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一、名词解释1、回扣协议:是指买卖双方签订的卖方从买方支付的商品款项中按一定比例返还给买方的价款的协议。
2、收益资本化:是指各种有收益的事物，不论它是否是一笔贷放出去的货币金额，甚至也不论它是否是一笔资本，都可以通过收益与利率的对比而倒过来算出它相当于多大的资本金额。
3、派生存款:指银行由发放贷款而创造出的存款。
是原始存款的对称，是原始存款的派生和扩大。
是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。
4、流动性陷阱:是凯恩斯提出的一种假说，指当一定时期的利率水平降低到不能再低时，人们就会产生利率上升而债券价格下降的预期，货币需求弹性就会变得无限大，即无论增加多少货币，都会被人们储存起来。
发生流动性陷阱时，再宽松的货币政策也无法改变市场利率，使得货币政策失效。
5、基础货币：货币当局投放并为货币当局所能直接控制的货币，包括社会公众所持有的通货及商业银行的存款准备金。
6、CPI:是居民消费价格指数的简称，是一个反映居民家庭一般所购买的消费品和服务项目价格水平变动情况的宏观经济指标。
它是在特定时段内度量一组代表性消费商品及服务项目的价格水平随时间而变动的相对数，是用来反映居民家庭购买消费商品及服务的价格水平的变动情况。
7、货币均衡:即货币供求均衡，是指在一定时期经济运行中的货币需求与货币供给在动态上保持一致的状态。
货币均衡是用来说明货币供给与货币需求的关系，货币供给符合经济生活对货币的需求则达到均衡。
货币的需求与供给既相互对立，又相互依存，货币的均衡状况是这两者对立统一的结果。
8、国际流资:是指在国际间转移的资本，或者说，在不同国家或地区之间资本作单向、双向或多向流动，具体包括：贷款、援助、输出、输入、投资、债务的增加、债权的取得，利息收支、买方信贷、卖方信贷、外汇买卖、证券发行与流通等等。
二、简答题1简述中央银行的三大资本（188）（不确定）1)国家资本、2)民间资本3)各金融机构的存款和流通中的货币2简述货币政策的基本内容（461）1)政策目标2)实现目标所运用的政策工具3)预期达到的政策效果3简述金融市场的主要功能1)资源配置。
大一上学期末金融学导论实用技能总结在大一上学期的金融学导论课程中，我学到了许多实用的技能和知识，这些知识不仅帮助我更好地理解金融领域的基本概念，也为我的未来职业发展铺平了道路。
在这篇文章中，我将总结我在金融学导论课程中所学到的实用技能，以及我的个人感悟和体会。
第一，我学会了如何理解和分析金融市场的基本运作机制。
在课堂上，我学习了金融市场的基本原理，了解了股票、债券、外汇等金融工具的基本特性和功能。
我也学会了如何利用金融数据和图表来分析市场走势和趋势，从而做出更加准确的投资决策。
这些知识对我未来参与投资和金融交易行为非常有帮助。
第二，我学会了如何进行金融风险管理。
在金融学导论课程中，老师教授了我们许多关于风险管理的基本理论和方法。
我了解到了风险的种类和性质，学会了如何评估风险并进行有效的风险控制。
这些知识不仅对我未来的投资决策有着重要的指导作用，也对我将来从事金融行业工作时的风险管理工作有很大帮助。
第三，我学会了如何进行金融数据分析和处理。
金融学导论课程中，我们学习了如何使用Excel等软件来处理和分析金融数据。
我通过实际操作，掌握了许多数据分析技巧和方法，这些技能在金融行业中有着广泛的应用，对我将来的工作和研究有着非常重要的意义。
第四，我学会了如何进行金融领域的专业研究和报告撰写。
在金融学导论课程的学习过程中，我们进行了一些小组研究和报告撰写的作业。
通过这些实践，我提高了我的团队合作能力和研究报告撰写技巧。
这对我以后进行学术研究或从事金融行业的工作都大有裨益。
总结起来，通过大一上学期金融学导论课程的学习，我不仅学会了许多金融领域的基本理论知识，也掌握了许多实用的金融技能。
这些技能对我未来的职业发展和学术研究都有着重要的意义。
我会继续努力学习，并不断提升自己在金融领域的专业能力和实践技能。
感谢金融学导论课程给我带来的丰富知识和经验，我会珍惜这次学习机会，为自己的梦想不懈努力。
