泰康人寿万能险

万能险落入冰窟作者：孙晓宇来源：《投资与理财》2009年第08期万能险曾在保险市场上刮起一阵热销旋风，然而，“三十年河东，三十年河西”，如今的万能险不仅终结了高结算利率时代，有些甚至被下了“驱逐令”，消失在保险市场中。

下架命运来临曾经对保费收人贡献不小的万能险，今年首先在泰康人寿遭到了下架的命运。

为避免利率下调可能带来的新利差损出现，泰康人寿决定从4月1日起全面停售其万能险品种——泰康卓越财富2007终身寿险(万能型)。

泰康人寿有关人士表示，停售万能险是基于公司转型的长远考虑，回归传统保障型险种成为泰康人寿2009年的主要任务。

无独有偶，也是从本月起，华泰人寿公司旗下万能险产品——财智人生A／B正式停售。

除此之外，一直独占万能险鳌头的平安人寿，不仅下调了个人万能险的结算利率，还停售了旗下的拳头产品——“富贵”3年期缴产品，而“富贵”5年期缴产品马上也要停售。

除了停售万能险外，下调万能险结算利率目前已经成了各家保险公司一致的选择。

中国人寿在2008年连续下调万能险结算利率之后，今年仍继续下调；太保的金丰利系列万能险结算利率目前也下调至3.85％；太平人寿也将旗下“盈利多2007万能险”产品结算利率从今年1月份的4.25％下调至3.8％。

综合现有数据，大部分保险公司的万能险利率水平处于4％左右。

在资本市场繁荣的时候，万能险曾经风光无限，结算利率一度高达6％，凭借高额回报备受投保人青睐。

不过，随着整体投资环境的恶化，万能险“一枯俱枯”。

随着央行利率不断下调，一年期存款利率已经低于万能险2.5％的预定利率，万能险的结算利率亦一路走低，生存环境进一步恶化。

事实上，从去年9月份开始进入连续性减息周期，相继有20余家保险公司下调了万能险产品的结算利率。

目前，一年期存款基准利率已降至2.25％，低于万能险保单2.5％的预定利率上限，如果未来进一步降息，新的利差损风险很可能滋生。

据不完全统计，目前行业内，万能险的结算利率大多保持在4％的水平。

泰康人寿万能险结算利率下滑不止作者：暂无来源：《投资与理财》 2012年第22期万能险结算利率在持续下跌了几个月之后，终于初步呈现出稳定的状态。

但是，泰康人寿仍没有止住下跌的脚步，成为为数不多的调低结算利率的公司。

本刊记者孙晓字从各家保险公司陆续公布的10月份万能险结算利率可以发现，不少险企10月份的万能险结算利率较9月份及前几月有所稳定。

但是，仍有部分公司调低了万能险结算利率。

泰康人寿在9月份将爱家赢家＆卓越人生终身寿险（万能型）的结算利率从4.01%调低至3.96%，10月份则将e理财终身寿险的结算利率从4.55%调低至4.45%。

两个月里将3只账户分别调低结算利率，可见泰康人寿虽然在持续下调旗下万能险结算利率，但仍是讲究一定策略的，未来动向还需进一步观察。

那么，在目前的市场形势下，消费者应如何更好地选择万能险？投保时又应规避哪些误区呢？规避投保误区，投保万能险前应弄清自己的需求。

一般来说，万能险还可附加其他险种，如重疾险、意外险等，这样的组合将投资收益、身故保障、重大疾病保障整合在一起，体现了多元化的保障目的。

业内人士建议，购买保险产品，在保费相同的情况下，应选择保障类型更多的产品。

但如果冲着附加重疾险去买万能险并不科学，毕竟万能险即使附加了再多的保障功能，其主险还是万能险。

此外，万能险不适合年龄大的人投资。

专家表示，由于万能险的风险保额实行的是自然费率，而这种费率的扣除方式是随着被保险人的年龄增长而加速递增的。

另外，万能险是只有通过长期投资才能见效益的险种，短期投资很难见到收益。

因此，50岁以上的人士尽量不要购买万能险，甚至也不鼓励40岁以上的人士购买。

《泰康附加黑钻账户两全保险（万能型）》产品说明书风险提示泰康人寿保险股份有限公司《泰康附加黑钻账户两全保险（万能型）》为万能型保险。

本保险的结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。

本产品说明书仅针对《泰康附加黑钻账户两全保险（万能型）》。

在本产品说明书中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指在保险单上签章的泰康人寿保险股份有限公司的分公司，“本产品”指我们提供的“泰康附加黑钻账户两全保险（万能型）”产品，“本附加合同”指您与我们之间订立的“泰康附加黑钻账户两全保险（万能型）保险合同”，“被保险人”指本附加合同的被保险人。

