客户风险评估记录表

附表6 客户风险评估表1. 借款单位的相对优势1.1 借款单位所运营行业的相对增长率1.2 借款单位相对于这个行业的增长率2. 行业的竞争环境名称占总销售额比行业1 ______ ____________%行业2 ______ ____________%行业3 ______ ____________% 2.1 供求状况行业1行业2行业32.2 产品替代性行业2行业32.3 行业壁垒2.3.1 资金壁垒行业1行业2行业32.3.2 技术和政策壁垒行业1行业2行业32.4 供应商的讨价能力行业1行业32.5 借款单位在本行业的竞争地位行业1行业2行业33.1 借款单位的主营业务在总体业务中的重要性4.1 客户集中程度4.2 应收款的质量4.2.1 应收款帐龄4.2.2 应收款客户集中程度4.3 客户群的稳定程度5. 借款单位的最高领导者的素质5.1 领导者的可信程度5.2 领导者的管理能力5.3 领导者在位的稳定性6. 借款单位的财务负责人的素质6.1 财务负责人的可信程度6.2 财务负责人的管理能力6.3 资金成本意识6.4 费用控制意识6.5 财务负责人在位的稳定性7. 借款单位的企业文化7.1 员工整体素质7.2 工作环境8. 借款单位股东8.1 借款单位股东的资信情况9. 借款单位的财务报表的可信程度9.1 所有权的清晰程度9.2 财务报表中详细数据的可信程度9.3 会计原则9.4 报表审计情况10. 借款单位的信贷历史情况10.2 与我行的合作时间10.3 存贷比10.4 在我行的还贷情况评分标准1. 借款单位的相对优势1.1对增长率*1.2增长率2. 行业的竞争环境2.1 供求状况2.2 产品替代性2.3 行业壁垒2.3.1 资金壁垒2.3.2 技术和政策壁垒进入行业的技术和政策要求高进入行业的技术或政策要求高进入行业的技术或政策要求一般进入行业的技术或政策要求低进入行业的技术和政策要求低2.4 供应商的讨价能力2.5地位主营业务的重要性3.1体业务中的重要性*借款单位所运营行业的增长率是该企业销售额前三位的行业并且行业销售额高于20%总销售额的行业的加权增长率，参照行业表和行业增长速度表** 参照地区国民生产总值表*** 全国范围*借款单位的产品销售市场占有率是该企业销售额前三位的产品或服务并且每个产品或服务销售额占总销售额20%以上的产品或服务的加权市场占有率状况分析4.1 客户集中程度4.2 应收款的质量4.2.1 应收款帐龄4.2.2 应收款客户集中程度4.3 客户群的稳定程度** 限于企业与企业的供销关系的客户，最终客户为个人的企业打“中”5. 借款单位的最高领导者的素质以往的借款均按期归还，且未将贷款的资金挪作他用，主动告之在他行贷款情况，透明程度很高以往借款的按期归还，诚实与透明稍嫌不足，对在他行贷款未能全面告之N.A. 以往有贷款逾期现象，有将贷款的资金挪作他用的行为，隐瞒在他行贷款5.1 领导者的可信程度企业经营有书面的明确的计划和落实的具体步骤，责权明确，激励机制可操作性强好的标准中的三项缺一项好的标准中的三项缺二项以上5.2 领导者的管理能力5.3领导者在位的稳定性现任领导者一年内离位可能性几乎没有N.A. N.A. N.A. 现任领导者一年内离位可能性高好(100%) 较好(75%) 中(50%) 较差(25%) 差(0%)N.A.N.A. N.A.备注6.借款单位的财务负责人素质6.1.财务负责人的可信程度6.2.财务负责人的管理能力6.3. 资金成本意识6.4. 费用控制意识6.5.财务负责人在位的稳定性现任财务负责人一N.A.7.7.1. 员工整体素 7.2.工作环境9. 可信程度 9.1.所有权的清晰程度 8. 借款单位股东8.1.借款单位股东的资信情况9.2.财务报表中详细数据的可信程度9.3. 会计原则9.4. 报表审计情况10.借款单位的信贷历史情况10.1.提供在其它银行借贷信息的意愿10.2.与我行的合作时间10.3.存贷比况。