《金融学概论》的各章复习要点《金融学概论》的各章复习要点金融学概论是经管类专业的基础课教材，是每个经管类专业的学生都要学的一门课。
以下是金融学概论的各章的复习要点，希望对你有用。
1、导论1.金融学的含义及研究对象 P315级考了简答题：简述金融学的研究对象2、货币与货币制度1.货币的五个职能及货币流通规律 P13-142.货币制度的演变 P16-17这一考点要掌握“格雷欣法则”与“特里芬两难”。
13级考了名词解释：格雷欣法则3、信用与融资1.信用的含义 P242.商业信用、银行信用、国家信用、消费信用 P25-2815级考了名词解释：商业信用3.内部融资、外部融资、直接融资、间接融资的含义、特点及形式 P29-3315级考了简述题：说出三种融资方式及它们的优缺点分别是什么4、利息与利率1.利息的含义与本质 P36-3715级考了简答题：简述利息的本质是什么2.利率的形式 P38-4013级考了名词解释：基准利率3.利率的经济功能与在经济中的作用 P45-47这一考点不需要深入了解，只要记得大概的即可，如利率的经济功能包括中介功能、分配功能、调节功能、传递导向功能4.影响利率的主要因素(无需深入了解) P48-495、货币的时间价值1.了解时间轴如何画(计算年金时画出时间轴更易分析) P532.终值和现值的计算 P55-57这一考点一般都会考计算题。
牢牢掌握书上的例题。
3.年金的计算 P58-60这一考点一般都会考计算题。
牢牢掌握书上的四道例题。
记住偿债资金的计算实际上是年金终值的逆运算，年资本回收额的计算是实际上是年金现值的逆运算9、金融市场概述1.金融市场的含义及分类(了解) P129-1312.金融市场的功能 P13113级考了简述题：请说出金融市场的功能是什么3.债券股票的特征及它们的差异、证券投资基金的特征 P132-133债券与股票的差异除了它们含义等的不同，还有债券的偿还性与股票永久性的差异、债券安全性与股票风险性的差异4.有效市场的定义及三种形态 P13510、金融市场构成1.货币市场的含义及其包括的四种市场 P140-144货币市场主要是短期资金市场，包括同业拆借市场交易对象及运作机制(掌握)、回购市场交易对象及运作机制(掌握)、商业票据、银行承兑汇票市场(了解)和大额可转让定期存单市场(了解)2.资本市场的含义及其包括的.三种市场 P145-150资本市场主要是长期资金融通的市场，包括股票市场(掌握)、债券市场(掌握)和证券投资基金市场(了解)3.衍生工具市场、外汇市场和黄金市场(三种市场大概了解即可) P152-16111、金融管理与监管组织1.中央银行的定义 P16613级考了名词解释：中央银行2.中央银行的性质、职能(重点掌握) P1693.银监会、证监会、保监会(即“一行三会”中的“三会”)的定义、监管对象和监管目标 P171-17412、金融运营组织：商业银行1.商业银行的性质、特殊性表现及职能(重点掌握) P179-1802.商业银行的负债业务内涵及种类 P183-185负债业务是形成商业银行资金来源的业务，包括自有资本(核心资本和附属资本)和吸收的外来资金(各项存款、存款业务的创新、各项借款)。
一．判断俗话说的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现的金融学原理是分散化投资可以降低风险√对于一个经济系统而言，金融体系必须是一个能自我平衡的体系，否则将会引发金融危机、经济危机乃至政治危机√20世纪90年代以来，传统的银行业务正在遭受来自证券业、保险和基金组织的侵蚀，世界金融体系越来越显得多元化，银行作为各国金融体系的信贷中心、结算中心和现金出纳中心的地位已不复存在。
×钱、货币、通货、现金都是一回事，银行卡也是货币×所谓“流通中的货币”就是现金，即发挥支付手段职能的货币和发挥流通手段职能的货币的总和×信用货币虽然本身没有价值，但由于其能够发挥货币的职能，所以构成社会财富的组成部分。
√电子货币作为一种信用货币，预示着无现金社会的发展趋势，即完全没有货币的社会×目前，世界各国普遍以金融资产安全性的强弱作为划分货币层次的主要依据×我国M1层次的货币口径是：M1＝流通中现金＋定期存款×在纸币本位制下，如果在同一市场上出现两种以上可流通纸币，会导致实际价值较低的货币排斥实际价值高的货币的“劣币驱逐良币”现象。
