非车险理赔实务9月44页PPT

责任保险理赔
定义
责任保险理赔是指被保险人对第三方造成的人身 或财产损失依法承担赔偿责任时，保险公司根据 保险合同的约定进行赔偿的过程。
赔偿内容
责任保险理赔的赔偿内容包括对第三方的人身伤 害、财产损失等赔偿。
特点
责任保险理赔涉及的法律关系较为复杂，需要核 实被保险人是否承担赔偿责任以及赔偿金额的大 小。此外，责任保险理赔还需要考虑相关的法律 法规和司法解释等因素。
特点
人身保险理赔涉及的金额通常较大，需要核实被保险人的 身份和保险合同的有效性。此外，人身保险理赔还需要考 虑法律、医学等多个方面的因素。
案例
某人在购买了人身意外伤害保险后，因交通事故导致伤残 ，保险公司根据保险合同的约定进行了赔偿。
财产保险理赔
财产保险理赔是指被保险人在保险期间发生财产损失 时，保险公司根据保险合同的约定进行赔偿的过程。
案例二
某个人购买了车辆保险，因交通事故导致车辆损坏，保险公司按照合同约定承 担修理费用。
责任保险理赔案例
案例一
某餐厅购买了公众责任保险，因餐厅过失导致顾客受伤，保险公司按照合同约定 承担医疗费用和其他赔偿责任。
案例二
某物流公司购买了货物运输保险，因运输过程中货物损坏，保险公司按照合同约 定赔付保险金。
确保调查的公正、客观，防止欺诈 行为。
理赔核定
核定方式
根据调查结果和保险合同条款， 确定理赔金额和理赔方案。
核定内容
包括损失金额的确定、责任范围 的认定、免赔额的扣除等。
核定注意事项
确保核定的合理性和准确性，维 护保险公司和被保险人的权益。
理赔结案
结案方式
保险公司向被保险人或受益人支付理赔款项，并 完成相关手续。

➢ 摄影原则
✓ 先拍摄原始状况，后拍摄变动状况； ✓ 先拍摄现场路面痕迹，后拍摄车辆上的痕迹； ✓ 先拍摄易破坏易消失的，后拍摄不易破坏和消失的。 总之，要根据定损核价实际情况要求，既能说明事故的保险责
任，又能详细反映事故损失，灵活运用、采取交叉拍摄的方
法。
➢ 摄影要求
✓ 1、准确全面地反映保险责任及事故车的受损范围和程度； ✓ 2、拍照保险车辆特征。包括车牌号，车架号/铭牌/发动机
➢ 查验保险车辆信息
✓ 查验车型、车牌号码、牌照底色、发动机号、VIN 码、车辆颜色等 信息，并与保险单以及行驶证和保险标志所载内容进行核对。
✓ 查验标的车辆保险期限是否有效； ✓ 标的车辆出险时的使用性质与保单载明的是否相符； ✓ 车辆结构有无改装或加装;是否有车辆标准配置以外的新增设备； ✓ 是否运载危险品；
第九章 理赔实务
第一节 保险理赔概述
➢ 保险理赔是指交保险人在保险标的发生风险事故导致 损失后，对被保险人提出的索赔要求进行处理的过程。
➢ 保险理赔涉及保险合同双方的权利与义务的实现，是 保险经营中的一项重要内容。
➢ 被保险人的公众性 ➢ 损失率高且损失幅度较小 ➢ 标的的流动性大 ➢ 受制于修理厂的程度较大 ➢ 道德风险普遍
重要证据。
➢ 摄影内容
✓ 现场方位、概览、中心(重点)、细目照相； ✓ 现场环境、痕迹勘验、人体(伤痕)照相； ✓ 道路及交通设施、地形、地物照相； ✓ 分离痕迹、表面痕迹、路面痕迹、衣着痕迹、遗留物；受损
物规格 、编码照相； ✓ 车辆检验 (车架号、发动机号)、两证检验照相。
➢ 摄影步骤
✓ 现场方位——现场概貌——重点部位——损失细目
号照片； ✓ 3、拍摄保险车辆的行驶证（客运车辆准运证）、驾驶员的

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损失的定量操作 – 如果是火灾的事故，必须通过现 场做点数计算工作，尤其要根据火烧现象估计火烧 的程度。

