银行未按授信协议约定发放贷款的责任认定及赔偿标准

20XX 标准合同模板范本PERSONAL RESUME甲方：XXX乙方：XXX2024综合授信额度协议及分期贷款细则本合同目录一览第一条综合授信额度1.1 授信额度1.2 授信期限1.3 授信条件第二条分期贷款额度2.1 分期贷款额度2.2 分期贷款期限2.3 分期贷款利率第三条贷款用途3.1 贷款用途限制3.2 贷款用途变更第四条贷款条件4.1 贷款申请条件4.2 贷款审批流程4.3 贷款发放条件第五条还款方式5.1 还款期限5.2 还款金额5.3 还款方式第六条担保方式6.1 担保条件6.2 担保物权处理第七条费用及利息7.1 贷款费用7.2 贷款利息第八条合同的生效与终止8.1 合同生效条件8.2 合同终止条件第九条违约责任9.1 借款人违约9.2 贷款人违约第十条争议解决方式10.1 争议解决方式第十一条合同的修改与补充11.1 合同修改11.2 合同补充第十二条合同的解除12.1 合同解除条件12.2 合同解除程序第十三条合同的继承与转让13.1 合同继承13.2 合同转让第十四条其他条款14.1 保密条款14.2 法律适用条款14.3 送达条款第一部分：合同如下：第一条综合授信额度1.1 授信额度1.1.1 贷款人同意在合同有效期内向借款人提供人民币万元的综合授信额度。

1.1.2 综合授信额度包括但不限于贷款、贴现、保理、信用证、透支等表内外业务。

1.2 授信期限1.2.1 综合授信额度自合同签订之日起生效，有效期为年。

1.2.2 贷款人在授信额度有效期内有权根据借款人的信用状况调整授信额度。

1.3 授信条件1.3.1 借款人须满足贷款人规定的信用评级标准。

1.3.2 借款人须提供真实、完整、准确的财务报表和业务经营情况。

1.3.3 借款人须遵守国家法律法规，合法经营，无重大违法违规行为。

第二条分期贷款额度2.1 分期贷款额度2.1.1 贷款人同意在综合授信额度内，向借款人提供分期贷款额度，最高不超过人民币万元。

20XX 专业合同封面COUNTRACT COVER甲方：XXX乙方：XXX2024年标准个人贷款授信条款合同版B版本合同目录一览1. 贷款授信1.1 贷款额度1.2 贷款期限1.3 贷款用途2. 还款方式2.1 还款期限2.2 还款金额2.3 还款账户3. 利率与费用3.1 贷款利率3.2 贷款费用3.3 罚息4. 担保与保险4.1 担保方式4.2 保险条款5. 贷款审批5.1 审批流程5.2 审批结果6. 合同的变更与解除6.1 变更条件6.2 解除条件7. 违约责任7.1 违约情形7.2 违约后果8. 争议解决8.1 争议方式8.2 管辖法院9. 保密条款9.1 保密内容9.2 泄露后果10. 合同的生效、变更与终止10.1 生效条件10.2 变更条件10.3 终止条件11. 其他条款11.1 信息查询11.2 客户服务12. 合同的修订12.1 修订方式12.2 修订生效13. 附则13.1 附件13.2 法律法规14. 合同的签署与备案14.1 签署方式14.2 备案程序第一部分：合同如下：1. 贷款授信1.1 贷款额度贷款额度为人民币【】万元整（大写：【】万元整），具体贷款额度以银行最终审批结果为准。

1.2 贷款期限贷款期限为【】年（自贷款发放之日起算），具体贷款期限以银行最终审批结果为准。

1.3 贷款用途贷款用途必须符合国家法律法规、政策和银行的相关规定，具体用途必须在贷款合同中明确约定。

2. 还款方式2.1 还款期限还款期限为贷款期限加【】年（自贷款发放之日起算），具体还款期限以银行最终审批结果为准。

2.2 还款金额还款金额为贷款本金及利息之和，具体还款金额以银行最终审批结果为准。

2.3 还款账户还款账户为借款人在银行开立的用于还款的活期储蓄账户，具体账户信息以银行最终审批结果为准。

3. 利率与费用3.1 贷款利率贷款利率为年利率【】%（具体利率以银行最终审批结果为准），如遇国家利率调整，按国家相关规定执行。

农村商业银行不良贷款责任认定及处罚办法农村商业银行不良贷款责任认定及处罚办法第一章总则第一条为规范贷款行为，强化信贷管理,全面提高信贷资产质量，根据《中华人民共和国商业银行法》、《不良金融资产处置尽职指引》及本行信贷管理制度等规定，制定本办法。

