家庭资产负债表

根据上表分析，我家资产较为单一，有个股票的投资，资产较为稳定。

总资产负债率=总负债/总资产=0.067，说明负债比例适宜，家庭有能力承担负债，并且压力不大。

储蓄比例=储蓄金额/总资产=0.9，说明储蓄所占比例较大，家庭有一定的经济储蓄能力，能基本应付家庭普通开支。

负债收入比=负债/年税后收=0.074，说明家庭短期偿债能力可以得到保证。

该比例能反映我家在一定时期财务状况的良好程度。

投资与净投资比例=投资资产/净资产=0.018，说明投资所占比例不大，只是为一个普通投资项目，给家庭资产带来的影响并不是很大，如需得到更多的好处务必进行更大的投资，但与此同时也意味着越大的风险。

家庭资产负债表根据上表分析:我家庭并没有投资任何一种项目,家庭的资金来源比较单一.总资产负债率=总负债/总资产=12000/337000=0.035<0.5且是远远小于,说明负债比例适宜,家庭有能力承担,且没有任何压力.净资产投资比率=投资资产/净资产=0,因为家庭并没有任何投资,这代表着我家庭并不会使自己手中的钱增值.所以家庭应该适当的对某些项目进行合理的投资.偿付比率=净资产/总资产=325000/337000=0.96>0.5,说明负债比例适宜,家庭有能力承担,并不会存在发生财务危机的可能.但因为家庭的偿付比率接近1,意味着家庭可能没有充分利用自己的信用额度,应通过借款来进一步优化其财务结构.家庭现金流量表姓名: 日期: 单位:元按照家庭现金流量表分析:(1)收入结构分析:家庭的资金来源主要是农作物收入与工资,有表可知,家庭收入的稳定性比较高,但由于并没有其他额外的收入,所以成长性较低.(2)支出结构分析:项目支出项目金额所占比率支出生活费10000 0.310 水电煤气费1260 0.039 子女教育费3000 0.093 保险费550 0.017 还贷支出0 0变动支出0 0零花钱500 0.016 医药费6000 0.186 旅游费1000 0.031 交往应酬费2000 0.062 购买衣服1000 0.031 购买家电6800 0.211 购买礼物0 0捐赠100 0.003小计32210有表可知:生活费占0.310,在家庭中比重最大,然后就是购买家电占0.211,在这年中所占的比重排第二,但由于这属于耐耗品,并不需要年年更换,所以在下一年购买家电这一项目的金额会相对比较小.其他的项目的所占比重中,子女教育费相对高一点,但由于我还有一年就准备毕业了,虽然在这项中在下一年仍然占一定比重,但由于这并不是长久的,且由于家庭并不懂投资,所以我认为家庭的闲置的资金较多.现建议家庭购买一些基金或债券等等.而且由于家中的消费低,显得闲余的钱比较多,不过其实家中的流动金额并不是很多,所以我建议把钱适当的购买稳定的基金或存入银行.(3)财务比率分析:收支比率=支出/收入=0.64,说明本期支出小于收入,可以在进行投资.总结:我认为家庭的支出已经算是低支出家庭了,所以在“节流”上时比较困难的了.且我认为有点过分节俭造成让人安于现状,没有动力去理财,看似积攒了不少财富,实则忽视了“开源”.所以要增加家庭财富,要考虑开源.。

家庭资产负债表一、家庭成员基本资料注明：＊为必填二、家庭资产负债表三、家庭月度税后收支表四、家庭年度税后收支表五、家庭保险状况表理财风险承受能力测试表1.您处于( A )A.未育期B.子女成长期C.子女大学期D.子女工作期E.退休期2.月均支出约占正常收入的( B )A.0-35%B.35-70%C.71-100%D.100%以上3.您的投资占个人总资产的( C )A.低于25%B.26-50%C.51-75%D.76%以上4.您供养人口的数目( A )A.无B、1人C.2人D.3人以上5.您的投资期限是( C OR D )A.12年以上B8-12年C.5-7年D.2-4年E.少于2年6.您对投资的了解程度( B )A.很好B.一般C.有限D、全无7.假设下面5种投资回报，您愿意接受的是( B OR C )A.平均20%，最好50%，最坏-30%B.平均12%，最好33%，最坏-18%C.平均8%，最好18%，最坏-5%D.平均3%，最好8%，最坏-2%8.假如股市下跌25%，您的股票也同样下跌25%，您会怎样处理这项投资？( B )A.追加投资B.保持原状C.卖出一半D.全部卖掉9.您各有多大比重投资于下列资产:A.存款/债券 20%B.保险 10%C.基金 0%D.股票 40%E.房产 30%F.海外资产G.其它请注明：请详细填写家庭资产负债表和理财风险承受能力测试表，发信到yingwang@，我们每周将会评选出一位幸运网友，请专家为他量身订做理财方案。

