下载文档原格式
中小企业融资难案例中小企业是我国经济发展的重要组成部分，它们在促进就业、推动经济增长等方面发挥着不可替代的作用。
然而，随着经济环境的变化和市场竞争的加剧，中小企业在融资方面面临着诸多困难。
下面，我们将以几个具体案例来说明中小企业融资难的现状。
第一个案例是某家规模较小的制造业企业。
该企业在市场需求增长的情况下，需要扩大生产规模，以满足客户订单的需求。
然而，由于企业规模较小，银行对其融资需求持谨慎态度，担心其偿还能力和风险控制能力。
因此，企业面临着资金链紧张的困境，无法顺利扩大生产规模，影响了企业的发展。
第二个案例是某家新兴科技企业。
该企业在研发创新产品时需要大量资金投入，但由于产品尚未上市，无法通过销售收入来支撑研发费用。
企业希望通过融资来支持研发工作，但由于行业风险较高，银行和投资机构对其融资需求持观望态度，导致企业难以获得足够的资金支持，影响了企业的创新能力和竞争力。
第三个案例是某家传统行业的中小企业。
该企业在市场竞争激烈的情况下，需要进行市场营销和品牌推广，以提升产品知名度和市场份额。
然而，由于行业竞争激烈，企业利润较低，无法通过自有资金来支持市场营销活动。
同时，由于企业规模较小，银行和投资机构对其融资需求持谨慎态度，导致企业难以获得足够的资金支持，影响了企业的市场竞争能力。
以上三个案例反映了中小企业在融资方面面临的诸多困难。
这些困难主要包括融资渠道有限、融资成本较高、融资审查严格等问题。
为了解决中小企业融资难的问题，需要采取一系列政策和措施来支持中小企业的融资需求。
首先，政府应加大对中小企业的财政支持力度，通过设立专门的中小企业融资支持基金，为中小企业提供低息贷款和风险补偿，降低中小企业的融资成本。
其次，银行和其他金融机构应加大对中小企业的信贷支持力度，通过创新信贷产品和服务，为中小企业提供更加灵活和个性化的融资服务，降低中小企业的融资门槛。
最后，各级政府和相关部门应加强对中小企业的政策支持和指导，通过出台相关政策和规定，为中小企业提供更加便利和优惠的融资环境，激发中小企业的创新活力和发展潜力。
中小企业融资案例分析【内容摘要】改革开放以来，我国的中小型企业迅速发展，在国民经济发展中起着战略性作用。
但中国的中小企业普遍面临着融资渠道不畅的问题，资金严重不足从而阻挠了他们的持续快速健康发展。
本文开篇交代我国中小企业融资的主要渠道，之后分别分析了三个案例, 最后总结了我国中小企业融资难的原因。
【关键词】中小企业融资渠道融资案例一、我国中小企业融资主要渠道我国中小企业的迅猛发展,为全民经济增长,社会稳定，增加就业，提高人民生活水平做出了巨大贡献。
而在高速发展的红旗下，中小企业持续高速扩张的后力不足甚至放缓脚步的征兆不可避免地展现出来。
究其原因,其中被公认为最首要的瓶颈是资金缺乏与融资难的现状。
我国中小型企业目前的主要融资渠道有以下两种：融资渠道一：自有资本和民间资本融资。
私营企业在创业阶段几乎完全依靠自筹资金，90％以上的初始资金都是由主要的业主、创业团队成员及其家庭提供，或以民间借贷的方式自筹资金的。
由于我国中小企业相当大部分是民营企业,所以调查结果也反映了目前我国非国有制中小企业自我融资是中国民营企业的主要融资方式。
融资渠道二：银行或金融机构的债务融资.目前我国中小企业从银行等金融机构获得融资的比例仍占据很小的比例。
二、中小企业融资案例（一）龙口港物流链商品融资案例。
1、物流链商品融资产生的动因。
龙口港是烟台市三大核心港区之一,是我国沿海最大的对非出口贸易口岸、国内铝土矿进口第一港,码头岸线6200米，拥有万吨以上泊位16个，被列入北方六个重点港口之一，是环渤海交通网络的重要组成部分。
