金融的法律理论

第一章 第二节
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
（二）构成要素
1、主体： 特殊主体，各类银行和非银行金融机构，各经济组 织、事业单位、社会团体，自然人，国家 2、客体： 货币、有价证券、行为 3、内容： 金融法律关系主体依法所享有的权利和承担的义务 案例
第一章 第二节
案例
甲到乙商业银行进行理财咨询并购买了该商业 银行的理财产品，分析这一法律关系中的构成要 素。 • 参考意见： 这是一理财咨询和金融委托法律关系，主体为 甲和乙商业银行；客体为咨询服务和理财产品； 内容为甲与乙之间因咨询、购买理财产品而形成 的各方所享有的权利和应履行的义务。
第一章 第一节
第一章 第一节
• 想一想： 这里所说的“物”与物理学意义上的物有什 么不同？ • 参考答案： 法律意义上的物是指可为人们控制的并具有 经济价值的生产资料和消费资料，能够成为 法律关系中的客体。而物理意义上的物，比 如：光、电子、分子、中子、质子等并不能 为一般人所控制，对一般人来说也并不具有 实际的经济价值，也不能成为法律关系中的 客体。
金融法基本理论 法律基础知识 金融法基础知识
第二章 需求、供给 与价格均衡
第一节 需求理论
第二节 供给理论
第三节 供求均衡 理论
第四节 弹性 及其应用
第一节
法律基础知识
一、法的概述 二、法律关系 三、法律行为 四、委托代理
一、法的概述
• （一）法的特征 规范性、国家意志性、强制性、普遍性、权利义务性 （小问题） • （二）法的本质 法的本质----体现的是统治阶级的意志。（议一议） 统治阶级的意志----由这一阶级的社会物质生活条件所决定的。 我国社会主义法的本质----中国工人阶级领导下的全体人民意志 的体现。

政治与历史解释（LLSV，1999）

政商关系，即国家在监管商业中的作用 （LLSV，1999）
评述

法律渊源的不同具体体现在什么方面呢？ 如果是体现在法律条文上，而实际的回 归结果却表明法律渊源变量比各项权利 指标更具说服力，可见法律渊源变量决 不仅体现在条文上。
——政治决定论

Bebchuk和Roe(1999) ：利益集团决定论
关键变量

投资者法律保护

一国外部投资者籍以防止其权利被内部人 （控股股东或管理者）剥夺的法律规定及其 执行机制（Shleifer和Vishny，1997）
投资者法律保护的衡量

股东权力



投票权规则（One share one vote）、 邮寄投票权（Proxy by mail）、 无阻碍出售权（Shares not blocked before meeting）、 累计投票权或小股东的比例投票权（Cumulative voting / proportional represent’n）、 受压少数股东保护机制（Oppressed minority）、

实体经济的增长

Shleifer和Wolfenson（2002）和Wurgler (2000)的研究发现，在投资者保护较好的国 家，生产力一般的企业家往往把资金投向市 场，为生产力较高的项目融资，而在投资者 保护较差的国家，这些企业家则投资建立自 己的项目，从而不利于资源的优化配置 。

投资者法律保护与银行业

法律的执行状况



司法体系的效率（Efficiency of the judicial system）、 被剥夺的风险（Risk of expropriation）、 法律规则（Rule of law）、 政府对合约的否认（Repudiation of contracts by government） 腐败水平（Corruption） 会计准则（Accounting standards）等指标

