农业银行信贷业务档案管理规定

一、总则为加强农业银行（以下简称“农行”）工作档案的管理，确保档案的完整、准确、安全和有效利用，依据《中华人民共和国档案法》及相关法律法规，结合农行实际情况，特制定本制度。

二、档案管理范围1. 农行各部门、各分支机构在工作中形成的各类文件、资料、声像、电子数据等，均属本制度管理范围。

2. 档案管理包括收集、整理、归档、保管、利用、销毁等环节。

三、档案管理制度1. 收集制度（1）各部门、各分支机构应按档案管理要求，及时、准确、完整地收集各类档案材料。

（2）收集的档案材料应具有真实性、完整性、有效性。

2. 整理制度（1）档案材料应按照档案分类标准进行分类、编号、编目。

（2）档案材料应按时间顺序排列，便于查找和使用。

3. 归档制度（1）档案材料应在规定时间内归档，归档时应注明档案名称、编号、密级、形成时间等。

（2）归档后的档案应按照档案分类、编号、编目等要求进行整理。

4. 保管制度（1）档案库房应保持干燥、通风、防潮、防尘、防虫、防鼠、防盗、防火。

（2）档案管理人员应定期对档案进行检查，发现问题及时处理。

（3）档案管理人员应严格执行档案查阅、借阅手续，确保档案安全。

5. 利用制度（1）档案材料应在保证档案安全的前提下，为农行各项工作提供利用。

（2）档案查阅、借阅应办理登记手续，明确查阅、借阅人、时间、用途等。

6. 销毁制度（1）档案材料达到销毁条件的，应按照档案销毁程序进行销毁。

（2）销毁档案材料前，应进行审核、登记，并经单位领导批准。

四、档案管理人员职责1. 负责档案的收集、整理、归档、保管、利用、销毁等工作。

2. 严格执行档案管理制度，确保档案安全、完整、准确。

3. 定期对档案进行检查，发现问题及时处理。

4. 积极配合上级档案管理部门的检查、验收工作。

五、奖惩1. 对认真履行职责、成绩显著的档案管理人员给予表彰和奖励。

2. 对违反档案管理制度、造成档案损失或泄密的人员，按照有关规定追究责任。

六、附则1. 本制度由农行档案管理部门负责解释。

第一章总则第一条为规范农业银行档案管理工作，确保档案的真实性、完整性和安全性，提高档案利用效率，根据《中华人民共和国档案法》及相关法律法规，结合我行实际情况，特制定本制度。

第二条本制度适用于农业银行各级机构、各部门及其工作人员的档案管理工作。

第三条档案管理工作应遵循以下原则：1. 集中统一管理原则；2. 分类管理原则；3. 完整性、准确性原则；4. 保密性原则；5. 可持续性原则。

第二章档案管理机构及职责第四条农业银行档案管理工作实行集中统一管理，由档案管理部门负责组织实施。

第五条档案管理部门的主要职责：1. 制定档案管理制度和操作规程；2. 负责全行档案的收集、整理、保管、利用和销毁工作；3. 指导、监督各部门档案管理工作；4. 负责档案信息资源的开发利用；5. 组织档案工作人员的培训。

第六条各部门应指定专人负责本部门档案管理工作，具体职责包括：1. 负责本部门档案的收集、整理、归档工作；2. 负责本部门档案的保管、保密和利用工作；3. 按时向档案管理部门移交档案。

第三章档案收集与整理第七条档案收集范围包括：1. 农业银行各项业务活动产生的文件、资料、图表等；2. 农业银行内部管理制度、规定、办法等；3. 农业银行对外交流、合作、会议等产生的文件、资料；4. 农业银行历史档案、珍贵档案和特殊档案。

第八条档案整理应遵循以下原则：1. 按照时间顺序、类别、重要程度等排列；2. 采用统一格式、统一标准进行编号；3. 对破损、褪色、虫蛀等档案进行修复和保护；4. 对档案进行分类、编目、登记，建立档案目录。

第四章档案保管与利用第九条档案保管应遵循以下要求：1. 档案库房应具备防火、防盗、防潮、防虫、防尘等条件；2. 档案应分类存放，便于查找和利用；3. 档案管理人员应定期检查档案保管情况，确保档案安全。