由于港口间业务同质化现象比较严重,港151面临更加激烈的竞争.2009年上半年，龙口港完成货物吞吐量1702．3万吨，实现营业收入2．45亿元，但在实际运作中，港口的主要收人来源仍在于存储、装卸搬运等利润率较低的传统项目上。
在激烈的市场竞争环境下，如何充分挖掘整合港口内外信息资源、创新物流服务、打造信息化港口，实现港口功能向综合性物流中心转变，是龙口港亟待解决的问题。
中小企业融资成功案例近年来，中小企业融资一直是一个备受关注的话题。
许多中小企业由于资金短缺而难以发展壮大，因此融资成为它们发展的关键。
在这样的背景下，有一些中小企业通过各种方式成功融资，并取得了显著的成就。
本文将介绍一些中小企业融资成功的案例，希望能够给其他中小企业提供一些借鉴和启发。
首先，某家互联网创业公司通过创新的商业模式和优秀的团队，成功吸引了一家知名风投机构的投资。
该公司利用互联网技术，为用户提供便捷的服务，获得了广泛的用户认可和好评。
在此基础上，该公司顺利获得了数百万美元的融资，为其未来的发展奠定了坚实的基础。
其次，一家传统制造业企业在市场竞争激烈的情况下，通过产品升级和技术改造，成功吸引了银行的贷款支持。
该企业在产品质量和生产效率上取得了显著的提升，赢得了市场的认可和信任。
银行看好该企业的发展前景，愿意为其提供资金支持，帮助其更好地发展壮大。
另外，一家初创企业通过参加创业大赛，获得了一笔种子轮投资。
该企业的创始人有着丰富的行业经验和独特的创业理念，吸引了投资人的关注和青睐。
在创业大赛中脱颖而出后，该企业得到了投资人的青睐，成功获得了资金支持，为其未来的发展提供了保障。
最后，一家中小企业通过与合作伙伴的深度合作，获得了战略投资的支持。
该企业与合作伙伴在产品研发、市场拓展和资源整合等方面展开了深度合作，取得了显著的成果。
合作伙伴看好该企业的发展潜力，愿意进行战略投资，帮助该企业实现更快速的发展。
综上所述，中小企业融资成功的案例有很多种，但无论是通过创新、技术改造、参与创业大赛还是与合作伙伴深度合作，关键都在于企业本身的实力和价值。
只有不断提升自身的核心竞争力，才能够吸引更多的投资和支持，实现可持续的发展。
希望以上案例能够给其他中小企业带来一些启发，帮助它们更好地融资，实现更好的发展。
中小企业融资案例分析随着经济的不断发展，中小企业融资成为了一个重要的议题。
中小企业在经营过程中常常面临着巨大的资金压力，而融资则成为解决这一问题的有效途径之一。
本文将通过分析三个不同行业的中小企业融资案例，探讨其成功融资的策略和经验，以期为其他中小企业提供一些建议和借鉴。
1. 制造业：爱迪生家居制造有限公司爱迪生家居制造有限公司是一家专注于高端家具制造的中小企业。
由于产品研发和生产需要大量的资金投入，公司面临着融资困难的问题。
为了解决这一问题，公司采用了多种融资方式。
首先，公司选择了与银行合作，通过抵押房产和设备来获得贷款。
这样的方式能够快速获得资金，但同时也增加了负债的风险。
其次，公司还进行了股权融资，吸引了一些投资者的资金。
这不仅为公司提供了资金，还为其带来了投资者的经验和资源。
最后，公司还积极参与政府的扶持政策，获得了一定的补贴和贷款优惠。
通过多渠道的融资，爱迪生家居制造有限公司成功解决了资金问题，并顺利实现了产品的研发和生产。
这个案例告诉我们，在制造业中，多元化的融资方式可以帮助中小企业实现资金的筹集，同时也需要与政府合作，获取更多的支持。
2. 服务业：乐动体育有限公司乐动体育有限公司是一家致力于体育培训的中小企业。
由于场地租金和员工培训等方面的开支较大，公司在初始阶段面临着资金短缺的问题。
为了解决融资问题，公司采用了一些独特的策略。
首先，公司与一些大型体育品牌进行合作。
通过品牌合作，公司获得了一定的资金支持，并获得了品牌推广的机会。