绪论：金融法基本理论引言随着经济的发展和现代化进程的不断加速，金融领域的法律和规范越来越成为国家治理的重点之一。

金融法作为一门“横跨立法、行政、司法、市场监管、风险控制等多个领域的交叉性学科”，在金融业和经济社会发展中具有重要地位和作用。

本文将从金融法基本理论的角度出发，探讨金融法的相关概念、历史背景、理论基础等方面。

一、金融法的概念金融法是指对金融活动中的各种法律关系和法律制度的规范和调整的学科。

它无论从学科范畴、内容分布、制定实施层级、实践实施特点等方面来看，都是一门高度综合性的学科。

在实践应用中，金融法的范畴很广，包括但不限于证券法、保险法、银行法等多个方向的法律领域。

它不仅涉及到金融市场、金融机构，还涉及到各类资产、金融衍生品等。

因此，金融法研究的多样性和复杂性，提出了更高的理论和法律要求，如制度完善、风险防范、诚信维护、权益保障等。

二、金融法的历史背景金融法学作为一门新的交叉学科，在我国还比较年轻。

但是，金融业在我国的历史比较悠久。

我国的钱庄、票号、典当业等买卖百货、贷款的交易，早在清朝时期就已经初具规模。

经过多年的发展，我国的金融机构和市场日益完善，金融业的地位和作用越来越重要。

为了更好的规范金融活动，各国都在积极探索，制定相关的法律与制度。

早在19世纪中期，美国首张邮政汇票法案以及银行特许章程的颁布，奠定了美国对金融机构的有限监管基础。

而在我国，也随着金融市场的不断扩大，各类金融法规和制度不断出台。

比如，我国于1984年颁布了第一部证券法，这标志着我国金融法进入了现代化阶段。

三、金融法的理论基础金融法的理论基础主要包括经济学、法学和金融学。

经济学理论对金融法的研究提供了重要的基础和支撑。

具体来说，包括微观经济学、宏观经济学和金融经济学。

微观经济学研究个体经济主体的经济行为和市场运作等，为金融交易的建设提供了理论基础；宏观经济学研究国家经济与社会整体的运作和发展，为宏观调控和政策制定提供理论指导；而金融经济学研究金融市场的机制和发展规律等，为金融活动的运作和管理提供理论支撑。

第一章金融法基本理论●金融法，顾名思义是调整金融关系的法律规范的总称。

●金融法的调整对象是金融关系，可以分为横向金融关系（指金融活动中平等主体之间所发生的社会关系）和纵向金融关系（指金融活动中非平等主体之间所发生的社会关系）两大类。

●金融法律关系，是金融法律规范调整的，在资金融通活动、金融服务活动、金融监管活动和金融调控活动过程中形成的具有权利义务内容的社会关系。

●我国金融法的渊源（指金融法律规范借以表现的形式）包括宪法、金融法律、金融行政法规、金融部门规章、金融地方性法规和地方政府规章等。

●我国金融法体系（指金融法律规范按一定的标准和次序排列组合成的统一体系）大致可以分为三个部分，即金融机构组织法、金融业务法和金融调控与金融监管法。

●我国金融法的基本原则（指能够体现金融法的基本理念和基本精神，对金融立法、执法、司法、守法起指导作用，从事金融活动所必须遵循的最基本的行为准则）包括：保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长的原则；防范和化解金融风险、维护金融稳定的原则；保护投资者利益的原则；在立足于中国国情的基础上与国际惯例接轨的原则等。

