中央银行学重点(删减后版)

中央银行学复习重点一、中央银行制度的形成与发展中央银行：是指一个国家金融体系中居于“中心”地位的金融机构或组织，是统领一国金融机构体系、控制全国货币供给、实施国家货币政策的最高金融机构。

1、·中央银行产生的历史背景：商品经济的快速发展、信用关系广泛存在于经济与社会体系之中、商业银行的普遍设立和发展、经济发展中出现新矛盾（银行券差异大、票据交换与清算业务需求增长，银行破产倒闭使信用体系和经济受到冲击、缺乏统一的竞争规则）·第一家中央银行——瑞士银行（1688）、现代中央银行的鼻祖——英格兰银行（1694）德意志联邦银行（1876）、法兰西银行（1894）、日本银行（1899）·中央银行产生的客观经济原因：政府融资、信用货币的发行、票据交换与清算、银行的支付保证能力与最后贷款人、对金融业的监管·中央银行产生的两条途径：信誉好实力强大的大银行发展（英格兰银行）、政府直接组建（美联储[1914]）·1920，布鲁塞尔会议建议建立中央银行，1922日内瓦会议重申推广特点：政府组建、稳定币值、严格和增强了存款准备金制度·中央银行制度变化的特点（制度规范化、经济目标统一化）：国有化、中央银行成为国家干预和调节宏观经济的重要工具、中央银行调节经济的手段进一步成熟、中央银行成为各国政府进行政策协调窗口的作用越来越大2、中央银行的性质：一国信用制度的枢纽、与政府存在特殊关系、在经济运行和发展中发挥特殊作用中央银行和政府的特殊关系：代表国家制定和执行各种金融法规、制定和执行货币政策、政府对中央银行有控制权、中央银行代表国家管理金融市场，国库和向政府提供融资，参与国际金融活动和管理国家黄金外汇储备。

中央银行的职能：发行的银行（货币发行机构）政府的银行（制定和实施货币政策、金融监管、代理国库、参加国际金融活动）银行的银行（最后贷款人、存款准备金、票据交换与清算）集中和垄断货币发行权的意义：是其最基本和最重要的标志、是统一货币发行和流通的保证、是稳定币值的基本条件、是发挥其全部职能的基础·中央银行的综合职能：1、管理职能：制定金融政策、法令集规章制度，监测金融市场的运行情况，加强对金融机构的检查监督，定期公布于金融有关的信息资料2、服务职能：政府、商业银行、非银行金融机构3、调节职能：通过制定和执行货币金融政策、运用货币政策工具、调控货币流通量和社会信用规模中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，是在国务院领导下制定和实施货币政策、对金融业实施监督管理的宏观调控部门。

一、名词解释（3*5）1、中央银行P5 中央银行制度P5当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这些特权时，中央银行制度便形成了，享有特定授权并承担特定责任的银行便成为中央银行。

2、最后贷款人P15意指在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措时，向中央银行融资是最后的办法，中央银行对其提供资金支持则是承担最后贷款人的角色，否则便是发生困难银行的破产倒闭。

3、货币政策P187是指中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供给量和利率等指标，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。

货币政策包括政策目标、实现目标的政策工具、监测和控制目标实现的各种操作指标和中介指标、政策传递机制和政策效果等基本内容。

4、中央银行资产负债表P57是其开展货币发行业务和货币政策业务所形成的债权债务存量报表。

中央银行资产负债业务的种类、规模和结构，都综合地反映在一定时点的资产负债表上。

5、货币发行P80货币发行有两重含义：一是指货币从中央银行的发行库，通过各家商业银行的业务库流到社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。

两者通常都被称为货币发行。

6、存款准备金制度P74是指中央银行依据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理的需要，控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。

7、发行基金P85是中国人民银行为国家保管的待发行的货币，由设置发行库的各级人民银行保管，并由总行统一掌握。

8、道义劝告P230指中央银行利用其声望和地位，对商业银行和其他金融机构经常发出通告、指示或与各金融机构的负责人进行面谈，交流信息，解释政策意图，使商业银行和其他金融机构自动采取相应措施来贯彻中央银行的政策。