第二条本办法所称不良贷款责任认定及处罚，是指因违反有关法律、法规及信贷管理和操作规定，因责任事实的存在而导致贷款形成了不良。

通过本行责任认定机构对贷款各流程环节中工作人员的履职情况进行审查和认定，凡有不尽职行为因素导致形成不良贷款受到相应处罚。

第三条本办法适应于本行从事信贷业务营销、授信、审批、管理等部门从事信贷业务操作管理的所有相关岗位人员。

第四条本办法所指信贷业务是指本行向客户提供的表内外授信的总称，表内业务包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借行回购;表外业务包括贷款承诺、保函、信用证、票据承兑等。

第五条不良贷款责任认定及处罚，遵循“有责必问，尽职免责、宽严适度、惩前毖后”的基本原则。

第二章责任认定处罚范围与对象第六条不良贷款责任认定处罚范围包括但不限于:本行常规贷款风险分类(含专项稽核)、省联社或监管部门认定为次级、可疑、损失类贷款。

不良类别中的迁徙不属于本办法认定范围。

第七条坚持宽严适度原则，本办法实施前形成的不良贷款，相关机构和责任人应采取有效措施，化解风险，减少资产;属于重大违法违规责任贷款应坚持追本溯源，进行责任追究;本办法实施后的新增不良贷款，适用本办法规定的认定程序和处罚措施。

第三章不尽职行为界定第八条本行信贷从业人员应当具有良好的职业道德，有较强的事业心和责任感，全面熟悉信贷业务规章制度、操作规程，并严格执行。

第九条根据责任人的主客观因素，责任行为分为故意不尽职行为、严重不尽职行为和一般不尽职行为。

故意不尽职行为是指明知贷款有很大风险，预计发放后肯定会产生危害本行利益的后果，但仍通过欺骗、勾结等行为，捏造事实诱导审批人决策错误，其违法行为直接导致贷款形成不良。

2023年初级银行从业资格之初级公司信贷自我提分评估(附答案)单选题（共50题）1、（2020年真题）根据《贷款风险分类指引》（银监发〈200754号）的要求,商业银行应至少（）对全部贷款进行一次分类．。

A.每月B.每年C.每季度D.每半年【答案】 C2、分析企业资产结构是否合理，通常是与（）的比率进行比较。

A.同收入规模企业B.同行业的企业C.同负债规模企业D.同资产规模企业【答案】 B3、固定资产贷款在发放和支付过程中，贷款人可根据合同约定停止贷款资金的发放的情形不包括( )。

A.不按合同约定支付贷款资金B.信用状况下降C.违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付D.资金使用进度落后于项目进度【答案】 D4、下列关于长期偿债能力指标的说法，错误的是（）。

A.资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重B.负债与所有者权益比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度C.负债与有形净资产比率反映了企业可以随时还债的能力D.利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度【答案】 C5、预收账款属于（）。

A.流动资产B.非流动资产C.长期负债D.流动负债【答案】 D6、下列不属于贷放分控操作要点的是（）。

A.设立独立的放款执行部门B.明确放款执行部门的职责C.明确支付审核要求D.建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制【答案】 C7、连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人（）。

A.不可以要求债务人履行债务B.不可要求保证人在其保证范围内承担保证责任C.可以要求债务人履行债务或要求保证人在其保证范围内承担保证责任D.以上说法都不对【答案】 C8、（2017年真题）下列选项中，属于信贷审查岗的职责的是（）。

A.对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见B.积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请C.办理核保、抵（质）押登记及其他发放贷款的具体手续D.提交贷前调查报告，并承担调查失误、风险分析失误和贷后管理不力的责任【答案】 A9、按照成本加成定价法，商业银行贷款利率的组成要素不包括()。

