祝小兵《个人理财》形考任务1答案

2024年度国开电大《个人理财》形考任务及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税2.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。

A.1/5B.1/7C.1/10D.1/353.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期4.下列信息中属于客户的定量信息的是()。

A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征5.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。

A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品6.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金7.金融理财的根本意义在于（）。

A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活8.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。

A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大9.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品10.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。

A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具11.下列理财目标中属于短期目标的是()。

A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假12.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。

个人理财作业答案《个人理财》作业一一、应该如何制定个人理财计划？参见教材P15页“小资料1－2”。

二、个人理财主要包括哪些内容？参加教材P5“第二节个人理财的基本内容”，将每一种理财产品稍作展开。

三、应该如何评价客户的风险承受能力？结合教材P36－37页客户的风险偏好理论和表2－11的内容整理即可。

在给客户设计投资规划前，需要正确地评估客户的风险承受能力，正确评价客户的风险承受能力是明确投资目标和选择理财产品的前提。

由于家庭、教育、年龄、财务状况、个人投资取向等因素的不同，不同的客户对于风险的承受能力是不同的。

因此可以通过设计对客户的数据调查表，以客观地评价客户的风险承受能力，从而正确选择适合自己的投资。

数据调查表应包括客户了解方式、个人信息、收入和支出，其中个人信息中应重点调查（1）姓名和性别；（2）职称、工作单位性质和工作稳定程度；（3）出生日期和地点；（4）健康状况；（5）子女信息。

收入和支出主要帮助客户了解自身的财务状况。

通过这些信息的调查，从而将客户的风险承受能力分为保守型、轻度保守型、均衡型、轻度进取型和进取型五种类型，以进一步为客户明确投资目标和选择理财产品。

四、个人财务规划的流程是怎样的？结合教材P17页引言稍作展开论述即可。

五、如何加强个人银行理财产品的风险和收益管理？结合教材P52－55页关于个人银行理财产品的收益与风险展开论述，先说明收益和风险的关系，在具体说明收益的衡量和相应的风险，然后重点对P54页最后一个自然段的内容进行说明。

六、中国银行推出一份期权宝产品，该产品的期权费率为0.8%，协定汇率为美元兑日元为1：110，看涨美元，期限为2周，期权面值为5万美元。

某投资者持有10万美元资金，打算购买该期权宝产品。

假设有如下三种情况，请分别计算该投资者的收益为多少？1）到期日前该项期权费率上涨为1.6%，卖出该份期权；2）到期日，美元兑日元上涨为1：125；3）到期日美元兑日元下跌为1：110。

2024国开本科《个人理财》形考任务及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。

A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品2.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期3.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值4.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

A.40%B.30%C.20%D.10%5.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益6.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。

A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金7.下列理财目标中属于短期目标的是()。

A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假8.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。

A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险9.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品10.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线11.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水12.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型13.以下金融产品中，()的风险通常最高。

