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第五章退休养老规划一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内）1．以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是（）。
[2015年5月真题] A．客户个性偏好分析模型B．客户心理分析模型C．客户性格特征模型D．人与动物特征类比模型【答案】A【解析】以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是客户个性偏好分析模型。
马斯洛理论又称“基本需求层次理论”，是员工激励理论的代表之一，由心理学家马斯洛提出。
EMBA及MBA等商业管理教育均将需求层次理论及员工激励作为一项重要内容包含在内。
2．保障退休后生活的第一道“防线”应当是（）。
[2011年5月真题]A．个人储备的退休养老基金B．国家的社会保险制度C．企业年金收入D．商业养老保险收入【答案】B【解析】退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老生活的不同“防线”。
其中，保障退休后生活的第一道“防线”应当是国家的社会保险制度；第二道“防线”应当是企业年金收入；第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入；第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金；第五道“防线”应当是房产变现收入。
3．根据我国相关法律法规，国家法定的企业男性职工的退休年龄是（）岁。
[2008年11月真题]A．45B．50C．55D．60【答案】D【解析】根据相关法律法规，国家法定的企业职工退休年龄是男性年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。
自由职业者的退休年龄国家没有强制性的规定，往往更加灵活。
4．王某预计退休后能够生存25年，退休后每年年初从退休基金中拿出40000元用于一年的生活支出。
如果退休基金的投资回报率为3％，为了满足退休后的生活需要，王某应该准备（）元退休基金。
[2008年5月真题]A．720000B．717405.50C．717415.6D．727421.68【答案】C【解析】王某应准备的退休基金额=40000×（P/A,3%,25）×（1+3%）=717415.6（元）。
{财务管理公司理财}理财规划师二级专业能力真题及答案D采邓质押方式担保的，贷款额度不得超过质押权利票面价值的90%8、刘先生采用抵押担保方式向银行申请个人耐用消费品贷款，则刘先生能够获得的贷款额度不超过（）。
A抵押物评估价值的40%B抵押物评估价值的60%C抵押物评估价值的70%D抵押物评估价值的80%资料：张先生的儿子小强今年8岁，预计18岁上大学，张先生计划将儿子送往国外进行高等教育，预计学费共需800000元，假设学费上涨率每年为5%。
张先生目前打算用20000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10%。
根据资料回答9-11题：9、小强上大学时所需的教育费为（）元。
A.70B.68C.70D.6810、这笔教育启动资金到小强上大学时的终值为（）元。
A39187.45B41926.85C48192.45D51874.8511、如果张先生采定期定投的方式积累儿子的教育金，每年末需投入（）元。
A74208.35B78509.60C78208.35D80509.6012、我国学生贷款政策主要包括三种贷款形式，下列选项不属于这三种贷款形式的是（）。
A留学贷款B学校学生贷款C国家助学贷款D一般性商业助学贷款13、小宋从理财规划师那里了解到传统的教育规划工具主要有（）。
A教育储蓄和学校贷款B教育储蓄和政府贷款C教育储蓄和教育保险D教育保险和银行贷款14、王先生向理财规划师咨询子女教育规划问题，则理财规划师在帮助王先生选择教育理财产品时应该考虑的因素不包括（）。