中央银行产生的历史背景与客观经济原因（一）中央银行产生的历史背景1. 商品经济的快速发展。

2. 商业银行的普遍设立。

3. 货币关系与信用关系广泛存在于经济和社会体系之中。

4. 经济发展中新的矛盾已经显现。

（二）中央银行产生的客观经济原因⏹关于信用货币的发行问题。

关于票据交换和清算问题。

3. 关于银行的支付保证能力问题。

4. 关于金融业的稳健运行问题5. 关于政府融资问题最早中央银行（名称、产生的时间和地点）一、英格兰银行（1694年）佩特森中央银行制度的发展主要表现◆一是欧美国家中央银行以国有化为主要内容的改组和加强；◆二是亚洲、非洲等新独立的国家普遍设立中央银行中央银行的职能（一）中央银行是“发行的银行”二）中央银行是“银行的银行”三）中央银行是“政府的银行”中央银行作为银行的银行的具体表现1、集中存款准备金2、充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”3、组织、参与和管理全国的票据交换和清算中央银行是政府的银行的具体表现⏹代理国库⏹代理政府债券发行⏹为政府融通资金、提供信贷支持⏹为国家持有和经营管理国际储备⏹代表国家参加国际金融组织和金融活动⏹制定和实施货币政策⏹金融监管⏹向政府提供信息和决策建议了解中央银行制度的基本类型以及我国中央银行属于哪种类型（一）单一式中央银行制度1.一元式中央银行制度。

《我国》2.二元式中央银行制度。

（二）复合式中央银行制度（三）准中央银行制度（四）跨国中央银行制度了解中央银行的资本组成以及我国中央银行属于哪种类型（一）全部资本为国家所有的中央银行中国人行的民银资本组成属于国家所有的类型（二）国家拥有部分股份与民间股份混合所有的中央银行（三）全部股份非国家所有的中央银行四）无资本金的中央银行五）资本为多国共有的中央银行中央银行在现代经济体系中的地位1.从经济体系运转看，中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障。

2.从对外经济金融关系看，中央银行是国家对外联系的重要纽带。

《中央银行学》重点注：以下答案仅供参考，如有异议请以课本和老师所讲为准！一、填空题（5个*2分=10分）1.人民银行的组织结构、权力分配（权力行使人）中央银行的组织结构包括权力分配机构、内部职能机构和分支机构设置等方面。

中央银行的最高权力，大致可归并为决策权、执行权和监督权这三个方面◆决策权是权力的核心，是中央银行权威的象征；◆执行权是权力的集中体现，在执行中又包含着许多次级决策权；◆监督权是对决策和执行权力的约束，是对中央银行有效行使职能的保证。

中国人民银行的行长行使最高决策权，中国人民银行实行行长负责制2.中央银行负债业务货币发行种类中央银行货币发行的种类是经济发行和财政发行。

3.货币发行准备金及其构成货币发行准备的构成：现金准备和证券准备4.央行资产业务（央行票据的定义）中央银行的资产是指中央银行在一定时点上所拥有的各种债权。

中央银行的资产业务主要包括再贴现业务、贷款业务、证券买卖业务、黄金外汇储备业务及其它一些资产业务。

央行票据：央行票据即中央银行票据，是中央银行为调节向商业银行发行的短期债务凭证，其实质是中央银行债券。

之所以叫“中央银行票据”，是为了突出其短期性特点，中央银行发行的央行票据是中央银行调节基础货币的一项货币政策工具，目的是减少商业银行可贷资金量。

商业银行在支付认购央行票据的款项后，其直接结果就是可贷资金量的减少。

5.货币政策内生、外生（关键词）所谓“货币供给是内生变量”是指货币供给主要是由经济体系中的收入、储蓄投资、消费等实际经济变量和微观经济主体的行为决定的，而不是由中央银行的货币政策决定的。

所谓“货币供给是外生变量”，则是指货币供给主要不是由经济体系中的实际变量和微观经济主体的行为决定的，而是由中央银行的货币政策决定的。

{[解释]通常认为：中央银行可通过各种货币政策措施的使用来调控货币供给量，即认为货币供给是外生决定的。

与之相反的观点则认为，货币供给是内生的，因而是中央银行不可控的的。

第一章中央银行制度的形成与发展（一）中央银行产生的历史背景1.商品经济的快速发展（条件）2.货币信用与经济的融合商业银行的普遍设立，促进了货币、信用与经济的融合。

以货币关系为特征的银行信用逐步替代商业信用成为信用的主要形式。

3.经济危机的频繁出现中央银行是指在一国金融体系中处于中心地位、代表一国政府调控金融和经济发展的特殊金融组织，它是商品经济、货币信用制度以及银行体系发展到一定阶段的产物，是为满足统一银行券发行、票据清算、稳定信用体系、金融监管以及政府融资等方面的客观需要而建立的。

（二）中央银行产生的客观现实经济背景（中央银行产生的客观必然性）1.统一银行券的发行与流通的要求2.统一国内票据交换与清算的要求3.保证银行支付能力、充当最后贷款人的要求4.满足政府融资的需要5.统一金融业监管的需要瑞典银行是世界上最早的中央银行；英格兰银行，现代中央银行的鼻祖。