其次，公司积极开展线上和线下的营销活动，吸引了更多的学员和合作伙伴。
这为公司带来了稳定的收入和更多的合作机会。
最后，公司还通过向家长介绍学员的进展和成绩，争取他们的长期支持和赞助。
通过巧妙的合作和营销策略，乐动体育有限公司成功度过了初始阶段的资金难题，并逐渐发展壮大。
这个案例告诉我们，在服务业中，通过与大品牌的合作、积极开展营销活动和与家长建立良好关系等方式，可以帮助中小企业获得更多的资金支持和市场机会。
中小企业融资困难的经典案例中小企业是国民经济的重要组成部分，也是中国经济转型升级的关键力量。
然而，由于缺乏资金、技术和市场等方面的支持，中小企业在融资方面面临着很大的困难。
本文将以几个经典案例为例，探讨中小企业融资困难的原因，并提出相应的解决方案。
一、案例一：小型制造企业融资难某小型制造企业成立于2005年，主要从事小型钢结构产品的制造和销售。
由于市场需求不断增长，企业需要扩大生产规模，但由于缺乏资金，无法实现扩产。
企业负责人曾多次向银行申请贷款，但均遭到拒绝。
最终，企业只能通过借高利贷和销售股权等方式来解决融资问题。
这个案例反映了中小企业在融资方面面临的主要问题：一是资金需求大，但获得资金难；二是融资成本高，难以承受；三是融资渠道单一，难以拓宽。
二、案例二：创新型企业融资难某创新型企业是一家软件公司，成立于2010年，主要从事智能化家居产品的研发和销售。
由于技术含量高，市场前景广阔，企业需要大量的资金来支持研发和市场推广，但由于缺乏资金和信誉，无法获得银行贷款。
企业只能通过私募股权、风险投资等方式来解决融资问题。
这个案例反映了中小企业在融资方面面临的另一个问题：创新型企业的融资难度更大。
由于技术含量高、风险大、回报周期长，传统金融机构对创新型企业的融资往往持保守态度，导致创新型企业融资难度更大。
三、案例三：服务型企业融资难某服务型企业是一家餐饮企业，成立于2008年，经营面积约500平方米，每月营业额约30万元。
由于市场竞争激烈，企业需要不断改善服务和提高品质，但由于缺乏资金，无法实现。
企业负责人曾多次向银行申请贷款，但由于企业规模小、信用不足等原因，无法获得融资。
这个案例反映了中小企业在融资方面面临的另一个问题：服务型企业的融资难度更大。
由于服务型企业的资产较少、信用评级较低，传统金融机构对服务型企业的融资往往持保守态度，导致服务型企业融资难度更大。
四、解决方案为了解决中小企业融资难的问题，需要采取以下措施：1. 拓宽融资渠道。
中小企业融资案例分析案例一：银行贷款融资• 案例描述：某中小企业需要资金扩大生产规模，通过向银行申请贷款融资。
• 融资方式：企业与银行签订贷款合同，按照合同约定的利率和期限获得资金。
• 优势：相对较低的利率，较长的还款期限，适用于长期资金需求。
• 注意事项：需提供企业的财务报表、经营计划、担保物等，同时需要具备良好的信用记录和还款能力。
案例二：股权融资• 案例描述：某中小企业计划扩大业务，通过发行股权融资来吸引投资者。
• 融资方式：企业向投资者出售股权，获得资金用于企业发展。
• 优势：可以获得大额资金，投资者可以分享企业的成长和利润。
• 注意事项：需制定详细的股权结构和股东权益分配方案，同时需要吸引具有战略价值的投资者。
案例三：债券融资• 案例描述：某中小企业计划进行债务融资，发行债券来筹集资金。
• 融资方式：企业发行债券，向投资者募集资金，并按照约定的利率和期限支付利息和本金。
• 优势：相对较低的利率，较长的还款期限，适用于长期资金需求。
• 注意事项：需制定详细的债券发行计划和还款计划，同时需要具备较好的信用记录和还款能力。
案例四：风险投资融资• 案例描述：某中小企业具有创新性项目，通过风险投资融资来支持项目的研发和推广。
