金融理论与务实第九章

金融理论与实务复习资料1、实物货币：是指以自然界中存在的某种物品或者人们生产的某种商品来充当货币。

2、金属货币：是以金、银、铜等金属作为货币材料，充当通常等价物的货币。

4、纸币：是指用纸制作的货币。

纸币本身不具价值，尽管作为货币的一种，但其不能直接行使价值尺度职能。

6、银行券：是银行发行的一种以银行自身为债务人的纸质票证，也是一种纸制货币。

7、存款货币：是指能够发挥货币作用的银行存款，要紧是指能够通过签发支票办理转账结算的活期存款。

8、电子货币：是指处于电磁信号形态，通过电子网络进行支付的货币。

最要紧的表现形式是银行发行的各类银行卡，如借记卡、信用卡等。

9、足值货币：作为货币的各类实物与金、银、铜等金属的自身商品价值与其作为货币的购买价值相等。

10、不足值货币: 作为货币商品的实物，其自身的商品价值低于其作为货币的购买价值，纸质货币、存款货币、电子货币都属于信用货币范畴。

11、货币制度：是指国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等进行的一系列规定。

目的是保证货币与货币流通的稳固，为经济的正常运行提供一个稳固的货币环境。

12、主币：又称本位币，是一个国家流通中德基本通货。

在金属货币制度下，主币是指用法律规定的金属币材按照国家规定的规格经国家造币厂铸造的货币；在现代信用货币制度下，一个货币单位以上的现钞也被称之主币。

13、辅币：是指1个货币单位下列的小面额货币，其面值多为货币单位的1%、2%、5%、10%、20%、50%几种。

14、自由铸造：公民有权把法令规定的金属币材送到国家造币厂，由造币厂代为铸造成金属货币；公民也有权把铸币溶化，还原为金条。

15、无限法偿：是指法律保护取得这种能力的货币，不论每次支付数额多大，不论属于何种性质的支付（购买商品、支付服务、结清债务、亦或者缴纳税款等），支付的对方均不得拒绝同意。

