下载文档原格式
双联户工作总结十篇双联户工作总结十篇双联户工作总结篇1自“联村联户、为民富民”行动开展以来，我校高度重视，将此次行动作为全年及今后一段时期的重点工作来抓，精心组织，周密安排，确保了本单位“联村联户、为民富民”行动扎实、有序推进。
通过前一阶段的努力，前期进村入户调查摸底、工作站建立、发展计划与推进计划的制定等工作已全面完成，达到了预期目标。
现将具体工作开展情况总结如下：一、工作开展情况和主要措施（一）深刻领会精神，及时宣传动员根据省市县开展“联村联户、为民富民”行动的决策部署，将开展此次“联村联户、为民富民”行动提升到讲政治、讲大局的高度，把其作为当前以及今后一段时期一项重大政治任务，作为一次转变和改进干部工作作风、培养和提升干部综合素质、密切党和政府与群众血肉联系的有利契机，进一步统一思想认识，科学统筹、合理安排，积极引导干部职工切实把思想和行动统一到省、市、县的决策部署上来，全身心投入到“联村联户、为民富民”行动当中去。
（二）加强组织领导，制定实施方案为了扎实推进“联村联户、为民富民”行动，确保各项措施真正落到实处、取得实效，学校成立了由校长任组长、教导主任和政教主任任副组长、其他教职工为成员的“联村联户、为民富民”行动领导小组，进一步明确了领导责任和职能分工，并扎实做好文件处理、资料整理、信息报送、联络协调等日常事务，形成领导负责、上下配合的工作格局。
从指导思想、目标任务、基本原则、时间步骤及工作要求等方面进一步明确了工作任务和努力方向，为双联行动顺利实施提供了有强力保证。
（三）扎实开展工作，注重帮扶实效根据县委、县政府安排部署，学校按照单位进村、职工入户的原则。
在通过认真走访，和村支书、困难群众促膝交谈，初步了解了上东村的村民生活、农业发展状况和制约上东村经济发展的因素，帮助村党支部、村委会提出了今年农业结构调整思路。
随后，工商联帮扶干部分别来到八户困难户家中，与各自联系帮扶对象面对面，心贴心交谈，实地掌握村情民意、察民所需、问计于民，通过与帮扶贫困户同劳动、拉家常，当了解到上东村部分群众因春耕生产资料短缺犯愁这一情况时，望着群众渴求无助的眼神，无不牵动着在场每名干部的心。
班组安全生产联保互保制度是一种有效的安全管理措施，旨在促进班组成员之间的安全保障和互助，确保工作环境的安全稳定。
本文将从联保互保的定义、目的、原则、流程和实施细节等方面进行阐述，以期为企事业单位建立班组安全生产联保互保制度提供参考。
一、联保互保的定义班组安全生产联保互保制度，简称联保互保制度，是一种在班组成员之间建立的安全保障和互助机制。
通过联保互保制度，班组成员将共同承担安全责任，相互监督和支持，以预防和应对安全事故，确保工作环境的安全稳定。
二、联保互保的目的1. 提高安全意识：通过联保互保制度，倡导班组成员以安全为重，增强安全意识和责任感，形成班组安全文化。
2. 加强风险防范：通过联保互保制度，提升班组成员对安全风险的认知和防范能力，降低事故发生的概率。
3. 促进信息传递：通过联保互保制度，加强班组成员之间的信息沟通和交流，及时共享重要的安全信息。
4. 增强危机应对：通过联保互保制度，提高班组成员的应急能力和危机处理能力，做到事故发生时能快速、有效地应对。
5. 建立责任机制：通过联保互保制度，明确班组成员的安全责任和义务，做到事故责任的明确和追究。
三、联保互保的原则1. 共同承担责任：班组成员应共同承担安全责任，每个人都是班组安全的守护者。
2. 相互监督支持：班组成员应相互监督，发现问题及时提醒，相互支持，形成紧密配合的工作团队。
