下载文档原格式
以投资理财的名义推销保险经常听到有老人上这样的当，自己明明是买的理财产品，怎么最后成保险了。
当然市面上也有理财型保险，每年缴够多少钱，多少年后可以每月领多少，有些中年人一听说可以每月领钱，自己交的钱也会全部退还并且还有赚，于是就买了这种理财保险。
实际上，折算一下年化利率，利率低得吓人，投资人最后还是亏的。
以投资加盟方式推销保健品这种以保健养生的名义推销产品的事情十分常见，以前基本每个小区都可以看到有和老人聊家常实则推销产品的人，通过组织免费旅游、茶话会或派发米、油等小礼品，以发展会员、投资加盟店等方式进行扩大宣传，一台实际成本两三百的治疗机，往往卖到老人手里两三万，上百倍的利润，不可谓不吓人。
以资抵押 每月返现通过缴纳一定金额或者抵押物品，每月返还一定现金，这种模式往往先以开头的小额返现让投资人尝尝甜头，卸下防备，一旦资金链断裂，没有投资人进来便卷款跑路，这种明晃晃的“庞氏骗局”也是坑了很多人。
此种模式让人损失惨重的莫过于以房养老的骗局了，以养老的名义返现让老人用房产抵押，最后不知不觉中利用老人的证件和签名卖掉房子，受益人自然是诈骗者。
随着互联网的发展，不法分子的诈骗手段可谓是层出不穷，有丰富社会经验的年轻人都可能因为一时的疏忽掉入陷阱，更何况是中年人呢。
如何教父母提高警惕，谨防掉进陷阱，可以从几个方面出发：一是警惕高收益，现在很多骗局都以高收益忽悠中老年人，提醒大家，看到高收益产品时，一定要留个心眼，小心驶得万年船；二是多与父母沟通，让父母多与自己商量，很多骗局老年人可能一下子看不出来，作为社会经验丰富的子女，可以一眼就可以识破；三警惕掉进熟人陷阱，经常被熟人介绍拉进骗局的中老年人也不少。
“没有风险”很多不合规的理财机构在面对老年人时通常承诺“我们的产品完全没有任何风险”，老年人也往往容易相信这样的承诺。
实际上，任何投资理财都是具有风险的，即便是人们认为最安全的银行存款，也曾经一次次发生丢失风险。
【当心,这些“理财”全是骗局!】理财骗局刚刚过去不久的权健事件，想必大家都有关注吧。
权健帝国才刚崩盘，又一家保健品巨头——无极限也被扒出来抽打了。
像这种披着直销外衣的传销骗局，简直就是行走的社会毒瘤。
一天不清除，后患无穷。
同样性质恶劣、可憎可恶的，还有我们生活中见到的各种理财骗局。
其中，有不少理财骗局实际上就是变种的传销，诈骗金额可能高达几十亿，甚至几百亿。
之所以想要来跟大家聊这个话题，是因为诺米最近在刷新闻时，经常看到金融理财骗局的报道。
年关将至，行情不佳，骗子为了“冲业绩”，更加蠢蠢欲动了。
诺米今天就来说说几个常见的理财骗局，让大家学几招防防身。
养老理财骗局最近几年，没良心的骗子开始盯上老人家的钱了，养老理财变成各种骗局的高发区。
一个比较典型的案例，就是去年爆出的爱福家养老集资诈骗案，涉案金额超百亿。
爱福家主要是以“养老服务+投资理财”的项目，吸引老年人参与。
一次性收取高额保证金和会员费，并且承诺每年高达9%~12%的回报率。
投资40万，还能免费享受他们的养老产品和服务。
很多老年人看到他们的养老基地之后，也放心地把钱交出去了。
然而，这种养老机构并没有金融资质，更谈不上投资理财了，这种行为只能算非法集资。
去年，因为资金链断裂、没钱兑付投资款，实际控制人跑路，骗局才终于爆出来。
黄金理财非法集资同样的非法集资诈骗，换个包装，目标人群就完全不一样了。
上周，辽宁就刚刚审判了一起特大黄金理财非法集资案。
辽宁沈阳一家叫华玉黄金贸易的公司，非法集资高达36亿元，涉及3824名群众。
这个案子是比较典型的一类理财骗局。
华玉公司以黄金理财为幌子，号称在国外有矿山，投资可月月返利息，稳赚不赔。
具体的“理财模式”是这样的：投资人以高于市场价的价格从华玉公司买入黄金并带走，华玉公司到期回购黄金，并且按照2%的月利息返利给投资人。
投资人也可以不拿黄金，由华玉公司托管，利息会再加1.5%。
1.5%~3.5%的月利息，折合年化是18%~42%。