16、有限法偿：是指在一次支付行为中，超过一定的金额，收款人有权拒收，在法定限额内，拒收则不受法律保护。

第九章金融机构体系一单项选择1.管理性金融机构是在一个国家或地区具有金融管理监督职能的机构.2.政策性金融机构的业务经营不以盈利为目的.3.目前我国大多数城市商业银行都属于地方性金融机构.4.提供有效的支付结算服务是金融较早产生的功能.5.银行业的前身是货币兑换商,最初提供的主要业务之一是汇兑.6.融通资金是所有金融机构都具有的基本功能7.融资交易成本是社会融资活动顺畅进行的关键.8.1845年英商东方银行在香港和广州设立分行和分理处9.1847年设立上海分行,丽如银行,成为我国第一家外商新式银行.10.1897年,我国民族资本建立第一家股份制银行-中国通商银行.标志着中国现代银行信用制度的开端.11.我国首家民族保险企业是1865年华商建立的义和公司保险行.12.1882年,首家民族证券公司-上海平准股票公司成立13.1948年12月1日,中国人民银行建立,标志着新中国金融机构体系的开始.14.大一统模式下,中国人民银行是全国唯一一家办理各项银行业务的金融机构.15.1979年开始改变大一统的金融机构体系.16.1979年中国银行分裂出来,作为外汇专业银行.17.1979年恢复中国农业银行,负责管理和经营农业资金.18.1980年,中国建设银行从财政部分设出来,最初专门负责管理基本建设资金19.1983年9月,国务院决定中国人民银行专门行使中央银行的职能.20.1984年1月,中国工商银行承担原来由人民银行办理的工商信贷和储蓄业务.21.1986年以后,交通银行,中信实业银行.22.通过这些改革,我国在1994年形成了以中国人民银行为核心,以工农中建大专业银行为主体.23.1995年组建了第一家民营商业银行—中国民生银行.24.1992年成立了中国证券业监督管理委员会.25.1998年成立了中国保险业监督管理委员会.26.2003年成立了中国银行业监督管理委员会27.中国人民银行是我国的中央银行.28.中央银行处于核心地位,是一国最重要的金融管理当局和宏观经济调控部门.29.2003年4月,中国银行业监督管理委员会成立,银行业的监督职能由中国人民银行划转给中国银监会.30.1992年10月,国务院证券委员会和中国证券监督管理委员会成立.31.中国保险监督管理委员会设立于1998年11月18日,隶属于国务院.32.在我国的金融机构体系中,银行业一直占据着主要地位,商业银行业是我国金融业的主体.33.2009年1月15日,中国农业银行的股份制改造完成.34.截至2009年年末,我国股份制商业银行有12家.35.城市商业银行最初称为城市合作银行.36.2009年年底,全国共有43家农村商业银行.37.1981年中国引进第一家外资银行38.中国农业发展银行主要向承担粮油收储等工作.39.中国进出口银行主要是为成套设备等的出口提供买卖方信贷.40.1979年我国第一家城市信用社在河南成立41.农村信用社是我国农村金融重要的组织形式.42.受人之托,代人理财是信托的基本特征.43.信托的实质是一种财产管理制度.44.我国第一家企业集团财务公司成立于1987年.45.适用于融资租赁交易的租赁物是固定资产.46.1981年,我国第一家租赁公司-中国东方租赁公司成立,这是一家与日本东方租赁公司合资的中外合资企业.47.1981年,中国租赁公司成立,这是国内第一家股份制租赁公司.48.1986年,中国人民银行批准中国租赁公司为第一家持有金融营业许可证的金融租赁公司.49.2007年,中国银监会颁布金融租赁公司管理方法.50.汽车金融公司在我国加入世界贸易组织后,为履行开放汽车消费信贷的承诺而新设立的一类非银行金融机构.51.上海证券交易所成立于1990年11月26日52.深圳证券交易所成立于1990年12月1日53.证券登记结算公司是为证券买卖双方提供股票债券过户,资金清算服务的法人机构.54.美国和欧洲大陆称证券公司为投资银行.55.英国称证券公司为商人银行.56.日本和中国称证券公司为证券公司.57.国际货币基金组织成立于1945年12月58.中国于1980年才正式恢复在国际货币基金组织的合法席位.59.国际货币基金组织的最高权力机构是理事会.60.成员国认缴的基金份额是国际货币基金组织最主要的资金来源.61.国际货币基金组织的贷款对象仅限于成员国官方财政金融当局.62.国际货币基金组织贷款用途仅限于弥补成员国国际收支逆差或用于经常项目的国际收支.63.国际货币基金组织贷款都是短期贷款,1年-5年不等.64.世界银行又称国际复兴开发银行,1945年成立65.世界银行的资金来源中最主要的是成员国认缴的份额66.世界银行的各种筹集资金渠道,来自官方的占30%67.国际金融公司是专门向经济不发达成员国的私有企业提供贷款和投资的国际性金融组织.68.国际金融公司是世界上为发展中国家提供贷款最多的多边金融机构.69.国际开发协会是专门向较贫穷的发展中国家发放条件较宽的长期贷款的国际金融机构.70.我国于1999年7月1日不再接受国际开放协会的无息贷款.71.国际开发协会的资金来源最主要的是成员国认缴的份额.72.多边投资担保机构成立于1988年.73.国际清算银行是发达国家中央银行和假设干大商业银行合办的国际金融机构,成立于1930年5月17日,总部在瑞士巴塞尔74.中国人民银行在1996年9月加入国际清算银行.75.亚洲开发银行于1966年在东京成立,总行设在菲律宾的首都马尼拉76.我国在1986年3月正式恢复在亚洲开发银行的合法席位.77.亚洲开发银行的资金来源是成员国认缴的股本78.非洲开发银行最初只有除南非以外的非洲国家才能加入79.我国在1985年5月正式加入非洲开发银行.80.非洲开发银行特别贷款最长可达50年,仅限于成员国.二多项选择1.按照业务性质和功能不同,金融机构可以分为:管理性金融机构,商业性金融机构,政策性金融机构2.管理性金融机构主要有中央银行,金融管理局,证监会,保监会.3.商业性金融机构包括:商业银行,商业性保险公司,投资银行,信托公司,投资基金,租赁公司.4.政策性金融机构主要包括:开发银行,农业发展银行.5.按照业务内容的不同,金融机构划分为银行类金融机构和非银行类金融机构.6.银行类经融机构主要包括:中央银行,商业银行,政策性银行,信用合作社7.非银行类金融机构主要包括:保险公司,证券公司,信托公司,投资基金8.按照业务活动的地理范围,金融机构分为国际性金融机构,全国性金融机构和地方性金融机构9.国际性金融机构主要有花旗银行,汇丰银行,国际货币基金组织,世界银行,区域性的开放银行.10.金融机构提供支付结算功能的强弱主要从办理支付结算安全性大小,便利程度高低,时速性快慢和成本多少来判断11.交易成本包括对资金商品的定价,交易过程中的费用和时间的付出,时机成本.12.金融机构可以合理控制利率费用时间等成本.13.金融机构可以改善信息不对称由于其具有强大的信息收集,信息筛选和信息分析优势.14.在世界范围来看一国建立怎样的金融体系,主要取决于:一定时期的经济发展水平,基本的经济管理制度,社会公众对金融服务的需求变化,法律法规制度的演进,新技术发展变化的影响15.四行二局一库中的四行指的是:中央银行,中国银行,交通银行,中国农业银行.16.