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提高银行监管有效性的几点思考 中国人民银行武汉分行长沙金融监管办事处特派员 蒋民生改革开放以来,随着我国中央银行体制的建立发展和中华人民共和国中国人民银行法!的颁布实施,我国银行业监管不断强化,中央银行监管在组织体系、法律框架、运作程序、监管手段、队伍建设等许多方面都取得了突破性进展,但是,我国目前银行监管水平还不能完全满足银行业稳健运行和持续发展的要求,银行监管基础较差、成本高、效果不尽如人意。
提高银行监管效率,不仅是当前防范化解金融风险,确保金融安全的现实需要,也是应对银行国际化,迎接∀入世#挑战的迫切要求。
因此,构建我国银行监管的有效系统,切实提高监管质量和效率成为当前监管工作面临的一项十分紧迫的任务。
从总体上看,要提高我国银行监管有效性,必须适应现实需要,借鉴国际惯例,着力提高监管组织的独立性、监管法律的权威性、监管信息的真实性和操作体系的务实性。
当前,要重点研究解决好以下四个方面的问题。
一、加强对银行风险监管对银行机构的风险监管是人民银行监管工作的重点,也是提高监管有效性的难点。
中央银行在风险监管过程中,以什么样的权责结构和方式,来处理和安排监管者与监管对象之间的关系,达到防范和化解风险的目的,是当前经济和金融领域中的一个关键问题。
加强风险监管,首先,要明确银行风险监管目标。
一方面要采取断然措施妥善化解已经出现的风险和处理已面临支付困难的银行机构,最大限度减少震荡,维护银行业整体安全与稳定。
另一方面必须利用先进的技术手段和充分的信息披露,正确分析和判断金融创新趋势及其风险领域,建立起风险的早期识别和预警系统,及时采取有效的防范和控制措施,防止风险的积累、扩大和突然爆发。
其次,要建立有效公正的风险控制责任制。
当前我国银行机构风险的形成是多方面因素造成的,有政策原因,也有历史因素,将全部责任归咎于现任负责人既不合理也难以实施。
要从实际出发,澄清底子,新老划断,明确责任,建立历史遗留问题处理责任制和新增风险的责任追究制。
关于提升商业银行分支机构监管有效性的思考商业银行分支机构在支持所在地经济发展，特别是三农三牧、小微企业、普惠金融等方面发挥着重要的引领作用，也是推动区域银行业金融服务创新、有效满足社会金融需求的主导力量。
但部分分支机构在经营管理制度及理念中存在的突出问题，对持续提升监管质效提出了更高要求。
一、制约商业银行分支机构监管有效性的突出因素（一）内控管理基础薄弱一是部分分支机构内控合规意识淡薄，制度执行力层层衰减，经营层对全面风险管理、内部管控相关政策执行力度较弱，存在有制不依、选择性执行制度等问题。
二是集约化经营趋势使得各种业务的审批权、经营资源的调配权限逐步上移，基层机构面临较大的合规风险。
三是在某种程度上，监管部门承担了银行各级管理层的风险管控责任，同时个别机构直属总行并划片履责，属地监管部门难以全面监督且建立完善的信息沟通机制。
（二）不合理的绩效考核和薪酬设计当前，部分分支机构的绩效考核和薪酬激励方式表现出不合理性。
一是考核“一手硬一手软”。
业务规模增长考核权重偏大，风险即合规管理指标缺失或偏小，薪酬激励效果不明显，使得分支机构难以在业务发展和风险管控之间找到利益平衡。
二是过于看重绩效考核，忽视绩效管理，导致“重结果、轻过程”。
分支机构为达到上级的考核结果，存在不顾风险违规拓展业务的可能。
三是绩效考核兑现方式与银行风险暴露期限不匹配。
银行业风险暴露往往具有滞后性，如绩效提前兑现，将导致分支机构为追求短期利益在合规经营上采取逆向选择。
薪酬结构不符合监管要求，加剧了分支机构与监管部门的行为博弈。