第二章中央银行组织法●我国的中央银行是中国人民银行。

成立于1948年12月1日，是在原华北银行、北海银行、西北农民银行合并的基础上于石家庄建立的，是国家货币政策的制定者、执行者，也是金融市场的监管者。

●总行的组织机构：总行设在北京，内设若干职能部门。

分支机构：九大分行（跨行政区）和两大总行营业部（北京、重庆），在不设大区行的省会城市派驻中国人民银行的监督特派员。

中国人民银行分支机构是总行派出的办事机构，没有独立的地位。

分支机构的行长由总行任免，日常工作由总行统一领导，完整地执行总行的方针政策。

中国人民银行分支机构在总行授权的范围内，维护所在辖区的金融市场的稳定，并负责当地金融业的统计和调查工作。

●制定中央银行法的必要性：1.使我国货币政策的制定和执行更加法律化、制度化；2.有利于保持我国货币币值的稳定。

金融法考试考点复习笔记整理一、金融法概述金融法是指以金融活动为对象的法律规范的总称，包括金融法律、金融制度、金融监管等内容。

金融法的目标是为金融活动提供合法、公平、有序的法律保障，促进金融市场的稳定和健康发展。

二、金融法的基本原则和基本理论1. 基本原则（1）国家监管原则：即国家依法制定金融法律法规，对金融活动进行监管，保护金融市场的稳定和金融消费者的权益。

（2）合法经营原则：金融机构应在合法经营的基础上开展金融活动，遵守相关法律法规，不得从事违法金融活动。

（3）诚信原则：金融市场参与者应遵循诚信原则，不得故意误导他人，不得虚报、隐瞒重要信息。

2. 基本理论（1）金融活动理论：研究金融活动的本质、特点以及金融市场的运行规律。

（2）金融法治理论：强调金融市场应依法运行，注重法律制度的建设和完善。

（3）金融法经济理论：研究金融法规制度对经济运行的影响，以及金融法在促进经济发展中的作用。

三、金融法的主要内容1. 金融法律金融法律是指国家为了规范金融活动，保护金融市场和金融消费者的权益而制定的法律。

金融法律的主要内容包括金融机构的组织与监管、金融产品与服务、金融市场的交易与监管等。

2. 金融制度金融制度是指金融市场的组织形式、交易规则以及金融机构的组织管理制度等。

金融制度的建立和完善是保障金融市场稳定和金融活动有效进行的重要保障。

3. 金融监管金融监管是指国家对金融机构和金融市场进行监督、管理和指导，以保障金融市场的稳定和金融消费者的权益。

金融监管主要包括行政监管、法律监管和自律监管。

四、重点考点梳理1. 金融法律法规金融法律法规是金融法的基础，也是金融活动的依据。

重点考点包括《商业银行法》、《证券法》、《保险法》等。

要掌握这些法律法规的基本内容和要求，了解其在金融市场中的作用和影响。

2. 金融机构的组织与监管金融机构是金融市场的重要参与者，也是金融法规范的对象。

重点考点包括商业银行、证券公司、保险公司等金融机构的组织形式和监管要求，包括其设立、治理、监督等方面的内容。

Stபைடு நூலகம்engthen micro-regulation on financial institutions Establish orderly resolution and bail-in of financial institutions Improve financial market regulatory system

第一章 金融法基础理论
四、金融危机以来金融法的发展
1. 国际金融监管改革 宏观系统层面

中观市场层面 微观机构层面
2. 中国金融改革

参与国际监管 系统性风险应对 投资者保护 金融监管跨部门协调与合作
第一章 金融法基础理论
四、金融危机以来金融法的发展
3. 美国金融改革 Refine regulatory structure
第一章 金融法基础理论
三、金融监管制度
3. 案例:
Financial Regulation: Recent Crisis Reaffirms the Need to Overhaul the U.S. Regulatory System

Financial regulatory system is formed and changed in response to financial crisis Financial market development challenges the existing financial regulatory structure Limitations of the U.S. financial regulatory structure: (1) having multiple regulators results in inconsistent oversight; (2) lack of oversight exists for some financial sectors (e.g., derivatives products); (3)gap in the oversight of significant market participants; (4) lack of appropriate resolution authorities for financial market institutions; (5) lack of a focus on systemwide risk; and so on.