中国人民银行是由原来的华北银行,北海银行,西北农民银行.17.1994年改革的目标是建立在中央银行宏观调控下的政策性金融与商业性金融别离.18.中国金融机构中的一行三会是指:中国人民银行,银行业监督管理委员会,证券业监督管理委员会,保险业监督管理委员会19.中央银行发挥着发行的银行,银行的银行,国家的银行职能.20.在1994年的金融体制改革中,我国确定了分业经营,分业监管的金融监管体制.21.中国银监会隶属于国务院,统一监督管理商业银行,城市信用合作社,农村信用合作社,政策性银行等银行业金融机构.22.我国商业银行体系包括:国有控股大型商业银行,股份制商业银行,城市商业银行,农村商业银行和村镇银行,外资商业银行.23.国有控股大型商业银行包括:中国工商银行,中国银行,中国建设银行,中国农业银行和交通银行.24.中国工商银行,中国银行,中国建设银行,中国农业银行是由原来的国家专业银行转化而来的.1995年中华人民共和国商业银行法颁布实施后称为国有独资商业银行.2003年陆续进行了股份制改造.25.2001年11月,在农村信用社基础上改制组建的首批股份制农村商业银行在江苏省的张家港,常熟,江阴成立.26.村镇银行与小额贷款公司的区别:机构性质不同,监管部门不同,出资人不同,业务范围不同27.1994年,建立三大政策性银行:国家开放银行,中国农业发展银行,中国进出口银行.28.在资金运用方面,国家开发银行主要将资金投向国家基础设施,基础产业和支柱产业项目,重大技术改造和高新技术产业化项目.29.2006年国务院明确提出深化并推进政策性银行改革的战略,由人民银行和财政部具体负责.30.改革后三家政策性银行突出作用:大力支持农业进出口贸易和基础建设,促进区域协调和产业结构调整,加强对中小企业及教育,医疗的资金支持.31.国家开发银行股份制改革的四个变:经营管理和运作商业化.股权结构多元化,治理结构现代化.服务功能多样化.32.国家开发银行股份制改革的四个不变:国有性质不变,基本职能不变,市场定位不变,合作方式不变.33.信用合作机构典型组织形式:城市信用合作社和农村信用合作社.34.信用合作社的本质特征:社员入股组成,实行民主管理,为社员提供信用服务.35.城市信用社的主要业务是:吸收社员及非社员存款,发放贷款,办理结算业务,办理票据贴现业务,办理委托代理业务.36.1999年,我国成立的四大金融资产管理公司:中国华融资产管理公司,中国长城资产管理公司,中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司.37.对于资金充足,经营状况良好,风险控制制度健全的财务公司,还可以申请的业务:发行债券,承销企业债券,股权投资,有价证券投资,消费信贷买方信贷,融资租赁.38.为证券投资服务的机构有:证券交易所,证券登记结算公司,证券公司,证券投资咨询公司,投资基金管理公司.39.上海深圳证券交易所主要职能:提供证券交易的场所和设施,制定证券交易所的业务规则,接受上市申请,组织监督证券交易,对会员上市公司进行监管,管理和公布市场信息.40.专业管理,分散投资,利益共享的特点使投资基金管理公司成为资本市场上重要的证券机构之一.41.全球性的国际金融机构主要有:国际货币基金组织,世界银行集团,国际清算银行.42.国际货币基金组织贷款种类:普通贷款,出口波动补偿贷款,缓冲库存贷款,中期贷款,补充贷款,信托基金贷款.43.世界银行集团是由世界银行,国际金融公司,国际开发协会,国际投资争端处理中心,多边投资担保机构组成44.亚洲开发银行贷款分为普通贷款和特别基金贷款.三名词解释1.金融机构:是指从事金融活动的组织,也被称为金融中介或金融中介机构,它通常是一定量的自有资金为运营资本,通过吸收存款,发行各种证券,接受他人的财产委托等形式形成资金来源,而后通过贷款,投资等形式运营资金,并且在向社会提供各种金融产品和金融服务的过程中取得收益.2.商业性金融机构:是指以经营存放款,证券交易与发行,资金管理等一种或多种业务,以追求利润为其主要经营目标,自主经营,自负盈亏,自求平衡,自我发展的金融企业.3.金融机构提供支付结算服务功能:是指金融机构通过一定的技术手段和流程设计,为客户之间完成货币收付或清偿因交易引起的债权债务关系服务.4.融资:是指资金从盈余单位向赤字单位的流动与转让就是资金融通.5.交易成本:是指包括对资金商品的定价,交易过程中的费用和时间的付出,时机成本等.6.提供金融服务便利功能:是指金融机构为各部门的投融资活动提供专业性的辅助与支持性服务,主要表现在对各种企业和居民家庭个人开展广泛的理财服务以及对发行证券筹资的企业提供融资代理服务.7.中央银行:是指专门制定和实施货币政策,统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构.8.政策性银行:是指由政府发起或出资建立,按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事银行业务的政策性金融机构.9.金融资产管理公司:是指在特定时期,政府为解决银行业不良资产,由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构.10.信托投资公司:是指以受托人身份专门从事信托业务的金融机构,其基本职能是接受客户委托,代客户管理,经营处置财产.11.融资租赁业务:是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可,将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有使用,向承租人收取租金的交易活动.12.国际货币基金组织:是指为了协调国际间的货币政策和金融关系,加强货币合作而建立的国际性金融机构.四简答题1.简述金融机构与一般经济组织的共性及特殊性.金融机构和一般经济组织之间既有共性又有特殊性,共性主要表现在金融机构首先需要具备普通企业的基本要素,如有一定的自有资本,向社会提供特定的商品和服务,必须依法经营,独立核算,自负盈亏,照章纳税.特殊性表现在:一是经营对象与经营内容的特殊性.二是经营关系与经营原则的特殊性.三是经营风险及影响程度的特殊性.3简述金融机构的功能.提供支付结算服务.(2)促进资金融通(3)降低交易成本(4)提供金融服务便利(5)改善信息不对称(6)转移与管理风险.4简述1994年以来金融机构体系改革的主要措施.一是别离政策性金融与商业性金融,成立三大政策性银行.二是国家四大专业银行向国有商业银行转化三是建立以国有商业银行为主体的多层次商业银行体系.5简述中国现行的金融机构体系.金融监督管理机构,(2)商业银行体系(3)政策性银行体系(4)信用合作机构(5)金融资产管理公司(6)信托投资公司(7)财务公司(8)金融租赁公司(9)汽车金融公司(10)证券机构(11)保险公司6简述中央银行的职能一是中央银行是发行的银行,它代表国家垄断货币的发行权,向社会提供经济活动所需要的货币.二是中央银行是银行的银行.中央银行只与商业银行和其他金融机构发生业务往来,不与工商企业和个人发生直接的信用关系.三是中央银行是国家的银行.中央银行作为政府宏观经济管理的一部门,由政府授权对金融业实施监督管理.7简述中国银监会的主要职责。