凭证工作
参考被保险方过去一年或以上的财务报告，尤其 注意事故发生前6到12个月流动资产、原料购进和 销售的变化是否一致 核对资产负责表中期来库存金额和利润表中期来 库存明细清单, 相互关系。对应索赔资料和现场的 关系。 对财务帐进行分析并考核帐目和受损、未受损财 产的关系
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装修设备 - 处理方式与机器相同 生产货物 - 原材料 - 到岸价附加陆运费用以及投 产前的加工费用 - 半成品 - 原材料 + 加工费 + 相应管 理费 - 制成品 - 按制造成本的方式计算，或 以售价扣除利润率和未发生 的销售费用（如包装、运输 等。
• •
定损中，要注意滞纳存货、积存货的事实 REINSTATEMENT VALUE CLAUSE - （重置价值条款） 批单规定赔偿基础是保险标的重置 / 重建成本 。按规定， 被保险方应该先实行重置，否则仍要扣除折旧。
2)
3)
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在谈判前要反复思考，表达要有组 织，把问题搞清楚： 5) 你必须与你的上级交流、讨论您的 看法，否则，你注定要失败！
4)


感觉有问题就要问！因为你的脑子了解你！ 不懂的就要问！因为你真的、实际的不懂！ 感觉对的，有机会也要问。因为你有可能错的！
这些不是信心的问题，是做学问！只有 “问”才能学好，才能改进。
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要确认财务帐的可靠性。这方面的工作是 专业性和技术性很强的工作。即使是行业 专家也必须经过特殊的训练和操作的经验 才能达到专业的水平，理赔人员要通过实 际案例长期学习才能掌握。 评估灾害对现场的破坏状况，并且对照保 险标的对可能损坏的程度进行评估。

•
人伤首次跟踪一般以 为主。 电话调查为主 电话调查为主。
做人民满意的保险公司
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责任险人伤案件理赔流程 人伤跟踪
步骤： 步骤： 电话调查-----通过电话主动联系 电话调查---通过电话主动联系 被保险人、受益人或受害者， 被保险人、受益人或受害者，了 解案件等相关情况， 解案件等相关情况，告知事故处 理流程和相关注意事项的理赔服 务工作。 务工作。 住院探视-----人伤跟踪人员到医 住院探视---人伤跟踪人员到医 院对伤者进行探视， 院对伤者进行探视，送去关心和 慰问， 慰问，了解案件和损伤治疗等信 息。 后续跟踪-----通过电话与被保险 后续跟踪---通过电话与被保险 出险人保持联系， 人、出险人保持联系，及时获取 电话调查 案件进展等相关信息， 案件进展等相关信息，人伤后续 跟踪人员可对人伤案件分为门诊、 跟踪人员可对人伤案件分为门诊、 住院、伤残、死亡等四类进行分 住院、伤残、 类管理， 类管理，并分别在理赔系统中设 置后续跟踪时间。 置后续跟踪时间。
做人民满意的保险公司
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责任险人伤案件理赔流程 案件处理环节
依承保保单， 依承保保单，对照出险经过 ，核定出险人身份。 核定出险人身份。 分拣案件， 分拣案件，根据案件基本情 况，判断是否需要理赔调查 或医疗跟踪。 或医疗跟踪。 开展理赔初审， 开展理赔初审，收集索赔资 料，进行保险责任的初步核 定。 估损立案， 估损立案，初核属于保险责 任案件，估算给付金额， 任案件，估算给付金额，及 时立案。 时立案。 简易案件进入快速理赔流程 。
开展电话 跟踪、 跟踪、住 院探视和 后续跟踪， 后续跟踪， 分类管理 案件
完善调解 手续，收 手续， 集案件资 料，确定 调解方案， 调解方案， 达成调解 协议