（三）信息不对称影响政策执行效果在经济利益面前，分支机构的经营形为有可能背离监管部门要求，舍弃社会效益转而追求自身利益的最大化，如在承担支持实体经济、普惠政策执行方面被动应付、消极对待，甚至逆向而动，导致政策失灵；同时随着其各项业务快速发展，资产业务管理水平无法满足日益增长的业务发展需求，授信业务不断暴露出风险隐患，为稳定市场份额或取得竞争优势，出现求大、求快、不求精心理，将信贷资金投入限制性行业或高风险业务领域，信贷结构严重不合理从而影响监管政策的有效执行。
论银监会的有效监管下文为大家整理带来的论银监会的有效监管，希望内容对您有帮助，感谢您得阅读。
摘要：我国业监管水平与巴塞尔新资本协议的要求存在明显差距。
银监会的成立，为我国进一步加强和改善银行业的监管提供了一个良好的契机。
《巴塞尔协议》是国际上公认的国际银行监管的权威性文件，具有很大的影响力，被称为国际银行业界的“神圣公约”。
2001年确定的《巴塞尔新资本协议》框架对各国监管当局的监管能力提出了更高的要求，体现了监念的发展趋势。
我们应当借着银监会成立的契机，吸收《巴塞尔新资本协议》的监管理念，进一步提高我国银行业的监管水平，以适应发展的要求和加入WTO的挑战。
一、从《巴塞尔新资本协议》第二支柱看当前监管理念的发展趋势2001年《巴塞尔新资本协议》框架，把监管部门的监督检查作为新资本协议中的第二支柱，同最低资本规定和纪律共同构成新资本协议的三大支柱，监管当局参与的程度和重要性较之1988年的资本协议有了显著的提高。
当然，即使在新资本协议的框架下，监管思路依然存在较大的调整可能。
例如，新资本协议框架允许不同地区的监管机构可以根据各地的实际情况采用不同方法计算资本要求，或者对新协议下的各项选择按不同标准、方法行使国家酌情权。
从总的发展趋势看，巴塞尔资本协议的演变本身也体现出国际监管中的一个理念上的变化。
从监管机构对于风险管理运作和机制的介入程度看，新资本协议显然对监管机构提出了更为严格的、也更为积极主动的要求，促使监管当局积极参与金融机构风险管理体系的建立、完善和评估等过程。
同时注重运用市场化的手段和方式，在监管方法中考虑到适当提供对于金融机构改善风险管理的激励机制，给予金融机构更大的选择空间。
二、我国中央银行原有监管模式的缺陷在中央银行原有监管模式下，我国银行监管工作存在着监管力量不足、监管人员整体素质不高、组织结构不适应，以及重审批、轻监管，重事后查处、轻过程控制等问题。
与《巴塞尔新资本协议》相比，我国在对银行业监管方面存在明显的差距。
金融监管有效性问题探讨金融监管有效性问题探讨摘要：目前我国金融改革正处在从以增加金融机构、扩大金融业务和扩展金融市场为特点的外延扩张，向以规范金融行为、优化金融机构、改善金融服务、提高金融效率、强化金融监管为主要内容的集约经营转化阶段。
面对经济金融全球化、社会信息化的发展趋势和由此产生的新的挑战，如何进一步完善金融监管体制、强化金融监管措施、提高金融监管效率，防范和化解金融风险，还有许多问题值得深入探讨。
关键词：金融；监管；问题探讨Abstract: At present, China's financial reform is in the finan cial i n stituti ons, to in crease the finan cial services andthe expansion of financial market expansion characteristics, to regulate the finan cial behavior, optimize finan cial in stituti on s, improve finan cial services, improve finan cial efficiency, strengthen the financial supervision as the main content of the inten sive man ageme nt