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注册理财规划师考试基础知识考试试卷-模拟题考试时间：180分钟满分：150分一、单项选择题（本题型共60 题，每题 1 分，共60 分，每题只有一个正确答案，错选、少选、多选均不得分）1．理财的第一步应该是( )。
A．财富的增值 B．财富的安全 C．财务自由 D．财富的积累2．有一项年金，前3年无流人，后5年每年年初流人500万元，假设年利率为10％，其现值为( )万元。
A．1 994．59 B．1565．68 C．l813．48 D．l423．213．某投资方案，当贴现率为16％时，其净现值为338元，当贴现率为18％时，其净现值为--22元。
该方案的内涵报酬率为( )。
A. 15.88％B. 16.12％ C．l7.88％ D．18.14％4．假如你有一种长期债券(无限期)每年利息为60元，在8％的期望收益率下，你最高愿付( )元购买此债券?A．480 B．743 C．1 000 D．7505．在10年内为孩子教育存60 000元教育金，在利率为11％的条件下，每年需存人( )。
A。
2 500元 B．4 432元 C．3 588元 D．6 000元6．即期年金的缺点是( )。
A．个人过世后，年金价值将不复存在，没有残留价值 B．年金给付固定，不会随着通货膨胀而增加C．可根据个人的收入变化调整保费付款，有一定灵活性 D．股票市场的波动会影响年金的价值7．延期年金合同是指( )。
A．年金的收入在购买后一个月就开始，一直持续客户的一生B．在个人生存期间一直需要支付年金，而个人过世后，年金价值将不复存在C．主要将客户的保费进行长期的投资D指通过分期付款缴纳保费，并积累一定时期后，按合同承诺的时期的数额再每月付给客户8．年金延期开始( )是受益人。
A．父母中的一方 B．子女 C．自己 D. 配偶9．财务资源的配置的基本原则是( )。
A．个人效用最大化 B．财富最大化 C．实现保值增值 D．规避风险 10．下列( )不属于马斯洛需要层次论。
金融理财师CFP历年试题和练习题(附答案）1. 意外伤害保险的“伤害对象”指对人的()伤害。
A. 身体B. 权利C. 心理D. 尊严【答案】A2. 在意外伤害保险中，“伤害”的构成要素不包括()。
A. 侵害目的B. 侵害事实C. 侵害对象D. 致害物【答案】A3. 在意外伤害保险中，意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果之间应存在内在的必然联系，即意外事故的发生是()。
A. 被保险人遭受伤害的条件B. 被保险人遭受伤害的原因C. 被保险人遭受伤害的结果D. 被保险人遭受伤害的现象【答案】B4. 在意外伤害保险中，无论从保险原理来看，还是从法律的角度来看，保险人都不应该承保的意外伤害被称为()。
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A. 禁止保意外伤害B. 限制保意外伤害C. 不可保意外伤害D. 除外保意外伤害【答案】C5. 在意外伤害保险实务中，对于被保险人因寻衅殴斗而受到的“意外伤害”，通常被列为()。
A. 一般可保意外伤害B. 特约保意外伤害C. 条件可保意外伤害D. 不可保意外伤害【答案】D6. 用生命价值法计算应有保额时，下列说法错误的是()。
A. 其他条件相同时，被保人年龄越大，应有保额越低B. 投资回报酬率越高，应有保额越高C. 被保人的个人支出占个人收入的比例越高，所需的保额越低D. 被保人的个人收入的成长率越高，应有保额越高【答案】B7. 关于健康与意外伤害保险，下列说法正确的有()。
Ⅰ.健康保险的经营具有较强的复杂性和技术性Ⅱ.按投保方式分类，可以将健康保险分为个人健康保险和团体健康保险Ⅲ.医疗保险的责任期限常见的为180天、270天Ⅳ.医疗保险的保险金给付方式有两种：费用补偿型和定额给付型A. Ⅰ、Ⅲ、ⅣB. Ⅱ、Ⅲ、ⅣC. Ⅰ、Ⅱ、ⅣD. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】C8. 责任保险是财产保险的一项重要内容，其中“责任”的含义是()。
