2017内蒙古农村信用社业务基础知识：信贷管理(一)

信贷业务基础知识信贷业务知识一．单选题1.自治区联社信贷管理委员会，是农村合作银行、旗（县、市、区）联社规定额度授信业务的（）。

【《内蒙古农村信用社贷款管理基本制度》第二十六条】A 决策机构B管理机构C咨询机构D审查机构2.审查贷款是否经有权审批人审批，借款凭证要素是否齐全，填制内容是否符合要求，并确认领款人是借款人或授权委托人。

审查无误后，办理贷款账务处理手续的部门是（）。

【《内蒙古农村信用社贷款业务操作规程》第三十一条】A信贷管理部门（岗）B客户部门（岗）C会计部门D审计部门3.客户部门应在短期贷款到期前的多长时间（），填制一式三联的《贷款到期通知书》。

【《内蒙古农村信用社贷款业务操作规程》第三十七条】A3天B1个星期C10天D半个月4.客户部门应在中长期贷款到期前的多长时间（），填制一式三联的《贷款到期通知书》。

【《内蒙古农村信用社贷款业务操作规程》第三十七条】A1个星期B10天C半个月D1个月5.向自治区联社信贷管理委员会咨询备案的贷款业务从受理到审议不超过（）个工作日。

【《内蒙古农村信用社贷款业务操作规程》第五条】A5B7C10D15。

6.贷款人应根据（）原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

【《个人贷款管理暂行办法》第二十条】A规范性B审慎性C独立性D合理性7.农户小额信用贷款资信评定小组成员应为奇数，原则上应在()名以上。

【《内蒙古农村信用社农户小额信用贷款管理办法》第七条】A3B5C7D98.农户小额信用贷款，农户的资信等级实行动态管理，至少每（）年应对农户的资信等级进行一次重新评定。