A理财产品的安全性B理财产品的收益性C利率变动的风险D王先生的风险偏好15、小郑为女儿投保了一份终身寿险，因女儿还有3个月才能达到保险合同规定的最低投保年龄，小郑为了能够购买保险，虚报了女儿的年龄，1年后小郑的女儿因意外去世，则保险公司（）。
A赔付，但需追缴少缴的保费B赔付，因为购买保险未满两年C不赔，保险公司解除该合同，并退还保费D不赔，保险公司解除该合同，不退还保费16、接上题，若小郑的女儿是在投保两年后去世，则保险公司（）。
国家二级理财规划师考试专业能力试题及答案2二、案例选择题（第71~100题,每题1分，共30分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）案例一：杨女士和她先生结婚已经3年，近期计划买房，待生活安定下来就可以生宝宝了。
目前他们夫妇二人月收入合计12800元。
经过多次考察，他们已经看好了一套位于地铁附近的二居室，房屋总价120万，杨女士计划首付40万，公积金贷款30万，在利用商业银行贷款50万，计划贷款20年，其中公积金贷款利率为4.9%，商业银行贷款利率为5.3%（均为等额本息法）根据案例一回答71~74题。
71. 如果杨女士确定购买此套房屋，切不考虑其他税率，则她每月月供为（）元。
（A）1802.17 （B）3383.20（C）5346.33 （D）5413.1272. 如果杨女士的月供负担（）（A）在合理范围内（B）超过合理负担能力（C）符合理财规划原则（D）条件不够，不足以判断73. 如果杨女士的房贷全部利用商业银行贷款，要比全部利用公积金贷款，总共要多支付利息（）元。
（A）12043.20 （B）42626.80（C）379447.20 （D）432520.8074. 如果杨女士在第三年末将其投资帐户的80000元用于商业银行贷款的提前还贷，还款期限不变，则共可节省（）元的利息。
（A）121545.24 （B）144434.40（C）137908.08 （D）162244.80案例二：李先生年初刚刚买了新房，房屋价值200万元，并为其投保火灾保险，其中，在甲保险公司投保50万元，乙保险公司投保100万。
某夜房屋失火，李先生随即进行抢救，救火开支花了5万元，房屋损失评估为100万元，李先生因为房屋被烧而暂时住宾馆的花费达到2200元。
根据案例二回答75~78题。
75. 李先生为其房屋购买的保险属于（）（A）足额保险（B）不足额保险（C）超额保险（D）重复保险76. 李先生救火开支应由（）承担。
第二部分历年真题及详解2011～2015年理财规划师（二级）《专业能力》真题精选及详解一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1．小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，理财规划师应该向其推荐（）。
A．分红保险B．变额万能寿险C．生死两全保险D．万能寿险【答案】B【解析】变额万能寿险是融合了缴纳保费灵活的万能寿险与投资灵活、保额可调整的变额寿险后形成的一个新的险种。
根据小张的购买意愿，应向其推荐变额万能寿险。
2．与期货相比，期权（）。
A．买方只有权利而没有义务B．卖方只有权利而没有义务C．买方没有权利而只有义务D．卖方既有权利又有义务【答案】A【解析】期权代表的是一种选择的权利，而且这种权利可以进行买卖，期权的买方取得这项权利，期权的卖方承担相应的义务。
3．理财规划师在对客户进行纳税筹划时，应注意纳税筹划的风险，下列不属于纳税筹划风险的是（）。
A．执法风险B．操作风险C．政策风险D．利率风险【答案】D【解析】目前，越来越繁杂的税收政策体系、经济环境和严格的税收征管，增加了纳税筹划的风险。
纳税筹划风险包括政策风险、执法风险、市场风险、操作风险和目标风险。
4．以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是（）。