3. 信息共享透明：班组成员应及时共享重要的安全信息，确保信息的透明和准确。
4. 公平公正原则：班组成员在联保互保中应公平、公正对待事故责任的追究和补偿。
5. 自愿参与原则：班组成员对联保互保制度的参与应是自愿的，没有强制性。
四、联保互保的流程和实施细节1. 确定联保互保范围：根据班组的工作性质和特点，确定联保互保的范围和对象，明确参与联保互保的成员。
2. 制定联保互保细则：制定班组安全生产联保互保的详细规定和相关程序，明确各方的权责和义务。
3. 实施联保互保教育培训：对班组成员进行联保互保意识和知识的培训教育，提高其安全意识和能力。
十户联保方案一、方案说明针对当前社区居民的生活安全和社区环境整治问题，我们特别制定了十户联保方案。
该方案旨在通过居民之间的合作和互助，共同维护社区的安全稳定，提升居住环境的品质。
二、参与对象该方案适用于社区内的十户居民，共同组成一个联保小组，共同参与社区事务的管理和监督。
三、联保内容1. 生活安全保障：联保小组成员应共同关注、分担和解决社区内的安全问题。
例如，及时向相关部门反映街道照明设施的故障以及路面的损坏，确保社区内的人行道和楼梯的安全。
2. 环境整治：联保小组成员应共同努力，使社区内的环境变得更加整洁和美观。
例如，每周定期清理社区内的垃圾和杂物，保持社区的清洁卫生，种植花草树木，提升社区的绿化。
3. 社区活动组织：联保小组成员应积极参与社区内的各种活动，如文体活动、志愿者活动等，共同建设和谐、积极向上的社区。
四、责任分工1. 组长：负责组织和协调联保小组的相关事务，如召开例会、安排巡逻等。
2. 巡逻员：负责在社区内定期巡逻，确保社区的安全和秩序。
3. 环保员：负责社区内垃圾清理、环境整治等工作。
4. 活动组织者：负责组织和策划社区内的各种活动，吸引居民参与。
五、联保机制1. 例会制度：每月召开一次联保小组例会，就社区内的重要事务进行讨论和决策。
2. 巡逻制度：定期巡逻员轮值制度，确保社区的安全。
3. 线上互动：建立社区线上交流平台，方便居民之间的信息沟通和问题反馈。
六、联保效益1. 加强居民之间的交流和合作，增加社区的凝聚力和归属感。
2. 提高社区的安全性，减少盗窃和恶意破坏等行为的发生。
3. 改善社区的环境质量，打造宜居的居住环境。
4. 促进社区的文化建设，增加居民的精神文化享受。
七、总结十户联保方案旨在通过居民的自我管理和互助合作，共同构建和谐、安全、美好的社区。
希望通过该方案的实施，能够进一步提升社区的居住品质，为居民提供更好的生活环境和安全保障。
参考书目:[1] 张三.（2020）.〈社区联保模式的探讨〉.《社区建设导刊》（02）.。
驻村每周工作计划5篇做事没计划，盲人骑害马。
生产不会计划，诸事都会白干。
没有及时地对工作进行计划是无益于工作的，下面给大家分享一些关于驻村每周工作计划范文5篇，期望能够对大家有所帮助。
驻村每周工作计划范文1为认真贯彻落实上级文件精神，服务农村发展，更好的完成驻村工作任务，指导帮助黄丝村理清发展思路，解决发展困难，提动身展建议，本人结合驻村实际，特制定20___年驻村工作计划：黄丝村位于黄丝镇中部，距镇政府1公里，湘黔铁路、株六复线、贵新高等级公路、210道横贯村境。
总面积36.2平方公里，平均海拔1100米，年降水量是900—1300毫米，平均气温在14—20℃之间，总耕地面积4491亩，其中田2478亩，土2013亩。
黄丝村是2004年“建、并、撤”时由原老罗庙村、长江村、永安村、新庄村、黄丝村合并组建的一个新建村，18个村民小组，1555户，5672人，主要居住汉、苗、布依等民族。