理财规划师之三级理财规划师训练试卷附答案详解单选题（共20题）1. 关于零存整取，下列说法中错误的是()。
A.比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户B.存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入C.若储户中途漏存，可在到期支取前补齐D.适应面较广，手续简便【答案】 C2. 甲将价值100万元的自用住房向A、B两家保险公司同时投保了火灾险，保额分别为40万元和50万元。
此种保险方式属于()。
A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 C3. 接上题，如果该房屋是2009年10月购买则该房屋属于()。
A.小王的婚前个人财产B.其中30万元属于夫妻共同财产C.小王父亲的财产D.夫妻共同财产【答案】 A4. 根据《企业年金试行办法》规定，企业缴费最多不超过本企业上年度职工工资总额的()。
A.1/3B.1/4C.1/6D.1/12【答案】 D5. 关于企业采取对外投保的方式举办补充年金计划，下列理解不准确的是()。
A.对外投保方式下企业养老金的支付风险转移到了保险公司，可以克服直接承保方式下没有第三方承担支付风险的缺点（但这时企业缴纳保险费所形成的保险基金也不能由企业直接使用）B.中小企业举办养老金计划可以采取向人寿保险公司投保团体养老保险的办法C.企业的养老保险计划如果是一个被保险的计划，保险公司不需要负责该计划的养老保险基金的投资管理D.保险公司承揽的养老保险业务可以作为公司总账的一部分，也可以为其单独设立账户，与公司的其他业务分开进行管理【答案】 C6. 客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，助理理财规划师在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束()。
A.投保人B.被保险人C.保险人D.受益人【答案】 C7. 资本外逃是指国际短期资本流动中的()。
A.业务性资本流动B.保值性资本流动C.投机性资本流动D.国际游资【答案】 B8. 关于基金单位净值和累计单位净值的说法，不正确的是()。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师练习题附带答案单选题（共20题）1. 某公司投保了火灾险，下列关于火灾保险的特点，不正确的是()。
A.保险标的是陆上处于相对静止状态下的财产物资B.承保财产的存放地址是固定的C.保险危险非常广泛D.保险期限相对较短【答案】 D2. 财产的传承是财产秩序的重要组成部分，而()是其中核心的一环。
A.确认财产B.分割财产C.继承财产D.处分财产【答案】 C3. 关于信用卡柜台还款，描述不正确的是( )。
A.要准确填写信用卡卡号B.不接受他人代还C.实时到账D.无手续费【答案】 B4. 在可撤销婚姻中，受胁迫的一方撤销婚姻的请求，应当自结婚登记之日起()年内提出。
A.1B.2C.3D.4【答案】 A5. 社会养老保险待遇以养老保险缴费为条件，并与缴费的时间长短和数额多少直接相关。
这反映了社会养老保险的( )原则。
A.保障基本生活B.公平和效率相结合C.权利与义务相对应D.管理服务社会化【答案】 C6. 孙女士的女儿今年10岁，预计18岁上大学。
孙女士计划从现在起给女儿准备好大学学费，她了解到，目前一年大学学费为12000元，学费为每年年初支付。
目前她已经为孩子准备了1万元的教育基金，年收益率约为4.2%，学费增长率为每年3%。
那么为了筹集女儿大学四年的学费，孙女士需要在女儿进入大学之前筹集()元的学费基金。
（入学后学费固定，不考虑通货膨胀的因素。
