现金管理业务流程

银行柜员现金管理规定一、总则1.1 为加强银行柜员现金管理，规范柜员现金操作行为，提高资金安全，根据《中华人民共和国银行法》、《中华人民共和国现金管理暂行条例》等法律法规，制定本规定。

1.2 本规定适用于我行所有柜员及现金相关岗位人员。

二、现金领用与缴存2.1 柜员领用现金应遵循“按需领取、逐日清点”的原则。

2.2 柜员领用现金时，须由会计主管或其指定人员现场监督，确保现金数量准确。

2.3 柜员缴存现金时，应与当日业务流水进行核对，确保现金账款一致。

2.4 柜员不得私自留存、挪用现金，一经发现，严肃处理。

三、现金收付与清点3.1 柜员办理现金业务时，应认真审核客户身份，确认无误后进行现金收付。

3.2 柜员收付现金时，应遵循“一次点清、当面确认”的原则。

3.3 柜员应定期对现金进行清点，确保现金账款一致。

3.4 柜员在清点现金过程中，如发现长短款，应及时查明原因，并按相关规定处理。

四、现金保管与交接4.1 柜员应妥善保管现金，确保现金安全。

4.2 柜员交接班时，应将现金、重要空白凭证等物品进行清点、核对，确认无误后进行交接。

4.3 柜员不得将现金、重要空白凭证等物品私自带出柜台，一经发现，严肃处理。

五、监控与检查5.1 银行应建立健全现金管理监控体系，对柜员现金操作行为进行实时监控。

5.2 银行应定期对柜员现金管理情况进行检查，发现问题及时整改。

5.3 银行应加强对柜员的培训和教育，提高柜员现金管理意识和技能。

六、责任与处罚6.1 柜员应严格遵守本规定，如有违反，将按相关规定给予处罚。

6.2 柜员因违规操作导致资金损失的，应承担相应责任。

6.3 银行应建立健全责任追究制度，对现金管理不善的柜员及相关责任人进行严肃处理。

七、附则7.1 本规定自发布之日起实施。

7.2 本规定的解释权归银行所有。

7.3 如有未尽事宜，参照国家相关法律法规执行。

八、现金操作流程优化8.1 银行应定期对现金操作流程进行评估和优化，以提高工作效率和降低操作风险。

银行现金业务管理办法 2为了规范银行现金业务管理行为，维护银行的健康发展和金融市场的稳定，制定本办法。

第一章总则第一条为了规范银行现金业务管理行为，维护银行的健康发展和金融市场的稳定，制定本办法。

第二条本办法适用于银行业金融机构及其分支机构的现金业务活动。

第三条银行现金业务应当依据法律、法规和中国人民银行的相关规定进行。

第四条银行在开展现金业务活动时，应当注重风险管理，保障资金安全和客户的合法权益，防范和化解可预见和不可预见的风险。

第五条银行应当建立和完善现金业务管理制度，制定合理的业务安排，合理控制业务风险，实现稳健可持续发展。

第二章现金业务的种类和经营范围第六条银行现金业务包括存款、取款、归集、清分、流转、储备、配送、尾箱、检验、统计、管理等。

其中，归集、清分、流转、储备、配送、尾箱、检验、统计等属于现代化现金业务。

银行可以根据业务需要，在相关机构内开展现金业务。

第七条银行应当根据自身情况和市场需求，按照中国人民银行有关规定开展现金业务，并依法、合规地进行业务定价和收费。