×货币制度最基本的内容是确定货币名称和货币单位，货币名称和货币单位确定了，一国的货币制度也就确定了×金融市场被称为国民经济的“晴雨表”，这实际上指的就是金融市场的调节功能×资本市场是指以期限在1年以内的金融工具为交易对象的短期金融市场。
×金融产品的收益性与流动性一般是反向变动，收益性越强，流动性越差×我们经常说高风险高收益，是说只要投资者承担高风险，就可以获得高收益×商业银行创造信用的能力不受任何条件的限制。
×商业银行与其他金融机构的基本区别在于商业银行是唯一吸收活期存款、开设支票存款账户的金融中介机构。
√分业经营限制了商业银行的业务经营活力，不利于提高资金的配置与使用效率。
金融学复习提纲及解答一、金融市场1.金融市场的分类及特点金融市场根据交易工具的种类可以分为货币市场和资本市场。
货币市场主要交易短期债务工具，资本市场则交易长期债务工具和股权工具。
金融市场的特点包括流动性、风险性、权益性和信息性。
2.金融市场的功能金融市场具有资金调剂、风险管理、信息传递和资源配置等功能。
通过金融市场，资金从蓄储者流向需求者，同时市场价格反映了市场参与者对风险和回报的评估。
3.金融市场的参与者金融市场的参与者包括金融机构、非金融企业、个人投资者和政府等。
金融机构是金融市场的主要参与者，包括商业银行、投资银行、保险公司和证券公司等。
二、金融工具1.债务工具债务工具是一种承诺偿还本金和支付利息的金融工具，包括国债、公司债券、债务证券化产品等。
债务工具的收益主要来自于利息收入。
2.股权工具股权工具是一种代表股东权益的金融工具，包括普通股、优先股和证券投资基金等。
股权工具的收益主要来自于股息和资本利得。
3.衍生工具三、金融风险管理1.风险的分类金融风险主要包括信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等。
其中，信用风险是指债务人违约的可能性，流动性风险是指资产无法迅速变现的可能性，市场风险是指资产价格变动带来的损失，操作风险是指内部和外部交易操作过程带来的风险。
2.风险管理工具风险管理工具包括风险传递和风险规避。
风险传递通过保险合约和衍生工具将风险转移给其他市场参与者。
风险规避通过分散投资和选择低风险资产来降低风险。
3.金融风险管理的方法金融风险管理的方法包括风险度量、风险监测和风险控制。
风险度量通过风险价值和风险敞口等指标评估风险的大小。
风险监测通过市场数据和风险模型等工具追踪和识别风险。
风险控制通过限制头寸和制定风险管理策略来减少风险。
四、资本结构与成本1.资本结构的决策资本结构决策是指企业选择债务与股权融资的比例。
企业的资本结构会影响资本成本和风险水平。
企业应该通过权衡债务成本和风险承受能力，选择最优的资本结构。
金融学复习重点-1货币制度的定义P20：简称“币值”，是一个国家以法律形式确定的货币体系2.货币需求的含义253：简单来说，就是人们把货币作为一种资产而持有的行为3.通货膨胀的含义P271：由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价总水平持续、明显上涨的过程。
4.信用的含义P56：指以还本付息为条件的一种信贷行为，是商品或货币不发生所有权变化的价值单方面的转移。
5.金融市场的含义P101：指以金融资产为交易工具而形成的供求关系和交易机制的总和，是资金供求双方运用各种金融工具、通过各种途径，实现货币借贷和资金融通的交易活动的总称。
6．直接融资P70：资金供求双方通过特定的金融工具直接形成的债权债务关系或所有权关系，是一种没有金融中介机构介入的融资方式。
7间接融资：资金供求双方不构成直接的债权债务关系，而是分别与中介机构发生债权债务关系，是一种通过金融中介机构介入的融资方式。
8货币政策工具P305：指中央银行通过调控中介指标进而实现货币政策最终目标所采取的政策手段。
货币政策最终目标和中介指标都是通过中央银行对货币政策工具的实现来实现的。
9.货币政策的含义P293：广义：指政府、中央银行以及其他宏观经济部门所有与货币相关的各种规定以及所采取的一系列影响货币数量和货币收支的各项措施的总和。
