广西北部湾银行理财资产管理系统方案

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城市商业银行产品创新定位与路径选择——以广西北部湾银行为例

贸易需求 “ 量体裁衣 ” 根据该项贸易具体资金流及物，
流，借款人信用、融资成本、可承担的风险等特点，造性创
地将不同的贸易融资方式进行整合，以形成最适宜的贸
易融资方案。尽管在目前，受贸易需求的限制，北部湾经济区对结构性贸易融资需求相对较少，一般的融资方案仅使用某一种具体融资工具即可满足客户需求，是这但种结构性贸易融资反映了为客户提供个性化服务的理念。
银行在服务地方经济、服务中小企业、务城市居民方面服
往往拥有相对比较优势，由于规模较小，且管理机制灵
活，能适应市场的变化。但与此同时，更城市商业银行在抗风险能力和服务客户的能力上存在明显不足，管理在
架构优化、人力资源开发、险控制能力、品设计和市风产场营销的劣势也十分明显。城市商业银行要在竞争中谋得一席之地，必须在ＳＴ（势一劣势一机会一威就ＷＯ优胁）分析的基础上，选择恰当的利基（ｉｈ）ｎｃｅ市场，通过专业化经营而获取更多的利润。所谓利基市场，是指那些被市场中的统治者／有绝对优势的企业忽略的某些细分市场。城市商业银行可选定
规模优势：资产规模小，提高了管理灵活性，低了试错降规模劣势：资产规模小，限制固定成本投入，降低了规模经济性，内风险内增加了业务成本，影响公众的信心
部
优治理优势：经过公司治理结构改革，了合理的现代的劣风险管理体系不健全：形成全面风险管理体系不完善，对风险衡量还势扁平化商业银行公司治理结构，股东大会、董事会、事势未做到定量化，监整体风险意识不足，尚未引入经济资本等先进的会与管理层相互制约的公司治理结构基本构建完毕客户优势：广西北部湾银行已经在广西积累了充足的客户资源。北部湾经济区区位优势显著：内贸易与国际贸易重要国枢纽，对内连接华南经济圈和西南经济圈，对外是中国一

第三章项目需求-广西北部湾银行

2等功能
3.★RFC1034和1035，增量区域数据传输，RFC1995，区域变化通知，RFC1996，
4.密钥业务认证(TSIG)，RFC2845，无类别的IN-ADDR.ARPA指派，RFC2317，RFC2373,RFC2374 ,RFC2375
4.支持按照源IP范围，能够对A记录中的多个结果进行排序
5.支持支持DNSSEC、黑白名单、Anycast、DNS64功能
6.支持恶意域名过滤功能，能够手动导入以及在线更新恶意域名列表
四、DNS缓存管理
1.支持在图形管理界面对DNS缓存条目进行清除
2.支持对View、*Zone或*单条记录进行清除
五、高可用
5.支持独立的管理接口，管理与业务流量分离
二、性能要求
1.★提供不低于50,000 QPS的DNS性能，提供官方文档说明和实际测试结果
2.★提供不低于350 LPS的DHCP性能，提供官方文档说明和实际测试结果
三、DNS高级功能
1.支持基于不同源IP范围，解析不同的结果
2.支持DNS轮询解析
3.支持DNS重定向
3.支持计划任务进行地址发现，可以单独针对网段设定任务
4.支持自动进行数据更新，如自动将超过30天未在线的IP进行回收
四、数据备份与恢复
1.支持备份功能，一键式备份数据包括备份配置文件、日志与审计信息等
2.支持自动备份，备份文件可自动保存在本地或者远端FTP服务器
3.支持将备份文件快速恢复
4.支持多台设备进行数据同步，并支持异地容灾部署；
3.同时支持IPv4和IPv6
第三大项、服务要求
1.★产品应提供三年原厂商售后维护服务，含软硬件维护和系统软件、规则库升级服务，请详细说明售后服务的内容

银行理财产品管理系统的设计

银行理财产品管理系统的设计
郭健
【期刊名称】《数字通信世界》
【年(卷),期】2022()6
【摘要】伴随着现今科学技术水平的提高,计算机发展速度的加快,计算机软件被广泛应用到各个领域,文章基于计算机技术来实现对现代银行理财系统的构建。

运用Oracle来存储数据,采用MVC及其JavaEE框架进行业务系统的编码与开发,实现系统的基本功能。

具体功能包括交易管理、清算结算管理、系统管理、实时转换管理、查询统计管理。

文章通过提出一些措施来帮助银行提高在理财产品和投资管理销售过程中的效率,进一步提高对相关的理财理论水平,帮助提升银行理财业务的市场竞争力。

【总页数】3页(P61-63)
【作者】郭健
【作者单位】广西北部湾银行股份有限公司
【正文语种】中文
【中图分类】TP311.52
【相关文献】
1.银行理财产品管理系统的设计
2.理财产品销售管理系统的设计与实现
3.基于信息聚合的银行理财产品管理系统设计
4.结构化银行理财产品的设计与风险控制
5.结构化银行理财产品的设计与风险控制
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个人-广西北部湾银行

附件1：征信数据抽取转换系统需求本系统是北部湾银行下的各村镇银行（以下称分机构）的征信报送平台的数据抽取转换引擎，把源系统（综合业务系统、信贷系统等）的业务数据进行抽取转换为征信数据报送系统要求的规范数据。

