2012光大永明人寿富鑫宝两全保险(分红型)培训资料(产品部

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英大人寿保险公司智鑫财富两全分红保险宣导培训模板课件演示文档幻灯片资料

四大人生基础经济问题的有效解决：
①子女补充教育金 ②子女创业扶助金、婚嫁金 ③日常开支的补充 ④个人品质生活养老金的补充
花钱支出线
父母抚养
存钱收入线

0 抚 23
岁养岁
出期工
生
作
积蓄
问题1 收入结余
支出
奋
问题3 斗期
问题4
问题 2
60 养 80
岁老岁
退期死
休
亡
少儿市场
目标人群：0-15岁
B款（股东单位员工专属）产品特色：
•保费相对A款更优惠 •资金回报周期更短，保证资金的有效流动性 •根据工作特性设置高额用电意外保障 •享受高附加值售后服务
市场定位：
居民稳健理财渠道的拓展人生不同阶段财务的有效规划
潜在客户需求点分析：
•不花钱的保险（买保险，赚保险，最大限度获得综合保障） •个人养老金 •子女补充教育金、创业扶助金、婚嫁金 •合理避税 •有效保全资产 •企业合伙人互保，解决合伙人后顾之忧
面临问题： 1.家庭责任重大； 2.未来养老的储备； 3.不给子女留负担、要给子女铺前程。
中老年市场
目标人群：45—55岁市场特性： 1.养老问题已经迫在眉睫; 2.人生的阅历使自己更容易接受保险； 3.具备投保的经济基础。
面临问题：养老问题已经迫在眉睫
其他特定市场
目标人群：中小企业主、企业合伙人、大型企业管理层、白领市场特性： 1.有效保全财产 2.合理避税 3.企业合伙人互保以解决经营风险问题 3.合理规划自己的“智鑫人生”
年通货膨胀率
一年期存款利率（4 月6日调整后）
实际年利率
-1.65%
-4.9%（2月公布数据）

金宝盆两全保险(分红型-II)培训教材(银行培训版

金宝盆两全保险(分红型-ii) 培训教材
目录
• 产品概述 • 产品内容与条款 • 保险责任与责任免除 • 投保方式与流程 • 常见问题与解答 • 案例分析
01
产品概述障期限
长期保障，可至被保险人80周岁
保障内容
身故保障、满期生存金、每年根据公司经营情况分配红利
稳健投资者
寻求稳健收益和保障的投资者。
对家庭有责任感的人士
希望通过保险为家庭提供全面保障的人士。
02
产品内容与条款
保障范围
01
02
03
身故保障
若被保险人在保险期间内身故，将按照合同约定给付身故保险金。
满期生存保障
若被保险人在保险期间内未发生身故，保险期满将按照合同约定给付满期生存保险金。
特别关爱保险金
特别关爱保险金
若被保险人在特定的情境下遭遇不幸事件，如交通意外、自然灾害等，保险公司将按照合同约定的特别关爱保险金额给付特别关爱保险金。
特别关爱保险金额
特别关爱保险金额根据被保险人的年龄和所购买的保险计划确定，具体金额在保险合同中载明。
04
投保方式与流程
投保条件
年龄范围
全残保险金
全残保险金
若被保险人在保险期间内发生全残，保险公司将按照合同约定的全残保险金额给付全残保险金。
全残保险金额
全残保险金额根据被保险人的年龄和所购买的保险计划确定，具体金额在保险合同中载明。
疾病终末期保险金
疾病终末期保险金
若被保险人在保险期间内被确诊患有疾病终末期，保险公司将按照合同约定的疾病终末期保险金额给付疾病终末期保险金。
总结词
合理规划、全面保障
详细描述

光大永明鑫动力(庆典版)终身寿险产品说明书

光大永明鑫动力（庆典版）终身寿险产品说明书在本产品说明书中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指光大永明人寿保险有限公司。

本产品说明书仅供您理解产品时参考，本公司与您的一切权利义务以《光大永明鑫动力（庆典版）终身寿险条款》为准。

【产品基本特征】一、保险责任保障范围具体内容身故保险金若被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起90日内（含当日）因意外伤害以外的原因导致身故，我们将按被保险人身故时本合同的合同基本保险金额所对应的已交保险费，向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止。

若被保险人因意外伤害，或于本合同生效（或最后复效）之日起90日后因意外伤害以外的原因导致身故，我们将按以下约定向身故保险金受益人给付身故保险金：（一）若被保险人身故，且被保险人身故时未满18周岁的，我们将按以下两项金额中的较大者向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止：1、被保险人身故时本合同的合同基本保险金额所对应的已交保险费；2、被保险人身故时本合同的现金价值。

