银行柜员移动终端技术方案

银行智能柜台服务方案银行智能柜台服务方案一、方案概述智能柜台是银行业务创新和数字化转型的重要一环，旨在提升客户体验，优化柜台服务效率，减少人工操作和排队等待时间。

本方案将介绍银行智能柜台服务的设计理念、功能特点和应用场景，并提出相应的实施方案。

二、设计理念1. 人性化服务：智能柜台将根据客户的个性化需求和行为习惯，提供定制化的服务。

通过大数据分析和人工智能技术，智能柜台可以智能识别客户身份和需求，并根据客户的历史交易记录和偏好，给出个性化的建议或推荐产品。

2. 便捷快速：智能柜台将通过自助设备和无人值守模式，实现24小时不间断的服务。

客户无需等待柜台人员，可以随时进行各类银行业务的办理。

同时，智能柜台提供快速识别和验证客户身份的技术，使办理业务的过程更加便捷快速。

3. 系统集成：智能柜台与银行的后台系统进行全面集成，通过接口和数据交换，实现业务的实时同步和共享。

同时，智能柜台还可以与其他金融机构和第三方服务提供商进行接口对接，为客户提供更多元化的金融服务。

三、功能特点1. 自助开户：客户可以通过智能柜台自助完成开户申请，包括身份验证、填写个人信息、上传照片等步骤。

柜台将实时验证客户信息的准确性和完整性，并生成相应的账户和银行卡。

2. 自助存取款：客户可以通过智能柜台自助存取款，无需排队等待柜台人员的服务。

柜台提供现金接收和发放功能，并支持对账户余额的查询和打印。

3. 自助转账：客户可以通过智能柜台自助完成转账操作，包括同行和跨行转账。

柜台将通过实时验证账户信息和收款人信息，以及进行资金的实时转账。

4. 自助缴费：客户可以通过智能柜台自助完成各类生活缴费，包括水电煤气费、电话费、网费等。

柜台将自动识别并验证缴费单位，完成相应的缴费操作。

5. 自助理财：客户可以通过智能柜台自助购买和管理理财产品，包括基金、保险和理财产品等。

柜台将提供产品推荐和投资分析，帮助客户进行理财决策。

6. 自助查询：客户可以通过智能柜台自助查询账户余额、交易明细、历史账单等信息。

银行移动终端应用功能简介1、需求背景随着昆仑银行系统信息化的不断发展和提高，昆仑银行目前已建立了相对成熟的管理应用系统，如：OA系统、信息管理MIS系统、绩效考核系统等，同时即将要建设数据仓库系统、CRM系统等。

随着智能手机功能越来越强，以及无线高速网络的迅速发展，越来越多的单位采用智能手机、平板电脑（IPAD）等移动终端来访问单位内部资源和应用，实现高效的资源共享和办公流程，昆仑银行目前由于近两年的业务发展速度非常快，加上行领导、客户经理等经常外出或异地办公等，很难对行内的上述信息资源及时地进行访问和共享。

因此也有这方面的迫切需求。

随着银行业务的增多，银行和企业集团联系越来越广泛，在外进行业务的银行员工增多，而且银行经常举行各种会议，员工有的工作岗位固定，有的不定。

银行需要及时下达会议通知，保证会议精神通知到每一位员工和领导，从而实现会议通知的高效性和及时性。

另外随着银行网点和设备的增多，银行需要将设备告警信息及时通知相关人员，保证设备得到及时处理维修，保障银行业务的开展。

伴随着电子商务的发展，现代银行业务综合化、全能化趋势的形成，银行卡交易量日趋增多，跨行交易、异地交易逐步增多，银行卡的安全性越来越受到关注，客户需求也开始朝多元化、个性化的方向发展。

银行竞争的焦点也集中到能否为客户提供全方位的个性化服务，能否不断提升客户的忠诚度和满意度，能否科学准确地细分市场并快速推出易于接受的服务产品上来。

经济的发展使得银行卡逐步变为交易的主要手段，客户迫切需要及时了解卡证资金变化情况，代交费资金扣除情况，刷卡消费、ATM 柜员机消费资金变化情况，贷款资金扣除情况等。

当今手机已经十分普及，成为大众普遍接受和广泛使用的终端产品，也成为了信息的一个重要载体，人们的沟通变得容易便捷，随时、随地无处不在。

手机短信以及WAP应用为银行部门架起了“随时、随意、随地”的桥梁，通过随时的信息沟通、对信息的永久性接入和随时处理数据的能力，改善银行部门办公和客户服务方式，提升了银行部门本身的社会形象。