整个项目的实施，除了系统开发、上线部署之外，还包括人行的系统/文档的非现场与现场测试验收，征信生产数据迁移升级。

子模块需求划分如下：（一）业务数据抽取1．为征信数据报送系统提供源数据。

根据征信数据报送系统的采集数据的定义规范，以及采集时间要求，可以自动从我行源业务系统（综合业务系统、信贷系统等）中抽取业务数据并进行转换到目标库。

2．所有业务数据的转换必须满足中国人民银行征信中心的《企业征信系统数据采集接口规范》与《个人信用信息基础数据库数据采集接口规范》（以下简称接口规范）的最新版本要求，报文种类包括接口规范中列举的所有的采集类、业务管理类等报文，采集类报文的业务范围包含接口规范中的所有支持的业务。

现在企业接口规范的最新版本是v2.2版本，个人接口规范的最新版本是v1.3版本。

（二）系统管理1．提供ETL任务的日期与时间定时配置，以及监控与管理功能。

（三）信贷系统的改造1．按照人行最新接口规范的数据采集要求，对源数据业务系统（信贷系统）的升级改造也包含此改造项目中。

主要是为了满足企业接口规范V2.2版本对借款人信息采集指标的调整，需要改造信贷系统的客户信息管理模块。

注：其他要求：1．要求竞标公司提前演示成型系统的功能，并希望村镇银行的征信相关负责人参与演示。

2．我方应获得综合报送系统的版权与源代码所有权。

附件2：征信数据报送系统需求本系统是作为北部湾银行下的各村镇银行（以下称分机构）的征信报送平台的报文加工与查询分析，把从征信数据抽取转换系统获取的业务数据，根据中国人民银行征信中心的《企业征信系统数据采集接口规范》与《个人信用信息基础数据库数据采集接口规范》（以下简称接口规范）加工成报送报文，同时该系统作为业务人员直接使用的报送平台提供征信数据的查询分析与其他管理功能。

银监会监管数据标准化报送系统EAST30-北部湾银行.doc

附件 1：监管数据标准化报送系统升级（E AST3.0）需求说明书广西北部湾银行股份有限公司2017 年 4 月1.系统建设背景为了更规范的进行金融机构进行监管数据标准化的报送工作，并对国内的银行业金融机构在监管数据标准化报送规范层面进行统一，银监会于 2017 年 3 月发布了《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构监管数据标准化规范的通知》及相关说明附件，将国内银行业金融机构的监管数据标准化工作进行统一与规范，通知要求国内各银行业金融机构需要按照该发文的要求，进行数据的全面梳理、映射、采集、检核和上报。

2.系统建设价值根据银监会通知要求，该系统将于2017 年 7 月在全国范围内正式上线运行，能否在规定的时间内完成银监会监管数据标准化报送系统及相关业务系统的改造，建立一个功能完善、高效率的监管数据标准化报送系统，将直接影响到我行日后与银监会之间日常报备工作的顺利开展。

3.系统建设目标根据《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构监管数据标准化规范的通知》的有关要求以及我行的接口要求，建设EAST数据采集报送系统，帮助我行（包括我行的所有村镇银行）及时、完整、准确地完成监管数据标准化的报送要求，保证报送质量，提升管理水平，并促进行内业务数据改良以及监管统计分析工作。

建成后系统报送表单如下：序号主题域表名表名1 101 机构信息表2 102 员工表3 公共信息103 柜员表4 104 岗位信息表5 105 机构关系表6 201 总账会计全科目表7 202 内部科目对照表8 203 个人活期存款分户账9 204 个人活期存款分户账明细记录10 205 个人定期存款分户账11 206 个人定期存款分户账明细记录12 207 对公活期存款分户账13会计记账信息类208 对公活期存款分户账14 209 对公定期存款分户账15 210 对公定期存款分户账明细记录16 211 内部分户账17 212 内部分户账明细记录18 213 个人信贷分户账19 214 个人信贷分户账明细记录20 215 对公信贷分户账21 216 对公信贷分户账明细记录22 301 个人基础信息23 302 个人客户关系信息24 客户信息类303 对公客户25 304 股东信息26 305 关联关系27 401 信贷合同表28 402 项目贷款信息表29授信交易对手信403 票据票面信息表30 405 表外授信业务息31 406 贸易融资业务信息表32 407 银团贷款33 408 委托贷款34 409 个人信贷业务借据35 410 对公信贷业务借据36 411 信贷业务担保合同37 412 担保关系38 413 信贷业务质或抵押物39 501 借记卡信息40卡片信息类502 存折信息41 503 信用卡信息42 504 信用卡帐户交易明细表43 601 授信信息44 602 贷款核销45信贷管理类603 贷款展期46 604 信贷资产转让47 605 资产转让关系表48 606 贷款五级形态变动49 交易流水类701 交易流水50 统计全科目数据801 资产负债科目统计表51 类802 涉农统计表52 1001 资金交易信息表53 资金业务类1002 金融工具信息表54 1003 汇率信息表55 1101 理财产品信息表56理财业务类1102 理财产品状态表57 1103 客户理财账户信息表58 1104 理财产品销售明细4.我行相关系统描述我行应用系统总体架构主要分为：业务支撑应用、客户服务渠道、企业管理应用等几大部分。