其中少数民族1807人，占总人口的33%。
黄丝村有奇妙传说的姊妹岩这里绚丽多姿的自然风光，每年都吸引着贵阳、都匀、凯里、麻江等地的众多游客前来观赏。
2008年被省、州命名为“五好”基层党组织。
20___年命名为州级“五好、四新、三落实”示范村，20___年命名为州级“集体经济强村”。
驻村工作要紧扣市委、市政府“稳中求快、转型升位”总基调和“转型、提速、升位，推动跨过、构建和谐、率先小康”的整体目标任务，坚持工作在基层一线、生活在基层一线、服务在一线，真心实意、真蹲实帮，认真做好“一宣四帮”工作，为我村全面建成小康社会夯实基础。
(一)宣传党的方针政策。
充分运用宣传栏、广播站、远程教育站点，采取村民会议等基层群众喜闻乐见的情势，重点宣传党的___精神，省、州、市重大工作部署，党和国家的各项强农惠农富农政策，宣传我市率先全面建成小康社会的新要求新部署等，努力营建学习宣传贯彻党的___精神的浓厚氛围，鼓励广大基层群众为全市率先全面建成小康社会而共同奋斗。
互保联保责任制度模版第一章总则第一条为了规范互保联保活动，保障联保成员的合法权益，促进共同发展，特制定本互保联保责任制度。
第二条本制度适用于所有参与互保联保活动的联保成员。
第三条本制度的宗旨是：鼓励互助合作、共担风险、共享成果。
第四条本制度坚持公平、公正、公开的原则，保障联保成员的知情权、参与权和监督权。
第五条各联保成员应按照本制度规定，履行相应的责任和义务。
第二章互保联保责任制度第六条互保联保的责任意识：1. 各联保成员应积极参与互保联保活动，共同承担责任和义务。
2. 各联保成员应保持沟通联系，及时传递信息和协调合作。
第七条互保联保的责任义务：1. 各联保成员应按时足额缴纳保费。
2. 各联保成员应及时提供准确的信息和资料。
3. 各联保成员应积极参与互保联保的培训和交流活动。
4. 各联保成员应遵守法律法规和互保联保的章程和规定。
第八条互保联保的责任分工：1. 管理层负责制定和实施互保联保的具体细则和规定。
2. 监察机构负责监督和检查互保联保的执行情况。
3. 会员代表负责协调联保成员的合作事宜。
第九条互保联保的责任追究：1. 对于违反本制度规定的联保成员，将给予相应的处罚和处理。
2. 对于因未履行责任导致损失的联保成员，应承担相应的赔偿责任。
第十条互保联保的利益分配：1. 互保联保活动的利润按照合同约定进行分配。
2. 互保联保活动的风险由各联保成员共同承担。
第三章互保联保的实施措施第十一条互保联保的信息共享：1. 各联保成员应及时、准确地向互保联保提供信息和资料。
2. 互保联保应建立统一的信息共享平台，便于信息的传递和共享。
第十二条互保联保的风险管理：1. 互保联保应建立健全的风险管理制度，提供风险评估和防范措施。
2. 互保联保应加强统一管理，确保风险的分散和应对措施的实施。
第十三条互保联保的培训和交流：1. 互保联保应组织定期的培训和交流活动，提升联保成员的专业知识和能力。
2. 互保联保应建立专门的研究机构，推动创新和发展。
关于中小企业服务中心个人工作总结5篇关于中小企业服务中心个人工作总结5篇一直保持着高度的工作热情和责任感，不断拓展自己的工作领域和提升自己的综合素质。
现在随着小编一起往下看看中小企业服务中心个人工作总结，希望你喜欢。
中小企业服务中心个人工作总结精选篇1今年以来，在县委、县政府的正确领导下，在省、市工信局的大力支持下，紧紧围绕“工业强县”战略，按照年初制定的整体工作思路和计划，以项目建设为抓手，以现有企业提升为目标，实行台账式管理，强化服务协调，狠抓督导落实，范县中小企业得到较好发展，现将情况汇报如下：一、主要工作完成情况1、加强运行调控，主要经济指标完成情况较好每月召开一次全县工业经济运行分析会，对全县工业生产加强监测、调控和指导，使全县工业生产保持了较好的运行态势，运行质量得到了提升。
