，信贷风险管理的重要性和必要性。

2. 我国信贷风险管理案例随着我国金融市场的快速发展，信贷风险管理成为国内金融机构面临的重要挑战。

我国大型商业银行在信贷风险管理方面取得了一定的成绩，但仍然存在一些问题和不足。

第四部分：未来发展趋势与展望1. 技术创新与信贷风险管理随着大数据、人工智能、区块链等技术的发展，金融科技将在信贷风险管理中发挥越来越重要的作用。

2023年下半年初级银行专业资格《风险管理》科目考试练习试题以下关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的选项是〔〕。

A.客户身份资料在业务关系完毕后、客户交易信息在交易完毕后，均应当至少保存五年B.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效施行负责C.商业银行在为客户提供一次性金融效劳时，不需要客户出示身份证明文件D.通过第三方识别客户身份，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承当未履行客户身份识别义务的责任参考答案：C参考解析：任何单位和个人在与商业银行建立业务关系或者要求商业银行为其提供一次性金融效劳时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

某南业银行的一个信誉组合由2000万元的A级债券和3000万元的BB级债券组成。

一年内A级债券和BB级债券的违约概率分别为2%和4%，且互相独立。

假如在违约的情况下，A级债券回收率为60%，BBB级债券回收率为40%，那么一年内该信誉组合的预期信誉损失为〔〕元。

A.923000B.672000C.880000D.742000参考答案：C参考解析：预期损失=违约概率*违约风险暴露*违约损失率， 20000000*2%*〔1-60%〕+30000000*4%*〔1-40%〕=880000元监事会是商业银行的〔〕。

A.效劳机构B.合作机构C.控制机构D.监视机构参考答案：D参考解析：监事会是商业银行的监视机构，向股东大会负责。

商业银行以下部门中属于风险管理第二道防线的是〔〕。

A.公司业务部门B.个人金融业务部门C.风险管理部门D.内部审计部门参考答案：C参考解析：风险管理的“三道防线”分别为：业务条线部门是第一道风险防线；风险管理部门和合规部门是第二道风险防线；内部审计是第三道风险防线。

某一国家或地区的还款才能出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为〔〕。

A.低国别风险B.中等国别风险C.较低国别风险D.较高国别风险参考答案：B参考解析：中等国别风险指某一国家或地区的还款才能出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。