• 融资方式：企业与风险投资机构签订投资协议，获得资金用于项目的发展。
• 优势：风险投资机构可以提供资金、资源和经验，帮助企业实现快速发展。
• 注意事项：需制定详细的项目计划和商业模式，同时需要吸引具有相关行业经验的风险投资机构。
总结与建议• 总结中小企业融资的常见方式，包括银行贷款融资、股权融资、债券融资和风险投资融资。
• 建议中小企业在选择融资方式时，根据自身的资金需求、发展阶段和风险承受能力进行合理选择。
•。
中小企业融资案例分析中小企业融资一直是一个备受关注的话题。
在当前经济形势下，中小企业要想实现快速发展，就需要足够的资金支持。
而融资是中小企业获取资金的重要途径之一。
本文将通过分析几个中小企业的融资案例，来探讨中小企业融资的实际操作和应对策略。
首先，我们来看一个成功的中小企业融资案例。
某家互联网创业公司在初创阶段遇到了资金短缺的问题。
在寻求了多家投资机构的支持后，最终成功地获得了一轮融资。
这家公司之所以成功融资，主要得益于其创业项目的独特性和市场潜力。
此外，公司创始人的个人魅力和团队的执行力也给投资人留下了深刻的印象。
在融资过程中，公司采取了积极主动的态度，与投资人进行充分沟通，同时也对自身的项目进行了深入的分析和定位，最终赢得了投资人的信任和支持。
接下来，我们来看一个中小企业融资失败的案例。
一家传统制造业企业在市场变化中陷入了困境，急需资金来进行转型升级。
然而，在融资过程中，由于企业自身的经营状况不佳，加之市场前景不明朗，最终未能成功融资。
在融资失败后，企业不得不面临着更加严峻的资金压力，甚至有可能面临倒闭的风险。
通过以上两个案例的对比，我们可以得出一些中小企业融资的经验教训。
首先，中小企业在融资过程中要重视自身的项目特点和市场潜力，做好项目定位和市场分析工作。
其次，企业创始人和团队的能力和魅力也是融资成功的关键因素之一。
再次，企业在融资过程中要积极主动地与投资人进行沟通和交流，树立良好的企业形象和信誉。
最后，企业要保持良好的经营状况和财务状况，提高企业自身的竞争力和吸引力。
总之，中小企业融资是一个复杂而又重要的问题。
通过案例分析，我们可以看到融资成功的关键因素和融资失败的原因。
希望中小企业在融资过程中能够认真总结经验教训，不断提升自身的融资能力，实现可持续发展。
中小企业融资难案例中小企业在融资过程中经常面临融资难的问题，以下是一个中小企业融资难的案例。
某家中小企业是一家新兴的科技公司，致力于开发和销售智能家居产品。
该公司在市场上取得了一定的成功，产品受到了消费者的欢迎，但由于市场需求的扩大和产品线的拓展，公司需要进一步扩大规模和提高生产能力。
因此，公司急需一笔资金用于新产品的研发、生产设备的购买以及市场推广。
然而，在寻求融资的过程中，公司遇到了很大的困难。
由于公司还是处于起步阶段，没有过往的盈利记录，并且很多传统的银行和金融机构对科技类企业持谨慎的态度，不愿意提供融资支持。
此外，公司的资金需求较大，有些私人投资者也觉得风险较高，不愿意单独承担全部的融资风险。
为了解决融资难的问题，公司尝试了多种方法。
首先，公司从自有资金开始，将所有的盈利用于公司的发展，但这样的资金远远无法满足公司的需求。
其次，公司寻求了银行和金融机构的合作，但面对严格的审核流程和高额的利率，公司并没有获得融资的成功。
此外，公司还尝试了通过与其他企业进行合作来获得资金支持，如与原材料供应商签订长期合同，由供应商提供一部分资金用于公司的发展。
但这种方式并没有解决公司融资的根本问题。
在面对融资难的困境时，公司为了寻求更多的资金支持，最终决定将公司的一部分股份出售给投资机构。
经过多次洽谈和展示公司的发展潜力，公司最终与一家风险投资机构达成了合作协议。