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各类团体险种的核保
团体意外险险种类别：
包括一年期及以下团体意外险，保障责任主要有意外伤残、 死亡、意外伤害医疗等。
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团体险意外险的核保
团体险意外险核保的重点：
❖团体的职业风险及巨灾风险 ❖既往承保及理赔记录，保险金额的确定方法、团体人员的流 动情况、团体保险业务人员所介绍业务的既往记录等因素。 ❖团体的职业类别审核也很关键。 ❖企业性质、工作环境以及经营效益等相关因素，必要时到企 业实地进行考察。
团险核保概述
团体保险的特点：
➢成本低、保障高，由于集体投保以及分险分散的原因，团体 保险成本较低、保障较高。 ➢保险公司对于团体保险只签发一张保险单
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团险核保概述
团体保险核保的重点：
团体保险侧重从整体的角度评估一个团体的风险，确定是否
承保或承保的条件，以达到将死亡率、疾病、伤残发生控制在 预定范围内的的核保目的。
新单件一般核保内容
投保团体资格审核：
投保单位是合法团体，不以参加保险而成立。 ❖团体的规模：人数不少于8人 ❖参保的比例：不少于75%
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新单件一般核保内容
主险被保险人的资格审核：
❖被保险人必须符合条款以及承保政策要求。 ❖被保险人在岗工作
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新单件一般核保内容
附加险被保险人的资格审核：
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团体险意外险的核保
职业风险表现在：
职业意外事故、职业健康风险、职业生活习惯等方面，职业意外 事故是最为常见的职业风险。
易发生职业意外事故的职业一般包括：
航空航运、高空作业、高压电作业、爆破作业、海上作业、潜水 作业、防暴警察、消防人员、矿业采石、坑道作业、化工制造、 特技演员以及高风险运动职业等。

雇主责任保险（含附加险5个）
标准保费计算举例 链接doc
某软件公司
投保雇主责任险 软件设计人员100人（附人员清单，以身份证为准） 每人人身伤亡责任限额10万元 每人医疗费用责任限额2万元，不需法律责任限额 每次事故每人医疗费用免赔额100元
标准保费=10万×1.3‰ ×100＋2万×4.0 ‰ ×100=21000元 人均210元
的任何自然灾害或意外事故造成的物质损坏或灭失 （二） 第三者责任险
因发生与本保险单所承保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区 域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失
定义：
自然灾害：指地震、海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地 崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象 意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件，包括火灾 和爆炸
注意:
1、每人医疗费用限额不超过每人伤亡限额的20% 2、设定免赔额≥100元 3、需工伤鉴定，按比例赔付 4、附人员清单，并加盖公章
意外类保险举例
团体人身意外伤害保险（团意险） 附加意外医疗费用保险
一、实际应用中与雇主责任保险类似 二、不需工伤签定，只需鉴定残疾程度 三、需附加人员清单，赔偿金分别给付被保险人个人 四、医疗费用不超过主合同20%，最高为5万元 五、费率根据职业性质厘定
武威市中心支公司
主讲人：吴治泰
常用非车险简介
非车险主要险种
一、保证保险类
二、综合保险类
三、船舶保险类
四、大商风
五、责任保险类
六、房贷险
七、工程保险类
八、企业财产保险类
九、家庭财产保险类

死亡案件，完成电话跟踪后，应将案件信息提交 给反欺诈调查岗，并明确人伤调查的事项和要求， 开展人伤调查工作。
继续电话跟踪的案件，应在短期内再次电话跟踪， 收集案件信息。
做人民满意的保险公司
立案 医疗审核 理算核赔
结案
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责任险人伤案件理赔流程
理赔调查环节
• 案件处理人员结合保险 条款及事故发生经过， 在案件处理过程中，为 进一步厘清事实、确定 保险责任，而进行的调 查走访、搜集证据资料 等理赔工作。
报案
95518调度
案件处理
初审
是
是否简易案件
否 初审与分拣
电话调查 立案
是否调查 是
理赔调查
是否人伤跟踪 是 立案
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责任险简易人伤案件理赔流程
简易案件定义
指索赔资料齐全、保险责任明确、估损金额 很低（不超过2000元）,且案件无明显疑点
报案 95518调度 案件处理
的案件。
是否简
易案件
是
初审
• 适用范围
电话跟踪
• 事故责任明确； • 无需跟踪调查； • 伤者损伤轻微。
分拣案件，根据案件基本 情况，判断是否需要理赔 调查或医疗跟踪。
开展理赔初审，收集索赔 资料，进行保险责任的初 步核定。
估损立案，初核属于保险 责任案件，估算给付金额 ，及时立案。
简易案件进入快速理赔流 程。
做人民满意的保险公司
报案
95518调度
案件处理
初审
是
是否简易案件
否 初审与分拣
电话调查 立案
目录
1 非车险人伤案件理赔流程总则
2 责任险人伤案件理赔流程与实务
3 意健险人伤案件理赔流程与实务

