货币银行学商业银行

选择题商业银行1、商业银行区别于其他金融机构的关键特征是（）。

A 以盈利为目标B 提供中介服务C 提供存款通货D 重视金融创新2、商业银行的外部组织形式有下列（）种。

A 单一银行制B 总分行制C 代理银行制D 持股公司制E 连锁银行制3、目前我国商业银行外部组织形式实行的是（）。

A 单一银行制B 总分行制C 持股公司制 D连锁银行制4、商业银行的决策机构包括（）。

A 股东大会B 董事会C 监事会D 行长办公室5、商业银行自有资本包括（）。

A 股权资本B 公积金C 未分配利润D 法定准备金E 超额准备金6、商业银行的借入资本业务包括（）。

A 向中央银行借款B 同业拆借C 向国际货币市场借款D 发行金融债券E 占用短期结算资金7、商业银行向中央银行借款的方式有（）。

A 转贴现B 再贴现C 转抵押D 再抵押E 再贷款8、某企业向商业银行贴现票据，票据面额100万元，还有60天到期（每年按360天计），年贴现率为10%，商业银行应向该企业支付（）万元。

A 98.33B 99.33C 97.33D 96.339、商业银行的资产业务包括（）。

A 贷款业务B 贴现业务C 票据承兑业务D 投资业务E 租赁业务10、商业银行的中间业务包括（）。

A 汇兑业务B 信用证业务C 信托业务D 租赁业务E 票据承兑业务11、商业银行经营管理的原则有（）。

A 盈利性原则B 流动性原则C 社会性原则D 安全性原则12、资产管理理论经历了下列阶段（）。

A 商业贷款理论B 银行贷款理论C 可转换性理论D 预期收入理论13、据巴塞尔协议，商业银行的资本充足率，即资本总额 / 加权风险资产总额应大于等于（）。

A 10%B 8%C 6%D 5%14、据巴塞尔协议，商业银行的核心资本充足率，即核心资本总额 / 加权风险资产总额应大于等于（）。

A 10%B 8%C 6%D 4%15、据我国商业银行的资产负债比例管理规定，对最大10家客户的贷款余额 / 资本总额应小于等于（）。

名词解释：货币制度：是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度，简称币制。

主要内容包括：规定货币材料、规定货币单位、规定流通中的货币种类、有限法偿和无限法偿、规定货币铸造发行的流通程序、规定货币发行准备制度。

利息：是借贷关系中借入方支付给贷出方的报酬。

利息是伴随着信用关系的发展而产生的经济范畴，并构成信用的基础。

利率：是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。

西方的经济著述中也有称之为到期的回报率、报酬率。

利率市场化：是指通过市场和价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制。

它是价值规律作用的结果。

它强调在利率决定中市场因素的主导作用，真实地反映资金成本与供求关系，灵活有效地发挥其经济杠杆作用，是一种比较理想的、符合社会主义经济要求的利率决定机制。

商业银行：是指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。

商业银行的特点是可开支票的活期存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重，商业银行存放款业务可以派生出活期存款，增加货币供应量，所以通常被称为“存款货币银行”。

分业经营：分业经营模式，是指在金融机构体系中，各个金融机构从事的业务具有明确的分工，各自经营专门的金融业务。

在这种模式下，只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款。

混业经营：混业经营模式，在这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限的存贷款业务，还能经营证券业务、保险业务、信托业务等。

早期的银行都是全能型的。

中间业务：商业银行在资产负债业务以外，还开展了一些提供服务、旨在收取手续费的业务，因这类业务既不属于资产业务也不属于负债业务，所以称为中间业务。

转贴现：是指商业银行将贴现收进的未到期票据向其他商业银行或贴现机构进行贴现的融资行为。

票据可以被多次转贴现。

票据贴现：是商业票据持有人在票据到期前，为获取现款向金融机构贴付一定的利息所作的票据转让。

存款准备金：在商业银行吸收的存款中保留的应付客户提取存款需要的准备金，其中法律规定必须存储于中央银行的部分，叫法定存款准备金。

金融监管计算机类考试内容
金融监管计算机类考试内容主要包括以下几个方面：
1.宏观经济学、微观经济学、货币银行学、商业银行业务与经营知
识、金融监管理论与实践、国际经济法、计算机科学与技术等方面的知识。

2.侧重考察信息技术理论与实务，包括信息系统架构、软件工程与
项目管理、数据库与数据挖掘分析、网络技术及应用、信息安全及信息科技风险管理等。

试题题型通常为单选加多选的模式。

具体的考试内容可以参考招聘公告中的相关规定。

一、单选题1、下列不属于中国人民银行具体职责的是（）A、发行人民币B、给企业发放贷款C、经理国库D、审批金融机构答案：B2、中国人民银行专门行使中央银行职能是在（）年。