贾玉革2010年版《金融理论与实务》课后习题参考答案（自行整理）第一章货币与货币制度1.马克思是怎样用完整的劳动价值理论富有逻辑地论证货币产生的客观性的？参考答案：按照马克思的货币起源学说，货币是伴随着商品价值形式的不断发展变化而最终产生的。

商品价值形式经历了四个不同的发展变化阶段：1）简单的或偶然的价值形式阶段在这一阶段上，一种商品的价值仅仅是简单的或偶然的表现在与它相交换的另外一种商品上。

2）总和的或扩大的价值形式阶段在这一阶段上，一种商品的价值表现在了与它相交换的一系列商品上。

3）一般价值形式阶段在这一阶段，所有商品的价值都表现在了一个作为一般等价物的商品身上。

4）货币形式阶段在这一阶段，所有商品的价值都表现在了作为固定的一般等价物的金或银上。

当价值形式发展到第四个阶段时，货币就产生了。

2.推动货币形式由低级向高级不断演变的动力是什么？参考答案：推动货币形式由低级向高级不断演变的动力是商品生产和商品交换活动的不断发展。

3.什么是货币的交易媒介职能？货币为什么具有价值贮藏职能？参考答案：货币的交易媒介职能是指，当货币作为商品交换的媒介物时所发挥出的职能。

货币之所以具有价值贮藏职能是因为货币本身具有价值。

4.货币制度的构成要素有哪些？参考答案：货币制度的构成要素有五个方面：1）规定货币材料（币材） 2）规定货币单位3）规定流通中货币的种类 4）规定货币的法定支付能力 5）规定货币的铸造或发行。

5.不兑现信用货币制度的特点是什么？我国人民币制度的主要内容包括哪些？参考答案：不兑现的信用货币制度的基本特点是：一是流通中的货币都是信用货币，只要由现金和银行存款组成。

二是信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的。

三是国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行管理调控。

我国人民币制度的三项主要内容：一是人民币是我国法定货币，以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。

第一章货币与货币制度一、单选题1.被看做是我国最早的货币的是（B）。

A.兽皮B.贝壳C.畜生D.粮食2.下列属于足值货币的是（C）。

A.纸币B.银行券C.金属货币D.电子货币3.实物货币与金属货币都属于（B）。

A.不定值货币B.商品货币C.信用货币D.电子货币4.迄今为止，货币的主要存在形式是（D）。

A.实物货币B.金属货币C.商品货币D.信用货币5.在电子技术迅速发展的情况下，货币的主要形态呈现为（D）。

A.不兑现信用货币B.存款货币C.银行信用卡D.电子货币6.推动货币形式演变的真正动力是（D）。

A.国家对货币形式的强制要求B.发达国家的引领C.经济学家的设计D.商品的生产、交换的发展对货币产生的需求7.货币作为计价单位，是指用货币计量商品和劳务的（B）。

A.价格B.价值C.单位D.数量8.以货币形式贮藏财富的最大缺点是（D）。

A.收益较高B.风险较高C.使用不方便D.收益较低9.货币作为补充交换的一个独立的环节时发挥的是（C）。

A.计价单位职能B.交易媒介职能C.财富贮藏职能D.支付手段职能10.金属货币制度不包括（B）。

A.金本位制B.不兑现的信用货币制度C.银本位制D.金银复本位制11.布雷顿森林体系确定的国际储备货币是（A）。

A.美元B.日元C.英镑D.人民币12.人民币不规定含金量，是不兑现的（D）。

A.金属货币B.实物货币C.代用货币D.信用货币13.标志着欧洲货币制度正是建立的事件是（B）。

A.美元诞生B.欧元诞生C.欧元盛行D.布雷顿森林体系的建立二、名词解释实物货币：实物货币是指以自然界中存在的某种物品或人们生产的某种商品来充当货币。

足值货币：即作为货币商品的各类实物和金、银、铜等金属的自身商品价值与其作为货币的购买价值相等。

信用货币：是不足值货币，即作为货币商品的实务，其自身的商品价值低于其作为货币的购买价值。

电子货币：指处于电磁信号形态，通过电子网络进行支付的货币。

货币单位：是指当货币作为计价单位为商品和劳务标价时，其自身也需要一个可以比较不同货币数量单位。

金融机构：从事金融活动的组织，也被称为金融中介或金融中介机构管理型金融机构:是在一个国家或地区有金融管理监督职能的机构。

商业性金融机构:是指以经营存放款、证券交易与发行、资金管理等一种或多种业务，主要目标是追求利润。

政策性金融机构:主要是贯彻落实政府的经济政策。

中央银行：专门制定和实施货币政策，统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构政策性银行：由政府发起或出资建立，按国家宏观政策要求在限定的业务领域从事银行业务的政策性金融机构信用合作机构：是一种群众性合作制金融组织。

