第六章 其他金融机构

第1篇第一章总则第一条为规范金融信息管理，保障金融信息安全，促进金融业健康发展，根据《中华人民共和国网络安全法》、《中华人民共和国个人信息保护法》等相关法律法规，制定本规定。

第二条本规定适用于在我国境内从事金融信息采集、存储、使用、加工、传输、提供、公开等活动的金融机构、信息处理者以及其他相关单位和个人。

第三条金融信息管理应当遵循以下原则：（一）合法、合规、安全、可靠；（二）保护个人隐私和商业秘密；（三）促进金融创新与风险管理；（四）维护国家安全和社会公共利益。

第四条国家金融监督管理机构负责全国金融信息管理的监督管理工作。

国务院其他有关部门按照职责分工，协同做好金融信息管理工作。

第五条金融机构应当建立健全金融信息管理制度，加强金融信息安全管理，确保金融信息真实、准确、完整、有效。

第六条金融信息处理者应当遵守国家有关法律法规，履行信息安全管理义务，采取必要措施保障金融信息安全。

第七条任何单位和个人不得利用金融信息从事违法犯罪活动。

第二章金融信息分类与保护第八条金融信息分为以下类别：（一）个人金融信息；（二）企业金融信息；（三）金融机构内部信息；（四）金融交易信息；（五）其他金融信息。

第九条个人金融信息包括但不限于以下内容：（一）身份信息；（二）财产信息；（三）账户信息；（四）交易信息；（五）信用信息；（六）其他个人金融信息。

第十条企业金融信息包括但不限于以下内容：（一）企业基本信息；（二）财务信息；（三）交易信息；（四）其他企业金融信息。

第十一条金融机构内部信息包括但不限于以下内容：（一）金融机构的规章制度；（二）金融机构的内部管理信息；（三）金融机构的内部控制信息；（四）金融机构的保密信息；（五）其他金融机构内部信息。

第十二条金融交易信息包括但不限于以下内容：（一）交易双方信息；（二）交易金额；（三）交易时间；（四）交易方式；（五）交易结果；（六）其他金融交易信息。

第十三条其他金融信息包括但不限于以下内容：（一）金融政策信息；（二）金融市场信息；（三）金融产品信息；（四）金融风险管理信息；（五）其他金融信息。

非银行金融机构财务管理暂行规定文章属性•【制定机关】财政部•【公布日期】1991.11.27•【文号】•【施行日期】1992.01.01•【效力等级】部门规章•【时效性】失效•【主题分类】其他金融机构监管,银行业监督管理正文*注：本篇法规已被《财政部关于公布废止和失效的财政规章目录（第五批）的通知》（发布日期：1993年12月13日实施日期：1993年12月13日）废止非银行金融机构财务管理暂行规定（１９９１年１１月２７日财政部发布）第一章总则第一条为加强对非银行金融机构的财务管理，促进金融事业的全面发展，根据《国营企业成本管理条例》等有关规定，特制定《非银行金融机构财务管理暂行规定》（以下简称“规定”）。

第二条凡经中国人民银行批准，持有《经营金融业务许可证》、实行独立核算、具有法人地位的下列国营非银行金融机构，其财务管理均适用本规定：一、从事信托、委托投资业务的公司；二、从事融资租赁业务的公司；三、从事证券交易业务的公司（包括金融市场）；四、其他经中国人民银行批准从事金融业务的非银行金融机构。

企业集团财务公司、财政系统证券中介机构及中外合资非银行金融机构不适用本规定。

第三条非银行金融机构财务管理工作的基本任务是：认真执行国家财政、金融政策和法纪、建立和健全财务管理机构，加强内部各级单位经济核算制度，管好用活资金，保证国家资产的安全、完整和增值，改善经营管理，提高经营效益。

第四条非银行金融机构财务管理的内容主要包括：（一）资本金及公积金管理；（二）财务计划管理；（三）财务收入管理；（四）成本（费用）与营业外支出管理；（五）利润及利润分配的管理；（六）专用基金管理；（七）固定资产及低值易耗品管理。

