流动资金贷款管理实施细则(西安分行)

陕西省人民政府办公厅关于印发清理拖欠民营企业中小企业账款工作实施方案的通知文章属性•【制定机关】陕西省人民政府办公厅•【公布日期】2018.12.30•【字号】陕政办函〔2018〕355号•【施行日期】2018.12.30•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】企业管理正文陕西省人民政府办公厅关于印发清理拖欠民营企业中小企业账款工作实施方案的通知陕政办函〔2018〕355号各设区市人民政府，省人民政府各工作部门、各直属机构：《陕西省清理拖欠民营企业中小企业账款工作实施方案》已经省政府同意，现印发给你们，请认真贯彻落实。

陕西省人民政府办公厅2018年12月30日陕西省清理拖欠民营企业中小企业账款工作实施方案为贯彻落实《国务院办公厅关于转发国务院减轻企业负担部际联席会议清理拖欠民营企业中小企业账款工作方案的通知》（国办发明电〔2018〕14号）要求，切实做好我省清理拖欠民营企业中小企业账款工作，现制定以下实施方案。

一、工作重点（一）清理偿还省、市、县政府部门及其所属机构（包括所属事业单位）拖欠民营企业中小企业的工程款、物资采购款、保证金等逾期账款。

（二）清理偿还省内大型国有企业（包括政府平台公司）因业务往来拖欠民营企业中小企业的逾期账款。

二、目标任务（一）2019年1月底前优先完成以下账款清理。

1.拖欠农民工工资；2.涉及供气供暖等民生、安全方面的工程项目欠款；3.中央或省级财政已下达专项资金预算或通过调剂解决了资金渠道的欠款；4.各级政府拖欠民营企业的工程款、物资采购款、保证金；5.国有大型企业对民营企业的欠款；6.按照政策规定入库保留的PPP项目到期应付民营企业合同款。

（其中拖欠农民工工资问题应按人力资源社会保障部规定提前完成）（二）2019年底前着力完成以下账款清理。

1.暂时难以落实预算资金的政府欠款；2.已被叫停的不规范PPP项目、政府购买服务项目且已形成一定工作量的欠款（有关工程项目不得借机重新启动）；3.确有困难的大型国有企业对民营企业的欠款。

流动资产管理办法中国银行业监督管理委员会令2010年第1号《流动资金贷款管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过～现予公布～并自发布之日起施行。

主席:刘明康二?一?年二月十二日流动资金贷款管理暂行办法第一章第一条为规范银行业金融机构流动资金贷款业务经营行为～加强流动资金贷款审慎经营管理～促进流动资金贷款业务健康发展～依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规～制第二条中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构,以下简称贷款人,经营流第三条本办法所称流动资金贷款～是指贷款人向企,事,业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的第四条贷款人开展流动资金贷款业务～应当遵循依法第五条贷款人应完善内部控制机制～实行贷款全流程管理～全面了解客户信息～建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制～将贷款管理各环节的责任落实到具第六条贷款人应合理测算借款人营运资金需求～审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度～不得超过借款人的实际贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点～合理设定流动资金贷款的业务品种和期限～以满足借款人生产经营的资金需求～实现对贷款资金回笼的有效控制。

第七条贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理～并按区域、行业、贷款品种等第八条贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等～合理确定内部绩效考核指标～不得制订不合理的贷款规模指标～不得恶性竞争和突击放贷。

第九条贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。

动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资～不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

流动资金贷款不得挪用～贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。

第十条中国银行业监督管理委员会依照本办法对流动第二章第十一条,一,借款人依法设立,,二,借款用途明确、合法,,三,借款人生产经营合法、合规,,四,借款人具有持续经营能力～有合法的还款来源,,五,借款人信用状况良好～无重大不良信用记录,,六,贷款人要求的其他条件。

中国(人民)建设银行关于加强信贷管理，从严控制贷款的通知文章属性•【制定机关】中国（人民）建设银行•【公布日期】1985.03.21•【文号】•【施行日期】1985.03.21•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国(人民)建设银行关于加强信贷管理，从严控制贷款的通知（1985年3月21日）建设银行各省、自治区、直辖市分行，重庆、武汉、大连、沈阳、哈尔滨、广州、西安市分行：年初以来，总行根据国务院关于检查一九八四年信贷、控制货币投放的指示精神，先后发出了一系列电报和通知，要求各行认真贯彻执行。

