(完整版)银行承兑汇票贴现操作手册

银行承兑汇票贴现操作流程银行承兑汇票贴现涉及到银行的相关业务操作，它有着一整套完整的贴现流程。

一、贴现业务受理1、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理根据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人的业务申请。

2、银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价。

3、持票人接受业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人准备各项办理业务所需的资料。

其中包括：·申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件；·经办人授权申办委托书·经办人身份证、工作证原件及经办人、法定代表人身份证复印件；·贷款卡原件及复印件；·加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡；·填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书；·加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证；·银行承兑汇票票据正反面复印件；·票据最后一手背书的票据复印件，填写《银行承兑汇票查询申请书》，由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完整的《银行承兑汇票查询申请书》交清算岗位办理查询。

4、清算岗位根据承兑行确定的查询方式，属本行的在系统内网上查询，属他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书，通过交换向承兑行查询票据的真实性。

如承兑行为民生银行、招商银行、交通银行、华夏银行、光大银行、中信银行、兴业银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行的，市场营销岗位客户经理则需另行填写特殊业务划拨申请书，向承兑行所属系统在本地的分支机构支付每笔30元的查询费用委托查询。

5、收到会计结算部门提供的承兑人查复书后，市场营销岗位换人进行电话复查，核对汇票的票面要素，复查无误后通知贴现企业，持贴现所需的资料和已背书完整的承兑汇票前来办理业务。

6、首次办理业务的贴现企业，需持开户资料至银行会计部门办理开户手续。

银行承兑汇票贴现管理办法及操作规程一、概述银行承兑汇票贴现是指商业银行为客户持有的银行承兑汇票提供贴现服务的一种金融业务。

银行承兑汇票贴现管理办法及操作规程的制定旨在规范银行的贴现业务，并保护银行和客户的合法权益。

本文将从贴现业务的基本流程、贴现条件、管理措施等方面进行详细阐述，以期为银行的贴现业务提供指导。

二、贴现流程1.客户提出贴现申请：客户持有银行承兑汇票，向银行提出贴现申请。

申请须注明贴现金额、期限、费率等相关信息，并附上相关证明材料。

3.签订贴现合同：贴现申请通过审核后，银行与客户签订贴现合同，明确双方的权益和义务。

4.贴现操作：银行向客户支付贴现金额，并扣除相应的贴现费用。

客户将承兑汇票背书给银行。

5.贴现结算：银行在汇票到期日向出票人兑付票款，并从出票人账户中扣除贴现金额和利息。

三、贴现条件1.承兑汇票的条件：只有经银行承兑的汇票才能进行贴现，承兑者应为信誉良好、具有支付能力的单位或个人。

2.贴现金额及期限：贴现金额应符合银行规定的最低和最高限额，贴现期限为汇票到期前的一定时间内。

3.抵押物要求：贴现业务一般不需要抵押物，但银行可要求客户提供一定的担保措施，如保证金、押品等。

四、管理措施1.客户信用调查：银行在贴现前应对客户进行信用调查，了解客户的经营状况、还款能力等，以判断客户是否具备贴现资格。

2.严格审核贴现申请：银行对贴现申请进行审查，包括核实承兑汇票的真实性、有效性，确保汇票未被背书、重复贴现等。

3.灵活调整贴现利率：银行应根据市场情况和客户需求，灵活调整贴现利率，以保证贴现业务的市场竞争力。

4.妥善保管票据：银行应建立完善的票据管理制度，确保承兑汇票的安全保管，防止汇票丢失或被盗用。

5.加强风险管理：银行应建立健全的风险管理机制，加强对贴现业务的风险评估和控制，确保贴现资金的安全。

五、风险控制1.拒绝贴现风险：银行应严格控制非法汇票的贴现，拒绝对存在风险的汇票进行贴现。

2.提高贴现利率：对于高风险的贴现业务，银行可提高贴现利率，以增加风险补偿。

银行承兑汇票贴现操作完整流程一、贴现业务受理1、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理根据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人的业务申请。