北部湾银行个人理财业务发展存在的问题的调查分析报告

12号交北部湾银行个人理财业务发展存在的问题的调查分析报告5000字 25查重一）主要研究内容1、北部湾银行个人理财业务概述（1）北部湾银行个人理财业务的概念（2）北部湾银行个人理财业务的分类（3）北部湾银行个人理财业务的特点2、北部湾银行个人理财业务分析（1）北部湾银行个人理财业务发展背景（2）北部湾银行个人理财业务发展概况（3）北部湾银行个人理财业务发展分析3、北部湾银行个人理财业务发展存在的问题（1）产品创新滞后（2）缺乏人才（3）营销能力不足4、北部湾银行完善个人理财业务发展的对策（1）加快产品创新（2）培养人才，发展人才队伍（3）提高营销能力一）主要研究内容1、北部湾银行个人理财业务概述（1）北部湾银行个人理财业务的概念个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

银行个人理财业务人员是指能够为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。

个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化服务。

（2）北部湾银行个人理财业务的分类个人理财分为理财顾问服务和综合理财服务。

(一)理财顾问服务理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于那些商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

(二)综合理财服务综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

（3）北部湾银行个人理财业务的特点1、理财市场的主导是信托贷款类产品。

2、理财业务价值要通过公益性、专属性创新产品来体现。

3、产品预期年化收益率更具有规范性合理性。

4、产品短期化趋势更为显著，期限结构日臻完善5、理财业务分层服务体系逐步构建，财富管理职能日益凸显。

广西北部湾经济区金融支持体系研究

广西北部湾经济区金融支持体系研究2008年1月16日，国务院批准实施《广西北部湾经济区发展规划》，标志着广西北部湾经济区的开放开发上升为国家战略。

按照这一发展规划，未来广西北部湾经济区将建设成为中国—东盟区域性物流基地、商贸基地、加工制造基地和信息交流中心，形成全方位、多层次、宽领域的开放开发格局。

金融是现代经济的核心。

要实现广西北部湾经济区的跨越式发展，必须遵循社会主义市场经济的基本规律，抓紧构建与区域经济发展战略相适应的金融支持体系。

一建立完善的金融支持体系对广西北部湾经济区的重要意义（一）经济的运行与发展需要与之相适应的金融体系的支持和配合北部湾是我国西南地区最便捷的出海口，是继珠江三角洲、长江三角洲、环渤海经济圈之后的第四个重要沿海经济区域。

广西北部湾经济区在金融开放和对外贸易发展方面有着巨大的潜力。

广西背靠大西南，面向东南亚，东临粤港澳，位居华南经济圈、西南经济圈与东盟经济圈的接合部。

要实现区域经济在更大范围、更广领域、更高层次的合作，就必须加强区域金融的更紧密的合作。

经济的运行与发展需要与之相适应的金融体系的支持和配合。

因此，在区位优势明显、战略地位突出的广西北部湾经济区建设能提供资金支持、贸易结算便利等的金融体系就显得十分重要。

（二）加强与东盟国家的经济合作与实施“走出去”战略需要优质高效的金融服务广西北部湾经济区功能定位是立足北部湾、服务“三南”（西南、华南和中南）、沟通东中西、面向东南亚，充分发挥连接多区域的重要通道、交流桥梁和合作平台作用，以开放合作促开发建设，努力建成中国—东盟开放合作的物流基地、商贸基地、加工制造基地和信息交流中心，成为带动、支撑西部大开发的战略高地和开放度高、辐射力强、经济繁荣、社会和谐、生态良好的重要国际区域经济合作区。

结合经济发展的战略考虑，立足睦邻友好关系的政治高度，我国要加快改善对东盟国家的开放环境，促进地方外向型经济发展，扩大经贸往来和实施“走出去”战略。

统一监管报送系统建设项目-广西北部湾银行

附件1：广西北部湾银行统一监管报送平台二期项目采购需求货物（设备）需求一览表技术规格一、总体要求1.1使用范围统一监管报送平台建设范围包括广西北部湾银行及其发起的村镇银行，平台建成后供广西北部湾银行及其发起的村镇银行监管报送使用并满足监管报送要求。

*1.2知识产权在中华人民共和国境内使用投标产品、技术、服务或其任何一部分时，不会产生因第三方提出侵犯其专利权、商标权或其它知识产权而引起的法律和经济纠纷。

如投标人不拥有相应的知识产权，则必须获得相应产权人的许可授权并在投标报价中包括合法获取该知识产权的相关费用。

*1.3源代码投标人提供统一监管报送系统全部源代码、二次开发源代码、系统与报表开发设计工具、报表设计源码和相关技术文档。

二、项目建设目标及总体要求2.1项目建设目标2.1.1满足人民银行大集中报表的数据加工和报文上报工作，满足跨期异动分析，符合最新监管统计制度报送要求。

满足人行利率监测报表数据加工及报送要求。

满足并不限于人行以下监管标准：《中国人民银行南宁中心支行关于进一步完善利率监测报备制度的通知》(南宁银发[2014]338号文)2.1.2按银监会“1104工程”的非现场监管报表、银监会“新资本充足率”数据报送系统要求报送，并按《中国银监会关于印发2016年非现场监管报表的通知》(银监办发[2015]51号文)，提高上报数据的数据质量。