第十条档案利用应遵循以下规定：1. 档案利用应严格保密，未经批准不得外借；2. 档案查阅者应出示有效证件，填写查阅登记表；3. 档案查阅者应爱护档案，不得擅自涂改、损毁或带走档案；4. 档案管理部门应根据需要提供档案复制、扫描等服务。

中国农业银行关于印发《中国农业银行农业贷款项目管理规程》(试行)的通知文章属性•【制定机关】中国农业银行•【公布日期】1993.01.28•【文号】农银发[1993]19号•【施行日期】1993.01.28•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国农业银行关于印发《中国农业银行农业贷款项目管理规程》（试行）的通知（１９９３年１月２８日农银发［１９９３］１９号）各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行：为了加强农业贷款项目管理，提高农业贷款项目决策水平，总行在总结几年来实践经验的基础上，制订了《中国农业银行农业贷款项目管理规程》（试行），现印发你们执行。

请在实际操作中进一步总结和完善，有什么意见和建议，及时向总行报告。

附：中国农业银行农业贷款项目管理规程（试行）第一章总则第一条为加强农业贷款项目管理，规范管理内容与工作程序，保证信贷资金安全、周转和效益，特制定本规程。

第二条制定本规程的主要依据是：《中华人民共和国银行管理暂行条例》、《借款合同条例》、《中国农业银行贷款管理通则》以及信贷管理规范等有关规定。

第三条本规程适用于中国农业银行各种农业贷款。

第二章项目管理一般规定第四条项目管理范围各种农业专项贷款及其他固定资产或投资性的农业贷款，都必须实行项目管理。

第五条项目管理过程项目管理过程，是指从项目单位提出借款意向到进行项目选择、项目审查、项目评估、贷款决策、发放贷款、监督检查、收回贷款、总结评价和建立档案的全过程。

第六条贷款条件一、项目借款单位必须符合有关规定。

二、项目符合国家产业、产品和信贷政策，具备经有权机关批准的立项文件及项目计划、项目建议书、可行性研究报告、可行性研究报告批复或经济技术论证纪要等文件。

三、项目单位自有或自筹资金达到规定的比例要求。

四、项目单位在中国农业银行开立基本帐户，呈报有关报表并接受监督和检查。

五、贷款项目生产有条件，技术有保证，产品有销路，经营有能力，还款有保证，项目单位有各项健全的管理制度。

中国农业银行关于印发《中国农业银行银行卡业务管理制度》的通知文章属性•【制定机关】中国农业银行•【公布日期】1999.09.07•【文号】农银发[1999]117号•【施行日期】1999.09.01•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国农业银行关于印发《中国农业银行银行卡业务管理制度》的通知（1999年9月7日农银发［1999］117号）各省、自治区、直辖市分行，各直属分行：为进一步规范银行卡业务管理，保证其健康、快速发展，根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》的精神和农业银行的实际，总行在对原《中国农业银行金穗卡业务管理办法》（农银发［1996］232号）进行修改的基础上，制定了《中国农业银行银行卡业务管理制度》，现印发给你们，请严格遵照执行。

执行中遇到新问题、新情况，请及时报告总行（银行卡部）。

附：中国农业银行银行卡业务管理制度第一章总则第一条为适应中国农业银行银行卡业务发展的需要，加强银行卡业务管理，规范银行卡业务操作，维护农业银行和持卡人、特约单位及其他当事人的合法权益，根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》及有关规定，制定本制度。

第二条本制度所称银行卡业务包括农业银行办理的金穗卡各项业务、与其他商业银行开展的银行卡业务联合及代理境外发卡机构发行的信用卡收单业务。

金穗卡是指中国农业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金、理财服务等全部或部分功能的信用支付工具。

农业银行发行的所有卡基产品均称金穗卡。

各分支机构未经总行批准不得发行金穗卡。

第三条凡在中华人民共和国境内办理银行卡业务的中国农业银行及其分支机构均应遵守本制度。

第二章分类及定义第四条金穗卡包括金穗信用卡和金穗借记卡。

金穗卡按结算币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信用等级不同分为金卡、普通卡；按信息载体不同分为磁条卡、IC芯片（智能）卡（以下简称智能卡）；按卡片使用国际商标不同分为金穗万事达系列卡、金穗威士系列卡。