2、银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价。

3、持票人接受业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人准备各项办理业务所需的资料。

其中包括：·申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件；·经办人授权申办委托书·经办人身份证、工作证原件及经办人、法定代表人身份证复印件；·贷款卡原件及复印件；·加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡；·填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书；·加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证；·银行承兑汇票票据正反面复印件；·票据最后一手背书的票据复印件，填写《银行承兑汇票查询申请书》，由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完整的《银行承兑汇票查询申请书》交清算岗位办理查询。

4、清算岗位根据承兑行确定的查询方式，属本行的在系统内网上查询，属他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书，通过交换向承兑行查询票据的真实性。

如承兑行为民生银行、招商银行、交通银行、华夏银行、光大银行、中信银行、兴业银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行的，市场营销岗位客户经理则需另行填写特殊业务划拨申请书，向承兑行所属系统在本地的分支机构支付每笔30元的查询费用委托查询。

5、收到会计结算部门提供的承兑人查复书后，市场营销岗位换人进行电话复查，核对汇票的票面要素，复查无误后通知贴现企业，持贴现所需的资料和已背书完整的承兑汇票前来办理业务。

6、首次办理业务的贴现企业，需持开户资料至银行会计部门办理开户手续。

7、客户经理进行票面初审，检查银行承兑汇票背书是否完整；审核完毕后客户经理填写票据收执，陪同客户将银行承兑汇票移交给票据审核岗位；票据审核岗位在核对票据原件和票据收执后，在票据收执上加盖收讫章，交由客户保管。