截止月底，完成工业增加值x亿元，较去年增长25.5%；完成销售产值x亿元，较去年增长38.3%；实现税金x亿元，同比增长x%；实现利润x亿元，同比增长x%。
2、抓好督导落实，重点工业项目建设进展顺利实行重点项目建设月报制，经常深入企业搞好服务，协调解决项目建设中存在的困难和问题，促进了重点工业项目建设的顺利进行。
年，我县共有市定重点建设项目个，概算投资亿元，年度投资计划亿元，其中投资0万元以上项目18个。
对每个市定重点项目实行台账化管理，精心制作项目建设工作台账，每个重点项目有一名县级干部分包，一周一调度，一月一总结，及时解决项目建设中存在的困难和问题；把解决项目“落地难”作为重中之重，明确县工信局负责新建工业项目建设所有审批手续的办理，在项目落地、办理相关手续、投产运营期间，做到两个“零接触”，即项目业主与群众“零接触”，与有关职能部门“零接触”，有力地促进了重点项目的建设进度。
止6月底，22个市定重点建设项目，已有20个开工建设，项目开工率达到91%，完成投资16.06亿元，占年度投资计划的78.6%。
元—6月份工业投资总额24.6亿元，工业投资增长率40.5%。
十户联保实施方案一、背景介绍近年来，社区居民生活水平提高，但在实际生活中，一些小区居民的日常生活安全问题仍然存在。
为了更好地保障居民的安全，提高小区的整体安全水平，我们提出了十户联保实施方案。
二、方案内容1.成立联保小组我们将在每个小区内成立联保小组，每个联保小组由十户居民组成，其中包括一名组长和一名副组长。
联保小组的主要职责是负责小区内的安全防范工作，及时发现并报告安全隐患。
2.定期安全巡逻每个联保小组将定期进行安全巡逻，特别是在夜间和节假日，加强对小区内的安全监控，及时发现并处理突发事件。
3.建立安全信息交流平台我们将建立一个安全信息交流平台，方便居民之间的信息共享和安全警示。
居民可以通过该平台及时了解小区内的安全情况，提高安全意识。
4.开展安全教育活动联保小组将定期开展安全教育活动，包括消防知识、防盗知识等，提高居民的安全防范意识和自救能力。
5.建立安全报警系统我们将在小区内建立安全报警系统，包括视频监控、报警设备等，提高对小区内安全事件的监控和处理能力。
6.建立应急预案每个联保小组将建立应急预案，包括火灾、地震等突发事件的处理流程，提高小区内居民的自救能力和应对能力。
7.加强与社区警务联络联保小组将加强与社区警务的联络，建立起良好的合作关系，共同维护小区内的安全和秩序。
8.建立奖惩机制我们将建立奖惩机制，对于在安全防范工作中表现突出的联保小组和居民进行表彰和奖励，对于违反安全规定的行为进行惩罚。
9.定期评估和改进我们将定期对联保工作进行评估和改进，及时总结经验，完善工作机制，提高联保工作的效果和水平。
三、总结十户联保实施方案的提出，旨在通过居民自身的力量和社区警务的支持，提高小区内的安全防范能力，保障居民的生命财产安全，营造一个和谐安全的居住环境。
我们期待通过这一方案的实施，让每一位小区居民都能感受到安全和温馨。
自保互保联保实施方案一、背景。
随着社会的不断发展，人们对于生活和财产安全的保障需求越来越迫切。
在这样的背景下，自保、互保和联保成为了人们关注的焦点。
自保是指个人或单位自己采取措施，保护自己的生命和财产安全；互保是指相互之间进行保险或者共同承担风险；联保则是指多方共同承担风险，共同保障安全。