信用社（银行）贷款责任划分及追究制度第一章总则第一条为了强化信贷管理，增强信贷人员责任意识，确保农村信用社信贷资产安全，根据有关金融法律、法规××市农村信用合作联社特制定本细则。

第二条信贷责任追究是指对未按有关法律、法规及××市农村信用合作联社有关规定办理信贷业务的信贷人员，包括从事信贷业务操作、经营和管理的人员的责任认定与处罚。

第三条本制度适应于××市农村信用合作联社各级机构，是××市农村信用合作联社信贷业务责任追究必须遵循的基本准则。

第二章责任主体、责任人及责任分担第四条基层信用社主任在受权范围内对经营的信贷业务负全面责任。

第五条建立主责任人、经办责任人制度。

在信贷业务办理过程中，调查、审查、审批（核准）、经营管理各环节的有权决定人为主责任人，具体承办的信贷人员为经办责任人。

第六条信贷业务主责任人与经办责任人承担的责任比例为7 : 3 。

第七条××市农村信用合作联社各项信贷业务各环节都要落实明确的责任人（包括主责任人和经办责任人）。

第八条对于工作岗位变动的，调查、审查、审批（核准）环节责任人不变。

经营管理环节实行责任移交，即在上级信贷管理部门主持监督下，与接手经营管理责任人共同对信贷业务风险状况进行鉴定，形成书面交接材料，由原责任人、接手责任人及监交人签字后登记存档。

责任移交后，接手责任人对接手后信贷业务经营管理状况负责。

第三章责任人界定及责任承担第九条主责任人、经办责任人界定：基层信用社信贷员在受权范围内办理的信贷业务，信贷员为信贷业务各环节的责任人，对所办理的信贷业务负全部责任。

信用社在受权范围内办理的信贷业务，信贷员为调查、经营管理环节责任人，对调查、经营管理负全部责任；主管信贷的副主任为审查责任人，对审查负全部责任；主任为审批责任人，对审批负全部责任。

基层信用社报批超权限的信贷业务，基层信用社主任及联社信贷管理部门审查人员为审查经办责任人，联社信贷管理部门负责人为审查主责任人；联社主任（或授权副主任）为审批责任人，对审批负全部责任；基层信用社管户信贷员为办理信贷业务经营管理的经办责任人，主任（或授权副主任）为经营管理主责任人。

x银行微小企业授信业务不良贷款责任认定与追究管理办法文件编号：xx目录第一章总则 (2)第二章职责权限 (3)第三章责任认定及追究范围 (4)第四章责任行为 (5)第五章责任界定 (9)第六章认定及追究程序 (10)第七章处罚方式 (11)第八章免责规定 (12)第九章附则 (14)附件： (14)附件1.《x银行微小企业授信业务不良贷款责任认定调查报告》15第一章总则第一条为完善x银行（以下简称“我行”）微小企业类授信业务不良贷款责任认定和追究制度，根据银监会《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》、《银行开展小企业授信工作指导意见》以及《x银行微小企业授信业务尽职问责管理办法》等规章制度，制定本办法。

第二条本办法所称不良贷款，是指按照我行相关贷款风险分类管理办法中规定的风险分类标准和相应程序认定为次级类及以下的微小企业贷款。

第三条微小企业授信业务不良贷款责任追究摒弃传统的对单笔、单户贷款责任追究的做法，在考核整体质量及综合回报的基础上，根据实际情况和有关规定追究或免除有关责任人的相应责任，做到尽职者免责、失职者问责。

第二章职责权限第四条微小企业授信业务不良贷款责任认定由工作组实施。

该工作组的人员组成要求如下：由小微企业金融服务中心（以下简称“小微中心”）风险管理岗、各分中心负责人及业务团队主管、其他工作人员共同组成不良贷款责任认定工作组实施责任认定。

第三章责任认定及追究范围第五条微小企业授信业务按照我行信贷资产风险分类标准和相应程序认定为不良贷款的，均应按本办法进行不良贷款责任认定。

有关责任认定结果、责任追究（或免责决定）及处罚决定作为损失类资产核销的前提条件。

第六条责任认定及追究对象，是指对在贷款调查分析、决策审批、放款支付、贷后管理以及日常管理中存在责任行为且负有责任的各环节信贷人员，主要包括：贷款调查分析及维护的客户经理、后台人员、业务团队主管、各级拥有受权权限的审批人员、小微中心及各分中心的管理和工作人员。

