银行承兑汇票贴现操作手册
流程：
第一类：直接由我公司买断
贴现申请人将已背书银行承兑汇票交与我公司→我公司经办人对票面初审→将承兑汇票交与有权人复审→我公司开户行出具查询书→申请人与经办人持票到出票行实地查询→将查询查复书带回本公司→有权人审核无误后签字→财务部门扣除贴现利息后将剩余款项划给贴现人→银行承兑汇票入库封存→业务结束
第二类：接票后找其他端口转贴
贴现申请人将已背书银行承兑汇票交与我公司→我公司经办人对票面初审→经办人询端口贴现价格→将承兑汇票交与有权人复审→有权人决定贴现端口及贴现利率→贴现人背书给我公司→经办人准备端口要求的贴现手续→出具查询书→贴现端口经办人与我公司经办人持票到出票行实地查询（或电查）→将查询查复书放到贴现手续中→将全部贴现手续提供给贴现端口→贴现端口给我公司划款→我公司扣除贴现利差后将剩余款项划给贴现人→业务结束
注：
1、我公司仅接受剩余承兑期限六个月期的银行承兑汇票的贴现，最好是现
场看其出票。
2、没有有权人的同意，原则上双人操作整体流程。
3、转贴业务，原则上我公司未见到应收款项，承兑汇票不得离手。确需离
手，须经有权人同意，而且要有文字性的交接手续。
4、原则上贴现款项只划给上一手背书人。
转贴端口为银行的资料清单及流程
一、资料清单：
1.营业执照正副本
2.组织机构代码证正副本
3.税务登记证正副本
4.开户许可证，信用机构代码证
5.贷款卡
6.已开具增值税专用发票（加盖发票专用章）
7.销售合同
8.法人身份证
9.经办人身份证
以上材料均提供原件及复印件
10.公章，财务章，法人章
二、贴现流程
申请人提出贴现申请→取得票据→背书→准备相关材料（贴现材料）→去银行
办理手续→贴现银行打款→取得款项→扣除差额打给申请人
代垫保证金或敞口开具银行承兑汇票手续及流程
一、手续：等同于短期放贷
1、申请人基础资料
（1）经年检的营业执照；
（2）公司章程；
（3）股东会决议；
（4）贷款卡（最新企业征信报告）。
2、银行批复、银行承兑汇票协议、担保合同
3、所有涉及款项流转企业的银行预留印鉴、公章、财务章、法人章、网银、
营业执照正本、支票圈存器、IC卡
4、还款企业的空白支票一张
5、有必要的其他手续
二、流程：
客户申请→经办人受理→双方商定利率、期限→核行→确认属实→提供
我公司要求的手续→经办人初审（实地调查、核对原件）→有权人复审、签字→签订借款合同→申请人提供我公司要求留存的章证等，封存并入
库保管→申请人支付利息→财务放款→申请人开出银行承兑汇票→申请
人支付贴现利息→我公司负责贴现（比照贴现流程及手续）→贴现资金
到位，归还我公司借款→退还申请人在我公司留存章证→业务结束
异地提供银行承兑汇票贴现业务流程
异地贴现申请人将票据背书后交与当地票源方→当地票源方将已背书银行
承兑汇票交与我公司办事处→我公司办事处经办人对票面初审→经办人向公司
有权人询贴现端口及贴现利率（使用电话、传真、扫描）→将承兑汇票带回交
与有权人复审→业务人员准备端口要求的贴现手续→出具查询书→贴现端口经
办人与我公司经办人持票到出票行实地查询（或电查）→将查询查复书放到贴
现手续中→将全部贴现手续提供给贴现端口→贴现端口给我公司划款→我公司
扣除贴现利差后将剩余款项划给票源方指定账户→业务结束
注：
1、要求银行承兑汇票来源明确，票据真实。票源方背书，并提供划款授权
书、加盖贴现申请人印鉴的空白证明书。
2、我公司给票源方提供收妥银行承兑汇票的回执。
3、我公司与端口交接银行承兑汇票时，也参照上述手续执行。
4、公司业务人员要确保手续齐全，填写准确，票据无有权人同意不得离手。