风险评估表格的样板可能根据不同的应用领域和风险类型而有所不同。

以下是一个简单的风险评估表格样板，您可以根据实际情况进行修改和调整：
序号风险名称风险描述风险发生概率风险影响程度风险等级
1财务风险公司资金链断裂，无法支付债务和运营成本高中等中等风险
2市场风险新产品投放市场后无法获得预期收益中等较高较高风险
3技术风险关键技术问题无法解决，导致项目失败低很高高风险
4法律风险公司因违反法律法规而受到处罚或诉讼中等中等中等风险
5人力资源风险高层管理人员离职，影响公司战略实施低高高风险
说明：
序号：每个风险的唯一标识，可根据实际情况进行编号。

风险名称：风险的简短描述或名称。

风险描述：详细描述该风险的具体情况、可能的原因和潜在后果。

风险发生概率：评估该风险发生的可能性，可以使用数字、描述性词语（如高、中、低）或概率分布来描述。

风险影响程度：评估该风险对公司、项目或个人的潜在影响程度，可以使用数字、描述性词语（如高、中、低）或影响程度描述来描述。

风险等级：根据风险发生概率和影响程度综合评估该风险的等级，可以根据实际情况设定等级标准。

您可以根据实际情况添加或删除列，并根据您的具体需求和评估标准来填写表格中的数据。

反洗钱客户风险评估表
客户名称:
账户:
一年交易小于3次 1
环境污染相关行业
洗钱风险评估
指标
风险子项
状态描述
分值 权重
行业（含职业）
公认具有较高风险 的行业
与特定洗钱风险的
关联度
行业现金密集程度 食品业 信托业 纺织业 其他
实际控制人为外国政要 客户为外国政要 客户亲
属为外国政要 客户关系密切人为外国政
其他 博彩业
艺术品收藏、拍卖业 影视娱乐、娱乐场所 _____
旅游、餐饮、零售、废品收 购 其他
10
11
n a i p i
客户风险等级总分计算公式： i 1 m
,其中a 代表风险子项评分，p 代表权重,
1
m 代表风险分级数，n 代表风险子项数量。

注：客户风险等级总分（区间）与风险等级关系
客户反洗钱风险评估分值: 客户风险等级:
评估人: 复核人: 评估日期:。

公司客户风险评估表模板一、引言在商业活动中，识别和评估客户风险是非常重要的。

有效的风险评估可以帮助公司避免潜在的损失，同时也能更好地把握商业机会。

本模板旨在提供一个基本的客户风险评估表，帮助公司了解客户的背景、财务状况、信用记录、商业信誉等方面的情况，以便做出更明智的商业决策。

二、评估表内容1. 基本信息：包括客户的名称、地址、联系方式等。

2. 财务状况：评估客户的收入、支出和资产状况，了解其财务稳定性。

考虑因素包括月收入、负债比、历史信用评级等。

此外，还应关注客户的账户余额、交易频率等细节。

3. 信用记录：评估客户的信用行为，包括是否按时付款、欠款金额等。

对于信用记录不良的客户，应进一步了解原因。

同时，还应关注客户的信用历史长度、是否有过拖欠记录等。

4. 商业信誉：评估客户在商业活动中的表现，包括合同履行情况、纠纷处理能力等。

了解客户与其他合作伙伴的关系，以及客户在行业内的声誉。

此外，还可以通过搜索网络公开信息，了解客户是否有过不良商业行为或法律纠纷。

5. 行业风险：了解客户所处行业的基本情况，包括行业波动、政策影响等。

评估客户业务受行业风险的影响程度，以便制定相应的风险管理策略。

6. 法律环境：评估当地的法律环境对客户业务的影响，包括税务、合同法规等。

如果存在不确定因素，应及时与客户沟通并寻求解决方案。

7. 风险等级：根据以上评估结果，将客户风险等级分为低、中、高三档。

在具体应用时，可以根据公司的业务特点和风险承受能力进行调整。

三、评估表使用方法1. 收集信息：在与潜在客户进行初步沟通时，应主动收集以上所需信息。

如有必要，可以要求客户提供相关证明文件，确保信息的准确性和完整性。

2. 初步评估：根据收集的信息，结合公司的业务特点进行初步评估，确定风险等级。

3. 调整与反馈：对于风险等级较高的客户，需要进一步了解具体风险点，以便制定相应的应对措施。

同时，根据实际情况调整风险等级或提供额外的审核步骤。

中国工商银行个人客户风险评估表〖填表说明〗：根据中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》和中国证券监督管理委员会的相关规定，请您填写以下评估问卷，我行承诺对您的个人资料进行保密。