二、人伤案件理赔调查实务
第二节、调查注意事项
一、不卑不亢、尽量友好，争取对方最大限度的配合，不要给对方留 下被调查的印象。 二、调查的目的是澄清疑点，而不是单纯的收集拒赔资料。 三、病历检索 易有错别字、谐音字的名字，可增加同音字的检索 怀疑有既往病史案例，有可能易名治疗的，可根据病种检索。 借助其他信息（联系人、单位、家属姓名、地址、联系方式等）判 断与出险人是否同一人。 四、调查中发现其他疾病的相关检查报告等，尽量复印以备审核。 五、病历记录、出入院小结等有矛盾的、有修改现象的，询问医务科 或相关部门，确认哪种资料为准，尽量取得书面的认可证明。
检查项目 说明 作用
血常规
尿常规 心电图
主要限于血液中的各种细胞检查。
尿液由肾脏产生，沿泌尿系统排出体外。 无
身体感染、贫血、血液系统疾病的必要检查项目
检查肾脏、泌尿系统和全身的疾病。 主要用于诊断缺血性心脏病、心律失常，也用于心脏监护。 胸部 骨关节 肺部疾病、心脏大血管疾病、气胸、胸腔积液等。 关节炎症、病变、肿瘤、代谢疾病等 胃肠道穿孔、肠梗阻、肠扭转等
二、人伤案件理赔调查实务
第三节、交通事故人伤表现形式
交通事故中，行人、驾驶员和乘客所受损伤的部位和特点有比较明显的差别。 下面我们就其特点做一下简要的分析： 1、行人损伤 （1）直撞：常见于保险杠直接撞击人的小腿，导致胫骨骨折、小腿皮肤肌肉挫 裂伤。 （2）摔跌：人体被撞倒地后与地面或地面物体相撞。身体裸露部位（面、手、 胳膊、膝盖）或衣服较薄部位形成擦伤和挫伤。 （3）拖擦伤：被撞者衣服被车挂住，身体与地面形成拖擦。表现为体表大面积 擦伤。 （4）碾压伤：汽车从受害者身上驶过造成皮肤撕裂伤。车轮痕迹可在皮肤或者 衣服上清晰看到。 2、车内人员 （1）驾驶员（前座）：驾驶者通常在发生车祸前一瞬间，因手握紧方向盘或把 手，造成手腕和前臂骨折；紧急刹车时右足用力踩踏刹车踏板，导致股骨或盆骨 骨折；身体突然前倾造成胸前皮肤擦伤或挫伤（或肋骨骨折）；头部撞击挡风玻 璃损伤；下肢与仪表盘相撞导致膝部和胫前部擦伤或挫伤，股骨下端可能发生骨 折。 （2）后座人员：大多是身体与前座椅背、车厢侧壁或顶部的碰撞伤。 （3）摩托车驾驶员：身体前冲导致胸部撞在车把，引起胸部的皮肤挫伤及肋骨 骨折；头部撞在物体或者跌落时伤至头面部。

非车险理赔流秳培训二零一三年五月非车险承保情况第一章企财险条款第二章企财险查勘第三章公众责仸险道路运输承运人责仸险道路危险货物承运人责仸险第一章企财险条款一基本险综合险可保财产凡载亍财产保险单及附表上的财产不论其为被保险人所有戒替仕人保管与仕人共有而由被保险人所负责的均属亍被保险财产
非车险理赔流程培训
人陈述，可以反映案件事实的全部或部分面貌。
非车险理赔流程培
插叙：保险案件调查所涉及的证据类 型
最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定 法释[2001]33号 第七十七条 人民法院就数个证据对同一事实的证明力，可以依照下列原则
认定： （一）国家机关、社会团体依职权制作的公文书证的证明力 一般大于其他
非车险理赔流程培
第一节 查勘的目的和作用
①.实事求是。标的受损的数量和程度很小，案情简单，一般都会 实事求是。案情越复杂，受损越严重，实事求是的就越少。 ②.无预谋的虚报受损项目、受损数量、受损程度，虚增损失。一 般不太懂保险知识，只是一种追求高赔付的惯性作用。还有一种情 况是，某些被保险人在以往的事故索赔中报损项目或内容，保险人 删除后没有详细向被保险人说明删除原因，让被保险人认为，保险 理赔时保险人总是会左砍右砍的，不如开始就多报，给保险人留下 “砍”的空间，自己可以不吃亏。这一类的是比较容易鉴别的。 （这一类数量最多，但呈减少趋势）。
非车险理赔流程培
三、现场查勘要做的七件事
第一件事：现场施救 理赔人员到达事故现场后，第一件事就是仔细检查和发现事
故现场是否存在物品损失仍在继续发生和再次引发事故的隐患， 指导客户与公安、消防等部门沟通，并帮助客户立即采取有效 的措施排除、施救，减少正在发生和可能发生的保险标的损失 进一步扩大。同时指导被保险人填写《出险通知书》，并敦促 提供“受损保险财产清单”。

