金融业务知识讲义

金融基础知识讲义2第一节 金融市场的要素和分类1、 金融市场的概念：金融市场是指各种金融商品进行交易而时限资金融通的场所。

广义的金融市场有货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场；狭义的金融市场专指货币市场和资本市场。

2、 金融市场的构成要素：（一） 金融市场交易的主体：企业、政府、金融机构、中央银行、个人（二） 金融市场交易的客体：货币资金（三） 金融市场交易的媒介：金融市场工具（四） 金融市场交易的价格：利率（五） 金融市场交易的组织形式：交易所交易方式和场外交易方式3、 金融市场的分类：（一） 按金融交易的程序：发行市场和流通市场（二） 按成交后是否立即交割分类：现货市场和期货市场（三） 按金融交易的内容划分：货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场（四） 按金融交易的业务活动范围：国内金融市场和国际金融市场；按金融交易的场所和空间：有形市场和无形市场4、 金融市场的功能：金融资金功能、资源配置功能、宏观调控功能、经济“晴雨表”功能第二节 金融工具1、 金融工具，即信用工具。

是指以书面形式发行和流通、借以证明债权、债务关系或资金所有权关系的合法凭证。

（偿还性、流动性、风险性、收益性）2、 金融工具的种类（一） 按其发行者的地位不同：直接金融工具和间接金融工具（二） 按金融工具交易的偿还期划分：货币市场的金融工具和资本市场的金融工具（三） 按是否拥有所投资产的所有权为标准划分：债务凭证和所有权凭证（四） 按是否与实际信用活动直接相关：基础性金融工具和衍生性金融工具3、 金融工具的发行价格直接发行方式下：（1）平价发行 （2）折价发行 （3）溢价发行间接发行方式下：一层是中介机构的承销价格或中标价格，二层是投资者的认购价格4、 证券行市、证券收益与股价指数（1） 证券行市：是证券流通市场上买卖证券时所交付的货币金额，是证券收益的资本化。

决定证券行市的两个基本的因素是：证券实际收益和但是的市场利率。

2023金融市场基础知识讲义一、金融市场概述金融市场是资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。