A．客户个性偏好分析模型B．客户心理分析模型C．客户性格特征模型D．人与动物特征类比模型【答案】A【解析】以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是客户个性偏好分析模型。
马斯洛理论又称“基本需求层次理论”，是员工激励理论的代表之一，由心理学家马斯洛提出。
EMBA及MBA等商业管理教育均将需求层次理论及员工激励作为一项重要内容包含在内。
5．以下不属于遗嘱信托工具优点的是（）。
A．保证财产独立性B．有利于发展社会福利事业C．延伸个人意志D．财产管理专业化【答案】B【解析】遗嘱信托可以延伸个人意志，妥善规划财产，使财产永续传承。
具体来说，遗嘱信托具有如下优势：①财产传承的灵活性；②信托财产的独立性；③财产管理的专业化；④避免纷争的有效性。
2024年理财规划师之二级理财规划师历年题库含答案单选题（共200题）1、下列不属于中央银行的职能的是()。
A.货币发行B.金融监管C.信用创造D.代理国库【答案】 C2、已知某股票四年来价格的平均增长分别是：5%、7%、-3%和4%，那么，这只股票四年来价格的年均增长率为()。
（计算结果保留到小数点后两位）A.3.18%B.4.53%C.4.75%D.5.12%【答案】 A3、出法核算GDP的时候，企业投资是构成总需求的一个重要部分，这里的投资包括固定资产投资和( )。
A.流动资产投资B.消费投资C.折旧投资D.存货投资【答案】 D4、处于不同生命周期的客户，其风险承受能力不同，所选择的投资工具各不相同。
这体现了财务管理原则中的()。
A.资金合理配置原则B.收支积极平衡原则C.成本效益原则D.风险收益均衡原则【答案】 D5、下列关于遗嘱对遗嘱人的意义描述错误的是()。
A.是法律对公民财产所有权予以全面保护的最佳体现B.有利于发挥家庭养老育幼的功能C.有利于减少和预防纠纷D.是风险最小的财产传承工具【答案】 D6、某客户现年35岁，计划50岁退休，他想在今年年内贷款买房，那么他的还款期限不应超过()。
A.10年B.15年C.20年D.30年【答案】 B7、某制鞋厂2005年预计销售皮鞋X双，每双皮鞋的变动成本为20元，制造皮鞋的固定成本总额为4000000元，每双皮鞋的售价为60元，为使该制鞋厂2005年不至于亏损，X至少应为了( )元。
A.5000B.10000C.15000D.20000【答案】 B8、冯先生及其父亲去世后，冯女士可继承（）万元的遗产。
A.0B.1C.2D.3【答案】 B9、我国一年期定期存款年利率为2.25%，我国2009年官方公布的CPI为1.2%，则我国2009年存款的实际年利率为()。
A.1.02%B.1.04%C.1.06%D.1.08%【答案】 B10、超额累进税率是指按照计税依据的()分别累进征税的累进税率。
2005年12月理财规划师（二级）实操知识真题试卷(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．理财规划师在建立客户关系阶段，做法较为适当的是（）。
A．保持高度严肃的谈话氛围B．要求客户携带个人资料的原件C．在办公室与客户进行会谈D．确定会谈日期时不单独使用“星期”的措辞正确答案：D2．（）不属于理财规划服务合同的主文条款。
A．鉴于条款B．陈述与保证C．权利与义务D．争议解决正确答案：A3．（）不属于判断性信息。
A．风险偏好B．投资偏好C．年龄D．未来生活预期正确答案：C4．（）不属于理财规划业务服务的对象。
A．个人B．家庭C．有限责任公司D．合伙企业正确答案：C5．（）属于客户财务信息。
A．投资偏好B．收支状况C．风险承受能力D．年龄正确答案：B6．以瑞士心理学家卡尔·荣格的理论为基础的客户分类模型是（）。
A．客户个性偏好分析模型B．客户心理分析模型C．客户性格特征模型D．人与动物特征类比模型正确答案：B7．客户负债中的中期负债的期限起止一般为（）。
A．1～5年B．1～3年C．3～5年D．3～10年正确答案：A8．关于现金流量表分析作用，（）的表述是错误的。
A．说明客户现金流人流出的原因B．反映客户偿债能力C．反映客户资产的流动性水平D．反映理财活动对财务状况的影响正确答案：C9．反映客户综合偿债能力并与清偿比率呈互补关系的财务比率是（）。
