金融监管 案例分析
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金融法律案例分析(3篇)
第1篇一、案件背景2019年，某银行因违规放贷被当地银保监局查处。
经调查，该银行在2017年至2018年间，违反国家有关信贷政策，向多家企业发放贷款，贷款金额高达数十亿元。
这些贷款主要用于企业投资房地产、股票市场等高风险领域，导致银行资产质量严重下降，甚至出现坏账风险。
案件涉及多家企业和个人，社会影响恶劣。
二、案件经过1. 调查发现2019年，当地银保监局接到群众举报，称某银行存在违规放贷行为。
经初步调查，银保监局发现该银行在2017年至2018年间，向多家企业发放贷款，贷款金额高达数十亿元。
这些贷款主要用于企业投资房地产、股票市场等高风险领域，严重违反了国家有关信贷政策。
2. 介入调查银保监局立即成立专案组，对某银行违规放贷案件进行深入调查。
经过几个月的调查，专案组查清了该银行违规放贷的事实，并掌握了相关证据。
3. 处理结果根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，银保监局对某银行作出如下处罚：（1）责令某银行立即停止违规放贷行为，收回所有违规贷款；（2）对某银行负责人和相关责任人进行严肃处理，给予行政处分；（3）对某银行处以罚款人民币5000万元；（4）将某银行违规放贷案件移送司法机关依法处理。
三、案例分析1. 违规放贷的法律依据根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十八条规定：“银行业金融机构应当遵守国家有关信贷政策，合理确定贷款投向，严格控制贷款风险。
”某银行违规放贷行为违反了国家有关信贷政策，属于违法行为。
2. 违规放贷的原因分析（1）内部管理不善：某银行在贷款审批过程中，未能严格执行信贷政策，对贷款投向和风险控制把关不严，导致违规放贷现象发生。
（2）外部环境因素：房地产市场、股票市场等高风险领域的投资回报较高，吸引了大量企业进行投资，导致某银行违规放贷现象增多。
（3）监管缺失：当地银保监局在监管过程中，未能及时发现和制止某银行的违规放贷行为，导致违规放贷现象持续存在。
金融法案例分析报告范文
一、案例背景某金融科技公司（以下简称“公司”）在开展业务过程中，因涉嫌违规操作，被监管部门责令停止相关业务并处以罚款。
该公司不服，遂向法院提起诉讼。
本案涉及的主要法律问题是金融法中关于金融公司合规经营的规定。
二、案例分析1. 案件事实公司成立于2010年，主要从事互联网金融信息服务。
2017年，公司未经批准擅自开展P2P网络借贷业务，并违规发放贷款。
监管部门发现后，对公司进行了调查，认定公司存在违规行为，责令其停止相关业务并处以罚款。
公司不服，认为其行为符合市场需求，不应受到处罚。
2. 法律依据（1）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十六条规定，银行业金融机构应当依法合规经营，不得从事违法业务。
（2）根据《中华人民共和国互联网金融信息服务管理办法》第二十二条规定，互联网金融信息服务提供者应当依法合规经营，不得从事非法集资、非法吸收公众存款等违法活动。
3. 案件分析本案中，公司未经批准擅自开展P2P网络借贷业务，违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国互联网金融信息服务管理办法》的相关规定。
监管部门对公司进行处罚，符合法律法规的要求。
（1）公司违反了金融法的基本原则。
金融法的基本原则包括合法合规、审慎经营、风险控制等。
本案中，公司未经批准擅自开展P2P网络借贷业务，违反了合法合规原则。
（2）公司违规操作，给金融市场带来了潜在风险。
P2P网络借贷业务涉及大量资金流动，一旦出现风险，可能引发连锁反应，对金融市场造成冲击。
公司违规操作，加剧了金融市场的不稳定性。