A、1983B、1984C、1985D、1986 答案：B3、下列不属于我国商业银行业务范围的是（）。

A、发行金融债券B、监管其他金融机构C、买卖政府债券D、买卖外汇答案：B4、银行买进一张未到期票据，票面额为1万元，年贴现率为10％，票据50天后到期，则银行应向客户支付（）A、 9863元B、 9000元C、 10000元D、 9800元答案：A5、普通居民存款属于（）A、活期存款B、定期存款C、储蓄存款D、支票存款答案:C6、客户以现款交付银行，有银行把款项支付给异地收款人的业务称为（）A、汇兑业务B、承兑业务C、代收业务D、信托业务答案：A7、世界大多数国家的中央银行采用（）A、单一型B、复合型C、跨国型D、准中央银行型答案: A8、下列中央银行的行为和服务中,体现其银行的银行的职能是（）A、代理国库B、对政府提供信贷C、集中商业银行现金准备D、发行货币答案: C9、中央银行是国家的银行,它代理国库,集中（）A、国库存款B、企业存款C、团体存款D、个人存款答案: A10、中央银行在经济衰退时，（）法定准备率A、调高B、降低C、不改变D、取消答案: B11、中央银行若提高再贴现率,将（）A、迫使商业银行降低贷款利率B、迫使商业银行提高贷款利率C、使商业银行没有行动D、使企业得到成本更高的贷款答案: B12、商业银行派生存款的能力（）A、与原始存款成正比，与法定存款准备率成正比B、与原始存款成正比，与法定存款准备率成反比C、与原始存款成反比，与法定存款准备率成反比D、与原始存款成反比，与法定存款准备率成正比答案: B13、中央银行再贴现率的调整主要着眼于( )的考虑。

A、短期B、中期C、长期D、年度答案：A14．货币发行属于中央银行的（）。

一、填空题1．商业银行资本可分为 和 。

答案：核心资本，附属资本2． 是第一个强调资本充足率在银行风险管理中的重要意义的国际协议。

答案：巴塞尔协议3．商业银行向中央银行进行融通资金的主要途径有 和 。

答案：再贷款，再贴现4．商业银行的信用创造职能是建立在 职能和 职能基础之上的。

答案：信用中介，支付中介5． 是商业银行所能承担的最大资产损失。

答案：银行资本6.商业银行资本（即自有资本）的功能，基本上可以归纳为营业功能、 功能、功能。

答案：保护，管理二、单选题1．借款人偿还贷款本息仍属正常，但是发生了一些可能影响贷款本息偿还的不利因素，如果这些因素继续存在下去，则有可能影响到贷款本息的偿还，贷款损失概率还不超过5%，以上是关于（ ）的叙述。

A．正常类贷款 B．关注类贷款 C．次级类贷款 D．可疑类贷款答案：B2．下列行为中（ ）不属于商业银行同业借款的形式。

A．银行同业拆借 B．抵押借款 C．转贴现借款 D．发行短期债券答案：D3．下列（ ）不属于银行附属资本。

A．股本 B．未公开储备 C．普通准备金 D．长期附属债务答案：A4．新巴塞尔协议的三大支柱不包括（ ）。

A．最低资本标准 B．监管审核 C．业务种类控制 D．市场约束答案：C5．银行同业拆借对于商业银行来说，属于（ ）。

A．一项资产业务 B．既非资产业务，又非负债业务 C．既是资产业务，又是负债业务 D．一项负债业务答案：D三、多选题１．解决商业银行资本充足率不够标准的问题，应该从哪些方面努力？（ ）A．增加资本金B．增加利润积累C．加大投资力度D．减少资产总额E．降低高风险资产比重答案：ABDE2．商业银行的负债业务是指银行吸收资金的业务，即形成银行资金来源的业务，它包括( )A．银行自有资本B．存款负债 C．现金D．其它负债 E．存放同业存款答案：ABD3．以下（ ）属于商业银行负债业务方面的金融创新。

A．商业银行的咨询服务 B．可转让定期存单 C．可转让提款单 D．利率互换业务 E．自动转账服务答案：BCE4.存款是商业银行的一项重要的负债，按不同方式的划分，存款有不同的分类，按支取方式划分可分为（ ）A.活期存款B.定期存款C.储蓄存款D.派生存款E.支票存款答案：ABC四、判断正误题1.商业银行的主要负债业务是借款（ ）答案：错2.《巴塞尔协议》中为了消除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到6％。

商业银行习题一、填空题1、1694年成立的英格兰银行是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。

