人身保险险种划分

第七章人身保险一、名词1、人身保险：以人的生命、身体健康为标的，当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等事故或达到合同约定的年龄、期限时，保险人依照合同约定承担给付保险金责任的保险。

2、简易人寿保险：3、联合人身保险：把有一定利害关系的二人或二人以上的人视为一个被保险人整体。

其中第一个人死亡，即将保险金给付其他生存的人；如保险期限内无一人死亡，保险金付给所有联合被保险人或其指定的受益人。

4、标准体保险：危险程度可依保险公司所订的标准或正常费率来接受的保险，指身体、职业、道德等方面无明显缺陷，可用正常费率承保的被保险人。

5、次标准体保险：因危险程度较高（身体有缺陷或从事危险职业）。

不能按正常费率承保，但可用特别条件来承保的情况下采用的保险形式。

6.人寿保险：是以人的生命为保险标的，以人的生死为保险事故的人身保险，也被称为“生命保险”。

7、死差益（损）：由于实际死亡率低于预定死亡率所得的利益8、利差益（损）当实际收益率高于预定利率时，产生利差益9、费差益：公司实际营业费用少于预计营业费用二、思考题1、人身保险分类（一）按能否分红，分为分红保险和不分红保险（二）按保障范围：人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险（三）按投保方式分：个人人身保险，团体人身保险（四）按被保险人的风险程度：标准体保险（健康体保险）、次标准体保险（弱体保险）2、团体寿险含义特征：（1）含义：以法人团体为投保人，一张保单承保一法人团体的全部或大部分成员的人身风险的人身保险，（2）特征：A、风险选择对象基于团体而不是基于个人B、使用团体保单C、免体检，成本低，。

D、保险计划的灵活性E、采用经验费率，费率低（1）保险金额确定的特殊性（2）保险金给付的特殊性（3）保险期限的特殊性（4）人身保险按照均衡费率计收保费，具有储蓄性(5)保险利益;人身保险的保险利益是难以用一个客观的标准来衡量。

因此，在法律上，我们一般只规定在哪些情况下具备保险利益，对于具备多少保险利益则未作规定。

人身意外险赔偿标准和范围
1、人身意外险赔偿标准
根据不同险种，人身意外险的赔偿标准可以分为以下几种：
（1）身故保险金：当被保险人死亡时，保险公司向受益人支付一定数额的保险金。

（2）残疾保险金：当被保险人因意外事故而导致残疾时，保险公司按照约定的标准对被保险人支付残疾保险金。

（3）医疗保险金：当被保险人因意外事故而受伤，保险公司按照约定的标准支付给被保险人一定数额的医疗保险金用于支付意外伤害治疗费用。

（4）住院津贴：保险公司按照约定的标准支付给被保险人因意外事故而导致的住院的费用。

（5）费用补偿：当被保险人因意外事故而产生的其他费用（包括但不限于葬礼费用、残疾再就业费用、残疾交通设施、残疾用品等），保险公司按照约定的标准支付给被保险人一定数额的补偿费用。

2、人身意外险赔偿范围
赔偿范围也可以分为两类：
（1）有限制责任：指在意外事故发生时，保险公司只承担有限制的赔偿责任。

根据保险合同的约定，保险公司只会支付因意外事故而造成的某些特定损失的赔偿金。

（2）无限制责任：指保险公司承担一定金额的无限制责任，在意外事故。

人身意外保险分类有哪些人生之中总会有意外发生，越来越多的人开始关注保险，尤其是人身意外保险，因为种类繁多，各家保险公司的人身意外保险都备受关注，而目前保险公司可供给客户选择的意外险也不只是一种。

人身意外保险分类一：按承保风险划分，分为普通人身意外伤害保险和特种人身意外伤害保险。

顾名思义，普通的即为一般风险导致的各种人身意外伤害事件，而特殊的则为在特定时间和特定地点由于特定原因引发的意外伤害事件。

人身意外保险分类二：按保险对象划分，分为个人人身意外伤害险和团体人身意外伤害险。

在承保对象中有分别，即为个人和团体的分别。

人身意外保险分类三：按保险期限划分，分为极短期人身意外保险（几天以内，甚至是几小时）；一年期人身意外保险，大多数的意外险都为一年期，灵活简便最受欢迎；多年期人身意外保险，期限一般在一年到五年期间。