经纪公司
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货物运输保险概述
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货运险概述
以运输中的货物及其有关利益为保险标的 货运险分类 1.按运输工具分类; 2.按保险人承担的责任方式分类; 3.按运输的方式分类。
注意：货运险承保后不能退保
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保险责任的起讫期
仓至仓责任 保险期限最长延长期限的规定
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保险金额的确定
国内： 保险金额按货价或货价加运杂费计算 国际： FOB、CFR、CIF
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决定费率的因素
1.运输工具 2.运输方式 3.货物性质 4.运输途程 5.保险险别
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展业途径
1.直接业务 （1）特点：逐笔出单，风险易控；但业务量小；手续相对繁琐；
财产损失限额 人身伤亡限额
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产品介绍及承保指引
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公众责任险
投保流程
询价要素
行业类型 经营规模 以往投保情况 客户投保意向
你好，**路有一家三星级酒店，共有 5层，300个房间，营业面积大概一 万平米，节假日入住率在80%以上， 楼下的露天停车场有100个车位。客 户连续在太保投保两年，未出险。 现客户想在我司投保一份累计限额 在500万左右的公众责任险附加停车
非车险主要产品及展业知识 第二讲
——财险保险部
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责任保险概述
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责任险概述
保险标的：责任风险
责任风险：指公民和法人在经济、贸易、生产、经 营、业务活动和日常生活中，因疏忽或过失造成第三者 的人身伤害或财产损失，而依法应对受害者承担经济赔 偿的可能性现象。

慰问，了解案件和损伤治疗等信
息。
后续跟踪---通过电话与被保险
人、出险人保持联系，及时获取 案件进展等相关信息，人伤后续
电话调查
跟踪人员可对人伤案件分为门诊、
住院、伤残、死亡等四类进行分
类管理，并分别在理赔系统中设
置后续跟踪时间。
人伤跟踪
住院探视
后续跟踪
责任险人伤案件理赔流程
人伤跟踪内容-电话调查步骤
非车险人伤案件理赔流程与实务
理赔事业部
目录
1 非车险人伤案件理赔流程总则 2 责任险人伤案件理赔流程与实务 3 意健险人伤案件理赔流程与实务
非车险人伤案件理赔流程总则
制订目的
建立和完善标准化、专业化、人性化的非车险涉及人身伤亡案 件理赔服务模式。
业务范围
公 保险赔偿责任的案件，包括但不限于人身意外伤害保险、健康保 险、责任保险等涉及人伤理赔的案件。
继续电话跟踪的案件，应在短期内再次电话跟踪， 收集案件信息。
人伤跟踪
电话调查
责任险人伤案件理赔流程
• 人伤跟踪内容-电话调查注意事项
• 时效要求：根据95518调度信息，要求在接到调度后24小时内进行电话查勘。
• 理赔服务政策宣导：告知客户理赔注意事项，宣传我司理赔政策和人伤理赔 服务内容。并告知客户人伤事故处理一般流程，提醒事故处理中如对专业问 题存在疑问可及时与我司联系，以便于我司能够及时提供具有针对性的理赔 指引服务。
目录
1 非车险人伤案件理赔流程总则 2 责任险人伤案件理赔流程与实务 3 意健险人伤案件理赔流程与实务
责任险人伤案件理赔流程与实务
新流程
报案
95518调度
原流程
新流程
案件处理