满足银监会《数据良好质量标准》要求，满足广西北部湾银行法人口径、村镇银行法人口径及广西北部湾银行合并口径报表报送要求，同时满足监管部门的数据报送要求。

2.1.3通过人民银行金融统计报送系统、人民银行新版利率报备系统、银监会1104报表报送系统、银监会新资本充足率数据报送系统模块的建设，与监管机构业务数据采集平台进行对接，自动采集招标人对人民银行金融统计报表、人民银行利率监测报表、银监会1104报表，并进行数据验证、打包和报送，实现表内、表间及相关关键指标数据的预警要求，满足浮动比率的预警值校验，保证招标人按照监管机构要求在规定时间、以规定格式上报，实现各监管报送模块的数据报送工作。

理财规划方案

2012年5月
家庭资产负债表
家庭资产负债表
资产现金与存款债券与债券基金股票与股票基金
金融资产房产资产总额
金额 1,000,000 0 0 1,000,000 0 1,000,000
基准日：负债净值短期负债房屋贷款
负债总额净值
2012-5-28 金额
0 0
0 1,000,000
风险属性分析
方案二：自有资金
6、旅游支出：购买休旅车后，每年要带上父母自驾游2
个月，游览祖国大好河山。假设年增长率5%，第一年旅游费用30000元，第二年31500，第三年33075元，第四年34728，第五年36465 元。
方案二：自有资金
7、回馈社会：作为回馈社会，5年后要捐助一所希望小
学。假设利率按生活费的增长率计算，我们建议从自有资金里每年存入17045元，存满5年后将有10万元的资金。
方案二：自有资金
4、家庭生活支出：回老家居住的生活费用每年5万元现值。
假设年增长费率5%，第一年5万元，第二年 52500元，第三年55125，第四年57881元，第五年60775元。5年间生活费用约为276281 元。
方案二：自有资金
5、保险规划： 5年期间要外出旅游等，遭遇意外的风险依
然存在，为了给家庭更好的保障，我们推荐5 年期间保险为保障型保险，即意外险两人每年 1200元。
2012年5月
风险承受能力评分表
年龄 55
就业状况家庭负担置产状况投资经验投资知识
总分
10分
8分
6分
4分
2分
总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分
公教人员

广西北部湾银行理财资产管理系统

广西北部湾银行理财资产管理系统评分标准项目的评标，由评标委员会根据技术、实施、服务、公司实力、价格等因素进行综合评分，总分为100分，投标人的最终得分是参评评委给其的评分的算术平均值，计算分数时四舍五入取小数点后两位。

各分项如下：项目评分细项分数评分内容公司实力(10分) 投标人资质 31、投标人注册资金在1000万人民币元以上，得0.5分。

2、投标人通过ISO9001系列质量管理体系认证（提供证书复印件并加盖公章），得0.5分；3、投标人获得CMMI3级及以上资质（提供证书复印件并加盖公章），得0.5分；4、投标人获省（直辖市、计划单列市）级（含）以上的软件企业认证（提供证书复印件并加盖公章），得0.5分；5、投标的理财资产管理系统获得由国家版权局颁发的计算机软件著作权登记证书（提供证书复印件并加盖公章），得0.5分；6、投标人2014~2016年获地市（含）以上与经营有关的荣誉证书（如重合同守信誉、上交利税先进企业、高新技术企业、国家规划布局内重点软件企业等，提供相关证明材料），得0.5分。

成熟案例72014~2016年投标人在国内银行业投标产品的业绩或成功实施经验，投标人合同案例以提供的合同为准，要求必须提供与最终用户签订的合同首页、签字盖章页及相关证明页复印件作为证明（全国性股份制银行每个1分，城市商业银行、农联社及农村商业银行每个0.5分，同一家银行只算一次），满分7分。

业务方案（25分）功能模块完备性（共11个功能模块）15一档（1～5分）：投标人投标方案中基本满足招标项目需求说明书中的11个功能模块的业务需求，存在4项（含）以上模块缺失；二档（5～10分）：投标人投标方案中满足招标项目需求说明书中的11个功能模块的业务需求，存在3项（含）以下模块缺失；三档（10～15分）：投标人投标方案中完全满足招标项目需求说明书中的11个功能模块的业务需求，不存在模块缺失。

系统性能完善性及先进性101、产品类型，投标人投标方案中明确支持招标项目需求说明书中所有的产品类型，得2分，每缺少一个类型扣0.5分；2、资产类型，投标人投标方案中明确支持招标项目需求说明书中所有的资产类型，得2分，缺少三个以上类型扣0.5分；3、资产交易管理，投标人业务方案中明确支持招标项目需求说明书中产品模拟测算管理和资产交易智能拆分管理，得2分；4、工作流程，投标人投标方案中明确支持招标项目需求说明书中审批流实现附件添加模式，得2分；5、监管数据报送，投标人投标方案中明确支持招标项目需求说明书中的监管数据生成（全国银行间理财信息系统数据、人行理财与资金信托系统数据、银监EAST系统数据），得2分，每缺少一个类型扣0.5分，完全不支持得0分。

