存单质押担保的范围以及注意事项

存单质押贷款管理办法三篇篇一：XX省XX存单质押贷款管理办法第一章总则第一条为规范存单质押贷款管理，防范信贷风险，根据中国银行业监督管理委员会《个人定期存单质押贷款办法》、《单位定期存单质押贷款管理规定》及其他有关法律、行政法规的规定，制定本办法。

第二条存单质押贷款是指借款人以未到期的定期存单作质押，XX按照存单面值的一定比例向借款人发放的担保贷款。

第三条用于质押的存单包括个人定期存单和单位定期存单。

个人定期存单包括未到期的整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款存单等具有定期存款性质的权利凭证。

单位定期存单是指借款人为办理质押贷款而委托放贷XX依据开户证实书向接受存款的金融机构申请开具的人民币定期存款权利凭证。

单位定期存单只能以质押贷款为目的开立和使用。

本条第三款所称单位包括企业、事业单位、社会团体以及其他组织。

存单出质人应当是存单记载的权利人。

出质人可以是借款人本人，也可以是借款人以外的第三人。

第四条 XX不得接受以下存款权利凭证作为贷款质押品：（一）所有权有争议、已作担保、挂失、失效或被依法止付的；（二）公开向不特定的自然人、法人和其他组织募集的；（三）以未成年人名义开立的，但贷款用途是为了未成年人利益的除外；（四）单位定期存款开户证实书；（五）社保基金等专项性、公益性资金；（六）国家机关的存款权利凭证；（七）活期存款权利凭证。