为了确保评估结果的客观性，本表评估标准恕不公开。

客户姓名: 性别: 婚姻状况:1、您的家庭年收入为？5万元以下5—20万元20—50万元50—100万元100万元以上2、您的投资目的是？子女教育费，退休计划个人目标（如置业、购车）让财富保值增值3、您期望的投资理财回报是？（附注：高回报附带高风险）跟银行存款利率大体相同比定期存款利率稍高远超过定期存款利率4、您的年龄是？18—3031—4041—5051—60高于61岁5、未来五年，您预计自己每月可拿出多少资金用于投资理财？预计未来每月可投资金额会减少（比如：退休）预计未来每月可投资金额跟现在大体相同预计未来每月可投资金额比现在高6、如果您要参与投资理财，您打算购买理财产品（含基金，下同）的资金占个人总资产的百分之几？25％以下25％—50％51％—75％75％以上7、您希望您的投资目标在多长时间内实现？1年以下1—2年3—5年5年以上8、以下哪项最能说明您的投资经验？经验有限：除存款、国债，我几乎没有其他投资经验。

经验适度：我有一些投资经验，但希望得到专业人士的进一步帮助。

经验丰富：我是活跃且有经验的投资者，希望自行进行投资决策。

9、以下哪项是适合您的投资风格？无风险：不希望本金承担风险保守：希望保守投资，回报高于定期存款稳健：希望以平衡的投资方式，寻求资金的较高收益和成长性进取：希望赚取高回报，能接受为期较长期间的负面波动，包括本金损失10、当您购买的投资理财产品价值出现负收益时，您的反映是：明显焦虑稍有焦虑可以接受无所谓11、您可承受的价值波动幅度？能够承受本金50％以上亏损能够承受本金20—50％的亏损能够承受本金10％以内的亏损不能够承受本金损失12、您是否已充分了解拟购买的投资理财产品的类型、风险、期限、收益计算方式以及提前终止的约定？是否13、对于不保本型理财产品，银行不承诺保证本金安全，您可能在产品到期收回本金并拿到较高收益，也可能无法获得任何收益且无法收回全部本金。

中国工商银行个人客户风险评估表
尊敬的客户:
根据您对《中国工商银行个人客户风险承受能力评估问卷》的填写结果,您的最终得分为分,客户风险承受能力属于型。

评估问卷得分区间与投资者类型对应关系
●176-211分进取型
●142-175分成长型
●108-141分平衡型
●26-107分稳健型
●0-25分或以下保守型
激进型:属于可以承受高风险类型的投资者,适合投资于能够为您提供高升值能力而投资价值波动大的投资工具,最坏的情况下,可能失去全部投资本金并需对您投资所导致的任何亏损承担责任。