有城市信用合作社和农村信用合作社。

金融资产管理公司：金融资产管理公司是在特定时期，政府为了解决不良资产，有政府出资专门收购集中处置银行也不良资产的机构。

信托投资公司：是以受托人身份专门从事信托业务的金融机构，其基本特征是受人之托、代人理财财务公司：由大型企业集团成员单位出资建立，以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，金融租赁公司：是以金融租赁业务为其主要业务的非银行金融机构。

212汽车租赁公司：汽车租赁公司是在我国加入世界贸易组织后，为履行开放汽车消费信贷的承诺而新设立的一类非银行金融机构。

212证券交易所:是专门提供买卖证券的设施和交易的场所。

213保险公司：是收取保费并承担风险补偿责任，拥有专业风险管理技术的金融机构组织。

213 国际货币基金组织：是为协调国际间货币政策和金融关系，加强货币合作而建立的国际性金融机构。

1945年12月成立，总部设在华盛顿。

信用合作机构：由社员入股组成，实行民主管理，主要为社员提供信用服务世界银行集团的构成：世界银行，国际金融公司，国际开发协会，国际投资争端处理中心，多边投资担保机构按业务内容分为银行类金融机构和非银行类金融机构。

银行类金融机构是指可以发行存款凭证的金融机构，包括中央银行、商业银行、政策性银行及信用合作社等存款类机构；非银行类金融机构包括保险公司、证券公司、信托公司、投资基金。

思考题1.名词解释：债券：债券是政府、金融机构和工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，并且承诺按一定利率支付利息并按约定期限归还本金的债权债务凭证。

债权的本质是债的证明书，具有法律效力。

国债：国债就是中央政府债券，它是所有各类债券中信誉最高、风险最小的债券，因此有“金边债券〞的美誉。

公司债券：又称企业债券，它是企业向外融资的主要渠道之一。

公司债券的期限一般比拟长，风险相对较大，因而其利率往往也比拟高。

投资级债券：评级越高的债券通常其平安性和流动性越好，一般而言，只有AAA级、AA级、A级这三个级别的债券被认为是值得进行投资的债券，被称为投资级债券。

垃圾债券：评级较差的债券被统称为垃圾债券〔junk bond〕。

垃圾债券由于承当了较高的风险所以有较高的收益率，也因此被称为高收益率债券〔high-yield bond〕。

代销：代销是指作为承销商的投资银行接受债券发行人委托，约定将按照规定的发行条件在发行期内尽力向社会推销债券，投资银行不保证债券的全部发行，发行结束后未售出的债券退还给债券发行人，投资银行不承当任何发行风险。

余额包销：余额包销是指作为承销商的投资银行按照规定的条件在发行期内向社会推销债券，发行结束后未售出的债券由其负责认购，在约定的时间内向债券发行人支付全部债券款项。

全额包销：全额包销是指承销商全部认购将要发行的债券，并立即付清所有款项，然后再按照市场条件向其他投资者分销。

国债公开招标发行：公开招标发行是指财政部通过招标方式向由资格的承销商发标，投标者中标后，视同投资购置性质，可按一定价格向社会再行出售。

这是从1995年起我国在国债发行上的一次重大改革，财政部在1年期记账式国债的发行中首次采用了“交款优先〞的拍卖国债方式。

美国式招标：即将投标者的所投收益率由低到高进行排列，收益率低的竞标排列在前面，比收益率高的竞标优先中标，直到满足预定的发行额为止，而中标的承销机构分别以各自报出的收益率来认购国债，并以各中标人的投标收益率的加权平均值作为国债的票面利率。

《金融理论与实务》各章重点第一章货币复习思考题1、为什么说货币是商品经济发展的物？信用货币的特点？2、说明货币诸职能的主要特征。

3、阐明货币的对内价值与对外价值的联系与差别？4、为什说人民币是一种信用货币？5、在现代信用货币制度下，国际货币有哪些特点？考核知识一、识记：货币、实物货币、金属货币和信用货币；价值尺度、流通手段、支付手段和贮藏手货币币值汇率：法定货币、世界货币和可自由况换货币二、领会：2、为什么说价值尺度和流通手段的统一是货币P73、贮藏手段职能的特征P74、货币币值与市场商品价格的关系(辅4)P95、人民币制度的基本内容(辅6) P136、可自由兑换货币的特点辅导材料：(理解)1、如何理解价值尺度和流通手段是货币的最基本职能？2、什么是汇率？各种倾向制度下汇价的基本依据是什么？3、什么是外汇？我国外汇的内容包括哪些？第二章信用和融资方式复习思考题1、试分析银行信用与其他基本信用形式的联系？2、如何理解信用的基本职能，以银行信用为例说明如何发挥信用在国发经济运行中的积极作用？3、谈一谈我国商业信用票据化的意义、困境与出路4、分析说明我国信用形式多样化的必然性。