市面上各类金融产品的区别市面上的金融产品种类繁多，其本质在于有资金的一方将资金交给有管理能力的一方进行资产管理，但市面上并非所有的金融机构都具备自主管理能力，因此催生了中间机构，中间机构的角色一般具有募资能力，将募集的资金投资于具备自主管理能力的金融机构。
市面上具备自主管理能力的机构一般是公募基金公司、私募基金公司以及少部分的券商及期货公司，大部分的券商、期货公司以及信托公司、银行充当中间机构的角色。
以下主要就市面上主要的金融产品进行解释：1、直接由发行机构自主管理的产品（1）公募基金产品公募基金产品是市面上最常见的基金产品，如华夏基金、易方达基金等耳熟能详的都是公募基金公司，投资标的主要是股票、债券及其他现金类产品。
其发行的基金面向所有人民大众，一般认购金额基本没有限制，随时开放赎回，且受到证监会最为严格的监管。
公募基金由于资金体量巨大，因此在资产配置时覆盖面广，其收益曲线一般都是随着大盘走，基金经理的目标一般是跑赢大盘（实际情况是一半跑赢大盘一半跑输），行情不佳时逆势盈利的情况较少，可简单理解为分享股市整体上涨（及经济发展）的红利。
（2）私募基金产品私募基金与公募基金一样，一般也是自主管理，证券类私募基金投资标的主要是股票、债券、期货及其他现金类产品，主要区别在于募集方式不同：公募基金面向所有大众募集，私募基金只能面向特定合格投资人募集（家庭非固定资产500万以上），且认购金额100万起。
虽然私募基金的投资门槛较高，但2017年国内私募基金总体量已超过公募基金，主要是因为私募基金不仅仅随大盘走势，操作灵活性更高，优秀的私募基金一般能够在逆势的情况下依旧获得绝对收益，因此对管理团队的要求也比较高。
当然私募基金的数量较多，业绩参差不齐，主要是对团队的整体素质、交易策略和历史业绩进行一定程度的考量。
2、委托外部机构管理为主+自主管理为辅的产品（3）券商资管产品券商资管产品指证券公司自主发行的资管产品，少部分证券公司有自己的基金经理，拥有一定的自主管理能力，但一般管理能力有限，大部分资产是委托外部投资机构（一般是私募基金公司）进行管理。
2024年理财产品推荐，选择什么？在任何环境下都应该理财，有了闲钱放在家里，也只会贬值。
选择合适的理财产品，可以让自己的财富增值，钱生钱是最轻松高效率的赚钱方式。
现在市面上有很多理财产品，下面为大家讲讲2024年理财产品推荐，选择什么理财产品？1、储蓄存款现在的定期存款利率已经下降，三年期的定期存款利率只有2.75%左右。
但即便如此，很多人依然会选择储蓄存款，因为它风险低，风险低、财产安全、本金收益有保障。
未来定期储蓄的利率会进一步降低，收益会更加少。
投资者可以将一部分资金放在收益更高的理财产品上。
2、国债由中央政府认可，安全性高，是稳定的金融品种。
存款利率下降之后，国债利率也会跟着下降，相对来说，国债的收益率会高于定期存款，但现在3年期的国债利率也没有突破3%，整体收益率还是比较低的，它的主要优点是风险小。
3、货币基金安全性很高，但由于国内货币政策的宽松和银行间货币市场利率的下降，投资回报率也在下降。
余额宝就是一种货币基金，目前其7日年化收益率已经跌破了2%。
如果想投资货币基金，可以在投资市场上多寻找一些安全且收益率相对高的产品。
4、股票这是一种收益和风险都相对高的理财产品，其收益取决于公司业绩和市场表现。
目前股市萧条，很多优质股票价格都跌至低位，在低位入场是比较好的选择。
不过，经济处于低谷，投资者即便持有优质股票，也要在很长一段时间之后才能获得预期收益。
5、现货黄金2024年理财产品推荐现货黄金吗？这是一种含有杠杆的投资产品，收益高，但也需要承受更多风险。
现在金价处于高位，适合入场吗？其实现货黄金是一种双向交易产品，即便金价下跌，投资者可以做空获得收益。
想投资现货黄金，可以在大田环球开设微点差账户，该账户点差小，可以减少频繁断线交易累积的成本，现在开设该账户还能获得赠金。
2024年理财产品推荐，选择什么理财产品？投资者应该根据个人的需求和风险承受能力选择理财产品。
保守型投资者可以选择储蓄存款、货币基金和债券产品。