想一想
社会关系上升为法律关系需要具备什么条件？ • 参考意见： 法律关系是根据法律规范建立的一种社会关 系，社会关系上升为法律关系需要具备的条件： 一是抽象的条件，即法律规范的存在，这是 法律关系形成、变更与消灭的前提和依据。 二是具体的条件，即法律事实的存在，它是 法律规范中假定部分所规定的各种情况，一旦这 种情况出现，法律规范中有关权利和义务的规定 以及有关行为法律后果的规定就发挥作用，从而 使一定的法律关系产生、变更或消灭。
（三）法律事实 法律事件 法律行为
智力成果与其物质载体的关系
智力劳动是智力成果产生的源泉，智力成果是智力的 结晶。 各种各样的智力成果一般要用物质性的载体表现或显 示出来，才能使人们了解、掌握、应用。例如，技术方面 的智力成果，新产品的制造方法，工艺流程等等必须用图 纸固定下来。文学，艺术科学作品等必须刊登在书籍报刊 之上，或者制作成录音录像制品。 但载体本身不是智力成果，而是固定或表现智力成果 的物体。智力成果的无形性和它载体的有形性，是智力成 果与其动产、不动产等有形物的最大区别。有形物是实物 形态的产品，智力成果是不具有实物形态的知识产品。
第一章
第一节
（二）法律关系的产生、变更、消 灭 § 符合两方面的条件：(想一想: 社会关系上升为法律关系需要具 备什么条件？) 抽象的条件：即法律规范的存在。 具体的条件：即法律事实的存在。
二、法律关系
（一）法律关系的构成要素 § 主体-----法律关系中享有权利或 承担义务的人。法律上所称的“人” 主要包括自然人和法人及其他社会组 织。 § 客体----权利和义务所指向的对象。 物（财产） 这里所说的物是具有法 律意义上的物。 货币和有价证券 智力成果 (注意:智力成果与其物质 载体的关系) 行为 经济信息 § 内容----指-法律关系主体间在一 定条件下依照法律或约定所享有的权 利和承担的义务，是人们之间利益的 获取的或付出的状态。

1．金融法的理论体系：金融法总论、金融组织法、金融工具法、金融合同法2．最早：证券---美国，票据---法国，信托---英国，保险---日本3．最早的国际金融立法---布雷顿森林体系4．《巴塞尔协议》是调整商业银行的协议，是将民间跨国货币同纳入国际的开端5．各国金融立法的发张趋势：鼓励竞争、加强调控、保障安全6．货币政策的目标：保持货币币值的稳定，促进经济增长7．国际货币政策工具：法定存款准备金政策、再贴现政策、公开市场业务政策8．我国货币政策工具：存款准备金政策、中央银行基准利率政策、再贴现政策、再贷款政策、公开市场业务、其他货币政策9．董事会是商业银行的决策执行机构10．商业银行的组织管理体制：单元制、分支行制、集团制和连锁制。

11．商业银行营运资金总额，不得超过总行资本总额的60%12．订立合同需要要约和承诺两个阶段。

合同生效的要件：主体资格合法、当事人的意思表示真实、合同内容合法、合同形式合法13．合同终止的原因：合同的履行完毕、解除、债的抵消、提存、免除、混同、其他法定或约定情形14．政策性银行：由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的，不以营利为目标的金融机构。

15．三大政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行16．查询、冻结、扣划个人（单位）储蓄的机构：公检法、税务机关和海关17．有权查询的机关还有：审计机关、工商行政管理机关、技术监督管理机关、国家监察机关18．抵押合同登记生效，质押合同以质物的交付生效19．质押的权利有：债权（汇、本、支、存款单仓单、提单、债券）、股权（可转让的股份、股票）、知识产权（商标专用权、专利权、著作权）、其他依法可质押的其他权利20．结算的中介机构：商业银行21．结算的八种方式：汇、本、支、信用证、信用卡、托收承付、汇兑、委托收款22．结算原则：1、恪守应用，履约付款2、谁的钱进谁的账，有谁支配3、银行不垫款23．同行拆借：金融机构之间相互融通短期资金的活动。

法律与金融关系的理论逻辑———基于ＬＡＦ和ＬＩＦ两种理路的比较研究◎崔　兵　卢现祥内容提要　厘清法律与金融关系的理论逻辑是正确认识二者关系的前提。

通过比较“法与金融学”（ＬＡＦ）及“金融的法律理论”（ＬＩＦ）对法律与金融关系的研究发现：前者声称法律单向度决定金融，后者则认为法律与金融存在复杂的相互作用，但二者在法律与金融关系“为什么应该是怎样的”层面存在逻辑缺环，均未形成逻辑自洽的理论逻辑。