中央银行初创时期的特点1.普通商业银行的自然演进2.货币发行权的逐步集中3.非国有化4.与法制健全并存5.金融监管职能不完善（五）中央银行制度的发展中央银行制度发展变化的特点1.国有化成为设立中央银行的重要原则2.中央银行的相对独立性得以确定3.中央银行的货币政策由一般运用向综合配套运用转化4.中央银行监管、管理的手段不断完善5.各国中央银行的国际合作不断加强第二节中央银行的性质与职能中央银行的性质：既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。

中央银行不同于一般政府机关1.其业务更多地具有银行的业务特征；2.对经济的宏观调控主要是通过其金融业务活动实现；3.与政府是相对独立的关系。

中央银行不同于一般银行和其他金融机构1.中央银行的金融活动主要是宏观金融活动；2.中央银行不经营一般商业银行和其他金融机构的业务；3.中央银行的业务不以盈利为目的；4.中央银行在一国金融体系中居于核心地位；5.中央银行独占货币发行权，维护本国货币对内和对外价值的基本稳定。

中央银行学复习重点By：社体大个一、名词解释：1、派生存款：商业银行在贷款过程中派生出来的存款。

2、再贴现：商业银行在急需资金周转时，将其由贴现而取得的商业票据提交中央银行，请求作第二次买进的经济行为。

3、基础货币：由流通中通货及商业银行的准备金组成（高能货币、强力货币）4、货币乘数；货币供给量与基础货币的比值。

5、货币政策：中央银行为实现一定的经济目标运用各种工具调控货币供给量进而影响宏观经济的方针和措施的总和。

6、公开市场操作：中央银行为了将货币数量和利率控制在适当的范围内而在金融市场上公开买卖有价证券的政策行为。

7、原始存款：由客户存入的现金和中央银行的再贷款和再贴现款形成的存款。

8、再贴现政策：央行通过制定或调整再贴现率，影响商业银行从央行获得的再贴现额和超额准备，达到增减货币供给量，实现货币政策目标的一种政策措施。

9、法定准备金：法定存款准备金是指商业银行按照法律规定必须存在中央银行里的自身所吸收存款的一个最低限度的准备金。

10、通货膨胀（紧缩）：一般物价水平的持续上涨（下跌）。

11、开放式基金：发行的股票和受益凭证是不固定的，可根据需要追加发行，投资者可通过买卖受益凭证给基金公司来加入或退出基金12、法定存款准备金政策：指中央银行在国家法律赋予的权力范围内，通过规定或调整商业银行的法定准备金比率，控制商业银行的信用创造能力，间接控制社会货币供应量的活动。

二、简答题1、中央银行监管的范围：（1）事前的预防性监管；（2）事后的“最后贷款人责任”及救助行为；（3）存款保险制度。

2、金融监管的原则：（1）依法监管；（2）公开公正公平及适度竞争；（3）自我约束；（4）安全稳健与促进创新相结合；（5）提高监管效率。

3、央行独立性的意义：（1）中央银行的独立性有利于其制定政策的客观、适用，不受政府的干扰和控制，不能由于政府的利益而损害整个国家的利益。

（2）中央银行的独立性有利于央行准确把握国内外经济形势，形成客观的政策判断，有利于经济的稳定。

中央银行学各章考试复习重点第一章一、央行产生的客观经济原因（一）政府融资的需要（二）统一银行券发行的需要银行券的分散发行制度具有诸多弊端：1、银行由于经营不善、同业挤兑破产产生的银行券不能兑现问题2、同一地区多种银行券同时流通产生问题3、银行券跨地区使用问题（三）保证银行支付能力的需要（四）票据清算的需要（五）金融监管的需要二、央行产生与发展的过程（了解）（一）初创时期(17世纪—20世纪初)1、瑞典银行2、英格兰银行(1)产生背景：英法战争，1694(2)英格兰银行与普通商业银行的差别：3、美国联邦储备体系(1)美国第一银行（1791－1811) (2)美国第二银行（1816－1836）(3)自由银行时期（1837－1863）(4)国民银行制度（1863－1913）财政部：通货监理署，政府债券担保(5)美国联邦储备体系（1913－4、初创时期的特点：普通商业银行的自然演进；货币发行权的逐步集中；政府控制的不断增强；为商业银行提供服务；与法制建设并存(二)普遍推行时期（20世纪初－二战）1、背景:一战之后的金融混乱:金本位制度崩溃；银行券过度发行，通货膨胀严重2、特点：人为创设和政府推动；活动重心在于稳定币值；集中存款准备金成为稳定金融的手段（三）强化时期（20世纪中叶之后）1、政府控制的增强：国有化2、宏观调控的重要工具3、由货币政策的单一运用向综合运用转化4、国际合作加强IMF WB 1974 十国集团；1976巴塞尔委员会；1988巴塞尔协议；1997有效银行监管核心原则；2004新巴塞尔协议；G8 G20 巴塞尔协议Ⅲ三、央行的性质：1.特殊的国家机关2.特殊的金融机构四、央行的基本职能：1.发行的银行，指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构。