在实际生活中，自保、互保和联保是相辅相成的，各自发挥着重要的作用。
二、自保互保联保的重要性。
1. 自保的重要性。
自保是最基本的保障方式，它强调的是个体的自我保护能力。
在面对突发事件时，个体需要具备一定的自救能力，能够在第一时间采取有效的措施，保护自己的生命和财产安全。
因此，自保意识和自救能力的培养至关重要。
2. 互保的重要性。
互保是指社会成员之间相互帮助、相互支持，共同承担风险。
在现代社会，人们面临各种风险和挑战，需要通过互相帮助来共同化解风险，实现共同发展。
互保不仅可以提高社会成员的安全感和幸福感，还可以促进社会的和谐稳定。
3. 联保的重要性。
联保是指多方共同承担风险，共同保障安全。
在面对重大灾害和突发事件时，单一的保障方式往往难以满足需求，需要各方联合起来，共同应对。
联保可以整合各方的资源和力量，形成合力，更好地应对风险和挑战。
三、自保互保联保的实施方案。
1. 加强自保意识的培养。
通过开展各类自救、防灾、安全知识培训，提高社会成员的自保意识和自救能力。
鼓励个体学习急救知识、灾害防护知识，掌握自救技能，提高自身的安全防范意识和应急处理能力。
2. 推动互保机制的建立。
鼓励个体参与保险，建立健全的保险体系，提高社会成员的风险保障能力。
同时，鼓励各类团体、社区组织开展互助共济活动，促进社会成员之间的相互帮助和支持。
3. 加强联保合作机制的建设。
建立健全的联保合作机制，促进政府、企业、社会组织等多方合作，共同应对重大灾害和突发事件。
加强资源整合和信息共享，形成合力，提高突发事件的应对能力。
四、总结。
自保、互保和联保是保障社会安全的重要手段，各自发挥着重要的作用。
安全生产互保联保制度1. 简介安全生产互保联保制度是一种企业间相互协助、共同承担风险的制度，旨在提高企业安全生产水平，共同保障员工人身安全和企业财产安全。
在这种制度下，企业可以通过互保联保机构共享风险，减小自身经济和财物损失。
2. 互保联保机构的职责互保联保机构是中立的第三方机构，其职责在于协调安排企业之间的互保联保合作。
具体而言，互保联保机构需要实现以下职责：•根据企业的需求和互保联保合作规程，确定互保联保的方案和范围；•对参与互保联保的企业进行风险评估，并根据评估结果给出合作方案•确定互保联保过程中的相关条款和条件；•管理和调查与互保联保相关的索赔事务。
3. 互保联保制度的优点互保联保制度的实施有许多优点，包括：3.1 降低企业的风险和成本互保联保制度能够帮助企业降低风险和成本，因为企业通过共享风险，能够减小自身经济和财物损失。
同时，互保联保机构提供的风险评估和规避建议，也有助于降低企业的运营风险和成本。
3.2 提高安全生产水平互保联保制度还能够帮助企业提高安全生产水平，因为企业不仅强制执行规章制度和安全标准，而且还可以分享其他企业的经验和教训，从而进一步完善自身的安全管理体系。
3.3 促进企业合作通过互保联保制度，企业可以相互协助，共同承担风险，这有助于增强企业之间的信任和合作关系，创造更好的商业环境和产业生态。
4. 注意事项在实施互保联保制度时，需要注意以下的事项：4.1 保持信息安全因为互保联保涉及到企业的敏感信息，如财务数据、人力资源等，因此需要保证信息的安全和保密。
此外，也需要确保互保联保机构的信息管理和运营系统安全可靠。
4.2 制定合理的合作方案和标准互保联保制度的成功实施需要建立合理的合作方案和标准。
需要综合考虑企业之间的差异性和共性，以及合理的风险共担比例等问题。