（二）若被保险人于交费期满日之前（含当日）身故，且被保险人身故时已满18周岁的，我们将按以下两项金额中的较大者向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止：1、被保险人身故时本合同的合同基本保险金额所对应的已交保险费乘以以下给付比例；被保险人身故时的到达年龄给付比例18-40周岁160%41-60周岁140%61周岁及以上120%其中，到达年龄是指被保险人原始投保年龄加上当时的保单年度数，再减去1后得到的年龄。

2、被保险人身故时本合同的现金价值。

（三）若被保险人于交费期满日之后（不含当日）身故，且被保险人身故时已年满18周岁的，我们将按以下三项金额中的最大者向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止：1、被保险人身故时本合同的合同基本保险金额所对应的已交保险费乘以以下给付比例；被保险人身故时的到达年龄给付比例18-40周岁160%41-60周岁140%61周岁及以上120%2、被保险人身故时本合同的现金价值；3、被保险人身故时本合同对应保单年度的年度基本保险金额。

分红保险基础知识[1]

分红保险基础知识[1]
现金分 PK 保额分
红
红
灵活性
收益性
保障性比较
现金分红可留也可取，较为灵活
灵活性往往限制了收益性，同时保险的积累性、强制储蓄性
以及保障性功用受到局限
保额分红无法每年拿到这笔钱，而是增加在保险账户上，灵活性较弱，但收益性和保障较好
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分红保险基础知识[1]
自动增额
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分红保险基础知识[1]
经过公司征集队伍参与
我们总结出了新华产品品牌口号
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分红保险基础知识[1]
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品牌更响亮优势更突出销售更容易
分红保险基础知识[1]
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怎么长大？
例如：假定每年的年度分红率均为1%，则第一次分红后：增额=10万×1%=1000元，一年后的保额=10万+1000=101000元；第二次分红后：增额=101000×1%=1010元，两年后的保额=101000+1010=102010元；第三次分红后：增额=102010×1%=1020.1元，三年后的保额=102010+1020.1=103030.1元； ……
分红保险基础知识[1]
一差？两差？三差？
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分红保险基础知识[1]
一般 — 三差分红
利差益本年度实际投资收益率与计算
保险费预定利率之间差异形成的部分
死差益本年度实际死亡率与预定死亡
率之间差异形成的部分
费差益本年度实际费用率与预定费用
率之间差异形成的部分
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分红保险基础知识[1]

金宝盆两全保险分红型II培训教材银行培训版

销售案例
张先生，40岁，需要找一个既能有助于资金的保值增值，又能实现资金流动，同时有一定保险保障功能的保险产品。经过细心比较，张先生最终选择购买了20份平安金宝盆两全保险（分红型，Ⅱ），基本保险金额为 22000元，保险期间10年，年交保险费2万元，交费5年，合计支付保险费 10万元。
• 您可以选择5年交费，每年最低只要两千元，折合每月才一百多元，就可以享受10年或15年的分红和保障。（针对长期交费客户）
• 只需交费3、5年，享受10或15年分红与保障。
• 提供最高5倍基本保险金额的疾病身故保障和最高15 倍基本保险金额的意外身故保障。
金宝盆两全保险(分红型_II)培训教材(银行培训版)
金宝盆两全保险(分红型_II)培训教材(银行培训版)
目标客户群
• 短期收入高，长期收入不稳定的客户 • 有相当积蓄、缺乏长期投资渠道的客户 • 有愿望通过短期投资建立长期回报资产的客户 • 大部分为企业负责人，企业中层干部，私营业主与个体商户 • 投资人工作时间繁忙，无暇顾及理财 • 为未成年人（子女）投保占比较大
满期生存保险金险合同终止。
满期生存保险金＝基本保险金额×交费年度数
身故保险金
若被保险人于主险合同生效之日起1年内因疾病身故，我们无息返还所交保险费，主险合同终止。 “所交保险费”按照身故当时的基本保险金额所对应的年交保险费计算。若被保险人于主险合同生效之日起1年内因意外伤害身故或于主险合同生效之日起1年后身故，我们给付“身故保险金”，主险合同终止。身故保险金＝基本保险金额×身故时的保单年度数（交费期满后为交费年度数）
产品开发背景
应对同业产品竞争
从09年3季度开始，同业纷纷转型，大量期交产品在银行渠道蜂拥而至，其中不少产品已先入为主，要打开局面，就需要我们予以‘亮剑’还击！