A．负债收入比率B．即付比率C．结余比率D．负债比率正确答案：D10．（）不属于理财方案制订的原则。
A．权责发生原则B．信息完备原则C．财务安全原则D．整体规划原则正确答案：A11．软件设计师张先生最近购买了一套总价为50万元人民币的住房。
由于他工作刚3年，积蓄不足，所以他按最高限向银行申请了贷款，20年期，贷款利率5.5%。
如果采用等额本息还款方式，小张每月需还款（）。
A．3539.44元B．2751.55元C．2539.44元D．2851.55元正确答案：B12．接上题，如果采用等额本金还款方式，小张第一个月需还款（）。
专业能力一、单项选择题l、在理财规划过程中，属于客户职责的是（）。
（A）提出需求（B）编制家庭资产负债表（C）确定理财目标（D）经济环境分析2、（）不属于个人财务安全衡量标准。
（A）是否有稳定充足收入（B）是否购买适当保险（C）是否享受社会保障（D）是否有遗嘱准备3、（）不属于理财规划服务合同主文条款。
（A）委托事项条款（B）当事人条款（C）权利与义务条款（D）争议解决条款4、一般而言，决定租用住房而不是购买住房的最重要原因是（）。
（A）租房成本低于购房（B）没有足够的首付款（C）已购房屋不易变现（D）认为房价会持续贬值5、（）属于客户非财务信息。
（A）社会保障情况（B）风险管理信息（C）投资偏好（D）工资薪金6、在与客户的交流沟通中，一般不建议理财规划师采用（）方式进行提问。
（A）诱导式提问（B）开放式提问（C）封闭式提问（D）重申式提问7、（）是指客户净资产与总资产的比值。
（A）投资与净资产比率（B）清偿比率（C）即付比率（D）流动性比率8、理财方案通常由8个部分构成，但不包括（）。
（A）收益承诺（B）重要提示（C）效果预测（D）附录各查9、理财规划师实施理财方案应取得客户授权，同时客户还应出具一份客户声明，其内容不包括（）。
（A）关于理财规划师资质的声明（B）关于客户许可的声明（C）关于实施效果的声明（D）关于预期收益率的声明10、作长期理财规划时需要做一系列的假设，下列（）不是必要的假设。
（A）国内政治、经济环境不会有重大改变（B）假定一个通货膨胀率（C）假定未来的收入水平（D）假定某股票的年平均收益率11、（）不是财政政策工具。
（A）在公开市场上买卖债券（B）转移支付（C）税收（D）财政补贴12、（）不能视为现金或现金等价物。
（A）3年期定期存款（B）货币市场基金（C）一幅名画（D）活期存款13、某先付年金每期付款额1 000元。
连续20年，年收益率5%，则期末余额为（）。
（A）34 719．25元（B）33 065．95元（C）31 491．38元（D）36 455．21元14、根据相关报道，中国人民银行已经批准某商业银行进行固定利率房贷的试点，固定利率房贷要求商业银行在贷款期内不能调整贷款利率。
2009年5月人力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定职业: 理财规划师等级：国家职业资格二级卷册二：专业能力注意事项：1、考生应首先将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在试卷册和答题卡的相应位置上，并用铅笔填涂答题卡上的相应位置处。
2、考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右上角的相应位置处。
3、本试卷册为：技能操作部分，共100小题。
4、每小题选出答案后，用铅笔将答题卡上对应题目的答案涂黑。
如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其它答案.所有答案均不得答在试卷上。
5、考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监考人员.6、考生应按要求在答题卡上作答。
如果不按标准要求进行填涂，则均属作答无效。
