第九章保险费率的厘定

第九章保险经营练习题（含答案）一、填空题1、保险经营以为前提，以为条件，以为数理基础，以为基本功能。

2、承保后，保险人应用风险分散原则以和为主要手段。

3、保险人主要应从、、三方面控制保险责任。

4、保险防灾的方法可分为、、。

5、保险公司的利润主要来源于、两部分。

6、保险企业经营的资产主要来自和，具体表现为。

7、保险经营资产具有性。

8、保险人对风险的分散一般采用和两种手段。

9、保险经营活动通常包括、、、、、及等环节。

10、保险人替投保人安排保险计划时确定的内容应包括、、、、等。

11、投保人选择保险公司时，要从和两个方面注意其服务。

12、对投保申请的审核主要包括、、等项内容。

13、承保的主要内容包括、。

14、承保时保险人需要控制的人为风险包括、、。

15、损失调查的主要内容包括、、。

16、保险基金是的必要扣除。

17、保险基金是的一种特殊形态。

18、保险基金体现了保险人与被保险人之间的以为原则的商品交换关系。

19、保险基金的金融性来自两个方面：和。

20、保险基金是以法定的或合同的方式，由汇集而成。

21、我国《保险法》中规定：“保险公司的资金运用，限于、、和国务院规定的其他资金运用形式。

二、不定项选择题1、我国《保险法》规定，设立保险公司其注册资本的最低限额为人民币（）。

A、1亿元B、2亿元C、5亿元D、10亿元2、下列选项中，属于保险人事后选择风险的是（）。

A、对保险标的及其利益的评估与选择B、对投保人进行选择C、按照保险合同规定的事项予以注销合同D、发现被保险人的欺诈行为中途终止承保3、核保时保险人对风险分散采用的方法包括（）。

A、控制保险金额B、规定免赔额C、实行比例承保D、进行分保4、投保人在选择保险公司时应考虑的因素有（）。

A、经营品种B、保险价格C、偿付能力D、服务水平5、人身保险的事务检验包括（）。

A、健康状况B、财务状况C、家庭病史D、职业性质6、我国《保险法》中规定，人寿保险以外的其他保险的被保险人或受益人，对保险人请求赔偿或给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起（）内不行使而消灭。

保险费率厘定的原则是什么保险费率厘定的原则是什么不同的保险产品有不一样的保险费率，保险费率的厘定工作由保险公司来完成，再通过人民银行的批准。

保险费率的厘定的原则是什么呢？保险费率厘定的原则是什么1保险人在厘定费率时要贯彻权利与义务相等的原则，具体而言，厘订保险费率的基本原则为充分、公平、合理、稳定灵活以及促进防损原则。

一、充分性原则：指所收取的保险费足以支付保险金的赔付及合理的营业费用、税收和公司的预期利润，充分性原则的核心是保证保险人有足够的偿付能力。

2二、公平性原则：指一方面保费收入必须与预期的支付相对称；另—方面被保险人所负担的保费应与其所获得的保险权利相一致，保费的多寡应与保险的种类、保险期限、保险金额、被保险人的年龄、性别等相对称，风险性质相同的被保险人应承担相同的保险费率，风险性质不同的被保险人，则应承担有差别的保险费率。

3三、合理性原则：指保险费率应尽可能合理，不可因保险费率过高而使保险人获得超额利润。

4四、稳定灵活原则：指保险费率应当在一定时期内保持稳定，以保证保险公司的信誉；同时，也要随着风险的.变化、保险责任的变化和市场需求等因素的变化而调整，具有一定的灵活性。

5五、促进防损原则：指保险费率的制定有利于促进被保险人加强防灾防损，对防灾工作做得好的被保险人降低其费率；对无损或损失少的被保险人，实行优惠费率；而对防灾防损工作做得差的被保险人实行高费率或续保加费。

