保险学原理-《保险学原理》教学大纲

经管系会计专业《保险学原理与实务》课程教学大纲总学时：64 课内实践学时：14 执笔人：审核人：一、课程的性质与目标《保险学原理与实物》是金融专业学生的专业基础课。

通过本课程的教学，使学生了解保险基础理论，保险发展的轨迹，保险运行应遵循的原则，保险的分类极其险种，保险运作的程序以及保险市场的发展态势等。

本课程运用理论联系实际和案例教学方法，通过教与学，培养和提高学生发现问题，分析问题和解决问题的能力，为社会实践运用提供帮助。

二、课程的基本要求通过本课程的学习，使学生能够了解风险的基本概念与性质，掌握保险的概念、特征以及基本原理。

让学生更多的了解保险行业的发展现状与保险学科发展的前沿，从宏观上了解保险行业的特点及经营方式，从微观上学会如何选择保险产品，并掌握整个保险经营环节的流程。

三、课程内容（一）课程主要内容第一章风险与保险——掌握风险的概念、特征，了解风险的种类、风险管理的方法，掌握风险因素、风险事故及损失的基本含义，了解可保风险的条件，并能解释风险管理与保险之间的关系。

第二章保险的本质——了解保险的基本概念和特征，了解保险的历史沿革和作用，掌握保险的构成要素、保险的种类和保险的职能等。

第三章保险的基本原则——了解保险的基本原则，包括保险利益原则、最大诚信原则、近因原则、补偿原则、代位原则和分摊原则。

掌握这些原则的基本含义和主要内容，并能运用这些原则解决保险合同与保险经营中的问题。

第四章保险法与保险合同——了解保险法的概念、我国保险法的构成、现行保险法与合同法的比较，了解保险合同的概念及特征、保险合同的形式与内容、保险合同的订立、变更和终止，及保险合同争议处理的方法等。

第五章再保险——掌握再保险的基本含义，了解再保险的两种方式，及比例和非比例再保险合同的主要内容。

第六章保险运行环节——掌握保险经营的环节、投保人选择保险中介人和保险公司的要求，了解保险人核保的主要内容、保险防灾防损的方法，及保险索赔、核赔和理赔的具体操作方法。

保险学原理课程设计一、课程名称保险学原理二、课程学分3 学分三、教材《保险原理》（第四版）作者：Rejda四、教学目的1.了解保险学的基本原理，理解保险行业的发展历程和保险制度的基本框架2.掌握保险学的基本概念、分类和法律法规3.熟悉保险业务的运作过程和保险产品的分类4.能够分析和评价保险风险、合理选择保险产品以及进行风险管理五、教学内容第一章保险原理概述•保险意义•保险产品的要素•保险风险的基本特征•保险学发展历程和保险制度的基本框架第二章保险学基本概念•保险概念•保险分类•保险人的基本义务•保险合同的基本要素第三章保险法律法规•保险法律法规的基本框架•保险法律法规的基本原则•保险法律法规的基本内容第四章保险业务的运作过程•保险产品开发和设计•保险产品销售和营销•保险合同的签订和履行•保险赔偿和理赔第五章保险产品的分类•人身保险与财产保险•寿险与健康险•财产保险的分类•保险业务的特殊形式第六章风险管理与保险•风险评估和风险管理•合理选择保险产品和保险公司•保险的理赔与服务•保险对企业风险管理的作用六、课程考核•平时成绩：40%•期末考试：60%七、教学方法•讲授•案例分析•讨论•个人作业•组织实践活动八、课程总结本课程是一门基础性课程，通过本课程的教学，希望学生能够掌握保险学的基本概念、分类和法律法规，熟悉保险业务的运作过程和保险产品的分类，能够分析和评价保险风险，合理选择保险产品以及进行风险管理。

通过学习本课程，为学生将来的职业生涯打下坚实的基础。

第一章风险与保险第一节风险的概念一、定义1、国内保险理论界大多赞成：风险是指引致损失的事件发生的一种可能性。

（1）定义强调的是“损失的事件”的存在。

（2）定义中的“事件”并非特指“不幸事件”。

（3）定义中的“可能性”与不确定性在含义上有一定的区别。

2、另外一种定义：风险是指在客观条件下，特定时期内某一事件其预期结果与实际结果的变动程度。

包括：正收益、负收益和零收益。

二、风险的特征1、客观性2、损害性3、不确定性4、可测定性5、发展性三、风险因素、风险事故和损失1、风险因素：也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。