银行智慧化工作计划方案
在银行智慧化工作方面，我们将采取以下计划方案：
1. 提升数字化服务水平，包括建设智能柜员机、推广网上银行、开发手机客户端等，提高客户自助服务能力。

2. 强化数据分析能力，利用大数据技术分析客户行为，深入了解客户需求，精准推送个性化产品。

3. 加强风险控制和安全防护，引入人工智能技术进行反欺诈和安全监控，及时发现和阻止风险事件。

4. 优化业务流程，推动业务流程智能化，提高工作效率，优化客户体验。

5. 加强人才培养，培育智慧化工作所需的技术人才和管理人才，提升团队整体智能化水平。

6. 拓展智慧化合作，与科技公司、高校等建立合作关系，共同推动银行智慧化发展。

通过以上计划方案的实施，银行智慧化工作将取得长足进步，为客户提供更便捷、安全、个性化的金融服务。

柜面服务解决方案柜面服务是银行在为顾客处理业务时的服务形式，它是银行最直接的客户服务渠道之一。

柜面服务广泛包括存取款、换汇、转账等常见业务以及查询信用记录、开通网银、申请贷款、销售理财等高附加值服务。

对于银行而言，提供高品质的柜面服务可以提高顾客满意度，增加顾客黏度，从而促进业务发展。

接下来，我将从柜面服务的实际需求出发，提出柜面服务解决方案，以帮助银行提供更优质的柜面服务。

一、引入智能柜员机尽管传统柜面服务一直是银行的主要服务形式，但其劣势也越来越显著：效率低下、人员投入大、排队时间长、服务体验差等。

因此，银行可以借助科技手段来提高柜面服务效率。

智能柜员机集智能语音、人脸识别、身份验证、凭证扫描、电子签名等多种功能于一体，操作简便易懂，避免了由于人员技术不稳定带来的不便。

对于简单的常规业务，智能柜员机能够快速处理，从而让客户享受服务的效率大大提升。

同时，智能机器人还可以自动提醒顾客办理相关业务以及活动，让服务更加主动和全面。

二、打造多渠道服务体系随着互联网技术的快速发展，银行不断拓宽服务渠道，弥补传统柜面的短板。

除了让顾客在银行大堂通过手机APP、自助终端机、电话预约等方式解决需求之外，也可以让顾客通过其它渠道完成商务性往来，如移动银行、网银、电话银行等。

在提供线上服务的同时，银行应将线上、线下服务做到无缝衔接，实现以顾客为中心的一站式全方位服务。

渠道连接不仅能提高效率，也可以为顾客提供更加便捷的服务。

三、提高柜员的综合服务能力与柜面服务传统的“量大而不精”相反，要提升柜员工作效率，除了智能化手段外，也需要柜员本身的服务态度、水平等方面的提升。

银行应制定科学的柜员培训计划，不能停留在业务流程等基本培训，还要注重柜员文化素质和服务心态的培养。

同时，银行应该在员工档案及绩效评估中添加相关项，如服务体验和能力水平等，更直接、更科学的评估柜员的综合服务能力，并采取不同的激励措施，更好地激发柜员的工作热情和贡献。