2.银行的银行，①集中存款准备金②最后贷款人③组织、参与和管理全国的清算3.政府的银行：①代理国库②代理政府债券的发行③向政府提供信用④为国家持有和经营管理包括外汇、黄金和资产形式的国际储备⑤制定和实施货币政策⑥对金融业实施金融监管管理，维护金融稳定⑦代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动⑧为政府提供经济金融情报和决策建议，向社会公众发布经济金融信息五、央行的作用：1、稳定货币、稳定金融：货币供应量，金融机构、金融市场2、调节经济3、组织资金清算、加速资金周转4、加强国际合作六、央行制度的基本类型（一）单一型1、一元式代表国家：英日法中2、二元式代表国家：美国德国美国中央：美联储理事会、公开市场委员会、咨询委员会地方联邦储备银行会员银行(二)复合型：没有专门的中央银行，而是由一家大银行既履行央行职责，也履行商行职责(三)跨国型：由参加某一货币联盟的国家共同组建中央银行，由它在成员国范围内行使全部或部分中央银行职责其职能是发行统一的货币、制定相同的货币、金融政策等。

中央银行学复习要点（罗剑朝）中央银行学复习要点（罗剑朝）第一章中央银行的产生与发展1．中央银行产生和发展过程中的三次高潮①第一次高潮（1656年至1914年），从1656年最早执行中央银行职能的瑞典银行起，到1914年美国联邦储备体系建立为止，早期的西方中央银行经历了漫长而曲折的历程。

这一时期是中央银行发展史极为重要的时期。

1694年英格兰银行成立后，之后是1800年成立的法兰西银行。

这两家中央银行成立间隔了一百多年。

从1800年以后的一百多年时间里，很多资本主义国家纷纷效仿英、法两国，成立自己的中央银行，而形成了中央银行成立的第一次高潮。

文档收集自网络，仅用于个人学习②第二次高潮（第一和第二次世界大战之间），第一次世界大战结束后，面对世界性的金融恐慌和严重的通货膨胀，1920年，在布鲁塞尔举行了国际经济会议。

会议要求尚未设立中央银行的国家应尽快建立中央银行，以共同维护国际货币体制和经济稳定。

这股国际压力推动了又一次中央银行成立的高潮。

文档收集自网络，仅用于个人学习③第三次高潮（第二次世界大战之后），第二次世界大战结束后，一批经济落后的国家摆脱了宗主国的统治，原来的殖民地、附属国也纷纷独立。

虽然这些国家的经济仍不发达，银行体系也不健全，但从发达国家所走过的道路中，它们认识到成立中央银行有利于更好的管理本国的货币流通，推动本国金融与经济的发展。

这些国家也视中央银行的建立为巩固民族独立和国家主权的一大标志，所以纷纷建立本国的中央银行。

文档收集自网络，仅用于个人学习2．早期的西方各国中央银行名字第一家中央银行的产生：瑞典银行最先真正地全面发挥了中央银行的职能：英格兰银行法兰西银行德国国家银行日本银行美国联邦储备体系3．中央银行的职能①发行的银行：所谓发行的银行是指中央银行垄断货币发行特权而成为全国唯一的货币发行机构。

目前，世界上几乎所有国家的纸币都是由中央银行发行的。

一般硬辅币的铸造、发行有的由中央银行经营管理，有的则是由财政部负责，发行收入归财政，然后由中央银投入流通。

1、论述1949年以来中央银行处于强化时期的基本特征。

人为发展型是强化时期的基本特征，具体表现有以下方面：①中央银行国有化趋势加强；②中央银行的独立性加强；③中央银行调控经济的能力增强；④中央银行国际合作的进一步加强。

2、简述20年来中国人民银行制度改革的四件大事。

（P25）①1993，按照国务院《关于金融体制改革的决定》，中国人民银行进一步强化金融调控、金融监管和金融服务职责，划转政策性业务和商业银行业务。

②1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过《中华人民共和国中国人民银行法》，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位，标志着中央银行体制走向了法制化、规范化的轨道，是中央银行制度建设的重要里程碑。

③1998年，按照中央金融工作会议的部署，改革了人民银行管理体制，撤销省级分行，设立跨省区分行，同时，成立人民银行系统党委，对党的关系实行垂直领导，干部垂直管理。

④20XX年，按照党的第十六届中央委员会第二次全体会议审议通过的《关于深化行政管理体制和机构改革的意见》和第十届全国人民代表大会第三次会议批准的国务院机构改革方案，将中国人民银行对银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监管职能分离出来，并和中央金融工委的相关职能进行整合，成立中国银行业监督管理委员会。