包括：实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。

2、风险事故：也称风险事件，是指损失的直接原因或外在原因，也即指风险由可能变为现实、以至引起损失的结果。

3、损失：非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。

4、风险因素、风险事故与损失三间之间的关系：因果关系即：风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失。

第二节风险的分类一、按风险的环境，可分为静态风险和动态风险。

1、静态风险是指自然力的不规则变动或人们行为的错误或失当所导致的风险。

2、动态风险是指由社会经济的或政治的变动所导致的风险。

二、按风险的性质，可分为纯粹风险和投机风险。

1、纯粹风险是指那些只有损失机会而无获利可能的风险。

2、投机风险是指那些既有损失机会，又有获利可能的风险。

三、按风险的对象，可分为财产风险、责任风险、信用风险和人身风险。

1、财产风险是指导致一切有形财产毁损、灭失或贬值的风险。

2、责任风险是指个人或团体因行为上的疏忽或过失，造成他人的财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或道义应负的经济赔偿责任的风险。

3、信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法行为给对方造成经济损失的风险。

4、人身风险是指可能导致人的伤残死亡或损失劳力的风险四、按风险产生的原因，可分为自然风险、社会风险、政治风险和经济风险。

湖北省高等教育自学考试课程考试大纲课程名称：保险学原理课程代码：00079第一部分课程性质与目标一、课程性质与特点保险学原理课程是湖北省高等教育自学考试本科金融专业的必考课程。

是金融学科的一个重要分支，在金融学科体系中处于主干地位。

本课程在系统介绍保险基本理论与知识的基础上，对保险实务也作了全面的介绍，所以本课程既是一门专业基础理论课，也是一门应用类课程。

二、课程目标与基本要求本课程的目标是使自考者较为全面、系统地掌握保险学的理论体系，并对保险实务有一个总括和具体的认识。

通过了解风险管理的方法、保险的内涵、保险合同的特征、保险的基本原则、保险业务的运作、保险的定价、保险公司的经营以及保险市场的管理，掌握保险的内在关系和运行规律。

同时通过对国内外保险市场发展动态的介绍，使自考者及时把握中国保险改革的方向和国际保险发展的趋势，提高综合分析问题和解决问题的能力。

基本要求是：自考者应紧密联系我国金融保险业的实际情况，全面掌握保险学的基础理论、基本知识和相关技能，为在新世纪的金融业竞争中从事相应的工作奠定良好的理论基础和实践基础。

三、与本专业其他课程的关系本课程在专业课构成中为基础课程。

无先期课程。

第二部分考核内容与考核目标第一章风险管理一、学习目的与要求通过本章的学习掌握风险的类型，了解风险管理的内容与程序，了解几种主要风险识别方法，掌握风险管理的基本思想，掌握保险形式的风险管理与自留形式的风险管理并对二者进行的比较，明白保险只是风险融资的一种重要方法，形成对风险管理较为全面的认识。

二、考核知识点与考核目标（一）风险的含义与类型（次重点）识记：（1）纯粹风险和投机风险（2）纯粹风险的类型（3）适合保险的风险类型理解：（1）风险的含义（2）风险与不确定性之间的差别与相似之处（二）风险管理的内容与程序（次重点）识记：风险管理的基本过程与要素理解：（1）风险管理的演进过程（2）风险管理的含义（3）风险管理与安全管理、保险管理的关系和异同（三）风险分析的方法和要素（一般）识记：（1）风险识别的要素（2）几种主要的风险识别方法理解：（1）风险识别的目的（2）风险清单及在保险经营过程中的重要性（3）几种重要的风险衡量指标和方法（四）风险融资的方法及其优劣比较（一般）识记：（1）风险自留（2）风险转移理解：（1）风险融资的各种方法（2）风险融资方法之间的优劣比较（3）风险融资的策略（五）风险控制（重点）识记：损失控制的重要理论理解：（1）风险控制的含义（2）风险控制的主要途径（六）风险管理决策（次重点）理解：（1）风险管理决策的基本原理（2）风险管理决策的主要方法（3）风险管理决策准则第二章保险概述一、学习目的与要求通过本章的学习了解保险的要素和特征，认识保险的基本职能和派生职能，认识保险在宏微观方面的作用，掌握保险的分类，熟悉保险基金及其运动规律，熟悉各项保险准备金，形成对保险的系统全面的认识。

保险学教学大纲一教学目的与要求:基本内容：保险学不仅是金融学科各专业（包括金融、保险、金融工程专业）的专业必修科，也是企业管理、贸易经济、财政、税收专业的选修课。