银行柜员移动终端技术方案样本一、项目背景：随着现代社会的进步，人们对银行的需求也越来越高。

传统的银行柜台服务已经无法满足人们的需求，因此，推出一种移动终端技术方案具有重要的意义。

该方案旨在提供一种便捷、高效、安全的银行服务方式，使客户可以随时随地进行银行业务操作。

二、项目目标：1.提供便捷的银行服务：客户不再需要亲自去银行柜台排队办理业务，通过移动终端即可完成各类银行业务操作。

2.提高服务效率：移动终端可以实时连接银行系统，减少繁琐的人工操作，加快办理速度，提高客户满意度。

3.加强客户数据的安全性：采用高级加密技术，保障客户个人敏感信息的安全，防止数据泄露和非法使用。

4.提供全方位的银行服务：移动终端可以为客户提供余额查询、转账、支付，以及办理贷款、理财等其他金融服务。

三、技术方案：1.移动终端设备：a.选择性能强劲、具有安全防护功能的智能手机或平板电脑作为移动终端设备。

b.采用高清屏幕和触控屏技术，提供良好的用户体验。

c.配备快速反应的操作系统，确保界面流畅。

d.安装移动银行应用程序，支持各类银行业务的操作。

2.移动网络：a.使用4G或5G网络，提供快速稳定的网络连接。

b.配备SIM卡插槽，支持移动网络和通话功能。

c.通过API接口与银行系统实时通信，实现数据的快速传输和处理。

3.安全性保障：a.在移动终端设备上使用密码、指纹等多种身份认证方式，确保用户的合法性。

b.采用多层次的数据加密技术，防止数据在传输和存储过程中的泄露和篡改。

c.对终端设备进行安全性评估和风险预警，及时发现和解决潜在安全问题。

4.功能设计：a.配置余额查询、转账、支付等基本功能，满足客户的日常需求。

b.提供定期存款、贷款利率查询等扩展功能，方便客户进行个人理财和贷款申请。

c.提供个性化设置功能，让客户可以根据自己的需求进行自定义操作。

5.物流配送：a.通过智能快递柜等物流设施，实现终端设备的快速配送和交付。

b.提供设备的安装、配置和培训等服务，确保客户能够正常使用移动终端。

银行柜员移动终端的设计与思考北京华夏聚龙研发部蒋杉杉深圳长孚电子科技有限公司向枭 518000北京华夏聚龙研发部张吉祥深圳市紫金支点技术股份有限公司陈光令摘要：银行业之间竞争压力巨大，如何提高自己品牌在百姓心目中的地位至关重要。

各大银行相继出台了“为您着想”、“以客户为中心”等一系列服务举措，来提升自己的品牌效应。

因此，如何将银行业务从柜内解放出来，方便客户使用、为客户上门服务，将是银行业未来服务的核心导向。

在此背景之下，“移动柜台”的概念孕育而生。

移动柜台高度集成了刷卡器、指纹仪、IC卡读卡器等硬件外设，同时又由于其结合了平板电脑，因此移动柜台在银行业也称为移动终端。

本文就移动终端的设计提出一个硬件架构方案和一些硬件的优化设计。

关键词：移动终端一、移动终端的市场背景和使用场景银行柜台移动化不是一个新的理念。

早在1997年，车载电子流动银行在“97中国国际金融(银行)技术暨设备展览会”上亮相，客户和专家均给予高度评价，认为该系统在远离营业网点而又需要提供银行现场服务的情况下，车载电子流动银行将是最佳解决方案。

当时，有几家银行在北方区域采用了车载ATM的解决方案，在集市上使用。

目前，移动柜台的主要业务需求是：1，上门对公业务、批量代发工资；上门为客户办理借记卡单张开卡、批量预制开卡激活、网上银行、手机银行及短信通知综合签约等业务。

目前市面上已经有两类移动柜台：第一类：应用和外设分离的移动柜台，如下图。

图1.1 建行设计的柜内清(移动版)平板上运行银行APP应用程序，下面的台座集成了各种外设。

本文将主要针对此种方案的移动终端，并介绍其硬件实现方案。

另外一类：应用和外设一体化，变成一个箱子便携的移动柜台。

图1.2 建行使用的移动发卡器将所有的外设和应用程序的电脑集成到一个手提箱中。

目前市场对此类产品的呼声很高。

二、移动终端框架设计本文介绍的移动终端设计方案。

将应用和外设分离开来，用平板代替柜员的PC，用集成的柜内清代替众多外设。

商业银行移动终端业务管理办法第一章总则第一条为规范本行移动终端设备管理，有效防范风险，特制定本办法。

第二条移动终端业务是指利用移动终端，通过各类无线通讯技术，在本行非营业网点为客户办理限定金融业务的一种业务。

第三条本办法所指的移动终端，是指通过各类无线通讯方式接入综合业务系统及其外围系统，并依据本办法规定办理业务的设备，包括3G/4G移动终端、便携式发卡机、电脑、上网卡、磁条（芯片）读写器、密码键盘、打印机等。

第二章职能分工第四条业务管理部主要负责移动终端业务管理工作、拟定业务管理办法、做好移动终端业务开办指导及相关宣传工作，提出产品开发及产品完善的建议。

第五条运营管理部主要负责移动终端业务柜员岗位权限设置、业务操作辅导，移动终端设备实物及安全管理，并负责软硬件支持以及移动终端业务办理前期的网络调试、运行维护管理等工作。

为每台移动终端配置监控录像设备一套，负责监控录像设备的管理、维护，并对申领网点使用监控录像设备及录像资料备份做好辅导及督查工作。

第六条合规风险部（内审部）主要负责业务办理的合规性检查、督导等工作。

同时负责查找并督促消除移动终端业务风险和管理隐患，查处违反移动终端业务内部控制制度的事件。

第三章业务范围第七条3G/4G移动终端可办理借记卡开卡、网上银行、手机银行、短信通、用户信息维护、挂失业务、密码修改等非现金收付业务，根据移动终端业务受理范围，前置机开放相应操作菜单，严禁办理现金收付的各类业务。