5、说明直接融资方式与间接融资方式的异同及其在我国当前的状况。

6、金融证券化的含义是什么？有哪些积极意义？考核要求：一、识记：信用、商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、民间信用、直接融资、间接融资、金融证券化二、领会：1、信用的形式特征和职能？2、商业信用形式的特点、作用和局限性？3、银行信用的特点及其在我国融洽资结构中的重要地位P304、银行信用与商业信用用的关系P305、国家信用的特点及其积极作用，国家信用与银行信用的关系P31-32 辅76、消费信用的基本类型及其经济意义P34-35 辅97、民间信用的特点及其在我国经济中的地位P35-368、阐明我国投融资体制的改革及融资方式和结构的发展状况？P39-409、金融证券化对传统的直接融资和间接融资方式的影响应用：1、金融证券化对传统的直接融资和间接融资方式的影响？辅导材料：1、试论述直接融资与间接融资的优点及局限性？2、试论述我国投融资体制的改革、融资方式和结构的发展状况？第三章利息和利率复习思考题1、应如何认识得利率的本质？2、说明利率和收益率之间的区别和联系？3、为什么说利率水平应以平均利润率为上限？4、利率与汇率的关系如何？在我国当前情况下，利率政策的制定要不要考虑与汇率政策的协调问题？5、我国利率体系的现状及未来发展方向是什么？6、我国应如何发挥利率引导资金流向、合理配置资源的作用？考核知识：一、识记：利息、收益、利率、收益率、单利率、复利率、固定利率、浮动利率、名义利率、实际利率、官证利率、市场利率、公定利率、基准利率、优惠利率、利率体系二、领会：1、通货膨胀率与名义利率之间的关系P482、马克思利率决定理论？3、传统上，我国利率政策制定的出发点及主要决定因素？(辅导8 P44)三、应用：1、利率水平主要决定因素综述？结合我国的实际情况论述得率水平的主要决定因素？辅导材料1、简述单利与复利的异同？2、简述基准利率、一般利率和优惠利率的区别？3、资金供求状况对利率总水平有何影响？4、结合我国实际情况简述汇率对利率总水平的影响？5、我国利率体系是由哪些部分组成的？6、简述我国的利率市场化改革的原因和内容？第四章金融机构体系复习思考题1、怎样理解商业银行的职能作用？2、简述商业银行的组织形式类型？3、中央银行产生的必要性是什么？中央银行的类型？P81-82 中央银行的性质？4、分析各国中央银行如何发挥其各项职能的？5、政策性金融机构的特点有哪些？性质？考核知识：一、识记：金融体系、金融机构体系、商业银行、单元银行制、总分行制、控股公司制、连锁银行制跨国联合制、中央银行、中央银行的性质、中国人民银行的性质、保险公司、基金公司、信托投资公司、投资银行、政策性金融机构、国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行二、领会：1、金融体系的经济职能及其实现的方式？P582、各国金融机构体系的构成？P60 我国金融机构体系的构成？P61-623、我国金融机构体系的建立过程？P61及我国金融体系改革的三个阶段？P624、商业银行的信用中介职能？支付中介职能？5、商业银行变货币收入为货币资本的职能？商业银行创造信用流通工具的职能？6、商业银行的类型及性质？商业银行组织形式的内容？7、我国商业银行的特点？P75，我国商业银行体系的构成P75-788、我国中央银行的职能特点？P879、投资银行在金融体系中的地位和意义？P8910、各利基金公司的存在与发展P88，11、信托投资公司的主要职能？P8812、保险公司在金融体系中的意义？P88辅助材料：1、为什么说国有商业银行在我国商业银行体系中占特殊地位？2、非银行金融机构包括哪些金融组织？第五章商业银行业务复习思考题：1、说明商业银行的经营原则及相互关系？2、商业银行经营管理理论经历了几个发展阶段？其主要内容是什么？3、商业银行资本金的主要作用是什么？构成？4、商业银行现金资产的主要作用是什么？5、商业银行进行证券投资的目的是什么？6、为什么要对贷款进行信用分析？信用分析的内容？7、商业银行为什么要开展中间业务？主要业务种类是什么？考核知识：一、识记：、商业银行资本金、活期存款账户、个人支票与储蓄存款账户、可转让支付命令账户、货币市场账户、定期存款账户(108-)、商业银行的负债结构、储蓄存款、活期存款、定期存款、保值储蓄、商业银行资产业务118、现金资产、贷款、贷款分类、贷款的信用评估、贷款定价、贷款呆账准备金、贷款程序、贷款管理、有问题贷款、贴现证券投资、二、领会：1、《巴塞尔协议》对资本有何规定？P1063、商业银行存款类资金来源的主要内容？P1084、商业银行非存款类资金来源的主要内容？P1115、近年来，国际商业银行的负债结构发生哪些变化？P1146、商业银行输储蓄存款的原则是什么？7、贷款程序包括哪些内容？P131 什么是贷款原则？辅98、为什么提取贷款呆账准备金P136，如何为贷款定价P128 贴现与贷款存在怎样的关系？