进取型:属于可以承担中等至高风险类型的投资者,您适合投资于能够为您提供升值能力,而投资价值有波动的投资工具。

平衡型:属于可以承担中等投资风险类型的投资者,您适合投资于能够温和升值能力,而投资价值有温和波动的投资工具。

稳健型:属于可以承担低至中等风险类型的投资者,您适合投资于能够权衡保本而亦有若干升值能力的投资工具。

保守型:属于可以承担低风险而作风谨慎类型的投资者,您适合投资于以保本为主的投资工具,但您因此会牺牲资本升值的机会。

客户声明:本人已填妥《中国工商银行个人客户风险承受能力评估问卷》,确认本人完全明白问卷及接纳所界定本人的投资者关系。

本人声明,本人完全依据自己的判断做出上述答案,并接受贵行评估意见。

测评顾客签字:理财客户经理签字:
日期:年月日日期:年月日网点审核人签字:
日期:年月日。

本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载客户风险评估表地点： ________________时间： ________________说明：本资料适用于约定双方经过谈判，协商而共同承认，共同遵守的责任与义务，仅供参考，文档可直接下载或修改，不需要的部分可直接删除，使用时请详细阅读内容客户风险评估表评分标准*借款单位的产品销售市场占有率是该企业销售额前三位的产品或服务并且每个产品或服务销售额占总销售额20%以上的产品或服务的加权市场占有率*借款单位所运营行业的增长率是该企业销售额前三位的行业并且行业销售额高于20%总销售额的行业的加权增长率，参照行业表和行业增长速度表** 参照地区国民生产总值表全国范围差(0%)较差(25%)中(50%)较好(75%)备注*限于企业与企业的供销关系的客户，最终客户为个人的企业打''中”超过1年的应收款占应收款总额的50%以上单个客户的应收款占应收款总额的50%以上超过1年的应收款占应收款总额在30%到50%之间单个客户的应收款占应收款总额在30%至50%之间超过1年的应收款占应收款总额在20%到30%之间有单个客户的应收款占应收款总额在20%至30%之间超过1年的应收款占应收款总额在10%到20%之间有单个客户的应收款占应收款总额在10%至20%之间超过1年的应收款占应收款的总额小于10%单个客户的应收款占应收款的总额不超过10%占销售额小于20%的客户与借款单位保持业务关系平均超过2年时间占销售额20%到40%的客户与借款单位保持业务关系平均超过2年时间占销售额40%到60%的客户与借款单位保持业务关系平均超过2年时间占销售额60%到80%的客户与借款单位保持业务关系平均超过2年时间有单个客户的销售额占了借款单位的总销售额的50%以上有单个客户的销售额占了借款单位的总销售额的30%到50%有单个客户的销售额占了借款单位的总销售额的20%到30%有单个客户的销售额占了借款单位的总销售额的10%到20%占销售额80%以上的客户与借款单位保持业务关系平均超过2年时间4.3 客户群的稳定程度*4. 1 客户集中程度4. 2 应收款的质量4. 2. 1 应收款帐龄4.2.2 应收款客户集中程度没有单个客户的销售额占借款单位的总销售额的10%以上4. 借款单位本身的状况分析好(100%)5.3领导者在位的稳定性N. A.好的标准中的三项缺二项以上好的标准中的三项缺一项企业经营有书面的明确的讣划和落实的具体步骤，责权明确，激励机制可操作性强以往有贷款逾期现象，有将贷款的资金挪作他用的行为，隐瞒在他行贷款以往借款的按期归还，诚实与透明稍嫌不足，对在他行贷款未能全面告之以往的借款均按期归还，且未将贷款的资金挪作他用，主动告之在他行贷款情况，透明程度很高备注较差(25%)中(50%)较好(75%)好(100%)差(0%)N. A.N. A.现任领导者一年内离位可能性高N. A.N. A.N. A.现任领导者一年内离位可能性儿乎没有5. 2 领导者的管理能力5. 1 领导者的可信程度N. A.5. 借款单位的最高领导者的素质备注差(0%)好(100%) 较差(25%)中(50%)较好(75%)N. A.N. A.财务负责人问讯利息率情况，但不提降息或降费率的要求6.借款单位的财务•负责人素质6. 1.财务负责人的可信程度6. 2.财务负责人的管理能力6. 3.资金成本意识6.4.费用控制意识6・5.财务负责人在位的稳定性财务负责人非常清楚利息与风险的关系，非常计较利息率和费率的高低报表无明显虚假现象，但所用科U欠规范有书面的简单的财务管理制度，岗位责任制不健全N. A.遵守会计法规，提供的报表真实可信内部有书面的健全的财务管理制度，岗位责任制明确现任财务负责人一年内离位可能性儿乎没有N. A.N. A.N. A.N. A.N. A.N. A.借款单位的控股股东或主要经营者为在中国有一定影响的国内外企业或国有企业，而且信眷较好N. A.借款单位的控股股东或主要经营者为较有影响的跨国公司或中国公司，信眷程度很高杂乱无序基本整洁，略有零乱之处非常整洁有序N. A.N. A.N. A.员工职业化程度较高，有培训，但不普遍N. A.员工职业化程度高，对各层次员工有系统的培训员工职业化程度低，没有任何培训N. A.N. A.中信不知道所有者情况和下属企业的情况知道所有者是谁，但与所有者及所有者的下属企业的关系不够清楚很清楚所有者情况或借款单位没有与其他企业有母公司、子公司关系9. 2. 财务报表中详细数据的可信程度9. 3.会计原则9. 4.报表审计情况10.借款单位的信贷历史情况10. 2.与我行的合作时10. 3.存贷比较差(25%)备注中(50%)较好(75%)好(100%)差(0%)报表种类不全，项SJ要素不全，有些报表出现不平现象，报表项口和报表之间逻辑关系和勾稽关系混乱没有提供报表或没有提供报表以外的任何文字说明，不同期间会讣政策变动频繁且没有合理解释，违背审慎会计原则报表未经会计师事务所审计不愿提供任何在其他银行的负债情况合作时间1年以下日均存贷比低于15%报表种类齐全项LI完整，每种报表都符合平衡关系且上下期数据衔接，报表项目之间和报表之间符合逻辑关系和平衡关系提供完整报表说明或财务状况说明书，会计政策连续一致，若有变化也能提供明确说明，符合审慎会计原则经过中国公认的会计师事务所审计对我方如实公开全部负债情况合作时间5年以上日均存贷比在25%以上N. A.N. A.N. A.N. A.N. A.N. A.N. A.N. A.N. A.N. A.报表种类齐全项LI完整，每种报表都符合平衡关系，个别项LI上下期数据不衔接或不符合逻辑关系提供报表说明，但不很完整，会计政策有一定变化时能作出相关说明，重大会计事项符合审慎会计原则经过地区性的会讣师事务所审计对我方只提供大概负债情况合作时间1-5年日均存贷比在15至IJ 25%之间10. 4.在我行的还贷情况曾出现过1次贷款逾期30天以内的现象，但无欠息或为首次贷款N. A.N. A.以往均能按期还本付息，无任何逾期记录差(0%)较差(25%)中(50%)较好(75%)好(100%)备注有过1次本金逾期30天以上现象或欠息记录。