第三章现金业务的风险管理第八条银行应当建立现金业务风险管理制度，合理配置人力、物力和财力，并采取适当的风险防控措施，确保现金业务安全、快捷、高效。

具体包括：（一）建立完整的现金业务风险管理制度，包括内部控制制度、风险管理制度、信息技术安全制度等。

（二）对现金业务活动进行全面规划和调配，包括网点布局、人员配备、业务流程、技术应用等。

（三）严格执行客户身份识别制度，进行客户背景、信用等风险评估，识别自然人和法人客户的涉嫌违法和不合规行为，及时报告相关机构。

（四）建立稽核制度，对现金业务活动进行定期自查和监督，发现问题及时整改并报告上级行。

（五）建立国库企业现金管理制度，确保财政资金、国有资产的安全管理。

国有企业应当建立健全财务管理体系，遵守国家有关财经规定，做好资金安全管理工作，加强对现金的保管、使用和监控。

第九条银行应当采取适当的防范措施，对现金业务进行安全防范，防止现金交易中出现盗窃、抢劫、假币及其他犯罪行为。

公司的现金管理制度一、目的制定本制度旨在规范公司的现金管理活动，确保现金的安全性和流动性，提高现金使用效率，降低财务风险。

二、适用范围本制度适用于公司所有涉及现金收支、存储、结算及报告的部门与个人。

三、基本原则1. 安全性原则：确保现金资产的安全，防止现金丢失、盗窃及其他风险。

2. 流动性原则：保持足够的现金流动性，满足日常运营需求。

3. 效益性原则：合理规划现金的使用，提高资金使用效率。

四、现金收支管理1. 收入管理：- 所有现金收入必须及时存入公司指定的银行账户。

- 收款人员应按照规定流程出具收款凭证，并进行登记备案。

- 任何形式的现金收入都应当有相应的合法证明文件。

2. 支出管理：- 所有现金支出必须有合法的原始凭证支持，并经过授权审批。

- 现金支付需符合预算管理规定，超出预算的支出应经过特别审批程序。

- 严格控制现金支付的范围和金额，非特殊情况下应通过银行转账等非现金方式支付。

五、现金保管与结算1. 现金保管：- 指定专人负责现金的保管工作，确保现金的安全。

- 定期对现金进行清点，并与账面记录核对，发现差异应立即查明原因。

2. 现金结算：- 每日结束营业后，应及时进行现金结算，确保账实相符。

- 定期对外部账户进行对账，保证内外部账务的一致性。

六、现金预算与监控1. 现金预算：- 各部门应根据业务需要制定合理的现金预算，并严格执行。

- 财务部门应对预算执行情况进行监控，并及时调整预算策略。

2. 现金监控：- 建立现金监控系统，实时监控现金流入流出情况。

- 对于异常交易或大额现金流动，应立即报告并采取措施。

七、违规处理违反本制度的个人或部门，根据情节轻重，将给予警告、罚款或其他纪律处分。

八、附则本制度自发布之日起生效，由财务部门负责解释。

如有变更，按照公司规定的程序进行修订。

商业银行现金收付业务管理办法第一章总则第一条为进一步加强商业银行对人民币现金收付的柜面监督管理，规范柜面现金收付操作流程，防范现金收付风险，提高柜面服务水平，根据《现金管理暂行条例》、《现金管理暂行条例实施细则》《省农村商业银行系统现金管理工作指引》相关规定，结合本行实际，特修订本办法。