题目1题干个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。

选择一项：对错题目2题干总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。

选择一项：对错题目3题干分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。

选择一项：对错题目4题干消费信贷等额本息还款方式适合于收入较为稳定的工薪阶层。

选择一项：对错题目5题干储蓄作为个人和家庭最基本的理财工具，具有风险小、简单方便、方式和期限灵活、收益较低等特点。

选择一项：对错题目6题干个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。

选择一项：对错题目7题干个人理财就是作出一项英明的投资决策。

选择一项：对错题目8题干预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。

选择一项：对错题目9题干个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

选择一项：对错题目10题干个人理财的理论基础来自于现代投资学。

选择一项：对错题目11题干高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益。

选择一项：对错题目12题干如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。

选择一项：对错题目13题干如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担责任。

选择一项：对错题目14题干年金现值系数与年金终值系数互为倒数。

选择一项：对错题目15题干永续年金没有终值。

选择一项：对错题目16题干在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。

选择一项：对错题目17题干结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。

选择一项：对错题目18题干银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。

选择一项：对错题目19题干银行理财产品标明的预期收益即为该产品的实际收益。

选择一项：对错题目20题干对投资进行资产配置的目的除了用来降低投资组合的下跌风险，更可稳健地增强投资组合的报酬率。

选择一项：对错题目21题干投资型保险产品具有（）功能。

a.投资b.套期保值c.保障d.投机反馈你的回答正确题目22题干保险的功能包括a.免税效应b.风险回避c.实施补偿d.转移风险反馈你的回答正确题目23题干关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有a.当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品b.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产c.当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好反馈你的回答正确题目24题干以下有关货币的时间价值的说法，正确的有a.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性b.货币的时间价值也被称为资金的时间价值c.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值d.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等反馈你的回答正确题目25题干人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：a.个人财务的安全b.生活期望的满足c.个人财富的增加d.消费支出的合理反馈你的回答正确题目26题干人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：a.个人财富的增加b.生活期望的满足c.消费支出的合理个人财务的安全反馈你的回答正确题目27题干执行理财计划应遵循的原则包括a.一致性b.有效性c.及时性d.准确性反馈你的回答正确题目28题干下列理财计划中,具有保本效果的有a.保本浮动收益理财计划b.最低收益理财计划c.非保本浮动收益理财计划d.固定收益理财计划反馈你的回答正确题目29题干预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有a.减少国库券的配置b.增加在股票市场上的投资c.增加银行储蓄d.适当减少在房地产市场上的投资反馈你的回答正确题目30题干下列有关投资的说法中,错误的是a.经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资b.经济衰退时,增加长期储蓄和债券c.萧条期面临转折时,应适当减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资d.经济繁荣时,增加长期储蓄和债券反馈你的回答正确题目31题干保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品是指a.年金保险b.投资连接保险c.分红保险d.万能人寿保险反馈你的回答正确题目32题干经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于什么行业？a. 建材b. 汽车c. 电力d. 房地产反馈你的回答正确题干一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，具有保值增值的作用的是。

国开形成性考核《个人理财》形考任务(1)试题及答案（课程ID：02105，整套相同，如遇顺序不同，Ctrl+F查找，祝同学们取得优异成绩！）题目：1、固定利率债券是一种按照票面金额计算利息，票面上附有(也可不附有)作为定期支付利息凭证的期票的债券。

（V）题目：2、可转换债券是一种混合债券，既包含了普通债券的特征，也包含了权益特征，还具有标的股票的衍生特征。

（V）题目：3、小李具有劳动能力但不想就业，他可以享受失业保险待遇。

（X）题目：4、若要租赁房屋，在出租双方签订房屋合同后即生效，租赁合同会受到法律的保护。

（X）题目：5、理财规划的越早越好，给家庭带来的财务压力也小。

（V）题目：6、2014年，湖南省将教育部已实施十年的“农民大学生培养计划”升级为“一村一名大学生计划”，并纳入基层党建考核。

（X）题目：7、在农村“厕所革命”整村推进中，奖补行政村卫生厕所普及率原则上应达到75%以上。

（X）题目：8、期货交易的目的不是为了获得实物商品，而是为了转移商品的价格风险或赚取期货合约的买卖差价收益。

（V）题目：9、社会保险都是强制保险，商业保险都是自愿保险。

（X）题目：10、城乡居民养老保险待遇领取人员死亡的，从死亡当月起停止支付其养老金。

（X）题目：11、土地流转不能采用抵押贷款。

（X）题目：12、一个结算年度内，医疗保险基金最高支付限额为15万元。

（X）题目：13、传统养老险和分红型养老险的预定利率设置相同。

（X）题目：14、中央银行买卖证券既是为了获取一定利益，又是出于宏观调控的需要。

（X）题目：15、在企业破产后，保险收益人可以不使用保险收益来偿还债务。

（V）题目：16、目前基本养老保险费企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的30%确实需要超过企业工资总额的30%的，需要报人力资源和社会保障部、财政部的批准。

（X）题目：17、若债券发行人的资信状况好，票面利率应定得高一些。

（X）题目：18、A股是在中国境内注册、境内上市的人民币特种股票，以人民币标明面值，以外币认购或交易。

2024年度国开本科《个人理财》形考任务及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制2.信托可以将财产的所有权与（）分离。

A.使用权B.受益权C.债务D.债权3.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。

A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具4.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值5.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。

A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置6.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年7.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。

A.1/5B.1/7C.1/10D.1/358.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。

A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大9.房地产的投资方式不包括()。

A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款10.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水11.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。