中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定(试行)文章属性•【制定机关】农业发展银行•【公布日期】•【文号】农发银发[2006]199号•【施行日期】•【效力等级】行业规定•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：本篇法规已被：中国农业发展银行关于印发《中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定》的通知(2009修订)（发布日期：2009年9月3日，实施日期：2009年9月3日）废止中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定（试行）（中国农业发展银行2006年农发银发〔2006〕199号）第一章总则第一条为了严格执行国家法律、法规和中国农业发展银行（以下简称农发行）规章制度，强化内部控制，从严治行，维护农发行正常的经营管理秩序，制定本规定。

第二条本规定主要适用于农发行各级管理行对所辖单位和工作人员在办理信贷、财会等业务过程中违反国家财经法规及农发行信贷、财会等规章制度的行为（以下简称违规行为）实施的经济处罚。

第三条对有违规行为的责任人，视情节依照本规定给予经济处罚。

经济处罚分为三档：情节一般的，扣发100-200元目标责任考核奖励；情节较重的或前档需从重处罚的，扣发300-500元目标责任考核奖励；前档需从重处罚的，扣发600-1000元目标责任考核奖励。

依据《中国农业发展银行违反信贷和资金管理规章制度行为处理暂行办法》和《中国农业发展银行违反财务会计制度行为处理暂行办法》规定，应当给予纪律处分、组织处理的，及时移交有关部门处理。

受到纪律处分的，处分期内必须按规定附带经济处罚。

第四条对因管理不到位和多个环节失误造成的违规行为视情节依照本规定对单位给予经济处罚。

经济处罚分为三档：情节一般的，扣发1000-2000元目标责任考核奖励；情节较重的或前档需从重处罚的，扣发3000-5000元目标责任考核奖励；前档需从重处罚的或有关责任人受到纪律处分的，扣发6000-10000元目标责任考核奖励。

信用社（银行）金融机构信贷责任认定暂行办法第一章总则第一条为建立定岗定责、失职问责、尽职免责的信贷管理机制，促进审慎经营，切实提高信贷管理水平和资产质量，根据有关金融法律法规和《农村信用社信贷管理基本制度》、《信用社（银行）贷款业务操作规程(试行)》等，结合实际，制定本办法。

第二条本办法所称信贷责任是指信贷从业人员未按有关金融法律、法规及信贷管理制度办理信贷业务(含各类贷款、贴现等表内授信业务和保函、承兑汇票、信用证等表外授信业务，下同)而承担的后果。

信贷责任认定是指对未按有关金融法律、法规及信贷管理制度办理信贷业务的相关责任人进行责任认定的过程。

第三条本办法是信贷从业人员履行职责和失职问责的依据，适用于全省农村合作金融机构。

第四条责任认定范围（一）成为不良资产的贷款。

（二）虽未成为不良贷款但未按合同约定的结息方式结息的、表外业务垫款时间在3个月以上（含3个月）的资产。

（三）违反国家产业政策和信贷管理规定发放的贷款。

（四）信贷岗位人员或职责发生变动，移交人或接交人要求进行责任认定的信贷业务。

（五）抵债资产收取、保管及处置或呆账核销、不良贷款重组过程中，存在违规操作或风险损失的贷款。

（六）其他需要进行责任认定的贷款、贴现、承兑汇票业务等。

第五条责任类型（一）完全责任：故意违反有关金融法律、法规和业务操作规程，故意隐瞒事实真相，并由于其个人行为致使其他当事人做出错误判断、无法预见或控制信贷业务风险的。

（二）主要责任：在信贷业务操作中严重失职或非故意违规，对存在的风险未能识别的。

（三）次要责任：因工作疏忽等原因未能识别信贷业务中存在的风险。

第二章岗位责任第六条根据信贷业务流程，信贷岗位应设立调查岗、审查岗、审批岗、放款操作岗和贷后管理岗，其中调查岗设立主调查人和次调查人，审查岗设立主审查人和次审查人，审批岗设立独立审批人和集体审批。