为方便您了解和购买本产品，请您仔细阅读本产品说明书：一、产品形态《泰康附加黑钻账户两全保险（万能型）》是一款具有投资理财功能的万能型保险。

一方面保单账户价值月月计息，有保证利率，复利增值，可以适应客户追求更高投资收益的需求；另一方面，保单账户价值可随时领取，其灵活可调的特点充分适应了您追求个性化保障的需求。

二、产品特色专家理财运作透明我们拥有专业的资产管理公司进行资金运作，专业化的投资理念和投资技术，为追求投资资金运作安全创造了条件。

我们将每月公布一次结算利率，您可通过全国统一客户服务电话（95522）、泰康在线（）及监管机构认可的公众媒体了解上月的结算利率，也可以直接至各分支机构客户服务中心柜台查询当月的保单账户价值。

同时，每个保单年度，您还会收到保单账户价值年度报告书，充分详尽了解保单账户价值变化。

账户有保证稳健高收益本附加合同保单账户具有投资功能，本附加合同保单账户的最低保证利率为3.0%，每个保单年度的实际结算利率不会低于最低保证利率。

您有机会获取较高回报，充分享受专家理财的优势。

领取灵活尽享人生您可以根据自身的需要，部分领取保单账户价值，用于教育、婚嫁、养老等用途，满足人生不同方面的需求。

三、保险利益1、生存保险金自本附加合同进入第3个保单年度起，如果本附加合同有效且被保险人生存，生存保险金受益人可以向我们申请生存保险金。

泰康人寿财富赢家产品解析财富赢家保险计划产品基础知识河南分公司个险事业部开发背景一、顺应市场需求市场目前主流是以分红险为主，分红险产品中前端领取占比高，财富人生每年领取一次，满足了客户快速回报的需求。

升级财富人生目的是既保留现有产品的前端领取优势，又体现后端投资回报的优势。

二、契合队伍的销售习惯，促进销售升级产品增加了万能险的账户，队伍对万能险有销售的偏好和基础，升级契合了队伍的销售习惯，有利促进销售。

升级产品改动不大，队伍能较快掌握。

泰康财富赢家保险计划泰康人寿河南分公司三、体现投资优势队伍的万能险销售基础好，万能险结算利率有优势，目前处于加息周期。

万能险利益演示比生存金累积生息利益演示更有优势，生存金累积生息利率上限为3，万能结算演示利率中高档上限分别为4.5 和6。

泰康人寿河南分公司产品定义“财富赢家”是一款创新型保险理财计划，它将分红险和万能险合二为一，通过双账户三次复利增值，实现了保底返还和投资收益的完美结合，其功能更强大，应用更灵活，为家庭的子女教育、养老、理财、资产保全等需求提供了最佳的解决方案。

产品名称：泰康财富人生C 款终身年金保险（分红型）泰康附加财富赢家定期寿险（万能型）产品口号：财富双引擎稳做大赢家销售口号：一份投入两个账户三次增值多重选择无限领取产品特点快——返还快：快速返还，交费期间返还最高50多——收益多：交费有奖，领取递增，双重账户，三次增值久——领取久：领取到终身活——账户活：交费活、领取活、追加活强——功能强：年金分红加万能，自带豁免，功能强大产品构成险种泰康财富人生C款泰康附加财富赢家泰康附加财富C款项目终身年金保险（分红型）定期寿险（万能型）提前给付重大疾病保险主/附加险主险附加险附加险险种类别终身寿险（分红型）定期寿险（万能型）健康险0岁（出生且出院满30 投保年龄天）同主险同主险至55周岁（含）保险期间终身同主险同主险交费期间趸交、3、5、10、15、20年交同主险（仅能且必同主险（主险趸交须附加于财富人生C 时不可附加本险种）款）交费方式年交泰财富人生C款保险利益附财富赢家定期保险利益附财富重疾C款保险利益泰康财富赢家保险计划泰康人寿河南分公司第12页财富人生C款保险利益一．生存金：1、持续金: 交费期内，被保险人生存，可按约定的每年交纳的本合同基本责任的保险费的2给付持续金。