A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品12.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%13.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。

《个人理财》形考一试题及参考答案1.投资连结保险是保险产品中投资风险最高的一类。

A.对B.错正确答案: A答案解释:解析：投资连结保险是保险产品中投资风险最高的一类，如果受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大。

该品种有可能血本无归，因此不适合将养老寄托于此的人。

适合年轻人，风险承受能力强，以投资为主要目的，兼顾养老。

2.社会保险具有非盈利性、社会公平性和强制性等特点。

A.对B.错正确答案: A答案解释:解析：社会保险是指国家通过立法形式，收取保险费，形成社会保险基金，以劳动者的年老、疾病、伤残、失业或死亡等特殊事件为保障内容，政府强制实施、提供基本生活需要为特征的一种保障制度，具有非盈利性、社会公平性和强制性等特点。

3.传统养老险和分红型养老险的预定利率设置相同。

A.对B.错正确答案: B答案解释:解析：传统养老险和分红型养老险最根本的区别是预定利率设置不同。

前者的预定利率是确定的，后者有一个保底利率，但相对前者要低许多，或者根本就没有保底，但有投资收益的可能。

4.债券基金的平均到期日越长，债券基金的利率风险越低。

A.对B.错正确答案: B答案解释:解析：通常，债券的到期日越长，债券价格受市场利率的影响就越大。

与此相类似，债券基金的价值会受到市场利率变动的影响。

债券基金的平均到期日越长，债券基金的利率风险越高。

5.社会保险都是强制保险，商业保险都是自愿保险。

判断题(1 分) 1分A.对B.错正确答案: B答案解释:解析：一般而言，社会保险都属于强制保险，但有些商业保险也可以是强制的，如机动车交通事故责任强制保险。

6.高标准农田单个项目的治理面积原则上是平原地区不低于3000亩，丘陵山区不低于2000亩。

A.对B.错正确答案: B答案解释:解析：高标准农田单个项目的治理面积原则上是平原地区不低于5000亩，丘陵山区不低于2000亩。

7.中央银行买卖证券既是为了获取一定利益，又是出于宏观调控的需要。

2021年国开电大02105《个人理财》形考一答案2021年国开电大《个人理财》形考一答案形考一（第1-2章）租赁房屋需要签订合同并受到法律保护，因此正确答案为“错”。