）A.43354.21B.54919.81C.45175.09D.57226.44【答案】 D7. 购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的()。
A.时间刚性B.时间弹性C.费用刚性D.费用弹性【答案】 B8. 诉讼离婚中，准予离婚的法定事由不包括()。
A.重婚或者有配偶与他人同居B.实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员C.有赌博、吸毒等恶习屡教不改D.因出国工作分居满两年的【答案】 D9. 对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为( )。
2021国际金融理财规划师CFP资格考试《投资规划》考试题1选择题解析关于资本资产定价模型（CAPM）和套利定价模型（APT）对风险来源的定义，下列说法正确的有（）。
Ⅰ．资本资产定价模型（CAPM）的定义是具体的Ⅱ．资本资产定价模型（CAPM）的定义是抽象的Ⅲ．套利定价模型（APT）的定义是具体的Ⅳ．套利定价模型（APT）的定义是抽象的A．Ⅰ、ⅢB．Ⅰ、ⅣC．Ⅱ、ⅢD．Ⅱ、Ⅳ【答案】A @@@【解析】资本资产定价模型（CAPM）用资产未来收益率的方差或标准差来衡量风险；套利定价模型（APT）用贝塔值来衡量风险。
两者对风险的定义均是具体的。
112与CAPM不同，APT（）。
A．要求市场必须是均衡的B．运用基于微观变量的风险溢价C．规定了决定预期收益率的因素数量并指出这些变量D．并不要求对市场组合进行严格的假定【答案】D @@@【解析】APT即套利定价模型，是从另一个角度探讨风险资产的定价问题。
与夏普的资本资产定价模型（CAPM）模型不一样，APT假设的条件较少，并不要求对市场组合进行严格的假定。
113资本资产套利定价模型中的假设条件比资本资产定价模型中的假设条件（）。
A．多B．少C．相同D．不可比【答案】B @@@【解析】资本资产定价模型（CAPM）模型假定了投资者对待风险的态度，即投资者属于风险规避者，而套利定价模型（APT）模型并没有对投资者的风险偏好做出假定，因此套利定价理论的适用性更强。
114套利定价模型是一个描述为什么不同证券具有不同的期望收益的均衡模型。
套利定价理论不同于单因素CAPM模型，是因为套利定价理论（）。
A．更注重市场风险B．减小了分散化的重要性C．承认多种非系统风险因素D．承认多种系统风险因素【答案】D @@@【解析】资本资产定价模型（CAPM）和套利定价模型（APT）的区别包括：①前者证券的风险用该证券相对于市场组合的β值来解释，它只能告诉投资者风险的大小，但无法告诉投资者风险来自何处。
金融理财师（CFP）个人风险管理与保险规划保险基本原理章节练习试卷2(题后含答案及解析)题型有：1.1．从2004年起，季某开始每年为他的家有汽车投保一年期、保额10万的汽车财产险。
在2006年1月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。
2007年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，()。
A．王某可以向保险公司索要保险金B．李某可以向保险公司索要保险金C．王某和李某一起向保险公司索要保险金D．保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金正确答案：D解析：根据最大诚信原则，投保人必须履行告知义务。
知识模块：保险基本原理2．王某打算为自己的母亲投保健康保险，已缴纳保险费4000元，但投保时故意隐瞒母亲的心脏病史，后来王某的母亲因犯病住院需要医疗费10000元，王某因此向保险公司索赔。
对于以上事件下列说法正确的是()。