tra nsformatio n stage.Fac ing the trend of econo mic globalizatio n, social informationization and bring new challenges, how to further improve the financial supervision system, strengthen financial supervisi on measures, to improve the efficie ncy of finan cial supervision, to guard against and defuse financial risks, there are many issues worthy of i n-depth discussi on.Key words: finan cial supervisi on; problems;中图分类号：F83引言：各国金融业发展的实践表明，金融监管对于维护良好的经济金融秩序、优化资金配置、提高金融运行效率、保证货币政策的有效实施、促进社会经济健康发展有着十分重要的作用。
提高我国商业银行监管有效性的策略研究摘要：目前，我国的商业银行监管则面临着比较严峻的形势，银行监管工作中暴露出了诸多的问题，因此制定有效的措施来提高我国商业银行监督的有效性已经刻不容缓。
本文分析了目前我国商业银行监管过程中存在的问题，并针对这些问题提出了加强我国商业银行监管有效性的措施。
关键词：银行监督；有效性；风险防范引言近年来，我国开始逐渐实施对金融监管体制的改革，加强了对全国的银行金融机构及其业务活动的监管力度，目的就是要通过建立稳定的金融市场环境，减少金融犯罪的发生，加强广大消费者对金融风险的防范意识，以便于维护消费者的合法权益。
因此，要积极发现和改进银行监管所存在的问题，提高我国商业银行监督的有效性。
一、我国商业银行监管存在的问题（一）监管法规体制不健全目前，我国关于商业银行监督的法律条文和规范性文件主要包括：《银行业监督管理法》、《商业银行法》、《金融违法行为处罚办法》、《非法金融机构和非法金融业务取缔办法》等等，虽然这些法律法规在我国商业银行监督管理上已经取得了一定的效果，但是由于我国在银行监督管理方面立法时间比较短，缺乏经验，再加上改革开放以后我国经济发展较快，银行业的改革和发展面临着巨大的压力，导致目前我国现有的法律法规难以满足银行业在监督管理方面的需求。
比如：一些法律规定过于原则性，难以在实践中得到实施；由于不同金融机构之间存在的差异性导致一些监管规定难以得到全面的执行等等。
（二）风险审慎监管薄弱1、信用风险的审慎监管目前大部分的商业银行都面临着信用风险，我国虽然出台了一些文件对信用风险进行管理，但是仍然存在着许多问题。
当前我国的银行业的信用风险管理还缺乏系统性和完整性，商业银行管理层关于信用风险管理政策审批、实施、定期评估职责的履行有待加强。
2、市场风险审慎监管随着我国利率的市场化，商业银行的市场风险也进一步加大。
我国商业银行监督管理存在的市场风险主要表现在以下几个方面：（1）缺乏专业的银行监督管理人才；（2）市场风险管理体制不健全；（3）市场风险监督管理战略和措施不完善。
前言一个国家经济稳定与发展的基本条件是银行业的安全与稳定，我国银行资产占金融资产总额的90%，是一个国家金融体系的核心，银行业具有高风险的特点，不良的银行倒闭引发出来的效应往往导致银行业和整个经济危机，各国都高度重视银行业和监管的安全性，加入世贸组织以来，我国经济发展迅速，但由于我国银行内部控制和风险管理相对薄弱，银行业监管不严，相对滞后，加上当今经济全球化的盛行，国际上实施有效银行监管核心原则、新资本协议和金融稳定评估的压力不断加大，给银行监管机构带来了前所未有的挑战。