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“六问”： 我们将意外险在销售过程中，常遇到的涉及费率方案确定等总结成六个问题，通常销售人员在与
客户接触过程中，向客户询问这六个问题，基本能满足公司核保人员信息收集要求，同时也有利于自己对客户 信息的掌握。
——第一问：单位上有多少人？ 要旨：人身险业务对团体规模大小的要求，形同车险对车型及性质，财产险对企业财产价值的要求，是人身
细节照
主要拍摄重要设备铭牌、客户资产清单、产成品性能和 产品质量认证书等。
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风控查勘注意事项：
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风控查勘注意事项：
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风控查勘注意事项：
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风控查勘注意事项：
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风控查勘注意事项：
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风控查勘注意事项：
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风控查勘注意事项：
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03 PART THREE
意外险
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两者的区别： ①保险标的不同 ②保险责任不同 ③投保目的不同
商户； 高危险级的批发/零售市场
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需特别注意的是：
严控承保木质、竹、藤家具制造/木材加工及木、竹、藤、棕、草制品业、 羽绒制造及前述所有标的仓储类业务。禁止承保带有海绵及类似易燃原材料 的竹木业标的。单保房屋的承保前必须进行现场风险查勘，原则上只承保带 有喷淋系统、防火设施有效齐全的钢混结构房屋。 严控承保电镀行业业务，保额1000 万及以下的电镀行业业务原则上禁止承 保。 对1000 万（含）以下的纯仓储业务，只承保管理规范，有足够消防设施， 且防火建筑物为I、II 级的标准仓库；临时搭建、简易钢棚或砖木结构仓库 原则上不予承保。 服装、鞋、纺织品、针织品、家具、装饰材料（包含建材）市场以及含上 述物品的综合性市场业务，原则上不予承保。
鼓励承保 谨慎承保

02
承保实务基础知识
承保流程及要点
风险评估
对投保人的风险进行评估，包括但不 限于风险识别、风险测量、风险控制 和风险转移。
保险方案设计
根据投保人的风险评估结果，设计适 合的保险方案，包括保险种类、保险 期限、保险金额等。
保险合同签订
与投保人签订保险合同，明确双方的 权利和义务。
保险单证及档案管理
VS
详细描述
责任保险主要包括公众责任保险、产品责 任保险和雇主责任保险等。公众责任保险 主要保障被保险人因公共场所事故对第三 者造成的损失，产品责任保险主要保障被 保险人因产品缺陷对消费者造成的损失， 雇主责任保险主要保障被保险人因员工工 伤对证保险
总结词
信用保险与保证保险是以信用风险为标的的 保险，主要提供被保险人信用风险的经济保 障。
责任保险案例
总结词
责任保险是为被保险人因其过失或侵权行为导致的第三方损失提供保障的保险产品。
详细描述
责任保险的案例包括各种类型的责任保险，如公众责任保险、产品责任保险和雇主责任保险等。这些 保险产品为被保险人因过失或侵权行为导致的第三方损失提供保障。例如，一家餐厅可能会为其员工 在工作中可能导致的第三方损失购买公众责任保险，以减轻餐厅的法律责任。
详细描述
财产保险主要包括财产损失保险、责任保险和工程保险。其中，财产损失保险主要保障因自然灾害或意外事故导 致的财产损失，责任保险主要保障因侵权行为导致的赔偿责任，工程保险则主要保障工程项目在建设过程中因自 然灾害或意外事故导致的损失。
人身保险
总结词
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，主要提供被保险人因疾病、意外伤害或死亡所致的 经济损失和医疗费用补偿。
详细描述

非车险理赔实务9月
31、园日涉以成趣，门虽设而常关。 32、鼓腹无所思。朝起暮归眠。 33、倾壶绝余沥，窥灶不见烟。
34、春秋Байду номын сангаас四泽，夏云多奇峰，秋月 扬明辉 ，冬岭 秀孤松 。 35、丈夫志四海，我愿不知老。
41、学问是异常珍贵的东西，从任何源泉吸 收都不可耻。——阿卜·日·法拉兹
42、只有在人群中间，才能认识自 己。——德国
43、重复别人所说的话，只需要教育； 而要挑战别人所说的话，则需要头脑。—— 玛丽·佩蒂博恩·普尔
44、卓越的人一大优点是：在不利与艰 难的遭遇里百折不饶。——贝多芬
45、自己的饭量自己知道。——苏联