同年9月，中央机构编制委员会正式批准人民银行的“三定”调整意见。

12月27日，十届全国人大六次会议审议通过了修改后的《中国人民银行法》。

3、与商业银行相比，央行业务有哪些特殊性？（P32）①从业务的法定权力和法定限制来看，目前世界各国中央银行的法定业务权力主要有七项，同时为了确保中央银行能够认真履行职责、有效制定并实施各项金融政策，各国中央银行法又对中央银行业务活动进行了必要的限制（6条）。

②从业务经营的目的来看，中央银行不以盈利为经营目标。

这一点与商业银行大有不同。

③从业务服务的对象来看，中央银行主要是直接同各商业银行、政府机构及其他金融机构进行业务往来，从而贯彻执行国家的货币政策和履行其他管理监督职能。

中央银行学重点（删减后版）中央银行学重点一、名解（7*3）1、中央银行的独立性：是指中央银行履行自身职能时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动时的自主程度。

中央银行的独立性比较集中的反映在中央银行同政府的关系上。

这一关系包括两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中央银行对政府的独立性是相对的。

2、银行性业务：是中央银行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行所从事的的业务。

3、管理性业务：是中央银行作为一国最高金融管理当局从事的业务。

4、存款准备金制度：中央银行依据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理的需要，控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比例和结构，并根据货币政策的变动对既定比例和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。

5、货币发行：有两重含义，一是货币从银行的发行库，通过各家商业银行的业务库流通到社会，二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。

6、经济发行：是指中央银行根据国民发展需要的客观需要增加货币发行。

10、财政发行：是指因弥补国家财政赤字而进行的货币发行。

11、再贴现业务：是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务。

13、国际储备：指各国政府为了弥补国际收支赤字，保持汇率稳定，以及应付其他紧急支付的需要而持有的国际间普遍接受的所有流动资产的总称。

14、主权风险：是指因国家间关系恶化或对方国家发生政治经济混乱而冻结我方资产或使我方资产难以调回的风险。

16、清算：又称银行间清算，是指通过一定的支付服务组织和支付系统，实施支付指令的发送与接收、对账与确认、收付金额的统计轧差等一系列专业程序。

17、支付体系：是在既定的法规制度框架下，由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成，通过支付工具的应用实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排。

中央银行学复习重点1、第一家中央银行----瑞典，最先发行银行券2、现在中央银行的鼻祖----英格兰银行，最先真正全面履行中央银行职能3、二战后最先国有化的银行---法兰西银行4、中央银行的法定性质：（1）中央银行是以特殊的金融机构，办理“存贷汇”业务，国家赋予垄断货币发行、集中存款准备金、代理国库、管理黄金和外汇准备、维护支付清算系统的正常运行。

（2）中央银行是制定和实施货币政策、监督管理金融业的宏观管理部门。

(3)中央银行具有国家机关的性质。

5、中央银行有哪些基本类型：单一、复合、准中央银行、跨国型6、中央银行具有国家机关的性质，但又与一般的行政机关又有很大不同。

①中央银行履行职责主要是通过特定金融业务进行，对金融和经济管理调控基本上是采用经济手段，与主要依靠行政手段进行管理的国家机关有明显的不同。

②中央银行对宏观经济的调控是分层次实现的，通过货币政策工具操作调节金融机构的行为和金融市场运行，然后通过金融机构和金融市场影响到个各经济部门，市场的回旋空间很大。

③在政策制定上有一定的独立性。

7、中央银行与商业银行的区别：①对象是其他金融机构。

②商行是以盈利为目的。

8、中央银行的基本职能：①中央银行是“发行的银行”，国家赋予中央银行集中于垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构②中央银行是“银行的银行”，以政府、商业银行和其他金融机构作为业务对象的金融机构，业务活动仍具有办理“存贷汇”的特征，还是商业银行和其他金融机构的管理者。

③中央银行是“政府的银行”。

9、作为银行的银行，其职能作用表现：①集中存款准备金（加强商业银行等存款性金融机构的支付和清偿能力，调节信用规模和控制货币供给量）②最后贷款人③组织全国清算10、作为政府职能表现：①代理国库②代理振幅债券的发行③为政府融通资金④持有和经营管理国际储备⑤代表政府参加国际金融组织和活动⑥制定和实施货币政策⑦监督管理金融业⑧为政府提供经济金融情报和决策建议，发布经济金融信息。