光大永明内部交流资料

仅供内部交流使用
170.20%
166.46%
96.60%
85.74%
63.44%
285.0%
260.0%
235.0%
210.0%
185.0%
160.0%
135.0%
Growth Rate %
110.0%
此图仅仅客观反映过往表现，并不成为对未来收益的承诺。投连产品具有投资风险！
投连资讯
0 -3 -1 08 8 2 0 1 -2 -1 07 2 0 -12 -9 07 2 0 -4 -7 07 2 0 -18 -4 07 1 20 -3 -1 07 9 2 0 1 -2 -1 06 2 0 -13 -9 06 2 0 -5 -7 06 2 0 -19 -4 06 2 0 -8 -2 06 0 2 0 1 -3 -1 05 2 0 -14 -9 05 2 0 -6 -7 05 2 0 -20 -4 05 2 0 -2 -2 05 2 0 2 -1 -1 04 2 0 -15 -9 04 2 0 -7 -7 04 2 0 -28 -4 04 2 0 -18 -2 04 2 0 2 -3 -1 03 2 0 -17 -9 03 2 0 -9 -7 03 2 0 -23 -4 03 2 0 -10 -2 03 7 2 0 1 -2 -1 02 2 0 -16 -9 02 20
光大永明发放第三期明日栋梁助学金
近日，我公司在天津举办了第三期“明日栋梁助学金”颁奖仪式。部分获奖客户代表和CEO 张总等相关领导出席了活动。“明日栋梁”助学金计划自2005年起设立。公司每年出资近20万元，为全国范围内符合条件的考入高中或者大学的当年新客户子女提供申请3000至5000元助学金的机会，每年40人。三年中我公司共投入了60余万元，为120名客户的子女提供了助学金。

褔满一生两全保险(分红型)再培训

保险期间
福寿金开始领取年龄
保险责任
关爱金+福寿金+满期金+ 关爱金+福寿金+满期金+特别生存金
关爱金：关爱金：每年领基本保额的10% 基本保额的10% 福寿金：福寿金：每年领基本保额的20% 基本保额的20%
满期金：满期金：领基本保额的100% 保额的100%
特别生存金：特别生存金：每年领首年保费的1% 领首年保费的1%
（三）问题：可能有伙伴存在的问题问题1.相对其它产品现价低，保单借款少。
问题2.相对其他产品现价低，红利偏少。 2.
问题3.满期总收益相对其它产品低。总之：自己投保或客户投保，合不合适？
年交、岁到期。三、产品比较：男30岁、10年交、年交产品比较：岁年交年交5623元、75岁到期。元岁到期 1.投保双喜：75岁满期金，每2年领生存金。投保双喜：岁满期金岁满期金，年领生存金。投保双喜年领生存金 2.投保美满：75岁满期金，每年领生存金。投保美满：岁满期金每年领生存金。岁满期金，投保美满 3.投保满堂：55岁开始平准领取年养老金，75岁满期。投保满堂：岁开始平准领取20年养老金，岁满期。投保满堂岁开始平准领取年养老金岁满期 4.投保金尊：终身险，60岁前每三年领生存金， 60岁领次投保金尊：终身险，岁前每三年领生存金岁前每三年领生存金，岁领岁领1次投保金尊祝寿金，岁及以后每年领生存金岁及以后每年领生存金，岁退保。祝寿金，60岁及以后每年领生存金，在75岁退保。岁退保 5.投保瑞鑫：每三年领生存金，80岁满期金，在75岁退保。投保瑞鑫：每三年领生存金，岁满期金岁满期金，岁退保。投保瑞鑫岁退保

光大永明金保鑫两全保险(万能型)产品条

光大永明人寿保险有限公司光大永明金保鑫两全保险（万能型）感谢您选择了光大永明人寿。

为了帮助您更好地理解本条款，在阅读本条款前，请您注意阅读提示和说明。

阅读提示您所享有的重要权益本合同所提供的保障··············································································································第六条签收保险合同后十天内，您可以要求退还保险费·······························································第二十四条您可以部分提取个人账户价值 ····························································································第二十一条您应当特别注意的事项如实告知的义务·····················································································································第二十五条在某些情况下，我们不承担保险责任··················································································第七条发生保险事故后，您应该及时通知我们··············································································第八条如何申领保险金·····················································································································第九条您有解除合同的权利，请您慎重决定··················································································第二十四条说明我们：指光大永明人寿保险有限公司。