回归制度分析的交易成本传统，能够明晰法律决定金融的逻辑机理，重构“法与金融学”的理论逻辑。

而只有引入不确定性视角和制度的认知本质，方能打开法律制度变迁的黑箱，深入分析法律与金融双向作用、共同演化的机理，进而为“金融的法律理论”构建坚实的理论基础。

研究法律与金融的互动逻辑，对于理解金融制度的选择至关重要，更有助于深化对金融危机、金融监管及数字金融等金融新业态的认识，推动形成逻辑自洽并具备可行性的金融政策建议。

关键词　法与金融学　金融的法律理论　不确定性　交易成本　制度认知〔中图分类号〕Ｆ８３０　〔文献标识码〕Ａ　〔文章编号〕０４４７－６６２Ｘ（２０２２）０６－００２８－１２一、引言沉寂多年的法律与金融关系的古老命题，①因为２０世纪末“法与金融学”（ＬａｗａｎｄＦｉｎａｎｃｅ，ＬＡＦ）横空出世得以重归主流经济金融理论的视野。

②ＬＡＦ的研究表明法律起源至关重要，普通法国家相比大陆法国家有更发达的金融市场。

虽然ＬＡＦ的文献及基于其理论研究的政策得到学界及世界银行和国际货币基金组织的竞相追捧，但也从不乏尖锐的批评与质疑。

众多反对声浪中，“金融的法律理论”（ＬｅｇａｌＴｈｅｏｒｙｏｆＦｉｎａｎｃｅ或者ＬａｗｉｎＦｉｎａｎｃｅ，ＬＩＦ）③最富挑战性和彻底性，因而也更能有效弥补ＬＡＦ遗留的研究缺憾。

④２００８年的金融危机给予只能“在金融市场正常波动时期适用”的ＬＡＦ理论迎头痛击，转而赐基金项目：国家社会科学基金一般项目“双重软预算约束下地方政府债务膨胀的财政金融协同治理研究”（１５ＢＪＹ１４３）①张杰：《交易成本、法律传统与金融制度边界的决定》，《财贸经济》２０１２年第２期。