（3）公司未履行风险控制义务。
金融公司应建立健全风险控制体系，确保业务合规经营。
本案中，公司未履行风险控制义务，导致违规行为发生。
三、结论本案中，公司违反了金融法的相关规定，监管部门对其处罚合法合理。
金融公司在开展业务过程中，应严格遵守法律法规，加强合规经营，确保金融市场稳定。
同时，监管部门应加大对金融市场的监管力度，防范金融风险。
监管账户越权案例分析报告
监管账户越权案例分析报告案例一：江苏银行账户越权案2024年，江苏银行两名工作人员利用其在银行系统的特殊权限，未经授权地访问了数百个客户的账户信息，并冒用客户的身份进行资金转移。
随后，这两名工作人员将转移的资金转账到自己的个人账户中。
该行的风控系统及时发现异常，迅速报警并将监管人员拘捕。
经调查，这两名工作人员的违规操作共计涉及1000多万元的资金。
案例二：上海证券公司账户越权案2024年，上海证券公司一名员工利用其在公司内部系统的监管权限，通过伪造交易记录和假资金划转账户的方式，操纵证券市场并获取非法利益。
该员工通过越权操作，将客户账户中的资金转移到自己控制的账户中，并利用这些资金进行虚假交易。
最终，该员工非法获利数千万元。
监管机构对该案进行了深入调查，确认了该员工的越权操作行为，最终将其绳之以法。
从以上案例可以看出，监管账户越权行为对金融市场的稳定和投资者的利益造成了严重威胁。
这种越权行为的发生一方面暴露了金融机构内部风控的薄弱环节，另一方面也揭示了监管人员的失职失责。
因此，加强监管账户权限管理、优化风控系统、建立严格的监督机制是防范监管账户越权行为的重要手段。
首先，金融机构应加强对监管账户的权限管控。
银行、证券公司等金融机构应设立独立的权限管理部门，负责对监管账户的权限进行细化管理和限制。
该部门应定期对权限进行审计，发现异常权限操作及时报告。
其次，金融机构应完善风控系统，提升风险监测能力。
建立全面、高效的监管账户风控系统，加强对不同权限人员操作的实时监测和预警。
利用技术手段，将监管账户的操作与监管机构进行关联分析，及时发现异常情况并报警。
再次，金融监管部门应加大对监管人员的培训和监督力度。
通过加强对监管人员的法律、道德等方面的培训，提高其职业道德和风险意识。
同时，加大对监管人员行为的监督力度，定期进行监督检查和考核，对违规人员进行严肃处理。
最后，加强对金融监管账户的纪律建设。
建立健全相应的制度和规章，明确监管人员的权限与职责，规范账户操作流程。
金融风险案例法律分析(3篇)
第1篇一、案例背景近年来，随着金融市场的不断发展，金融风险日益凸显。
本文将以某银行不良贷款案例为例，对金融风险进行法律分析。
二、案例简介某银行在2010年至2015年期间，发放了大量个人贷款，其中一部分贷款由于借款人违约，导致银行产生不良贷款。
在2016年，该银行的不良贷款余额达到了历史新高，严重影响了银行的经营状况。
在此背景下，监管部门介入调查，并对该银行进行了处罚。
三、案例分析1. 违约责任根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
”在本案例中，借款人未按照约定履行还款义务，构成违约。
根据法律规定，借款人应当承担违约责任。
2. 金融机构责任（1）风险管理根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十六条规定：“银行业金融机构应当建立健全风险管理体系，加强风险管理，确保银行业金融机构的稳健经营。
”在本案例中，该银行在风险管理方面存在不足，未能有效识别、评估和控制金融风险，导致不良贷款产生。
（2）信息披露根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十八条规定：“银行业金融机构应当依法披露其财务状况、风险管理状况、业务经营状况等信息。
”在本案例中，该银行在信息披露方面存在不足，未能及时、准确地披露不良贷款情况，导致监管部门难以及时发现和纠正问题。