第二章资本金及公积金管理第五条非银行金融机构的资本金来源限于：（一）国家财政拨款；（二）国营企业、事业单位及主管部门的税后留利、利润留成、超承包收入等自有资金；（三）非银行金融机构本身的公积金和利润留成资金；（四）经财政部批准，各专业银行，中国人民保险公司用国家信贷基金、保险总准备金拨付的资金；（五）经批准的其他资金。

中国人民银行关于印发《中国人民银行金融监管责任制》(暂行)的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于印发《中国人民银行金融监管责任制》(暂行)的通知（1999年4月24日银发［1999］140号）中国人民银行各分行、营业管理部：《中国人民银行金融监管责任制》（暂行）已经人民银行分行长季度例会计论通过，现印发你们试行。

试行中遇有问题，望及时报告总行。

附：中国人民银行金融监管责任制(暂行)第一章总则第一条中国人民银行为提高监管效率，防范和化解金融风险，维护金融业平等竞争及合法、稳健运行，保护社会公众利益，依据《中华人民共和国中国人民银行法》，制定《中国人民银行金融监管责任制》（以下简称《责任制》）。

第二条中国人民银行在国务院领导下依法对金融机构及业务按照审慎原则实施监管。

金融机构包括：政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、外资金融机构、非银行金融机构（证券、保险机构除外）、城市信用社、农村信用社及其联社等。

第三条中国人民银行对金融机构市场准入、营运、退出的全过程进行监管，取缔非法金融机构和非法金融业务活动。

第四条中国人民银行对金融机构市场准入的监管包括：（一）法人机构和分支机构的筹建与开业；（二）金融机构拟任高级管理人员资格的审查和管理，按《金融机构高级管理人员任职资格管理暂行规定》执行；（三）法人机构的资本金变动、股权变更和改制计划；修改章程、机构更名、延期、升格、降格、迁址、变更高级管理人员；（四）机构分设与合并事项；（五）业务范围的调整以及新业务的开办；（六）《金融机构营业许可证》、《金融机构法人许可证》的换发；（七）其他变更事项。

金融资产管理公司条例文章属性•【制定机关】国务院•【公布日期】2000.11.10•【文号】国务院令第297号•【施行日期】2000.11.10•【效力等级】行政法规•【时效性】现行有效•【主题分类】公司,其他金融机构监管正文中华人民共和国国务院令（第２９７号）《金融资产管理公司条例》已经２０００年１１月１日国务院第３２次常务会议通过，现予公布，自公布之日起施行。

总理朱镕基二０００年十一月十日金融资产管理公司条例第一章总则第一条为了规范金融资产管理公司的活动，依法处理国有银行不良贷款，促进国有银行和国有企业的改革和发展，制定本条例。

第二条金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

第三条金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。

第四条中国人民银行、财政部和中国证券监督管理委员会依据各自的法定职责对金融资产管理公司实施监督管理。

第二章公司的设立和业务范围第五条金融资产管理公司的注册资本为人民币１００亿元，由财政部核拨。

第六条金融资产管理公司由中国人民银行颁发《金融机构法人许可证》，并向工商行政管理部门依法办理登记。

第七条金融资产管理公司设立分支机构，须经财政部同意，并报中国人民银行批准，由中国人民银行颁发《金融机构营业许可证》，并向工商行政管理部门依法办理登记。

第八条金融资产管理公司设总裁１人、副总裁若干人。

总裁、副总裁由国务院任命。

总裁对外代表金融资产管理公司行使职权，负责金融资产管理公司的经营管理。

金融资产管理公司的高级管理人员须经中国人民银行审查任职资格。

第九条金融资产管理公司监事会的组成、职责和工作程序，依照《国有重点金融机构监事会暂行条例》执行。

第十条金融资产管理公司在其收购的国有银行不良贷款范围内，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产时，可以从事下列业务活动：（一）追偿债务；（二）对所收购的不良贷款形成的资产进行租赁或者以其他形式转让、重组；（三）债权转股权，并对企业阶段性持股；（四）资产管理范围内公司的上市推荐及债券、股票承销；（五）发行金融债券，向金融机构借款；（六）财务及法律咨询，资产及项目评估；（七）中国人民银行、中国证券监督管理委员会批准的其他业务活动。