我购买的是泰康人寿分红保险，每年交5000，交15年，保险期广州平安人寿的网友：这个是可以的。

但是我不建议您这么做。

因为这类的分红险主要就是图个以后的收益。

您那是时候一次性领取不划算。

您如果急需用钱可以用保单贷款。

景德镇太平洋人寿的网友：您好，您买的这个产品是从第二年开始返还的，每年有生存金和红利一起进入万能账户月复利计息，16年后如果急着用钱，您可以将万能账户里面的钱全部取走，至于账户到时候有多少钱，这个目前是不确定的，您可以参照合同后面的红利演示表得到一个大致的范围。

另外，这个产品可以提供保单贷款，您到时候如果万能账户的钱不能满足需求，可以使用保单的这个功能。

这款产品，突出的是教育和养老的功能，强制储蓄，时间越长越能显示它的威力，保证领取30年更是它优于其他任何产品的独特之处。

感谢您对泰康的信任，我们一定继续努力。

祝生活愉快！景德镇太平洋人寿的网友：尊敬的客户您好;你说的应该是泰康的畅赢人生年金保险，这是一款终身分红险，如果第十六你急需用钱，你所领的钱是分红+利息+按规定返还保额比例的钱，而本金你是不可以取得，若要取完，那就相当于退保，只能领取分红+利息+按规定返还保额比例的钱+当年保单的现金价值了。

希望我的回答能够帮助到您。

佛山平安人寿的网友：应该拿不出来…但如果你急着用钱，可以把合同拿到保险公司贷款，并且不影响保险公司继续给你承但保险责任，还不影响保险合同给你带来的收益…南阳泰康人寿的网友：可以取出来，但是如果把账户里的钱全部取出来之后相当于合同解约了，往后就没有任何保障和分红了！交费15年，说明16年后费用刚好交完了，能够享有分红和保障一直到99岁，所以不建议把钱全部取出来，如急需要钱的话可以利用保单贷款的！保障利益不变。

濮阳人保寿险的网友：你好，保险属于中长期投资，所以你购买的这份保险想在第十六年拿回来的话，是不可以的！当然分红是可以的，同时您还可以进行保单借款！希望可以帮助到您岳阳泰康人寿的网友：您好！很肯定的回答您，可以本息一次性领出来，可领完了，合同就结束了，对您的受益也不利，所以您可以取出利息，帐号里至少留500元，这样你的利益就不会受到很大的影响。

卓越财富智选理财沙龙主持词入场、宣布会议注意事项各位尊贵的来宾，亲爱的朋友们大家下午好，我们的活动马上就要开始，为了给大家创造一个清新舒适的环境，请各位嘉宾把您随身携带的通讯工具调到静音位置，我们平时日常工作都异常繁忙，今天就让我们的通讯工具也休息一下，当然，如果您认为自己长得漂亮或很帅，您尽可将手机打开，当手机的美妙音乐响起，全场所有嘉宾都会对您行注目礼。

会议进行期间请尽量避免随意走动，同时希望今天参会的嘉宾都能满载而归。

感谢大家对我们工作的配合和支持。

一、开场尊敬的各位嘉宾，亲爱的朋友们：大家下午好！欢声笑语，宾朋满座，泰康万能，财富万家。

我是来自泰康人寿邢台中心支公司的许振很高兴在这个春光明媚，柳絮飘飞的日子里，在泰康人寿万能寿险在邢台隆重上市之际，我们迎来了社会各届的优秀企业家代表和知名人士，各位的到来为我们的会场增添了无限的光彩。

首先，我们谨代表泰康人寿全体员工，对各位嘉宾的到来表示最热烈的欢迎和衷心的感谢！我相信，今天，我们一定会度过一个快乐幸福的的财富时光。

泰康人寿保险股份有限公司成立于1996年，成立以来发展非常迅速，已经成为一家大型的全国性人寿保险公司，（接下来我们将欣赏一个短片，在短片中将对泰康人寿做一个介绍，让各位来宾对泰康人寿有个基本了解，在短片播放过程中，各位朋友一定要用心的看，仔细的听，因为播放完毕后，将进行有奖问答，我们会有精美的礼品送上，请各位朋友仔细观赏。