3. 监管部门责任（1）监管不到位根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十二条规定：“银行业监督管理机构应当加强对银行业金融机构的监督管理，及时发现、制止和纠正银行业金融机构的违法违规行为。
”在本案例中，监管部门在监管过程中存在不到位的情况，未能及时发现和纠正该银行的风险管理问题。
（2）处罚力度不足根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十四条规定：“银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为，可以依法给予警告、罚款、责令停业整顿、吊销许可证等处罚。
金融监管案例分析报告
金融监管案例分析报告在当今复杂多变的金融市场环境中，金融监管的重要性日益凸显。
有效的金融监管能够维护金融市场的稳定，保护投资者的利益，促进金融体系的健康发展。
本文将通过对几个典型的金融监管案例进行深入分析，探讨金融监管的重要性、存在的问题以及改进的方向。
一、案例一：某银行违规放贷事件（一）背景与经过某银行在发放贷款过程中，未能严格执行信贷审批程序，对借款人的信用状况和还款能力评估不足，导致大量不良贷款的产生。
该银行的信贷员为了完成业绩指标，在审核借款人资料时敷衍了事，甚至故意隐瞒一些重要的风险信息。
同时，银行内部的风险管理部门也未能发挥应有的监督作用，对信贷业务的审查流于形式。
（二）影响与后果这一违规放贷事件给银行带来了巨大的经济损失，不良贷款率大幅上升，影响了银行的盈利能力和资本充足率。
同时，也对金融市场的稳定造成了一定的冲击，引发了投资者的恐慌情绪。
（三）监管措施与处理结果金融监管部门在发现这一问题后，立即对该银行进行了现场检查，并责令其限期整改。
对相关责任人进行了严肃的处罚，包括罚款、警告、吊销从业资格等。
同时，要求银行加强内部风险管理，完善信贷审批流程，提高风险防控能力。
二、案例二：某证券公司内幕交易案（一）背景与经过某证券公司的部分员工利用未公开的重大信息，进行内幕交易，获取非法利益。
这些员工通过与上市公司的内部人员勾结，获取了公司即将发布的重大资产重组等内幕信息，并在信息公开前大量买入或卖出相关股票，从而赚取巨额差价。
（二）影响与后果内幕交易严重破坏了证券市场的公平性和透明度，损害了广大投资者的合法权益。
这种行为不仅导致市场资源的错误配置，也削弱了投资者对证券市场的信心。
（三）监管措施与处理结果金融监管部门通过大数据监测和调查取证，发现了这一内幕交易行为。
对涉案的证券公司和相关人员进行了严厉的处罚，没收违法所得，并对责任人处以高额罚款和刑事处罚。
同时，加强了对证券市场内幕交易的监测和打击力度，完善了相关法律法规。
金融监管案例简要分析
金融监管案例简要分析---世纪黑马银广夏爆出惊天骗局，注会五强中天勤难逃出局厄运（一）案例2001年的8月，一篇关于银广夏虚假利润的文章引起了一场轩然大波，曾经是股市里面一个神话的银广夏，竟然是一个烂摊子。
对银广夏事件，中国证监会经过一个月的稽查，终于公布了稽查结果：事实表明银广夏存在严重造假行为，公司通过伪造购销合同、伪造出口报关单、虚开增值税专用发票、伪造免税文件和伪造金融票据等手段，虚构主营业务收入，虚构巨额利润7.45亿元，其中，1999年为1.78亿元，2000年为5.67亿元。
据此，银广夏风光多时的业绩神话破灭了，被连续两年半亏损的事实所取代。
1987年4月，陈川创立“深圳广夏录像器材有限公司”；1993年11月，陈川在宁夏合资成立“广夏(银川)实业股份有限公司”；1994年6月，公司股票在深圳证券交易所上市。
此后银广夏投资牙膏、水泥、白酒、牛黄、活性炭、葡萄酒、房地产，但收效并不显著。
1996年公司开始治沙种草，创建闻名于世的银广夏麻黄草种植基地，银广夏由此踏上发迹的征程。
1998年10月20日，天津广夏(集团)有限公司与德国诚信贸易公司签订了蛋黄卵磷脂和桂皮、生姜精油、含油树脂等萃取产品出口供货协议，供货金额5600万马克。