个人理财中可以进行高风险投资，因为高风险投资可能会带来高收益。

因此正确答案为“错”。

合会并不是一种基于血缘、地缘关系的自发性群众融资组织，而是一种需要复杂手续和充足抵押或经济担保的借贷组织。

因此正确答案为“错”。

信用卡持卡人进行大额消费时，可以选择将消费金额分解成若干期数偿还，但需要支付额外的费用。

因此正确答案为“错”。

与传统型人寿保险相比，投资型人寿保险的缴费方式更灵活，投保人可以不定期、不定额缴纳保费。

因此正确答案为“对”。

期货交易的目的是为了转移商品的价格风险或赚取期货合约的买卖差价收益，而不是为了获得实物商品。

因此正确答案为“对”。

大额可转让定期存款是一种固定面额、固定期限、可以转让的定期储蓄存款。

因此正确答案为“对”。

我国设立的政策性银行并不以盈利为目的，而是为了支持国家发展战略和政策。

因此正确答案为“错”。

教育理财投资需要保证足额、足量、足够、安全，以稳健为原则，全面评估风险和收益，避免孤注一掷。

因此正确答案为“对”。

理财规划越早越好，可以减轻家庭的财务压力。

因此正确答案为“对”。

现房是指开发商已办妥所售项目的房地产权证（大产证）的商品房，不需要整体竣工即可购买。

因此正确答案为“错”。

在农村“厕所革命”整村推进中，奖补行政村卫生厕所普及率应达到75%以上。

因此正确答案为“错”。

债券的票面利率与市场利率呈正相关变化，而不是反方向变化。

因此正确答案为“错”。

社会信用体系的不完善会导致一些非法经营的企业未得到足够的关注和警惕，从而进行非法集资。

网络使得非法集资更加隐蔽，严重损害投资者的利益，造成市场恐慌。

因此正确答案为“对”。

A股是在中国境内注册、境内上市的人民币普通股票，以人民币标明面值，只能以人民币交易。

因此正确答案为“错”。

个人理财形考一一. 单选题（共10题,共6分）1. 3,( )是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到其所获收益为外币. （0.6分）A.卡类理财产品B.外汇理财产品C.人民币投资人民币收益理财产品D.人民币投资外币收益理财产品☆考生答案：C★考生得分：0 分评语：2. 8,理财目标是制订理财方案所要实现的愿望.理财目标是制定理财方案的基础,所以客户的理财目标必须具有( C ). （0.6分）A.真实性B.准确性C.现实性D.可行性☆考生答案：D★考生得分：0 分评语：3. 10,制订个人理财目标的基本原则之一是,将( )作为必须实现的理财目标. （0.6分）A.个人风险管理B.长期投资目标C.预留现金储备D.短期投资目标☆考生答案：A★考生得分：0 分评语：4. 1,( A ) 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望. （0.6分）A. 理财目标B.投资目标C.理财目的D.投资目的5. 2,保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适( B ),并确定期限和金额. （0.6分）A.保险公司B.保险产品C.受益人D.保险代理人6. 5,财务信息是指客户目前的( B ) ,资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况. （0.6分）A.收入总额B.收支情况C.支出情况D.收支平衡7. 4,客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的( A ) . （0.6分）A.依据B.签证C.证据D. 信息8.6,客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的( B ). （0.6分）A.安全B.增加C.稳定D.增值9. 7,现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在( B )的变化上. （0.6分）A.收入B.现金流量C.支出D.结余10. 9、以下国内机构中无法提供理财服务的是( D ). （0.6分）A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所二. 多选题（共10题,共8分）1. 1、人的理财目标无论做何种分类,无非是集中在哪几个方面:( A.B.C.D ). （0.8分）A.消费支出的合理B.个人财富的增加C.生活期望的满足D.个人财务的安全E.退休和身后财产的积累2、政府举办的社会保障计划包括（ A.C ）（0.8分）A.养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险B、旅游补贴C、社会救济、社会福利计划D、最低工资保障3、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。

个人理财形成性考核册答案个人理财形成性考核册答案一、判断题1.理财就是生财，就是投资赚钱。

(答案：错 )2.理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。

(错 )3.理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。

(对 )4.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资(错 )5.将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

(对 )6.复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。

(错 )7.个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样(错 )二、名词解释1.个人理财答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。

个人理财是指专业理财人员根据个人(或家庭)所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人(或家庭)的生活、财务状况，围绕个人(或家庭)的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人(或家庭)资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的(如青年期、中年期、退休期)个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。

2.莫迪利亚尼生命周期理论答案：莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。

三、选择题1.为个人客户提供的财务分析.财务规划.投资顾问.资产管理专业化服务活动，这是指(个人理财服务)2.投资组合决策的基本原则是(风险最小化 )3.下列理财目标中属于短期目标的是(休假 )4.以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?(健康规划)5.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I.收集客户资料及个人理财目标II.综合理财计划的策略整合III.客户关系的建立IV.分析客户现行财务状况 V.提出理财计划VI.执行和监控理财计划正确的次序应为( III，I，IV，II，V，VI )。

6.单利和复利的区别在于(单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 )。

国家开放大学《个人理财》形考任务一注意：答案顺序不定，认准答案内容试题 1下列理财目标中属于长期目标的是（）。

选择一项：A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场试题 2下列理财目标中属于短期目标的是( )。

选择一项：A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假试题 3根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为( )。

选择一项：A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强试题 4用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是( )。

选择一项：A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表试题 5一般而言，整个家庭的收入在( )达到巅峰。

选择一项：A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期试题 6下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是( )。

选择一项：A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力试题 7下列信息中属于客户的定量信息的是( )。

选择一项：A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征试题 8下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是( )。

选择一项：A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品试题 9下列关于现值和终值的说法中，不正确的是( )。

选择一项：A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大试题 10王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为( )元。

2024年度国开《个人理财》形考任务参考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.以下金融产品中，()的风险通常最高。

A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货2.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得3.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。

A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大4.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

A.8%B.10%C.15%D.20%5.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品6.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款7.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。

A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品8.信托可以将财产的所有权与（）分离。

A.使用权B.受益权C.债务D.债权9.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。

A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所10.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税11.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期12.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。