分红基础知识

分红产品的年度红利分配流程
一朝结缘一生守信
信泰人寿
如何看待分红保险的分红水平
1、一般原则
• 分红取决于分红保险业务的实际经营情况 • 分红是不确定的 • 以往的分红水平只能作为参考，不能作为保证以往的分红水平只能作为参考， • 从长远的角度来看分红 • 不同的分红产品间、不同的分红方式间，不能不同的分红产品间、不同的分红方式间，进行简单的比较，更不能就某一年进行比较。进行简单的比较，更不能就某一年进行比较。
一朝结缘一生守信
信泰人寿
2、如何看待某个险种的分红水平
具体到某一分红产品的红利分配金额大小，具体到某一分红产品的红利分配金额大小，需要考虑如下一些因素：需要考虑如下一些因素：
• • • • •
一朝结缘一生守信
产品保险责任和期间投保的产品、投保的产品、投保份数被保险人的年龄、性别被保险人的年龄、保单所处的保单年度保费
一朝结缘一生守信
信泰人寿
5、红利分配方式
现金红利（也即是说通常所说的美式分红）现金红利（也即是说通常所说的美式分红）增额红利（也即是说通常所说的英式分红）增额红利（也即是说通常所说的英式分红）
目前，目前，包括我公司在内的多数保险公司采用的是现金红利方式（对银行代理产品，目前只提供了累积生息方式）利方式（对银行代理产品，目前只提供了累积生息方式）；而新华及部分合资保险公司采用的是增额红利。而新华及部分合资保险公司采用的是增额红利。
一朝结缘保监会规定，保监会规定，保险公司每一会计年度将不低于当年可分配盈余的70%向保单持有人分配可分配盈余的70%向保单持有人分配 70% 公司确定实际向保单持有人分配的盈余后，应该按公司确定实际向保单持有人分配的盈余后，照公平性和可持续性原则在各个保单之间进行分配

中国人寿分红险ppt课件

动手算一算
• 30岁男性购买国寿美满人生产品，选择12年期交费，每年交费50000元。保险金额是多少？
投保年龄三年交
0
1563
1
1558
30
1283
国寿美满一生年金险（分红型）基本保险金额表
男性
（每年交保险费1000元）
女性
货币单位：人民币元
五年交八年交十二年交
三年交
五年交
八年交
十二年交
1524 1518 1249
双“喜”
“喜”投新产品
❖建国60周年。 ❖庆公司成立60周年 ❖庆海外上市6周年
“喜”迎金虎年
❖产品专为金虎年设计 ❖产品独居市场 ❖与客户金虎年福禄同享
一、投保范围： 30天以上、60周岁以下
二、保险期间：至75周岁生效对应日止
福先生，30岁，为自己投保了国寿福禄双喜，每年交5万元，5年共投入25万元
红利领取方式
现金领取累积生息
产品推荐话术流程
• 寒暄问候 • 切入主题 • 导入险种特功能 • 保险利益举例说明 • 尝试促成
金虎新春巨献
福禄双喜
客户双“喜”
“福”
迎“福” ❖满期还本长寿增福 ❖注重生前利益 ❖生命保障爱心延续
“禄”
纳“禄” ❖两年一返固定收入 ❖任何年龄都能保本保收益 ❖享受分红添财添禄
10
50000 500000 644600
11
50000 550000 709060
12
50000 600000 773520
沟通要点
• 父母呵护儿女的爱心体现； • 父母老有所养，减轻儿女的经济负担； • 年年返还，返还金可直接缴纳其他寿险保费,体现

