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作者： 鲁其辉;姚佳希;周伟华
作者机构： 浙江工商大学工商管理学院浙江工商大学现代商贸流通体系建设协同创新中心;
清华大学经济管理学院;浙江大学管理学院
出版物刊名： 中国管理科学
页码： 56-66页
年卷期： 2016年 第1期
主题词： 供应链金融;质押融资;融资模式;物流金融;统一授信融资
摘要：委托监管模式、物流银行模式和统一授信融资模式是存货质押融资的几种主要模式,本文采用EOQ模型研究了这三种融资模式下供应链成员的决策和收益情况,并分析了这三种融资模式中制造商与物流企业参与融资的条件。
通过对融资模式进行比较分析,论文指出了融资模式对供应链成员收益的影响。
主要研究结论指出,在质押率和融资利率的特定区域内,物流企业和制造商同时愿意参与质押融资。
由于在统一授信模式中,银行的日常的运营成本比委托监管模式低,银行获得比委托监管模式更多的利润。
在选择融资模式时,银行更偏好于统一授信模式。
对于物流企业来说,若统一授信模式中物流企业的沉淀资金收益率大于银行的利率,它的利润要比委托监管模式更多,否则要少于委托监管模式。
本文的研究结论为存货质押融资业务的模式选择提供了一些的理论参考。
对大数据深入挖掘，将海量信息所蕴含的价值应用在物流管理上，可以有效提升物流运营管理质量，并且还可以满足消费者实际需求。
在物流大数据之下会推出一系列服务产品，物流平台就可以通过收取增值服务费用方式，保证自身运营经济利润。
3.服务产品必须直击客户“要害”物流平台想要最终得到客户接受，运营方式就必须与客户实际需求相吻合，了解客户所存在的困惑，并且在利用自身运用模式，找到客户“要害”，制定针对性改进措施。
物流平台想要吸引更多客户，就必须按照客户所反馈的意见，跟踪产品实际情况，审核最新功能被客户接纳情况，进而作出针对性反应。
任何平台，尤其是物流平台在建设完毕之后，想要让客户感觉到人性化服务，就必须让客户接触平台，平台客户数量在达到一定标准情况下，才可以完成从量变到质变的转变。
物流平台在设计产品时，需要按照用户的“要害”，解决客户在传统物流所处中所遇到的问题，并且在客户并没有认识到自身需求情况下，提前推出新型服务产品，这些产品都可以被客户所接受及认可。
在互联网经济时代下，科学技术更新时间缩短，传统无法实现的模式现在落实起来要更加容易。
4.创新资源整合形式，加强众包协作物流平台之间竞争虽然十分激烈，但是平台之间的竞争也不一定就要到你死我活的状态，不同物流平台之间完全可以互惠共赢。
例如，快递企业在进行网点共享之后，A 公司在没有建设派件网点情况下，就可以将派件任务转交到具有网点的C 公司。
这种操作虽然无法真正解决客户投诉纠纷问题，但是可以借鉴快递企业在刚开始建设所存在网点短缺问题。
物流服务想要真正实现需要借助硬件资源保证，让物流服务可以在短时间内就形成良好的规模效应，突破自身资金方面的约束就，加强众包协作，整合社会资源，就是最为有效的一种方式。
物流平台在整合资源上，可以通过创新机制形式，积极更新平台服务方式。
在互联网经济时代下，物流平台所作出的改进需要一小步一小步开始，高效率完成平台优化改进。
三、结论在“互联网+”背景下，物流平台之间的竞争越加激烈。
外源资本：是指外源资本是指银行通过发行股票、债券和出售资产等形式从金融市场获得补充资本的来源。
内源资本：主要是指商业银行通过留存盈余的方式从银行内部筹措的资本金。
大额存单：是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。
同业拆借：或同业拆款、同业拆放、资金拆借，又称同业拆放市场，是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。
回购协议：广义上指的是有回购条款的协议。
狭义指的是在回购协议市场出售证券等金融资产时签订的协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金;协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。
回购协议从即时资金供给者的角度来看又称为"反回购协议"。
再贴现：是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。
现金资产：是指商业银行随时可以用来应付现金需要的资产，是银行资产业务中最富流动性的部分。
包括现金和活期存款。
基础头寸：指的是商业银行随时可用的资金量，是商业银行资金清算的最后支付手段。