第五条存单质押贷款活动应当遵守国家法律、行政法规，遵循“以价定贷、凭单质押”和平等、自愿、诚实信用的原则。

第二章贷款对象、额度、用途、期限和利率第六条XX服务辖区内具有民事权利能力和民事行为能力的自然人、法人和其他组织可以作为存单质押贷款的借款人。

承贷XX是存单开出机构的，借款人不受是否在XX服务辖区内的限制。

第七条存单质押贷款的额度根据借款人的资金需求和存单的面值合理确定，但最高不得超过存单本金的90%（外币存款按当日公布的外汇（钞）买入价折成人民币计算）。

第八条存单质押贷款的用途应当明确，但不得违反国家法律和行政法规的强制性规定。

单位定期存单质押贷款管理规定第一章总则第一条为规范单位定期存单质押贷款业务管理，保护金融机构的权益，维护金融市场秩序，制定本规定。

第二条单位定期存单质押贷款是指金融机构以单位定期存单为质押品，向借款人发放贷款的业务。

第三条本规定适用于在中华人民共和国境内从事单位定期存单质押贷款业务的金融机构。

第四条金融机构在开展单位定期存单质押贷款业务时，应当遵循诚实信用、公平公正、风险可控和依法合规的原则。

第五条金融机构应当建立健全相关制度，明确单位定期存单质押贷款的审批、管理、风险控制等流程，并将其公示。

第六条金融机构应当加强内部管理，明确责任分工，确保单位定期存单质押贷款业务的合规执行。

第七条金融机构应当加强对借款人的资信评估，确保借款人具备偿还贷款本金和利息的能力。

第八条金融机构应当建立风险管理体系，加强对单位定期存单质押贷款业务的风险评估和监控。

第九条金融机构应当及时、真实、准确地向单位定期存单质押贷款借款人披露相关信息，确保借款人知情权。

第十条金融机构应当建立健全投诉受理和处理机制，及时处理借款人的投诉和纠纷。

第二章质押贷款的审批与管理第十一条金融机构在批准单位定期存单质押贷款时，应当依法履行审查程序，确保贷款符合相关法律法规的规定。

第十二条金融机构可以采取现场审核、资产调查和风险评估等手段，全面评估借款人的信用等级和贷款风险。

第十三条金融机构应当根据借款人资信和贷款风险，制定相应的贷款利率、贷款期限和还款方式。

第十四条金融机构在贷款合同中应当明确贷款金额、贷款利率、贷款期限、还款方式、逾期利率和违约责任等条款。

第十五条金融机构应当建立健全贷款资金使用监控机制，确保贷款资金要被用于指定的用途。

第十六条金融机构应当建立健全还款管理制度，加强对贷款借款人的还款情况监控，及时催收逾期债务。

第十七条金融机构应当定期对贷款借款人的还款情况进行检查和评估，及时调整还款计划和风险预警措施。

第十八条金融机构在贷款借款人违约情况下，可以采取法律手段追究其法律责任，并依法采取适当的强制执行措施。

单位定期存单质押合同模板这是小编精心编写的合同文档，其中清晰明确的阐述了合同的各项重要内容与条款，请基于您自己的需求，在此基础上再修改以得到最终合同版本，谢谢！单位定期存单质押合同模板甲方（质押人）：乙方（质权人）：根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规的规定，甲乙双方在平等、自愿、公平、诚实信用的原则基础上，就甲方向乙方提供定期存单质押担保事项，达成如下协议：一、质押担保的范围甲方为履行主合同项下的债务，同意将其在乙方开立的定期存单作为质押物，担保范围包括但不限于主债务的本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。

二、定期存单的质押1. 甲方同意将存单号码为_____,金额为_____,存单期限为_____,存款人为_____,到期日为_____的定期存单质押给乙方。

2. 甲方应在质押存单到期日前将存单本金及利息足额划转到乙方指定的账户，以履行主合同项下的债务。

3. 如甲方未按期履行主合同项下的债务，乙方有权依法处置质押的存单，优先受偿甲方债务。

三、合同的解除1. 在甲方按期履行主合同项下的债务后，乙方应无条件退还甲方质押的存单。

2. 如甲方提前履行主合同项下的债务，乙方应根据甲方要求退还质押的存单。

3. 合同解除后，甲方应承担因质押存单产生的相关费用，包括但不限于存单解冻费、转账手续费等。

四、违约责任1. 甲乙双方应严格履行本合同的约定，如一方违约，应承担违约责任，向守约方支付相应的赔偿金。

2. 如甲方未按期履行主合同项下的债务，乙方有权依法处置质押的存单，优先受偿甲方债务。

五、争议解决本合同履行过程中如发生争议，双方应友好协商解决；协商不成的，可以向有管辖权的人民法院起诉。

六、其他约定1. 本合同一式两份，甲乙双方各执一份。

2. 本合同自甲乙双方签字（或盖章）之日起生效，至主合同履行完毕之日终止。

甲方（质押人）：乙方（质权人）：签订日期：____年____月____日这是小编精心编写的合同文档，其中清晰明确的阐述了合同的各项重要内容与条款，请基于您自己的需求，在此基础上再修改以得到最终合同版本，谢谢！。