便捷式发卡机可办理借记卡开卡、短信通、网上银行、手机银行、用户信息维护、挂失业务（挂失、挂失撤销、密码重置）、卡激活、自助卡类业务（行内转账、跨行转账）、账户信息维护、小贷卡签约等非现金业务。

第八条客户应持本人有效身份证件、账户及相关业务所需资料通过移动终端办理业务，不得委托他人代办。

办理开卡业务时，须提供有效的二代身份证。

第九条柜员使用移动终端办理各项业务时，应严格审核身份证件和申请资料的真实性，并按照公民身份联网核查的相关规定对居民身份证信息进行联网核查。

XX银行移动终端柜台业务操作指引移动终端柜台业务操作指引为了规范移动终端业务的柜台业务操作，有效防范操作风险，根据《移动终端业务管理办法》、我行重要空白凭证管理、会计结算业务印章等运营管理要求，特制订本指引。

一、基本规定（一）移动终端业务是指利用移动终端、便携发卡机、专线网络和网络安全等技术，可方便携带在外营销，现场办理部分限定的金融业务。

（二）移动终端可以在社区银行及我行营业场所以外有监控摄像、保安等有安全保障的非开放式场所内进行。

要兼顾客户隐私和银行保密原则，不允许无关人员进入或接近操作员工作区域。

我行营业场所是指各营业网点和社区银行营业执照中的地址。

（三）在社区银行使用移动终端，应按《“社区银行”运营管理工作指导意见》的相关规定执行。

本指引仅规范在非我行营业场所使用移动终端办理业务的情况。

二、人员要求和角色设置（一）移动终端柜员角色设置在非我行营业场所现场营销使用移动终端办理业务时，柜员角色设置为“38移动营业厅柜员”，具有查询权限、对私业务操作和对公预判交易操作权限，以及部分交易的同级授权权限。

转账借、贷方限额最高为20万，现金交易限额为零。

该柜员角色不得配备现金尾箱。

分行根据本行实际业务的开办情况，在使用“9307柜员信息维护”交易对上述柜员进行角色设置时，可以将该柜员无需使用的交易码做删除处理。

针对单个柜员，最多可以删除64个交易的操作权限。

（二）移动终端柜员应按照《对私低柜柜员管理实施细则》的规定，经过岗前培训并通过上岗资格考试后方能上岗。

如果移动终端增加其他业务种类，还应对移动终端柜员进行相关业务操作规程的培训。

柜员角色应按照柜员维护流程，经分行零售业务部审核“柜员维护申请表”并批准后，交由运营管理部审批并在核心系统中维护相应的柜员角色。

三、业务范围在非我行营业场所现场营销使用移动终端办理业务时，业务范围为《移动终端业务管理办法》中规定可以办理的业务。

我行营业场所是指各营业网点和社区银行营业执照中的地址。

使得银行也开始注意银行移动终端设计，像现在智能手机普及，人人足不出户就可以
办
随着科技的发展，移动互联网的兴起，智能手机技术的不断提升，银行也开始重视银行移动终端设计。

目前，智能手机已经普及，人们几乎不出门就可以完成各种银行业务，为人们带来了很大的便利。

移动终端的设计，对银行的发展至关重要。

一方面，银行可以利用移动终端提供更多的服务，比如可以提供更加便利的银行卡服务，可以更快捷的进行转账操作，以及更多的活动，优惠活动；另一方面，移动终端的设计可以增加银行的知名度，提高银行的品牌形象，吸引更多的客户，提升银行的营业额。

银行移动终端设计，需要考虑到安全性、易用性、体验性、可扩展性等一系列问题，以确保用户的支付安全，保证移动终端设计的完整性。

同时，银行还需要注意终端网络的安全性，加强对网络系统的监控，以防止网络安全漏洞的出现，以及恶意的攻击。

此外，银行还可以利用移动终端设计提供更加优质的服务，比如智能支付、智能理财等，这些都能帮助银行吸引新客户，提升服务水平，从而获得更多的收入。

综上所述，随着智能手机的普及，人们几乎不出门就可以完成各种银行业务，银行也开始重视银行移动终端的设计。

移动终端的设计，可以提升银行的服务水平，增加银行的知名度，吸引更多的客户，从而提高银行的营业额和利润。

移动终端柜台业务操作指引为了规范移动终端业务的柜台业务操作，有效防范操作风险，根据《移动终端业务管理办法》、我行重要空白凭证管理、会计结算业务印章等运营管理要求，特制订本指引。