中国农业银行信贷业务档案管理办法第一章总则第一条为了进一步规范信贷业务档案管理，切实做好信贷风险控制基础工作，根据《中国农业银行档案管理办法》、《中国农业银行信贷管理基本制度》、《中国农业银行信贷业务基本规程》、《中国农业银行关于进一步加强贷后管理的若干规定》以及相关信贷综合制度和单项业务管理办法等规定，特制定本办法。

第二条本办法所称信贷业务档案是指农业银行提供、管理、收回各类信用全过程的真实记录资料，包括客户和担保人基础资料、贷后管理资料、法律文件和信贷运作资料的纸质和电子档案。

第三条信贷业务档案管理要遵循以下原则：一是集中统一管理原则；二是及时完整、真实有效原则；三是方便实用原则；四是保密性原则；五是规范管理原则。

做到原始资料账册化，资料内容标准化，档案移交制度化，档案管理电子化。

第四条下级行的信贷业务档案管理工作，在业务上接受上级行信贷管理部门、档案管理部门的管理、指导和监督。

第二章信贷业务档案管理职责第五条信贷业务管理行和经营行应以客户为单位建立信贷业务档案，落实专门部门和人员统一管理，及时将档案信息录入信贷管理系统并在规定时间内将纸质、电子档案移交信贷业务档案库归档。

第六条信贷业务档案库的设立及管理员职责。

（一）信贷业务经营行应在信贷管理部门或档案管理部门设立信贷业务档案库，配备档案管理员，集中统一管理信贷业务档案。

具有非低风险信贷业务审批权的分理处视同经营行。

（二）信贷业务管理行应在档案管理部门设立信贷业务档案库，配备档案管理员，集中统一管理本级行内部运作形成的信贷资料档案（以下统称本级行信贷运作档案），包括本级行信贷决策所依据的有关资料、本级行信贷决策产生的有关资料、向上级行的报备报批材料及上级行批复。

承担经营职能的管理行参照经营行模式管理全部信贷业务档案。

（三）信贷业务档案库管理员职责。

信贷业务档案库负责审核、接收相关部门移交管理的信贷业务档案资料，并对入库档案资料的规范性和完整性把关；按照信贷业务档案管理要求规范管理入库档案；严格执行保密规定，做好档案保密工作；负责信贷业务档案的各项基础管理工作。

竭诚为您提供优质的服务，优质的文档，谢谢阅读/双击去除农行信贷管理制度落实情况检查量化考核细则农行信贷管理制度落实情况检查量化考核细则农行信贷管理制度落实情况检查量化考核细则一、新增信用和存量贷款手续合规合法性(一)新增贷款规范要求：1.新增贷款手续合规合法，新增贷款档案手续按上级行档案索引整理规范；2.无逆程序、缺程序、超权限；3.建立有新增贷款发放台帐，对新增贷款底数清楚。

(二)银行承兑规范要求：1.新签发银行承兑手续合规合法，有真实有效的购销合同；2.购销合同注明承兑汇票结算方式；3.承兑汇票保证金专户管理规范，会计部门按规定设立承兑汇票保证金专户，并在该专户下按单笔承兑业务逐笔设立子帐户，建立一一对应关系；4.承兑保证金比例足值；5.无垫付现象；6.项目电报、银行承兑汇票电子台帐与与cms系统数据“三相符”。

处罚标准：1.新增贷款和银行承兑手续不合规合法、逆程序、超权限的每笔扣100元；缺程序，每项扣5元；2.无新增贷款发放台帐，扣5元；3.银行承兑无有效购销合同，每笔扣10元；4.购销合同没有注明承兑汇票结算方式的，扣2元；5.承兑保证金没有按规定管理，每笔扣10元。

二、管户责任的落实规范要求：1.管户到人：营业机构明确每笔贷款有管户主责任人；2.逐人签订《分管业务现状确认书》；3.逐人签订《贷后经营管理责任书》；4.法人客户逐户细化量化贷后经营管理目标，第二区间法人客户要做到“一户一分类、一户一方案、一户一对策、一户一责任、一户一目标、一户一考核、一户一档案”。

