下岗失业人员再就业小额担保贷款

《西部金融》2008年第6期渭南市下岗失业人员小额担保贷款运行情况调查董敏娟党海丽摘要：目前渭南市下岗失业人员小额担保贷款运行中存在的主要问题是：担保机构少、担保基金少、缺乏资本金补偿机制；与担保中心合作的金融机构少、贷款风险大、收益少，金融机构缺乏积极性；贷款申请条件高、办理贷款手续复杂、贷款额度小、期限短。

建议政府充实担保基金，确保政策连续性；建立健全社会信用体系，保护金融机构的积极性，保证政策顺畅执行；简化手续、降低门槛、加大额度，扩大小额担保贷款覆盖面；相关部门应各司其职、分工协作，推动此项工作。

关键词：下岗失业人员；小额担保贷款；担保基金中图分类号：F830.5文献标识码:B 文章编号：1674-0017-2008(6)-0046-02收稿日期：2008-5作者简介：董敏娟（），女，陕西韩城人，经济师，现供职于中国人民银行渭南市中心支行。

党海丽（），女，陕西合阳人，经济师，现供职于中国人民银行渭南市中心支行。

近些年，渭南市国有、集体企业在破产重组过程中产生了大量下岗失业人员。

截至2007年末，全市城镇从业人员34.51万人，下岗失业人员6.05万人，占当地从业人员的17.53%。

渭南市下岗失业人员小额贷款担保中心于2003年9月成立，当时省财政拨付资金430万元，其中担保资金310万元，担保贴息基金120万元，市财政拨付担保基金50万元。

到2007年底，担保基金发展到1810万元，累计为2864下岗失业人员办理了担保。

工商银行渭南分行和临渭区农村信用社从2004年开始办理下岗失业人员小额贷款业务。

截至2007年末，累计受理2864户，为2249户发放贷款5298.5万元，带动6000余名下岗失业人员、城乡劳动力实现了再就业。

一、存在问题（一）担保机构少、担保基金少、缺乏资本金补偿机制目前渭南市仅有一家下岗失业人员小额担保贷款服务机构──下岗失业人员小额贷款担保中心，属事业单位性质，资金来源仅靠政府财政拨付。

中国人民银行、财政部、劳动和社会保障部关于进一步推进下岗失业人员小额担保贷款工作的通知银发［2004］51号中国人民银行各分行、营业管理部，各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅(局)、劳动和社会保障厅(局)，财政部驻各省、自治区、直辖市、计划单列市财政监察专员办事处，各国有独资商业银行、股份制商业银行：为进一步推进下岗失业人员小额担保贷款工作，鼓励各商业银行、农村合作银行和城乡信用社（以下简称银行）对新增就业岗位吸收下岗失业人员达到一定比例的劳动密集型小企业给予信贷支持,更好地支持下岗失业人员扩大再就业，现就有关事宜通知如下：一、进一步完善下岗失业人员小额担保贷款管理办法，完善风险补偿机制，简化贷款担保和贷款审批手续。

（一）各省、自治区、直辖市以及地级以上市要按照《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》有关规定，抓紧筹集下岗失业人员小额贷款担保基金并及时到位。

省级政府设立的下岗失业人员小额贷款担保基金应至少承担地市贷款担保基金代偿损失的10％。

（二）对已经落实贷款担保机构的地区，银行、财政和劳动保障部门要加强协调工作，进一步简化担保贷款手续，各地可结合个人信用制度的建立和创业培训的成效情况，降低反担保门槛。

反担保所要求的风险控制金额原则上不超过下岗失业人员实际贷款额的30%。

各地可以研究采取措施，对具备一定条件的下岗失业人员取消反担保，同时，积极探索其他防范小额担保贷款风险的办法。

（三）尚未落实贷款担保机构的地区，可将贷款担保基金直接存入同级财政部门指定的商业银行。

财政部门与该商业银行应签订协议，明确双方相应的权利和义务，由经办银行按照不超过贷款担保基金5倍的数额发放下岗失业人员小额贷款，贷款担保基金自动提供相应担保，以此方式发放贷款出现的损失由经办银行分担20%。

经办银行应对已发放的小额担保贷款单独设立台账，接受有关部门的监督检查。

财政部门应加强对担保基金代偿的审核监督，做好风险管理工作。

（四）人民银行各分行、营业管理部要协调督促辖区内相关金融机构进一步制定和完善《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》实施细则，积极推进下岗失业人员小额担保贷款相关工作。