随着我国银行业逐渐进入混业经营发展的本质，银行风险的多元化将更加复杂，因此在这种严峻的背景下，迫切需要提高我国银行业监管的有效性，提高我国银行业监管的效率。
本文还对我国银行监管的有效性进行了探讨。
在经济全球化，金融全球化，经济一体化的背景条件下，对于研究我国监督管理体系，从中发现问题并研究切实有效的问题对策是十分具有现实意义的。
我国是超级人口大国，居民的资产中存款占很大部分的比重，而这些储蓄大多都在国有的四大商业银行中，农，工，建中。
所以银行有着制度性的缺陷，首先导致了银行经营的效率低下，没有竞争能力，其次造成了国有商业银行巨大额度的不良资产。
到2001年9月底，我国四大商业银行的不良贷款在26.62%，实际的损失大约占贷款的7%左右，从以上数据来看我国银行业有很大的潜在风险。
所以深入研究我国银行监管体系的构成，可以促进我国银行监管的规范性，科学性和有效化解风险，增强民众对我国银行体系的信任程度。
具有十分重要的现实意义！第一章我国银行监管的发展历程第一节我国银行监管发展的历程其中1949年到1978年的计划经济统一监管时期就是第一阶段。
在新中国成立到改革开放,中国人民银行在中央银行实施的是一个复合的系统还没有形成真正意义上的中央银行,商业银行,所以还没有出现在现代意义上的银行监管。
但是作为中国唯一的银行，它不仅承担了中央银行的金融监管的职能，还几乎垄断了所有工商信贷和城镇居民储蓄业务，从事商业银行业务。
《银行监管[5篇范文]》银行监管论文关键词：银行监管、市场失灵、金融稳定论文摘要。
随着中国加入世贸组织后，我国银行监管面临新的形势，更加多样的监管对象。
而现今，金融全球化不断发展、信息科技迅猛进步，更高标准的监管目标按国际惯例办事与国际金融业监管标准接轨，同时保护并促进中资银行业发展，故银行监管对中国国民经济发展和金融业稳定有十分重要的意义。
故此在其理论分析的基础上.研究我国银行机构监管的成因、内容与强化银行监管的对策。
银行监管指政府对银行的监督与管理，即政府或权力机构为保证银行遵守各项规章、避免不谨慎的经营行为而通过法律和行政措施对银行进行的监督与指导。
1、银行监管的起因存在市场失灵，而减低或消除其的重要手段就是管制。
我国四大国有商业银行是银行的主题，在银行业中占垄断地位。
而自然垄断的存在，就有可能破坏这行业的竞争环境，使这行业的降低相同成本经营的经济效益胜过其他银行，形成此行业的垄断，市场竞争机制失效，因此，银行监管是必须。
2、银行监管的内容①目标是⑴保护金融秩序的安全⑵存款人和公众利益⑶维护银行业公平有效竞争⑷保证中央银行货币政策的实施；②原则是⑴分类管理⑵公平对待⑶公开监管③主要内容是⑴市场准入和机构合并的管理：市场准入是中央银行对新设机构进行的限制性管理⑵对银行业务范围的限制：中央银行对金融机构采取监管措施之后，仍有一些金融机构有清偿问题，对此采取一些补偿案发和对违法者予以处罚⑶风险控制：分散风险既是中行的经营战略，也是银行监管的重要内容⑷流动性要求。
流动性是金融机构以适当价格获取可用资金的能力，自银行资产负债管理制度被广泛运用后，对金融机构资产流动性要求越来越高，使对流动性的监测和控制也成了银行监督的一项重要内容。
⑸资本充足率与风险损失准备：资本作为金融机构应付意外损失的缓冲器，对保护存款人和其他债权人利益，维持市场信息方面有重要意义⑹存款保护：建立存款保护制度来保护当银行面临破产清算时存款人的利益⑺危机处理；④主要手段是⑴法律手段⑵经济手段⑶行政手段3、强化银行监管的建议①加强人民银行自身建设，即注重行业自律银行自身的高效与廉洁是搞好金融监管的关键。
商业银行监管的有效性分析一、商业银行监管及商业银行监管的有效性的概念(一)商业银行监管商业银行监管，通俗来讲就是政府对于银行的监督和管理，也就是通过政府的公权力力量监督和知道商业银行按照现有的法律法规、规范性文件甚至是国家政策等进行活动，进而保证整个商业银行运行的安全性。