AFP理财案例

钱先生今年55岁，钱太太54岁。国内有年迈多病的父母，国外有两个儿子经营农场。
收入情况
•钱先生将100万元的金融资产变现后汇回中国。钱太太担任乡农会顾问，每月固定领到3000元的顾问费。
收入计算
劳务报酬所得，是指个人从事设计、装潢、安装、制图、化验、测试、医疗、法律、会计、咨询、讲学、新闻、广播、翻译、审稿、书画、雕刻、影视、录音、录像、演出、表演、广告、展览、技术服务、介绍服务、经纪服务、代办服务以及其他劳务取得的所得。
理财背景
钱先生55岁，25年前从侨乡到海外工作，最近落叶归根回到老家。钱先生多年来在巴西经营有机农场，年收入合人民币50万元，目前农场价值合人民币500万元，还有合100万元的金融资产。因为在老家的父母年老多病，决定变现所有的金融资产汇回中国，用此资金回老家居住5 年，陪伴父母最后时光。钱太太54岁，随先生回国，在巴西的有机农场由两个儿子照顾，回国5年期间不动用在巴西农场的收入。回国期间担任乡农会的农业顾问，每月固定可领3000元的顾问费。
劳务报酬所得个税计算方法：
1. 劳务报酬所得适用比例税率，税率为20%；
2. 每次收入不超过4000元的，减除费用800元；4000元以上的，减除20%的费用，其余额为应纳税所得额；
3. 对劳务报酬所得一次收入畸高（应纳税所得额超过2万元）的，要实行加成征收办法，具体是：对应纳税所得额超过2万元至5万
无自宅
10年以上有专业证照
6～10年财金科系毕
2～5年自修有心得
1年以内懂一些
无一片空白
客户得分 20 6 4 10 10 10 60
风险态度评分表
2012年5月
风险态度评分表
忍受亏损 % 10 首要考虑认赔动作赔钱心理最重要特性避免工具总分

广西北部湾投资集团有限公司

15.2010年2月，广西凭祥综合保税区开发投资有限公司党支部成立。
广西北部湾投资集团有限公司领导者
• 北投集团董事长、党委书记、总经理周文 • 北投集团党委副书记、纪委书记、工会主席施文寅 • 北投集团副总经理冼宁、林冠、邓江、周华文
广西北部湾投资集团有限公司大事记
一、广西北部湾银行与越南投资发展银行签署合作协议 2011年10月31日，在中国美丽的边城——东兴市，广西北部湾银行与越南投资发展银行芒街分行签署边贸结算合作协议。这是广西北部湾银行行长赵锡军代表签字。
广西北部湾投资集团有限公司发展历程
11.2009年2月19日，集团公司本部机构由四部一室调整为五部一室，即调整为办公室、计划财务部、人力资源部、投资发展部、工程管理部、产权管理部。
12.2009年5月13日，广西防城港北投水务有限公司揭牌成立。广西防城港北投水务有限公司注册资本1000万元，集团公司占股55%，防城港城投公司占股45%负责企沙工业区污水处理和自来水供应两个项目的投资建设及经营管理。
四、集团公司一届三次职工暨工会一届四次会员代表大会隆重召开
• 2013年1月29日北投集团董事长、党委书记、总经理周文在会上作了《积蓄竞争力把握主动权努力开创集团公司科学发展新局面》的工作报告，深刻分析了当前集团公司面临的内外部形势，在报告中提出了集团公司2013年工作思路。
五、广西北部湾水务集团有限公司揭牌成立
4月2日，昊元公司在北海举行揭牌仪式。 8.2008年8月7日，公司分别与钦州市、中国电力投资集团公司合资组建的广西钦州
保税港区开发投资有限责任公司、中电投北部湾（广西）热电有限公司在钦州揭牌成立。 9.2008年9月8日，公司全资子公司广西北投建设投资有限公司在东兴市举行揭牌仪式。 10. 2008年11月18日，经自治区人民政府批准，公司正式更名为广西北部湾投资集团有限公司。

银行理财管理系统-设计方案

目录第1章.项目概述 (2)第2章.设计思想 (2)2.1需求分析 (2)2.2设计思想 (3)2.3设计原则 (3)2.4设计依据 (4)第3章.银行理财产品管理系统设计 (5)3.1系统架构 (5)3.2系统组成 (6)3.3系统功能 (6)（1）办理理财 (6)（2）客户经理回放理财录像 (7)（3）自动上传网点录像 (8)（4）检索理财录像 (9)（5）延长理财录像存储时间 (9)（6）自动删除到期理财录像 (9)（7）配置理财业务类型 (10)（8）报表统计 (10)（9）运维统计 (10)第4章.存储设计（以单个理财柜台为例） (11)第5章.网络设计 (11)第6章.设备性能参数 (12)6.1理财柜台桌面摄像机 (12)6.2理财管理平台 (12)6.3理财音视频网点管理主机 (13)银行理财监管系统—设计方案第1章.项目概述随着银行业务的快速发展，银行推出的各种投资、理财产品数量不断增加，为客户提供了丰富的金融产品外，也带来了一定的监管风险隐患，特别是银行员工违规销售，“飞单”频发，给客户和银行造成损失；而客户针对理财产品的投诉、闹事现象不断，给银行的正常营业带来不小的压力。

针对贵行的特点，我们设计了这套理财监管系统方案，供贵单位参考。

第2章.设计思想2.1需求分析银行理财产品种类繁多，类型、周期各异，时间跨度长，这就给事后的监管带来极大的挑战，一旦产生纠纷，甚至风波，更将对银行带来负面的影响，而传统的本地安防监控系统因其局限性，导致理财监控监管方面存在以下不足和风险隐患，具体如下：⏹音视频监控缺乏目前银行针对理财室的音视频监控手段比较传统，如安装在天花上方的模拟摄像机（部分为网络摄像机），甚至有些银行因理财室没有现金，根本没有配置摄像机和录像机，而理财产品在销售环节中，重要流程都是在理财室进行的（如业务洽谈、沟通、风险揭示和合同签订等），这些重要的活动没有起码的音视频同步录间录像，监控无从谈起。