银行承兑汇票贴现转贴现操作细则一、概述二、业务操作流程1.客户办理资料准备（1）客户应提供有效的银行承兑汇票，包括汇票号码、票面金额、到期日及出票人等信息。

（3）客户应提供相关交易凭证和合同文件等。

2.定价和签约（1）银行按照市场利率确定贴现利率，并告知客户。

客户可以接受或协商商定利率。

（2）双方达成一致后，签订贴现合同并加盖公章。

3.审查与风险评估（1）银行应对客户的信用状况进行审查和评估，包括借款记录、财务状况等。

（2）银行应对汇票的真实性、合法性以及是否存在保单等风险进行评估，确保贴现资金安全。

4.资金划拨（1）审核通过后，银行将贴现款项划拨至客户指定的账户。

（2）同时，银行将收取一定的手续费。

5.权益转移（1）贴现后，汇票权益由客户转移到银行，银行成为最终持有人。

（2）客户需按时向银行偿还贴现款项和利息。

6.汇票兑付（1）到期日当天，银行在汇票到期前一段时间通知出票人对汇票进行兑付。

（2）银行将出票人的兑付款项划拨至银行客户的账户。

7.转贴现（1）在贴现后，如持票人有资金需求，可向银行提出转贴现申请。

（2）银行将重新评估贷款人的信用状况和汇票的真实性，并确定新的贴现利率。

（3）如审核通过，银行将重新划拨资金至持票人指定的账户。

三、风险防控要求1.贴现资金风险（1）银行需严格审核汇票真实性和合法性，避免存在保单、伪造汇票等风险。

（2）银行需控制贴现资金金额，确保在风险可控范围内进行贴现业务。

2.信用风险（1）银行需对贴现人的资信状况进行评估，包括借款记录、财务状况等。

（2）银行应注意贴现人的商业诚信度，避免出现逾期不还款等情况。

3.利率风险（1）银行应根据市场情况灵活调整贴现利率，确保利率与风险匹配。

（2）贴现人需承担利率上涨可能带来的还款压力，提前做好风险准备。

四、附则本操作细则适用于银行承兑汇票贴现转贴现业务的操作，确保业务开展的安全性和合规性。

如有特殊情况，可在此细则的基础上进行调整。

银行承兑汇票贴现操作手册流程：第一类：直接由我公司买断贴现申请人将已背书银行承兑汇票交与我公司→我公司经办人对票面初审→将承兑汇票交与有权人复审→我公司开户行出具查询书→申请人与经办人持票到出票行实地查询→将查询查复书带回本公司→有权人审核无误后签字→财务部门扣除贴现利息后将剩余款项划给贴现人→银行承兑汇票入库封存→业务结束第二类：接票后找其他端口转贴贴现申请人将已背书银行承兑汇票交与我公司→我公司经办人对票面初审→经办人询端口贴现价格→将承兑汇票交与有权人复审→有权人决定贴现端口及贴现利率→贴现人背书给我公司→经办人准备端口要求的贴现手续→出具查询书→贴现端口经办人与我公司经办人持票到出票行实地查询（或电查）→将查询查复书放到贴现手续中→将全部贴现手续提供给贴现端口→贴现端口给我公司划款→我公司扣除贴现利差后将剩余款项划给贴现人→业务结束注：1、我公司仅接受剩余承兑期限六个月期的银行承兑汇票的贴现，最好是现场看其出票。

2、没有有权人的同意，原则上双人操作整体流程。

3、转贴业务，原则上我公司未见到应收款项，承兑汇票不得离手。

确需离手，须经有权人同意，而且要有文字性的交接手续。

4、原则上贴现款项只划给上一手背书人。

转贴端口为银行的资料清单及流程一、资料清单：1.营业执照正副本2.组织机构代码证正副本3.税务登记证正副本4.开户许可证，信用机构代码证5.贷款卡6.已开具增值税专用发票（加盖发票专用章）7.销售合同8.法人身份证9.经办人身份证以上材料均提供原件及复印件10.公章，财务章，法人章二、贴现流程申请人提出贴现申请→取得票据→背书→准备相关材料（贴现材料）→去银行办理手续→贴现银行打款→取得款项→扣除差额打给申请人代垫保证金或敞口开具银行承兑汇票手续及流程一、手续：等同于短期放贷1、申请人基础资料（1）经年检的营业执照；（2）公司章程；（3）股东会决议；（4）贷款卡（最新企业征信报告）。

2、银行批复、银行承兑汇票协议、担保合同3、所有涉及款项流转企业的银行预留印鉴、公章、财务章、法人章、网银、营业执照正本、支票圈存器、IC卡4、还款企业的空白支票一张5、有必要的其他手续二、流程：客户申请→经办人受理→双方商定利率、期限→核行→确认属实→提供我公司要求的手续→经办人初审（实地调查、核对原件）→有权人复审、签字→签订借款合同→申请人提供我公司要求留存的章证等，封存并入库保管→申请人支付利息→财务放款→申请人开出银行承兑汇票→申请人支付贴现利息→我公司负责贴现（比照贴现流程及手续）→贴现资金到位，归还我公司借款→退还申请人在我公司留存章证→业务结束异地提供银行承兑汇票贴现业务流程异地贴现申请人将票据背书后交与当地票源方→当地票源方将已背书银行承兑汇票交与我公司办事处→我公司办事处经办人对票面初审→经办人向公司有权人询贴现端口及贴现利率（使用电话、传真、扫描）→将承兑汇票带回交与有权人复审→业务人员准备端口要求的贴现手续→出具查询书→贴现端口经办人与我公司经办人持票到出票行实地查询（或电查）→将查询查复书放到贴现手续中→将全部贴现手续提供给贴现端口→贴现端口给我公司划款→我公司扣除贴现利差后将剩余款项划给票源方指定账户→业务结束注：1、要求银行承兑汇票来源明确，票据真实。

XX银行承兑汇票贴现操作规程第一节业务操作基本要求第一条银行承兑汇票贴现业务是指银行承兑汇票的贴现申请人（贴现申请人又称持票人）在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为，是金融机构向贴现申请人融通资金的一种方式。

