(风险管理)风险具有不确定性

风险与风险管理单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1.关于风险的定义，可以从以下哪几个方面来理解？回.风险事件伴随着损失的机会回.风险的或然发生意味着损失事件的有可能发生，也有可能不发生回.风险代表着实际结果与预期结果的偏差，代表着结果的变异程度A.回、回BE、回C.回、回D.I3、回、回答案：D［解答］风险的定义可以从三个方面来理解：风险是指那些或然发生的、导致财产或生命的损失，并产生与人们的期望有所偏差且带来经济损失后果的事件。

2.风险的不确定性不包括A.风险是否发生不确定B.风险何时发生不确定C.风险产生的结果不确定口.造成风险的因素不确定答案：D［解答］在保险理论与实务中，风险仅指损失的不确定性。

这种不确定性包括发生与否的不确定、发生时间的不确定和导致结果的不确定。

3,风险是由风险因素、和损失三者构成的统一体。

A.风险评价B.风险性质C.风险事故D.风险特点答案：C［解答］风险的构成要素可分为风险因素、风险事故和损失。

4.影响到损失事件发生频率或损失范围的条件在风险管理中被称为。

A.风险暴露B.风险汇集C.风险偏离D.风险因素答案：D［解答］风险因素是指那些引起风险事故、增加损失概率和损失程度的条件，是风险事故发生的潜在原因。

风险因素一般分为有形风险因素和无形风险因素两类。

5,下列关于风险因素的说法中错误的是。

A.风险因素是风险事故发生的潜在原因B.风险因素从性质上可分为有形风险因素和无形风险因素C.保险人对因投保人的道德风险因素引起的经济损失不承担赔偿责任D.保险人对因投保人的道德风险因素引起的经济损失承担赔偿责任答案：D［解答］道德风险因素是指与人的品德修养有关的无形因素，即由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素。

故保险人对因投保人的道德风险因素引起的经济损失不承担赔偿责任。

第1章_风险管理概述1: 下列标准中不属于风险管理标准的是（）：AS/NZS 4260ISO 31000:2009ISO 31010:2009ISO Guide 73:20092: 我国的GB/T24353-2009与ISO的哪一个标准相接近（）？ISO 31000:2009ISO DIS 31000ISO 31010:2009ISO FDIS 310003: 我国的GB/T23694-2009与ISO的哪一个标准相接近（）？ISO Guide 73:2009ISO 31000:2009ISO Guide 73:2004ISO 31010:20094: 组织实施风险管理可以有很多益处，但下列提法中不妥的是（）提高组织实现目标的可能性达成组织设定的经营目标提高利益相关者的信心和信任为决策和规划提供依据5: 下列描述不正确的是（）作为管理方法论，ISO31000:2009的原则和指南可以应用到认证的各个领域。

OHSAS18000:2008标准包含了风险管理在职业健康安全领域的应用。

ISO22000:2008标准包含了风险管理在食品安全领域的应用。

ISO31010:2009标准特别强调了风险管理的原则，并将其列为标准的正式内容。

6: 下列描述不正确的是（）ISO31010:2009是风险评估技术标准GB/T24353-2009是中国的风险管理标准ISO31000:2009适用于人类社会的各种风险的管理ISO31000不可用于第三方认证7: 风险管理形成独立的理论体系起源于（）20世纪30年代20世纪50年代20世纪70年代20世纪90年代8: 下列（）的成果对ISO31000:2009的形成有重大帮助COSO委员会美国国会巴塞尔委员会欧洲风险管理委员会9: ISO Guide 73:2009一共列示了（）个术语2945505510: ISO 31000:2009在引言中说：实施并保持与本国际标准相一致的风险管理可以使组织能够获得（）项帮助。