法律与金融理论引言法律与金融是现代社会中两个重要的领域，它们在各自的领域中发挥着重要的作用。

法律是维护社会秩序和公平的基石，而金融则是经济运行和资源配置的关键。

本文将探讨法律与金融之间的相互关系，以及一些与此相关的重要理论。

法律与金融的相互关系法律与金融之间存在着紧密的相互关系。

首先，法律为金融活动提供了法律框架和规则。

金融市场需要有一套明确的法律规定来保护投资者的权益、规范金融机构的行为，以及维护市场的公平和稳定。

法律为金融活动提供了合同法、证券法、公司法等法律规范，确保金融活动的合法性和可靠性。

另外，金融活动也对法律产生了影响。

金融市场的运作需要法律支持，通过制定和完善相关的金融法律，可以促进金融市场的发展和创新。

与此同时，金融活动也可能带来法律风险和争议，需要依靠法律来解决。

例如，金融产品的合规性、金融欺诈行为的打击等都需要依靠法律手段。

法律与金融理论法律理论法律理论是对法律现象和法律规则的解释和理解。

在法律与金融领域，有一些重要的法律理论被广泛应用。

1.合同法理论：合同是金融活动中常见的法律形式。

合同法理论研究合同的成立、效力、履行等问题，为金融合同的制定和执行提供了基础。

合同法理论包括正式合同理论、实质合同理论等。

2.公司法理论：公司是金融市场中重要的主体形式之一。

公司法理论研究公司的组织结构、股东权益、公司治理等问题。

公司法理论的发展与金融市场的发展密切相关。

3.证券法理论：证券是金融市场的重要组成部分。

证券法理论研究证券的发行、交易、监管等问题，通过构建合理的证券法律制度，促进金融市场的稳定和发展。

金融理论金融理论是对金融现象和金融规律的解释和理解。

在法律与金融领域，也有一些重要的金融理论被广泛应用。

1.金融市场理论：金融市场是金融活动进行的场所，是资金的配置和交换的重要机制。

金融市场理论研究金融市场的组织、交易机制、价格形成等问题，为金融市场的运作提供了理论指导。

2.投资理论：投资是金融活动中的重要环节，也是金融市场的核心功能之一。

金融行业的金融法律法规解读金融行业是一个高度规范和复杂的行业，涉及到众多的金融产品、交易和服务。

为了保障金融市场的稳定和金融交易的安全，金融法律法规扮演着至关重要的角色。

本文将针对金融行业中的关键法律法规进行解读。

一、《银行法》《银行法》是我国金融行业的基本法规，对银行的设立、经营、监管和执法等方面进行了详细规定。

其中，最具代表性的是对银行经营行为的限制和规范。

《银行法》要求银行必须依法经营，不得从事与银行业务无关的经营活动；银行的资本金必须符合法定要求；银行应当制定风险管理制度，确保业务安全和风险可控。

此外，《银行法》还规定了银行的存款保险制度，保障了储户的权益。

二、《证券法》《证券法》是我国金融市场的核心法规，主要涉及证券的发行、交易、持有和监管等方面。

其中，最重要的内容是对证券发行和交易的规范。

《证券法》规定了证券发行的条件和程序，要求发行人必须披露真实、准确、完整的信息，保护投资者的权益。

此外，《证券法》还规定了内幕交易和操纵市场的禁止，维护了市场公平和透明。

三、《保险法》《保险法》是我国金融行业中保险业的基本法规，对保险公司的设立、经营、监管和执法等方面进行了详细规定。

其中，最重要的内容是对保险经营行为的约束。

《保险法》要求保险公司必须按照经营计划和风险管理制度开展经营活动，保证保险责任能够得到有效履行；保险公司应当加强风险管理和内部控制，确保资金安全和风险可控。

此外，《保险法》还规定了保险合同的订立和履行等细节，维护了保险消费者的权益。

四、《金融机构风险防控指引》《金融机构风险防控指引》是中国银监会发布的法规性文件，对银行业、证券业、保险业等金融机构的风险防范和内部控制提出了具体要求。

其中，最为重要的内容是对风险管理的规定。

《金融机构风险防控指引》要求金融机构应当加强风险识别、风险评估、风险控制和风险监测，建立健全的内部控制制度和风险管理体系。

此外，该指引还要求金融机构应当依法合规经营，加强对内外部环境的监测和评估，防范各类风险。

金融的法律理论卡塔琳娜·皮斯托1.引言本文旨在为当代金融体系，也就是基于未来收益而利用今天资本的体系，构建一个金融的法律理论（legal theory of finance,以下简称LTF）论纲。

货币和金融的历史可以追溯到千年以前（Hodgson，2013），但是全球金融资本主义则是更晚近的成果。

本文以及本文所要提出的理论所关注的正是更晚近的全球金融体系。

LTF主张：金融是依法律构建的，不能独立于法律之外。

金融资产的本质就是合同，而合同的价值主要依赖于合同的法律正当性（legal vindication）（Bradley，1902）。

哪些金融资产有法律正当性或没有法律正当性，因而可执行或不可执行，取决于法律规则以及法院和监管者对这些法律规则的解释。

这可能会因法律体系的不同而有所差异。

在一个资本自由流动的世界里，法律上可强制执行的金融承诺（financial commitments）把不同国家和法律制度中的市场主体连接在一起，并决定了金融体系的范围。

在这样一个体系下，比较优势来自能够设计出既不明显违反各司法辖区现行的法律规则又能给发行商或持有者减轻成本的金融工具。

简言之，法律和金融是一个相互影响、密不可分的动态过程；创立金融游戏的法律规则不断受到新的合同工具的挑战，而新的合同工具反过来又寻求法律正当性。

然而，LTF基于两个前提：根本的不确定性和流动性约束，这两个前提目前虽然不在法律之内，但必将被法律强化。

这两个前提相伴而生：如果能够预知未来，我们就能预先采取措施处理未来的流动性约束问题；如果流动性是一种免费物品，有关未来再融资的金融承诺就不成问题。

基于这些前提，LTF可以阐明当代全球金融体系的核心特征，包括内在的不稳定性、组织结构上的核心和外围之分、法律对金融体系不同部分的适用差异，以及处于核心位置的自由裁量权。