1999年天津广夏实现对德国诚信公司出口1.1亿马克，使当年上市公司利润总额达到1.58亿元，银广夏股价从13.97元飞涨到35.83元；2000年银广夏创始人陈川去世，宁夏科技厅厅长张吉生接过指挥棒，天津广夏再立新功，当年实现出口1.8亿马克，并且与德国诚信公司续签出口合同60亿元人民币，使银广夏的业绩和股价两个车轮飞转，成为深沪两市屈指可数的蓝筹牛股。
然而，2001年8月，银广夏却因媒体一份质疑，露出了造假的破绽，身价一落千丈，成为千古之恨。
银广夏三大疑点银广夏质疑之一：天津广夏到底有没有产品出口按照银广夏的公告，1998年天津广夏与德国诚信公司签订5600万马克的萃取产品出口供货合同，1999年出口合计1.1亿马克，2000年出口1.8亿马克，2001年天津广夏与德国诚信公司又签署出口协议三年期60亿元人民币。
金融现象法律分析案例题(3篇)
第1篇一、案例背景近年来，随着金融市场的快速发展，金融欺诈案件频发，严重损害了金融市场的秩序和投资者的合法权益。
本案例以某金融公司涉嫌金融欺诈案为例，对金融欺诈案件的法律问题进行分析。
二、案情简介某金融公司（以下简称“该公司”）成立于2010年，主要从事投资、融资、担保等业务。
近年来，该公司通过虚假宣传、隐瞒真相等手段，诱导投资者进行投资，涉嫌金融欺诈。
具体案情如下：1. 虚假宣传：该公司在其官方网站、宣传册等宣传材料中，夸大公司业绩、投资收益，未如实披露投资风险。
2. 隐瞒真相：该公司未如实披露其资金链紧张、实际投资收益率低于宣传收益等事实。
3. 恶意操纵：该公司通过虚假交易、虚增投资收益等手段，诱导投资者加大投资。
4. 恶意欺诈：该公司在投资者提出退出时，故意拖延时间、拒绝支付本金和收益，甚至虚构投资项目，继续欺诈投资者。
三、法律分析1. 虚假宣传的法律责任根据《中华人民共和国广告法》第十九条规定：“广告不得含有虚假内容，不得进行虚假宣传。
”本案中，该公司在其宣传材料中夸大公司业绩、投资收益，属于虚假宣传。
根据《广告法》第五十五条的规定，广告主应当承担相应的法律责任。
2. 隐瞒真相的法律责任根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方有下列情形之一的，对方有权请求解除合同：（一）故意隐瞒与合同有关的重要事实；（二）故意提供虚假情况。
”本案中，该公司未如实披露资金链紧张、实际投资收益率低于宣传收益等事实，属于故意隐瞒与合同有关的重要事实，违反了《合同法》的规定。
3. 恶意操纵的法律责任根据《中华人民共和国证券法》第一百七十四条规定：“操纵证券市场，损害他人合法权益的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
”本案中，该公司通过虚假交易、虚增投资收益等手段，涉嫌操纵证券市场，应当依法承担相应的民事责任。
4. 恶意欺诈的法律责任根据《中华人民共和国刑法》第二百二十四条规定：“以非法占有为目的，使用诈骗方法，骗取公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
互联网金融创新与监管案例分析
互联网金融创新与监管案例分析互联网金融是指基于互联网技术的金融产品和服务。
它与传统金融相比，拥有更快的速度、更便利的服务、更灵活的机制，因此逐渐成为金融领域的热门。
然而，互联网金融的快速发展也引发了一系列问题，其中最为突出的是风险和监管问题。
为了遏制这些问题，国家监管机构对互联网金融的监管步伐也加快了。
近年来，互联网金融的监管在不断改革和完善。
下面以两个案例为例进行分析，以期了解互联网金融监管的现状和未来趋势。
一、案例一：“万古金融”事件“万古金融”事件是一个非常典型的互联网金融风险案例。
该公司投资者本应获得的AA级债权投资，最终却出现大量赔付，并且资金链条断裂，导致公司破产。
此外，“万古金融”还撤回了两个互联网金融平台，并公布了2015年营收和净利润两项数据，意在证明该公司的正常经营。
