人保寿险百万身价惠民保险组合

附件：
人保寿险百万身价惠民两全保险组合计划产品分析
一、开发背景
在银保市场分红产品整体遇冷后，人保寿险推出传统两全险附加意外伤害类保障，挖掘高端客户交通意外保障需求。

二、产品简介
三、产品优势
1.产品无分红，保障丰富，试图引导客户关注保障，不与定期存款简单类比；所交保费125%作为满期保险金，也可以为客户提供一种低风险、稳健收益的投资方式；
2.产品意外保障丰富，包括自驾车意外伤害、公共交通意外伤害、意外伤害住院津贴等，交通意外保障层次多、额度高，适合高端商旅人士；
3.产品多种意外保障可搭配出不同产品组合，满足不同客户的保障需求；
4.传统产品内含价值高，手续费空间大。

四、产品风险点
1.产品购买起点较高，客户群相对狭窄；
2.产品非分红产品，资产保值功能相对较弱，销售时不应过分宣传；
3.产品非意外身故全残仅给付保费的105%，70周岁后的意外给付下滑幅度较大，销售时应提醒到位。

五、目标客户
1.收入稳定，具备持续缴费能力；
2.希望储蓄与意外保障兼得，追求低风险稳定收益。

六、营销模式
产品构成较为复杂，建议由具体一定保险功底的理财经理专职销售。

人保寿险百万身价惠民两全保险组合产品
投保规则
第一条人保寿险百万身价惠民两全保险产品组合包括：人保寿险百万身价惠民两全保险、附加百万身价惠民意外伤害保险、附加百万身价惠民意外伤害住院定额给付医疗保险。

第二条本产品组合采用以下方式投保：
1、人保寿险百万身价惠民两全保险单独投保；
2、人保寿险百万身价惠民两全保险与附加百万身价惠民意外伤害保险组合投保，或人保寿险百万身价惠民两全保险与附加百万身价惠民意外伤害住院定额给付医疗保险组合投保；
3、人保寿险百万身价惠民两全保险与附加百万身价惠民意外伤害保险及附加百万身价惠民意外伤害住院定额给付医疗保险组合投保。

第三条保额限制：
人保寿险百万身价惠民两全保险与附加百万身价惠民意外伤害保险组合投保时，主、附险保额不得低于1万元，附加险保额不得超过主险保额，主、附险保险期间及交费期间必须一致；
人保寿险百万身价惠民两全保险与附加百万身价惠民意外伤害住院定额给付医疗保险组合投保时，附加险保额最低不得低于10元/日，最高不得超过主险保额的千分之二，主、附险保险期间及交费期间必须一致。

第四条投保年龄：18-50岁
第五条累计风险保额：
本产品组合以基本保险金额的2倍计入被保险人累计意外险风险保额；
第六条以下情况需转人工核保：
1、自驾车风险保额≥200万，须提供被保险人财务问卷、客户财务背景报告书。

2、自驾车风险保额﹥300万，须提供被保险人有效财务证明资料，客户健康告知书。

3、自驾车风险保额﹥600万，须提供被保险人体检报告。

4、意外伤害住院津贴保额≥200元/日。

第七条本规则未尽事宜参照《个人保险核保规则（2009/6版）》；本规则若与相关规则冲突，以本规则为准。

人保寿险百万身价惠民两全保险2.4 责任免除（一）因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，我们不承担给付身故或全残保险金（包括一般身故或全残保险金、意外身故或全残保险金、自驾车意外身故或全残保险金）的责任：（1）您对被保险人的故意杀害、故意伤害；（2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；（3）被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起2 年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；（4）被保险人主动吸食或注射毒品（见7.5）；（5）被保险人酒后驾驶（见7.6），无合法有效驾驶证驾驶（见7.7），或驾驶无有效行驶证（见7.8）的机动车；（6）战争（见7.9）、军事冲突（见7.10）、暴乱（见7.11）或武装叛乱；（7）核爆炸、核辐射或核污染。

发生上述第（１）项情形导致被保险人身故或全残的，本合同终止，我们向身故或全残保险金受益人退还本合同的现金价值（见7.12）。

发生上述其他情形导致被保险人身故或全残的，本合同终止，我们向您退还本合同的现金价值。

（二）因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，我们不承担给付意外身故或全残保险金、自驾车意外身故或全残保险金的责任：（1）被保险人自杀（但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外）或斗殴、酗酒（见7.13）、猝死（见7.14）；（2）被保险人妊娠（包括异位妊娠）、流产、分娩、节育；（3）被保险人因精神疾病而导致的意外伤害；（4）被保险人因受国家管制药物的影响或未遵医嘱服用、涂用、注射药物而导致的意外伤害。

人保寿险附加百万身价惠民意外伤害保险条款2.4 责任免除因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，我们不承担给付保险金的责任：（1）主合同中列明的“责任免除”事项；（2）您对被保险人的故意杀害、故意伤害；（3）被保险人违反承运人关于安全乘坐规定的行为；（4）交通工具自始发地出发以后、未到达目的地之前，被保险人在汽车、班车和列车的车厢外部、轮船的甲板之外或飞机的舱门之外所遭受的意外伤害。