P1389、商业银行进行证券投资的目的是什么？投资对象是什么？三、应用：1、负债管理理论产生的背景如何？2、现代商业银行为什么要实行资产负债综合管理？3、我国国有商业银行的资本金状况如何？4、商业银行负债结构的变化对商业银行有什么影响？5、储蓄存款对国民经济发展的意义有哪些？辅导资料：1、简述商业银行在经营过程中可能遇到的风险？2、简述资产负债外管理理论？3、银行间为什么要进行同业拆借？4、如何提取呆账准备金？5、简述商业银行表外业务的种类6、论述储蓄存款对国发经济发展的意义？第六章信托与租凭复习思考题1、说明信托行为形成的条件？2、分析信托的主要职能？3、资金信托的内容和特点是什么？4、说明融资性租赁的功能？考核知识：一、信托、信托行为、信托财产、信托关系、公益信托、私益信托、商事信托和民事信托、设定信托和遗嘱信托、自益信托和他益信托、国内信托和国际信际、资金信托、动产信托、不动产信托、租凭、融资性租凭、服务性租赁二、领会：1、信托种类划分的意义？信托财产的特征？辅22、动产信托的方式和特点3、不动产信托的内容和意义？4、租凭变形务对经济生活有何意义5、融资性租凭诉功能何在？性质6、为什么要有服务性租凭？简述服务性租凭其特点辅87、论述租凭诉性质和特征？辅论3第七章保险复习思考题1、分析保险在现代经济生活中的意义2、保险的基本原则及内容是什么？3、简要说明保险合同的特点？构成要素？194成立198转让与变更？终止？保险市场的组成2004、为什么要有再保险5、保险业务管理主要有哪些环节？考核知识：一、识记：保险、保险的基本职能、保险的分类、保险合同、保险合同的转让、保险合同的终止、保险市场、财产保险、人身保险、涉外保险、责任保险、再保险、展业管理、承保管理、理赔管理、防灾管理、再保险管理二、领会：1、什么是保险的经济补偿功能？2、财产保险主要有哪些形式？201，3、人身保险的内容有哪些202 辅9辅导材料：1、简述保险的性质和特征？2、简述可保利益原则确定的根据和意义？3、可保利益的基本要求有哪些？4、保险合同构成的要素有哪些？5、什么是保险市场？保险市场构成有哪些要素？第八章金融市场运行复习思考题1、如何更好地发挥金融市场在国民经济中的积极作用？2、金融市场的均衡价格是如何形成的？3、全面论述以银行为核心的市场体系和以券商为核心的市场体系的各自的体系结构及二者之间的联系？4、流通市场的健康稳定发展对国民经济发展的和积极意义？5、发展衍生金融市场有什么积极意义6、分析说明金融市场深入发展的意义？考核知识：一、识记：金融市场、金融工具、行市股票价格指数、效用、风险、成本、同业拆借市场、再贴现市场、再贷款市场、初级市场、二级市场、交易所交易、场外交易、订单驱动交易系统、报价驱动交易系统、衍生市场、传统市场、投资银行、经纪人、交易商、做市商、证券公司、货币市场、资本市场、股票市场、债券市场、投资基金市场、国际金融市场、批发市场、零售市场、认股权证市场、期权市场、期货市场、掉期市场、保险市场、信托市场、租凭市场、存款单市场、抵押市场、商业票据市场二、领会：1、金融市场功能？辅12、金融市场的基本要素？辅论14、发行市场和流通市场的区别与联系？辅65、证券发行市场主体的构成？辅55、两种场交易系统的利弊比较？6、传统金融市场和衍生金融市场的区别与联系？7、货币市场在金融市场中的地位和作用？辅78、如何发挥资本市场在国家经济发展中的积极作用？辅导材料：1、从市场运行的角度考察，金融市场的市场体系是由什么构成的？2、货币市场的组成及其作用第九章证券市场投融资业务与风险管理复习思考题1、持续住处披露制度的基本要求有哪些？有什么意义2、试列举可供企业选择的融资方式，比较说明在什么情况下以股票融资对最有利？3、与借款和发行股票相比，企业发行债券的利弊如何？4、说明信用评级及其在债券投融资中的意义？5、开放式投资基金和封闭式投资基金有什么区别？公司型投资基金和契约型投资基金的区别？6、如何全面认识投资基金的收益和风险？(构成、意义)7、分析说明我国证券投资基金发展的积极意义？阐述在我国发展风险投资基金的重要意义？8、分析说明衍生金融工具在风险管理中的主要作用？考核知识：一、识记：证券发行、交易的基本原则P223-228股票、普通股、优先股、/ 筹集设立方式、发起设立方式，上网定价、竞价发行方式、全额预缴款、比例配售方式、认购证发行方式、储蓄存单发行方式、面值发行、溢价发行/ 系统风险、非系统风险、/ 基础分析法、技术分析法、数量化方法、/ 债券、国家债券、地方政府债券、金融债券、企业债券、外国债券、欧洲债券、附息债券、贴现债券、存款单式债券/ 贴现发行、面值发行、募集发行、竞标发行、销售发行/ 投资基金、增长型基金、收入型基金、收入增长混合基金、指数基金、国际基金货币市场基金/ 风险投资基金/ 风险管理、期权、期货、掉期三、领会：1、概括《中华人民共和国证券法》的基本内容并阐述其对证券市场发展的重要意义？