人身意外保险分类四：按照是否出立保险单划分，分为出单人身意外保险和不出单人身意外保险，即承保时是否出立保险单。

人身意外保险分类五：按实施方式划分，分为自愿性的和强制性的人身意外保险。

自愿性即为投保人根据自己的需求自愿购买的意外险，强制性则是由政府强制规定有关人员必须参加的一种意外险。

人身意外保险分类六：按险种结构划分，分为单纯人身意外保险和附加人身意外保险，单纯意外险保险责任只限于人身意外伤害，附加意外险则包括其他保险附加人身意外伤害保险和人身意外伤害保险附加其他保险责任两种情况。

人身意外保险温馨小提示买保险已经不只是权利和义务，现代生活中更是一种责任的体现，对于一个家庭来说，真正的富裕不是拥有多少现金，也不是拥有多少房产，而是抵御风险和意外的能力。

当突如其来的意外来临，您和您的家庭是否能够经受住意外带来的种种伤害？包括经济上的承受能力？如果您想要一份安全感，就需要未雨绸缪，购买保险则是抵御风险和意外来临的有效方法。

然而购买保险除了需要看清保单，还需要看清分类，比如人身意外保险，如果意外风险比较大的人，就需要购买综合型的意外险，不只是意外险还包括医疗意外险，而且需要增加特殊意外保障。

保险的分类保险有哪些险种保险的分类及常见险种保险是一种经济风险管理工具，可提供经济补偿和风险转移服务。

根据风险的不同性质和保险合同的形式，保险可以分为多种分类。

本文将介绍保险的主要分类以及其中的常见险种。

一、按风险类型分类1.人身保险人身保险主要针对个体的人身安全和生命健康风险，可提供身故保险金、医疗费用报销、伤残赔偿等保障。

人身保险主要包括寿险、医疗险和意外伤害险等。

- 寿险：提供在被保险人身故时给予受益人一定金额的赔偿，用于弥补家庭经济损失。

- 医疗险：报销被保险人因意外或疾病导致的医疗费用，减轻健康风险带来的负担。

- 意外伤害险：在被保险人遭受意外事故导致伤残或身故时，提供相应的赔偿。

2.财产保险财产保险主要针对财产损失风险，包括房屋、车辆、货物等财产的保障。

常见的财产保险有车险、房屋保险和商业财产保险等。

- 车险：为车辆提供保险，包括机动车辆交通事故责任强制保险和商业车险等。

- 房屋保险：为房屋及房屋内的财物提供保险，包括房屋综合险和财产保险等。

- 商业财产保险：为商业机构的财产提供保险，包括火灾保险、盗窃保险和企业中断险等。

二、按保险合同形式分类1.寿险寿险属于长期保险，保险期限一般较长，可提供终身保障。

常见的寿险合同形式有定期寿险、终身寿险和储蓄型寿险等。

- 定期寿险：在一定期限内，若被保险人身故，则可以获得给付。

- 终身寿险：提供被保险人一生的保障，无论何时身故都可以获得给付。

- 储蓄型寿险：结合寿险保障和投资回报，保单期满或身故时给付一定金额。

2.健康保险健康保险主要针对医疗费用和疾病治疗费用等风险，常见的健康保险形式有医疗保险和重大疾病保险等。

- 医疗保险：报销被保险人因疾病或意外事故导致的医疗费用。

- 重大疾病保险：若被保险人被诊断出指定的重大疾病，则可以获得一次性给付，用于治疗和生活支出。

3.财产保险财产保险主要针对财产损失风险，根据不同的财产类型和保险需求划分为各类保险。

保险种类按保险标的分成：一、人身保险（人寿保险）a)按保障范围：i.人寿保险1.死亡保险a)定期死亡保险b)终身死亡保险2.生存保险、年金保险3.两全保险ii.人身意外伤害险1.普通意外伤害保险2.特种意外伤害保险a)旅游伤害保险b)交通事故伤害保险c)电梯乘客伤害保险d)。