地区：--—-—-————————-——----—--———--—--------姓名：—-—--———-———-——-———-———-—--————————--—准考证号：---————--—----—-——————-—-—-—-———---—-—人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心监制专业能力（1～100题，共100道题,满分为100分）一、单项选择题(第1~70题，每题1分,共70分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)1、定活两便储蓄是一种事先不约定存期，一次性存入,一次性支取的储蓄存款。
老刘春节前取得了30000元的奖金收入，计划给孩子9月份升入高中作为学费之用，由于担心投资可能亏损，他将该笔资金进行了定活两便储蓄，则届时他的利息收入为（）。
（A）根据活期利率实际天数计算(B)根据定期利率实际天数计算（C)根据半年整存整取利率计算（D）根据半年整存整取利率的60％计算2、整存零取是一种事先约定存期,整数金额一次存入，分期支取本金,到期支取利息的定期储蓄。
该储蓄产品适合（)的客户。
(A)有存款在一定时期内不需动用，只需定期支取利息作为生活零用(B）将闲置资金转为定期存款，当活期账产因消费或取现不足时需要将定期存款自动转为活期存款（C)有整笔较大款项收入且需在一定时期内分期陆续支取使用(D）有整笔较大款项收入且需在一定时期内全额支取使用3、影响货币基金收益率的因素主要包括市场利率、基金规模等，一般来说，单只货币基金规模大,则该货币基金收益率( )。
2005-2006年福建省理财规划师国家职业资格试点考试《工作技能》部分习题汇编一、不定项选择题1、理财规划师的主要职责包括（ ABC ）。
A．通过财务解决方案协助客户达到人生的财务目标B．协助客户就如何最恰当的运用金钱做出周详正确的安排C．根据理财规划及客户需求为客户提供产品建议D．代客户执行理财计划2、符合理财规划师对理财目标的描述要求的有（ C ）。
A．10年内购买一套房子 B．购买一辆价值54万元的小轿车C．明年花30万元创业 D．股票增值100万3、你的客户告诉你他的理财目标，你接下来应该做的事情是（ B ）。
A．寻找合适的金融产品来帮助客户达到目标B．根据重要性和所需耗费的财务资源排序C．分析客户的风险偏好 D．制订理财计划4、下列（ ABD ）客户信息必须由客户提供？A．家庭收入 B．家庭支出 C．财产市值 D．理财目标5、家庭金融决策包括（ ABCD ）？A．消费和储蓄 B．投资 C．融资 D．风险管理6、以下（ BD ）客户的资料需要理财师的主观预测？A．家庭基本情况 B．金融产品的投资收益率C．每月收入支出比率 D．房屋资产的升值潜力7、下列（ ABCD ）项是家庭面临的风险？A．收入减少 B．过度长寿 C．过早去世 D．过度于高风险的产品投资8、下列（ AD ）不是人寿保险保障的范围？A．死亡带来的财务损失风险 B．死亡带来的精神损失风险C．火灾造成的财产损失风险 D．家庭支出增加的风险9、下列( B )情况下，理财规划师与客户具有最少的利益冲突？A．雇于银行的理财规划师B．独立及以时薪收费的理财规划师C．独立及以固定收费的理财规划师D．理财规划师但又是有参与买卖股票的经纪10、理财规划师在与客户会面时应主动告知客户的资料包括： ( ABC )A．为客户制订的个人理财规划方案B．个人的学历、专业资格及工作经验C．银行所能提供的所有业务优惠D. 为客户进行投资的策略及投资工具的选择技巧11、对于一对30岁左右子女较小的夫妇而言，( D )最不可能是其长期的财务目标？A．换一台新的更好的车B．建立子女的教育储蓄基金C．分散自己的组合投资D．进行环球旅游12、以下( ABD )不可能是客户进行理财的动机因素。
理财规划师（二级）考试时间：【90分钟】总分：【100分】得分评卷人一、单项选择题（共50题，每题2分，共计100分）（）1、某人以40元的价格购入某股票，预期股利为每股1.02元，一年后能够以50元的价格卖出，则该股票的持有期收益率为()。