但是，一系列风险和问题没有得到有效证明和解决，导致公司股价暴跌。
对于这样的互联网金融风险案例，监管机构采取的一些手段包括以下几个方面：1. 取缔非法互联网金融活动监管机构依法取缔了“万古金融”非法集资活动，保护了投资者的利益。
2. 加强信息披露监管机构针对“万古金融”等互联网金融平台发布了一系列规章制度，要求企业充分披露风险，通过网络、实名制等方式加强信息披露。
3. 加强风险评估监管机构要求互联网金融机构要对风险进行更深入的评估，加强管理和监督。
二、案例二：京东金融京东金融是一个典型的互联网金融创新案例。
该公司以分期、理财、消费金融等服务实现了高速增长。
在这些创新发展中，京东金融在监管过程中也不断暴露出问题，为了保持良好的市场形象，该公司主动加强了对自身发展和监管的管理，包括：1. 主动申请牌照京东金融采取了主动申请金融许可证的方式，避免了监管反弹，为公司正常发展创造了条件。
2. 主动强化风险控制京东金融在业务发展中主动加强了风险控制，树立健康的企业形象。
3. 主动承担社会责任京东金融不仅关注自身信息披露和风险控制，也主动承担社会责任，通过公益活动加强了自身形象。
2020年(金融保险)金融监管案例分析
（金融保险）金融监管案例分析金融监管案例分析案例1【案例名称】英国成立金融服务管理局【案例适用】混业运营和金融监管发展趋势【案例来源】根据孙平：《英国的单壹监管体制及其启示》，《中国金融》2000年第3期；中国银行伦敦分行：《现代金融混业监管的最新模式》，《国际金融研究》2002年第1期等报刊资料整理编写【案例内容】英国金融服务业非常发达，从业人员有100多万，产值约占GDP的7％，同比高于美国、德国、日本的有关比例④。
1998年6月1日之前英国实行的是．“分业监管”。
1997年，英国工党政府上台后不久，宣布改革金融监管体制，决定把包括英格兰银行在内的原9个政府管理机构的金融监管职能，集中由壹家新成立的机构——金融服务管理局(FinancialServicesAuthority，FSA)承担，统壹负责对英国的银行、证券、保险、投资等全部金融机构和金融市场的监管。
FSA下设金融监管部、审批执法及消费者部、行政部和管理部。
金融监管部负责对各类金融机构和金融市场的监管以及对养老金的监管；审批执法及消费者部负责审批各类金融机构的申请，起草金融监管标准和法规且推广执行，负责客户调查且受理客户投诉，对消费者进行金融知识教育，打击金融犯罪等；行政部和管理部负责人力资源管理、法律事务、内部审计、内部财务、信息系统、大宗采购和日常办公管理。
英国的此项改革在国际上产生了极大的影响。
按照金融服务局改革方案，金融服务局将兼具以下机构在监管和注册方面的职能，包括：(1)建筑协会管委会——建筑协会；(2)互助协会委员会——互助协会；(3)贸易产业部保险委员会——保险；(4)投资管理监管委员会——投资管理；(5)私人(个人)投资机构零售投资业务；(6)互助协会的注册机构——信用联合会的监管(包括对建筑协会、互助协会、产业协会，以及其他互助协会的注册记录等)；(7)证券期货管理机构——证券和衍生金融产品业务；(8)证券和投资委员会——投资业务(包括对交易所和清算所的监管)；(9)英格兰银行内部的审慎监管部——银行业的监管(包括货币市场的批发业务)。
金融监管失职案例分析
金融监管失职案例分析尊敬的XXX部门：我公司在最近的监察报告中发现了一起涉及金融监管失职的案例，对此我们进行了深入的分析。
特此向贵部门汇报并寻求解决方案，希望能够加强金融监管，防止类似事件再次发生。
案例概述：该案例涉及一家金融机构，在风险管理和内部控制方面存在明显的监管失职。
该机构在不合规的情况下发放贷款，并未严格审核借款人的信用状况和还款能力，导致大量贷款违约。
此外，该机构未能充分监测和控制风险，缺乏有效的内部风险控制措施，从而导致资本流动问题，严重影响了金融市场稳定。
问题分析：首先，该金融机构在风险管理方面存在缺陷。