家庭理财中的金融理财产品介绍在家庭理财中，选择适合的金融理财产品是非常重要的。
金融理财产品可以帮助家庭提高财务收益、分散风险、实现财务目标。
在选择金融理财产品时，需要根据家庭的财务状况、风险承受能力和投资目标进行合理的选择。
首先，银行存款是最常见的金融理财产品之一。
银行存款具有安全性高、流动性好的特点，适合家庭短期储蓄或备用资金的管理。
存款产品种类繁多，包括活期存款、定期存款等。
活期存款流动性强，可以随时取出资金，但收益率较低；定期存款收益率相对较高，但无法随时取款。
其次，货币基金是一种低风险、流动性较强的理财产品。
家庭可以将闲置资金投入货币基金，获得比银行存款稍高的收益率。
货币基金的收益通常优于银行存款，而且可以随时取款。
但需要注意的是，货币基金并非百分百安全，存在一定的风险。
其次，债券基金是一种相对低风险、收益稳定的理财产品。
家庭可以通过购买债券基金来实现稳健的财务增值。
债券基金主要投资于政府债券、企业债券等固定收益产品，收益率较为稳定。
债券基金适合家庭长期持有，可以实现资金增值。
另外，股票基金是一种风险相对较高、潜在回报较高的金融理财产品。
家庭可以通过购买股票基金来参与股票市场，分享企业发展的成果。
股票基金投资于股票市场，收益程度取决于市场行情波动。
股票基金适合家庭长期投资，具有较高的增长潜力，但也伴随较高的风险。
最后，保险产品是家庭财务规划中重要的一部分。
保险产品可以在意外、疾病、退休等方面提供保障，保障家庭财务安全。
家庭可以购买寿险、医疗保险、意外险等多种保险产品，根据不同的需求进行选择。
总的来说，家庭理财中选择合适的金融理财产品是非常重要的。
家庭可以根据自身的财务状况、风险承受能力和投资目标来选择适合的产品，达到财务增值和风险分散的目的。
希望以上介绍对家庭理财有所帮助。
银行理财是怎么赚钱分析银行理财是怎么赚钱的?银行理财是通过投资理财产品的收益率，或者净值差值、分红来赚钱的，比如，投资者购买某理财产品时，其净值为1元，购买1000份，在净值为1.5元时全部卖出，则在不计算手续费用的情况下，投资者可以获得的收益=1000×(1.5-1.0)=500元。
理财产品就像一个连接投资者和资产的中间商，背后的专业理财团队通过发售理财产品募集资金并投入有升值潜力的资产来帮投资者赚钱。
理财这一行为的背后有四步完整的运作环节：产品设计–资金募集–投资管理–赎回结算。
理财在产品设计环节就确定了其收益****。
理财产品投资的各类资产决定其收益****，一般根据各类资产不同的投资比例，划分为四类：固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类和混合类。
银行可以买基金，也是理财的一种。
其实银行只是代销平台，你在银行APP 里买的基金都是场外基金。
具体的赚钱方式是通过基金的崛起。
基金涨了你就赚钱，基金跌了你就亏钱。
如果风险承受能力低，建议买货币基金。
银行理财是怎么赚钱理财是通过投资理财产品的收益率，或者净值差值、分红来赚钱的，比如，投资者购买某理财产品时，其净值为1元，购买1000份，在净值为1.5元时全部卖出，则在不计算手续费用的情况下，投资者可以获得的收益=1000×（1.5-1.0）=500元。
比较常见的理财产品有：股票、基金、定期存款、银行发行的理财产品等等，其中，风险性越高的理财产品，给投资者带来的预期收益也较高，投资者在选择理财产品时，可以通过以下方法来选择：1、安全性投资者在挑选理财产品时，应该考虑该理财产品的安全性，尽量挑选那些安全性较高的理财产品，一般来说，风险等级较低的理财产品，其安全性要高一些，反之，风险等级较高的理财产品要低一些。
2、灵活性投资者在挑选理财产品时，应该结合其资金的闲置时间来考虑，当其资金闲置时间较长，则可以选择灵活性较差，预期收益较高的理财产品，反之，当其资金闲置时间较短时，则选择灵活性较好，预期收益较低的理财产品。
商业银行的理财产品简介随着金融市场的不断发展，商业银行的理财产品在投资市场上扮演着重要的角色。