中国人民银行关于印发《金融业机构信息管理规定》的通知（2016）文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2016.03.04•【文号】银发〔2016〕66号•【施行日期】2016.03.04•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融综合规定正文中国人民银行关于印发《金融业机构信息管理规定》的通知银发〔2016〕66号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，各金融资产管理公司：为加强金融业机构信息管理工作，进一步推进金融业机构信息应用体系建设，中国人民银行根据近年来工作实际，对《金融业机构信息管理规定》进行了修订，现印发给你们，自印发之日起执行。

原《金融业机构信息管理规定》（银发〔2010〕175号文印发）同时废止。

请中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行将本通知转发至辖区内有关金融机构。

附件：金融业机构信息管理规定中国人民银行2016年3月4日附件金融业机构信息管理规定第一章总则第一条为规范和加强金融业机构信息管理工作，确保金融业机构信息的真实、准确和完整，促进金融业机构信息管理系统互联互通，提升共享效率，制定本规定。

第二条本规定所称金融业机构信息，是指在金融业机构信息管理系统中登记的金融业机构及中国人民银行认定的相关机构信息。

本规定所称金融业机构信息管理系统，是指中国人民银行依据《金融机构编码规范》（JR/T 0124-2014）开发，对金融业机构信息进行管理，并对外提供查询服务的应用系统。

第三条本规定适用于以下金融业机构信息新增、变更和撤销：（一）中华人民共和国的货币当局、监管当局及其境内外派出机构。

（二）境内银行、证券、保险类等金融机构的法人机构及其境内外具有经营许可的分支机构。

（三）交易结算类金融机构及其境内外分支机构。

（四）境内设立的金融控股公司。

中华人民共和国银行管理暂行条例【发文字号】国发〔1986〕1号【发布部门】国务院【公布日期】1986.01.07【实施日期】1986.01.07【时效性】失效【效力级别】行政法规中华人民共和国银行管理暂行条例（一九八六年一月七日国务院发布国发[1986]1号）第一章总则第一条为了加强对银行和其他金融机构的管理，保证金融事业的健康发展，促进社会主义现代化建设，特制定本条例。

第二条凡经营存款、贷款、个人储蓄、票据贴现、外汇、结算、信托、投资、金融租赁、代募证券等项业务的银行和其他金融机构，都应当遵守本条例的规定。

第三条中央银行、专业银行和其他金融机构，都应当认真贯彻执行国家的金融方针政策；其金融业务活动，都应当以发展经济、稳定货币、提高社会经济效益为目标。

第四条禁止非金融机构经营金融业务。

第二章中央银行第五条中国人民银行是国务院领导和管理全国金融事业的国家机关，是国家的中央银行，应当全面履行下列职责：一、研究拟订全国金融工作的方针、政策，报经批准后组织实施；二、研究拟订金融法规草案；三、制定金融业务基本规章；四、掌管货币发行，调节货币流通，保持货币稳定；五、管理存款、贷款利率，制定人民币对外国货币的比价；六、编制国家信贷计划，集中管理信贷资金，统一管理国营企业流动资金；七、管理外汇、金银和国家外汇储备、黄金储备；八、审批专业银行和其他金融机构的设置或撤并；九、领导、管理、协调、监督、稽核专业银行和其他金融机构的业务工作；十、经理国库，代理发行政府债券；十一、管理企业股票、债券等有价证券，管理金融市场；十二、代表政府从事有关的国际金融活动。