⼯程项⽬危机管理与风险管理的区别是什么⼯程项⽬危机管理与风险管理的⽐较风险是⼯程项⽬在实现预期⽬标过程中由于不确定因素引起负偏离的可能性。

引发风险的不确定因素是与该预期⽬标相关因素中的⽭盾组合，包括本⾝的内在不合理因素和外部的环境中⼲扰因素。

这种不确定因素即风险因素，是风险事件发⽣的潜在因素。

风险管理就是通过科学的⽅法对风险进⾏识别、估计、评价、决策和风险处置的过程.⼯程项⽬危机管理和风险管理是不同的，其差异主要表现在以下⼏个⽅⾯：(1)含义不同。

在整个⼯程项⽬系统中风险是时刻存在的，风险的发⽣是在⼀定条件下不稳定要素组合引发的，具有不确定性，但可以根据事物的发展规律以及以往类似事件的统计资料，经过分析识别风险，在⼀定的范围内对风险进⾏管理。

风险虽然在⼯程项⽬的各个阶段存在，但随着项⽬的进⾏会越来越⼩。

由于⼈们认知能⼒有限和信息的滞后性，在风险管理中不可能识别所有潜在的不确定因素，并且对出现的风险所采取的措施不⼀定恰当，不能被清楚认识到的薄弱环节都可能导致危机的发⽣。