保险学作为保险学专业系列课程的基础课程，主要包括：保险基础、保险类别、保险实务三块内容。

本课程既是一门专业基础理论课，也是一门应用类课程，主要为系统学习保险学专业课打下比较良好的理论基础，重点讲述保险学的基本原理及保险的市场基本状况。

基本要求：掌握保险学的基本原理，了解保险的主要种类，为进一步修读其他保险学专业课程打下基础，同时要求比较系统地理解保险经营管理的有关内容。

能够运用学到的理论与知识分析具体的保险案件，培养初步的实际应用能力。

教学方式：基本理论的讲解，结合案例分析、课堂讨论、课后习题以及期末考试。

二教学基本要求通过本课程的教学，要求学生能够掌握以下基本理论和知识：1、掌握保险基础理论和基本知识，包括保险与危险的关系、保险的概念和分类、保险的职能和作用、保险的基本原则及保险合同的相关内容。

2、了解保险类别，包括财产保险、人身保险，责任保险、和再保险的基本内容。

3、初步掌握保险实务，包括保险费率的厘定、保险资金的运用，核保与理赔，保险监管。

三教学内容第一章保险概述从危险的概念与危险的管理导出保险的定义，并与赌博、储蓄、担保，救济等易混淆行为的比较中学习保险的概念。

然后对保险进行分类，再进一步阐述了保险的职能和作用。

第二章保险的基本原则这是本学期需要重点学习的内容之一。

本章介绍的保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则。

结合案例讲解将使得这些原则更加容易理解。

第三章保险合同保险合同是保险学研究的重点。

需要掌握保险合同的要素，合同的订立和履行过程中诸多区别于其他合同的地方。

第四章财产保险财产保险是保险业的两大支柱之一。

本章阐述财产保险的概念、体系结构合业务经营，并分述了火灾保险、运输保险、工程保险和责任保险。

第五章人身保险讲述人身保险的基本概念、特点、分类与合同基本条款等，重点是创新型人寿保险和创新型人寿保险。

保险学教学大纲一、课程背景和目的保险学是一门重要的经济学科，旨在培养学生对保险业的基本理论、知识和技能的掌握。

本课程的目的是通过深入探讨保险学的核心概念、原理和实践，培养学生对保险行业的全面了解，并提供学生发展职业生涯所需的专业知识和技能。

二、教学内容和时间安排1. 保险学概述（2周）•保险学的定义和历史渊源•保险业的发展与趋势•保险市场和监管•保险合同的基本要素和特点•保险合同的形成和解除•保险合同的种类和分类3. 保险原理（3周）•保险风险和风险分析•保险公平和互助原理•保险契约的合理性和合法性4. 个人保险（4周）•寿险的基本理论和产品•财产险的基本理论和产品•健康保险的基本理论和产品•商业财产保险•责任保险•其他商业保险6. 保险市场与销售（3周）•保险市场的结构和运作机制•保险销售的基本原理和方法•保险代理人和保险经纪人7. 保险经济学（2周）•保险需求与供给的经济分析•保险市场的不完全和信息不对称•保险与风险管理8. 保险法律与道德（2周）•保险立法与监管机构•保险法律的基本原则和规定•保险业的道德和职业操守三、教学方法和评估方式•教学方法：课堂讲授、案例分析、小组讨论、实地考察等•评估方式：课堂小测、论文写作、小组项目、期末考试等四、教材和参考资料•主教材：《保险学导论》刘晨著，人民出版社，2020年•参考资料：1.《保险学概论》李建国著，清华大学出版社，2018年2.《保险合同法解释与实务》张振荣著，电子工业出版社，2020年3.《保险市场与销售学》韩冬著，中国人民大学出版社，2019年五、教学团队•主讲教师：XXX•助教：XXX六、其他注意事项•学生必须积极参与课堂讨论和小组活动•请学生按时提交作业和论文•考勤要求严格，缺勤超过三次将不能参加期末考试。

《保险学原理》教学大纲保险学院孙蓉编写教学目的和要求《保险学原理》是保险专业的一门重要的必修专业基础课。

本课程以马克思主义经济理论为指导，着重介绍保险学的基础知识、差不多理论和差不多技能。

通过本课程的学习，使学生明确什么是保险、保险在社会经济中的地位和作用，了解保险业的起源与进展，把握保险合同的有关重要咨询题及保险的各项重要原则，了解保险运行的差不多环节和差不多规律，把握保险进展的状况，分析摸索保险的有关理论及实际咨询题，明白得制定保险法律法规及方针政策的客观依据，分析保险业进展的方向及策略等，并为学习其他保险专业课奠定必要的理论基础。