等等iii.健康保险1.医疗保险a)普通医疗保险b)住院保险i.一般住院医疗保险ii.学生及幼儿住院医疗保险iii.农村住院医疗保险iv.团体住院医疗保险c)手术保险d)综合医疗保险e)特种疾病保险2.残疾收入补偿保险3.疾病保险4.生育保险b)按投保对象数量不同i.普通人身保险（个人人身保险）ii.团体人身保险c)按储蓄投资功能强弱i.分红保险（是保险公司按实际经营成果将盈余以红利返还保单持有人的寿险）1.终身型分红险种2.两全型分红保险3.附加两全型分红保险ii.投资连结类保险（是寿险与投资基金结合的产品）1.固定保费的变额寿险合同2.变额万能保险合同（保险费和保险金额均可调整）d)按实施方式i.自愿保险ii.法定保险二、财产保险a)企业财产保险b)家庭财产保险c)货物运输保险i.国内水路、陆路货物运输保险1.基本险2.综合险ii.航空货物运输保险iii.海洋货物运输险1.平安险2.水渍险3.一切险（水渍险加附加险）iv.邮包保险d)机动车辆保险i.基本险1.车辆损失险2.第三者责任险ii.附加险1.附加盗窃险2.其他附加险a)车上人员责任险b)车上货物责任险c)无过失责任险d)车辆停驶损失险e)工程保险i.建筑工程一切险（建工险）ii.安装工程一切险（安工险）f)船舶保险g)三、海上保险（水险）a)按保险标的i.货物运输险1.平安险2.水渍险3.一切险（水渍险加附加险）ii.船舶保险1.全损险2.一切险iii.运费保险（一般把它当作船舶保险处理）iv.保障与赔偿保险v.海上石油勘探开发保险b)按保险期限i.定期保险ii.航程保险iii.混合保险c)按特定危险i.船舶建造保险ii.停泊保险d)按保险价值i.定值保险ii.不定值保险e)按货物承包方式i.逐笔保险ii.流动保险iii.总括保险iv.预约保险四、责任保险a)按承保方式i.主要险种的附加责任险ii.单独承保的责任险1.公众责任保险a)综合公众责任保险b)场所责任保险c)承包人责任保险d)承运人责任保险e)个人责任保险2.产品责任保险3.雇主责任保险（劳工保险）4.职业责任保险五、信用、保证保险a)忠诚保证保险i.指名保证1.个人保证2.表定保证（是对若干个个人保证合同的合并）ii.职位保证1.单一职位保证2.职位表定保证3.总括保证b)确实保证保险i.履约保证ii.司法保证1.诉讼保证2.信托保证iii.特许保证iv.公务员保证1.诚实总括保证2.忠实执行职务保证v.存款保证c)出口信用保证d)投资保险（政治风险保险）六、农业保险a)按保险对象分类i.种植业保险（农作物保险）1.生长期农作物保险2.收获期农作物保险ii.森林保险iii.园林、苗圃保险iv.养殖业保险1.牲畜保险2.畜、禽保险3.水产养殖保险4.其他特种养殖保险b)按保险责任i.单一责任保险ii.混合责任保险iii.一切险c)按保险金额分类i.种植（养殖）业收获保险ii.种植（养殖）业成本保险七、社会保险a)养老保险b)失业保险c)工伤社会保险d)生育社会保险e)疾病社会保险f)死亡与遗嘱社会保险按被保险人数：●个人保险●团体保险按所付责任的顺序：●保险●再保险按保险价值：●定值保险●不定值保险按保险实施方式●自愿险●强制险按购买方式●主险●附加险按产品形态●传统型●投资型⏹分红型险⏹万能寿险⏹投资连结险⏹投资型非寿险一、人身保险（人寿保险）a)按保障范围：i.人寿保险1.死亡保险a)定期死亡保险b)终身死亡保险2.生存保险、年金保险3.两全保险ii.人身意外伤害险1.普通意外伤害保险2.特种意外伤害保险a)旅游伤害保险b)交通事故伤害保险c)电梯乘客伤害保险d)。