2、信用中介是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

3、商业银行存放在中央银行的存款准备金由两部分组成，一部分是法定存款准备金，另一部分是超额存款准备金。

4、按贷款质量和风险程度划分，贷款可分为：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。

5、票据贴现是指持票人将末到期票据交给银行，银行扣除贴现息后支付余款给客户的行为。

6、存款是商业银行负债业务中最重要的业务，也是商业银行最主要的资金来源。

7、根据巴塞尔协议，银行的资本分为两级，即一级资本和附属资本。

一级资本是核心资本的补充，由末公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期附属债券组成。

协议还规定了衡量国际银行资本充足率的指标，即将资本与加权风险资产的目标比率确定为8% ，其中核心资本充足率不得低于4% 。

8、商业银行向中央银行借款的形式有再贴现和再贷款两种。

9、商业银行的资产是商业银行所拥有的各种现金资产、贷款和投资的总和。

10、存贷利差是商业银行所有资产中流动性最强的部分。

二、单项选择题1、就组织形式来看，我国商业银行实际（ B ）A、单元银行制度B、总分行制度C、代理行制度D、银行控股公司制度2、银行持股公司在（A ）最为流行。

A、美国B、英国C、德国D、日本3、下列（ D ）不属于商业银行的现金资产。

A、库存现金B、准备金C、存放同业款项D、应付款项4、商业银行的（ C ）一般只提供往来密切、实力雄厚、财务状况良好、经营管理水平高的大公司。

5、商业银行经营活动的基础是（ D ）A、表外业务B、中间业务C、资产业务D、负债业务6、商业银行的实收资本是通过（ B ）的形式筹集的A、发行债券B、发行股票C、吸收存款D、借款7、下列（ D ）不属于商业银行的活期存款A、支票存款B、SNOWC、NOW SD、CD S8、信托与租赁属于商业银行的（C ）A、资产业务B、负债业务C、中间业务D、表外业务9、商业银行代客户买卖外汇和有价证券的业务属于（ D ）A、汇兑业务B、证券业务C、承兑业务D、信托业务10、下列（ D ）属于商业银行狭义的表外业务A、信托业务B、承兑业务C、信用卡业务D、承诺业务11、银行是什么性质的组织（D ）A、福利组织B、事业单位C、政府机构D、企业单位12、商业银行的职能不包括（D）A、信用中介B、支付中介C、变居民的货币收入和储蓄为资本D、为社会办福利13、银行经营活动的目标是（ C ）A、解决社会就业问题B、最大限度筹集社会资金C、获取最大利润D、配合政府工作，保持社会稳定14、在银行经营中，尽量将经营风险降到最低，这是（ B ）的要求A、流动性原则B、安全性原则C、规模性原则D、盈利性原则15、有关银行的论述正确的有（ A ）A、银行应该只有一个单一目标—获取最大利润B、银行的安全性原则应始终放在首位C、银行的支付中介职能不一定能实现D、银行的目标应与政府的目标一致16、银行同业拆借的资金用途通常为（ C ）A、用于证券投资B、用于弥补信贷缺口C、用于调度头寸的不足D、用于发放职工的工资17、金融债券一般由（ B ）发放A、政府B、银行C、居民个人D、企业18、银行经营活动的基础和资金运行的特点是（B ）A、资产业务B、负债业务C、中间业务D、代理业务19、“金边债券”是指（ A ）A、政府债券B、公司债券C、企业债券D、私人债券20、商业银行把自己办理贴现业务时买进的末到期票据，如短期商业票据、国库券等转卖给中央银行，获取现金，这种借款形式称为（ A ）A、再贴现B、同业拆借C、回购协议D、直接借款21、商业银行将其持有的有价证券，如国库券、政府债券等，暂时出售给其他金融机构、政府甚至企业，并在将来约定的日期以约定的价格购回，这种借款形式称为（ C ）A、再贴现B、同业拆借C、回购协议D、直接借款22、银行之间利用资金融通过程中的时间差、空间差和行际差进行调剂资金头寸的短期借贷，这种借款形式称为（B ）A、再贴现B、同业拆借C、回购协议D、直接借款23、银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资的风险（不确定性）是指（A ）A、流动性风险B、利率风险C、信贷风险D、投资风险三、判断题1、商业银行与其他金融机构的基本区别在于商业银行是唯一吸收活期存款、开设支票存款帐户的金融中介机构。

一、名词解释1、资本市场：又称长期资金市场，是以期限一年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易活动的市场。

广义的资本市场包括银行中长期存贷款市场和有价证券市场；狭义的资本市场则专指发行和流通股票、债券、基金等证券的市场，统称证券市场。

2、货币政策：有广义和狭义之分。

通常是指中央银行为实现既定的经济目标运用各种工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运行的各种方针措施。

3、商业银行：指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。

其特点是可开支票的活期存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重，商业银行存放款业务可以派生出活期存款，影响货币供应量，亦被称为“存款货币银行”。

4、直接融资：资金供求双方通过特定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系的融资形式。

其工具主要有商业票据、股票、债券等。

5、经济货币化：是指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占其全部产出的比重及其变化过程。

6、企业信用：指以企业作为融资主体的信用形式，即由企业作为资金的需求者或债务人的融资活动。

主要形式包括商业信用、银行贷款、债券融资和股权融资等。

7、金融结构：是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。

8、格雷欣法则：金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。

只当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值较高的通货，即良币，被熔化、收藏或输出国外，退出流通，实际价值较低的劣币充斥市场的现象。

9、货币乘数：指货币供应量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数。

不同口径的货币供给量有各自不同的货币乘数。

10、国际资本流动：是指资本跨越国界从一个国家向另一个国家的运动。

国际资本流动包括资本流入和资本流出两个方面。

11、金融市场：金融市场：资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。

它是一国市场体系的重要组成部分，有多个子市场，其中最主要的是货币市场和资本市场。