Ⅰ．王某违背了最大诚信原则Ⅱ．保险公司经过调查后拒绝承担10000元Ⅲ．保险公司应当退回4000元保险费Ⅳ．王某违背了损失补偿原则Ⅴ．保险公司不予退回4000元保险费A．Ⅰ、Ⅱ、ⅣB．Ⅰ、Ⅱ、ⅤC．Ⅰ、Ⅲ、ⅣD．Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ正确答案：B解析：对于《保险法》中规定的投保人、被保险人背离最大诚信原则的行为后果应予以注意，凡是故意背离最大诚信原则的，如果事故已经发生的，保险人不承担赔偿责任，保险费也不予退还。
知识模块：保险基本原理3．在保险合同中，保险人对投保人提出的投保申请做出同意订立保险合同的意思表示称之为()。
A．告知B．要约C．承诺D．保证正确答案：C解析：告知是指合同订立前、订立时及在合同有效期内，要求当事人依法实事求是地向对方所作的口头或书面陈述；要约一般是指投保人提出保险要求；承诺是保险人对投保人提出的投保申请做出同意订立保险合同的意思表示，即同意承保；保证是指保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为担保其真实性。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师练习题附答案详解单选题（共20题）1. 延长贷款是借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，可以向银行提出延长贷款申请。
以下说法中，理财规划师应了解的知识不包括()。
A.借款人应提前20个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期限申请书》和相关证明B.延长贷款条件C.借款人申请延期只限一次D.借款人延长贷款的目的【答案】 D2. 小陈准备在广州购买一套住房，若他当前年收入为15万元，贷款期限20年，利率是5%，则他最多可以贷款()元。
A.560799.47B.588839.44C.639563.6D.740135.47【答案】 A3. 沪深两市交易时存在多种竞价方式，在每个交易日14点58分采取的竞价方式为()。
A.连续竞价B.集合竞价C.撮合竞价D.以上都不是【答案】 B4. 损失因多种原因连续发生造成，且这些原因中既有保险风险，也有除外风险，无法划分损失结果。
在这种情况下保险人一般()。
A.全额赔付B.不予赔付C.承担主要损失D.承担次要损失【答案】 B5. 下列关于无效婚姻的说法中错误的是()。
A.履行了结婚登记手续B.只有婚姻关系当事人可以申请宣告婚姻无效C.未达到法定婚龄的婚姻无效D.自始无效【答案】 B6. 通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，通常情况下，如果预计教育负担比高于()，就应尽早进行子女教育规划准备。
A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】 C7. 王先生的生意最近资金吃紧，所以准备通过典当自己的动产和不动产来融通资金。
王先生了解到可以进行典当的动产、不动产通常有三种，不包括()。
A.汽车典当B.房产典当C.债券典当D.股票典当【答案】 C8. ()要求保险合同当事人在订立保险合同时即在合同的有效期内，应依法向对方提供影响对方做出是否缔约以及缔约条件的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师练习题库包含答案单选题（共20题）1. 下列关于综合理财规划建议书特点的说法，错误的是()。
A.操作专业性的表现之一是参与人员的专业要求B.数量化分析和数量化对比是理财规划师的操作方法C.其目标是指向未来的D.分析客户一定时期的财务状况属于其目的之一【答案】 D2. 某客户现年35岁，计划50岁退休，他想在今年年内贷款买房，那么他的还款期限不应超过()。
A.10年B.15年C.20年D.30年【答案】 B3. 与市场组合相比，夏普指数高表明()。
A.该组合位于市场线上方，该管理者比市场经营得好B.该组合位于市场线下方，该管理者比市场经营得好C.该组合位于市场线上方，该管理者比市场经营得差D.该组合位于市场线下方，该管理者比市场经营得差【答案】 A4. 甲公司2011年6月30日每股市价为15.75元，每股收益为0.35元，则2011年6月30日甲公司的市盈率为()。