相⽐之下，危机发⽣的不确定性和突发性更难以预测。

根据以上的分析，⼯程项⽬中不被正确管理的风险和被⼈们忽视的风险都可能转变为项⽬危机。

(2)影响不同。

危机与风险同时存在于⼯程项⽬之中，⼈们能冷静⾯对风险，却惧怕危机。

风险是对⼯程项⽬⽬标系统来说的，组织是为了更好的发展才会投⾝于预期⽬标，组织对于风险是有⼀定的抵御能⼒，所以风险发⽣所带来的影响基本是在预料的范围内。

危机的不确定性和突发性，往往出乎常规和⼈们⼼理惯性运⾏，因此危机爆发造成的后果严重，影响⼤，不仅关系到⼯程项⽬的成败，还常成为社会和舆论关注的焦点。

(3)管理⽅式不同。

风险虽然具有⼀定的不确定性，但是⼀定范围内风险是可以预测和防范的，所以风险管理重在预防和降低风险。

危机由于不确定性和突发性，难以进⾏预测并且⽆前例可循，能够控制和管理不是危机的结果，⽽是危机的态势，所以⽬前的危机管理更多表现为应急管理。

在现代的商业环境中，不确定性和风险是管理工作中不可避免的因素。

不确定性指的是对未来的预测不确定，风险指的是可能发生的不良事件对业务产生的潜在影响。

管理者必须学会如何有效地管理不确定性和风险，以便确保组织的长期成功和持续发展。

以下是几种有效的方法来管理工作中的不确定性和风险。

1. 建立透明的沟通渠道一个透明的沟通渠道对于有效管理工作中的不确定性和风险至关重要。

管理者应该与员工和利益相关者保持开放和透明的沟通，分享公司的目标、策略和预期风险。

透明的沟通有助于增加员工对未知情况的了解和准备，也可以有效地减少不确定性对员工的影响。

2. 进行风险评估和管理为了有效地管理工作中的风险，管理者必须对潜在风险进行评估，并采取适当的措施来管理和减少风险。

风险评估是一个系统性的过程，可以帮助管理者识别和评估组织所面临的潜在风险，并决定如何应对这些风险。

一旦风险被识别和评估出来，管理者应该采取恰当的措施，来减少或者消除风险的影响。

3. 建立灵活的战略在不确定的商业环境中，确定一个坚定不移的战略通常是不切实际的。

管理者应该意识到环境是不断变化的，他们的战略也需要随之调整。

建立一个灵活和适应性强的战略，可以帮助管理者在面对不确定性和风险的情况下更好地应对。

4. 对不确定性和风险进行实时监控管理者应该使用有效的指标和监测机制来对不确定性和风险进行实时监控。

这可以帮助管理者及时发现潜在的风险和问题，通过调整战略和行动来应对这些风险。

实时监控也可以帮助管理者及时做出决策，以便在不确定的情况下减少不确定性的影响。

5. 建立紧急应对计划在面对不确定性和风险的情况下，管理者应该及时建立紧急应对计划。

这些计划应该包括清晰的流程和责任人，以及针对不同风险情况的具体行动措施。

建立紧急应对计划可以帮助管理者在发生紧急情况时快速做出反应，减少风险的影响。

6. 培养团队的应变能力团队的应变能力是有效管理不确定性和风险的重要因素。

管理者应该培养团队的灵活性、创新性和适应能力，以便团队可以在不确定的环境下做出快速反应。

风险具有不确定性，虽然我们不可能消除所有的风险，但是可以透过适当的防范措施，来加以适当的降低风险。

例如骑机车戴安全帽，就是一项降低风险的防范措施。

再举一例说明风险的含义，假设有人准备横渡太平洋，他所必需承受的灾难就是发生船难，被淹死。

如果此人选择只有双桨的小船作为横渡工具，依据常理判断，此人必死无疑。

如果此人选择以机动帆船作为交通工具，那他成功横渡的机会比较大；相对的，被淹死的风险就降低了。

如果他可以找到航海专家和他一起冒险，他被淹死的风险就更低了。

如果他要更安全些，可以选择搭乘万吨级的轮船作为交通工具，那他横渡太平洋所承受的风险，比搭乘飞机还来的低。

由这例子，可以看出所谓的「风险」，并不仅仅考虑灾难的大小，还必须考虑灾难发生的机会。

采取适当的防范措施，便可降低灾难发生的机会，也就降低了风险。

我们目前所处的环境到底面临着多少风险呢？近百年来，人类寿命延长、婴儿死亡率下降、感染病的致死机率降低、愈来愈多的疾病能有效控制，整体而言，这个世界变得比以前更安全而且更健康。

但是，新的风险也跟随而来：AIDS 盛行、核武迅速发展、禽流感疫情、病菌抗药性、杀虫剂、致癌物污染食品等；此外，气候变迁及环境污染造成许多物种也大量消失了。

新科技带来了便利，但也造成了风险，如行动电话与家电用品等，虽然带来生活的便利，但也同时衍生电磁波等新的健康风险；又如：基因改造食品或许可以减少农药与化学肥料的使用，但是其对人体的安全性，以及对生态影响等，却又令人充满疑虑。

面对这些风险，可经由执行风险评估而建立风险等级和已确认危害的关联性，但首先要认清「零风险」的概念是不存在的，惟有从做好风险评估、风险管理，将风险控制在可接受的范围内。

目前国际公认可被接受的健康风险値是为百万分之一(也就是10的负六次方)。

所谓「可接受的风险」(acceptable risk)并非单一的数值，而是相对的概念。

而「百万分之一」的风险是完全不同於「百万分之一」中奖机率的彩票，理由是彩票中奖是一定发生的，而「百万分之一」的风险未必会发生。

商业银行加强风险管理策略风险的本质是不确定性，它是银行业务中不可回避的因素，只要有业务发生，就会有风险出现，只要办银行，就要接受风险，从某种意义上说，银行就是在经营管理风险。

银行风险管理就是根据银行的发展战略、风险偏好和资本实力，设定风险管理目标，全面识别、准确计量、严密控制、及时消化风险，将风险控制在设定的范围内，确保银行健康发展和股东价值最大化。

近年来，为满足股改上市和完善公司治理的要求，农业银行对风险管理给予前所未有的重视，开始把风险管理融入经营管理的战略思考、流程设计、组织架构和产品服务中，推行全面风险管理，从风险管理的战略偏好、政策制度、组织体系、工具方法、企业文化等多个层面进行深层次调整转变，立足建立政策明确、责任到位、手段科学、监控全面、处置及时的全面风险管理体系。