）在成立后的九年时间里成长为全国200强企业，在中国所有企业中排名第146位，在全国服务企业排名第66位。

截止2005年底，泰康客户累积800万，为中国近千万个家庭提供着健康、幸福、美满新生活的保障。

2005年公司总体业务平稳增长，实现保费187亿元。

公司总资产累积546亿元，2005年实现投资收益20亿元，投资收益率达5%高于同行业的3.6%的投资收益，而股票投资收益高达20%，远远高于同业6%的水平，名列各家全国性保险公司之首。

泰康人寿保险案例真实故事2000字2004年的一天，蔡立贞走进泰康人寿涟源支公司，从此与保险结下不解之缘。

曾经的她是一名基层干部，责任心强，过着朝九晚五、中规中矩的生活，她说走进泰康人寿后终于找到了适合自己的事业舞台。

17年来，她从普通岗位做起，逐步晋升为三星讲师、五星泰康之星会员，目前业务职级是泰康人寿湖南娄底涟源支公司区拓组经理。

坚守选择成就不凡起初蔡立贞选择来到保险公司，家人朋友都不理解，只有她自己坚信选择没有错，始终脚踏实地开展工作。

而亲身经历的一次理赔案件，使她更加坚定了信念。

2017年8月底，涟源杨市镇有一位客户张阿姨，已经交了7年的万能险保费，原本她满口答应将当年的保费存入原账户，到了期限最后3天都没转账，这也意味着客户的12万元保额即将失去。

蔡立贞当时觉得太可惜，于是带着客服登记表上门找客户进一步了解未交费的原因。

原来张阿姨当时家中经济略微吃紧，且儿媳妇不认同她买保险这个事。

蔡立贞转身拿出客服表，把失效期间将失去保障，公司不再承担保险责任，用笔指着读给张阿姨的儿媳妇听，分析交与不交保费的利与弊。

给她耐心仔细分析完后，慢慢地这个年轻媳妇就安静了。

在离开张阿姨家前，蔡立贞又重复了客服表上的重要内容，并要求她亲自签名确认。

最后两天，6000元保费顺利转账成功了。

2018年7月的一天，凌晨4点左右，张阿姨的儿媳妇打电话过来，哭着说她婆婆因血管爆裂而身故。

蔡立贞安慰她之后，帮她打95522报案，在一个月内，168483元到了张家两名受益人儿子的账户上，各得8万多，这笔理赔款不仅帮助他们还清了所有因母亲住院产生的欠债，还有盈余。

保险是在关键时刻雪中送炭，当活跃的生命不得不终止时，体现了保险留爱不留债的爱心传递。

后来，张家兄弟相继加保健康险20万，孙辈们也在陆续投保……有了这次经历，蔡立贞感觉到保险是大爱的事业。

为了让更多的家庭获得保险保障，她下定决心要将保险事业坚持做下去。

这一做就是17年。

泰康全能保保障计划
泰康全能保保障计划是泰康人寿推出的一款综合性保险产品，旨在为客户提供全方位的保障和服务。

该保险计划涵盖了意外伤害保险、重大疾病保险、医疗保险和寿险四大保障内容，为客户在意外、疾病和医疗方面提供全面的保障，同时也为客户的家人提供寿险保障，全面保障客户和家人的健康和财务安全。

首先，泰康全能保保障计划包含意外伤害保险，意外伤害是指由于外部原因直接导致身体受到的伤害，例如交通事故、工伤等。

该保险将为客户在意外伤害发生后提供一定的医疗费用补偿和伤残赔偿金，有效减轻客户和家庭的经济压力，让客户在意外发生后能够及时得到医疗救助和经济补偿。

其次，泰康全能保保障计划还包含重大疾病保险，重大疾病是指诊断出的严重疾病，例如癌症、心脏病、脑卒中等。

该保险将为客户在被诊断出重大疾病后提供一笔保险金，用于支付高额的医疗费用和生活开支，帮助客户及时接受治疗，提高治疗的成功率，减轻家庭的经济负担。

此外，泰康全能保保障计划还包含医疗保险，医疗保险将为客
户提供全方位的医疗保障，包括住院医疗、门诊医疗、手术费用等，有效减轻客户在医疗方面的支出，保障客户能够及时得到优质的医
疗服务，提高生活质量。