以下所称“贴现业务”是指银行承兑汇票贴现业务。

第三条业务的前后台分工：公司业务部门负责业务营销和后台业务处理，营业部门负责前台帐务处理和票据实物管理。

第三条有权办理贴现业务的机构为：省分行公司业务部、省分行各直属支行、二级分行本部、县级支行本部。

其他机构原则上一律不准办理贴现业务，若确因业务发展需要开办，须由管辖行报省分行资金业务部批准。

第四条办理贴现业务机构必须指定一名公司部门主任或副主任分管该项业务，在公司部门、营业部门确定专职岗位，落实专人负责办理该业务。

第五条贴现业务纳入对金融机构客户（承兑行）的统一授信管理体系。

各行（部）办理贴现业务必须确保贴现票据的承兑行在省分行允许贴现的承兑行范围内。

第六条省分行不定期公布全辖贴现利率指导价，低于指导价格须报经省分行资金业务部批准后方可办理。

第二节 业务流程图1、贴现申请人向公司部门提出贴现申请。

2、公司业务部门初审后交由营业部门审查。

3、营业部门审查后向承兑行发出查询。

4、承兑行查复。

5、营业部门将查复结果及意见通知公司业务部门；贴现申请人的开户网点审核印鉴与帐号、户名是否相符。

6、公司业务部门完成三级审批。

7、公司业务部门将审批后的资料交营业部门做帐务处理。

8、公司业务部门返给贴现申请人贴现协议。

9、营业部门返给贴现申请人贴现回单。

10、公司业务部门完成贴现台帐及其他管理系统的录入后归档。

11、营业部门到期托收、划回后作结清处理。

第三节 操作规程第七条 银行承兑汇票的持票人（贴现申请人）向我行申请办理公司业务部门经办人员 贴现申请人贴现申请人开户行(网点) 承兑行 营业部门 公司业务部门负责人 有权签字人 12 3 45 6 657 9118贴现业务须具备下列条件：一、贴现申请人为在贴现行开立存款账户的企业法人；二、持票人与出票人（或直接前手）之间具有真实、合法的商品或劳务交易关系；三、持票人须按照我行的要求提供下列资料：（一）、贴现凭证（代贴现申请书），申请人在第一联加盖在我行开户网点的预留印鉴；（二）、未到期的银行承兑汇票，该票据须是根据《中华人民共和国票据法》及有关规定签发的要素齐全的有效汇票；（三）、持票人与出票人（或直接前手）之间的商品交易合同正本复印件、合同项下的增值税发票复印件和商品发运单据复印件（必要时提交原件核对）；（四）、如贴现申请人的基本情况发生变动或初次在我行申请办理贴现则还须提交资格证明文件及有关法律文件，包括但不限于：1、经年审合格的营业执照及法人代码证（复印件）2、税务登记证复印件3、经办人身份证或授权委托书4、经年检合格的贷款卡5、法人代表或授权代理人的身份证明及其身份证复印件（五）、其他需要提交的材料。

银行承兑汇票贴现操作具体流程
一、准备材料
1.承兑汇票：持票人在短期贷款到期后，所持有的银行已承兑的汇票。

2.贴现申请表：一般由银行提供，包括申请贴现的基本信息，如贴现
金额、票据到期日、贴现手续费等。

3.订立贴现合同：由银行和持票人签署，并约定贴现利率、协议起息
日等贴现条款。

4.因贴现金额较大，部分银行可能要求持票人提供担保或者提供相关
材料以证明还款能力。

二、申请贴现
1.持票人凭承兑汇票、贴现申请表及其他相关材料，前往银行办理贴
现手续。

2.银行对持票人的身份、承兑汇票及相关资料进行审核，确认是否具
有贴现资格。

3.若审核通过，银行将根据贴现申请表上的金额和到期日计算贴现利息，并确认贴现金额。

三、签订贴现合同
1.银行与持票人签署贴现合同，约定贴现利率、协议起息日、还款方
式等。

2.如持票人不能按贴现合同履行，银行有权要求持票人提供担保或支
付违约金。

四、支付贴现金额
1.银行根据贴现金额和到期日，将贴现金额支付给持票人。

2.银行可能会收取一部分手续费作为贴现的手续费用。

五、到期还款
1.持票到期日，持票人按贴现合同的约定进行还款。

2.还款方式一般有两种：一种是在到期日将贴现金额和利息一次性偿还给银行；另一种是按期付息，到期时偿还贴现本金。

六、结清贴现
1.持票人到期还款后，银行核实还款是否完整。

2.若无异议，银行给予结算通知，并注销贴现。

3.若还款不足或未能按时还款，银行将采取相应措施追偿。

ⅩⅩ市商业银行银行承兑汇票贴现业务操作流程第一章总则第一条为加强银行承兑汇票贴现业务管理，规范贴现程序，有效控制风险，根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》等有关规定，特制定本操作流程。