它由许多大小不等、交易方向不一、分分合合的资金交易实体组成。

金融市场是从信贷关系和债权债务关系出现时开始的，后来逐步发展成为一个独立的交易市场。

二、金融机构与监管金融机构是指专门从事金融活动的组织，它是金融市场的中介人。

按其地位和功能可分为中央银行、商业银行、保险公司等。

金融监管是指一国的金融管理部门在其职能范围内，依据一定的法规对金融业（包括金融机构和金融业务）所实施的监督与管制。

三、金融工具与交易金融工具是在信用活动中产生的，能够证明债权债务关系或所有权关系并据以进行货币资金交易的法律凭证。

金融工具具有以下特点：偿还性、流动性、安全性和效益性。

金融工具的交易包括票据交换、证券交易、外汇交易等。

四、利率与汇率机制利率是利息率的简称，是指借贷期内所形成的利息额与所借本金之比。

利率有年利率、月利率和日利率之分。

利率作为衡量资金时间价值的尺度，直接影响着证券的收益水平。

利率的计算方法有单利和复利两种。

五、投资策略与风险管理投资策略是指投资者为实现其投资目标而采用的方法和手段。

投资者在进行投资决策时，需要综合考虑宏观经济因素、行业特点、公司基本面等多方面因素，以制定适合自身的投资策略。

风险管理是指对各种可能出现的风险进行预测、识别、评估和控制，以最小的成本达到最大的安全保障的过程。

风险管理的主要内容包括风险识别、风险评估和风险控制三个方面。

六、资产定价与估值资产定价是指在一定的风险偏好下，根据不同资产的风险收益特征，确定其价格的过程。

资产定价的基本原理是：对于风险较大的资产，其价格应该比风险较小的资产高；对于无风险的资产，其价格应该是确定的。

估值是指对某项资产或企业的价值进行评估和预测的过程。

估值的方法有很多种，如市盈率法、现金流折现法等。

七、金融科技与互联网金融金融科技是指通过运用新技术和创新模式，对传统金融业务进行改造和升级，以提高效率、降低成本、提升用户体验的过程。

金融学讲义课件•金融学概述•金融市场与金融机构•货币与货币政策目录•国际金融•金融风险与金融监管•金融创新与金融发展金融学概述金融学的定义与研究对象金融学的定义研究对象近代金融学的产生随着商品经济的发展和资本主义的兴起，近代金融学逐渐产生。

17世纪，银行、证券和保险等金融机构的出现，为金融学的研究提供了丰富的素材。

古代金融活动早在古代，人们就有了货币交换、借贷等金融活动，但这些活动大多以简单的物物交换和信用借贷为主。

现代金融学的发展20世纪以来，随着全球化和信息技术的快速发展，金融学的研究领域不断扩展，研究方法不断创新，形成了现代金融学的理论体系。

金融学的历史与发展金融学的研究方法实证研究方法规范研究方法案例研究方法跨学科研究方法金融市场与金融机构金融市场的定义金融市场是指资金供求双方通过金融工具进行交易的场所或领域，是实现货币借贷、资金融通、票据办理、证券买卖等金融交易的市场。

金融市场的分类根据交易对象的不同，金融市场可分为货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场等。

金融市场的作用金融市场在经济发展中发挥着重要作用，包括提供融资平台、优化资源配置、分散风险等。

1 2 3金融机构的定义金融机构的分类金融机构的作用金融市场与金融机构的关系相互依存关系相互促进关系相互制约关系货币与货币政策货币概述货币定义01货币层次02货币制度0301020304稳定物价促进经济增长保持国际收支平衡金融稳定存款准备金率利率政策公开市场操作汇率政策国际金融国际金融的定义01国际金融的重要性02国际金融的发展历程03国际金融市场的定义国际金融市场的分类国际金融市场的作用国际金融机构的定义国际金融机构的类型国际金融机构的作用金融风险与金融监管金融风险概述定义分类特点金融监管概述定义金融监管是指政府通过特定的机构（如中央银行）对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。

目标维护金融体系的稳定，保护存款人和投资者的利益，促进金融机构之间的公平竞争。

银行业金融业务知识一、银行业基本概述1、银行业的定义与角色1、银行业的定义与角色银行业是指经营存款、贷款、支付结算等金融业务的行业，主要包括商业银行、投资银行、储蓄银行等金融机构。

作为现代经济的重要组成部分，银行业承担着配置资金、风险分散、信息鉴别等重要职能，对经济发展和社会稳定具有深远影响。

银行业的定义可以从以下几个方面进行阐述：（1）资金配置：银行业的主要业务之一是吸收存款和发放贷款，通过将资金从储蓄者手中转移到投资者手中，实现了资金的有效配置，推动了资本的形成和积累。