第六条中国人民银行按照国家法律、行政法规的规定，管理全国的保险企业。

第七条中国人民银行设理事会，为总行决策机构。

理事会的主要任务如下：一、审议金融方针、政策问题；二、审议年度国家信贷计划、现金计划和外汇计划的有关重大问题；三、确定专业银行和其他金融机构的设置、撤并、业务分工的原则；四、研究涉及金融全局的其他重要事项。

第六章商业银行第一部分填空题1、1694年成立的英格兰银行是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。

2、中国自办的第一家银行是1897年成立的中国通商银行，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。

3、商业银行主要通过以下两条途径产生：一是由旧式的高利贷转变而来，二是以股份制公司形式组建而成。

4、信用中介是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

5、商业银行的信用创造职能是建立在信用中介职能和支付中介职能的基础之上的。

6、商业银行的业务大体上可以分为三类：资产业务、负债业务、中间业务及表外业务。

7、商业银行的资金来源可以分为银行资本和银行负债两大类。

8、库存现金和存放在中央银行的款项库共同组成商业银行的准备金。

库存现金是商业银行用于应付日常提存的现金资产。

9、中国商业银行的资产业务一般分为以下几类：贷款、证券投资、现金资产和其他资产。

10、传统中间业务包括结算、租赁、信托信用卡、和代理。

11、狭义的表外业务大致可分为承诺业务、担保业务、贷款出售及资产证券化等资产转换业务，衍生工具的交易以及与证券的发行承销等有关的投资银行业务。

12、商业银行的经营原则是流动性、安全性和盈利性。

13、西方商业银行的经营管理理论经历了资产管理、负债管理、资产负债综合管理以及资产负债表内表外统一管理四个阶段。

14、资产担保证券是商业银行将某些传统的非流动性贷款经过技术处理后重新组合为同质量并可分割的标准贷款组合，以此为本金与利息的现金收入保证来发行证券，即资产证券化。

其中，住房抵押贷款一般采用过手证券的形式。

15、1988年通过的巴塞尔协议对表内资产和表外业务都确定了不同的风险权数以及相应的资本充足率，它是西方商业银行资产负债管理理论和风险管理理论完善与统一的标志。

第二部分单项选择题1、是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。

A、德意志银行B、法兰西银行C、英格兰银行D、日本银行2、是中国自办的第一家银行，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。

外汇管理条例全文外汇管理条例全文现行的外汇管理条例是2008年8月1日国务院第20次常务会议修订通过的，那么，下面是详细内容。

中华人民共和国外汇管理条例(1996年1月29日中华人民共和国国务院令第193号发布根据1997年1月14日《国务院关于修改〈中华人民共和国外汇管理条例〉的决定》修订2008年8月1日国务院第20次常务会议修订通过)第一章总则第一条为了加强外汇管理，促进国际收支平衡，促进国民经济健康发展，制定本条例。

第二条国务院外汇管理部门及其分支机构(以下统称外汇管理机关)依法履行外汇管理职责，负责本条例的实施。

第三条本条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产：(一)外币现钞，包括纸币、铸币;(二)外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等;(三)外币有价证券，包括债券、股票等;(四)特别提款权;(五)其他外汇资产。