A.27.5B.45C.35D.40.25【答案】 B5. 理财规划师在为客户制定投资规划时需要考虑的主要风险因素是()。
A.利率风险B.客户的风险承受能力C.汇率风险D.税率风险【答案】 B6. 2009年5月，唐小姐购买了一套价值I000000元的住房，首付200000元，贷款800000元，与开发商签订商品房买卖合同，与某银行签订贷款合同，5月31日领取房屋产权证一件，请问，唐小姐需要缴纳()元的印花税（印花税税率：购销合同为0.03%，产权转移书据为0.05%，借款合同为0.005%，权利许可证照为5元/件）。
A.500B.40C.5D.845【答案】 D7. 作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此()不能作为现金等价物。
A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票【答案】 D8. 客户房产的租金收入属于()。
A.工资薪金所得B.奖金C.佣金D.投资收入【答案】 D9. 按照风险和收益标准划分的股票类型不包括下列( )。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师通关练习试题附答案单选题（共20题）1. 下列关于循环信用的说法中，不正确的是()。
A.是按日计息的小额、无担保贷款B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数.日息为万分之五D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠【答案】 D2. 负债是指过去的交易、事项形成的现时义务，以下关于企业负债说法错误的是()。
A.负债必须是过去的会计事项所构成的现时义务B.负债是企业未来经济利益的牺牲C.负债需要通过转移资产或提供劳务加以清偿，或者借新债还旧债D.负债必须能以货币计量，是可以确定或估计的【答案】 A3. 关于上市开放式基金(LOF)的描述，不正确的是()。
A.可以在场外市场进行基金份额申购、赎回B.可通过份额转托管机制将场外市场与场内市场有机地联系在一起C.LOF必须采用指数基金模式D.深圳证券交易所推出的LOF在世界范围内具有首创性【答案】 C4. 下列不属于夫妻法定特有财产的是()。
A.甲因身体受伤害所得的医疗费B.乙婚前购买的房屋C.丙的工资奖金D.丁使用的轮椅【答案】 C5. 保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由( )承担。
A.保险人B.被保险人C.投保人D.受益人【答案】 A6. 保险是一种经济保障活动，通过集合多数人的保费，补偿少数人的损失。
这体现了保险的()。
A.补偿性B.互助性C.可测性D.不确定性【答案】 B7. 小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价值的()。
A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】 D8. 甲、乙、丙、丁四人分别出资1万元、2万元、3万元、4万元共同购买了一辆汽车，使用一段时间后，如果甲想卖出此车，则还需要取得()同意即可。
金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷10(题后含答案及解析)题型有：1.林先生和林太太已结婚两年，林太太的预产期在2008年的11月。
孩子的出生会对整个家庭的经济结构的变化产生巨大的影响。
考虑到这一点，林先生找到了理财规划师进行咨询，并要求他为自己制定理财规划。
根据林先生的叙述，理财规划师对他的家庭财产状况进行了分析。
一、案例成员四、林先生家庭保险状况作为业内人士，林先生对自己的各项保障问题已经早有打算。