《个人理财》形考作业一一、名词解释1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。

2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。

3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。

4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。

5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。

二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。

2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。

3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。

4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资型家庭财产保险）等。

5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B股）、（外汇信托产品）等。

三、单项选择题1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。

A、房地产B、建材C、汽车D、电力2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ A ），以对自己的资产进行保值。

《个人理财》作业一及答案一、单项选择题1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。

AA、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。

BA、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。

AA、依据B、签证C、证据D、信息4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

BA、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。

BA、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。

BA、越低B、越高C、回收快D、回收慢7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。

AA、安全B、增加C、稳定D、增值8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。

BA、可以实现B、期望实现C、不可以实现D、可能实现9、客户必然会导致现金流出，资产减少。

AA、偿还债务B、收益C、支出D、消费10、消费指标主要有： AA、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。

C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

D、消费品零售总管、储蓄存款余额。

11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。

CA、1B、2C、3D、412、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。

投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。

BA、0.1B、0.2C、0.3D、0.413、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。

BA、收入B、现金流量C、支出D、结余14、资产是指客户拥有所有权的各类。

2021年国开电大02105《个人理财》形考一答案说明:如果课程题目是随机的,请按CTRL+F在题库中逐一搜索每一道题的答案。

请仔细阅读再下载!请仔细核对是不是您需要的题目再下载!! ! !形考一（第1-2章）若要租赁房屋，在出租双方签订房屋合同后即生效，租赁合同会受到法律的保护。

正确答案是：“错”。

个人教育的理财的资产配置不应该有任何高风险投资。

正确答案是：“错”。

合会是是一种基于血缘、地缘关系的自发性群众融资组织。

借贷流程简单，无须复杂手续，只需要少量的抵押或经济担保，具有很强的互助性质。

正确答案是：“错”。

信用卡持卡人，在一次性进行大额消费的时候，对于该笔消费金额可以平均分解成若干期数来进行偿还，而且不用支付任何额外的费用。

正确答案是：“错”。

和传统型人寿保险相比，投资型人寿保险缴费方式较灵活，投保人可以不定期、不定额缴纳保费。

正确答案是：“对”。

期货交易的目的不是为了获得实物商品，而是为了转移商品的价格风险或赚取期货合约的买卖差价收益。

正确答案是：“对”。

大额可转让定期存款在我国是一种固定面额、固定期限、可以转让的定期储蓄存款。

正确答案是：“对”。

我国设立的政策性银行是以盈利为目的的金融机构。

正确答案是：“错”。

教育理财投资务必保证足额、足量、足够、安全，以稳健为原则，完整全面地评估风险和收益，切忌孤注一掷地进行投资。

正确答案是：“对”。

理财规划的越早越好，给家庭带来的财务压力也小。

正确答案是：“对”。

在我国，现房是指开发商已办妥所售项目的房地产权证（大产证）的商品房。

现房必须是整体竣工，购房者在购买现房时签订“商品房买卖合同”，合同在经过一段时间的冷静期后方可生效。

正确答案是：“错”。

在农村“厕所革命”整村推进中，奖补行政村卫生厕所普及率原则上应达到75%以上。

正确答案是：“错”。

债券的票面利率与市场利率呈反方向变化。

正确答案是：“错”。

社会信用体系的不完善会致使某些非法经营的企业未得到政府和投资者足够的关注与警惕。

第一次形考测试一、判断题（√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。

（√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。

（√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。

（√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。

（×）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。

（×）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。

（×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。

（√）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。

（×）9.对未来生活预期属于判断性信息。

（√）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。

（√）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。

（×）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

（√）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。

（√）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。

二、单选题:14道,每道3分,总分421.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。

A、低于B、超过C、等于D、没有关系2.( A )是个人理财最基础的理论。

A、生命周期理论B、资产组合理论C、资本资产定价理论D、期权定价理论3.（A）最早提出了贴现现金流量的概念。

A、威廉姆斯B、夏普C、马科维茨D、莫迪利亚尼4.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C）A、年轻时多消费，年老时少消费B、年轻时少消费，年老时多消费C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳D、每个人的爱好不同，没有统一的模式5.（B）属于客户财务信息。