处罚标准：没有达到规范要求1、2、3的，每户分别扣5元、6元、8元；没有做到规范要求4的，每户扣10元。

三、贷后管理方案规范要求：第二区间法人客户每户有详实的贷后管理方案，主要内容包括：(1)客户情况：简要介绍客户的历史沿革、评级授信、信用状况，此部分应附底借款余额明细表、客户近三年主要财务指标明细表；(2)客户评价：按法人客户分类标准界定客户分类区间和分类类别，揭示客户存在的事实风险和潜在风险，明确下一步信贷管理的基本策略；(3)管户目标：量化管理和经营目标，体现“一户一策、一户一目标”，内容要与《贷后管理责任书》目标一致，相互衔接；(4)管户方式，包括认真落实管户经理组成员分工负责制、围绕管户目标做好贷后检查、及时防范风险及失职追究等内容。

附件：中国农业银行个人信贷业务贷后管理实施办法（试行）第一章总则第一条为加强个人信贷业务管理，防范和控制个人贷款风险，规范贷后管理规程，根据《中国农业银行关于进一步加强贷后管理的若干规定》、《中国农业银行个人消费贷款管理办法》、《中国农业银行个人生产经营贷款管理办法》及相关制度、规定，制定本实施办法。

第二条本办法所称个人信贷业务，是指个人消费贷款、个人生产经营贷款和下岗失业人员小额担保贷款等非住房个人贷款。

个人消费贷款包括汽车消费贷款、助学贷款、大额耐用消费品贷款、旅游消费贷款、农用机械消费贷款、房屋装修贷款、综合消费贷款、个人质押贷款等。

第三条个人信贷业务贷后管理是指个人贷款发放之后到本息收回期间信贷管理行为的总和，包括贷款的日常管理、贷后首次跟踪检查、日常检查、风险监控、贷款催收、贷款风险分类、贷款保全、贷款档案管理以及贷款回收等。

第四条个人信贷业务贷后管理必须坚持职责明确、检查到位、盯住逾期、注重效率的原则。

第五条个人信贷业务贷后管理实行经营主责任人负责制。

第二章贷后管理工作部门及职责第六条总行个人业务部负责对各级行个人业务处贷后管理的指导与监督工作。

主要职责包括：（一）个人信贷业务贷后管理工作的指导。

（二）一年至少组织一次全行个人信贷业务贷后管理现场检查。

（三）对各行贷后管理工作进行监督并对管理成果进行综合评价。

（四）做好与信贷管理、会计、法规、审计、监察等相关部门的协调沟通工作。

第七条各分行个人业务处负责辖区内个人贷款的贷后管理工作的指导、监督、培训，并负责与相关部门的协调工作。

主要职责如下：（一）一级分行主要职责。

1、检查经办机构个人贷款发放、收回和管理等工作，提出意见和要求。

2、对经办机构信贷业务的调查、审查、审议、审批、发放等环节信贷档案的完整性，信贷管理系统数据的真实准确性，业务流程的合规性，信贷调查、信用评级、风险分类的真实性等进行监督检查。

3、对分行个人信贷资产质量监控，及时上报不良贷款发生、收回、新增等情况。

中国农业银行信贷管理基本制度中国农业银行关于印发《中国农业银行信贷管理基本制度》的通知（2002年2月7日农银发[2002]16号）各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：现将《中国农业银行信贷管理基本制度》印发给你们，请认真贯彻执行。

执行中遇到的情况和问题，请及时报告总行（信贷管理部）。

自本制度发布之日起，原《关于印发〈中国农业银行基本制度〉（第一批）的通知》（农银发〔1997〕152号）中的《中国农业银行贷款管理制度》同时废止。

附：中国农业银行信贷管理基本制度第一章总则第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，优化客户结构，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规，结合中国农业银行（以下简称农业银行）实际，制定本制度。

