金融风险管理简答与论述题课件

金融风险管理简答题B保险公司保险业务风险的含义是什么？它主要包括哪几类风险？其各自的表现形式是怎样的？答：保险业务风险含义：保险公司在经营过程中，业务经营预订目标与实际运营结果之间的可能偏差，即造成的可能经济损失或不确定性。

保险业务风险主要包括保险产品风险、承保风险和理赔风险.其各自的表现形式为:(1）保险产品风险的主要表现：包括产品设计风险和基于产品设计的展业风险.（2）承保风险的主要表现：忽视风险责任控制，随意提高自留额、降低费率、放宽承保条件、采取高额退费;超承保能力承保（3）理赔风险的主要表现：内部理赔风险；外部保险欺诈风险；自担风险（将损失直接摊入成本或冲减资本金);自保风险(通过建立贷款呆账准备金以补偿贷款呆账损失)。

D贷款五级分类的类别如何划分?答:划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，后三种为不良贷款。

正常是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时偿还.关注是指尽管目前借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

次级是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法作恶偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定损失。

可疑是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失.损失是指在采取所有可能的措施或者一切必要的法律程序之后，本息任然无法收回，或只能收回极少部分。

J金融衍生工具的种类及含义是什么？答：金融衍生工具的种类分为远期、期货、期权和互换。

远期：是最简单的金融衍生工具之一，是指买卖双方约定在未来某一时期按确定的价格购买或出售某种资产的协议。

期货:实际是由交易所统一设计推出，并在交易所内集中交易的、标准化的远期交货合同。

和远期合约相比，其最大特点就是每张合约所包含的内容都是标准化的。

期权：是在未来某时期按照协议价格买卖金融工具的权利而非义务。

有买权和卖权之分。

互换：是指双方签约统一，在确定期限内互相交换一系列支付的一种金融活动。

unit11、金融中介机构功能：（PPT《金融风险管理绪论》）（体现在哪？）①经纪人业务②资产转换2、金融风险的定义：（PPT《金融风险管理概述》）金融风险是指经济主体在金融活动中遭受损的不确定性或可能性。

金融风险是从事资金的借贷、资金经营等金融活动所产生的风险。

它特别强调结果的双重性，既可以带来经济损失，也可以获得超额收益。

3、金融风险的特征：（P4）①普遍性②传导性和渗透性③隐蔽性④潜伏性和突发性⑤双重性⑥扩散性⑦可管理性⑧周期性4、金融风险的分类：（P6）①信用风险②流动性风险③利率风险④汇率风险⑤操作风险⑥法律风险⑦通货膨胀风险⑧政策风险⑨国家风险5、金融风险管理的定义：（P9）风险管理从狭义角度讲是风险度量，即对风险存在及发生的可能性、风险损失的范围和程度进行估计和衡量；从广义角度讲是指风险控制，包括监测及制定风险管理规章制度等。

总体来讲，金融风险管理是指人们通过实施一系列的政策和措施来控制金融风险以消除或减少其不利影响的行为。

unit3.计算题1、信用风险的定义：（P39）从狭义上来讲，信用风险通常是指信贷风险，广义上的信用风险指所有因客户违约（不守信）所引起的风险。

2、影响贷款收益因素：（PPT《信用风险管理》）①贷款利率②与贷款相关的所有费用③贷款的信用风险溢价④贷款的抵押担保⑤其他非价格条件（尤其是补偿余额和准备金要求）3、预期收益率：（PPT《信用风险管理》）①违约风险：借款人无力或不愿履行贷款合约承诺条款的风险。

②贷款的收益与承诺收益的关系：E(r)=p(1+k)-1p为还款的概率4、零售贷款和批发贷款手段：（PPT《信用风险管理》）①零售贷款决策：风险机构控制其信用风险的手段是信用限制，而不是一定范围内的利率和价格浮动。

②批发贷款决策：金融机构使用利率和贷款数量来控制信用风险。

5、单项贷款的种类：（PPT《信用风险管理》）①工商业贷款②房地产贷款③个人（消费）贷款④其他贷款unit4.案例题1、流动性风险的定义：（P75）流动性，是指银行能够在一定时间内以合理的成本筹集一定数量的资金来满足客户当前或未来的资金需求。

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简述题1．简述商品价值形式的发展过程。

（1）简单的或偶然的价值形式（2）总和的或扩大的价值形式(3）一般价值形式（4）货币价值形式。

2．简述货币的职能：（1)价值尺度（2)流通手段（3)贮藏手段（4）支付手段(5)世界货币。

其中价值尺度和流通手段是货币最基本的职能。

★3．举例说明“劣币驱逐良币”规律。

“劣币驱逐良币”规律又被称为“格雷欣法则"，它是这样产生的：当金银市场比价与法定比价发生偏差时，法律上评价过低的金属铸币就会退出流通领域，而法律上评价过高的金属铸币则会充斥市场。

4．简述信用货币制度的特点。

不兑现的信用货币制度是以纸币为本位币,且纸币不能兑换黄金的货币制度，其基本特点是：（1）一般由中央银行发行的、并由国家法律赋予无限法偿能力；（2）货币不与金属保持等价关系，也是能兑换成黄金,，货币发行一般不以金银为保证,也不受金银数量限制；（3）货币通过信用程序投入流通领域；（4）信用货币制度是一种管理货币制度。

5．简述国际货币制度的含义、内容及其类型。

（1）国际货币制度是各国政府对货币在国际范围内发挥世界货币职能所确定的规则、措施和组织形式。

（2）国际货币制度包括国际储备资产的确定、汇率制度的确定、国际收支不平衡的调节方式。

（3）国际货币制度的主要类型有：国际金币本位制、金汇兑本位制、布雷顿森林体系、管理浮动汇率体系、区域货币一体化等6。