狭义：指中央银行为实现特定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供应量和利率等金融变量，进而影响国家宏观经济运行的各种方针和措施的总称。
1.货币的本质：一般等价物2.货币的职能p12：价值尺度，流通手段，流通手段，支付手段，贮藏手段，世界货币3.货币的形态及其演变p5:①实物货币。
是最古老的货币形式。
金属货币有货币和铸币②代用货币。
指代替金属货币流通，并可以随时兑换为金属货币的货币。
纸币③信用货币。
纸币，辅币和支票性存款等④电子货币。
各种卡片和数字化货币4.货币层次划分标准：流动性p16①国际货币基金组织划分的货币层次：M0=流通于银行体系之外的现金M1=M0+活期储蓄（包括邮政汇划制度或国库接受的私人活期存款）M2=M1+储蓄存款+定期存款+政府债券（包括国库券）②中国的货币层次划分：M0=现金M1=M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农场存款+个人信用卡类存款M2=M1+单位定期存款+储蓄存款+外币存款+信托类存款+证券公司客户保证金存款M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单6.货币制度的基本要素构成：P21本币和辅币1货币的种类，2货币的材料3，货币单位，4货币的发行和流通，5货币支付能力，6货币发行准备制度⑴银本位制：以白银作为本位币的货币本位制度。
主要的资金融通方式有哪些，它们各自的优劣势是什么？资产融资的方式有百接融资和间接融资两种方式。
在直接融资过程屮，资金短缺者通过金融市场直接向资金盈余者发放股票、债券等索取权凭证百•接获取所需更的资金。
其优点是避开了银行等金融中介机构，资金供求双方直接进行交易，因此可以节约交易成本。
其缺点是资金盈余者要承担比较大的风险。
在间接融资过程中，资金短缺者与资金盈余者并不直接发牛•直接的金融联系，而是通过银行等中介机构联系在一起。
其优点是只要金融屮介机构能够按时还本付息，资金盈余者就不会有风险，因此，这种融资方式对资金盈余者而言具有饺小的风险。
其缺点是资金短缺者在签订贷款协议时，会有很多附加条件，以至丁•资金短缺者很难在需求量和时间上得到保证，资金的用途也往往受到严格的限制。
金融体系的主体有哪些？金融体系主体主耍有政府部门、中央银行、金融屮介、工商企业、居民个人和外国参与者等，各主体特性不同，在金融市场上起到的作用也各不相同。
其中，金融小介金融市场匕最人的买方和卖方，金融屮介分为存款类金融屮介和非存款类金融屮介两人类。
存款性金融机构包括商业银行、储贷协会、信用合作社等。
非存款性金融机构的资金来源和存款性金融机构吸收公众存款不同，它是通过发行证券或者以契约性的方式来聚集社会闲散资金。
非存款性金融机构包括证券公司、保险公司、投资慕金等。
金融市场主要何哪吐功能？金融市场最基本的功能是充当联结储蓄者与投资者的桥梁，对资本进行时间和空间上的合理配置，即通俗意义上的融资功能。
融资功能的一方表现为聚敛功能，另一方面表现为配置功能。
但融资并非金融市场的唯一功能，金融市场在融资过程中又派生出许多新的功能，比如风险管理功能、交易功能、反映功能等。
国际货币展金组织和中国人民银行把货币划分为哪些层次？国际货币基金组织把货币层次划分为以下三类,分别是MO、Ml、M2。
M0,即流通在外通货,包括居民手中的现金和企业单位的备用金，不包括商业银行的库存现金。
金融学概论概论宏观金融学：货币现代金融学微观金融学：公司金融、投资学金融学：以融通货币和货币资金的经济活动为研究对象，具体研究个人、机构、政府如何获取、支出以及管理资金以及其他金融资产的学科，也是从经济学分化出来的学科。
●“三根支柱”：货币、信用和金融机构●“一个空间”：金融市场●“上有调控”：宏观调控●“外有扩展”：国际金融体系第一章货币基本知识第一节货币起源、货币功能与货币作用一、货币起源（一）马克思的货币起源论货币的产生最终解决了商品交换的内在矛盾，推动了交换的发展和交换制度由物物交换向以货币为媒介的商品交换的演变。