【《内蒙古农村信用社农户小额信用贷款管理办法》第十条】A 一B二C三D五9.农户小额信用贷款到期前，应提前（）天下发还本付息通知单。

【《内蒙古农村信用社农户小额信用贷款管理办法》第二十二条】A3B7C10D15。

10.农户小额信用贷款到期要求延期的，贷户应提前（）天向农信社提出书面申请，由信贷员和农信社责任人签批是否同意延期意见。

内蒙农信社知识点总结第一章农村信用社的概念农村信用社，是农村信用合作社的简称，是中国农村信用合作社联合会所属的基础金融机构之一。

农村信用社是我国农村信用制度的主体，是服务农村经济发展、保障农民权益的重要机构。

农村信用社是一种区域性金融机构，是以农村居民和农村经济合作组织为主要服务对象，以贷款、储蓄、支付和结算为主要业务的金融机构。

农村信用社的主要职责是服务农民、支持农业，促进农村社会经济的发展。

第二章农村信用社的历史农村信用社的历史可以追溯到20世纪初，当时中国金融体系不健全，农村地区的金融服务严重不足，为了满足农村地区的金融需求，农村信用社应运而生。

最初的农村信用社主要是由地方政府和农民自发组织成立，主要以小额贷款为主要业务，为当地农民和农村经济合作组织提供贷款和储蓄服务。

随着国家改革开放政策的不断深化，农村信用社得到了国家的大力支持和发展。

1990年代以后，农村信用社开始实行联社制度，逐步发展成为具有一定规模和影响力的金融机构。

第三章农村信用社的组织架构农村信用社的组织架构主要由理事会、监事会、董事会和经理层组成。

它是由社员大会、理事会和监事会行使决策权和监督权，董事会负责决定业务方针和政策，经理层负责公司的日常管理工作。

社员大会是农村信用社的最高权力机构，由信用社的全体社员组成，具有通过社章规定的事项的权利。

理事会是社员大会的执行机构，负责执行社员大会的决议，监事会是监督机构，负责监督理事会和董事会的运行情况。

董事会是企业的决策机构，负责制定企业发展的战略方针和政策。

经理层负责日常的经营管理工作，履行公司的日常经营管理职责。

第四章农村信用社的业务范围农村信用社的业务范围主要包括信贷业务、储蓄业务、支付结算业务等。

其中，信贷业务是农村信用社的主要业务之一，主要包括农业生产贷款、农村信用担保贷款、小额信用贷款等。

储蓄业务是农村信用社的另一项主要业务，是为农村居民和农村企业提供储蓄服务，支付结算业务是农村信用社的另一项重要业务，是为农村居民和农村企业提供支付结算服务。

10、经营社客户部门要在短期贷款到期前的（）起，贷款利息按新的期限档次利率计收； ）。

）倍。

B 、有权按合同约定提取和使用全第一章 信贷基础知识试题一、单项选择1、农村信用社信贷资金来源也称之为（）A 、负债B 、贴现C 、再贷款D 、股金 答案：A 2、农村信用社资产业务中最主要的是（）A 、现金B 、存放同业款项C 、存款准备金D 、各项贷款答案：D3、 为了使贷款管理的各个环节和岗位相互制约，保证贷款质量，农村信用社规定实行 （ ） 制度。

A 、监督检查B 、风险监测C 、审贷分离D 、分级审批制度 答案：C4、 抵押率是 （ ） 。

A 、抵押贷款本金利息之和与抵押物估价值之比B 、抵押贷款利息与抵押物估价值之比C 、押贷款利息与抵押物账面价值之比 D 、抵押贷款本金与抵押物估价值之比 答案： A 5、 贷款期限的直接依据是 （ ） A 、企业的合理资金需求B 、可作为偿还贷款来源的企业未来现金流量C 、银行的信贷资金可供量D 、银行贷款制度的规定和企业正常资金周转期限或贷款项目投资回收期限 答案： D6、 信贷合同由借款合同和担保合同组成，借款合同是（ ），担保合同是（ ），主从合同必须相互衔接。

A 、主合同 从合同B 、从合同主合同 C 、主合同 主合同 答案：A7、 以抵押担保的要到相关的房管、 土管、林业、车辆、工商行政等有权登记的部门办理抵押登记手续， 并将（ ） 交经营社执管。

A 、他项权证B 、房产证C 、土地、车辆等证件D 、登记证明答案：A8、 贷审会会议有（）的委员出席方可举行，对送审事项须有到会委员二分之一以上表决通过方为有效。

A 、 1/2 以上B 、 1/3 以上C 、 2/3 以上D 、 3/4 以上 答案： C 9、 信贷管理部门要加强对辖内经营社信贷管理工作的督导检查。

法人机构对分支机构贷款的检查至少 （），法人机构对重点客户的检查至少每季一次。

A 、一年一次B 、九个月一次C 、半年一次D 、三个月一次 答案：C），中长期贷款到期前的（ ），填制一式三联的《贷款到期 通知书》，一联发送客户并取得回执，一联发送担保人并取得回执，一联留存备查。

内蒙古农村信用社信贷档案管理办法一、总则内蒙古农村信用社为了规范信贷业务管理和加强信贷档案的归档与管理，制定本《内蒙古农村信用社信贷档案管理办法》（以下简称“本办法”）。