个人定期存单质押贷款管理规定第一章总则第一条为了规范个人定期存单质押贷款业务，防范和化解金融风险，保护金融机构和个人客户的合法权益，制定本管理规定。

第二条个人定期存单质押贷款是指个人将自己名下的定期存单作为质押物，向金融机构申请贷款的一种借贷业务。

第三条个人定期存单质押贷款业务应遵循公平、公正、公开的原则，金融机构应按照国家法律法规和相关政策规定，以客户需求为导向，提供专业、高效、便捷的服务。

第四条金融机构应建立健全个人定期存单质押贷款管理机制，加强内部控制，确保贷款业务的风险可控，并建立客户风险评估体系，对个人客户进行风险评估。

第五条个人定期存单质押贷款业务应遵守国家法律法规、金融监管机构和业务实施机构的相关规定，并接受监督检查。

第六条金融机构应对个人定期存单质押贷款业务进行定期审查，发现问题及时整改，并报告相关监管机构。

第二章业务流程第七条个人客户申请办理个人定期存单质押贷款业务，应按照金融机构的规定填写申请表、提供相关证明材料，并签署贷款合同。

第八条金融机构应对个人客户的申请进行评估，包括评估质押物的价值、个人信用状况、还款能力和还款来源等。

第九条金融机构根据评估结果，决定是否同意个人客户的贷款申请。

如同意，应签订质押贷款合同，明确贷款金额、利率、期限、还款方式等条款。

第十条个人客户应按照合同约定的期限和方式还款，确保及时足额偿还贷款本息。

第十一条如个人客户发生贷款逾期，金融机构应按照相关规定采取催收措施，并及时与个人客户进行沟通，协商解决逾期问题。

第三章质押贷款管理第十二条个人定期存单质押贷款的质押物应为有效期内的个人定期存单，且存单面额应不低于贷款金额。

第十三条在个人定期存单质押贷款期间，金融机构有权保管质押物，并及时进行价值评估。

第十四条个人客户应保证提供的个人定期存单是合法的、真实有效的，没有质权、留置权或其他权益，且没有发生被查封、冻结、扣押等情况。

第十五条如个人定期存单质押贷款到期，个人客户未能及时还款，金融机构有权处置质押物。

银行存单质押流程
银行存单质押流程是一种常见的融资方式，其中银行存单是指投资人将资金存放于银行，银行发给的一种存款凭证。

质押则是指投资人将存单作为抵押物，向银行获得贷款。

一、质押存单的前期准备工作
1、资料准备
在质押存单前，需要准备一些必要的资料如存单、身份证、房产证等。

2、确定贷款用途及金额
必须确定具体的贷款用途以及所需贷款总金额。

3、银行选择
根据个人需要选择银行，并对比比较该银行的利率、贷款额度等条件，同时咨询专业人员得知该银行的批贷时间、操作流程等相关问题。

1、质押物的评估与核定
银行评估决定存单的质押价值，评估结果将作为质押物贷款的准载体。

2、资料审核
银行工作人员将现场审核客户提交的贷款申请资料，包括身份证、贷款申请表和存单等资料。

3、领取申请表和签署合同
客户领取贷款申请表，根据银行要求签署相应的合同协议等，例如存单质押协议、还款协议等。

4、银行审批
银行根据客户的资质、贷款用途等信息进行审批，对客户提出的贷款申请进行核定。

5、贷款发放
通过审批的贷款将被自动转入客户指定的银行账户中。

6、客户出示完整材料
客户需出具贷款相关的手续材料，例如现场提供所需要的贷款资料等。

银行存单是一种安全、稳定的资产类型，质押存单也被多数人认可并接受。

存单质押流程简单，操作方便，特别适合中小企业联系银行获得融资需求。

遇到债权债务问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>>个人定期存单质押贷款规定是怎样的为了加强我们国家银行业的贷款管理，银监会出台了关于个人定期存单质押贷款规定的有关办法，银行需要按照规定对个人操作存单质押贷款，小编搜集了相关资料，将在下文中为您做相关的详细内容的介绍，希望对您有帮助。

个人定期存单质押贷款规定第一条为加强个人定期存单质押贷款管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》及其他有关法律、行政法规，制定本办法。

第二条个人定期存单质押贷款(以下统称存单质押贷款)是指借款人以未到期的个人定期存单作质押，从商业银行(以下简称贷款人)取得一定金额的人民币贷款，到期由借款人偿还本息的贷款业务。

第三条本办法所称借款人，是指中华人民共和国境内具有相应民事行为能力的自然人、法人和其他组织。

外国人、无国籍人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满1年并有固定居所和职业。

第四条作为质押品的定期存单包括未到期的整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款存单等具有定期存款性质的权利凭证。

所有权有争议、已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单不得作为质押品。

第五条借款人以本人名下定期存单作质押的小额贷款(以下统称小额存单质押贷款)，存单开户银行可授权办理储蓄业务的营业网点直接受理并发放。

各商业银行总行可根据本行实际，确定前款小额存单质押贷款额度。

第六条以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的真实性、合法性和有效性，防止发生权利瑕疵的情形。

对于借款人以公开向不特定的自然人、法人和其他组织募集的存单申请质押贷款的，贷款人不得向其发放贷款。

第七条存单质押担保的范围包括贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权的费用。

存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的90%(外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算)。

各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额，但存单金额应能覆盖贷款本息。

存单质押止付协议（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。

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存单质押担保贷款银行保函操作协议1. 引言存单质押担保贷款是指客户将其持有的存单作为抵押物，从银行获得贷款的一种融资方式。