货币产生的意义在于它解决了阻碍商品交换发展的内在矛盾。
（二）西方经济学家的货币起源论货币产生的经济原因在于物物交换的缺陷，即物物交换条件下的交易费用是高昂的，这种费用的高昂主要体现在以下四个方面：1、缺乏衡量及表示一切商品和劳务价值的统一尺度。
2、难以找到交换双方需求欲望和时间上的巧合。
3、缺乏用来证明债务关系的理想凭证。
4、缺乏对购买力的储蓄。
二、货币功能货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五种功能。
（一）交易媒介交易媒介——货币的首要功能。
特点：1、突破了物物交换条件下“需求欲望和时间上的巧合”的约束，使交易变得非常便利，大大降低了交易费用。
2、促进了专业化和劳动分工。
（二）价值标准价值标准也被称为计量单位。
用货币单位所衡量和表示的商品和劳务的价值便是价格。
特点：1、无形中减少了在商品交换中需要考虑的交换比率的数目，便于计算。
2、简化了簿记。
（三）价值贮藏货币的价值贮藏功能是指货币是人们进行价值贮藏的一种工具或选择。
特点：1、价值贮藏并非货币所独有的功能。
但人们选择货币进行价值贮藏主要原因是：（1）货币具有一般购买力；（2）货币是流动性最强的资产。
2、价值贮藏并非货币能够严格执行的功能。
货币发挥价值贮藏功能依赖于物价水平的稳定进而是币值的稳定。
（四）延期支付的标准货币的延期支付的标准功能是给予货币的交易媒介和价值标准功能产生的。
《金融学》复习提纲一、货币与货币制度1、货币的本质与职能货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五大职能。
其中，价值尺度是指货币用来衡量和表现商品价值的职能；流通手段是指货币充当商品交换媒介的职能；贮藏手段是指货币退出流通领域，被人们当作社会财富的一般代表保存起来的职能；支付手段是指货币在清偿债务或支付赋税、租金、工资等方面的职能；世界货币是指货币在世界市场上发挥一般等价物作用的职能。
2、货币的形式货币的形式经历了实物货币、金属货币、代用货币和信用货币等阶段。
实物货币是指以自然界中存在的某种物品或人们生产的某种物品来充当货币；金属货币是以金属如金、银、铜等作为材料的货币；代用货币是指可兑换成金属货币的纸币；信用货币是指以信用作为保证，通过一定的信用程序发行和流通的货币，如纸币、银行券、存款货币等。
3、货币制度货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。
其主要内容包括：货币材料、货币单位、货币的铸造、发行与流通程序、准备制度等。
货币制度的演变经历了银本位制、金银复本位制、金本位制和不兑现的信用货币制度。
二、信用与利息1、信用的概念与形式信用是以偿还和付息为条件的借贷行为。
信用形式主要包括商业信用、银行信用、国家信用、消费信用和国际信用等。
商业信用是企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用形式；银行信用是以银行为中介的货币资金借贷活动；国家信用是国家作为债务人向社会筹集资金的一种信用形式；消费信用是银行和其他金融机构向消费者提供的用于消费支出的信用；国际信用是指国与国之间相互提供的信用。
2、信用工具信用工具是证明债权债务关系的书面凭证，主要包括商业票据、银行票据、债券、股票等。
商业票据分为商业汇票和商业本票；银行票据包括银行汇票、银行本票和支票；债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债务凭证；股票是股份有限公司发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。
《金融学概论》复习第二章货币与货币制度第一节货币的起源货币从实物货币、金属货币、纸币货币到电子货币的演变过程。
第二节货币的本质与职能1.货币的本质：固定充当一般等价物的特殊商品。
特殊性：第一，货币是衡量和使用价值的统一体；第二，货币具有双重使用价值。
2.货币的职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币共五种功能。