（2）风险分散：银行业通过多样化的投资组合，将风险分散到不同的资产和不同的地域，降低了单一项目的风险，提高了整体投资的稳定性。

（3）信息鉴别：银行业在贷款审批过程中，需要对借款人的信用状况进行严格的评估和鉴别，以此来控制风险。

同时，银行业的信用评级和相关信息服务也有助于提高市场的透明度和效率。

在现代经济中，银行业的角色越来越重要。

以下是银行业的几个主要职能：（1）金融中介：银行业作为连接资金供给者和需求者的桥梁，为资金供求双方提供了便捷的金融服务，降低了交易成本，提高了市场效率。

（2）风险管理：随着经济全球化的加速和金融创新的不断涌现，企业面临的风险日益复杂和多样化。

银行业通过提供风险管理服务，帮助企业规避风险，降低了企业的经营风险。

（3）支付结算：银行业作为支付结算的中心，为企业和个人的经济活动提供了便利的支付和结算服务，加速了货币流通，提高了经济运行的效率。

总之，银行业作为现代经济的重要组成部分，在资金配置、风险管理、信息鉴别等方面发挥着重要作用，对经济发展和社会稳定具有深远影响。

2、银行业的历史与发展2 银行业的历史与发展银行业作为现代金融业的一个重要组成部分，在现代经济中发挥着至关重要的作用。

它的起源可以追溯到数千年前，但现代银行业的发展则始于17世纪。

在17世纪，欧洲的贸易和工业开始蓬勃发展，这促进了货币和金融业务的发展。

金融基础知识讲义银行招考培训专用金融基础知识讲义（内部资料）目录1第一章金融基础知识1第一节金融的基本范畴10第二节金融机构体系24第三节宏观金融运行及调控37第四节商业银行业务55第二章公司金融55第一节单位人民币存款账户管理62第二节单位人民币存款64第三节人民币支付工具及支付系统74第四节利率政策81第五节单位贷款业务106第六节商业银行中间业务108第三章个人金融108第一节个人结算业务109第二节代理业务110第三节个人外汇中间业务113第四节信息咨询业务114第五节银行卡业务114第六节证券交易结算资金第三方存管业务115第七节个人消费信贷业务126第八节个人理财业务第一章金融基础知识金融基础知识是我们整个课程的基础。

在这一章中，我们将讨论金融的基本范畴，金融的运作体系、宏观金融运行及调控管理以及微观金融运作中的基础商业银行基本业务。

第一节金融的基本范畴一、金融的涵义、范围及运行系统（一）金融范畴的理解1、金融一词的释义金融的涵义一般被简要概括为货币资金的融通，或更具体一点地表述为：金融是指社会经济生活中货币流通和信用活动以及与其相联系的一切经济关系的总和。

此外，也有把金融解释为：涉及货币供给、银行与非银行信用，以证券交易为操作特征的投资、商业保险，以及以类似形式进行运作的所有交易行为的集合。

可以说，金融作为一个经济范畴，如今的内容已涉及金融关系、金融活动、金融工具、金融机构、金融市场等一切与货币信用相关的经济关系和活动。

相比较而言，前一释义侧重于揭示金融活动的实质，后一释义则从涵盖金融领域的角度出发，与我们日常描述金融活动时所使用的口径基本一致。

2、金融范畴的形成和发展金融范畴的形成和发展大致经历了这样一个过程：（1）货币、信用是金融领域最古老的范畴货币是商品交换发展的产物，货币的产生是与商品交换联系在一起的。

为促进商品交换的实现，满足各方面的需要，保证社会再生产的顺利进行，产生了借贷行为。

第1章金融市场体系第1章金融市场体系1.1 全球金融体系全球金融体系主要是指金融体系在国际间的存在和金融资本流动的形式的总结。

包括零售业务为主的银行（主要为对个人）、批发业务为主的银行（主要为对公司企业）、投资银行（在中国也叫证券公司）、保险公司、基金、私人银行等。

1.1.1 金融市场概述1.金融市场的概念金融市场有广义和狭义之分。

广义的金融市场是指由货币资金的借贷、金融工具的发行与交易以及外汇资金买卖所形成的市场，泛指资金供求双方运用各种金融工具，通过各式各样的金融交易活动实现资金余缺的调剂和有价证券的买卖等，狭义的会融市场特指有价证券（主要是债券与股票）发行与流通的场所。

通常所说的金融市场主要是指后者。

目前，金融市场发达与否是一国经济、金融发达程度及制度选择取向的重要标志。

2.金融市场的分类（1）按标的物划分，将金融市场划分为货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场和保险市场。