2、简述普通股和优股各自的特点辅43、老企业续发新股票的多种原因？决定发行价格的因素？P2324、分析股票投资收益的内涵？234 区分系统风险和非系统风险5、综合分析说明投资者应如何管理股票投资的风险？234-2356、选股、选时和选势在股票投资决策中的地位？234-2357、分析比较投资管理三种方法的优劣？8、分析比较附息债券和贴现债券在风险和收益方面的差异2399、说明国家发行债券融资的积极意义及风险？P23710、为什么说利率风险是债券投资的主要风险P24111、说明如何对利率风险进行管理？241-242辅导资料：1、证券市场的“三公原则”的具体内容是什么？2、如何理解自愿、有偿、诚实信用的原则？3、如何理解《证券法》中规定的禁止行为？4、请对债券按利息支付方式进行分类并说明5、证券投资基金的定义和特点？6、以投资目标为标准，投资基金有哪些类型？7、如何利用期货合约进行套期保值8、分析期权合约买卖双方风险和收益状况？第十章对外金融关系复习思考题1、试述国际收支平衡表的基本内容及平衡表中三大项目的联系？2、简析汇率对进出口的影响？3、我国人民币汇率制度有什么特点？4、利用外资有哪些主要的形式？主要利用外资形式的内容和特点？5、阐述我国利用外资的现状及其经济意义6、分析说明我国外汇管理演变的特点及发展趋势？考核知识一、识记：国际收支、外汇收支、经常项目、资本项目/ 外汇汇率、固定汇率和池动汇率/外债/外汇管理三、理解：1、经常项目、资本项目和错误与遗漏项目的内容？2、外债管理的必要性和主要内容？(主要方式)3、世界各国外汇管理制度的类型2764、外汇管理一般包含的内容我国现行外汇管理制度的内容？辅导材料：1、国际收支的具体内容及国际收支在我国的发展状况2、我国国际收支平衡表的三大项目的内容是什么？3、简述外向与外汇的联系与区别？4、什么是汇率？汇率有几中表示法5、简述外商直接投资的具体形式6、论述外债管理的主要形式及其我国外债管理体制坚持的原则？第十一章货币供求与均衡复习思考题1、货币供给划分层次的依据有哪些？(意义)中国目前是怎样划分的及依据？2872、说明商业银行派生存款的原理？3、中央银行在货币供给中处于怎样的地位4、试阐述马克思关于货币需要量理论的基本内容5、你认为凯恩期、弗里德曼的货币需求理论有什么意义6、说明化币供求平衡与社会总供求平衡间的内在联系社会总供给与社会总需求的关系？辅9开放条件下，如何保持社会总供求平衡？考核知识：一、识记：金币流通、纸币流通/ MO、M1、M2的内容、货币供给量/ 原始存款、派生存款、基础货币、货币乘数二、理解；1、决定流通中货币量的基本因素？2802、纸币流通规律的基本要求？纸币流通规律及在现实经济生活中的作用？辅13、制约商业银行创造存款货币的基本因素及其关系288辅64、中央银行的基础货币与商业银行创造存款货币的关系？5、简述中央银行与商业银行在货币供应中的作用的联系与区别辅56、货币供给的理论模式？(货币供给模式的组成及各自的关系辅7)7、制约货币乘数的因素？辅导材料：1、凯恩斯货币需求理论包括哪些主要内容？2、简述货币存量和货币流量的联系和区别3、外汇收支对货币供给量的影响第十二章通货膨胀与通货紧缩复习思考题1、对通货膨胀的定义有不同的理解，这些理解之间有无相通之处？2、阐明通货膨胀的主要成因3、治理通货膨胀的一般措施有哪些？我国在治理方面积累有怎样的经经验？4、应该如何评价通货膨胀对生产发展的影响5、通货紧缩的定义应该怎样表述？它对经济有什么影响考核知识一、识记：需求拉上型、成本推动型和结构失调型通货膨胀二、理解：1、通货膨胀与纸币流通的联系？3002、通货膨胀与物价水平的联系3013、通货膨胀的度量指标(消费物价指数、批发物价指数与国民生产总值平减指数)4、我国通货膨胀的特点5、通货膨胀使流通陷于混乱，改变社会成员的收入和财富占有比例，降低居民实际消费水平？辅论6、评述通货膨胀可以促进经济增长的理论？3077、通货紧缩的主要标志？3038、治理通货紧缩的政策选择？与途径(辅8)309辅导材料：1、为什么说通货膨胀和通货紧缩是一种货币现象2、通货膨胀和通货紧缩的衡量标志各是什么3、试述1998年我国通货紧缩的特点及其治理？第十三章货币政策复习思考题1、什么是货币政策，货币政策包括哪些主要内容？目标、相互关系？2、什么叫货币政策中介目标？如何选定中介目标3、试说明主要的货币政策工具有哪些及其各自作用的特点4、在实行宏观调控中，财政政策和货币政策为什么必须配合使用？如何搭配(辅论2)货币政策与财政政策组合的主要类型？应用：比较货币政策与财政政策功能的差异335辅7考核知识：一、识记：货币政策/ 存款准备金、再贷款、再贴现率、贷款规模、公开市场业务/ 中介目标二、理解：1、我国货币政策目标是什么？辅导我国货币政策中介目标是什么？辅52、货币政策的工具(手段)？3、我国主要运用的政策工具？辅论14、应用：简析我国过去长期运用的贷款规模工具的优缺点5、我国今后选择运用政策工具的发展趋势6、货币政策传导的过程。