3.货币的作用价值尺度：是货币最早产生的、最基本的职能，货币的其他职能都是以这个职能为基础的。
流通手段：也是货币的基本职能，为商品世界充当交易媒介，使所有的商品通过它进行交换。
贮藏手段：具有自发调节货币流通的“蓄水池”功能。
即当流通中的货币量过多是，多余的货币会退出流通而成为贮藏货币。
支付手段：（1）货币执行支付手段职能是一切信用关系得以建立的基础；（2）克服了现款交易对商品生产的限制，促进了商品经济的发展；（3）可能使买卖关系进一步脱节，使商品流通增加了爆发危机的可能性。
世界货币：在国与国之间作为商品和劳务流通的媒介，执行货币的各种职能。
第三节货币流通货币流通规律：一定时期内流通中所需要的货币量R与商品的价格总额Q成正比，与同一货币单位货币速度E成反比.即R=Q/E.在金属货币流通的情况下，由于金属货币具有贮藏手段的职能，能够自发地调节流通中的货币量，使之同实际需要量相适应，因而不可能出现通货膨胀或通货紧缩。
纸币流通规律：商品流通中所需要的金属货币量决定纸币流通量的规律，即纸币的发行限于它象征性代表的金（或银）的实际流通数量。
在纸币流通的条件下，当纸币发行量超过商品流通中所需要的金属货币量，就会引起纸币贬值，物价上涨，从而引起通货膨胀；反之，也会引起通货紧缩。
第四节货币制度1.货币制度：是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式，构成要素：货币材料、货币单位、货币种类以及发行保障制度共4个要素。
2.货币制度的演变：经历了银本位制、金银复本位制、金本位制以及纸币本位制、3.人民币制度：（1）人民币是我国唯一发偿币，具有无限法偿能力；（2）人民币发行权垄断于中国人民银行；（3）实行有管理的浮动汇率制度；（4）人民币正在加快区域化、国际化步伐。
一、货币与货币制度1. 价值形式的经历：简单的-----扩大的------一般的价值形式----货币形式2、货币的职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币3、货币形态的演变：实物货币、金属货币、代用货币、信用货币4、银行券的特征：1）由银行发行，随时兑换的代用货币2）发行必须有发行保证，一般为黄金保证和信用保证3）早期由商业银行发行，后来被央行垄断发行。
5、信用货币的形态：现金货币、存款货币、电子货币6、货币制度的类型：银本位制、金银复本位制、金本位制、不兑现的信用货币制度（现金和银行存款）7、金币本位制的特点P15金币本位制是最典型的金本位制，它以黄金为货币金属。
其主要特点有三个：1）金币可以自由铸造、自由熔化，有无限法偿能力2）流通中的辅币和价值符号与金币同时流通，并可按面值自由兑换为金币3）黄金可以自由输出/输入。
8、划分货币层次的标准和依据：货币的流动性9、M0：现钞。
流通于银行体系外的现钞和铸币，包括居民手中的现钞和单位备用金，不含商业银行的库存现金。
（购买力最强，支付手段和流通手段）M1：狭义货币。
M0+银行活期存款（作为现实购买力，随时成为支付手段）M2：广义货币。
M1+准货币（定期存款、储蓄存款以及短期的银行承兑汇票、国库券）10、货币流量：一定时期内的货币流通速度与现金、存款货币的乘积货币存量：某一时点上的现金+存款货币二、信用与利率1、信用特征：相互信任为基础、有条件的要偿还本金和利息、价值运动的特殊形式、收益最大化为目标2. 信用的发展：高利贷、资本主义、社会主义3、商业信用的特点P271）必须与商品交易结合在一起，是信用的借贷，同时也是商品的买卖。
2）债权人和债务人都是商品生产者和经营者。
3）具有自发性、盲目性、分散性的特点4）商业信用直接受实际商品供求状况的影响。
4、银行信用的特点P30（1）银行信用所提供的借贷资金是从产业循环中独立出来的货币，它可以不受个别企业资金数量的限制，聚集小额的可贷资金满足大额资金借贷的需求。
同时可把短期的借贷资本转换为长期的借贷资本，满足对较长时期的货币需求，而不再受资金流转方向的约束。
可见，银行信用在规模、范围、期限和资金使用的方向上都大大优越于商业信用。
（2）银行信用的债权人主要是银行，也包括其他金融机构；债务人主要是从事商品生产和流通的工商企业和个人。