厘定保险费率的方法1一、观察法观察法又被称为个别法或判断法，它就某一被保危险单独厘定出费率，在厘定费率的过程中保险人主要依据自己的判断。

之所以采用观察法，是因为保险标的的'数量太少，无法获得充足的统计资料来确定费率。

2二、分类法分类法是指将性质相同的风险，分别归类，而对同一类各风险单位，根据它们共同的损失概率，订出相同的保险费率。

在分类时应注意每类中所有各单位的风险性质是否相同，以及在适当的长期中，其损失文章是否一致，以保证费率的精确度。

第九章保险费率的厘定在保险领域，保险费率的厘定是一项至关重要的工作。

它不仅关系到保险公司的盈利能力和经营稳定性，也直接影响着投保人的保险成本和保障程度。

那么，保险费率究竟是如何厘定的呢？要理解保险费率的厘定，首先得明白保险费率的概念。

保险费率，简单来说，就是投保人向保险公司支付的保险费与保险金额的比率。

比如说，如果一份保险合同规定，投保人每年支付 1000 元的保险费，获得 10 万元的保险保障，那么这份保险的费率就是 1%。

保险费率的厘定并非随意而定，而是基于一系列的原则和方法。

首要的原则就是公平合理。

这意味着保险费率既要反映保险标的的风险程度，也要让投保人感到支付的保费是公平合理的。

如果费率过高，投保人可能会觉得不划算而放弃购买保险；如果费率过低，保险公司则可能面临亏损的风险。

另一个重要原则是充足性。

保险公司收取的保费必须足以覆盖未来可能发生的赔付以及经营成本。

如果保费不足，保险公司在面对大量赔付时可能会陷入财务困境，从而无法履行保险合同的承诺。

保险费率的厘定还需要遵循适度性原则。

费率不能过高或过低，要与保险公司的经营目标和市场竞争环境相适应。

过高的费率可能导致市场竞争力下降，而过低的费率则可能影响公司的盈利能力和财务稳定性。

在厘定保险费率时，主要考虑的因素有很多。

风险因素是其中最为关键的。

不同的保险标的面临的风险程度各不相同。

例如，一辆经常在路况复杂地区行驶的汽车，其发生事故的风险就高于在城市道路上平稳行驶的汽车；一个从事高危职业的人，其面临意外伤害的风险也会高于普通办公室职员。

保险标的的损失概率和损失程度也是重要的考虑因素。

损失概率越高、损失程度越大，保险费率也就相应越高。

比如，在火灾保险中，位于火灾高发地区的建筑物，其保险费率通常会高于火灾风险较低的地区。

此外，保险公司的经营成本也会对保险费率产生影响。

这包括理赔成本、营销成本、管理成本等。

如果保险公司的经营成本较高，为了保证盈利，保险费率也会相应提高。

保险费率的厘定本章学习目标：理解保险费率的概念及厘定的原则。

了解保险费率厘定的数理基础。

了解非寿险费率厘定的过程及原理。

掌握寿险费率厘定的基本原理及计算。

保险费率厘定的原则及数理基础4.1.1 保险费及其厘定原则1．保险费和保险费率保险费是指被保险人为获得保险保障，在参加保险时，根据其投保时所定的保险费率，向保险人交付的费用。

保险人依靠其所收取的保险费建立保险基金，对被保险人因保险事故所遭受的损失进行经济补偿。

因此，缴付保险费是被保险人的基本义务，只有在被保险人履行了约定交费义务的前提下，保险人才能承担保险合同载明的保险责任。

保险费由纯保费和附加保费构成，纯保费是保险人用于赔付给被保险人或受益人的保险金，它是保险费的最低界限；附加保费是由保险人所支配的费用，主要用于保险业务的各项营业支出，包括营业税、代理手续费、企业管理费、工资及工资附加费和固定资产折旧等。