客户风险评估表客户姓名：_________________________客户代码：_________________________评估日期：_________________________评估人：_________________________1. 个人信息a. 年龄：_________________________b. 性别：_________________________c. 婚姻状况：_____________________d. 子女状况：_____________________e. 职业：_________________________f. 教育程度：_____________________g. 收入来源：_____________________h. 家庭资产：_____________________i. 健康状况：_____________________j. 个人债务：_____________________2. 投资经验a. 投资目标：_____________________b. 投资时间：_____________________c. 投资额度：_____________________d. 投资产品：_____________________e. 投资知识水平：_________________f. 投资经验：_____________________g. 投资风险承受能力：_____________3. 风险偏好a. 投资标的：_____________________b. 投资周期：_____________________c. 投资额度：_____________________d. 期望收益率：___________________e. 风险容忍度：___________________f. 投资偏好：_____________________g. 投资交易频率：_________________4. 投资目标a. 资本保值：_____________________b. 收入增长：_____________________c. 资本增值：_____________________d. 避免通货膨胀：_________________e. 实现财务独立：_________________f. 其他：_________________________5. 投资限制a. 最大亏损承受能力：_____________b. 预留现金比例：_________________c. 单笔交易金额上限：_____________d. 投资比例限制（股票、债券等）：_e. 其他限制：_____________________评估结论：根据客户提供的个人信息、投资经验和风险偏好等相关信息，经过综合评估，客户的投资风险承受能力为_____________，应该注重_____________，并制定相应的投资策略和控制措施。

客户风险评估、风险等级对照表1. 客户首次购买银行理财产品时，须到银行营业网点由银行理财专业人员通过《客户风险评估问卷》，对客户进行风险评估，并将评估结果告知客户，双方签字确认。

2. 客户风险评估结果有效期为一年，超过一年未进行风险承受能力持续评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在经办行营业柜台或网上银行完成风险承受能力持续评估，评估结果应当由客户签名确认（客户通过网上银行进行评估时，在网银上进行的各项操作包括但不限于密码、点击确认等形式均视为可靠电子签名）；未进行持续评估，不能再次购买理财产品。

3. 风险评估是指银行针对客户的风险偏好、对投资风险的认知能力、承受风险能力以及对目标产品风险认知进行的专项评估。

4. 客户风险承受度评级说明见下表。

风险承受度等级风险承受能力特征描述适合购买产品种类一低在任何投资中，保证本金不受损失和保持资产的流动性是客户的首要目标。

客户对投资的态度是希望投资收益极度稳定，不愿承担高风险以换取高收益，通常不太在意资金是否有较大增值，不愿意承受投资波动对心理的煎熬，追求稳定。

1级低风险产品二较低在任何投资中，稳定是客户首要考虑的因素。

一般客户希望在保证本金安全的基础上能有一些增值收入。

追求较低的风险，对投资回报的要求不高。

1级低风险、2级较低风险产品三中在任何投资中，在风险较小的情况下获得一定的收益是客户主要的投资目的。

客户通常愿意面临一定的风险，但在做投资决定时，会仔细地对将要面临的风险进行认真的分析。

客户对风险总是客观存在的道理有清楚的认识。

1级低风险、2级较低风险、3级中等风险产品四较高在任何投资中，客户渴望有较高的投资收益，但又不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波动，但是希望自己的投资风险小于市场的整体风险。