独立审批人包括书面授权的分支机构(指信用社、支行、营业部、分理处，下同)信贷人员(含客户经理，下同)、分支机构负责人、法人机构信贷管理部门负责人、分管领导和行长(主任)；集体审批包括分支机构审贷小组和法人机构审贷委员会(以下简称审贷会)。

银行不良贷款责任认定及问责管理工作实施细则第一章总则第一条为进一步促进信贷业务稳健运行，保障我行信贷资产安全和有效收益，增强不良贷款管理规范性和清收工作力度，控制和降低信用风险，依据国家法律法规和我行有关经营管理制度，制定本实施细则。

第二条不良贷款的责任认定和问责管理工作以尊重事实、客观公正、审慎独立为基本原则。

第三条不良贷款的责任认定和问责管理工作以国家法律法规、监管政策规定、行内管理制度、业务操作规定等作为基本依据。

第四条按照工作岗位、业务流程、职责权限等对不良贷款业务活动进行全面核查和不良信贷资产评估，涉及对信贷客户的业务受理、业务调查、审查意见、授信决策、授信实施、授信管理和贷后风险管理等方面的尽职评价。

第五条本办法所指不良贷款与《银行不良贷款管理与考核实施细则》所述一致。

第二章不良贷款责任认定程序第六条不良贷款的责任认定和问责管理工作按照“业务经营机构/部门进行自我认定和材料上报、风险管理部门进行材料审核与合规评价并提出审查意见、稽核审计部门进行业务稽核审计并提出审计结果、信贷资产保全部门进行不良资产保全评估并提出评估意见、不良贷款的责任认定和问责管理工作小组进行责任认定并提出问责管理建议”的程序对不良贷款发生与形成的全过程及相关责任人员进行责任认定。

在此基础上，对需处理的相关责任人，按照经总行行长办公会最后确认的责任认定和问责意见，依照有关程序对责任人进行处理。

第七条业务经营机构/部门指我行有授信业务经营职责的分支行机构和总行的业务经营部门。

对于有信贷业务自主审批、自主发放、自我管理权责的分支行机构和总行的信贷业务经营部门，其权责内信贷业务的不良贷款第一责任人为不良贷款发生与形成时的单位或部门在职负责人。

第八条总行不良贷款的责任认定和问责管理工作小组由总行风险管理部门、信贷资产保全部门、业务稽核审计等部门组成。

工作小组组成部门和成员以及小组工作办公室的设立由总行行长办公会决定和调整。

贷款通则全文贷款通则全文(最新版本)第一章总则第一条为规范借贷行为，维护信贷市场秩序，保障借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中国银行业监督管理法》、《民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等法律规定，制定本通则。

第二条本通则所称贷款，系指经XXX批准的金融机构，以社会公众为服务对象，以还本付息为条件，出借的货币资金。

本通则所称贷款业务，系指经XXX批准的金融机构所从事的以还本付息为条件出借货币资金使用权的营业活动。

第三条本通则所称贷款人，系指经XXX批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的金融机构。

本通则所称借款人，系指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。

第四条本公例中的贷款币种包括人民币和外币。

第五条在中华人民共和国境内从事贷款营业不得与中华人民共和国法律律例以及有关规定冲突。

第六条借贷单方应当遵循同等、自愿、公平和诚实信用的准绳。

第七条任何法人、其他组织或自然人不得干涉贷款人依法开展贷款业务。

第八条XXX、XXX是实施《贷款公例》的管理机关。

第二章贷款种类、期限与利率第九条贷款定期限长短划分为短时间贷款、中期贷款和长期贷款。

短时间贷款，系指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。

中期贷款，系指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。

长期贷款，系指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。

第十条贷款按有无担保划分为信用贷款和担保贷款。

信用贷款，系指没有担保、仅依据借款人的信用状况发放的贷款。

担保贷款，系指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。

担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。

保证贷款、抵押贷款或质押贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式、抵押方式或质押方式发放的贷款。

第十一条贷款期限由借贷双方根据贷款用途、资金状况、资产转换周期等自主协商后确定。

第十二条借款人申请贷款展期，应当在贷款到期日前提出，经贷款人同意，可以展期。