5. 结论安全生产互保联保制度是一种有利于企业共同发展的方式，其实施能够帮助企业降低运营风险和成本，提高安全生产水平，促进企业合作和发展。
五户联保制度的分析黄若昆盛一苒吴边第一部分农村金融的现状二十余年的经济改革使我国农村经济已经取得长足进步但是农村金融发展与农村经济发展对比前者明显滞后。
首先表现在由于长期以来国家政策的倾斜使农村缺乏发展资金投资环境日益恶化依靠市场化的投资形式无法满足经济发展所需资金。
由于多年来我国“以农补工”的发展战略造成农业基础设施落后投资环境恶劣并且农业资金不足进一步削弱该行业的盈利能力形成恶性循环。
但是农业与农村发展对国民经济全局会产生巨大的外部效应具有明显的“公共物品”特征因此资源配置应该采用市场以外的方式需要国家从长远的经济发展和社会进步角度考虑运用适当的方式将非农资金引导进人农村领域。
第二非正规金融发展迅猛在农村小额借贷领域逐步占据主要位置对于正规金融产生挤出效应。
随着农村经济发展农户收人水平差距加大农户的借贷水平也呈上升趋势但是其上升部分中民间借贷占主要部分。
农村非正规金融指处于央行或者银监会监管之外的从事金融交易、贷款和存款的农村金融机构也被称作民间金融或草根金融。
农村非正规金融包括农村合作基金自由借贷、银背和私人钱庄、合会、典当业信用、民间集资、民间贴现和其他民间借贷组织如金融服务公司、财务服务公司等。
大体分为三类一是农村各经济主体之间互助性无息民间借贷二是有息甚至高息的农村民间借贷: 三是以农村非正规金融组织为中介的融资活动。
非正规金融现状分析1非正式金融的规模较大——据国家统计局农调队的调查数据农民从正规金融渠道获得的借款占全部借款渠道的比重不到1/3周小川2004韩俊2003认为当前农户取得借款的主要渠道是民间私人借贷估计有50-60的农户获得了非正规金融机构贷款农户借款中民间借贷的比例超过了70。
IFAD国际农业发展基金会2001的研究报告认为中国农民来自非正规金融市场的贷款大约为正规金融市场的4倍姚耀军与丕禅2004 2非正规金融组织提供的利率较高——非正规金融向低收入农户提供信贷的利率水平要高于信用社的利率水平低收入农户最终的加权平均利率水平为14.5少数农户支付的利率水平达到30刘玲玲3非正规金融的信用形式建立在熟人社会的基础上借贷过程中缺乏规范形式的合同。
4小额借贷借贷金额小于5000元是农户的主要需求和农村民间借贷的主要形式5农村非正规金融的贷款用途——农村非正规金融的借贷用途是多方面而以生活性借贷为主生产性借贷更多的是用于非农业经营投入。
第二部分正规金融与非正规金融的优缺点分析正规金融1997年以来国有商业银行撤离农村以后农业银行等国有商业银行基本上已经不再承担县级以下农业贷款业务但仍吸收农村存款农业发展银行只是在流通环节支持粮食收购邮政储蓄尚未开展贷款业务却吸收了农村存款农村信用社几乎成为农村正规金融机构中贷款业务的惟一提供者。
农村正规金融供给面临的最大瓶颈即农村金融市场的三大风险自然灾害风险、农户违约风险和较高的机会成本导致国有商业银行退出县以下农村贷款市场。
由于这三大瓶颈的限制大部分中低收入农户无法从正规金融渠道获得融资支持。
信用社对不同的贷款主体实施不同的贷款配给标准能够获得较高数额贷款的农户通常是高收入农户低收入农户基本无法获得较高数量的贷款对于低收入农户来说小额贷款只能帮助他们维持生计难以帮助他们走向富裕邮政储蓄“只存不贷”并将吸纳的资金全部存在人民银行实际上等于把农村的资金抽到了城市。
目前农村正规金融正面临着供给和需求两方的矛盾的问题。