（2）按中介特征划分，将金融市场划分为间接融资市场和直接融资市场两大类。

（3）按财务管理划分，将金融市场划分为债务证券市场、权益证券市场和衍生证券市场。

（4）按交割方式划分，将金融市场划分为现货市场、期货市场和期权市场。

（5）按交易程序划分，将金融市场划分为发行市场和流通市场。

（6）按有无固定场所划分，将金融市场划分为有形市场和无形市场。

（7）按成交和定价方式划分，将金融市场划分为公开市场和议价市场。

（8）按地域划分，将金融市场划分为国内金融市场和国际金融市场。

3.金融市场的特点（1）交易对象不同。

金融市场上的交易对象具有特殊性，是货币资金等各种金融资产的特殊商品。

（2）交易的过程不同。

金融市场的借贷活动具有集中性。

在金融市场上，货币资金的供应者与需求者通过相互接触，融通资金的余缺、实现资金交易却是一种极为复杂的借贷活动，需要有中间机构从中牵线搭桥。

（3）交易的场所不同。

金融市场的交易场所具有非固定性。

金融市场是一个极为复杂而庞大的市场体系，它可以通过电话、传真、网络等进行交易，因此，金融市场是一个以不固定场所为主的交易市场。

金融知识普及宣讲知识点一、知识概述《储蓄》①基本定义：储蓄呢，就是把你暂时不用的钱存到银行或者其他金融机构，这样银行或金融机构会给你一点报酬，这个报酬就是利息。

就好比你把自己的东西放人家那儿保管，人家还给你点保管费一样。

②重要程度：在金融里它特别重要，是个人理财的基础。

比如说你想以后买个房子、车子或者有个应急资金，储蓄就是第一步。

很多家庭有了余钱都会选择储蓄。

③前置知识：你得对金钱有概念，知道数字的大小，当然也得知道怎么去银行这种金融机构办理业务。

比如你要知道自己带身份证，知道怎么填一些基本的单据。

④应用价值：你存了钱，就可以积少成多。

就算以后没钱了，也能把存的钱拿出来用。

比如突然生病了，或者遇到一些其他紧急事情，储蓄的钱就能派上用场。

而且还能有利息，虽然不多，但也是个小收益。

二、知识体系①知识图谱：储蓄在个人金融体系里是最基础的部分，就像盖房子打地基一样。

它是很多其他金融业务开展的基础，比如投资，好多投资都是要先有一笔储蓄才可以开始的。

②关联知识：它和利息率有关，利率高，储蓄能拿到的钱就多；和通胀也有关，如果通胀厉害，储蓄的钱可能实际价值会降低。

和金融监管也有联系，银行得根据监管要求给储蓄者合理的权益保障。

③重难点分析：掌握难度不大，关键是要理解利率是怎么回事。

我觉得有时候一些储蓄产品可能会设置比较复杂的利率计算，这就是难点。

比如说有的是按单利算，有的按复利算，这就容易让人迷糊。

④考点分析：在金融基础知识考试里，会经常考储蓄的定义、储蓄和利率的关系等。

比如出个选择或者填空题问你哪种储蓄方式收益高之类的。

会以一些实际储蓄产品为例来考查大家对这些知识的掌握。

三、详细讲解【实践应用类】①准备工作：你只要有身份证，有钱，知道自己想去哪家银行或者金融机构就行了。

当然你也可以事先了解一下各个机构储蓄利率的高低。

②操作流程：先拿上身份证到银行，找到大堂经理说你要存钱。

然后他会给你一张单子让你填信息，例如姓名、身份证号、存多少钱之类的。

银行招聘考试金融部分基础知识讲义和总结第一部分：国际货币与国际金融一、不同货币制度下汇率是如何决定的？在金本位制下，两国货币之间的汇率是由两国本位币的含金量之比，即铸币平价决定的。