二、档案的定义和重要性1. 档案的定义：本办法中，档案指的是农村信用社在信贷业务中产生的各类文件、单据和资料的集合体。

2. 档案的重要性：档案是农村信用社信贷业务的重要组成部分，直接关系到信贷业务安全性和稳定性。

三、信贷档案的建档原则1. 完整性原则：信贷档案的建档要求全面、完整地收集、整理和保管相关的文件和资料。

2. 及时性原则：信贷档案的建档应及时进行，确保信贷业务的正常进行。

3. 保密性原则：信贷档案的建档和管理要严格遵守保密制度，确保客户的隐私权。

四、信贷档案的内容1. 借款申请及审批阶段：a. 借款申请书：包括借款人的个人信息及借款金额等相关内容。

b. 风险评估报告：包括借款人信用状况、还款能力等风险评估信息。

c. 决议文件：包括信贷委员会的审议和审批结果等相关内容。

d. 其他相关文件和资料：包括担保协议、抵押物评估报告等。

2. 合同签订及履约阶段：a. 借款合同：包括借款金额、还款方式、利率等相关合同内容。

b. 个人征信报告：包括借款人的信用状况、逾期情况等相关信息。

c. 还款记录：包括借款人还款情况统计等相关数据。

d. 其他相关文件和资料：包括借款人还款能力证明、收入证明等。

3. 贷后管理阶段：a. 还款计划：包括借款人的还款计划、还款逾期情况等相关信息。

b. 审计报告：包括借款人财务状况的审计评估结果等相关信息。

c. 处置决议：包括对逾期借款的处置决策等相关信息。

d. 其他相关文件和资料：包括担保物处置协议、诉讼相关资料等。

五、信贷档案的管理责任和措施1. 农村信用社信贷部门：负责信贷档案的整理、归档和保管工作，并确保相关档案的安全性和完整性。

2. 农村信用社监督部门：负责对信贷档案的抽查工作，确保档案管理工作的规范和合规性。

第三章农村信用社信贷业务必备常识一、判断题1.农村信用社的贷款主要针对于农民或者农村企业、事业单位在生活、生产经营中的资金需求。

（）2.所谓信用贷款，是指金融机构基于担保人的信誉而发放给借款人的贷款。

（）3.我国对于金融竞争环境尚不完善的城乡信用社贷款利率仍实行最高上限管理，规定最高上浮系数为贷款基准利率的0.9倍，贷款利率下浮幅度2.3倍。

（）4.对于贷款的展期，我国中央银行规定，短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限。

（）5.呆滞贷款是指逾期（含展期后到期）5年（含5年）以上仍不能归还的贷款和贷款虽未到期或逾期不到5年但生产经营已停止、项目已停建的贷款（不含呆账贷款）。

（）二、单项选择题1.所谓短期贷款是指（）。

A.贷款期限在5年以上（含5年）的贷款B.贷款期限在1年以内（含1年）的贷款C.贷款期限在1年以上（含1年）5年以内的贷款D.贷款期限在5年以内的贷款2.依据我国中央银行的规定，票据贴现的贴现期最长不得超过（）。

A.6个月B.1年C.10个月D.2年3.除外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。

（）A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.国家发展改革委员会4.对本行贷款的发放和收回负全部责任的是（）。

A.信贷员B.本行行长C.本行贷款管理部门D.本行的上级银行5.贷款业务人员的下列行为中，附合信贷工作岗位责任制度的是（）。

A.严某从信贷员李某处贷到2万元贷款，送给李某1千元“辛苦费”，李某欣然收受B.严某从信贷员李某处贷到2万元贷款，从中拿出5万元借给李某暂时使用C.信贷员李某向无担保能力的舅舅马某发放1000元短期贷款D.信贷员李某向其大学同学王某发放5000元贷款，并为其担保6.要申请小额信用贷款，农户应首先向当地农村信用社申请办理（）。

A.社员卡B.股份卡C.会员证D.贷款证7.法定贷款利率的公布、实施均由负责。

（）A.国务院B.银监会C.中国银行D.中国人民银行8.以下不属于对借款人的限制性规定的是（）。

河南农信考试网1、什么是信贷管理？答：信贷管理是指对自身信贷活动，包括资金来源、资金运用和结算业务，按着信贷资金运动规律，运用计划，组织、调节、控制和监督等手段进行管理，以实现预定目标的科学管理行为。