银行保函是银行为担保人向受益人出具的一种书面承诺，保证担保人履行约定的责任。

本文档详细描述了存单质押担保贷款银行保函的操作协议。

2. 定义存单质押担保贷款：指客户将其持有的存单作为担保物，向银行申请贷款的一种融资方式。

银行保函：担保人（银行）为了保证债务人（贷款申请人）履行约定责任，向债权人（受益人）出具的一种书面担保承诺。

3. 操作流程3.1 贷款申请人申请存单质押担保贷款。

3.2 贷款申请人提交相关贷款材料，包括但不限于：个人或者企业基本信息、企业营业执照、存单凭证、存单质押申请书等。

3.3 银行审核贷款申请人提交的贷款材料，并根据审核结果决定是否发放贷款。

3.4 若审核通过，银行与贷款申请人签订存单质押担保贷款合同，明确双方权益与责任。

3.5 贷款申请人将持有的存单交由银行进行质押。

3.6 银行出具银行保函并发送给受益人，保证在贷款协议约定条件下，贷款申请人的履约义务。

4. 协议内容4.1 存单质押4.1.1 贷款申请人应按照银行的要求，将存单交由银行进行质押。

4.1.2 存单质押的期限、金额等详细信息由双方在贷款合同中明确约定。

4.2 银行保函4.2.1 银行应根据贷款协议的约定，出具银行保函，并将之寄送给受益人。

4.2.2 银行保函应明确约定贷款申请人的履约义务和担保责任。

保函的金额、有效期限、担保范围等要素应在保函中明确规定。

4.3 贷款回收4.3.1 在贷款申请人按时还款的情况下，银行将在合同约定的时间内将存单释放。

4.3.2 如果贷款申请人未能按时履约，银行保留继续持有存单、追偿贷款本息以及追究违约责任的权利。

5. 保密条款双方应对因履行本协议而获得的对方商业秘密和其他保密信息进行保密，未经对方书面同意，不得向第三方透露或使用。

6. 纠纷解决协议中若发生争议，双方应协商解决；协商不成的，可向有管辖权的法院提起诉讼。

个人定期存单质押贷款管理规定第一条为加强个人定期存单质押贷款管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》及其他有关法律、行政法规，制定本办法。

第二条个人定期存单质押贷款(以下统称存单质押贷款)是指借款人以未到期的个人定期存单作质押，从商业银行(以下简称贷款人)取得一定金额的人民币贷款，到期由借款人偿还本息的贷款业务。

第三条本办法所称借款人，是指中华人民共和国境内具有相应民事行为能力的自然人、法人和其他组织。

外国人、无国籍人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业。

第四条作为质押品的定期存单包括未到期的整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款存单等具有定期存款性质的权利凭证。

所有权有争议、已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单不得作为质押品。

第五条借款人以本人名下定期存单作质押的小额贷款(以下统称小额存单质押贷款)，存单开户银行可授权办理储蓄业务的营业网点直接受理并发放。

各商业银行总行可根据本行实际，确定前款小额存单质押贷款额度。

第六条以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的真实性、合法性和有效性，防止发生权利瑕疵的情形。

对于借款人以公开向不特定的自然人、法人和其他组织募集的存单申请质押贷款的，贷款人不得向其发放贷款。

第七条存单质押担保的范围包括贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权的费用。

存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的____%(外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算)。

各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额，但存单金额应能覆盖贷款本息。

第八条存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日。

若为多张存单质押，以距离到期日时间最近者确定贷款期限，分笔发放的贷款除外。

第九条存单质押贷款利率按国家利率管理规定执行，计、结息方式由借贷双方协商确定。

第十条在贷款到期日前，借款人可申请展期。

贷款人办理展期应当根据借款人资信状况和生产经营实际需要，按审慎管理原则，合理确定贷款展期期限，但累计贷款期限不得超过质押存单的到期日。

存单质押贷款的风险有哪些？如何防范？风险：1、质权设立要件欠缺。

2、漏缺核押手续。

3、质权行使上的风险。

防范：1、把好质押存单的准入关2、把握好质押存单的合规关3、把握好质押存单的核押关4、把握质押合同的规范关5、严把贷款发放关6、把握好质押物的保管关。

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▲一、存单质押常见的法律风险有那些1、质权设立要件欠缺。

如仅签订了质押合同而并未实际交付存单，或者仅交付存单而并未签定质押合同。

2、漏缺核押手续。

由于怕手续烦琐、想省事，或者银行不予配合等原因，没有办理核押手续，导致存单被出质人挂失，存款被全部取走，质权落空。

3、质权行使上的风险。

即使存单质押手续齐全，仍无法防止第三方申请人民法院对出质存单予以冻结，理论上质权人享有优先受偿权，但要想其他债权人吐出好不容易到嘴的肥肉，谈何容易!▲二、如何做好存单质押风险的防范▲1、把好质押存单的准入关严格按照《担保法》和《物权法》关于存单出质的相关规定，未到期的整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款存单可作为质押贷款的凭证，所有权有争议、已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单不得作为质押标的物。

质押标的物为单位定期存单的，借款单位需一并提供质押担保单位的定期存单及由存款行负责人签字并加盖单位公章的《单位定期存款开户证实书》，但没有定期存单只有《单位定期存款开户证实书》不得作为质押的权利凭证。

▲2、把握好质押存单的合规关存单质押除应审核存单真实性、存单到期日对质权实现的影响、签发银行核押等因素外，还应关注存款单质押是否违反担保法及其他法律、行政法规强制性规定。