在纸币流通条件下，两国货币间的比价，是由两国货币在外汇市场上的供求状况来决定的。

二、在纸币流通条件下，影响各国汇率变动的深层因素有哪些？在纸币流通条件下，外汇供求状况对汇率变动的影响只是表面的，汇率变动还有更深层次的影响因素：1.国际收支。

国际收支逆差，对外债务增加，对外汇需求增加，外汇汇率上升，本币汇率下降。

国际收支顺差，对外债权增加，对本币需求增加，本币汇率上升，外汇汇率下降。

2.通货膨胀。

通货膨胀，纸币贬值，引起国际收支亏损，贬值货币也会在市场上遭到抛售，造成本币汇率下降。

3.利率。

利率的高低调整会使外资的流入或流出增加，改变外汇的供求状况，引起汇率的变动。

4.经济增长状况。

经济增长在短期内会带来更多的进口，造成经常项目逆差，本币汇率下降。

长期看，一国经济实力的增强会增强对其货币的信心，使其币值稳定坚挺。

5.中央银行的干预。

中央银行出于某种经济政策的考虑，可能会对外汇市场进行直接干预，在短期内会影响外汇市场的供求状况和汇率的变动。

6.市场预期。

在国际金融市场上，庞大的游资流动迅速，受预期因素的影响很大，预期因素成为短期内影响汇率变动的最主要因素之一。

三、造成国际收支失衡的原因是什么？造成国际收支失衡的原因主要有：1.经济发展的不平衡。

在各国的经济增长过程中，由于经济制度、经济政策等原因会印发周期性经济波动，导致国际收支恶化。

这属于周期性失衡。

2.经济结构性原因。

一国的产业结构与国际分工结构失调，无法适应国际市场的需求，会引起该国的国际收支的失衡。

这属于结构性失衡。

3.货币价值的变动。

当一国出现通货膨胀，物价上涨，短期内出口商品的价格没有竞争力，导致国际收支恶化，当一国出现通货紧缩，物价下降，短期内出口商品具有价格优势，国际收支顺差。

金融业务基础知识第一部分：金融基础知识一、银行的概念职能分类作用（一）银行的概念银行是商品货币经济发展的产物，是以追求利润为目标，以经营货币资金为对象的特殊企业组织，它是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。

（二）银行的职能1、信用中介职能——基本职能；2、支付中介职能；3、信用创造职能；4、金融服务职能。

（三）银行的性质分类三大类：中央银行、政策性银行、商业银行。

（四）银行的作用1、银行已成为整个国民经济活动的中枢；2、银行对全社会的货币供给具有重要影响；3、银行已成为社会经济活动的信息中心；4、银行已成为社会资本运动的中心；5、银行已成为政府实施宏观经济政策的重要途径和基础二、国内金融市场监管机构与组织中央银行、监管机构与自律组织；中国人民银行（中央银行）中国银行业监督管理委员会（银监会）；中国证券监督管理委员会（证监会）中国保险业监督管理委员会（保监会）；国家外汇管理局（外管局）中共中央金融工作委员会（中央金融工委）；中国银行业协会自律组织三、我国内银行经营现状与特点1、同质化经营现象严重；2、打破原有经营格局，发展策略雷同；3、营销模式进程差别甚微；4、竞争未能在平等的层面；5、同业竞争处于白炽化状态四、货币理论简介（一）货币的概念货币是指任何一种可以执行交换媒介、价值尺度、延期支付标准和完全流动的财富储藏手段等功能的商品，都可被看作是货币；从商品中分离出来固定地充当一般等价物的商品，就是货币；货币是商品交换发展到一定阶段的产物。

货币的本质就是一般等价物。

（二）货币政策及其作用(1) 通过调控货币供应总量保持社会总供给与总需求的平衡(2) 通过调控利率和货币总量控制通货膨胀，保持物价总水平的稳定(3) 调节国民收入中消费与储蓄的比例(4) 引导储蓄向投资的转化并实现资源的合理配置（三）当前紧缩货币政策对银行的影响当前紧缩性的货币政策对银行的影响利弊共存，有利之处主要在于三个方面：一是银行资金面宽松的环境不会改变；二是增加银行利差和资金业务收益率；三是有利于银行调整资产结构，优化资产质量。