2、如何撰写调查报告？答：（1）说明本社基本情况。

（2）借款企业的基本情况。

包括企业名称、法人代表名称、企业地址、企业性质、注册资金前期经营情况及近期的生产状况、主要产品的市场空间、企业发展前景。

（3）企业本次借款的金额、借款期限。

（4）企业本次借款的资金用途，包括该企业对产品这个投放资金、自筹资金、主要资金去向（购买原材料明细单价、数量、金额）资金缺口，需信用社主持。

（5）还款来源。

主要包括还款的第一来源；第二还款来源，其他还款来源。

（6）抵押物状况，预测评估值。

（7）信贷员调查意见。

3、简答贷款五级分类的基本流程？答：（1）抄列贷款清单。

（2）收集并填写贷款分类的基础信息。

（3）初步分析贷款基本情况。

（4）评估贷款偿还的可能性。

（5）组织信贷讨论并提出初分意见。

（6）上报复审并确定分类结果。

（7）填写《贷款分类认定表》。

（8）上报复审并确定分类结果。

（9）建立贷款五级分类台账，定期监测、考核、调整、报告。

4、贷款期限是如何确定的？答：《贷款通则》第十一条规定：(一)贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明；(二)自营贷款期限一般最长不得超过10年，超过10年应当报中国人民银行备案；(三)票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月。

贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

5、什么是贷款风险分类？答：是指信用社信贷管理人员，依据综合获得的全部信息，以借款人的还款能力作为分类标志，对贷款风险程序进行分析、判断、并以此对贷款作出质量操作的分类方法。

由于分类结果按风险程序依次分为五个档次，因此简称五级分类。

6、办理贷款的一般程序？答：《贷款通则》第六章规定办理贷款的一般程序如下：（1）贷款申请。

内蒙古农村信用社专业部分资料农户小额信用贷款借款人基本条件有哪些？答案：（一）具有本辖区户口、在本辖区内有固定住所的农户；（二）具有完全民事行为能力；（三）无不良信用纪录，在信用社无不良贷款，在其他金融机构无借款；（四）从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源；（五）身体健康，具备劳动生产或经营管理能力，具备偿还贷款本息能力，原则上年龄不得超过60周岁；（六）已在信用社建立农户档案，并取得《农户小额信用贷款证》；（七）需具备的其他条件。

信用社在发放农户小额信用贷款前的准备工作有哪些？答案：（一）评定信用户。

信用社根据农户信用观念和信用纪录评定信用户，经信用社农户小额信用贷款审批小组审批确认。

（二）确定信用等级。

信用户划分为优秀户、良好户、一般户三个等级，根据信用等级确定每个信用户的贷款限额。

（三）发放贷款证。

将信用等级和贷款限额在信用证中填写明确，然后将贷款证发给信用户。

农户小额信用贷款贷款发放流程是怎样的？答案：农户持贷款证、身份证申请借款，填写制式《农户小额信用借款限额核定表》（申请书）→信用社凭信用证办理贷款手续→填写贷款凭证→发放贷款。

签订《抵押担保借款合同》的要求有哪些？答案：（一）合同的填写要字迹清晰、要素齐全、时间一致、前后相符。

（二）签订时，借款人与抵押物所有人（包括共有人）一同到信用社，提供有效身份证明，经审查核对无误后，由抵押物所有人（包括共有人）亲自在抵押担保借款合同上签字盖章，需办理公证的，共同到公证部门办理合同公证手续。

（三）在抵押物评估、登记、保险手续未办理完毕之前，全部的贷款手续应由信贷人员掌握、保管。

信用社发放抵押贷款签定《委托拍卖书》的要求有哪些？答案：信用社发放所有抵押贷款时，可要求抵押人出具《委托拍卖书》，在借款到期未全部清偿时，信用社可凭委托书直接协同受委托的合法拍卖机构对抵押物公开拍卖，以拍卖所得价款偿还借款本息。

（一）贷款额度在20万元以内的（含20万元），在设定抵押时，对价值较低并且有价格证明凭证（购置发票、买卖合同等）的抵押物，可按其凭证协商定价，不需评估，但应在相关部门办理抵押登记冻结手续。