教学差不多规划学分：3学分学时：60学时左右（含考试、讨论、辅导等）教学课时安排表：教学思路绪论保险学的特点及研究内容一、教学目的与要求本章要紧介绍保险学的特点和保险学的研究内容。

通过本章学习，要求学生明白得保险学的特点，明确保险学的研究内容，对《保险学原理》这门课程的学习有一个总括的了解。

二、教学的差不多内容（一）保险学的特点（二）保险学的研究内容三、复习摸索题：1.保险学具有哪些特点？2.保险学研究什么内容？第一章风险与保险一、教学目的与要求本章要紧介绍风险与保险的一些差不多理论。

通过本章学习，要求学生把握风险、风险治理、可保风险及保险的差不多概念，把握纯粹风险与投机风险的区不及可保风险的特点，认识道德风险，了解保险与类似制度的区不，明确保险的职能和作用等。

二、教学的差不多内容第一节风险、风险治理与可保风险（一）风险（二）风险治理（三）可保风险与不保风险第二节保险的概念及其与类似制度的比较（一）保险的概念（二）保险与类似制度的比较第三节保险的职能和作用（一）保险的职能（二）保险的作用三、复习摸索题：1.什么叫风险？风险由哪些要素组成？2.什么是社会风险？什么是经济风险？3.分析比较纯粹风险与投机风险。

4.什么叫风险治理？5.什么叫可保风险？可保风险具有哪些特点？6.什么叫道德风险？道德风险是否能够承保？7.你对保险是如何样明白得的？8.保险与储蓄、赌博等有何关系？9.保险的职能是什么？保险具有什么作用？第二章保险的起源与进展一、教学目的与要求本章要紧从历史进展的角度分析保险产生的基础，介绍世界保险以及我国保险产生和进展的历史。

保险学原理《保险学原理》教学大纲前言随着我国经济与金融业的迅速进展，保险业在金融领域中已占有越来越重要的地位。

《保险学原理》也成为金融领域中的一门重要学科。

《保险学原理》是保险专业的入门课程，本课程修读对象为金融系本科学生。

该课程旨在使使学生把握保险、保险合同的差不多理论和概念，及实际保险工作中的差不多原则和差不多方法。

最为保险学的知识体系，本课程从保险差不多概念入手，循序渐进、层层深入的论述了保险的类别，保险业的进展历史，保险合同的要紧内容，保险运行的差不多原则，保险业经营、保险市场、保险监管等内容。

本课程具有两个显著特点：一是基础性，本课程要紧阐述保险学的差不多原理，是学习其他保险专业的基础；二是有用性，本课程的差不多内容与现实保险工作紧密联系，使学生能够学以致用。

本课程的先导课程是政治经济学等专业基础课程。

《保险学原理》教学大纲名目教学内容 (1)第一章风险与保险 (1)第二章保险的概述 (1)第三章保险的产生与进展 (2)第四章保险的分类 (3)第五章保险合同 (4)第六章保险运行的差不多原则 (5)第七章保险业经营 (6)第八章保险市场 (7)第九章保险与相关法律 (8)第十章保险业的监督与治理 (8)重点章节 (10)参考书目 (11)课时分配 (12)教学内容第一章保险学概述教学要求：通过对本章的学习，使学生了解风险与保险的关系，以及风险治理与保险的关系，从而为整个课程的学习打下一个扎实的基础。

内容结构：第一节风险的概念与分类一、风险的概念二、风险的特点三、风险因素、风险事故和缺失四、风险分类第二节风险治理的差不多方法一、风险治理的概念二、风险治理的差不多程序三、风险处理方式及其比较第三节风险效应与风险成本一、风险效应二、风险成本第四节风险治理与保险的关系一、风险治理与保险二、可保风险的条件本章重点（重要问题）：风险与可保风险，风险治理的程序和方法第二章保险概述教学要求：通过对本章的学习，使学生把握保险的定义，了解保险的职能和作用。