在LTF的理论框架下，我们可以游刃有余地运用“理性选择模型”和社会经济学中的社会嵌入法（socially-embedded approach），来分析金融主体的行为。

金融法教程金融法基本原理和基本知识金融法是指对金融业进行规范和监管的法律法规体系，包括货币制度、银行业、证券市场、保险业、金融监管等方面。

金融法教程是学习金融法的必备知识材料，本文将介绍金融法教程中的金融法基本原理和基本知识。

一、金融法的基本原理1. 微观和宏观平衡原则。

金融体系是国民经济的重要组成部分，具有微观和宏观方面的功能。

微观层面，金融机构为个人和企业提供资金，进行投融资活动；宏观层面，金融体系对整个经济运行产生重要影响，需要保持合理的流动性和稳定的金融市场。

2. 公平、公正、诚信原则。

金融体系是公众利益的体现，需要保障公平交易、公正执法和诚信经营。

这些原则反映了金融监管的核心理念，金融机构和从业人员应当遵守这些原则。

3. 风险防范原则。

金融风险是指金融机构在开展业务过程中可能面临的损失风险，需要建立风险识别、评估、预警和应对机制。

这些机制包括风险管理、内部控制和风险分散等措施。

4. 安全、稳健、透明原则。

金融机构应当建立安全稳健的管理体系，保证业务的规范和透明。

这些原则体现了保证金融市场公正和合理运行的重要性，同时也促进对金融机构的信任度和透明度。

二、金融法的基本知识1. 金融法的分类。

金融法可以分为银行法、证券法、保险法、信托法、金融工具法等多个领域，不同领域的金融法规范着不同的金融活动。

2. 金融监管制度。

金融监管制度是保障金融市场稳定、保护金融机构、投资者利益的重要手段。

目前我国金融监管主要分为央行、银监会、证监会、保监会等多个部门，其中银行监管主要涉及对银行业的监管，证监会监管股票、债券等金融工具，保监会监管保险业。

3. 货币制度。

货币制度是国家货币政策最为基础的部分，包括货币发行、供给、流通和结算等方面。

货币制度的稳定对于保障经济的发展和社会的稳定起着重要作用。

4. 金融市场。

金融市场是进行金融业务买卖的场所。

不同的金融市场分为股票市场、债券市场、外汇市场等多种类型。

金融市场对于金融机构、投资者等有重要的参考价值，也是重要的市场风险判断依据。

金融产品分类
根据投资期限、收益方式、风险等 级等标准，金融产品可分为股票、 债券、基金、期货、期权、外汇等 多种类型。
金融产品的法律性质与特点
法律性质
金融产品作为一种合约，具有法律上 的约束力，参与方需按照合约规定履 行义务和享有权利。
特点
金融产品具有高风险性、高收益性、信 息不对称性等特点，需要法律对其进行 规范和保护。
06
金融犯罪与法律制裁
Chapter
金融犯罪概述
金融犯罪定义
金融犯罪是指在金融活动中，违反国家金融管理法规，破坏金融管理秩序，严 重危害国家利益和公众利益，依法应受刑罚处罚的行为。
金融犯罪的危害
金融犯罪严重破坏了国家的金融秩序，损害了国家和公众的利益，影响了经济 的正常运行。
金融犯罪的主要类型与特点
金融市场的主要法律制度
证券法律制度
证券法律制度是规范证券市场的 主要法律制度，包括证券发行、 交易、信息披露、内幕交易等方 面的规定。
保险法律制度
保险法律制度是规范保险业的主 要法律制度，包括保险合同、保 险机构设立和运营、保险资金运 用等方面的规定。
01 02 03 04
银行法律制度
银行法律制度是规范银行业的主 要法律制度，包括银行业务范围、 资本充足率、风险管理等方面的 规定。
金融机构的作用
金融机构在现代经济中发挥着资金 融通、支付结算、风险管理等重要 功能，是市场经济运行的重要基础。
金融机构的法律地位与职责
法律地位
金融机构作为市场主体，依法享 有民事权利、承担民事责任，其
合法权益受法律保护。
职责
金融机构应依法合规经营，遵守 国家法律法规和监管要求，维护 金融秩序和金融安全，保护投资