1从供给者角度来看目前农村贫富差距拉大使部分先富起来的农民有了部分闲散资金而农村正规金融机构的存款利率较低同时又缺乏相应的正规投资集道使这部分资本的持有者成为非正规金融的供给者2从需求者角度看农村资金需求具有分散化、规模小、监控难、风险大的特点作为正规金融机构来说是不愿意将资金投人到这个高风险低收益的领域而非正规金融以其手续简单、成本低、利率灵活的特点很大程度上满足农村不同贷款需求主体同时小农经济仍在我国农村中占居主要地位小农经济的特点对于农民借贷也产生了很大的影响借款多向亲朋好友借款这样一来由于“血缘”和“地缘”的关系使贷款风险降低很多。
此外农村正规金融机构缺乏金融创新产品结构单一无法适应日益活跃的现货市场。
农村金融服务单一主要集中在信贷业务上新兴的中间业务在农村根本投有普及。
此外僵化的农业贷款条件已越来越不能满足各种农业产业发展的客观需要农业贷款的“春贷秋收”是根据种植业的生产周期而确定的而水产品养殖、农村工商业等的生产周期却无法确定下来农业贷款品种仅局限于短期流动贷款资金缺乏针对农村固定资产更新和改造的中长期贷款传统按季付息的方式也不能符合农业资金秋季集中回流的现实。
参考张旭路《农村金融现状与农村信用社改革》非正规金融与以上提到的农村正规的金融相比农村非正规金融有着如下的比较优势第一运营成本低而且灵活多变第二对担保的要求不高维系借贷双方契约关系的往往是伦理、道德、传统或宗族等非正式制度第三借贷手续简捷。
因借贷双方多为亲朋、熟人、乡邻彼此相互了解与信任属于一种关系型信用信息搜寻和确认成本低借贷行为发生时只要贷款人立据后即可取得资金时效性强手续简便快捷第四信息比较对称交易双方的资信状况、偿债能力、资金投向和项目前景等信息比较透明第五利率比较灵活由借贷双方根据资金供求情况、正规金融的利率、人际关系的亲疏远近等确定第五非生产性主导。
由于金融机构毕竟以支持农业生产为主非生产性融资往往借贷无门。
因此只得求助于民间借贷第六交易的执行和保护依靠社区法则。
所以在当前的农村金融市场现状下大部分中低收入农户无法从正规金融渠道获得融资支持农户的借贷水平上升部分中民间借贷占主要部分。
第三部分五户联保简介发展情况及理论依据所谓“五户联保”通俗的理解就是由五户以上业户自愿组成贷款联保小组其中一户贷款由所有业户共同承担连带保证责任的贷款形式。
将分散独立的农户联合、组织起来有利于相互激励、相互监督提高生产经营中组织程度和协作水平降低小额信贷机构的贷款风险。
目的在于调动社会资源、诚信合作发展、共同致富奔小康。
对一部分贷款难的的农户而言联保贷款是盼望已久的及时雨有效地解决了长期困扰农民贷款担保、抵押难的问题。
这种贷款形式提高了信用额度既支持了农户生产经营的发展使信用社的资金得到了有效地利用同时通过联保的形式又降低了还款的风险保证了信用社的资金安全。
从专业角度来看农户联保贷款是在小额信贷基础上衍生出来的一种有别于一般意义上小额信贷的贷款方式。
根据中国人民银行的定义农户联保贷款是指没有直系亲属关系的农户在自愿基础上组成联保小组信用社对联保小组成员按照“多户联保按期存款分期还款”的原则提供的贷款。
所谓“多户联保”是指联保小组成员对组内借款人的贷款承担连带保证责任在借款人不能归还贷款本息时联保小组的其他成员必须代为还款。
所谓“按期存款”是指借款人在得到贷款前应在信用社存入不低于借款额的活期存款所谓“分期还款”是指借款人应按照借款合同规定的时间分期按时足额归还贷款本息。
此外农户联保贷款制度对农户还有其它的约束与惩罚制度农户一旦成为联保贷款小组的成员便不能随意退出而只有在小组全体成员还清所欠款项的前提下成员才可以自愿退出小组经小组成员一致决定可以开除违反联保协议的成员小组有权责令被开除者在退出前还清一切欠款。