第四条境内机构、境内个人的外汇收支或者外汇经营活动，以及境外机构、境外个人在境内的外汇收支或者外汇经营活动，适用本条例。

第五条国家对经常性国际支付和转移不予限制。

第六条国家实行国际收支统计申报制度。

国务院外汇管理部门应当对国际收支进行统计、监测，定期公布国际收支状况。

第七条经营外汇业务的金融机构应当按照国务院外汇管理部门的规定为客户开立外汇账户，并通过外汇账户办理外汇业务。

经营外汇业务的金融机构应当依法向外汇管理机关报送客户的外汇收支及账户变动情况。

第八条中华人民共和国境内禁止外币流通，并不得以外币计价结算，但国家另有规定的除外。

第九条境内机构、境内个人的外汇收入可以调回境内或者存放境外;调回境内或者存放境外的条件、期限等，由国务院外汇管理部门根据国际收支状况和外汇管理的需要作出规定。

第十条国务院外汇管理部门依法持有、管理、经营国家外汇储备，遵循安全、流动、增值的原则。

第十一条国际收支出现或者可能出现严重失衡，以及国民经济出现或者可能出现严重危机时，国家可以对国际收支采取必要的保障、控制等措施。

第六章金融中介概述第一部分练习题一、解释名词1 、金融中介2 、中央银行3 、存款货币银行4 、投资银行5 、金融公司6 、储蓄银行7 、不动产抵押银行8 、邮政储蓄9 、国际清算银行10 、国际货币基金组织11 、世界银行12 、国际开发协会二、填空1 、，也称货币当局，是一国金融中介机构体系的中心环节，处于特殊的地位，具有对全国金融活动进行宏观调控的特殊功能。