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满期返保费，资金有保障 •满期时，保证所交全部保费全额返还； •可享受长达30年的周全保障。
富鑫宝
双重保障高，生活乐无忧交费方式多，选择更灵活 •本产品为您提供了5、10、20 年3种交费方式，可根据您的需求合理规划资产配臵。
•本产品在提供丰厚年金的同时又兼顾了高度残疾/身故的保障，可给付105%的所交保费。
主要基金持续震荡
各类基金指数走势分化严重，普通股票型基金指数下跌21.11%，指数型基金下跌39.83%，偏股混合型基金下跌19.97%，而债券型基金上涨19.98%，货币市场基金上涨8.35%。
世界经济复苏势头缓慢
2012年全球经济仍将呈现低速增长态势，主权债务危机不断深化和扩散，将继续引发金融市场剧烈波动。
本培训资料仅供参考，具体请以产品条款为准。
数据来源：人民网
5
理念二：收益
我们的客户希望获得收益实现梦想
本培训资料仅辈子都在花钱，而赚钱的时间却只有短短几十年，所以我们要为将来准备出一笔可以支配的现金。
今天有钱叫有财；明天有钱叫有福；今天明天都有钱，尽享富鑫宝！
•
–
满期保险金
若被保险人生存至本合同期满，本合同终止。我们按您累计支付的保险费向被保险人给付满期保险金。
本培训资料仅供参考，具体请以产品条款为准。
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投保规则
本培训资料仅供参考，具体请以产品条款为准。 7
富鑫宝：保障理财兼备
寿险有计划的储蓄
应急金
核心：保障＋理财
养老金
教育金
本培训资料仅供参考，具体请以产品条款为准。
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目录
产品理念
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产品特色保险利益投保示例
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本培训资料仅供参考，具体请以产品条款为准。
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–
生存保险金
自本保险单第三个周年日起，若被保险人生存，我们在每个保险单周年日，按照下列金额向被保险人给付该年度的生存保险金。
保险单周年日第3个第4个第5个第6个第7个第8个第9个第10个第11个生存保险金 10.00%保险金额 10.80%保险金额 11.60%保险金额 12.40%保险金额 13.20%保险金额 14.00%保险金额 14.80%保险金额 15.60%保险金额 16.40%保险金额保险单周年日第12个第13个第14个第15个第16个第17个第18个第19个第20个生存保险金 17.20%保险金额 18.00%保险金额 18.80%保险金额 19.60%保险金额 20.40%保险金额 21.20%保险金额 22.00%保险金额 22.80%保险金额 23.60%保险金额保险单周年日第21个第22个第23个第24个第25个第26个第27个第28个第29个生存保险金 24.40%保险金额 25.20%保险金额 26.00%保险金额 26.80%保险金额 27.60%保险金额 28.40%保险金额 29.20%保险金额 30.00%保险金额 30.80%保险金额
本培训资料仅供参考，具体请以产品条款为准。
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目录
产品理念
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产品特色保险利益投保示例
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本培训资料仅供参考，具体请以产品条款为准。
12
保险责任
• 身故保险金
– – 若被保险人于本合同生效（或复效）日起因遭受意外伤害或因疾病导致身故，本合同终止。我们按您已累计支付的保险费的105%向身故保险金受益人给付身故保险金。被保险人的身故时间以死亡证明上载明的身故时间为准。
本培训资料仅供参考，具体请以产品条款为准。
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保险责任
• 生存保险金
– 若被保险人未以现金形式领取上述生存保险金，则生存保险金留存于我们的生存保险金累积账户，并按我们公布的累积利率以年复利方式储存生息，在被保险人申请时或本合同终止时给付被保险人。
•
–
高度残疾保险金
若被保险人自本合同生效（或复效）日起因遭受意外伤害或因疾病导致身体高度残疾，本合同终止。若被保险人申请理赔时仍生存，我们按您已累计支付的保险费的105%向被保险人给付高度残疾保险金。
光大永明富鑫宝两全保险（分红型）
总公司产品部
2012年6月
本培训资料仅供参考，具体请以产品条款为准。
1
目录
产品理念
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产品特色保险利益投保示例
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本培训资料仅供参考，具体请以产品条款为准。
2
后金融危机时代
客户理财观变化：很多客户都经历了投资收益的大起大落，受到了血的教训----投资有风险，理财需稳健。客户手上有闲钱：股票、基金、房地产、黄金等投资产品在现阶段具有高风险，不敢再轻易投资。钱在手上会贬值：通货膨胀压力、银行利率下降，闲钱放在手上和存银行都会导致货币贬值。客户急需好的理财产品：投资者投资决策趋于稳健，对投资收益要求不高，更趋向于购买资金安全且增值的理财产品。客户保障需求扩大：经济不好的时候，意外和疾病对家庭的影响更大，客户对保障的需求加大。
本培训资料仅供参考，具体请以产品条款为准。
3
后金融危机背景下的客户投资理念
资金安全+稳定收益
本培训资料仅供参考，具体请以产品条款为准。
4
理念一：资金安全
资本市场波动不断
截至12月22日，A股总市值较年初锐减50837.79亿元，股民人均亏损4.2万元。截至12月19日，两市2307家上市公司中，今年以来股价涨幅为负的有2032家，股价上涨的只有250家。
9
产品概述
光大永明富鑫宝两全保险（分红型）：是一款最短5年交费，从第3年起每年返还，且每年递增，最长保障30年，同时兼顾现金分红，帮助客户提供持续现金流，在解决客户理财需求的同时又能提供保障的理财型保险产品。
本培训资料仅供参考，具体请以产品条款为准。
10
产品特色
年金加红利，财源滚滚来
•投保3年后获10%保额的收益，其后每年按0.8%的保额递增，最高可获30.8%的保额； •您可每年享受保单红利，分享光大永明分红保险业务的经营成果。