题型：选择题，2分*20个=40分；
业务题：3问，填表，传导机制，宏观论述；
其他不变；
说明：老师的重点说的很模糊的，出题会比较细，所以看的细一点。

重点：
1-4章按照章节的大标题复习
第一章：1、两种类型的央行产生途径
2、结合时代背景，央行与政府的关系
第二章：1、央行的职能
2、央行与政府的特殊关系（垄断货币发行权是其他的基础）第三章 1、央行的体制类型
2、央行的资本组成类型
3、权力分配形式和组织结构
第四章 1、为什么要探讨央行的独立性问题
2、央行独立性争论的几个阶段
5-8章【微观层面】
央行的各种业务的内容形式；
明确业务发展的初衷是为了管理而非盈利；
9-12章【宏观的角度】
第九章1、央行货币政策的概述
（与财政政策的比较，各自的概念、特点、成长机制等）
2、第二节（4）、货币需求决定货币供给【封闭的流程图】
3、第三节业务的例题【考试业务题：9、11章结合，20分】
4、第四节货币政策理论简述（前四种）
第十章
第十一章政策工具是如何反映在个金融机构的资产负债表上的以及如何影响的【还是着重看一下案例类的吧】
第十二章
1、第二节货币政策的传导机制
【美联邦政策工具与最终目标之间的传导图形】
2、货币政策的传导机制理论
3、图表。

《中央银行学》考试重点一、名词解释充分就业：任何愿意工作并有能力工作的人都能找到适当的工作，但其并非追求零失业率。

基础货币：商业银行在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的现金通货之和，是商业银行创造派生存款的基础。

货币乘数：指中央银行每创造或者消灭一个单位的基础货币能够引起流通中的货币量增加或减少的倍数。

M = Ms/B窗口指导：中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场动向，规定商业银行的贷款重点投向和贷款变动数量等，并要求其执行。

联邦基金利率：指美国同业拆借的利率，最主要的是隔夜拆借利率。

它的变动能够敏感地反映银行之间资金的余缺，美联储瞄准并调节同业拆借利率就能直接影响商行的资金成本，并且将同业拆借市场的资金余缺传递给工商企业，进而影响消费、投资和国民经济。

洗钱：将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或其它犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

征信：信用管理技术名词，指为信用活动提供的信用信息服务，实践中表现为专业化的机构依法采集、调查、保存、整理、提供企业和个人的信用信息，并对其资信状况进行评价，以此满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要，解决借贷市场信息不对称的问题。

复合中央银行制：指在一国之内，不设立专门的中央银行，而是由一家大银行来同时执行中央银行和商业银行两种职能。

如前苏联。

告示作用：中央银行在货币政策执行中，随着网络和通信技术的迅速发展，不断通过媒体或其它正式渠道向公众传达政策意图，从而在很大程度上影响了货币政策的最终效果。

利率政策：指央行根据货币政策实施的需要，适时的运用利率工具，对利率水平和利率结构进行调整，进而影响社会资金供求状况，实现货币政策的既定目标的政策措施。

现金漏损率：又称提现率,指客户从银行提取或多或少的现金，从而使一部分现金流出银行系统，出现所谓的现金漏损。

现金漏损与存款总额之比称为现金漏损率。

1.英格兰银行是世界上最早形成的中央银行，为各国中央银行体制的鼻祖。

2.真正全面具有中央银行职能的美国联邦储备体系，于1913年建立，也是这一阶段最后形成的中央银行制度，同时也标志这中央银行初建阶段的基本结束。

3.1904年由户部奏准清政府设立户部银行，1905年8月在北京开业。

4.中央银行的职能：发行的银行、银行的银行、政府的银行。

5.中央银行制度的基本类型：（1）单一式中央银行制度：分为a.一元式中央银行制度：英国、法国、日本b.二元式中央银行制度：美国、德国（2）复合式中央银行制度：中国（3）准中央银行制度：中国香港（4）跨国中央银行制度。

6.中央银行的资本组成类型：全部资本为国家所有的中央银行、国家拥有部分股份与民间股份混合所有的中央银行、全部股份为非国家所有的中央银行、无资本金的中央银行、资本为多国共有的中央银行。

7.1984年1月1日起，中国人民银行作为国家的中央银行，专门行使中央银行职能。

8.中央银行产生的历史背景：（1）商品经济的快速发展（2）商业银行的普遍设立（3）货币关系与信用关系广泛存在于经济和社会体系之中（4）经济发展中的矛盾已经显现。

1.中央银行的独立性的两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中央银行对政府的独立性是相对的。