当然银行和其他金融机构在筹集资金时又作为债务人承担经济责任。
（3）银行和其他金融机构可以通过信息的规模投资，降低信息成本和交易费用，从而有效地改善信用过程的信息条件，减少借贷双方的信息不对称以及由此产生的逆向选择和道德风险问题，其结果是降低了信用风险，增加了信用过程的稳定性。
银行信用的上述优点，使它在整个经济社会信用体系中占据核心地位，发挥着主导作用。
5、央行定的利率：官定利率或法定利率非政府金融行业定的利率：公定利率借贷资本供求关系决定的利率：市场利率我国实行的差别利率：存贷差别利率、期限差别利率、行业差别利率费雪效应：利率随着通货膨胀上升而上升利率风险结构：违约风险、流动性风险、税收风险利率的结构理论：预期理论、偏好理论、市场分割理论三、金融市场与金融工具1、广义的金融市场：实现货币借贷、办理票据及有价证券买卖的市场。
狭义的金融市场: 票据、有价证券发行和买卖的市场一级市场：发行市场；二级市场：流通市场2、金融市场的功能P651) 有效聚集和转化资金。
金融市场可以为资金供求者创造直接见面的机会，可以创造出众多可供人们选择的金融工具。
各种金融工具的交易活动增强了金融工具的流动性和安全性，使资金供给者和资金需求者能从中选择适当的方式，及时有效地筹集到所需要的资金。
2）优化资源配置。
在市场经济国家，资本存量与增量的配置是以利润率为导向的，资金会流向利润丰厚的行业和企业。
当企业经营状况不佳时，存量资金的萎缩和增量资金的不继，会进一步加剧企业经营状况的恶化，最终导致破产，企业破产是资源再分配的一种表现。
3）分散风险。
金融市场具有较大的风险，同时又具备分散风险的功能。
如果投资者用资金购买证券进行间接投资，即使出现风险情况，也可以适时出让证券，减少或避免风险损失。
同时，投资者根据分散投资原理，可以对不同地区、不同行业、不同种了的证券进行间接的投资，以起到分散投资风险的目的。
4）经济运行的指示器和调节器。
经济运行是个动态的过程，金融市场的业务活动能灵敏地反映经济的波动变化，市场上的货币存量、利率和证券价格水平的重大变动都会预示经济运行的方向，而经济的每一次衰退又都是以金融的危机为信号。
所以金融市场不仅是……而且是……。
3、金融市场的要素：交易主体、交易客体、交易工具、交易价格。
4、金融工具的特征P70金融工具一般具有四个基本特征：（1）期限性。
是指一般金融工具有规定的偿还期限。
（2）流动性。
是指金融工具在必要时迅速转变为现金而不致遭受损失的能力。
（3）风险性。
是指购买金融工具的本金和预期收益遭受损失的可能性大小。
（4）收益性。
是指金融工具能够定期或不定期地给其持有人带来收益的特性5、发行商业票据的优点PPT对于发行者而言，商业票据融资较银行短期借款具有以下优点：（1）获取资金的成本较低。
一般来说，利用商业票据融资的成本通常低于银行的短期借款成本，一些信誉卓著的大机构发行商业票据的利率，有时甚至可低至同等银行同业拆借利率。
因为这样大的公司可能比一般的中小银行的信用更好，加上是直接从投资者获得资金，节省了银行从中赚取的利润。
而银行提供的大多数商业贷款的利率要高于名义优惠利率。
（2）筹集资金的灵活性较强。
用商业票据筹资，根据发行机构与承销机构的协议，发行者可在约定的某段时期内，不限次数及不定期地发行商业票据，以配合短期资金的灵活需要。
（3）有利于提高发行公司的信誉。
商业票据在货币市场上是一种标志信誉的工具，公司发行商业票据实际上达到了免费宣传和提高公司信用和形象的效果，当公司向银行借贷时，也可借此争取较佳的借贷条件，长远来看有利于公司借贷成本的降低。
6、银行承兑汇票的优点PPT（1）从借款人角度看首先，借款人利用银行承兑汇票较传统银行贷款的利息成本及非利息成本之和低。
要求银行承兑汇票的企业实际上就是借款者，它必须向银行交付一定的手续费。
当它向银行贴现后，又取得现款，故其融资成本为贴息和手续费之和。
其次，借款者运用银行承兑汇票比发行商业票据筹资有利。
许多借款者都没有足够的规模和信誉以竞争性的利率发行商业票据筹资。
这部分企业却可以运用银行承兑票据来解决资金上的困难。
即使是少数能发行商业票据的企业，其发行费用和手续费加上商业票据利息成本，总筹资成本也高于运用银行承兑票据的成本。