理财产品是商业银行提供的金融工具，旨在帮助个人和企业实现财富增值。
本文将介绍商业银行常见的理财产品类型及其特点，帮助读者更好地了解和选择适合自己的理财产品。
一、货币基金货币基金是一种流动性强、收益稳定的理财产品。
它主要投资于短期、低风险的货币市场工具，如国债、商业票据等。
货币基金的特点是资金的灵活性高，可以随时买入和赎回，并且投资收益相对稳定。
因此，货币基金适合短期规划和风险偏好较低的投资者。
二、债券基金债券基金是一种投资于债券市场的理财产品。
债券基金根据不同的投资目标可以分为国债基金、企业债基金等。
债券基金的特点是投资安全性较高，收益相对稳定，适合那些风险偏好较低的投资者。
此外，债券基金也可以分散风险，通过购买多种债券来实现资金增值。
三、股票基金股票基金是一种投资于股票市场的理财产品。
股票基金的投资对象是股票，通过购买多只股票来分散风险。
股票基金的收益主要取决于股票市场的涨跌情况，因此具有较高的风险。
但是，股票基金也有较高的收益潜力，适合那些风险偏好较高且有一定投资经验的投资者。
四、混合型基金混合型基金是一种投资于多种资产类别的理财产品，包括股票、债券、现金等。
混合型基金的优势在于可以通过配置不同资产的比例来分散风险，同时追求较高的长期回报。
混合型基金适合那些风险偏好中等的投资者。
五、保本型基金保本型基金是一种保证本金不会亏损的理财产品。
它通常通过投资低风险的金融工具来确保本金的安全，同时追求一定的投资收益。
保本型基金适合那些对资金安全性要求较高的投资者，但也要注意投资收益可能相对较低。
六、指数基金指数基金是一种投资于特定股票指数的理财产品，如上证50指数、恒生指数等。
指数基金的特点是操作简单、费用较低，并且追踪市场指数的表现。
指数基金适合长期投资，并对个体股票的选择不太关心的投资者。
总结起来，商业银行的理财产品类型繁多，每种产品都有自己的特点和适用范围。
银行理财产品和货币基金有什么区别？
投资理财才能保护自己的财富，市面上的投资理财产品很多，没有投资经验的投资者可能不知道如何选择产品，投资者可以先比较不同产品的特点，再选择适合自己的理财产品，下面为大家讲讲银行理财产品和货币基金有什么区别？
一、银行理财产品和货币基金资金门槛不同
货币基金的门槛很低，一些货币基金只需要1元就可以购买。
银行理财产品的资金门槛比较高，起投资金在1万元以上。
投资者可以根据自己的经济状况选择合适的理财产品，现货黄金也是资金门槛比较低的产品，在迷你账户，只需要注入30美元就可以入场交易。
二、银行理财产品和货币基金成本费用不同
在基金市场上购买货币基金是免申购费用和赎回费用的，且不收取任何费用，而投资一些银行理财产品是需要支付相应的手续费的，不过整体看，两者的手续费成本都不高。
如果投资了现货黄金，需要支付点差费用，为了减少该费用，可以选择微点差账户交易。
三、银行理财产品和货币基金风险和收益大小都不同
货币基金的收益率要小于银行理财产品，这意味它的风险也更小，如果想获得更多收益，可能不适合投资货币基金。
在基金产品中，股票型基金的收益空间会更高。
银行理财产品的收益适中，比较适合对收益大小有要求的投资者。
银行理财产品和货币基金有什么区别？两者之间的区别还是挺多的，整体看，货币基金的风险小，收益也小，而银行理财产品有更高的收益，也意味风险大一些。
货币基金投资产品无疑更适合稳健型投资者。
2024国家开放大学《个人理财》形考任务及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益2.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置3.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强4.信托可以将财产的所有权与（）分离。