1998来自美国哈佛大学、芝加哥大学的 四位学者La Porta、Lopez-de-Silanes、 Shleifer和Vishny（以下简称LLSV）发表 了“法律金融”（Law and Finance）这篇 奠基性文献，标志着法律金融理论的产 生。
法律金融理论的主要内容
强调法律环境因素对金融主体行为和金融系统 运行的影响
有抵押债权人的优先获偿权（Secured creditors first paid）、
对进入重组的限制（Restrictions for going into reorganization）、
管理层不得参与重组（Management does not stay in reorganization）
债权人权力（Creditor rights index）等指标
法律的执行状况
司法体系的效率（Efficiency of the judicial system）、
被剥夺的风险（Risk of expropriation）、 法律规则（Rule of law）、 政府对合约的否认（Repudiation of contracts by
何谓法律渊源？
民法法系（即大陆法系）和普通法系（即习惯 法系）是公认的两大基本法系，而前者又可以 具体划分为法国法、德国法和斯堪的纳维亚法 三个子法系。
大多数讲英语的国家都属于普通法系，其他国 家大都属于大陆法系。
大陆法系，又称民法法系、罗马法系、法典法 系，是以罗马法为基础而发展起来的法律的总 称。大陆法系最先产生于欧洲大陆，以罗马法 为历史渊源，以民法为典型，以法典化的成文 法为主要形式。大陆法系的特点：（1）全面 继承罗马法；（2）实行法典化，法律规范的 抽象化概括化。（3）明确立法与司法的分工， 强调制定法的权威性，一般不承认法官的造法 功能。

第一章
第二节
二、金融法律关系 金融法律关系是由金融法律规范调整的在金融调控活动、金融业务活动和 金融监管活动过程中形成的具有权利义务内容的社会关系。 （一）金融法律关系的特征 （1）一方当事人——金融机构 金融机构之间横向的业务活动 （2）横向金融业务和纵向金融监管的双重性 金融监管部门的纵向监管关系 （3）广泛性、多样性和变化性。 （4）较为严格的准则性要求——多采用书面形式，而且其格式往往标准化 （二）金融法律关系的构成要素 （1）主体——参加金融法律关系，依法享有权利、承担义务的当事人。 （2）客体——参加金融法律关系的主体的权利义务所共同指向的对象。 （3）内容——金融法律关系的主体依法所享有的权利和承担的义务。
第一章
第一节
三、法律行为
法律行为----产生、变更和终止民事法律关系的最重要的法律事实。 • （一）法律行为的特征 • （二）法律行为的分类 • （三）法律行为的成立要件 1．行为人具有相应的民事行为能力 2．行为人意思表示真实 表现为6种情形 3．行为内容合法 4．行为形式合法 • （四）无效的法律行为 无效的法律行为----从行为开始起就没有法律约束力。 • （五）可撤销、可变更的法律行为 §因重大误解订立的； §在订立合同时显失公平的； §一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下 订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。 （补充案例）
（同步案例分析：企业之间违法借贷属无效合同，参见教材P10）
格式合同
• 《合同法》第39条“格式条款是 当事人为重复使用而预先拟订并 在订立合同时未与对方协商的条 款”,也有学者定义为“一方当事 人或者政府部门、社会团体预先 拟订或印制成固定格式以供使用 的条款”。 • 由于格式合同限制了合同自由原 则，格式合同的拟定方可以利用 其优越的经济地位，制定有利于 自己、而不利于消费者的合同条 款。但是是现代经济发展的需要 ，有存在的合理性。 • 第39、40、41条对格式合同做了 很多限制性的规定。