项目评分标准

提供工程师简历以及相关证明文件（项目名称、合同复印件、相关业主单位联系方式，如核实有造假行为直接取消中标资格）。
优化方案分（20分）
20
根据投标人优化方案的合理完善程度、对用户实际情况的切合程度、数据库优化方案。（方案需包括：服务方案描述；数据库优化和维护措施；项目管理措施；服务实施计划等内容）。具备完善的应急服务流程与应急处理机制。
根据提供的体系建设方案分档：
一档：7~12分；方案完整清晰可行，能提供比较明确的人员和方案，提供优秀的sql审核辅助工具，能结合sql质量分析以及上线质量管控相关流程推广体系的落地，整个体系建设方案具有明确的人员分工，有专门的项目经理以及技术人员，有明确的进度以及项目管理计划推进sql审核体系的落地。
一档：10.1~20分；方案完整清晰可行，切合我行数据库实际；项目管理组织机构及实施人员团队技术能力以及职能较好的满足要求，职责分明；进度清晰可控，团队分工可以保障多个数据库同时在短时间内开展规划、实施以及测试、优化工作。能对银行核心等重要数据库的整体架构设计、大表设计等痛点、上线前核查要点等提出行方认可的建议。驻场工程师须承诺能根据采购方的新一代项目时间要求，灵活调整工作时间，随采购方共同提供开发项目现场服务支撑，在服务期内配合采购方技术人员现场完成各生产、开发测试环境的维保、实施以及其他技术支持。
同业案例
8
案例分：竞标人在2017年1月以来的国内金融、运营商、电力、航空等重要行业核心数据库服务项目，每提供一份单项合同金额大于等于30万元人民币的，得1分；提供金融行业核心系统上线专项优化项目的，每提供一个得2分。此项最多8分。（以合同或中标通知书为依据，需提供复印件并加盖单位公章，原件备查）。
现场工程师技术资质、服务能力（10分）

广西北部湾银行新一代反洗钱监测系统项目

广西北部湾银行新一代反洗钱监测系统项目需求书一、系统概述随着我国反洗钱、反恐怖融资、反逃税力度不断加强，国内反洗钱监管要求日趋严格，为适应新的监管要求，我行决定重新建设一套专业性更强、更加符合监管要求，能够以有效性分析为设计基础的反洗钱监测系统。

二、采购清单三、系统建设目标在监管新规出台的大背景下，我行积极顺应当前反洗钱形势，在完善相关制度、流程的同时，加大系统建设力度，提升反洗钱管理精细化水平，按照“风险为本”、法人监管等要求新建反洗钱监测系统。

具体目标包括：（一）建立完善的反洗钱处理流程，满足监管要求。

通过反洗钱监测系统建立完善反洗钱报送业务处理流程，实现大额和可疑交易的监测、预警以及报告、洗钱和恐怖融资风险评估，并通过反洗钱监测系统的运行、自评估，检查确认我行各级机构与部门在反洗钱内部控制制度的制定、执行等各个环节存在的缺陷，监督各级机构完善和健全系统内部的反洗钱机制体制，促进全行加强管理、全面满足和覆盖最新监管要求，以支撑我行未来几年的反洗钱管理工作。

（二）实现模型定制管理。

系统建设厂商能提供经过实践检验的健全、成熟、有效的可疑监测模型，模型覆盖我行所有业务场景，通过数据分析、外部案件分析和监管文件解读，挖掘可疑事件，设计定制反洗钱模型，并对模型进行验证、审核、投产的发布管理过程，实现反洗钱监测模型全生命周期管理。

后续对模型的有效性、真实性、完整性、命中率等进行持续跟踪分析，及时进行优化调整，提高反洗钱工作效率。

（三）实现报告自动化并提升报告的规范性。

反洗钱监测系统须具备可靠、强大的校验功能，可实现洗钱交易的监测、调查、跟踪与上报处理流程的自动化。

系统生成的报告文件应该完全符合上级监管机构的监管要求，能按照正确的文件格式要求及时进行上报，准确及时地向监管机构提交大额可疑交易报告。

（四）提高全行风险管控水平。

通过建设高质高效的反洗钱监测系统，借助完善的系统功能促进全行操作风险的管控能力和水平的提高，有效防范操作风险，确保合规工作持续、安全、健康发展，有效促进各项业务稳定发展。

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附件1:广西北部湾银行理财销售系统优化改造项目需求说明一、项目背景随着利率市场化的实质性推进以及监管框架的完善，国内资产管理业务将越来越呈现其本原特色，即商业银行作为专业投资管理人，为各类投资者设计符合其需求的金融产品，并通过在各类金融市场上的专业化运作满足投资者风险收益管理需要的专业化经营活动。

理财资产管理业务已经成为银行重要的收入和利润来源之一，随着资产业务规模的不断增长，面对日趋严格的监管环境和日益激烈的竞争环境，为改变现有理财系统拓展性较差、兼容性不足、查询统计功能滞后的现状，实现各类理财产品的全流程电子化、标准化、智能化管理，提高我行理财业务管理水平，增强我行理财产品的市场竞争力，我行计划对理财销售系统进行优化改造，为业务的发展提供良好的系统支持，并对该项目进行招标。