第二条本行办理的票据贴现仅限于银行承兑汇票贴现，不包括商业承兑汇票贴现。

第三条本流程适用于ⅩⅩ市商业银行及其所辖的分支机构。

第二章基本规定第四条贴现是指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为，是金融机构向持票人融通资金的一种方式。

票据贴现包括贴现、转贴现和再贴现。

（一）转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式；（二）再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为，是中央银行的一种货币政策工具。

第五条票据回购是指出票行将未到期的已贴现或转贴现的银行承兑汇票以回购方式向收票行进行融资的行为。

第六条贴现、再贴现、转贴现的期限最长不超过六个月；贴现票据到期时，应注意计算邮程，提前办理委托收款，按时收回票款。

第七条办理票据贴现时，汇票的承兑行必须是经中国人民银行批准可以签发银行承兑汇票的金融机构，且在本行授信范围之内。

第八条贴现业务实行严格的额度控制，超授信范围和超额度的必须逐笔上报，未经授权的业务严禁办理。

第九条办理贴现的申请人必须是企业法人或其他组织，与其直接前手之间必须具有真实的商品交易关系和债权债务关系。

第十条注有“不得转让”、“质押”、“委托收款”字样的票据以及限定流通转让区域的票据不得办理贴现。

第十一条对于申请转贴现和再贴现的业务，虽然不再提供贴现申请人与其直接前手之间的交易合同、增值税发票或普通发票，但需对票据的要式性和文义性是否符合有关法律、法规和规章制度的规定进行审核。

第十二条对回购业务的交易对手应限定在我行对银行承兑汇票承兑行授信范围内，未经授信的，不得办理回购业务。

第1篇一、总则为规范银行承兑汇票（以下简称“银票”）贴现业务操作，降低信用风险，保障银行资产安全，根据《中华人民共和国票据法》、《中国人民银行关于银行承兑汇票业务管理的规定》等相关法律法规，特制定本操作规程。

二、适用范围本规程适用于银行办理银票贴现业务，包括银票的签发、承兑、贴现、转贴现、再贴现等环节。

三、操作流程1. 签发与承兑（1）申请人需在银行开立存款账户，并提供相关证明材料。

（2）银行对申请人进行资信调查，符合条件者，签发银票。

（3）银行对银票进行承兑，承诺在银票到期日支付票面金额。

2. 贴现（1）持票人向银行申请贴现，并提供以下材料：①银票原件；②贴现申请书；③营业执照、税务登记证等证明材料；④法定代表人或授权代理人的身份证件；⑤其他银行要求提供的材料。

（2）银行对持票人进行资信调查，符合条件者，办理贴现。

（3）银行与持票人签订贴现协议，约定贴现金额、贴现利率、贴现期限等。

（4）银行扣除贴现利息后，将贴现款项支付给持票人。

3. 转贴现（1）银行在办理贴现业务时，如需资金周转，可将银票进行转贴现。

（2）转贴现操作流程与贴现相同，但需明确转贴现的贴现利率、贴现期限等。

4. 再贴现（1）银行在办理转贴现业务时，如需资金周转，可将银票进行再贴现。

（2）再贴现操作流程与转贴现相同，但需明确再贴现的贴现利率、贴现期限等。

四、风险管理1. 严格审查持票人资信，确保其具备还款能力。

2. 加强银票真实性审查，防范伪造、变造银票风险。

3. 建立健全内部控制制度，确保贴现业务合规操作。

4. 加强与监管部门的沟通，及时了解政策法规变化。

五、附则1. 本规程自发布之日起实施，如与国家法律法规相抵触，以国家法律法规为准。

2. 银行可根据本规程制定具体操作细则。

3. 银行有权根据市场变化和风险状况，调整贴现利率、贴现期限等业务条款。

4. 银行在办理贴现业务过程中，如发现持票人存在欺诈、违规等行为，有权终止贴现业务，并依法追究相关责任。