一、基本规定（一）移动终端业务是指利用移动终端、便携发卡机、专线网络和网络安全等技术，可方便携带在外营销，现场办理部分限定的金融业务。

（二）移动终端可以在社区银行及我行营业场所以外有监控摄像、保安等有安全保障的非开放式场所内进行。

要兼顾客户隐私和银行保密原则，不允许无关人员进入或接近操作员工作区域。

我行营业场所是指各营业网点和社区银行营业执照中的地址。

（三）在社区银行使用移动终端，应按《“社区银行”运营管理工作指导意见》的相关规定执行。

本指引仅规范在非我行营业场所使用移动终端办理业务的情况。

二、人员要求和角色设置（一）移动终端柜员角色设置在非我行营业场所现场营销使用移动终端办理业务时，柜员角色设置为“38移动营业厅柜员”，具有查询权限、对私业务操作和对公预判交易操作权限，以及部分交易的同级授权权限。

转账借、贷方限额最高为20万，现金交易限额为零。

该柜员角色不得配备现金尾箱。

分行根据本行实际业务的开办情况，在使用“9307柜员信息维护”交易对上述柜员进行角色设置时，可以将该柜员无需使用的交易码做删除处理。

针对单个柜员，最多可以删除64个交易的操作权限。

（二）移动终端柜员应按照《对私低柜柜员管理实施细则》的规定，经过岗前培训并通过上岗资格考试后方能上岗。

如果移动终端增加其他业务种类，还应对移动终端柜员进行相关业务操作规程的培训。

柜员角色应按照柜员维护流程，经分行零售业务部审核“柜员维护申请表”并批准后，交由运营管理部审批并在核心系统中维护相应的柜员角色。

三、业务范围在非我行营业场所现场营销使用移动终端办理业务时，业务范围为《移动终端业务管理办法》中规定可以办理的业务。

我行营业场所是指各营业网点和社区银行营业执照中的地址。

四、操作与授权（一）柜面业务操作通过移动终端办理的各项柜面业务，柜员应该按照我行相关业务制度规定操作。

银行移动终端应用功能简介1、需求背景随着昆仑银行系统信息化的不断发展和提高，昆仑银行目前已建立了相对成熟的管理应用系统，如：OA系统、信息管理MIS系统、绩效考核系统等，同时即将要建设数据仓库系统、CRM系统等。

随着智能手机功能越来越强，以及无线高速网络的迅速发展，越来越多的单位采用智能手机、平板电脑（IPAD）等移动终端来访问单位内部资源和应用，实现高效的资源共享和办公流程，昆仑银行目前由于近两年的业务发展速度非常快，加上行领导、客户经理等经常外出或异地办公等，很难对行内的上述信息资源及时地进行访问和共享。

因此也有这方面的迫切需求。

随着银行业务的增多，银行和企业集团联系越来越广泛，在外进行业务的银行员工增多，而且银行经常举行各种会议，员工有的工作岗位固定，有的不定。

银行需要及时下达会议通知，保证会议精神通知到每一位员工和领导，从而实现会议通知的高效性和及时性。

另外随着银行网点和设备的增多，银行需要将设备告警信息及时通知相关人员，保证设备得到及时处理维修，保障银行业务的开展。

伴随着电子商务的发展，现代银行业务综合化、全能化趋势的形成，银行卡交易量日趋增多，跨行交易、异地交易逐步增多，银行卡的安全性越来越受到关注，客户需求也开始朝多元化、个性化的方向发展。

银行竞争的焦点也集中到能否为客户提供全方位的个性化服务，能否不断提升客户的忠诚度和满意度，能否科学准确地细分市场并快速推出易于接受的服务产品上来。

经济的发展使得银行卡逐步变为交易的主要手段，客户迫切需要及时了解卡证资金变化情况，代交费资金扣除情况，刷卡消费、ATM 柜员机消费资金变化情况，贷款资金扣除情况等。

当今手机已经十分普及，成为大众普遍接受和广泛使用的终端产品，也成为了信息的一个重要载体，人们的沟通变得容易便捷，随时、随地无处不在。

手机短信以及WAP应用为银行部门架起了“随时、随意、随地”的桥梁，通过随时的信息沟通、对信息的永久性接入和随时处理数据的能力，改善银行部门办公和客户服务方式，提升了银行部门本身的社会形象。