2 、，作为国务院组成部门，是制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门。

3 、处于我国金融中介体系中主体地位的是四家国有商业银行：中国工商银行、、和。

4 、我国 1999 年建立了四家金融资产管理公司：、、、，用以分别收购、管理和处置从工、农、中、建四家国有独资商业银行剥离出来的不良资产。

5 、截至 2003 年，我国已经在证券市场上市，可以吸收个人股份的银行有四家：、、和。

6 、我国的《证券法》明确了综合类证券公司和经纪类证券公司的分类管理原则。

前者可从事证券、、业务，而后者只能从事证券经纪类业务。

7 、保险深度，即占GDP 的比值；保险密度，即。

8 、对银行实施国际监管的著名的《巴塞尔协议》及随后的相关文件就是出于银行。

9 、国际货币基金组织是以会员国方式组成的按经营规则运作的金融机构。

10 、国际货币基金组织的资金来源主要由会员国认缴的、和组成。

会员国缴纳的，是基金组织最主要的资金来源。

11 、世界银行是与——同时组建的国际金融机构。

它有两个附属机构：和。

三、判断1 、投资银行是专门对工商企业办理各项存贷款及结算业务的银行。

2 、我国的财务公司是由大经济集团组建并主要从事集团内部融资。

3 、西方金融公司的资金主要靠发行商业票据、股票、债券来筹集。

4 、中国人民银行专门负责对银行的监督管理。

5 、外资金融机构在华代表处可以开展直接营利的业务。

四、不定项选择1 、直接融资领域中的金融中介有：A 、商业银行B 、投资银行C 、证券公司D 、证券交易所2 、间接融资领域中的金融中介有：A 、存款货币银行B 、投资银行C 、证券公司D 、证券经纪人3 、以经营工商业存、放款为主要业务，并为顾客提供多种服务的银行是：A 、中央银行B 、存款货币银行C 、投资银行D 、储蓄银行4 、一般是由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策等为目标，盈利目标居次要地位的金融机构是：A 、中央银行B 、存款货币银行C 、投资银行D 、政策性银行5 、投资银行资金来源的筹集主要依靠：A 、发行股票B 、发行债券C 、吸收活期存款D 、吸收定期存款6 、西方国家按照保险种类建有形式多样的保险公司，如：A 、人寿保险公司B 、火灾及意外伤害保险公司C 、信贷保险公司D 、存款保险公司7 、中国人民银行，作为国务院组成部门，其主要职责是：A 、制定和执行货币政策B 、吸收居民储蓄存款C 、维护金融稳定D 、对企业发放贷款8 、我国的政策性银行是：A 、中国银行B 、国家开发银行C 、中国进出口银行D 、中国农业银行9 、我国政策性银行的资金来源的主要渠道是：A 、财政拨付B 、由原来的各专业银行划出的资本金C 、发行票据D 、发行金融债券10 、处于我国金融中介体系中主体地位的国有商业银行有：A 、中国工商银行B 、中国民生银行C 、中国农业银行D 、中国光大银行11 、多年来，阻碍着国有独资商业银行效率提高的因素有：A 、股权分置B 、垄断经营C 、机构臃肿D 、人员过多12 、目前我国已经在证券市场上市，可以吸收个人股份的银行有：A 、中国工商银行B 、中国民生银行C 、深圳发展银行D 、上海浦东发展银行13 、我国组建金融资产管理公司的目的在于：A 、改善四家国有独资商业银行的资产负债状况B 、实现不良贷款价值回收最大化C 、对符合条件的企业实施债权转股权D 、为居民提供最优金融服务14 、我国的综合类证券公司可从事：A 、资金的转账结算业务B 、证券承销业务C 、自营业务D 、证券经纪类业务15 、目前我国信托投资公司可以经营的本外币业务主要有：A 、资金信托业务B 、动产、不动产及其他财产的信托业务C 、投资基金业务D 、企业资产的重组、购并及项目融资业务16 、随着我国邮政储蓄业务的发展，部分邮政储蓄网点还经办：A 、国债发行和兑付的代理业务B 、股票投资代理业务C 、保险的代理业务D 、住房按揭贷款17 、我国证券投资基金的发展有助于：A 、改善投资者结构B 、推进证券市场管理的市场化C 、信息披露的规范化D 、弥补财政赤字18 、国际金融公司的主要任务是：A 、对属于发展中国家会员国中私人企业的新建、改建和扩建等提供资金B 、促进外国私人资本在发展中国家的投资C 、向各国政府提供长期优惠贷款D 、促进发展中国家资本市场的发展五、问答1 、金融服务业与一般产业的异同何在 ?2 、简述发展中国家金融中介体系的特点。

第六章其他金融机构其他金融机构,主要是指中央银行、商业银行等以外的金融机构，如保险公司、信托投资公司、财务公司或金融公司、租赁公司、城市信用合作社、农村信用合作社等。

这一类机构与银行一样，也是以货币为其经营对象，从事融资活动并取得盈利。

它与传统上商业银行的区别在于两个方面：一是就业务范围而言，商业银行传统的业务是吸收存款（主要是活期存款）、发放贷款、提供支付结算，是货币市场的主要参与者；非银行金融机构一般而言不能吸收活期存款，特别是不能吸收个人储蓄，主要提供专门的金融服务方式或指定范围的业务，是资本市场的主要参与者。

二是就功能而言，商业银行由于接受活期存款并且可以通过创造活期存款的方式提供信用，所以在履行信用媒介功能的同时，派生出了信用创造功能；非银行金融机构不能接受活期存款，也不能通过创造活期存款的方式提供信用，因此，非银行金融机构一般就只具有信用媒介功能，而没有信用创造功能。

但现在由于金融创新的大量涌现，商业银行和非银行金融机构的上述区别已日益模糊，非银行金融机构已越来越多地介入银行服务的领域，从而与银行展开了更为直接的竞争。

非银行金融机构在一国金融体系中，起着重要的补充作用。

本章主要介绍保险机构、信托投资机构、证券机构和政策性金融机构。

第一节信托机构一、信托及其概念信托是指财产的所有者（自然人或法人）为本人或他人的利益，将其财产交与受托人，委托受托人根据一定的目的对财产作妥善的管理和有利的经营的一种经济行为。

其运作的基本程序是：委托人依照契约的规定，为自己或第三者（受益人）的利益，将财产的权利转让给受托人，由受托人依据谨慎人原则（即像一个小心谨慎的人处理自己的财产那样）占有、管理和使用信托财产，并处分其收益。

信托投资公司也称信托公司，是以资金及其它财产为信托标的，根据委托者的意愿，以受托人的身份管理及运用信托资财的金融机构。

信托投资公司受委托人的委托，为受托人的利益管理、支配信托财产。

经营风险由委托人或受益人承担，收益一般归受益人，公司收取手续费。