林先生每年花费1500元为自己买了一份60岁可以一次性支取50万元的养老险，每年再花费1500元为妻子买了份分红险。
五、林先生夫妇的理财目标1．筹备孩子出生时的医疗费用和从出生到一岁期间的养育费用；2．林太太打算明年去英国留学，攻读硕士学位，估计需要一到两年的时间，费用合计约需35万元；3．3～5年内添置一辆价值20万元的车，林先生夫妇二人都是上班族，有了孩子以后生活节奏加快，买车是很有必要的；4．买一套地段较好的商品房或商铺用于投资；5．为孩子准备一笔教育基金；6．夫妻俩的退休养老计划规划。
六、假设条件1．未来平均每年通货膨胀率为5%；2．房产投资平均年回报率为5%；3．基金投资平均年回报率为8%；4．房屋按揭贷款利率为5%；5．5年汽车按揭贷款利率为4.89%。
1．关于林先生一家的财务状况，下列说法错误的是()。
A．林先生的银行定期存款正处于缩水状态中，应考虑将这些资产重新配置B．林先生家庭负债率会随着家庭收入的增加、资产的增加而逐渐下降C．林先生家庭的结余资产能力非常强，说明他们生活比较节俭，支出安排比较合理D．由于林先生家庭每月现金流量充足，备用金的存储可选择股票，回报较高正确答案：D解析：股票虽然回报高，但风险大，所以备用金的存储应该以现金、活存或货币市场基金的形式持有。
2．根据现有数据，林先生一家的月结余比率为()。
A．74.14%B．79.47%C．81.65%D．86.37%正确答案：A解析：每月结余比率=每月结余/每月收入×100%=1.95/2.63×100%=74.14%。
理财规划师（CFP）操作技能考试试卷（作业）一、计算分析题（每题10分，共30分）刘女士向理财师咨询（咨询当日，美元与人民币的汇率为1∶8。
此为卖出价）：（1）根据国家现行法律、法规和政策，我可将12万元人民币兑换成美元，以获取这期产品的投资资格吗？（2）若这期产品投资失败，国际黄金价格逐月回落，那么，我还有收益吗？如果有，收益是多少？（3）这期产品的起计日，国际黄金市场价格为730美元/盎司。
若在委托管理期满之日，国际金价为800美元/盎司，且连续12个月上涨，那么，我的投资收益率是多少？若在委托管理期满之日，国际金价为800美元/盎司，但在委托管理期有2个月出现跌幅，其中，2006年10月初的国际金价为750美元/盎司，月末的国际金价为725美元/盎司；2007年3月初的国际金价为780美元/盎司，月末的国际金价为760美元/盎司，那么，我的投资收益率是多少？（4）如果我于2006年5月8日购买这期产品，那么，到6月16日这一时间段，收益率如何？2、张先生拟采用积累式、渐进式方式，为2岁的女儿筹措大学教育金。
某保险公司代理人为其提供了保险条款。
主要内容摘要如下：第五条保险责任（1）被保险人生存至年满18周岁的年生效对应日，保险公司按保险单载明的保险金额的25%给付首年大学教育保险金；（2）被保险人生存至年满19、20、21周岁时，保险公司按保险单载明的保险金额的15%给付大学金；（3）被保险人生存至年满22周岁的年生效对应日，保险公司按保险单载明的保险金额的30%给付创业保险金，合同终止。
（4）被保险人于1年内因疾病身故，按投保人所交保费的100%领取身故保险金；被保险人因意外伤害身故或于1周年后因疾病身故，按投保人所交保费的150%领取身故保险金。
（5）在合同有效期内，在符合保险监管部门规定的前提下，保险公司每年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案，并向投保人分配红利。
每一年度的红利分配后，将按公司每年确定的红利累积，以复利方式累积至合同终止时给付。
张先生向理财师咨询：（1）如果我现在为2岁的女儿投保，分9年交纳保险费，女儿18周岁时上大学，其学费和生活费首年需要1.6万元，以后3年每年需要1万元，那么，我每年应交多少保险费才能满足这种需求（以1000元及其倍数为投保单位）。