投资机构向公司提供了一笔较大的投资，作为回报，公司将一定比例的股份出售给投资机构，并同意一定期限内按照协议规定的分红方式向投资机构支付利润分红。
通过这种方式，公司解决了融资难的问题，获得了大量的资金支持，并进一步扩大了规模和市场份额。
投资机构也获得了较高的回报，并获得了一个有潜力的投资项目。
在合作期间，公司继续努力提高产品质量和市场推广，不断扩大市场份额，为投资机构创造更多的价值。
以上是一个中小企业融资难的典型案例。
中小企业在融资过程中经常面临一系列的困难和挑战，需要寻找最合适的融资方式来解决融资难的问题。
中小企业信托融资案例研究中小企业信托融资案例研究【摘要】本文通过分析某市中小企业信托融资案例，力图探索出一条可行的并且可复制的中小企业信托融资模式，在实质风险可控的前提下，为不同中小企业提供个性化融资解决方案，支持中小企业的经营与发展。
【关键词】中小企业；信托；融资一、我国中小企业融资情况及问题分析参考根据CHINA HRKEY研究中心的调查，目前我国注册登记的中小企业已超过1000万家，占全部注册企业数的9成；中小企业工业总产值和实现利税分别占全国企业总数的60%和40%左右。
中小企业提供了75%的城镇就业机会[2][4]。
因此中小企业如今已成为我国国民经济中不可或缺的力量。
目前，我国中小企业融资非常困难，主要原因有如下几个方面：（1）银行融资困难。
相对于国企或者大中型企业来说，中小企业很难在银行得到资金支持。
主要原因是银行对中小企业的贷款风险高。
（2）直接融资困难。
目前企业直接融资方式有发行债券或者股票。
而相关法律法规对发行资质都有严格的条件，目前中小企业想要通过直接融资的机会很小[1]。
当前，中小企业融资途径主要包括企业内部资金留存、民间借贷和少量的银行借款，这种模式已经不能完全满足企业快速发展、做大做强的需要，需要构建多层次、多元化的融资体系[3]。
本文通过分析某信托公司公司以某市为试点，运用信托工具，结合其自身资金募集能力以及某省（某市所在省份）中小企业信用与担保协会的政府背景，通过发行设立的中小企业发展信托计划，为解决“中小企业融资难”问题探索一条切实可行的解决途径。
本文通过分析某市中小企业信托融资案例，力图探索出一条可行的并且可复制的模式，在实质风险可控的前提下，为不同企业提供个性化融资解决方案，支持中小企业的经营与发展。
二、中小企业信托融资案例（一）信托及信托行业信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。
信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。
由于信托制度可有效的维护、管理所有者的资金和财产，它具有很强的筹资能力，为企业筹集资金创造了良好的融资环境，更为重要的是它可以将储蓄资金转化为生产资金，可有力的支持经济的发展。
我国金融市场一直以银行信用为主，这种状况存在着制度性、结构性缺陷，无法满足社会对财产管理和灵活多样的金融服务的需要，而信托制度以独特的优势可最大限度满足这些需求。
中国的信托行业经过五次较大的整顿，随着信托行业“一法三规”的颁布实施，有关信托业的法规不断完善，法律框架基本齐备。
有了“有法可依”这个前提条件，作为唯一一个连接货币市场、资本市场和实业市场的平台，信托行业待开发的市场潜力巨大，健康积极的外部环境，有利于信托公司的良好发展。
信托公司经过近几年的发展实力日渐壮大，服务中小企业、支持实体经济是金融企业社会责任感和使命感的充分体现，同时也是信托公司开拓市场，调整业务结构，实现业务产品模式转型的重要领域。