表外业务：是指商业银行所从事的，按照通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。
信用证：是银行应进口商要求，开给出口商的一种在一定条件下保证付款的银行保汇文件。
贷款承诺：是指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给借款人的协议，属于银行的表外业务，是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。
可以分为不可撤消贷款承诺和可撤消贷款承诺两种。
对于在规定的借款额度内银行已经做出承诺但尚未贷出的款项，客户必须支付一定的承诺费。
进出口押汇：是指不同国家的进出口商进行交易时，出口商以其所得的票据、信用证等，连同运货的提单、保险单、发票等全部单据作担保，向金融机构押借款项，由银行凭全部运货单据，转向进口商收取货款的融资方式。
福费廷：就是在延期付款的大型设备贸易中，出口商把经进口商承兑的，或经第三方担保的，期限在半年至五六年的远期汇票，无追索权地售予进口商所在地的银行或大金融公司，提前取得现款的一种资金融通形式，它是出口信贷的一种类型。
供应链金融视域下的农产品冷链物流金融运行模式目录一、内容简述 (2)1.1 背景与意义 (3)1.2 研究目的与方法 (4)二、供应链金融概述 (5)2.1 供应链金融的定义 (6)2.2 供应链金融的发展历程 (7)2.3 供应链金融的优势与风险 (8)三、农产品冷链物流金融运行模式分析 (9)3.1 农产品冷链物流概述 (10)3.2 农产品冷链物流金融的参与主体 (11)3.3 农产品冷链物流金融的主要模式 (12)3.3.1 银行信贷模式 (14)3.3.2 供应链金融模式 (15)3.3.3 物流企业主导模式 (17)3.3.4 政府补贴模式 (18)四、供应链金融视域下农产品冷链物流金融的运行机制 (19)4.1 信息共享机制 (21)4.2 风险控制机制 (22)4.3 激励约束机制 (23)五、案例分析 (24)5.1 案例一 (25)5.2 案例二 (27)六、结论与展望 (28)6.1 研究结论 (29)6.2 研究展望 (30)一、内容简述在供应链金融的广阔视域下，农产品冷链物流金融作为其重要组成部分，正展现出独特的运行模式和巨大的市场潜力。
这一模式通过整合供应链上下游资源，为农产品在生产、储存、运输和销售等环节提供全方位的金融服务，从而促进了农产品冷链物流的顺畅运作，保障了食品的安全和质量。
农产品冷链物流金融运行模式的核心在于构建一个封闭的供应链金融体系，通过整合产业链上的各个环节，实现资金流、信息流和物流的有机统一。
在这个体系中，金融机构、核心企业、仓储机构、物流企业以及农产品生产商、加工商和销售商等多方共同参与，形成了一个互利共赢的生态圈。
融资服务：金融机构根据农产品冷链物流企业的实际需求，提供灵活多样的融资产品，如仓单质押、应收账款融资、保理等，以满足企业在冷链物流过程中的资金需求。
风险管理：通过引入信用评估、保险等手段，降低金融机构的风险敞口，提高金融服务的可持续性。
数字金融对商业银行信用风险的影响研究目录一、内容综述 (2)1.1 研究背景与意义 (3)1.2 研究目标与方法 (3)1.3 数据来源与处理 (5)二、文献综述 (7)2.1 数字金融的发展概述 (8)2.2 数字金融与商业银行信用风险的关系 (9)2.3 国内外相关研究成果评析 (10)三、理论框架与假设 (11)3.1 信用风险的理论基础 (12)3.2 数字金融对信用风险的影响机制 (14)3.3 研究假设 (15)四、实证分析 (16)4.1 数据描述与预处理 (18)4.2 模型设定与估计结果 (19)4.3 敏感性分析和鲁棒性检验 (20)五、结论与政策建议 (22)5.1 主要研究发现总结 (23)5.2 政策建议及启示 (24)一、内容综述数字金融是指通过互联网和移动技术等手段，提供金融服务和产品的新型金融模式。
数字金融在全球范围内得到了广泛应用，包括在线支付、P2P借贷、数字货币等。
这些新兴金融模式不仅改变了传统金融业务的运营模式，也对商业银行的信用风险产生了重要影响。
信用评估体系的改变：传统的信用评估主要依赖于银行内部的信贷评级体系和抵押物价值评估。
在数字金融环境下，信用评估体系面临着数据来源多样化、数据量庞大的挑战。
商业银行需要引入大数据、人工智能等技术手段，对客户进行更精准、全面的信用评估。
贷款审批流程的优化：数字金融可以通过线上申请、审批等方式，简化贷款审批流程，提高审批效率。
这有助于降低商业银行的运营成本，但同时也可能加剧信用风险的传播。
欺诈风险的防范：数字金融为欺诈行为提供了更多的渠道和手段，如网络诈骗、洗钱等。