商业银行监管的内容有很多，但都是围绕商业银行的金融活动开展的，比如对于利率的监管，对于跨区经营的监管等等。
(二)商业银行监管有效性商业银行监管的有效性是国家在对商业银行进行监管的过程中不可避免的一个问题，其中的有效性包含两层的含义，一是效果，二是效率，效果是从监管的结果上分析，而效率是从监管的过程上分析。
商业银行监管的有效性，就是在国家对商业银行进行监管活动时，达到的过程的高效率性，结果的高质量。
由此可以看出，银行监管的有效性是对整个监管的全过程的要求，只有实现了商业银行监管的有效性，监管才算成功。
二、实现我国商业银行监管的有效性的现实意义实现我国商业银行监管的有效性是有一定现实意义的，首先它是我国商业银行健康发展的保证，只有监管有效，商业银行的发展才能按轨道进行，出现的问题才能被及时发现并解决;其次是实现商业银行监管的有效性，可以增加经济活动的参与者热情，因为政府在大多数人眼中公信力都非常高，经过政府的监管，商业银行活动的可信度就会正价，这样更多的人就更愿意加入到商业银行的活动中，进而保证了商业银行活动的有效开展，扩大了商业银行的市场范围;再次，实现政府商业银行监管的有效性，也是提高我国金融领域，特别是商业银行在国际市场中的地位。
三、提高商业银行监管的有效性的建议既然实现商业银行监管的有效性具有重要的现实意义，那么就必须采取一定的措施来保证商业银行监管的有效性。
对于提高我国商业银行监管的有效性提出以下几点建议:(一)改善我国商业银行监管的环境商业银行的监管环境对于整个商业银行监管的有效性的提高也是有很大帮助的。
商业银行的监管是一个具体的程序，这个程序要在一定的环境下才能完成，并且只有这个环境合格，整个过程的开展才能更顺利。
论我国金融监管的有效性和专业性金融监管是指金融监督和管理, 是一国金融监管当局为实现宏观经济和金融目标, 依据法律、法规对全国银行及其他金融机构的金融活动进行决策、计划、组织、协调和监督的过程。
金融监管应该有效地、持续性地进行, 同时还要具备一定的专业性, 以便控制金融业的整体风险, 确保金融业的高效和充分竞争, 并在合理的成本内提高金融服务质量, 促进国民经济健康、持续地发展。
一、我国金融监管的有效性（一）金融监管有效性的内涵。
金融监管的有效性, 是指金融监管的工作制度安排所取得的相应监管效益。
1997年9月巴塞尔委员会颁布了《有效银行监管的核心原则》,2006 年10 月该《核心原则》被修订。
文件的第一项原则就阐明了有效银行监管的先决条件,即: 要求每个银行监管机构都有明确的责任和目标。
阿布瑞慕斯和泰勒将有效金融监管的前提条件归结为七个方面:明确的目标; 独立性和职责充足的资源; 有效的强制力; 监管的全面性; 成本效益监管; 有效标准和产业结构。
（二）我国金融监管有效性的现状与不足。
1、金融监管法律规范不健全。
从金融监管的法律依据来看相关条文主要体现在《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》《商业银行法》、《证券法》和《保险法》及相关规范性法律文件之中。
可是一些综合性金融业务的监管则处于无法可依的真空状态。
此外, 在银行法方面关于市场准入和退出方面的规定还很不完善; 证券法方面关于证券市场法律制度还不健全, 责任制度失衡,监管权力未能有效制衡; 保险法方面则存在着立法层次低、透明度差、立法体系不完整, 法律规定缺乏可操作性, 同时立法技术也有待提高等问题。
2、金融机构的内控机制和自律机制建设不完善。
我国金融机构的内控机制方面还存在着很多问题, 管理层对金融风险的认识不够, 尤其是对于金融业涉足的新业务及新领域由于没有清醒的认识使原有内控制度不能随着情况的变化而变; 管理层内部或不同管理部门之间缺乏有效信息沟通;基层违规操作; 缺乏有效的稽查制度, 内部审计组织缺乏独立性和权威性。