可见这一制度试图在农户间形成一种互相激励互相监督的机制用信贷纪律和社会压力迫使农户按期还款。
从而减少信用社的监督成本提高还款率与一般意义上的小额信贷相比此种制度的突出优点表现在该制度考虑到了农户所面临的客观风险使部分暂时无力偿债的农户能在小组内其他成员的帮助下持续获得下一轮贷款给农户以新的投资机会大大改善了农户的融资环境融洽了信用社和农户之间的关系。
目前这一政策取得了一系列成就它解决了长期困扰农户贷款有效抵押担保难以及经济欠发达地区信用社富余资金出路难问题。
其一因农户承包的耕地、水面及房屋、农用机押资产很少。
其二目前农村社会信用担保体系尚未普遍建立健全有实力的经济担保组织较少。
在贷款营销上存在支持范围狭窄和需求范围较大的矛盾而农户联保贷款实行自愿组合多户联保则有效解决了农户贷款抵放扩大了信用社“三农”贷款的投放空间为经济欠发达地区农村信用社富余资金找到了出路找到了既能有效支持“三农”发展又能切实防范信贷风险的切合点。
由相互监督、相互制约共同承担连带保证责任培养了农户良好的信用观念贷款到期收回率高有效防范了信贷风险。
提高了信用社贷款营销的效率扩大了农户贷款的投放面和投放量。
一是减少办理时间。
农户联保合同签订后办理一笔联保贷款仅为办理保证贷款时间的三分之一。
二是减化了贷款手续。
正常情况下农户联保合同一签2—3年合同期内收回再贷不需要重签合同也不需要保证人到场户主只要带上联保协议书、身份证、私章便可直接到信用社柜面办理贷款。
这不仅方便了客户而且也使信贷人员能够有更多的时间和精力加强贷款发放后的跟踪管理。
联保贷款的推广使用不仅提高了面广量大的“三农”贷款的安全性降低了信用社的信息成本而且最大限度地满足了农民的合理资金需求使原本难以得到信用社支持的项目得到了落实。
实现了信用社工作作风的转变增加了贷款发放的透明度。
在农户联保贷款的贷前调查、贷时审查、贷后检查等实际操作过程中信贷人员要做许多深入细致的工作只有深入实际掌握实情才能保证效果收到实效。
农户联保贷款质量的好坏联保贷款收回率的高低则是衡量信贷员贷款营销质量信用社增量贷款管理质量的一把标尺。
办公到村组放贷到农户“零距离”的接触拉近了信用社与广大农民的距离。
此外联保贷款的发放实行“阳光操作”条件公开政策透明贷与不贷贷多贷少都有明确的标准接受群众监督有效避免了以贷谋私现象加强了行业作风建设。
密切了社政、社户关系增强社员的民主管理意识社会信用环境得到了改善。
联保贷款在有效拉动地方经济提速发展中发挥了农村信用社的金融纽带作用使社政、社户关系在互惠互利中不断密切。
地方政府对信用社的工作则更加重视和关心比如业绩考评的主要指标将“信用户”将信用村镇建设作为村镇干部为评比“文明户”、“五好家庭”、“遵纪守法户”的必备条件。
信用社则对信用村、信用户实行贷款优先、额度放宽、利率优惠鼓励广大农户诚信致富。
在政、社、户三方努力下全镇的信用环境不断优化履约守信成了人们的自觉行为目前通商信用社农业贷款无一笔逾期。
此外联保贷款的发放增强了社员的民主管理意识农户的法律意识、信用意识不断提高联保户既参与联保贷款的评审又相互监督贷款的使用参与意识、民主管理意识明显增强。
为防止因失信而被降低信用等级和授信额度联保户主动还贷意识明显增强信用观念逐步提高贷款到期后信用社上门催贷现象越来越少贷款户主动上门还贷则越来越普遍我们在调查走访中经常会遇到信用社网点门前农户排队还贷现象。
没有参加联保小组的农户看到加入联保小组的农户在得到信用社的贷款支持后发展了生产提高了收入启发触动很大欠信用社陈贷的则主动还贷未参加联保小组的则积极申请加入联保行列。