邱先生家庭财务状况分析：邱先生家庭处于年轻成长期，资产总额在66万左右（房产59万，金融资产7万左右，包括4万左右的保单现金价值），负债39万，负债比率59%偏高，一般情况负债比率应低于40%为宜。

从邱先生家的资产结构看房产占家庭总资产的比率89.4%，投资性金融资产仅有3万元，家庭资产创造财富的能力很低。

目前月供2800，占月收入的33％，虽然达到了该比例25－33％的上限，但考虑到年终奖和家庭未来收入的上涨空间，家庭还压力不大。

家庭理财规划一．家庭基本情况1.收入处于中等水平，负债不多。

爸爸每月有7000元收入，妈妈每月有6000元收入。

年底公司股票分红60000元，年终奖金共计50 000元。

家庭每月基本生活支出3000元，其他支出每年5000元。

家庭有一套住房，价值约为200 000元，按揭贷款80 000元，每月偿还600元贷款，每年为爷爷奶奶准备生活费5 000元。

2.为了让我接受更好的教育，父母让我出国读研，计划为我准备一笔出国读研的教育资金。

教育资金数额大约在150000左右，其余部分可以通过申请奖学金解决。

3.长远考虑，父母打算为自己准备一笔养老金，同时，考虑到小镇环境比较好，交通也还算方便，打算在5年之后在小镇上买一套大房子，价格大致在1000，000左右，现有房子卖掉。

二．理财目标1.保证基本生活舒适，有适当资金用于娱乐和社交，主要是礼金等。

2.为孩子（我）准备一笔教育资金，以便接受更好的教育。

3.增加一份父母的养老金和其他保险，提高生活保障。

4.准备一笔购房款，购买一套新房子。

5.增加合理投资，兼顾收益和风险。

三．理财目标评价家庭的理财目标比较明确，基本符合家庭基本财务情况和生活情况。

通过合理具体而明确的理财规划，我认为基本上是可以实现这些目标的。

另外，补充几点对自己家庭理财目标的建议：1.在保证基本生活的同时，用于娱乐社交方面的支出保持在5000元之内。

2.这笔教育资金，可以通过选择教育类保险储备教育基金来实现。

3.增加医疗保险，意外伤害保险，以及父母养老保险。

4.购房款一部分通过贷款获得，另一部分通过现有储备资金以及卖旧房所得来支付。

5.增加合理投资，在第5年购房。

采取组合投资方式，保留最底现金金储备。

四．目前家庭财务状况1.资产负债状况家庭资产负债表单位：元2.家庭收支状况家庭现金流量表（每月收支状况）单位：元家庭现金流量表（年收支状况）单位：元现金及活期存款6%定期存款23%56%3.财务比率分析（1）资产负债率：负债 / 资产=160 000 / 880 000=18.18﹪ 一般而言，家庭资产负债率控制在50﹪以下都属于合理范围，所以目前我的家庭资产负债率不高，即可以通过适当增加贷款方式来购买住房等固定资产。

金融衍生产品
管理性/商业性投资
不动产投资(如投资型房产)
贵金属/宝石
储蓄型保险及投连险现金价值
养老金/寿险保单现金价值
其他金融资产
投资性资产小计
自用资产
家具、家电等家居用品
汽车
衣物
运动器材
其他非增值类自用资产
自用住宅
珠宝35万度假房产或别墅
有价值的收藏品
其他增值类自用资产
自用资产小计
资产总计
60万
负债科目余额负债科目
消费信贷
信用卡透支
应付电话费
应付水电气费
应付租金
应付所得税
消费型保险保费
应付保费
其他流动负债
流动负债小计
房屋按揭贷款
10.1商业性住房贷款
10.2住房公积金贷款10万10.3商用房贷款
汽车贷款
装修、家具、家居用品贷款
大额耐用消费品贷款
医疗消费贷款
旅游贷款
其他自用类消费信贷
自用类消费信贷
投资贷款
教育贷款
18.1国家助学贷款
18.2商业性助学贷款
租赁费用
其他投资类长期负债
长期负债小计
负债总计10万净资产总计50万。