（2）如果我在8月18日为女儿投保，但此前我已连续8年购买国债，国债的期满日在每年的10月8日至10月16日，如果我想用每年到期国债的本金交纳保险费，可以吗？为什么？3、50岁的王先生在银行工作，50岁的妻子在烟草公司工作。
夫妻俩现有流动资金60万元，其中，活期存款10万元，1年期定期存款10万元，即将满期国债40万元。
夫妇俩住房公积金账户已有7万元，每年单位和个人缴存3.5万元。
王先生夫妇拟购买1套价格在50万元的商品房，另计划花10万元装修。
王先生夫妇所在地住房公积金管理办法规定，贷款上限额度为30万元，自有购房、装修资金比例不低于30%。
商业银行贷款利率调整表问题：（1）请给出一个最有利于王先生夫妇的购房方案。
并简要说明为什么？（2）若王先生夫妇申请住房公积金贷款30万元，贷款期限为10年（受政策制约），按等额还本付息方式计算，王先生夫妇每年应还本付息多少？怎样列支最有利于王先生夫妇？二、辩析题（每题10分，共20分。
3题中可任选2题作答）1、美国“9·11”事件后，国际金价直线上扬，到目前涨幅已达2.6倍。
据此，李小姐认为，黄金投资是一种获利高且安全的投资。
因此，她准备购买一些诸如金项链之类的金首饰，以投资获利。
问题：（1）单一的黄金投资是一种获利高且安全的投资吗？（2）金首饰具备投资的功能吗？为什么？2、刘先生42岁，妻子40岁，儿子16岁。
刘先生夫妇认为，孩子是自己爱情的结晶，生命的延续，未来的希望。
因此，他们省吃俭用，想为孩子构建一个终身无忧的生活环境。
从2000年起，他们为孩子投保了养老保险，从孩子60周岁始，月领养老金3000元。
目前，这对夫妇自己尚未投保商业保险。
问题：刘先生夫妇这样做科学、合理吗？为什么？3、在20世纪的最后20年，美国证券投资基金的年均回报率为11%。
因此，在美国，基金定投广受普通投资者的追捧，并且不少投资者将基金定投作为了解决养老、子女教育等储备的有效手段。
张先生问，在中国资本市场的现行条件下，我通过基金定投来筹措养老金行吗？为什么？三、综合案例分析题（每题25分，共50分）案例分析1盈芳，36岁，外资企业工作，年税后收入27万元。
老公，4０岁，国外自由职业者，年税后收入3万美元。
儿子2岁。
家有住房1套价值80万元。
父母60岁，有退休工资、社保，健康尚可。
家庭目前无小车。
家庭年收入51.75万元，但不稳定。
家里现有活期存款55万元，定期存款2万元、5万美元短期保本基金，外借6万元，养老金账户5万元，住房公积金已提出，但在职期每年有约10万元进账。
盈芳单位交纳养老、医疗、失业保险，子女享有门诊住院费用报销。
丈夫无保险。
补充资料：5万元不包栝丈夫的生活开支。
他的年生活开支0.8万美元。
移居目地美国。
丈夫目前发展一般，年收入不低于3万美元，满足一家三口的生活尚可。
做生意的预期年收益不低于8万美元。
理财需求：家庭日常生活固定年支出5万元。
在国内不打算再买房。
儿子马上要进幼儿圆，年支出1万元。
健美、美容年支出0.3万元，旅游、休闲年支出0.5万元。
丈夫近期准备在国外开展生意需2万美元的投资资金。
生意顺利，妻子和儿子打算在2年后移居国外。
国内现有住房打算给父母养老。
需在国外购1套40万美元的房子。
给一家三口购买各类保险。
为儿子储备在国外上大学的教育基金。
要求：（1）对客户财务状况进行简要分析；（2）提出理财组合建议。
案例分析2秦河夫妇，虽然已退休有一定年份，但这对老夫妻但却是乐于在晚年继续享受美景人生的人。
秦河现年55岁，退休前为国家机关行政管理人员，副研究员级别。
目前退休金为年税后4万元，同时享受完善的医疗保障福利，门诊及住院费用在定点医院均可进行不低于90%的报销。
秦河爱人刘敏华，现年54岁，内退1年，退休前为国家某科研单位文职人员，目前退休金为年税后3万元，医疗保障待遇基本与先生等同。
秦河夫妇的儿子，现年25岁，已踏上工作岗位，不向父母提供额外经济支持。
1、秦河夫妇目前拥有120平方米住房一套，为一次性付款自购房，已有产权，现值每平方米7000元。