（二）案例信托计划交易结构及分析本文所研究的案例为A信托公司（以下简称信托公司）运用信托工具，结合自身资金募集能力以及某省中小企业信用与担保协会的政府背景，通过发行设立“B系列中小企业发展信托计划”（以下简称本信托计划）。
这为解决“中小企业融资难”问题探索一条切实可行的解决途径。
1.基本情况本信托计划发行总规模不超过100，000万元，信托总期限3年，分期发行，每期单独开立信托专户，独立核算。
每期信托规模不低于5，000万元，期限1年，每期到期一次性分配。
每期募集信托资金中优先级与次级的结构比例为8：2，优先级信托受益权由信托公司向社会公众募集，次级信托受益权由C投资管理有限公司（以下简称投资公司）以自有资金认购。
2.资金投向与担保信托资金用于向某市当地中小企业发放信托贷款，资金闲置时可用于银行存款或者投资于短期国债等货币市场工具。
本信托计划发放的全部信托贷款均由D担保公司（以下简称担保公司）提供连带责任保证担保，信托资金的运用风险由担保公司承担，信托收益未达到预期目标的投资风险由投资公司以交付的次级信托资金提供保障。
3.到期条款每期信托到期时，如果信托计划持有的现金资产超过优先级信托受益权的本金及预期收益之和，则以现金方式向优先级投资人进行分配，剩余资产交付次级投资人，信托计划即告结束；如每期信托持有的现金额低于优先级受益人的信托资金和预期收益之和，则受托人有权自行决定本期信托计划期限顺延，顺延期间由担保公司履行承诺先行偿付贷款本息，或由次级投资人出资收购本期优先级信托受益权，被收购的优先级信托单位自动变更为次级信托单位，不再享有优先受益权。
受托人向本期优先级受益人分配完毕信托利益后，本期信托计划即告终止；剩余的信托财产以本信托计划终止时的现状向次级受益人进行分配，本期信托计划结束。
（三）案例信托计划交易结构设计特点1.集合发行节约时间和程序本信托计划发行总规模不超过100，000万元，信托总期限3年，分期发行，独立核算。
一般来说，集合资金信托计划从前期接触准备材料到尽职调查再到通过审议，花费的时间较长，如果向每家中小企业发放贷款都需要走一遍流程的话，不但增加了信托公司的成本，而且耽误了借款企业的融资时间。
因此，本信托计划设定发行总规模10亿元，规模大，避免了同一类项目重复准备资料重复审议。
2.分期发行节约资金成本每期信托规模不低于5，000万元，期限1年，每期到期一次性分配。
由于本信托计划面向的是某市及其周边县市的中小企业，每家中小企业的融资规模不大，如果每家中小企业融资1000万元，本信托计划募集齐资金后至少可以向100家中小企业发放贷款，如果届时不能凑齐100家中小企业，势必会造成资金闲置；另外，集合类信托计划一次性面向社会公众融资10亿元的成功性较小。
因此，本信托计划设置为每期信托规模不低于5，000万元，期限1年，每期到期一次性分配。
这样一般在有10家左右的中小企业申请融资时就可以募集资金，即节约了时间成本又节约了资金成本。
3.降低资金闲置成本信托资金用于向某市当地中小企业发放信托贷款，资金闲置时可用于银行存款或者投资于短期国债等货币市场工具。
根据银监会2007年3号令《信托公司集合资金信托管理办法》第五条规定，集合资金信托计划信托期限不得低于1年，因此，每期信托计划设定为期限一年；但是中小企业融资一般偏向于短期，在向中小企业贷款的时候，经常会出现贷款期为半年的情况。
这样就容易出现信托计划期限与中小企业贷款期限的不匹配。
信托计划期间，信托公司需要按照信托计划存续期向受益人支付预期信托收益，不论该笔款项是否实际运用出去产生收益；中小企业归还贷款后将不再向信托公司支付利息。
所以，期限的不匹配将导致信托公司承担额外的资金成本。
这里规定“资金闲置时可用于银行存款或者投资于短期国债等货币市场工具”是一种有效的降低资金闲置成本的方法。