第二条本办法所称现金收付是指营业网点在柜面为客户办理的现金收入、现金付出、小面额兑换、残损兑换等各类现金业务。

第二章基本规定第三条现金收付业务必须坚持“现金收入先收款后记账，现金付出先记账后付款”。

收入现金时，应鉴别是否为现行流通的货币；付出现金时，票面要符合人民银行规定的流通标准。

第四条现金收付业务必须在有效监控和客户视线范围内，做到当面点准，一户一清。

不得将几笔款项混收，不得与其他款项混收或相互调换券别，不得与内部钞券混淆。

一笔款项未收妥时，柜员不得离岗。

复核柜员制的机构办理现金收付业务时，坚持“双人临柜、换人复核”的原则。

第五条现金收付坚持“五清”制度，做到凭证审清、钞券点清、金额问清、钞券交清、笔笔分清。

清点现金，必须做到逐张清点。

按照“三先三后”程序操作，即先卡大数、后点细数；先点主币、后点辅币；先点大额票币、后点小额票币。

对大面额人民币不论数量多少，一律进行正反票面机器清点与复点，对有疑问的人民币要进行手工复点，以辨别其真伪。

第六条严格执行现金收付“两条线”管理制度。

柜面收入的现金和对外支付的现金实行分开管理，不得坐收坐支。

回笼的现金必须经过清分整点后方可对外支付，对外支付的现金应符合XXX对人民币流通标准的相关规定。

运营管理部负责对营业网点现金收付“两条线”制度的执行情况进行监督检查。

第七条办理现金业务人员必须经过反假货币知识与技能培训，具备判断和挑剔假币的专业能力。

第八条严禁柜员代客户、无客户时办理现金存取业务；柜员不得办理本人业务。

第九条严格执行“一日三碰库”制度，严格执行“三不留”规定，营业终了，日终所有柜员现金尾箱装箱（包）双人加锁（封）押运至总行业务库保管。

现金管理规定及费用报销制度一、现金管理1.1 现金保管公司设立专门的现金保管人员，负责公司现金的保管、收支及日常管理。

现金保管人员需具备良好的职业道德和业务素质，确保现金安全。

1.2 现金收支（1）收入：公司收入现金应及时存入银行，尽量避免现金在公司的存放。

（2）支出：公司支出应优先采用转账支付，确需使用现金的，需经审批后，由现金保管人员支付。

1.3 现金日报现金保管人员每日下班前需编制现金日报，详细记录当日现金收支情况，并由相关负责人审核签字。

二、费用报销2.1 报销流程（1）员工在发生费用后，需在5个工作日内向财务部门提交报销申请。

（2）财务部门收到报销申请后，对报销单据进行审核，确认无误后进行支付。

（3）支付完成后，财务部门将报销凭证归档保存。

2.2 报销范围（1）公务支出：包括差旅费、交通费、通讯费、招待费等。

（2）办公支出：包括办公用品费、设备维修费等。

（3）其他合理支出：根据公司业务需要，经审批可报销的其他支出。

2.3 报销标准（1）差旅费：按照公司制定的差旅费报销标准执行。

（2）交通费：按照公司制定的交通费报销标准执行。

（3）其他费用：根据实际情况，参照相关标准执行。

2.4 报销凭证（1）发票：必须为正式发票，内容详细，印章齐全。

（2）报销单：需填写完整，包括费用发生时间、地点、事由等。

（3）其他证明材料：如行程单、支付凭证等。

2.5 审核与审批（1）财务部门对报销单据进行审核，确认无误后，提交给相关负责人审批。

（2）审批通过后，财务部门进行支付。

（3）财务部门对报销情况进行汇总分析，为公司提供决策依据。

三、违规处理3.1 违规行为（1）虚报、冒领、截留、挪用公司资金。

（2）未按规定报销费用，或报销与实际业务不符的费用。

（3）其他违反现金管理和费用报销制度的行为。

3.2 处理措施（1）视情节轻重，给予警告、记过、降级、撤职等处分。

（2）涉及违法行为的，移交司法机关处理。

（3）追回违规报销的费用，并追究相关人员责任。

财务部现金管理制度一、目的与原则为确保公司现金资产的安全、完整与合规，提高财务管理水平，制定本现金管理制度。

本制度遵循合法性、严谨性、安全性和效率性原则，适用于公司所有涉及现金收支的业务活动。

二、现金管理组织架构1. 财务部负责公司现金管理的全面工作，对现金收支进行统一管理。

2. 设置现金管理员岗位，负责日常现金收支、登记、保管等工作。

3. 各部门指定专人负责本部门的现金收支工作，与财务部现金管理员进行对接。

三、现金收支管理1. 现金收入管理（1）各部门应将现金收入及时送交财务部现金管理员，不得私设“小金库”；（2）财务部现金管理员对现金收入进行逐笔登记，确保收入与账务相符；（3）严禁挪用、私吞现金，一经发现，严肃处理。

2. 现金支出管理（1）各部门根据实际业务需要，提前向财务部申报现金支出计划；（2）财务部根据公司资金状况、支出计划及预算，合理安排现金支出；（3）现金支出应严格按照审批程序进行，严禁无预算、超预算支出；（4）财务部现金管理员对现金支出进行逐笔登记，确保支出合规。

四、现金存放与保管1. 现金存放（1）现金应存放于安全的保险柜内，不得随意存放；（2）每日营业结束后，现金管理员应将现金送交银行或存放于保险柜内，不得过夜；（3）严禁将现金借给他人或挪作他用。

2. 现金保管（1）现金管理员应定期对现金进行清点，确保账实相符；（2）财务部定期对现金保管情况进行检查，发现问题及时整改；（3）现金管理员岗位应实行轮换制，以防止职务侵占。

五、现金报表与审计1. 现金管理员应定期编制现金收支报表，反映公司现金收支状况；2. 财务部对现金报表进行审核，确保报表真实、完整；3. 定期接受内外部审计，对现金管理情况进行审查，发现问题及时整改。

六、违规处理与责任追究1. 对违反现金管理制度的员工，视情节轻重，给予相应的处罚；2. 涉嫌犯罪的，移交司法机关处理；3. 财务部应加强对现金管理的监督，对未尽到管理职责的，追究相关人员责任。