客户有较高的收益目标，且对风险有清醒的认识。

1级低风险、2级较低风险、3级中等风险、4级较高风险产品五高在任何投资中，客户通常专注于投资的长期增值，并愿意为此承受较大的风险。

客户需在首次购买某类型产品时填写的风险评估表摘要：一、风险评估表的定义和作用二、首次购买某类型产品时为何需要填写风险评估表三、风险评估表的内容和填写要求四、填写风险评估表的好处和注意事项正文：一、风险评估表的定义和作用风险评估表是一种用于评估客户在购买某类型产品过程中可能面临的风险的表格，旨在帮助企业了解客户的风险承受能力，并为客户提供更加合适的产品和服务。

风险评估表通常包含客户的个人信息、财务状况、投资经验、风险承受能力等方面的问题，通过客户填写的信息，企业可以对客户的风险承受能力进行评估，从而为客户提供更加合适的产品。

二、首次购买某类型产品时为何需要填写风险评估表首次购买某类型产品时，企业需要了解客户的基本情况，以便为客户提供更加合适的产品。

通过填写风险评估表，企业可以了解客户的财务状况、投资经验、风险承受能力等方面的信息，从而为客户提供更加合适的产品。

此外，填写风险评估表还可以帮助客户了解自己的风险承受能力，避免客户购买不适合自己的产品。

三、风险评估表的内容和填写要求风险评估表通常包含以下内容：1.客户的个人信息，如姓名、身份证号、联系方式等。

2.客户的财务状况，如收入、资产、负债等。

3.客户的投资经验，如投资年限、投资品种等。

4.客户的风险承受能力，如风险承受能力评估结果等。

在填写风险评估表时，客户需要如实填写相关信息，并确保信息的准确性。

此外，客户还需要仔细阅读风险评估表中的各项内容，并在理解后签字确认。

四、填写风险评估表的好处和注意事项填写风险评估表的好处：1.帮助客户了解自己的风险承受能力，避免购买不适合自己的产品。

2.帮助企业了解客户的需求，为客户提供更加合适的产品和服务。

3.降低客户在购买产品过程中可能面临的风险。

注意事项：1.客户需要如实填写风险评估表，确保信息的准确性。

2.客户需要仔细阅读风险评估表中的各项内容，并在理解后签字确认。

客户风险评估表1。

借款单位的相对优势1。

1 借款单位所运营行业的相对增长率1.2 借款单位相对于这个行业的增长率2. 行业的竞争环境名称占总销售额比行业1 ______ ____________%行业2 ______ ____________％行业3 ______ ____________％2.1 供求状况行业1行业2行业32.2 产品替代性行业1行业2行业32.3 行业壁垒2。

3。

资金壁垒1行业1行业2行业32。

3。

技术和政策壁垒2行业1行业2行业32.4 供应商的讨价能力行业1行业2 行业32。

5 借款单位在本行业的竞争地位 行业1 行业2 行业33 主营业务的重要性3.1 借款单位的主营业务在总体业务中的重要性4借款单位本身的客户状况分析4。

1 客户集中程度4.2 应收款的质量4.2。

1 应收款帐龄4.2.2 应收款客户集中程度4。

3 客户群的稳定程度5. 借款单位的最高领导者的素质5.1 领导者的可信程度5。

2 领导者的管理能力5.3 领导者在位的稳定性6. 借款单位的财务负责人的素质6。

1 财务负责人的可信程度6。

2 财务负责人的管理能力6。

3 资金成本意识6.4 费用控制意识6.5 财务负责人在位的稳定性7.1 员工整体素质7。

2 工作环境8。

借款单位股东8.1 借款单位股东的资信情况9。

借款单位的财务报表的可信程度9.1 所有权的清晰程度9.2 财务报表中详细数据的可信程度9.3 会计原则9.4 报表审计情况10。

借款单位的信贷历史情况10。

1 提供在其它银行借贷信息的意愿10。

2 与我行的合作时间10。

3 存贷比10.4 在我行的还贷情况评分标准1. 借款单位的相对优势1。

1 借款单位所运营行业的相对增长率＊1。

2 借款单位相对于这个行的增长率2. 行业的竞争环境2。

1 供求状况2。

2 产品替代性2。

3 行业壁垒资金壁垒2。

3。

12.3。

2 技术和政策壁垒2。

4 供应商的讨价能力地位主营业务的重要性3。