《保险学原理》教案大纲保险学院孙蓉编写教案目的和要求《保险学原理》是保险专业的一门重要的必修专业基础课。

本课程以马克思主义经济理论为指导，着重介绍保险学的基础知识、基本理论和基本技能。

通过本课程的学习，使学生明确什么是保险、保险在社会经济中的地位和作用，了解保险业的起源与发展，掌握保险合同的相关重要问题及保险的各项重要原则，了解保险运行的基本环节和基本规律，把握保险发展的状况，分析思考保险的相关理论及实际问题，理解制定保险法律法规及方针政策的客观依据，分析保险业发展的方向及策略等，并为学习其他保险专业课奠定必要的理论基础。

教案基本规划学分：3学分学时：60学时左右（含考试、讨论、辅导等）教案课时安排表：教案思路绪论保险学的特征及研究内容一、教案目的与要求本章主要介绍保险学的特征和保险学的研究内容。

通过本章学习，要求学生理解保险学的特征，明确保险学的研究内容，对《保险学原理》这门课程的学习有一个总括的了解。

二、教案的基本内容（一）保险学的特征（二）保险学的研究内容三、复习思考题：1.保险学具有哪些特征？2.保险学研究什么内容？第一章风险与保险一、教案目的与要求本章主要介绍风险与保险的一些基本理论。

通过本章学习，要求学生掌握风险、风险管理、可保风险及保险的基本概念，把握纯粹风险与投机风险的区别及可保风险的特征，认识道德风险，了解保险与类似制度的区别，明确保险的职能和作用等。

二、教案的基本内容第一节风险、风险管理与可保风险（一）风险（二）风险管理（三）可保风险与不保风险第二节保险的概念及其与类似制度的比较（一）保险的概念（二）保险与类似制度的比较第三节保险的职能和作用（一）保险的职能（二）保险的作用三、复习思考题：1.什么叫风险？风险由哪些要素组成？2.什么是社会风险？什么是经济风险？3.分析比较纯粹风险与投机风险。

4.什么叫风险管理？5.什么叫可保风险？可保风险具有哪些特征？6.什么叫道德风险？道德风险是否可以承保？7.你对保险是怎样理解的？8.保险与储蓄、赌博等有何关系？9.保险的职能是什么？保险具有什么作用？第二章保险的起源与发展一、教案目的与要求本章主要从历史发展的角度分析保险产生的基础，介绍世界保险以及我国保险产生和发展的历史。

《保险学》教学大纲课程编号：040827①学时：68学分：4一、课程简介保险学是金融学领域非常重要的一门分支学科，作为保险实践的理论概括和总结，保险学有其自身的理论基础，是一门独立存在的学科。

课程从风险人手引出保险，从保险的概括性介绍开始层层展开，详细介绍了包括商业保险、社会及政策保险在内的各种保险，并对保险经营及保险市场与监管进行了阐述，力图使学生全面、系统地了解保险学的内容和体系。

二、课程的类别、作用和目标1.课程类别：保险学专业的核心技术专业课。

2.人才培养中的地位与作用：通过本门课程的学习，使学生掌握①说明：本教学大纲仅供用书教师参考使用，其中标红部分可根据自己的需要进行适当调整。

保险学的基本原理，保险的构成要素，保险合同的主要内容、保险合同的基本原则，熟练掌握财产保险、责任保险、信用保证保险，人身保险等主干业务，掌握其中保险合同条款的讲解，熟悉其他的保险业务，了解再保险、保险投资等保险公司经营的基本原理。

3.课程目标：1）知识目标：熟练掌握风险与保险的基本概念和理论，保险合同的含义和基本原则，掌握财产保险与人身保险的条款，熟悉保险公司业务经营的基本内容。

2）能力目标：本门课程重点在于开阔学生的视野，因此在讲授过程中不可拘泥于教材，应时时补充最新的知识，从而使学生对保险学的相关知识有深入的了解。

3）德育目标：逐步提高学生的道德修养，形成社会主义和共产主义道德观，树立社会主义核心价值观。

培养学生正确的政治方向，形成科学的世界观。

培养学生的道德评价和自我教育的能力，养成学生良好的道德行为习惯。

培养学生的民族精神，形成正确的理想和信念，弘扬中国优秀传统文化教育，树立中国特色社会主义的“四个自信”（道路自信、理论自信、制度自信、文化自信）。

4.考核方式：闭卷考试课，平时成绩30%，卷面成绩70%。

三、本课程与其他课程的关系《保险学》课程内容涉及较广，在开课之前学生应先学习宏观经济学、微观经济学、货币银行学、经济法等基础理论课程为前提，是学生了解和掌握经济学基本原理，金融学基本原理，合同法和保险法的基本法律规定，为保险学的学习奠定基础。