A.使用权B.受益权C.债务D.债权5.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品6.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生7.下列理财目标中属于长期目标的是（）。
A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场8.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人9.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值10.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
A.1/5B.1/7C.1/10D.1/3511.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%12.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资13.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
基金的含义从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。
基金的分类按照交易方式来分，基金分为开放式基金和封闭式基金两种。
开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金份额总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金份额，并可应投资者要求赎回发行在外的基金份额的一种基金运作方式。
投资者既可以通过基金销售机构购买基金使基金资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的基金份额卖给基金并收回现金使得基金资产和规模相应的减少。
封闭型基金是指基金的单位数目在基金设立时就已确定，在基金存续期内基金单位的数目一般不会发生变化，但出现基金扩募的情况除外。
尽管封闭式基金的基金单位数不变，但基金的资产规模随单位资产净值的变化而变化。
由于封闭式基金发行的是不可赎回证券，基金不必随时准备将基金资产变现以应对投资者赎回的请求。
因为封闭式基金市场很小，所以在这里主要讨论开放式基金。
基金的风险与收益风险（1）流动性风险（2）申购及赎回价格未知风险（3）投资风险（包括股票投资风险和债券投资风险）（4）机构运作风险（包括系统运作风险、管理风险、经营风险）（5）不可抗力风险（6）市场风险（包括政策风险、经济周期风险、利率风险、上市公司经营风险、购买力风险等）人的管理等等因素，我们可以降低投资基金的非系统性风险。
基金的认购、赎回费用开放式基金申购、赎回价格是以单位基金资产净值为基础计算出来的。
单位基金资产净值，即每一基金单位代表的基金资产的净值，其计算公式如下：单位基金资产净值= (总资产-总负债)/基金单位总数认购举例：一位投资人有100万元用来认购开放式基金，假定认购的费率为1%，基金份额面值为1元，那么认购费用=100万元x 1% = 1万元净认购金额=100万元-1万元= 99万元认购份额=99万元÷1.00元=99万份赎回举例：一位投资人要赎回100万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为1.5元，那么赎回价格=1.5元x (1-1%) = 1.485元赎回金额=100万x 1.485=148.5万元基金可以到银行购买，也可以到券商处购买，现在有网上银行也可以进行购买。
因为开放式基金是以基金管理公司为开户标准的，所以每一个基金管理公司开户均需一张身份证复印件，即可认购、申购、赎回该基金管理公司旗下所有基金品种。
已在证券部开有资金账户：1．身份证原件及复印件。
2．填写开放式基金开户申请表（无开户费）。
没有在证券部开有资金账户：1．开户人身份证原件及复印件两张以上。