保险费率是保险费与保险金额的比率，又称为保险价格，是被保险人为取得保险保障而由被保险人向保险人所支付的价金，通常以每百元或每千元的保险金额的保险费来表示。

但作为保险价格的保险费率是不同于其他商品的价格的，因为保险人制定费率时主要依据过去的损失和费用统计记录，而不是已保保险标的损失资料。

保险费率一般由纯费率和附加费率两部分组成。

习惯上，将纯费率和附加费率相加所得到的保险费率称为毛费率。

纯费率是纯保费与保险金额的比率，也称净费率，它用于保险事故发生后进行赔偿和给付保险金的费率。

财产保险纯费率的计算依据是保额损失率，人寿保险纯费率的计算依据是利率和死亡率。

附加费率是附加保费与保险金额的比率。

它是以保险人的营业费用为基础计算的，用于保险人的业务费用支出、手续费支出以及提供部分保险利润等。

通常以占纯费率的一定比例表示。

附加费率由费用率、营业税率和利润率构成。

2．厘定保险费率的原则保险人在厘定保险费率时总体上要做到权利与义务对等，具体包括下列几个原则。

（1）充分性原则。

财产保险费率厘定
时间: 2008-09-08字体：大中小
保险费率是指单位保险金额应交付的保险费。

保险费率由两部分构成，一部分是纯费率，另一部分是附加费率。

保险公司按照纯费率收取的保险费用来支付保险事件发生后形成的保险赔款，按照附加费率收取的保险费，用来支付保险公司业务费用，如营业费用、监管费、保险税金等。

财产保险的纯费率与保险标的损失频率和损失金额有密切的关系，一般损失频率和损失金额越高，纯费率越高。

具体体现如下：
财产保险的纯费率=损失频率×损失金额=（理赔次数/保险单位数）×（损失总额/理赔次数）=损失总额/保险单位数
式中，理赔次数是指构成理赔条件的损失次数；损失金额是指补偿金额与理赔费用之和；保险单位是指度量保险成本的单位。

财产保险的附加费率与保险公司具体开支和费用管理具有密切关系。

除保险税金、监管费等支出具有刚性以外，其他费用支出，公司管理越严，支出金额越少，相应附加费率就越低。

具体计算公式如下：
附加保险费率＝业务开支总金额／保险单位数
厘定费率的方法主要有观察法、分类法和增减法三种。

观察法是对个别保险标的的风险要素进行分析，观察其优劣，估计损失概率，直接决定保险费率的方法。

分类法是对危险进行分类，对同一类的各风险的损失概率进行测算，根据它们共同的损失概率，厘定保险费率。

增减法又称为修正法，是指在同一费率类别中，对被保险人给以变动的费率，其变动幅度或基于保险期间的实际损失经验，或基于其预想的损失经验，或同时以两者为基础。

在不同的国家和地区，由于非寿险精算技术基础与水平不同，以及统计资料完整性上的差异，采用的方法也不同。

来源：和讯网。

保险费率的厘定是保险公司在确定保险费率时必须考虑的一系列因素。

以下是保险费率厘定的基本原则：
1.公平性原则：保险费率应公平合理，不能过高或过低。

过高会导致保险费用
过高，过低则可能使保险公司无法承担赔付风险。

2.稳定性原则：保险费率应相对稳定，以避免频繁调整。

过于频繁的调整可能
会给保险公司带来操作难度，同时也会给客户带来不必要的麻烦。

3.风险匹配原则：保险费率应与风险水平相匹配。

也就是说，高风险业务需要
更高的保险费率，以充分覆盖潜在的损失。

4.竞争性原则：保险费率应具有竞争力，以吸引更多的客户。

保险公司需要与
其他保险公司竞争，以提供更具吸引力的保险产品。

5.宏观调控原则：在确定保险费率时，还需要考虑国家政策、经济状况、市场
需求等因素。

这需要保险公司具备敏锐的市场洞察力和灵活的定价策略。

总之，保险费率的厘定需要综合考虑以上原则，以实现公平、稳定、风险匹配、竞争性和宏观调控的目标。

要求：另一个面也是概率论和大数法则的原理在保险营中得以运用的条件。

根据概率论和大数法则的数理原理，集合的风险村的越多，风险就越分散，损失发生的概率也就越有规律性和相对稳定性，依此厘定的保险费率也才更为准确合理，收取保险费的金额也就越接近于实际损失额和赔付额。