商业银行需要加强对这些欺诈行为的监测和防范，降低信用风险损失。
跨境信用风险的管理：随着全球经济一体化的推进，跨境金融业务逐渐增多。
数字金融为跨境信用风险管理提供了新的机遇，但也带来了新的挑战，如跨境数据流动、国际监管合作等问题。
许多国内外学者对数字金融对商业银行信用风险的影响进行了研究。
商业银行数字化转型对其风险承担水平的作用目录一、内容概括 (2)1.1 研究背景与意义 (3)1.2 研究目的与内容 (4)1.3 研究方法 (5)二、商业银行数字化转型概述 (6)2.1 数字化转型的定义与内涵 (8)2.2 国内外商业银行数字化转型现状 (8)2.3 数字化转型对商业银行的影响 (10)三、商业银行数字化转型对其风险承担水平的作用机制 (11)3.1 风险识别与评估 (13)3.1.1 数据驱动的风险识别 (15)3.1.2 风险评估模型的构建与应用 (16)3.2 风险量化与监控 (18)3.2.1 风险量化方法的选择 (19)3.2.2 实时风险监控系统的建设 (20)3.3 风险控制与应对 (21)3.3.1 风险控制策略的制定 (23)3.3.2 应急响应计划的实施 (24)四、商业银行数字化转型实践案例分析 (25)4.1 国内商业银行案例 (27)4.1.1 案例一 (28)4.1.2 案例二 (30)4.2 国际商业银行案例 (31)4.2.1 案例一 (32)4.2.2 案例二 (34)五、商业银行数字化转型面临的挑战与对策建议 (34)5.1 面临的挑战 (36)5.1.1 技术更新速度的挑战 (38)5.1.2 数据安全与隐私保护的挑战 (39)5.1.3 人才培养与技术团队建设的挑战 (41)5.2 对策建议 (42)5.2.1 加强技术研发与创新 (43)5.2.2 完善数据安全与隐私保护机制 (45)5.2.3 加强人才培养与技术团队建设 (46)六、结论与展望 (47)6.1 研究结论 (48)6.2 研究展望 (50)一、内容概括商业银行的数字化转型是金融科技迅猛发展背景下，商业银行适应市场变化、提升竞争力的重要战略选择。
在这一过程中，商业银行不仅仅在技术层面进行升级，更加深入影响了其在风险管理和决策中的核心能力。
本文档旨在分析商业银行数字化转型对其风险承担水平的影响，探讨这一转型如何通过技术创新和管理模式创新，优化风险评估和控制机制，以及如何影响银行的战略风险承担和风险回报的平衡。
巴塞尔协议知识练习题精编一、基础知识类1、在新资本协议第一支柱下，涉及哪些风险相关的资本计算要求？A、信用风险；B、市场风险；C、操作风险；D、以上皆是。
答案： D2、巴塞尔新资本协议在哪一年通过？A、1988 年；B、2001 年；C、2003 年；D、2004 年。
答案： D3、2007 年 2 月，中国银监会印发了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，要求国内大型商业银行从（）年底起开始实施新资本协议。
A、2010；B、2011；C、2012；D、以上均否。
答案： A4、作为国内第一批新资本协议银行，在银监会的指导下，中国银行于（）年全面启动新资本协议实施工作。
A、2006；B、2007；C、2008；D、2009。
答案： B5、以下哪一个选项不属于我行实施新资本协议的组织模式？A、统一规划，分模块实施；B、统一方法，分部门落实；C、集中管理，集中推进；D、整体布局，精细化管理。
答案：C6、计算信用风险的资本要求主要有哪两种方法？A、标准法、内部评级法；B、标准法、外部评级法；C、现行法、内部评级法；D、现行法、外部评级法。
答案：A7、操作风险计量方法包括哪些？A、基本指标法B、标准法；C、高级计量法(AMA)；D、以上皆是。
答案： D8 第二支柱特别适合处理哪些领域的风险？A、第一支柱涉及但没有完全覆盖的风险；B、第一支柱中未加以考虑的因素（例如银行账户的利率风险、业务和战略风险）；C、银行的外部因素（例如经济周期效应）；D、以上皆是。
答案： D9、以下哪一项不属于新资本协议提出的监管当局监督检查的原则？A、银行应具备一整套程序，用于评估与其风险轮廓相适应的总体资本水平，并制定保持资本水平的战略；B、监管当局应检查和评价银行内部资本充足率的评估情况和战略，以及它们监测并确保监管资本比率达标的能力。
若对检查结果不满意，监管当局应采取适当的监管措施；C、监管当局应强制要求银行资本水平高于最低监管资本比率，应有能力要求银行持有超过最低资本的资本；D、监管当局应尽早采取干预措施，防止银行的资本水平降至防范风险所需的最低要求之下；如果银行未能保持或补充资本，监管当局应要求其迅速采取补救措施。