我国银行监管有效性探讨
我国银行监管有效性探讨
文章作者：afeiv 文章加入时间：2019年9月7日11:5 摘要：目前，我国银行监管有效性差，存在着一系列问题，主要
表现在：监管重点不突出，忽视监管的成本与效益分析，缺乏强
有力的市场约束机制，监管环境不健全，监管机制不协调。
针对
加入wt0后银行风险变化的新特点必须及时转变监管理念，转移
监管重心，强化市场约束的监管作用，培育健康的银行监管环境，
建立有效的银行监管协调机制，尽快培养一支高素质的监管队伍。
(一)银行监管的现状与存在的问题 1．监管重点不突出
重市场准入监管，轻持续性监管。
长期以来，我国银行业监管过
分注重市场准入监管(即监管的第一阶段)，而缺乏对银行具体业
务的跟踪监控，对金融创新工具的监管
尤为不足。
首先，对当前银行业普遍开展的“银证通”、“一柜
通”等金融创新，如何进行全方位、全流程监管，如何与国内其
他监管当局协调配合，都缺乏深入研究并形成有效的监管制度。
其次，在金融机构的市场退出上，缺乏一揽子的退出规定，各种
退出形式也缺乏具体的操作程序，已有的机构退出案例不少最终
还是以中央银行再贷款为代价才得以实施，这不仅弱化了市场惩
戒的约束机制，且金融机构容易形成道德风险，因为这样作的结
果会给他们造成即使遇到金融风险也会受到中央银行保护的错
觉，其审慎经营动机弱化，助长其追逐高风险经营的冲动，最终
会形成较大的经营风险，无法确保央行监管的有效性。
重合规性监管，轻风险监管。
我国目前的银行监管重点在机构经营的合规性方面。
如：主要监管金融机构的业务操作流程、业务范围是否合规，倘若总行强调要加强金融监管，则金融机构市场准入更加困难等。
我国中央银行过去一直把监管重点放在合规性方面，这种方法市场敏感度较低，不能及时全面反映银行风险，相应的监管措施也滞后于市场发展。
而风险性监管在识别、度量银行风险的基础上，按照审慎监管原则，提出防范和化解银行风险的监管措施。
有效的监管系统应该能够适应经济环境的变化，能应对所有潜在的金融风险，及时、果断地处理风险事件，限制风险在金融机构之间相互蔓延和进一步扩散。
重外部监管，轻内部控制。
银行内部控制是商业银行的一种自律行为，是商业银行内部为完成既定的目标和风险防范，对各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称。
内控制度包括：健全的岗位责任制和管理措施、合理的授权、有效的内部稽核制度、预警预报系统和应急应变措施。
虽然我国央行已经颁布了关于加强内控机制的指引，在监管中更加注意对银行管理水平的评估，治理结构已成为广泛关注的问题，但在国有银行产权监护人功能缺失的情况下，难以真正建立起商业银行内部的激励约束机制，未能充分发挥自身管理作用，监管当局的风险监管要求未能转化成商业银行自身的风险管理
需求。
另一方面，一些监管措施干扰了商业银行的正常经营。
如，对金融机构设立分支机构实行审批制，实际上是越俎代庖。
商业银行只要满足相应的监管制度，不违背监管原则，完全可以由其自主决定设立分支机构。
央行从防范风险角度出发，对商业银行开展新业务和金融创新持审慎态度，即便最终获得批准，时间周期也很长，该项新业务可能已经不适应发展要求。
这类过度监管行为压抑了银行的创新动力，使得原本就不活跃的国内金融创新受到阻滞，银行经营空间越来越狭窄。
重人治，轻法治。
从多年来的银行监管实践看，我国银行监管中行政性管理色彩非常浓厚，这无论是在监管理念还是在监管方式上都十分明显，其特征类似于上级对下级的单向被动式的、直接的管理，如上面已提到的注重机构的市场准入和合规性监管正是其表现。
在这种监管方式下，容易引起被监管者的抵触，出现被监管者想方设法逃避监管、钻政策空子等行为，从而严重影响金融监管的有效性。