二、总体要求及目标理财系统应具有先进性、高安全性、高可用性、高可靠性、准确性的联机处理机制，能满足业务快速发展规模的的不断扩大及业务规则的多变性，要求理财系统具有高效性、高并发处理能力、可扩展性、灵活的参数化管理。

系统应符合各级监管部门及国家相关规定对相关理财业务的销售、渠道、技术、运营、清算、会计核算、风险管理和监管等方面的要求。

系统需实现网点低柜、网上银行、手机银行、电话银行、及其它电子银行方式等渠道对接，构建大理财营销网络的功能，以满足各类型理财业务线上的销售应用场景；系统应该充分考虑数据的统一性管理及挖掘，应着重在客户信息及交易信息提供全局性管理功能，以适用于业务的整体性管理及客户的针对性营销需求；三、设计原则（一）科学性：充分利用成熟先进的科技手段和科学方法，进行工程组织与管理、系统规划与设计、需求提出与论证，逐步实现银行业务的全面发展；（二）先进性：高起点规划，高标准建设，高水平管理。

符合当前业界主流与公认的先进架构特点；除了满足我行目前业务的要求，还立足于满足未来潜在的业务要求，以客户为中心，支持业务创新；（三）系统性：系统规划各种资源和网络应用，最大限度地实现各种信息资源的充分共享、分类分期实现与各种业务系统的无缝对接；（四）安全稳定性：系统应具有较高的可靠性和持续使用能力，符合业界安全标准，支持多级安全、保密、权限控管机制，确保业务数据的正确性、完整性、一致性和安全性；（五）经济性：要在基本满足上述前提的条件下，将产品采购成本、实施服务成本、今后的运营维护成本以及人力资源成本降到最低。

（六）系统设计的开放性：提供系统内部使用的数据库字典、计算分析过程，避免系统黑箱效应。

（七）可扩展性：通过模块化、组件化、参数化设计原则，便于以较低的再投入扩充新的业务功能，同时不影响系统的原有功能，支持互联网化的交易场景；四、系统功能模块业务需求（一）管理台功能需求1、产品信息设置可完成封闭式产品/开放式产品、净值型/非净值型产品的设置，包括基本信息、销售范围信息、产品限额信息、划款账号信息、收益结转信息、返还方案、产品附属信息、利率、手续费、工作日、渠道、销售文件等信息的设置，并可根据业务的发展系统需灵活快速支持我行其他产品的配置。

2、额度分配及调整总行或一级分行输入产品编号分配或者查询该产品下级行额度信息。

份额分配支持维度有：客户类型、客户级别、交易机构、交易渠道、交易金额、客户性别、客户学历、客户年龄、卡类型、卡级别、交易时间、交易省份、交易城市、个贷客户、代发工资客户、信用卡客户。

分配额度可灵活调整。

3、产品收益设置系统应支持多维度设置收益率。

收益设置支持维度有：客户类型、客户级别、交易机构、交易渠道、交易金额、客户性别、客户学历、客户年龄、卡类型、卡级别、交易时间、交易省份、交易城市、个贷客户、代发工资客户、信用卡客户。

4、产品日历通过日历格式显示产品每日相关状态记录信息。

包括产品预约，产品认购（申购），产品开放，产品归集，产品分红，产品收益结转，产品兑付（赎回）。

5、用户权限管理系统应支持不同用户的权限设置,可根据需要随时调整。

6、渠道管理系统应支持网点低柜、网上银行、手机银行、电话银行、自助发卡机、移动设备等各种电子渠道的对接。

7、报表统计系统应支持不同口径的数据汇总，并生成相关监管报表及行内报表。

（二）柜台功能需求系统应支持下列交易及查询功能：（三）其他个性化需求1、开放式收益型产品（1）实现巨额赎回功能。

（2）可按需求设置不同产品开放日的交易。

开放日允许申购、赎回交易，非开放日不允许交易。

. 学习参考.(3)低柜客户赎回收益测算。

柜员可根据客户提供的账号查询出客户赎回的本金所属不同维度的收益率，以及总收益的计算过程。

(4)开放式收益型产品定投功能。

签约定投交易的客户可设置账户最低留存金额，剩余金额自动购买开放式理财产品。

(5)开放式收益型产品报表查询。

报表可实时查询当日日启至闭市所选产品的已受理交易明细及总额。

2、渠道展示优化。

在网银、手机银行等渠道能够显示周期滚续型理财产品的周期方案、份额明细查询、历史交易流水、不同维度的收益率等内容。

3、周期滚续型产品。

可自定义产品申购期天数，并根据产品申购期自动修改产品的交易状态；允许客户在购买周期滚续型产品时指定滚动的周期期数，约定周期到期后系统自动进行赎回操作并分配本金收益；4、代销功能。