2.从中央银行对政府独立性的强弱看，中央银行与政府的关系目前有三种类型：（1）独立性较强的中央银行，如德国联邦银行、美国联邦储备体系、瑞典银行等。

特点是中央银行直接对国会负责，中央银行运行在较大程度上独立于政府。

（2）独立性较弱的中央银行，如意大利银行、法兰西银行等。

特点是中央银行隶属于政府，不论在名义上还是实际上，中央银行在制定和执行政策、履行其职责时都比较多的服从政府或财政部的指令。

（3）独立性居中的中央银行，如英格兰银行、日本银行等。

特点是中央银行隶属于政府，在名义上独立性较弱，但在实际上中央银行拥有较大的决策与管理权和独立性。

3.中国人民银行在国务院的领导下，制度和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

单选：1.1984年以后，我国中央银行的制度是A.A.单一一元式中央银行制度单一一元式中央银行制度2．最早的中央银行是D.D.英格兰银行英格兰银行3.《中华人民共和国中国人民银行法》于C.1995年3月通过并开始实施。

4．按独立性程度不同分类，属于独立性较小模式的是5．属于中央银行扩大货币供给量行为的是B.B.降低法定存款准备金率降低法定存款准备金率6．以下不属于中央银行管理性业务的是C.C.保管法定存款准备金保管法定存款准备金7.以下各项中不是中央银行存款业务特点的是C.C.自愿性自愿性8.在我国D.D.证券公司证券公司不需要向中国人民银行交存存款准备金。

9中央银行对商业银行的贷款主要是短期的流动性贷款或季节性贷款，很少有B.长期贷款10.在我国，再贴现利率由中国人民银行制定、发布与调整11.支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算是指何种结算方式B.B.全额结算全额结算12.中国现代化支付系统（CHINA NATIONAL ADVANCED PAYMENG SYSTEM，CNAPS）于哪年启动C.1996年13.1995年颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》首次以立法形式明确了“经理国库”是中国人民银行的职责之一。

14.关于中央银行会计报表的编制要求表述正确的是D.D.以上表述均正确以上表述均正确15.关于货币政策有效性问题存在较大的理论分歧，但从理论演变过程来看，其认识经历了B.B.有效有效有效——无效无效——有效的演变16.币值稳定是货币政策的首要目标17.将存款准备金集中于中央银行，则最初始于A.A.英国英国18.我国在D.1984年开始实施存款准备金制度。

19.影响货币需求的主要的货币政策中介变量是利率20.中介变量货币供应量对目标变量物价指数的传导是通过B.B.消费消费变量21.当今世界各主要国家的金融监管制度即是以B.20世纪2020～～40年代形成的制度为基础的。

22.实行分业监管体制的国家是A.A.新加坡新加坡23.目前，我国中央银行对商业银行的市场准人采取D.D.核准主义核准主义原则24.批准成立的商业银行，必须在取得营业执照之日起的B.6个月内开始营业。

第一章一、央行产生的客观经济原因（一）政府融资的需要（二）统一银行券发行的需要银行券的分散发行制度具有诸多弊端：1、银行由于经营不善、同业挤兑破产产生的银行券不能兑现问题2、同一地区多种银行券同时流通产生问题3、银行券跨地区使用问题（三）保证银行支付能力的需要（四）票据清算的需要（五）金融监管的需要二、央行产生与发展的过程（了解）（一）初创时期(17世纪—20世纪初)1、瑞典银行2、英格兰银行(1)产生背景：英法战争，1694(2)英格兰银行与普通商业银行的差别：3、美国联邦储备体系(1)美国第一银行（1791－1811) (2)美国第二银行（1816－1836）(3)自由银行时期（1837－1863） (4)国民银行制度（1863－1913）财政部：通货监理署，政府债券担保 (5)美国联邦储备体系（1913－4、初创时期的特点：普通商业银行的自然演进；货币发行权的逐步集中；政府控制的不断增强；为商业银行提供服务；与法制建设并存(二)普遍推行时期（20世纪初－二战）1、背景:一战之后的金融混乱:金本位制度崩溃；银行券过度发行，通货膨胀严重2、特点：人为创设和政府推动；活动重心在于稳定币值；集中存款准备金成为稳定金融的手段（三）强化时期（20世纪中叶之后）1、政府控制的增强：国有化2、宏观调控的重要工具3、由货币政策的单一运用向综合运用转化4、国际合作加强IMF WB 1974 十国集团；1976巴塞尔委员会；1988巴塞尔协议；1997有效银行监管核心原则；2004新巴塞尔协议；G8 G20 巴塞尔协议Ⅲ三、央行的性质：1.特殊的国家机关2.特殊的金融机构四、央行的基本职能：1.发行的银行，指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构。