监管部门没有对其风险管理制度进行全面审查，未能发现其过度放贷和不合规操作的问题。
此外，该机构也没有建立完善的风险控制措施，无法及时识别和应对潜在的风险。
其次，该机构的内部控制存在明显失职。
它未能建立有效的内部审计和内部控制制度，导致贷款审批流程缺乏有效的监督和制约，最终导致了大量违规贷款的发放。
此外，对风险的监测和预警能力也相当薄弱，无法及时发现和解决潜在的问题。
解决方案：为了解决金融监管失职给市场和社会造成的负面影响，我们提出以下建议：首先，加强金融监管部门对金融机构的监管力度。
监管部门应加强对金融机构的审查和监督，建立完善的制度和措施，确保金融机构的合规运营。
应加强对风险管理和内部控制制度的审查，确保金融机构能够有效地应对风险和保障资本安全。
其次，加强金融机构的内部控制和风险管理能力。
金融机构应建立完善的内部控制制度和风险管理体系，确保贷款审批流程的规范和透明。
此外，应加强对借款人的信用状况和还款能力的审查，严格遵循相关规定和政策，确保风险可控。
最后，提高金融从业人员的专业素养和道德观念。
金融机构应注重培养专业人员的专业知识和能力，加强对道德风险的教育与管理，提高从业人员的责任感和专业水平。
同时，金融从业人员也应自觉遵守相关法律法规和道德规范，履行岗位职责，保护金融市场秩序和消费者利益。
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一、高山案——106特大金融诈骗案“1.06”特大金融诈骗案－-中国银行哈尔滨河松支行行长高山案内外勾结❖1、案件始末❖2、高山其人❖3、10亿资金人间蒸发过程❖违规背书转让，转移资金❖伪造存款证明及对账单，维持资金仍在账假象❖假冒业务人员，偷梁换柱❖借道地下钱庄，向境外转移资金❖4、案件意义：高管人员素质何其重要❖高级管理人员素质❖银行的高级管理人员的素质直接关系到该银行的经营管理和风险状况，所以银行业监督管理当局在审批商业银行时必须要考察其高级管理人员的综合素质，包括品质、能力、经验、信誉。
❖高山案发暴露出的漏洞及原因❖内控严重缺失：“人治”高于制度，业务人员唯行长指令是听，违规操作。
❖账户管理混乱：多个账户无任何开户资料，开户审查制度形同虚设。
❖印鉴卡管理不严：为偷换印鉴卡提供机会。
❖重要空白凭证管理不善：为虚假账户转移资金和盗用客户资金提供可能。
❖没有执行上门服务的内控制度。
❖对账制度存在明显缺陷。
❖外部监督不到位，案件长期未被发现。
❖资金异常流动未引起足够警觉。
❖高山案引发的启示思考及相应对策❖建立人事管理制度❖人事管理制度是对金融从业人员的选择、使用和培养的方法和措施。
具体包括人员使用、职工培训、职工考核与轮换等方面。
❖ 1.打破“官本位”，建立起多元化的职位体系，拓宽各类人才的职业发展通道。
❖ 2.打破“终身制”，建立竞争性的聘用制度和人员能进能出的用人机制。
❖ 3.打破“大锅饭”，以岗位价值为核心，建立起市场化的薪酬体系与有效的激励约束机制。
❖ 4.改变传统的“只重结果不重过程”的考核方法，建立以价值创造为导向的绩效管理体系。
❖加强内部监督和外部监督❖ 1.内部审计❖内部审计部门不仅要对全行的业务管理制度、操作流程、制约机制以及岗位职责的执行情况进行全面有效的监督，而且要对这些制度、流程、机制职责本身的科学性、有效性进行审核。
❖ 2.外部监管❖外部监管部门应对商业银行的管理制度、体系和流程进行定期评估，严格监管，对操作风险监管的主要力量、精力重点放在提高操作风险管理制度、控制体系、防范机制等方面的合理性、完整性、有效性上。
同时还应制定统一的操作风险监管标准或业务指引。
❖制定规范的内控评价操作规则❖理想型❖简单易行❖与接大多数银行现有的内部控制系统尽可能相一致❖尽可能避免扭曲银行的管理行为❖以银行所有资产组合为基础，考虑各项目之间的相关性和抵补性❖包容新产品和新市场❖适应不同规模及不同业务的银行❖所具有的结构有助于鼓励银行改进其内部控制系统❖❖相应对策❖完善内控制度，特别是人员较少的基层网点各主要业务操作环节的内控制约机制。