A、2.04%B、27.55%C、21%D、55.1%【答案】B【解析】持有期收益率是债券在持有期间内实现的回报率，通常以投资净收益即以收入和资本增益的总额与期初投资额相比的百分率表示。
该股票的持有期收益率=（50+1.02-40）/40=27.55%。
（）2、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的β值可能为()。
A、0.3B、0.9C、1D、1.1【答案】D【解析】β是对投资组合或单个证券的绝对风险相对于市场组合的绝对风险的相对测度：①β＞1说明比市场风险高；②β=1说明等同市场风险；③β＜1说明比市场风险低。
（）3、投掷一枚质地均匀的骰子，结果朝上的一面是6点，则从概率理论角度来讲，这一结果称为一个()。
A、试验B、事件C、样本D、概率【答案】B【解析】所谓试验就是一次行为，它把所有可能出现的结果组成一个集合，这个可能结果的集合就是样本空间，而特定的结果或其中的某一个组合，称之为事件。
（）4、某后付年金每年付款额2000元，连续15年，年收益率4%，则年金现值为()元。
A、22236.78B、23126.25C、21381.51D、30000.00【答案】A【解析】计算过程：首先将期末年金设置为期初年金【2ND】【BGN】【2ND】【SET】【2ND】【QUIT】再输入：N=15，I/Y=4，PMT=-2000,FV=0,CVIPV=22236.78（元）。
（）5、商业票据是一种短期无担保的在公开市场上发行的期票，它代表了发行公司应付的还债义务，是起源于商业信用的一种传统金融工具。
其流动性较差的原因不包括()。
A、商业票据的期限非常短B、商业票据是高度异质性的票据C、商业票据的投资者可能面临着发行人到期无法偿还借款的违约风险D、典型的商业票据的投资者都是采用购买并持有的政策【答案】C【解析】商业票据的二级市场并不活跃，交易规模很小，流动性较差的原因即为ABD三项。
专业能力一、单项选择题l、在理财规划过程中，属于客户职责的是（）。
（A）提出需求（B）编制家庭资产负债表（C）确定理财目标（D）经济环境分析2、（）不属于个人财务安全衡量标准。
（A）是否有稳定充足收入（B）是否购买适当保险（C）是否享受社会保障（D）是否有遗嘱准备3、（）不属于理财规划服务合同主文条款。
（A）委托事项条款（B）当事人条款（C）权利与义务条款（D）争议解决条款4、一般而言，决定租用住房而不是购买住房的最重要原因是（）。
（A）租房成本低于购房（B）没有足够的首付款（C）已购房屋不易变现（D）认为房价会持续贬值5、（）属于客户非财务信息。
（A）社会保障情况（B）风险管理信息（C）投资偏好（D）工资薪金6、在与客户的交流沟通中，一般不建议理财规划师采用（）方式进行提问。
（A）诱导式提问（B）开放式提问（C）封闭式提问（D）重申式提问7、（）是指客户净资产与总资产的比值。
（A）投资与净资产比率（B）清偿比率（C）即付比率（D）流动性比率8、理财方案通常由8个部分构成，但不包括（）。
（A）收益承诺（B）重要提示（C）效果预测（D）附录各查9、理财规划师实施理财方案应取得客户授权，同时客户还应出具一份客户声明，其内容不包括（）。
（A）关于理财规划师资质的声明（B）关于客户许可的声明（C）关于实施效果的声明（D）关于预期收益率的声明10、作长期理财规划时需要做一系列的假设，下列（）不是必要的假设。
（A）国内政治、经济环境不会有重大改变（B）假定一个通货膨胀率（C）假定未来的收入水平（D）假定某股票的年平均收益率11、（）不是财政政策工具。
（A）在公开市场上买卖债券（B）转移支付（C）税收（D）财政补贴12、（）不能视为现金或现金等价物。
（A）3年期定期存款（B）货币市场基金（C）一幅名画（D）活期存款13、某先付年金每期付款额1 000元。
连续20年，年收益率5%，则期末余额为（）。
（A）34 719．25元（B）33 065．95元（C）31 491．38元（D）36 455．21元14、根据相关报道，中国人民银行已经批准某商业银行进行固定利率房贷的试点，固定利率房贷要求商业银行在贷款期内不能调整贷款利率。
那么，关于固定利率房贷的说法合理的是（）。