倘若仅仅是少量的风险标的，就无所谓集合与分散。

而且损失发生的概率难以测定，大数法则更不能有效地发挥作用。

风险的同质性。

所谓同质风险是指风险单位在种类，品质性能、价值等方面大体相近。

如果风险为不同质的风险，那么损失发生的概率就不相同，风险也就无法进行统一集合与分散，此外不同质的风险，损失发生的频率与幅度是有差异的，倘若进行集合与分散，则会导致保险财务的不稳定。

保险费率的厘定保险在形式上是一种经济保障活动，而实质上是一种特殊商品的交换行为，因此，制定保险商品的价格，即厘定保险费率真，便构成了保险的基本要素。

但是，保险商品的交换行为又是一种特殊的经济行为，为保证保险双方当事人的利益，保险费率的厘定要遵循一些基本原则。

公平性原则。

一方面，公平性原则要求保险人收取的保险费应与其承担的保险责任是对等的：另一方面，要求投保人交纳的保险费应与其保险标的风险状况是相适应的，或者说，各个投保人或被保险人应按照其风险的大小，分担保险事故的损失和费用。

合理性原则。

合理性原则是针对某险种的平均费率而言的保险人向投保人收取的保险费，不应在抵补保险赔付或给付以及有关的营业费用后，获得过高的营业利润，即要求保险人不能为获得关的营业费用后，获得过高的营业利润，即要求保险人不能为获得非正常经营性利润而制定高费率。

适度性原则。

适度性原则要求保险人根据厘定的费率收取的保险费应能足以抵补一切可能发生的损失以及有关的营业费用。

如果保险费率偏高，超出投保人交纳保费的能力，就会导致保险公司偿付能力不足，最终也将损害补保险人的利益。

但是，保险费率是否适应是就是保险整体业务而言的。

稳定性原则。

意外伤害保险费率的厘定篇一：意外伤害保险是一种常见的保险类型，旨在为被保险人提供保障，在面对意外伤害时提供经济支持。

意外伤害保险费率的厘定是意外伤害保险经营的核心问题之一，需要考虑多个因素，包括以下几个方面:1. 风险因素：保险公司需要考虑被保险人的风险因素，例如年龄、性别、健康状况、职业等。

年龄越大、性别女性、健康状况较差、职业风险较高的被保险人，发生意外的风险越高，因此需要支付更高的保险费。

2. 保险产品类型：不同类型的意外伤害保险需要不同的保险费率，例如个人意外伤害保险、团体意外伤害保险、自驾车意外伤害保险等。

由于风险不同，需要支付的保险费也不同。

3. 保险金额：保险金额是意外伤害保险的核心要素之一，保险金额越高，被保险人获得的经济补偿也越高。

因此，保险公司需要根据被保险人的风险和保险金额的高低来确定保险费率。

4. 运营成本：保险公司需要考虑到运营成本的因素，例如保险公司的运营成本、理赔成本等。

如果运营成本较高，保险公司需要支付更高的保险费来覆盖这些成本。

5. 竞争情况：保险公司还需要考虑到市场的竞争情况，如果竞争对手提供更便宜的保险费率，保险公司需要采取措施来吸引客户，例如提供更好的保障或者更高的保险金额。

意外伤害保险费率的厘定需要综合考虑多个因素，保险公司需要根据被保险人的风险、保险产品类型、保险金额、运营成本和竞争情况等因素来确定保险费率，以确保保险公司的盈利能力和客户的保障需求得到平衡。

篇二：意外伤害保险费率的厘定是保险行业中一个至关重要的环节。

意外伤害保险是指在一定时间内，由于意外事件导致的人身伤害可以获得赔偿的保险。

保险费率的厘定需要考虑到多种因素，包括保险产品的类型、保障范围、保险金额、保险期限、被保险人的年龄、性别、健康状况等因素。

一般来说，意外伤害保险费率的厘定需要遵循以下原则:1. 风险衡量原则：保险公司需要衡量被保险人所面临的意外风险，以此来确定保险费率。

保险公司通常会通过对被保险人的健康状况、年龄、性别、生活习惯等方面进行风险评估，来确定保险费率。