第1篇第一条总则为了加强业务库现金管理，确保现金的安全、合规使用，提高资金使用效率，依据《中华人民共和国人民币管理条例》、《中国人民银行现金管理暂行条例》等相关法律法规，结合我行实际情况，特制定本规定。

第二条适用范围本规定适用于我行所有业务库的现金管理，包括现金的收付、保管、调拨、清点、盘点等各个环节。

第三条管理原则1. 安全原则：确保现金安全，防止现金丢失、被盗、损毁。

2. 合规原则：严格遵守国家法律法规和金融规章制度，确保现金管理的合法合规。

3. 效率原则：提高现金使用效率，确保业务库现金运作顺畅。

4. 责任原则：明确各部门、各岗位的现金管理职责，实行责任追究。

第四条管理机构及职责1. 业务库现金管理领导小组：负责制定、修订现金管理规定，监督现金管理的执行情况，协调解决现金管理中的重大问题。

2. 业务库现金管理员：负责现金的收付、保管、调拨、清点、盘点等工作，确保现金的安全、合规使用。

3. 业务库会计：负责监督现金管理员的现金管理工作，确保现金管理的准确性、及时性。

第五条现金收付管理1. 现金收付必须遵守国家法律法规和金融规章制度，严格执行现金管理规定。

2. 收付款项时，必须核对现金数额，确保准确无误。

3. 收付款项后，应及时在现金收付登记簿上登记，并妥善保管相关凭证。

4. 现金收入必须及时存入业务库，不得私自留存或挪用。

5. 现金支出必须符合业务需要，并经有权审批人批准。

第六条现金保管管理1. 业务库现金管理员负责现金的保管工作，确保现金安全。

2. 现金应存放于保险柜内，保险柜应设置密码，并由现金管理员负责保管密码。

3. 保险柜钥匙应妥善保管，不得随意借出或外传。

4. 保管现金时，应保持环境整洁，防止火灾、水灾等事故发生。

5. 现金管理员因事离岗时，应将现金存入保险柜，并妥善保管钥匙。

第七条现金调拨管理1. 现金调拨必须符合业务需要，并经有权审批人批准。

2. 现金调拨必须使用正式调拨单，并详细记录调拨金额、时间、用途等信息。

上海银行企业现金打点业务操作规程【拟稿部分】产物开发部【签发日期】2008年10月21日【发布文号】上海银行产物〔2021〕3号【印发日期】2021年10月30日【生效日期】2021年10月30日【存案批准】否【规章层级】操作规章【汇编定位】产物开发－企业现金打点业务第一章总那么第一条宗旨为尺度开展企业现金打点业务，统一操作流程，有效防范风险，按照上海银行企业现金打点业务打点方法〔上海银行公金〔2021〕28号〕及相关规章制度，特制定本操作规程。

第二条底子概念〔一〕企业现金打点业务是指基于企业现金打点平台，由银行向公司客户提供的，以企业现金流动性打点为核心，集交易性打点和投融资打点为一体的综合性金融解决方案。

其目的是对企业现金资产流入、流出及存量的运作进行统筹规划，帮忙企业在包管流动性的根底上，追求财政效益最大化。

〔二〕企业现金打点平台是指操纵Internet网络，为企业客户提供自助、安然、实时的企业现金打点效劳的电子化金融效劳系统。

第三条系统架构企业现金打点平台由企业现金打点平台企业端〔以下简称“企业端〞〕、统一签约平台系统〔以下简称“签约平台〞〕组成。

T24核心业务系统与企业现金打点平台通过接口连接，共同为客户提供企业现金打点效劳。

〔一〕企业端。

是提供给企业客户使用的，由客户通过Internet网络拜候并自助操作各类企业现金打点业务的系统平台。

〔二〕签约平台。

是银行内部操作员使用的，对企业现金打点客户进行开户和维护打点、局部业务后台处置、参数打点，并提供业务查询和报表的系统平台。

〔三〕T24核心业务系统。

处置客户从企业端倡议的交易账务，同时生成凭证和报表数据。

第四条主要业务功能企业现金打点平台主要业务功能包罗：〔一〕账户打点提供直不雅清晰的单个客户或集团客户的账户打点架构、灵活的自定义账户分组。

提供客户本、外币活期存款、按期存款、通知存款、贷款的查询效劳。

〔二〕收付款打点提供企业内付款、行内转账〔企业对外付款〕、跨行交换和跨行汇款四种支付结算方式。