浅析人身保险的主要分类
保险业发展至今已有200多年的历史，随着人们生活水平的不断提高，和对保险的要求越来越针对化，险种也细分的较为复杂，不过无论如何变化，主要还是围绕以下四种基本险种进行的优化。

人身意外伤害险：此险种一般没有储蓄功能，例如乘坐交通工具，几元钱，或几十元钱的保险费，而保障却是几万元或几十万元的经济给付，特点是保费低，保额高。

一般此险种名称中带有“意外险”三个字。

医疗保险：提供的保障不是依据定额给付原则，而是补偿原则，就是医疗实际开支款的数额，补偿最高不能超过合同约定金额，此险种的规则是补偿原则，特点是保费适中、保额适中。

一般名称带有“健康”、“医疗”等字眼。

养老金保险：是将银行储蓄的作用加以改良，附加保障功能，虽然和银行储蓄差不多，但是对单个人来讲有了保险保障，具有安定性，不会受到银行利率的影响，如果没有到合同约定期满而发生不幸，被保险人即可得到一笔约定的经济保障。

特点是保费高，保障相对意外险而言就比较低。

名称上一般有“人寿”、“年金”之类的词。

分红保险：是将保障和投资结合在一起的险种，在优先提供保障的前提下，拿出一部分资金进行投资，投资获利多少，决定分红和投资获利多少。

特点是保费高，保障程度相对于其他险种而言较低，这种特点是因其投资的因素远远超过保障因素所决定的。

保险的种类虽然繁多，但是特点都比较显著，购买保险还是针对自身具体情况进行来选择，毕竟购买保险最主要的原则是买的是平安，买的是放心。

1.人身保险产品：是以人的生命和身体作为标的的保险产品。

投保人依照保险合同的约定，向保险人支付保险费，当被保险人死亡、伤残、疾病或生存到合同约定的年龄或期限时，由保险人承担给付保险金的责任。

2.人寿保险产品：以人的寿命为保险标的、以人的生存或死亡为保险事故的保险产品。

3.纯保费：4.年金保险：被保险人生存期间，保险人按合同约定的金额、方式、期限、有规则并且定期地向被保险人给付保险金的生存保险。

5.分红保险：是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单所有人进行分配的人寿保险产品。

6.万能保险：万能保险是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平、且将保障和投资功能融于一体的保险产品。

7.投连险：投资连结保险是包含保险保障功能并至少在一个投资帐户拥有一定资产价值的人身保险产品。

8.医疗保险：9.意外伤害保险产品：是指投保人向保险人交纳保费后，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害并以此为直接原因或近因，在自遭受意外伤害之日起的一定时期内造成死亡、残疾、支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，则保险人给付被保险人或其受益人保险金的人身保险。

10.纯保费：就是单纯的对风险做保障的费用，不包含保险公司的其他费用。

单纯对这个风险做保障应该需要的费用。

人身保险产品开发需要考虑的外部因素①法律因素。

保险法、税法、民法，法定的监管机构对保险公司的监管②经济因素。

宏观经济环境因素：商业周期、通货膨胀、全球经济趋势，保险公司的成本——收益考虑，消费者的经济承受能力，再保险公司的参与，中介机构及销售人员的参与③社会需求因素。

需求大促进人身保险产品的发展，需求大——对产品要求高——创新动力大人身保险产品定价策略①利润最大化定价策略，适用于市场中缺少竞争对手或市场垄断的情况，产品需求大，而产品短缺②适应性定价策略，尝试给新产品制定一个略高于行业平均水平的价格——价格竞争较弱，注重企业形象、服务质量③中立定价策略，接近行业的平均价格④渗透性定价策略，制定一个较低的价格，以获得较高的销售量，扩大市场占有率人身保险产品定价原则①充足性原则，寿险保费应足以抵补一切可能发生的给付以及保险公司发生的费用。

人身保险名词解释人身保险又称个人保险或个人责任保险，是保险合同下，保险人根据保险单负责承担投保人或其他受益人的损失，使投保人免受不可抗的客观事件的损失的一种保险。