信用社(银行)信贷培训教材及培训内容一、贷款的基本概念：1、信贷的概念：信贷是一种借贷行为，是以偿还本金和付息为条件的特殊价值运动。

从经济内容看，就是债务人和债权人由借贷而形成的债权债务关系。

银行的信贷活动是货币资金流通的重要方式。

银行信贷有广义和狭义两种含义。

广义的信贷，是银行存款、贷款、结算等信用业务的总称，包括银行的主要的资产业务、负债业务、中间业务。

狭义的信贷，就是指银行发放贷款。

2、贷款的概念：是指银行以债权人的身份将资金的使用权有偿转让的授信行为。

它是银行最主要的一项资产业务，是银行的主要利润来源。

二、贷款的基本种类：根据我国《贷款通则》的规定，我国的贷款主要有以下几种：1、按照发放贷款时是否承担本息收回的责任及责任大小将贷款划分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。

自营贷款：指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。

委托贷款：指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由信用社根据委托人的确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款，其风险由委托人承担。

信用社只收取手续费，不承担贷款风险。

目前，根据中国人民银行的规定，只有信托投资公司具有受托人的资格，可以接受委托发放委托贷款。

特定贷款：指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行（工、农、中、建行）发放的贷款。

这是一种法定贷款，具有特殊性。

具体办法由国务院规定。

2、按照贷款期限划分，可分为以下几种：短期贷款，指贷款期限在1年以内的贷款。

主要是流动资金贷款，这在我们整个信贷业务中占有很大比重。

中期贷款，指贷款期限在1年以上（含1年）5年以下的贷款。

长期贷款，指贷款期限在5年（含）以上的贷款。

中、长期贷款主要是固定资产贷款，主要用于购建新的固定资产的资金投入。

3、按贷款的保证程度划分，主要有信用贷款、担保贷款和票据贴现三种。

信用贷款，指以借款人信誉发放的贷款。

农村信用社：业务基础知识——信贷管理(一)1、信贷从广义上讲，信贷就是信用，就是不同所有者之间的商品和货币资金的借贷以及赊销预付等行为。

从狭义上讲，信贷是专指货币经营单位信用业务活动的总称，包括存款、贷款、汇兑等具体业务活动，是体现一定生产关系的借贷行为。

2、信贷资金来源及组成部分农村信用社的信贷资金来源也称之为负债，是指农村信用社通过哪些方式筹集其发展业务所需要的资金。

农村信用社的资金来源主要包括资本金、存款、金融市场筹资等三个部分。

3、信贷管理的“三性”原则及之间的辩证统一关系农村信用社在发放贷款的过程应遵循安全性、流动性和盈利性的原则。

贷款的“三性”原则，从根本上讲三者是统一的，它们共同保证了农村信用社经营活动的正常开展，其中：安全性是前提，只有保证了资金的安全、无损，才能使资金产生应有的效益;流动性是条件，只有保证了资金的正常流动，才可能确立农村信用社的中介地位，各项业务活动才能顺利展开;效益性是经营的结果，建立农村信用社的目的，就是为了通过为广大社员、客户提供优良的金融服务，达到提高社会经济效益，促进经济发展的目的。

但是三者之间又存在矛盾。

有时讲安全和流动，就要放弃一定的自身效益;有时讲究了社会效益，又忽略了农村信用社的效益;而提高了自身和客户的效益，资金的安全和流动又会受到影响。

正确处理好这些矛盾是十分困难的。

所以，农村信用社经营的核心就是协调三者之间的关系，使它们达到最佳的组合状态。

4、借款人的权利和义务借款人有以下权利：(1)可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款;(2)有权按合同约定提取和使用全部贷款;(3)有权拒绝借款合同以外的附加条件;(4)有权向贷款人的上级和中国人民银行反映、举报有关情况;(5)在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。

借款人有以下义务：(1)应当如实提供贷款人要求的资料(法律规定不能提供者除外)，应当向贷款人如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查;(2)应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督;(3)应当按借款合同约定用途使用贷款;(4)应当按借款合同约定及时清偿贷款本息;(5)将债务全部或部分转让给第三人的，应当取得贷款人的同意;(6)有危及贷款人债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取促使措施。