由于我国处于市场经济转轨时期，历史形成的低水平市场监管手段与高程度的行政监管手段，金融监管法律基础环境发展严重滞后。
虽然目前已形成以《中国人民银行法》为核心，《商业银行法》为基础，各种银行监管规章制度相配套的银行监管法律体系。
但是，现行监管法律规定过于原则，可操作性差，且银行监管法律涵盖范围窄，与综合监管趋势不相适应。
所以，现行银行监管法律制度已经无法满足银、证、保逐渐渗透，加入wto后银行业对外开放以及监管标准国际化趋势的需要。
2．忽视银行监管的成本效益分析
我国的银行监管往往没有注重成本效益的分析，导致成本较高，有效性欠佳。
我国现有监管机构人数众多，人力成本较高，且容易发生道德风险，加大了对监管人员的再监督成本；目前我国的金融监管法律规章中有许多内容重复，监管部门任意、重复要求监管对象报送材料和数据的现象屡见不鲜，加上监管部门办事程序繁琐，明显增加了金融机构的监管成本；对现场检查没有统一的工作规范和操作流程，也没有事前安排的规范的定期检查，往往是每一次现场检查都要花费大量的人力、物力，可结果却并不理想。
由于很多时候还会影响到被监管机构的正常经营，因此，还会受到它们的抵触，监管效果可想而知。
3．缺乏强有力
的市场约束机制市场约束是银行监管体系的重要构成部分，主要包括信息披露制度、社会中介机构、社会公众等。
信息披露是对银行实施监管的重要环节，因为银行的信息充分、准确、及时、连续的披露出来，便于投资者或债权人在信息真实、可比的基础上做出正确的投资决策，也就是在各个企业之间进行选择。
这无疑有利于金融市场的高效运转，以及市场各参与者实施有效的监督，发挥市场的约束作用。
规范的中介机构(主要包括会计
师事务所、审计师事务所和信用评级机构等)能替监管当局承担
一部分监管工作，这既节省了部分人力资本，又可充分利用它们的专业知识和技能，同时在客观上金融机构又接受了它们的监督，无疑会降低监管成本，提高监管的有效性。
而社会公众的选择行为关乎金融机构的生存和发展，对于金融机构来说，会时时关注
其自身在社会公众中的声誉。
这会抑制其冒险冲动(尽管由于信息不对称和金融行业的特点决定冒险行为往往不可避免)，减少由于过分追求高利润而带来的风险。
而权威的信用评级机构的评级结果对金融机构的声誉有相当大的影响。
目前，我国会计师事务所和审计师事务所的业务水平能够胜任监管工作要求的几乎
风毛麟角；普通社会公众的金融意识普遍不强；信用评级机构无权威性可言；信息披露制度刚刚起步。
导致市场约束在金融监管中的作用微乎其微。
4．监管环境不健全健全的银行监管环境应该是一个社会的绝大多数经济主体都以诚实守信为价
值取向，法制健全，市场体系完善，宏观经济环境稳定等。
只有在此基础上，通过建立完善的、合适的(即与本国国情相适应)
银行监管体系，才可能最大限度的降低系统性金融风险，维护金融体系的稳定，保护存款人和投资者的利益。
否则，仅靠监管当局或银行系统的力量远远不够，因为上述各因素不是由监管当局所能控制的，而它们又是影响银行监管有效性的前提和基础。
如降低不良贷款比例是我国近几年银行监管的重要目标之一，也关系到商业银行的竞争力能否提高，甚至是其能否生存和发展的制约因素。
但因我国社会信用环境破坏严重，企业逃废债务以及借兼并、破产之名逃废债务的现象屡禁不止；尽管我国金融监管体制不断完善，处罚力度不断加大，但违规违法行为仍不断出现。
这些已严重影响到银行的经营效益，同时也影响金融监管的有效性；其次，我国现行监管法律覆盖范围狭窄，已不能适应加入
wto后金融创新和中、外资金融机构竞争的需要。
同时，不少监管法律修订滞后、监管主体法定权责不明、法律条文过于原则、执法环境差强人意等。
所有这些因素都制约着金融监管有效性的提高。
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