❖加强对基层行的合规性监督。
❖加强账户管理，严格执行开销户规章制度。
❖加强印鉴卡和重要空白凭证管理。
❖制定并落实上门服务的内控制度。
❖完善对账制度，加强对账管理。
❖加大对基层网点的检查力度，特别是组织实施独立的、交叉的突击检查。
❖密切关注基层行非正常的业务波动。
❖二、BCCI 世界金融史上最大的丑闻-----BCCI(国际商业信贷银行)的倒闭英央行监管不力导致世纪丑闻面临10亿英镑索赔英国伦敦高等法院2004年1月13日开庭审理英国中央银行———英格兰银行被控知情不举，任由BCCI(国际信贷商业银行)从事洗钱、财务诈骗等犯罪活动，导致该行最终被关闭，造成6000多名英国储户血本无归的百年大案，这是英格兰银行成立300年来首次成为伦敦高等法院的被告.直接诱因是1991年被关闭的国际信贷商业银行。
这一事件被国际金融界称为“世界金融史上最大的丑闻”。
直接导火线：BCCI的倒闭——主角：阿贝迪（银行创始人）1、成立概况（1972年注册成立）2、结构BCCI--BCCIS,A(卢森堡注册)--BCCIoverseas（开曼群岛注册）--总部：英国伦敦3、倒闭的原因:1)母国的缺位和并表监管不力2)犯罪行为硕果累累4、倒闭过程（1991年7月宣布倒闭）原因和教训：1 ．高级经理经营战略冒进和缺乏基本职业道德是该事件发生的一个重要原因。
该行成立之初，就热衷于机构扩张，制定了不符合实际的宏伟目标。
其后果是分支机构良莠不齐，管理失控，非法交易盛行。
2 ．部分国家监管当局监管无力，给国商银行以可乘之机。
国商银行在成立之初，选择监管不严、注册容易的卢森堡和开曼群岛作为总公司的注册地。
这两个地区的金融监管当局都没有对在此注册的金融机构进行认真监督。
3 ．各国金融监管当局在对跨国银行监管方面合作不够，使问题长时间没被发现。
国商银行组织结构复杂，它的业务受6 0 多个国家和地区的监管当局管理，各国的监管制度、监管质量、监管尺度相差甚远，任何一个监管当局都无法了解该银行业务的全貌。
因此，国商银行可以从容地在世界各地调动资产，应付各国检查，将问题长期掩盖起来。
4 ．部分国家审计报告标准过松，导致外部审计机构没有及时发现和报告存在的重大问题。
1 9 8 7 年以后，一家会计公司担任国商集团的外部审计机构。
在接受英格兰银行调查委托之前，审计师就已经发现该行在贷款和管理方面存在致命的缺陷，并多次私下提醒该行注意，但都仍然为该行的财务报告开了绿灯。
事后，有人认为会计公司的行为应当受到起诉，但是由于英国的审计标准比较松，它因此不承担法律责任。
这起银行倒闭事件使我们认识到，一个成功的金融企业应当树立稳健经营的思想，在选拔人员尤其是选拔高级管理人员方面要慎之又慎。
对于金融监管当局的启示是：一方面要加强对金融机构的监督管理，特别是在银行的注册资格方面要严加审查，不具备条件就不能批准。
国商银行在全球6 9 个国家和地区拥有分支机构，但却未能在新加坡开设分行。
1 9 7 3 年起，国商银行曾5 次试图在新加坡开设营业机构，但是新加坡监管当局经过仔细审查之后都予以拒绝，认为该行经营作风不稳健，不宜在新加坡开业。
二是要加强跨境银行业务监管的国际合作。
在此次事件过程中，各国监管当局在国商银行尚能正常经营的时候果断采取行动，联手同时关闭了国商银行的业务，防止了事态进一步扩大。
如果缺乏这一行动，损失将更加严重。
此外，金融机构应当加强对国际金融机构和国际金融市场的了解，随时跟踪国际金融形势的变化，规避风险，减少损失。
国商银行倒闭以后，很多经验丰富的金融机构并没有受到多大冲击，国商银行始终无法获得国际资本市场的长期信用就是很好的证明。
三、中行纽约分行被罚案“王雪冰事件”2002年1月18日,美国财政部货币监理署与中国人民银行发布联合消息,对中国银行纽约分行的违规行为做出处罚。
在王雪冰一审判决前两天，12月8日，中国银监会宣布与美国财政部货币监理署(OCC)达成监管信息交换协议。