2．建行活期存折（不必带卡）首页复印件一张或中国银行长城电子借记卡（必需将电子银行、电话银行开通）正面复印件一张。
3．填写开放式基金开户申请表（无开户费）。
开户后即可在证券部通过现场委托、电话委托、网上委托进行认购、申购、赎回所开基金管理公司旗下所有基金品种。
基金的收益分配与赎回收益分配方式开放式基金收益的分配可采用以下二种方式：一、是分配现金方式二、是再投资方式，即将投资者分得的现金收益按照除息日的净值再投资于基金。
基金为了鼓励投资者进行再投资，对红利再投资免收申购费。
例如：投资者目前持有10000份基金单位。
如果每份额分0.50元、除息日净值1.50元，则：现金红利=10000×0.50=5000元再投资份额=5000/1.5=3333.33份开放式基金的申购、赎回都必须在证券交易所的开放日内进行，一般为周一到周五（节假日除外），上午09∶30-11∶30，下午1∶00-3∶00 之间进行。
为了方便客户的申购赎回等交易业务，有些公司还开通了网上交易，可以24小时进行申购赎回交易申请，也可以进行相关查询。
除了更改账户类信息，客户必须去开户网点办理外，申购、赎回等交易手续，客户可以去同一销售机构(所在同一托管网点)同一个城市的不同网点办理。
根据基金契约，基金管理人将在T+7日内支付代销客户的赎回款，至于基金管理人支付后的资金的到账时间具体要看各银行的转账速度。
一般来说，划出后会很快到账；在T+2工作日后（包括该日），客户可以去代销机构查询交易是否成功，也可致电基金公司客服中心查询交易结果。
基金的优势市场选择性强如果基金业绩优良，投资者购买基金的资金流入会导致基金资产增加。
而如果基金经营不善，投资者通过赎回基金的方式撤出资金，导致基金资产减少。
由于规模较大的基金的整体运营成本并不比小规模基金的成本高，使得大规模的基金业绩更好，愿买它的人更多，规模也就更大。
这种优胜劣汰的机制对基金管理人形成了直接的激励约束，充分体现良好的市场选择流动性好基金管理人必须保持基金资产充分的流动性，以应付可能出现的赎回，而开放式基金不会集中持有大量难以变现的资产，减少了基金的流动性风险。
透明度高随履行必备的信息披露外，开放式基金一般每日公布资产净值，随时准确地体现出基金管理人在市场上运作、驾驭资金的能力，对于能力、资金、经验均不足的小投资者有特别的吸引力便于投资投资者可随时在各销售场所申购、赎回基金，十分便利。
良好的激励约束机制又促使基金管理人更加注重诚信、声誉，强调中长期、稳定、绩优的投资策略以及优良的客户服务。
作为一个金融创新品种，开放式基金的推出，能更好地调动投资者的投资热情，而且销售渠道包括银行网络，能够吸引部分新增储蓄资金进入证券市场，改善投资者结构，起到稳定和发展市场的作用。
对基金的评价基金相对其他一些投资方式而言，收益较低，但同时风险也较小。
总体来说，基金是一种很不错的投资工作，他适合以下几种人购买：（1）把证券投资作为副业，又没有时间关顾的投资者证券市场的绝大部分参与者都有自己的主要工作，证券交易的开市时间也是大家本职工作最忙的时间，购买基金可交给专业的基金公司去管理，可以坐享其成。
（2）有意进行证券投资，但缺乏证券知识的投资者多数投资者由于证券知识的缺乏，没有能力对证券市场，对上市公司进行深入细致的研究，使得投资带有盲目性，不如委托专业的基金管理公司运作。
（3）风险能力承受能力较低的证券投资者目前活跃在证券市场中的多数是小额投资者，他们的资金如果集中购买一、二只股票，则风险过于集中，如果投资过于分散，则牵扯精力过多，投资成本上升，得不偿失。
基金则将小额资金汇聚成巨额资金，可以从容地进行组合投资，即分散了风险，又便于管理。
（4）期望获取较为长期稳定收益、不追求暴富的投资者不同的基金，投资风格会有不同，但都推崇长期理性投资。
追求超额的利润，就要冒加倍的风险。
在这个证券市场中，基金代表机构投资者的主流，投资回报率不是最高的，但会比较长期与稳定。
基金有一些税收方面的优惠，对投资者，暂免征印花税和所得税。