最后，泰康全能保保障计划还包含寿险保障，寿险保障将为客
户的家人在客户意外身故或疾病身故后提供一笔保险金，帮助家人
度过难关，维持生计，确保家庭的财务安全。

总的来说，泰康全能保保障计划是一款综合性的保险产品，为
客户提供了全方位的保障和服务，涵盖了意外伤害保险、重大疾病
保险、医疗保险和寿险四大保障内容，为客户和家人的健康和财务
安全提供了全面的保障。

选择泰康全能保保障计划，让您和家人安心、放心、省心。

一、产品形态《泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）》是一款既有投资理财功能，又兼具人身保障的新型万能型保险。

还可附加《泰康附加提前给付型重大疾病保险》。

二、产品特征三、产品特色（1）利率保底安心投资年年增值《泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）》前五年提供个人账户价值最低保证利率为年利率2.5％，第六年开始每隔五年本公司有权对最低利率进行调整，但最低不低于2％。

使客户在享受保底收益承诺的同时，还有机会获取更高的投资收益。

（2）十年短期缴费减轻客户压力与同类万能险相比，基本保险费缴费期由终身减为十年，缴费时间大大缩短，在减轻客户缴费心理压力的同时，增加了追加保险费的可行性。

（3）持续按期缴费客户收益增加当持续缴纳各期基本保险费时，从第五个保单年度开始，可以获得当期基本保险费2.5％的奖金，增加保单账户价值，使保单利益最大化。

（4）随时追加保费规划美满人生在合同有效期内，客户可视投资收益的满意度及人生不同阶段，在不改变期交保险费情况下，随时追加保险费，未雨绸缪，财富人生，更可为养老做提前准备。

（5）初始费用降低投资利益更大根据保监会推出的万能险新精算规定和客户需求，《泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）》在基本保险费和追加保险费的初始费用方面较以往均有降低，使客户的投资成本降低，提高客户的资金利用率，加大投资收益。

（6）保障费用低廉保额因需而变客户可以用较低的保费获得高额的身价保障，并可以根据人生不同阶段的风险保障需求增加或减少保额，以实现理财和保障之间的平衡。

（7）增加重疾保障观察期限更短《泰康附加提前给付型重大疾病保险》为《泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）》提供了27种重大疾病保障，可从容应对人生各个阶段的大病风险，其观察期仅为90天，且附加重疾保费每月从保单账户中扣除，更显人性化。

（8）重疾保额灵活延续账户收益《泰康附加提前给付型重大疾病保险》的保险金额与主险保险金额的比例可以小于1，使客户一旦发生重疾赔付后，保额不会归零，从而保单账户仍然有效，延续客户的投资收益。

泰康全能宝贝全能保险产品计划
（男女周岁）
10年交费期间年交保费元
身故保障：180日内非意外：所交保费
180日后/意外：20万元+B款所交保费
高残保障：180日内非意外：A款所交保费
180日后/意外：20万元
重疾保障（包含70种重疾）：重疾（60种）：20万元
少儿特疾：40万元
少儿特疾：1、白血病，2、重大器官移植术或造血干细胞移植术，3、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症，4、重型再生障碍性贫血，5、重症手足口病，6、重症肌无力，7、严重川崎病，8、严重感染性心内膜炎，9、疾病或外伤所致智力障碍，10、严重幼年型类风湿性关节炎。

住院津贴：住院津贴：200元/天
无免赔天数，单次最高180天，累计最高1000天。

满期生存，给付元（所交保费的120%）
保障说明
等待期：以上保障等待期均为180天，因意外不受180天的限制
重疾、少儿特疾、高残责任：任一个理赔，A两全+附加A重疾终止，B两全+附加B住院津贴继续有效。

住院津贴：同一次住院治疗，最多为180天；
多次住院治疗，累计最多为1000天。

意外伤害医疗
意外门诊含住院：1万元。

住院护理有津贴：100元/天
泰康人寿保费部收费员—****。