由此，与中国银监当局交换监管信息的海外银行监管当局扩至美国、英国、新加坡、韩国、香港。
OCC负责美国2200家全国性银行和外国银行在美的52家分行的现场检查。
该机构宣称，其使命是“确保支持着美国公民、社区和经济的全国银行体系安全可靠并具有竞争力"。
两年前，正是OCC与中国银行监管当局联合宣布中国银行纽约分行存在重大违规行为——自1991年至1999年间的"给单个客户风险暴露过高、协助一桩信用证诈骗案和一桩贷款诈骗案、未经许可提前放弃抵押品并隐瞒不报，以及其他可疑活动和潜在的诈骗行为(据OCC向中行发的《认可令》)”。
中国银行被判罚款2000万美元，是为美国财政部对银行所作的最大一笔违规罚金。
中国银行业的问题显然不在于银行家多寡好差，而在于充分竞争环境能否形成。
只有竞争的市场，才能形成有效率的内部与外部监管机制，孕育出优质的商业银行和银行家，而继续维护国有垄断的局面只会使现有银行改革走进死胡同，银行家连独善其身也很难实现。
----已有的教训相当沉痛，足以使我们认识到加快开放促进改革才是更顺应规律的做法。
银行业开放与其守住承诺时间，不如尽可能提前；与其先对外后对内；不如同步放开或先内后外。
这关乎中国金融业的命运。
----金融界现在主要还是实行传统的政府管理体制，主要人事任免由组织部门循旧例进行，激励约束机制非常薄弱，这不仅不符合市场经济的基本准则，与国有工业企业的管理体制相比也明显落后。
因此，当前所进行的银行改革，必须包括突破组织部门管理“金融干部”传统模式，在市场上选拔人才，以市场方式对待人才。
从这个意义上看，现有国有金融企业的组织制度创新，会是将来的一篇大文章。
面对“认可令”中国银行在美分行的事件，对中国的银行监管制度也是一次严重的挑战 ----从某种意义上说，“认可令”实际上质疑了中国银行在美分行的全部风险控制程序，包括信贷、贸易结算、开户、内审等等，甚至对中国银行总行独立公正地任命风险管理部负责人、聘请外部审计师、第三方尽职调查机构的能力也大有怀疑。
一纸“认可令”不仅把中国银行在美分行置于特别监控之下，同时也使中国银行的管理和风险控制状况暴露在世人面前。
---- 中国银行在美分行的问题，持续长达10年之久。
美国监管当局到了2000年才发现并开始调查，说明即使再先进的银行监管制度，也会有漏洞。
更何况长期以来中国在美分行一直对外宣称，对国有外贸公司的贷款，有国家信誉作保证。
当然，这次中行在美分行的做法太出格，乃至超过了正常的银行监管官员的想象力和正常的检查程序所能覆盖的地步，可能也是原因之一。
---- 任何监管制度都不能代替银行的内部控制。
因此银行监管在本质上是促进银行的董事会和管理层审慎经营。
然而，一旦银行滥用了监管者的信任，弄虚作假、违规经营，那就要被罚得倾家荡产。
中国国内目前还不具备这样的监管环境和监管力度。
长期以来，中国银行海外分行基本上把国内的一套带到了国外。
无论是官本位的意识、人情关系、还是落后的经营理念和信贷文化，都能在海外分行找到例证。
在美分行的问题，应该促使我们重新思考国有银行重组的战略和指导思想。
倘若不是通过产权改革、促进竞争，而仅仅是寄希望于所谓的选“好人”，这种事情注定会重演。
---- 中国银行在美分行的事件，对中国的银行监管制度也是一次严重的挑战。
仅以法规框架为例，中国法律对银行违规定处罚，法律依据既不充分，处罚的威慑力也远远不够。
在美分行受到的高额罚款，是按照作案非法所得乘以天数计算出来的，很多情况下，足可以罚得银行立即破产。
而中国除了法律不够健全之外，银行监管当局全面监控和预防银行风险和及时采取纠正措施的能力都远不尽如人意。
需要采取的措施固然千头万绪。
而认真阅读和勇敢面对“认可令”，也许不失为一个正确的开端。
本案给我们另一个警示就是要加强对我国海外金融机构的监管。
中国银行纽约分行事件的影响是极为恶劣的，对此负有直接或间接责任的前管理层也得到了处理，但造成的损失是难以弥补的，同时我国银行在国际上的形象在一定程度上也被败坏。
中国银行纽约分行事件反映出“体制性问题”。