同时，于2006年年初，夫妇为儿子结婚再次出资购买住房一套，价值50万元，考虑到按揭贷款的利息较高，实行了一次性付款，但为此民间借贷25万元，分5年返本且返还10%的利息，即至2010年12月时，秦河夫妇需累计还款27.5万元，为此其子每年提供3万元，其余还款由夫妇二人承担。
2、秦河夫妇目前拥有定期存款总计15万元，国债10万元，最近一期于2007年到期。
刘敏华热衷于股市投资，于6年前入市，累计投入资金5万元，由于投资较为分散且操作谨慎，目前损失在10%左右。
3、秦河夫妇的年支出情况从2006年开始较为稳定，主要包括：两处物业的物业费共计：600元/月（因其中一套为经济适用房，故物业费较低），日常开销共计：1500元/月，向双方老人提供经济支持：5000元/年。
理财需求：1、秦河夫妇二人希望晚年生活丰富多彩，所以热衷于旅游和健身活动，平均每年旅游2次，今年考虑澳大利亚境外游，预计花费在4万元，在目前的还款压力下，应该如何筹划？2、虽然夫妇两人目前存款可以提前支付一部分房款，但近一两年儿子要结婚，需要近10万元的花销，所以这样的还款方式是否合理，结婚费用如何筹措？3、目前大市向好，但夫妇已年届50岁以上，怎样操作此项投资才正确？4、对于夫妇二人的晚年生活，是否还有更合理的规划建议，以让二人更加颐养天年？要求：（1）对客户财务状况进行简要分析；（2）提出理财组合建议。
理财规划师（CFP）操作技能考试参考答案一、计算分析题（每小题10分，共30分）1、（1）从2006年5月1日起，中国境内居民凭有效身份证明，每年度可换汇2万美元或等值外汇（了解考生对金融政策的敏感度）。
2分（2）年收益率为：15000×1.5%=225美元（了解考生对汇率把握程度。
收益标注货币单位为美元，标注人民币的不得分）2分（3）（A）、若国际金价连续12个月上涨，那么，刘女士的投资收益率为：1.5%+10%=11.5%。
1分（B）2006年10月份跌幅：（750—725）÷750=3.33%。
1分2007年3月跌幅：（780—760）÷780=2.56% 1分刘女士的投资收益率为：10%—3.33%—2.56%+1.5%=5.61%。
1分（4）销售期不计收益。
收益从起计日始。
（了解考生对理财产品的熟悉程度）2分2、（1）10000÷11044÷0.15≈6（千元）或16000÷11044÷0.25≈6（千元）（了解考生对保险规划的实际运用能力）8分（2）因为在普通寿险合同中，交费方式为期交的都规定了60天宽限期间。
（了解考生对保险基本常识的把握度）3、（1）（A）、住房公积金贷款30万元；（B）、用住房公积金账户7万元支付房贷；（C）、有自有资金支付23万元。
3分理由：（A）盘活住房公积金账户已有资金，以及以后年度单位和个人缴存的住房公积金；（B）王先生夫妇自有资金的投资收益率低于商业贷款利率。
（C）以后年度单位和个人缴存的住房公积金；3分（2）（A）39087.24。
（B）用单位和个人缴存的住房公积金列抵房贷本息，不足部分，从工薪中列支。
4分二、辩析题（每题10分，共20分。
3题中任选2题作答）1、（1）单一的黄金投资是一种高风险、高回报投资。
5分（2）作为工艺品、装饰品的金首饰，不具备投资功能。
因为，它的税收成本、工艺成本、经营成本和生产、销售利润，已大大高于国际市场金价。
5分2、（1）家庭成员寻求保障转嫁风险的顺序是：家庭收入来源的主导者——已成年的家庭其它成员——孩子。
2分（2）父母给孩子的最大财富是两条：一条是培养孩子的积极人格特征；一条是为孩子搭建获取知本的最好平台。
而给孩子过多的钱财，并不一定是件好事。
6分（3）通货膨胀的影响。
2分3、目前的中国资本市场并不是“国民经济的晴雨表”，它具有十分浓厚的投机色彩，不适宜于计划性、安全性要求很高的投资。
10分三、综合案例分析题（每题25分，共50分）案例分析1：理财组合建议10分（1）家庭日常生活消费。
年安排5万元，另先生年生活开支安排0.8万美元。
（2）幼儿园费用。
年安排1万元。
（3）探亲费用。
年安排4万元。
（4）健美消费。
年安排1万元。
（5）紧急备用金。