(1)在目前利率水平较低的条件下，固定利率房贷对于购房者是比较有利的(2)由于银行承担了更火的风险，所以其利率应比普通房贷略高(3)容易受到厌恶风险的贷款人的欢迎(4)便于购房者锁定房贷支出（A）全都合理（B）(1) (2) (4) （C）(2) (3) (4) （D）(1) (2) (3)15、在个人/家庭资产负债表中，不能使净资产值上升的是（）。
（A）所持有的股票升值（B）接受捐赠（C）还清债务（D）房地产市场持续上涨，家庭住宅估值上升16、为调控房地产市场投资过热的情况，（）不属于中国人民银行的调控措施。
（A）大量发行央行票据（B）降低房贷基准利率（C）提高存款准备金率（D）提高贷款首付比例17、某商业银行公布的美元兑人民币的外汇牌价为USD1=CNY 8．1075/35。
一名客户当日到银行网点将手中的1万美元兑换成人民币存入，一小时后因有急用，又将人民币兑换成美元取出。
那么该客户拿到的美元数额是（）。
(不考虑手续费) （A）10000．00元（B）9991．56元（C）10007．40元（D）9992．60元18、( )的客户是死亡险的最大需求者。
A某单身年轻白领，收入丰厚，酷爱旅游B某小企业主，孩子尚幼，妻子家务（C）某公务员，临近退休，孩子已经大学毕业（D）某人学教师，本人及配偶收入均十分丰厚．孩子正在上小学19、某证券承诺在一年后支付100元。
在2年后支付200元，在3年后支付300元。
如果投资者期望的年复利回报率为14%。
那么该证券现在的价格接近于（）。
（A）404元（B）444元（C）462元（D）516元20、某公司于2000年1月1日发行了一种10年期面值为1,000元的通货膨胀指数化债券。
票面利率为6%。
2000年1月的CPI指数为110．2，2005年1月的CPI指数为114．7。
那么该债券在2005年1月支付的利息是（）。
（A）60元（B）68．82元（C）66．12元（D）62．45元21、通常认为，通货膨胀是理财的大敌，但也不尽然。
通货膨胀对（）是较为有利的。
（A）定息债券投资（B）固定利率的债务（C）持有大量现金（D）投资于防守型股票22、王先生今年35岁，以5万元为初始投资．希望在55岁退休时能累积80万元的退休金，则每年还须投资约（）于年收益率8%的投资组合上。
（A）0．8万元（B）1．24万元（C）1．8万元（D）2．26万元23、等额本金还款法与等额本息还款法相比，下列说法错误的是（）。
（A）前者利息支出总额较小（B）后者利息支出总额较小（C）前者后期还款压力较小（D）前者前期还款压力较大24、某购房者以抵押贷款的方式购买住房，贷款总额为60万，贷款期限25年，年利率5．08%。
在某一月份，经过计算得知其累计己还本金为67,865元，那么当月应还款金额为（）。
（A）2 353元（B）4 353元（C）2 253元（D）4 253元25、为确保借款人能按时偿还房屋月供款项，客户需要达到的支付比率指标有（）。
（A）房屋月供款占借款人税前月收入的比率．一般不应超过20%—25%（B）房屋月供款占借款人税前月收入的比率，一般不应超过25%—30%（C）房屋月供款占借款人税前月收入的比率。
一般不应超过30%—35%（D）房屋月供款占借款人税前月收入的比率，一般不应超过35%—40%26、在保险规划中，个人风险衡量通常包括三种情况，即（）。
（A）人身死亡、生存死亡、退休死亡（B）重大疾病、交通意外、生理死亡（C）生理死亡、生存死亡、退休死亡（D）遗产风险、死亡风险、财产风险27、投资规划的合理步骤是（）。
（A）客户分析->资产配置->证券选择->投资评估（B）客户分析->证券选择->资产配置->投资评估（C）客户分析->投资评估->资产配置->证券选择（D）客户分析->投资评估->证券选择->资产配置28、郎医生采用固定投资比例策略(即两种或多种资产的比例固定)，设定股票与定期存款各50%。
若股价上升后，股票市值为40万元，定期存款为36万元。
则下列操作中（）合乎既定策略。
（A）买入股票4万元（B）买入股票2万元（C）卖出股票4万元（D）卖出股票2万元29、某开放式基金的管理费为1．2%，申购费1．0%，托管费0．2%。