基金因为市场选择性强，流动性好，透明度高，便于投资等优点，成为一款非常好的投资工具。
信托的概念信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。
信托的分类以信托财产的性质为标准，信托业务分为金钱信托、动产信托、不动产信托、有价证券信托和金钱债权信托。
(一)金钱信托金钱信托也叫资金信托，它是指在设立信托时委托人转移给受托人的信托财产是金钱，即货币形态的资金，受托人给付受益人的也是货币资金，信托终了，受托人交还的信托财产仍是货币资金。
在金钱信托期间，受托人为了实现信托目的，可以变换信托财产的形式，比如用货币现金购买有价证券获利，或进行其它投资，但是受托人在给付受益人信托收益时要把其它形态的信托财产还原为货币资金。
目前，金钱信托是各国信托业务中运用比较普遍的一种信托形式。
(二)有价证券信托有价证券信托是指委托人将有价证券作为信托财产转移给受托人，由受托人代为管理运用。
比如委托受托人收取有价证券的股息、行使有关的权利，如股票的投票权，或将有价证券出租收取租金，或以有价证券作抵押从银行获取贷款，然后再转贷出去，以获取收益。
(三)不动产信托不动产信托是指委托人把各种不动产，如房屋、土地等转移给受托人，由其代为管理和运用，如对房产进行维护保护、出租房屋土地、出售房屋土地等等。
(四)动产信托动产信托是指以各种动产作为信托财产而设定的信托。
动产包括的范围很广，但在动产信托中受托人接受的动产主要是各种机器设备，受托人受委托人委托管理和处理机器设备，并在这个过程中为委托人融通资金，所以动产信托具有较强的融资功能。
(五)金钱债权信托金钱债权信托是指以各种金钱债权作信托财产的信托业务。
金钱债权是指要求他人在一定期限内支付一定金额的权力，具体表现为各种债权凭证，如银行存款凭证、票据、保险单、借据等等。
受托人接受委托人转移的各种债权凭证后，可以为其收取款项，管理和处理其债权，并管理和运用由此而获得的货币资金。
例如西方国家信托机构办理的人寿保险信托就属于金钱债权信托，即委托人将其人寿保险单据转移给受托人，受托人负责在委托人去世后向保险公司索取保险金，并向受益人支付收益。
信托的风险与收益一个信托产品的风险主要看资金投向还有具体的风险控制措施1、资金投向：一般情况下，投资于房地产、证券市场的信托项目风险比较高一点，但预期收益也相对较高；而上市公司股权质押、或投资于能源、电力、市政基础设施建设等政府支持项目的信托项目比较稳定，风险性较低但预期收益相对较低。
2、产品的风险控制，看押质物的安全性、是否容易兑现，押质率越低越好。
还有担保方的实力信用级别等。
比如，上市公司股权流动性好变现容易，而如果是土地、或者不动产质押，变现则相对困难。
信托购买流程对于信托产品来说，一般的推介地为发行地，本地客户可以直接到信托公司购买，异地的客户也可以参与认购。
在信托产品未经银行代理时即由信托公司自主营销时，异地客户认购的，程序大致如下：1、电话预约，与信托公司沟通后了解信托产品和认购时的要求；2、在信托公司通知划款后，投资者将资金划入信托公司的信托资金专户；3、信托公司查到款项进账记录后与投资者确认，并将空白的信托合同快递至投资者指定地点；4、投资者在信托公司的指导下自行填写合同后将信托合同在规定的时间内快递至信托公司；5、信托公司在核对无误后在信托合同上加盖公章并寄回给投资者，完成认购过程。
对于信托公司请银行代理的产品，信托公司会请银行全权处理信托产品的推介与认购，此时的异地客户认购的具体操作程序须与代理银行联系获知。
信托的退出信托的收益到期还本付息。
严格来说，加入信托计划（主要是指集合资金信托计划）后，在信托计划没有结束前是不能退出的，但可以采用转让信托受益权的方式实现退出，这也是目前国内普遍采用的方式。
转让受益权可以通过在信托计划发行的机构网站、产权交易所、信托类网站上发布转让信息，在找到受让方后，通过与受让方签订受益券转让合同实现退出。
由于目前国内还没有统一的信托产品转让平台（二级市场），信托产品的转让不是很方便。