2.银行的银行，①集中存款准备金②最后贷款人③组织、参与和管理全国的清算3.政府的银行：①代理国库②代理政府债券的发行③向政府提供信用④为国家持有和经营管理包括外汇、黄金和资产形式的国际储备⑤制定和实施货币政策⑥对金融业实施金融监管管理，维护金融稳定⑦代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动⑧为政府提供经济金融情报和决策建议，向社会公众发布经济金融信息五、央行的作用：1、稳定货币、稳定金融：货币供应量，金融机构、金融市场2、调节经济3、组织资金清算、加速资金周转4、加强国际合作六、央行制度的基本类型（一）单一型1、一元式代表国家：英日法中2、二元式代表国家：美国德国美国中央：美联储理事会、公开市场委员会、咨询委员会地方联邦储备银行会员银行(二)复合型：没有专门的中央银行，而是由一家大银行既履行央行职责，也履行商行职责(三)跨国型：由参加某一货币联盟的国家共同组建中央银行，由它在成员国范围内行使全部或部分中央银行职责其职能是发行统一的货币、制定相同的货币、金融政策等。

第一章中央银行制度的建立与发展思考题1. 为什么在经济和银行业的发展过程中会产生中央银行1.银行券的统一发行要求有垄断货币发行权的中央银行2.票据交换与清算要求有可以提供平台的中央银行3.保证商业银行支付能力要求有充当“最后贷款人”的中央银行4.满足政府融资需求要求有可以充当政府银行的中央银行5.对金融业实施监管需要有中央银行2. 中央银行制度强化时期的特征是什么1.对中央银行实施国有化使其成为一国金融体系的核心2.中央银行称为调节宏观经济的重要工具3.中央银行的货币政策运用不断成熟4.各国中央银行加强国际合作3.简述中国人民银行产生与发展的主要阶段1.中国人民银行的创建与国家银行体系的建立，2.计划经济体制时期的国家银行，3.从国家银行过渡到中央银行体制，4.逐步强化和完善现代中央银行制度第二章中央银行的性质与职能名词1. 征信是指为信用活动提供的信用信息服务，在实践中表现为专业化的机构依法采集，调查，保存，整理，提供企业和个人的信用信息，并对其资信状况进行评价，以此满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要，解决信贷市场信息不对称的问题。

2. 洗钱是指为隐瞒或掩饰因制造，贩卖，运输任何麻醉药品或精神药品所得之非法财产的来源，而将该财产转换或转移的行为思考题1. 如何认识中央银行的性质地位特殊性：1中央银行为一国经济增长创造了基本的货币与信用条件2中央银行为一国经济的稳定和政策运行提供了制度上的保障3中央行是一国信用制度的枢纽和金融管理的最高机构4中央银行是一国发展的对外经济金融往来的重要纽带业务特殊性：1特殊的法定权利和法规限制2特殊的业务经营目的3特殊的服务对象4特殊的业务范围和业务类型管理的特殊性：1管理手段不同2管理方式不同3管理地位不同2. 中央银行有哪些职能1发行的银行2银行的银行，包括集中存款准备金，最后贷款人，组织参与和管理全国的清算3政府的银行，包括代理国库，代理政府债券的发行，向政府提供信用，为国家持有和经营管理包括外汇，黄金和其他资产形式的国际储备，制定并实施货币政策，对金融业实施金融监管，维护金融稳定第三章中央银行制度的类型与结构名词1. 单一型中央银行制度是指一个国家设立单独的中央银行机构，使之全面、纯粹地行使中央银行职能，不再兼营商业银行的业务2. 一元式中央银行制度是指一国只设立一家中央银行，并一般采取总分行制，设立众多的分支机构，逐级垂直隶属，来执行中央银行的职能3. 二元式中央银行制度是指在一个国家内建立中央和地方两级相对独立的中央银行机构4. 准中央银行制度是指一国没有通常完整意义上的中央银行，只设置类似中央银行的机构；或者由政府授权某个或者几个商业银行或机构，由其行使中央银行部分职能的体制5. 复合型中央银行制度是指一个国家没有设专司中央银行职能的银行而由一家大银行同时执行中央银行和一般商业银行经营职能的银行体制思考题1. 中央银行制度有哪些基本类型单一型中央银行制度，复合型中央银行制度，准中央银行制度2. 简述美国中央银行银行制度的组成联邦储蓄体系委员会，联邦公开市场委员会，各联邦储备银行，联邦咨询委员会，会员商业银行3. 中央银行的组织结构包括哪些内容权力分配机构，内部机构设置，分支机构设置第四章中央银行的独立性问题名词1. 中央银行独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权利、决策与行动的自主程度思考题1. 如何认识中央银行与政府的关系中央银行应对政府保持一定的独立性：中央银行是特殊的金融机构，中央银行的调控具有较强的专业性和技术性，中央银行与政府的地位，行为目标，利益需求及制约因素有所不同，中央银行的独立性可以增强政策效应力并提高自身运作效率中央银行对政府的独立性是相对的：从金融社会的关系看，虽然金融是现代经济的核心，但在经济社会的大系统中，它仍是一个子系统。