包括村镇银行代销我行理财产品、其他金融机构代销我行理财产品。

5、查询功能优化。

可根据不同条件对理财产品进行查询、筛选。

6、低柜操作优化。

低柜个人购买交易在选择购买产品时，增加客户风险等级是否符合该产品风险等级要求的判断以及客户风险评估是否过期的判断。

低柜所有打印的理财传票除显示操作员以及授权员工号外，还应显示操作员和授权员的姓名。

7、产品中收计算的优化。

开放式收益型理财产品及我行现存续的多维度收益型周期滚续产品均可设置不同的中收费率，并向核心系统发送正确的通知文件。

8、客户进行理财交易发送短信提醒的优化。

9、针对特定客户的理财产品（卡专属理财、新客户理财）优化。

10、与法院网络查控系统连接并实现金融理财产品网络查询与冻结功能（详见〈关于人民法院与银行业金融机构开展金融理财产品网络执行查控的意见》（法2017 11号）、《关于进一步推进网络执行查控工作的通知》（法201864 号1））。

11、满足全国银行间理财信息登记系统对于产品信息、投资者信息、人员信息等数据的报送（详见银行理财登记托管中心相关文件）。

12、系统可提供标准产品组件，银行可根据客户需求及业务需要进行参数设置，在系统内组装成新的产品。

13、新厂商应标需无条件覆盖现有理财销售系统的所有功能。

14、机构变更。

支持机构进行合并，撤销等变更操作（四）数据接口模块根据业务需要系统能支持包括但不限于连接以下接口：1、理财资管系统；2、核心系统；3、大总账系统；4、CRM系统；5、银行理财信息登记系统；6、人行理财与资金信托登记系统；7、理财双录系统；8、法院查控系统。

9、短信通系统。

五、项目实施及服务与支持等要求要求投标人依据以下项目实施要求提出可行的项目投标方案，包括但不仅限于项目投标人总论、项目计划、项目组织、项目实施前提、项目关键阶段、项目交付物、项目实施风险及规避措施等。

（一）项目进度要求要求投标人提出计划安排,内容详细到周。

明确完成全部服务需求的工作量和实施周期，主体实施周期必须控制在3-5个月以内。

（二）项目实施工作范围投标人的总体实施工作范围包括但不限于：1、投标人需配备一定数量项目管理人员，负责配合完成项目实施过程中的项目管理工作；2、基于实际及需求差异，完成差异化分析工作，形成各差异性报告；3、按照差异化分析结果以及最终定版的业务需求，完成系统的客户化及适应性开发工作；4、完成本项目整体集成测试、用户验收测试工作；5、在本行进行模拟运行，达到逻辑集中运行的要求，包括系统安装、流程制定、人员培训、系统上线等；6、完成系统整体上线工作；7、要求投标人负责通过培训、参与开发以及其他认为合适的方式实现系统软件开发方面的技能转移。

（三）项目实施团队要求1、在项目实施阶段，项目实施队伍是以投标人一方的技术力量为主，负责整个项目的设计、实施、进度和质量控制以及数据移植和系统切换工作，对整个项目的完成进度和质量负责；我行将派出一定数量的业务与技术人员配合项目建设，审核设计方案，明确细化业务需求，掌握全系统的各项技术，为将来的运行维护、功能扩充作技术准备，并监督项目的质量，确保按时完成工程。

2、项目经理具有银行理财销售系统开发实施3年以上经验，且做过与招标人规模相当或超过招标人规模的商业银行理财销售系统项目经理 2次以上，能根据本项目要求制订出切实可行的项目管理流程和项目实施时间进度计划表，并严格执行，保障项目按进度高质量的完成。

（请提供证明材料并加盖单位公章）3、项目组常驻核心成员 6人（含）以上（不含项目经理），且具有理财销售系统项目实施经验 2年以上。

其中软件开发人员 3人（含）以上，专业的业务咨询人员 1人（含）以上，软件测试人员2人（含）以上。

（请提供人员名单及证明材料并加盖单位公章）4、核心成员中要有超过 80%的人熟练使用中文，并可以用规范的没有歧义的国内银行术语进行交流。

整个项目团队的工作语言是中文，投标人要提前做好准备，由于语言理解引起的问题，投标人要承担责任前征得理财销售系统项目组的同意公司雇员的团队成员要明确提示。

6、根据投标人建议的实施计划段的工作范围、实施团队组织结构、双方成员构成以及成员职责。

7、请投标人给出应对实施团队人员变动风险的防范机制（包含与雇员的特别协定、应急预案等）。

（四）项目管理项目管理由理财销售系统项目组项目管理办公室总体负责，投标人积极配合，提出合理建议。

要求投标人根据本项目的特点提出一套具有针对性的项目管理方法，以指导和控制项目实施工作。

请投标人针对下述要求进行分别回复。

5、项目组主要成员需要确定名单，在确定名单内的项目经理和项目核心成员原则上不允许调整，如有变动需事，仅有合同关系而非本，请明确给出项目各阶1、请为理财销售系统建设项目实施制定合理的项目管理组织架构。

（1）投标人将参与项目管理办公室的主要日常工作，因此，要求投标人提出项目管理办公室的人员组成，以及项目管理办公室每个主要职位的工作责任、任职要求、汇报路线等。

（2）如果投标人的项目人员不能同时到位，请给出各阶段的人员和工作安排，但以按时完成开发和上线的要求为基本要求。

（3）项目组织结构设计要有利于技术转移，确保在项目过程中，完成知识转移。

2、要求投标人给出需求变更管理以及项目范围控制的方法和流程。

需求变更管理流程应包含检查、评估和确定变更需求的优先级，说明因需求变更而产生的各项费用及其计算方法。

需求变更的决策工作应由我行以及投标人代表组成的专门团队具体负责。