人身保险是属于险种类别，可以根据被保险人的具体需要而定制，适合各类受益人的角色。

人身保险的基本概念是，保险人根据保险合同的条款，在发生投保事项的事故后，根据事故的情况以及合同约定内容，为受害人提供一定的经济保障。

根据保险单要求，投保人首先支付保险费，将发生受害或损失的责任由保险人负担，投保人只需预先支付保险费，获得由保险人提供的经济保障。

人身保险的分类有：一、寿险：寿险的主要作用是为投保人提供寿命保障。

一般情况下，投保人在保险期间仍健在，保险单文件将受益人指定为被保险人。

如果被保险人在保险期间去世，则保险公司将按照保险单规定，向受益人支付保险金，以补偿投保人由于被保险人去世给投保人带来的损失。

二、意外险：意外险的主要作用是保障投保人遭受意外事故时所遭受的损失，一般不包括因疾病原因引起的损失。

被保险人如果在保险期间发生意外事故，保险公司将按照保险单规定向受益人支付保险金，以补偿投保人由于被保险人意外死亡给投保人带来的损失。

三、健康险：健康险主要是为投保人提供疾病保障，一般投保人在发生疾病时，保险公司按照保险单的规定，向受益人支付保险金，以补偿投保人由于被保险人疾病给投保人带来的损失。

四、财产险：财产险主要是保障投保人的财产遭受损失的服务，一般投保人出现损失时，保险公司根据保险单的规定，向受益人支付保险金，以补偿投保人由于被保险财产损失给投保人带来的损失。

人身保险除了为投保人提供保障以外，还能够起到一定的减税作用，可以根据规定的减免税政策，将被保险人支付的保险费用纳入个人所得税减免范围内，从而降低企业和个人的税负，保障投保人的经济权益。

此外，购买人身保险还能够起到资产管理的作用，多数保险公司都可以为投保人提供精细化的资产管理服务，既有财务规划，有投资管理，还可以提供保险、贷款等综合服务，帮助投保人制定长期的财务规划，实现财富积累。

人身意外保险的种类有哪些？在我们日常生活中会接触到各种各样的保险种类，其中人身意外保险是保障个人在发生意外的情况下所遭受损失的一种保险，在个人发生意外时，它可以将个人所承担的风险转移给保险公司。

那人身意外保险的种类有哪些?律师365小编将在以下文章中为您详细说明。

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那▲人身意外保险的种类有哪些?小编将在以下文章中为您详细说明。

▲一、按实施方式划分1、自愿性的人身意外伤害保险自愿性的人身意外伤害保险是投保人根据自己的意愿和需求投保的各种人身意外伤害保险。

比如，我国现开办的中小学生平安险、投宿旅客人身意外伤害保险就是其中的险种。

这些险种均采取家长或旅客自愿投保的形式，由学校或旅店代收保费，再汇总交保险公司。

2、强制性的人身意外伤害保险。

强制性的人身意外伤害保险是由政府强制规定有关人员必须参加的一种人身意外伤害保险，它是基于国家保险法令的效力构成的被保险人与保险人的权利和义务关系。

▲二、按承保风险划分1、普通人身意外伤害保险。

该类人身意外伤害保险是承保由一般风险而导致的各种人身意外伤害事件。

在投保普通人身意外伤害保险时，一般由保险公司事先拟定好条款，投保方只需做出“是”与“否”的附合。

在实际业务中，许多具体险种均属此类人身意外伤害保险，如我国现开办的团体人身意外伤害保险、个人平安保险等。

2、特种人身意外伤害保险。

该类人身意外伤害保险是承保在特定时间、特定地点或由特定原因而发生或导致的人身意外伤害事件。

由于“三个特定”，相对于普通人身意外伤害保险而言，后者发生保险风险的几率更大些，故称之为特种人身意外伤害保险。

例如在游泳池或游乐场所发生的人身意外伤害，江河漂流、登山、滑雪等激烈的体育比赛或活动中发生的人身意外伤害等。