一、搭建全面风险管理的基本框架全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。

所谓“全面”，主要体现在全面性、全程性、全员性。

全面性，就是除传统信贷业务外，对信用风险、市场风险、操作风险等各种风险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入风险管理范围。

全程性，就是风险管理贯穿经营管理的全过程，它不只是个别部门和个别岗位的问题，而是体现在一个完整的流程中，流程中的每个环节、每个步骤都要明确相关职责。

全员性，就是从董事会、高管层、监事会到每一位员工，都是风险管理的参与者，都有各自的风险管理职责。

根据上述要求，搭建一套科学合理的风险管理框架，是实施全面风险管理的基础。

农业银行基于实施全面风险管理的长远目标，于2009年出台了《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》。

该文件作为指导未来三年农行全面风险管理工作的框架性文件，明确了稳健型的风险管理战略，并从政策制度、组织体系、工具方法、环境建设等方面对全面风险管理体系建设进行了详细规划，它的贯彻执行必将对农行提升风险管理水平、增强竞争实力产生深远影响。

建立全面风险管理体系，一是要明确银行风险管理的战略和偏好，确定银行承担的风险类型和总量；二是建立全覆盖的风险管理政策制度体系，做到各项业务有章可循；三是按照“有效制约、协调发展”的原则，加快推进现代公司治理结构建设，重组风险管理组织架构，整合、优化业务流程；四是以新资本协议为中心，充分利用数量模型、信息系统等技术手段计量、控制风险，实现风险管理的数量化、信息化；五是转变风险管理运行机制，以资本管理和绩效考核为中心，对资本实施更加积极动态的管理，以资本充足率、经济资本等手段约束和引导经营活动；以风险调整的收益为核心，优化资源配置，改善业务结构，加强绩效考核，提高运行效率。

第一章选择题 ABC ABCDE AC BD D判断题 T F T F T选择题1以下属于危险因素的有( ABC )A 物质危险因素B 道德危险因素C 精神危险因素D 行为危险因素2风险的特征（ ABCDE ）A 风险具有突发性B 风险具有损害性C 风险具有客观性D 风险具有不确定性E 风险具有动态性3依照产生的原因不同，风险可以分为（ AC ）A 自然风险B 纯粹风险C 政治风险D 特定风险。

4不确定性的量的期望结果的效用和实际效用的关系判别经济主体的风险态度，以下正确的有（ BD ）A 若()E G G >，则为风险偏好型B 若()E G G =，则为风险中性型C 若()E G G <，则为风险规避型D 若()E G G <，则为风险偏好型 5 以下方式不能用来度量风险的有（ D ）A 方差B 内四分位C 半方差D 期望判断题1损失原因，是指能够带来或者造成损失的因素 （ T ）2按照产生的环境不同，风险可以划分为纯粹风险和投机风险 （ F ）3风险因素是指引起或增加风险事故发生的可能性，风险因素是导致风险事故发生或者产生损失的先决条件。

( T )4()U G 是一条连接()U a 和()U b 的直线，该直线不可能在实际效用曲线的上方 ( F ) 5损失是指非故意的、非计划的、非预期的经济价值的减少、这一定义包含两个重要条件：一是非故意的、非计划的和非预期的 二是造成经济价值的减少 ( T )简答题1．什么是风险？如何认识风险？答：风险是损失的不确定性，这里的损失是指潜在的风险因素、行为或结构会对人、企业和政府等经济主体的生存权益或财产权益产生不利的影响。

风险是损失的不确定性、风险是损失发生的可能性（或机会）、风险是实际结果与预期结果的偏差、风险是实际结果偏离预期结果的概率。

2．风险的特征是什么？答：1．风险具有突发性；2．风险具有损害性；3．风险具有客观性；4．风险具有不确定性（或随机性）；5．风险具有动态性。