一投资者前天以55000元现金中购基金，今天查询得知前天的基金单位净值为1．23元，那么该投资者得到的基金份额是（）。
(假设保留两位小数) （A）43 752．88份（B）43 667．43份（C）44 272．72份（D）44 715．45份30、某个人投资者认购某5年期贴现发行的债券．贴现率为7%，票面利率8%，一年后到期收益率4年期市场利率变为6%。
那么该投资者的持有期收益率为（）。
（A）9．84%（B）14．98% （C）-7．02%（D）23．58%3l、某债券目前市场价格为98元，当利率上升25个基点时，价格下降1．98元，当利率下降25个基点时，价格上升1．67元，那么如果利率上升。
100个基点，价格最接近于（）。
（A）90．7元（B）88元（C）90．08元（D）91．32元32、某债券的票面价值为1 000元，到期期限10年，票面利率10%，每年付息，如果到期收益率为8%，则该债券的发行价格为（）。
（A）887．02元（B）1 134．2元（C）877．11元（D）1 135．9元33、5年期零息债券面值1 000元，发行价格为821元。
另一信用等级相同的5年期普通债券，面值l 000元，票面利率6%，每年付息，则其发行价格为（）。
（A）857．69元（B）1 087．96元（C）1010．46元（D）1 020．46元34、关于零息债券的说法不正确的是（）。
（A）在同期限债券中，其利率风险最大（B）可以折价、平价或溢价发行（C）投资收益全部来自资本利得（D）可以用来计算到期收益率，进而对其他债券进行定价35、以下是对某债券发行的描述：发行主体：中国铁路物资总公司，实际发行规模：500,000,000，债券期限：0．7397年计息方式：贴现，票面金额：100元兑付方式：到期一次还本付息发行对象：全国银行间债券市场的机构投资者(国家法律、法规禁止购买者除外)发行价格：98．02元上市地点：银行问债券市场，上市开始日：2005．10．21。
某货币市场基金购买了l 000万元该债券，并持有到期，其到期收益率为（）。
（A）2．74% （B）2．02% （C）2．11% （D）2．57%36、（）。
不属于市场时机选择。
（A）在周期型股票和防守型股票之间进行转换（B）在货币市场基金和股票基金之间进行转换（C）在短期债券和长期债券之间进行转换（D）在指数基金和积极管理基金之间进行转换37、某上市公司的总股本为1亿股，其中流通股2000万股，股价为12元。
在股权分置改革中，该公司的力案为：非流通股股东向流通股股东每10股送3股。
非流通股1年后上市流通。
该方案获得通过。
那么，交易完成后，股票价格最接近于（）。
（A）9．23元（B）9．68元（C）10．69元（D）11．32元38、理财规划师段某收集到关于某上市公司的如下数据：(1)一年后每股预期盈利为l0元(2)股利支付比例为40% (3)增长率为10% (4)投资者要求的回报率为16%。
那么，目前该股票的理论价格为（）。
（A）100元（B）66．7元（C）62．5元（D）60．6元39、按上题数据，如果该公司的市价等于其理论价格，则其市盈率为（）。
（A）10 （B）6．67（C）16．68（D）11．1240、伞形基金是含有多只子基金的基金，各子基金之间可以在一定条件下免费转换。
某伞形基金含有3只子基金，分别是成长股票基金、收入股票基金和债券基金。
理财规划师为一位40岁的客户做养老规划，那么相对最合理的子基金组合为（）。
（A）30%成长股票基金+30%收入股票基金+40%债券基金（B）20%成长股票基金+60%收入股票基金+20%债券基金（C）60%成长股票基金+30%收入股票基金+10%债券基金（D）40%成长股票基金+10%收入股票基金+50%债券基金41、某基金在招募说明书中标称自己是一只成长型基金，理财规划师黄先生仔细分析了该基金年报披露的持仓结构，大致为行业占基金总资产比重公用事业(自来水、煤气等) 30%能源(石油、煤炭等) 25%高速公路15%机械设备10%其他股票10%债券、现金10%那么，可以判断该基金更应该是（）。