（2）从银行角度看首先，银行运用承兑汇票可以增加经营效益。
银行通过创造银行承兑汇票，不必动用自己的资金，即可赚取手续费。
其次，银行运用其承兑汇票可以增加其信用能力。
最后，银行法规定出售合格的银行承兑汇票所取得的资金不要求缴纳准备金。
（3）从投资者角度看首先，投资于银行承兑汇票的收益同投资于其他货币市场信用工具。
其次，投资于银行承兑汇票的安全性非常高。
另外，一流质量的银行承兑汇票具有公开的贴现市场，可以随时转售，因而具有高度的流动性。
银行汇票的存在为投资者提供一个风险比较小，收益比较稳定，流动性比较好的投资方式，如当商业银行有短期、闲置资金需要运作时，可以通过票据业务获得收益；当商业银行需要资金时，可以用手中持有的票据向中央银行办理再贴现业务等运作。
中央银行可以在商业票据市场和银行承兑票据市场开展贴现业务进行宏观调控。
四、金融机构及其体系1、金融机构的功能：降低交易成本、改善不对称信息、支付结算、风险防范管理2、基金的管理机制补充的基金设立后，一般通过设置信托的方式进行投资运作，委托基金管理人管理运用基金资产，委托基金托管人保管基金资产。
基金投资人是委托人和受益人，基金管理人和基金托管人是受托人。
在基金的治理结构中，有三个基本的当事人，即基金投资人、基金管理人和基金托管人。
1）基金投资人基金投资人。
也称为基金持有人或基金受益人，是基金资产的所有者，享有基金的投资收益，并承担相应的投资风险。
在契约型基金中，基金投资人是基金份额持有人；而在公司型基金中，基金投资人是基金公司的股东。
2）基金管理人基金管理人是指受托管理运用基金资产的机构，基金管理人水平的高低直接影响基金的投资收益，因此，担任基金管理人的机构必须具备一定的资格。
3）基金托管人基金托管人是指受托保管基金资产的机构。
担任基金托管人的机构必须具备一定的资格。
五、商业银行1、现代商业银行的发展趋势P133随着国际经济环境的不断变化，经济全球化浪潮的到来，现代商业银行的业务经营和管理发生了根本的变革。
这些变革可以归纳为以下几个方面：（1）银行业务的全能化。
商业银行的全能化体现在1）业务经营出现了证券化趋势。
2）商业银行通过金融创新开发了许多新的中间业务和表外业务，以获取手续费收入，非利差收入在银行业占比的大幅增加。
3）随着金融自由化的发展，商业银行已经通过各种途径渗透到证券、保险等各个行业，金融业之间的界限日益模糊。
（2）银行资本的集中化。
由于银行业竞争的加剧以及金融业风险的提高，加之产业资本不断集中的要求，商业银行出现了购并的浪潮，巨型的金融超市成了所有银行追求的目标。
（3）银行服务流程的电子化。
商业银行业务处理趋于自动化、综合管理信息化以及客户服务全面化。
目前广泛使用的银行自动化服务系统对存款人有很大的吸引力，信用卡的普及为银行和信用卡公司带来的众多的客户和丰厚的收益。
银行业务处理和资金转账系统的自动化，大大提高了效率，是银行客户之间、银行与银行之间、银行与其他金融机构之间的资金划拨瞬间完成。
2、商业银行的职能P136四个方面的职能：信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能和信息中介职能。
信用中介职能。
银行作为信用中介，一方面通过吸收存款的方式动员和集中社会上一切暂时闲置的货币和货币资本，另一方面以贷款方式把这些货币和货币资本投向社会经济各部门形成生产要素，成为借贷双方的中介人。
信用中介职能是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
支付中介职能。
是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
是商业银行区别于其他金融机构的重要特征所在，也体现了其货币支付中心的重要地位。
信用创造职能。
是指商业银行利用其吸收活期存款的有力条件，通过发放贷款、从事投资业务而衍生出更多的存款，从而扩大货币供应量。
包括两层意思：信用工具的创造，如银行券或存款货币；信用量的创造。
信息中介职能。
是指商业银行通过气所具有的规模经济和信息优势，能有效解决经济金融生活中信息不对称导致的逆向选择和道德风险。