4.双重风控措施每期募集信托资金中优先级与次级的结构比例为8：2，优先级信托受益权由信托公司向社会公众募集，次级信托受益权由投资公司以自有资金认购。
本信托计划发放的全部信托贷款均由担保公司提供连带责任保证担保，信托资金的运用风险由担保公司承担，信托收益未达到预期目标的投资风险由投资公司以交付的次级信托资金提供保障。
针对中小企业可提供的担保措施较少的实际情况，本信托计划为控制风险，主要设定了两个风控措施，即次级资金和担保公司担保。
（三）中小企业筛选条件及分析案例信托计划借款企业筛选须符合以下几条：1.合法合规性要求。
企业必须是在国家有关部门依法登记注册、独立核算、自负盈亏、具有法人资格或履约能力的经济实体；企业依法经营，连续经营1年以上，经营范围符合国家政策；企业的财务会计核算规范，资产状况良好、依法纳税，具有符合法定要求的注册资本金和必要的营运资金、经营场所设施。
2.绩效要求。
企业应拥有良好的产品销售网络或经营服务渠道，具有与融资规模相匹配的销售或营业规模，拥有稳定的客户群，可产生持续稳定的现金流，支持贷款本息按时偿还；企业资产负债率不高于70%，在金融部门无不良记录；单户企业的贷款总额不得超过1000万元；企业可提供担保机构认可的反担保措施；该计划已提供贷款但未到期清偿的企业，暂不发放新增贷款。
3.其他要求。
企业不得存在如下任一情况：银行逾期贷款未还；有偷税漏税行为；提供的资料有弄虚作假行为；从事非法经营行为；社会经济活动中信誉不良的，或最近2年曾有不良经营和违约记录；无按期还本付息能力，经营状况恶化难以改善；涉及重大民事、经济纠纷，且没有最终认定结果；财务管理制度不健全、经营及会计核算混乱；主要领导人资信不可靠、经营管理能力低下；企业申请贷款金额高于其净资产；无反担保措施或反担保措施不能落实；出现代偿记录的企业。
经项目组成员挑选，选取了某市及其周边地区的24家中小企业发放贷款。
每家企业融资规模在400万-1000万之间。
这24家中小企业主要涉及商贸物流、花卉园林、农业科技、建筑装饰、机电工程、玻璃制品等行业。
以上24家中小企业均符合上述贷款企业筛选几条。
另外，每家企业注册资本均超过100万元；其中商贸物流类企业注册资本最高，均超过800万元；建筑装饰类企业注册资本最低，均在100万元-300万元之间。
每家企业均提供了经信托公司及担保公司认可的反担保，如公司股权、房产、汽车、企业集群担保等。
三、中小企业信托融资案例优越性及存在问题（一）信托计划流程设计优越性信托公司成立信托计划，分别向优先级投资人和次级投资人募集资金，所募集的资金用于向某市中小企业发放贷款，每笔贷款均由担保公司提供连带责任保证担保。
中小企业将贷款用于企业日常经营，并负责向信托计划还本付息。
信托公司将信托收益用以向优先级投资人和次级投资人归还本金及收益。
1.引入次级资金和担保公司。
针对借款企业担保能力较弱的情况，本信托计划引入了次级资金和担保公司，这两家公司都是当地有一定实力的企业，了解当地企业情况，对拟融资企业知根知底，可以帮助信托公司有效的降低风险。
2.一次过会，多次筹资。
本信托计划类似于开放式基金，在信托期内可根据中小企业考察情况多次筹集资金，即节省时间提高了效率，又可以尽可能的与中小企业融资需求相结合。
3.总分联动，充分利用集团优势。
本信托计划由信托公司发起，信托公司上级公司驻某省分公司协助管理，该分公司经营地址就在某市当地，便于信托公司后期管理。
（二）案例风险控制措施优越性1.结构化设计本信托计划通过分层设计，信托计划成立后，优先级信托资金发行规模与次级信托资金的初始比例不超过8：2，信托受益分配时次级受益人将劣后于优先级受益人，通过增级设计，次级受益人以其投入的次级信托资金保障优先级受益人的预期投资收益。