第二条农业银行信贷管理制度体系由信贷管理基本制度、综合管理办法、单项信贷业务品种管理办法组成。

信贷管理基本制度、综合管理办法由总行统一制定，单项信贷业务品种管理办法由总行、分行制定。

第三条本制度是农业银行信贷经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度办法的基本依据。

第四条信贷经营和管理必须坚持效益性、安全性和流动性相统一的原则。

第五条本制度所指信贷业务是农业银行对客户提供的各类信用的总称，包括本外币贷款、承兑、贴现、信用证、担保等资产和或有资产业务。

第六条本制度所指信贷人员是各级行信贷经营和管理人员，包括信贷管理部门和客户部门从事信贷业务操作和管理的人员。

第七条本制度所指经营行是直接办理和经营信贷业务的行。

第二章信贷管理组织体系第八条实行审贷部门分离制度。

在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部门承担，实现其相互制约和支持。

第九条按照“横向平行制约”原则，按规定设立客户部门和信贷管理部门，成立贷款审查委员会。

客户部门承担信贷业务的开发、受理、调查、评估和审批后信贷业务的经营管理，信贷管理部门承担信贷业务的审查和整体风险的控制，贷款审查委员会承担信贷业务的审议。

中国农业银行印发《关于进一步加强农村信用社信贷管理的意见》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国农业银行印发《关于进一步加强农村信用社信贷管理的意见》的通知（１９９４年８月２１日农银发〔１９９４〕１７８号）各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行，沈阳、哈尔滨、长春、武汉、南京、成都、西安、广州市分行：为了加强信用社信贷管理，提高信贷资金使用效益，促进农村经济发展，现将《关于进一步加强农村信用社信贷管理的意见》印发给你们，请认真贯彻执行。

执行过程中出现的新情况、新问题，请及时报告总行。

附：关于进一步加强农村信用社信贷管理的意见为适应建立社会主义市场经济新体制的需要，壮大信用社资金力量，使信贷资产质量优化、结构合理，提高信贷资金使用效益，充分发挥信用社融通资金，支持农村经济发展的积极作用，现就进一步加强农村信用社信贷管理提出如下意见：一、认清形势，提高对加强信贷管理的认识近年来，各地农村信用社顺应农村经济和金融体制改革的要求，不断加强信贷管理工作，试行资产负债比例管理，改进贷款方式，优化信贷投向，盘活资金存量，完善信贷制度，充实信贷人员，提高信贷资金效益，取得了显著的成效。

截止１９９４年７月末，全国农村信用社各项存款余额达到５１１５亿元，各项贷款余额达３９１１亿元，有力地支持了农业和农村经济的健康发展。

但是，我们应当看到，在信贷管理上还存在不少问题与不足，明显不适应当前信用社改革和发展的形势需要。

一是信贷管理制度不完善。

如现有的贷款审批制度只考虑数量多少，风险考虑不够；审贷分离等贷款制约机制薄弱，“一支笔”批贷款的现象较为普遍；特别是农村流通体制和乡镇企业机制转换过程中，信用社缺乏相应的信贷管理办法。

中国农业银行关于印发《中国农业银行信用卡业务管理办法(试行)》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国农业银行关于印发《中国农业银行信用卡业务管理办法（试行）》的通知（１９９４年４月１日农银发〔１９９４〕７０号）各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行，武汉、沈阳、哈尔滨、广州、西安、长春、南京、成都市分行：为加强信用卡业务管理，保证信用卡业务健康发展，现将《中国农业银行信用卡业务管理办法（试行）》印发给你们，各行要严格遵照执行。

在执行中如遇新情况、新问题，请及时报告总行。

附：中国农业银行信用卡业务管理办法（试行）第一章总则第一条为了加强对信用卡业务的管理，保证信用卡业务健康发展，维护农业银行和客户的利益，特制定本办法。

第二条积极地开展信用卡业务，对于改进结算手段、搞活流通、提高经济效益、加快银行现代化建设具有重要的战略意义。

因此，大力开展信用卡业务，努力开拓信用卡市场，鼓励和保护人们使用信用卡，是农业银行一项重要的政策，各级农业银行必须积极地开展信用卡业务。

第三条开展信用卡业务，必须坚持“合理布局、便于管理、注重服务、讲究实效”的原则。

第四条信用卡业务涉及面广、技术性强，其业务的运行需要有统一的标准和规则，因此，各级农业银行必须加强对信用卡业务的领导，实行全国高度统一的管理。

第二章开办信用卡业务的条件第五条为了保证全系统信用卡业务的统筹规划，各地开办信用卡业务必须报经总行批准。

开办信用卡业务的发卡中心城市行必须具备以下条件：一、已被省、自治区分行列入信用卡业务的发展规划，有开办信用卡业务的积极性；是地、市级以上的中心城市行或经济发达的个别县级行；二、具有良好的经济、技术条件和业务管理水平，能够在机构、人员、资金等方面提供必要的保障；三、设立专门的内部管理机构，具有合格的管理人员和操作人员，有良好的营业和安全设施，有健全的管理制度；四、能够保证发卡量在发卡当年内达到一千张以上、三年内达到一万张以上。