为了进一步加强信贷资金管理，落实国务院有关指示，从严控制信贷投放，确保经济体制改革的顺利进行，结合当前建设银行信贷收支情况，特再作如下通知：一、认真检查核实一九八四年各种不合理贷款。

各行要如实报告贷款中的问题，并按照边检查、边纠正、边处理的原则，停止发放并清理收回各种违反政策规定的不合理贷款，比如：年终弄虚作假贷款转作存款的、向党政机关及其所办企业发放的贷款、向个体户、专业户发放的贷款、助长非法倒买等商业活动的贷款等等。

在各行自查的基础上，总行责成各省、自治区、直辖市分行有重点地组织抽查和核实，汇总各项不合理贷款的年终余额数字，连同检查的情况，在四月中旬前报告总行。

对于不如实反映情况、有意隐瞒问题的，一经检查发现，要追究有关行领导的责任。

二、一九八五年各项信贷收支，各行必须严格按照总行核定的计划安排执行。

要大力组织吸收资金，努力完成存款计划；要加强贷款回收，严格审查发放，未经总行文件批准，不得随意突破贷款计划。

对信贷收支情况，各级行都要及时进行分析检查，加强管理。

各行要在加强信贷资金宏观控制、执行总行批准的信贷计划的基础上，开展调查研究，加速资金周转，把资金用好用活，积极支持重点建设和技术改造，支持经济体制改革和对外开放，提高贷款的经济效益。

三、固定资产投资贷款一定要控制在计划之内。

流动资金贷款管理暂行办法第一章总则第一条为规范银行业金融机构流动资金贷款业务经营行为,加强流动资金贷款审慎经营管理,促进流动资金贷款业务健康发展,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规,制定本办法。

第二条中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人)经营流动资金贷款业务,应遵守本办法.第三条本办法所称流动资金贷款，是指贷款人向企（事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款.第四条贷款人开展流动资金贷款业务,应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

第五条贷款人应完善内部控制机制,实行贷款全流程管理,全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制.第六条贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度,不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。

贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。

第七条贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理,并按区域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度。

第八条贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突击放贷。

第九条贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。

流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资,不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途.流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。

第十条中国银行业监督管理委员会依照本办法对流动资金贷款业务实施监督管理。

第二章受理与调查第十一条流动资金贷款申请应具备以下条件：（一）借款人依法设立；（二）借款用途明确、合法;(三）借款人生产经营合法、合规；（四)借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源;(五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；(六)贷款人要求的其他条件。

西安市科技金融结合业务贷款贴息实行细则第一条为了增进本市科技型中小企业积极运用信贷资金发展，按照《西安市科技金融结合业务风险赔偿措施》有关规定，对本市科技金融流动资金贷款旳轻资产科技企业、青年科技人才开办旳科技企业，波及知识产权、股权等非实物质押贷款部分进行一定旳贷款贴息，特制定本实行细则。

第二条本细则所称“知识产权”是指企业法人在其经营范围和领域内，重要基于脑力劳动发明完毕旳智力成果所依法享有旳专有权利，重要包括专利权（发明、实用新型专利权）、软件著作权、商标权、集成电路布图设计专有权等。

第三条科技企业获得贷款贴息应满足如下条件：1.企业贷款属于市科技局推荐函确认旳科技金融贷款；2.申报年度未获得市级财政旳贷款贴息支持；3.企业科技贷款已按期全额还本付息；4.贷款期内，准时向西安科技金融服务中心报送六个月账务决算（8月31日前）和年度审计汇报（3月31日前）；5.企业提供旳贷款担保或反担保资产组合中波及知识产权质押；6.属于本市当年科技计划指南重点支持旳领域。

第四条贷款贴息原则按企业贷款波及知识产权质押部分旳3%计算。

第五条申请贷款贴息时，科技企业应当提供如下材料：1.贷款贴息申请表；2.贷款协议复印件、银行借款入帐单、银行利息单、贷款还款凭证、担保协议复印件（核查原件）；3.企业法人营业执照副本原件及复印件；4.企业税务登记证副本复印件；5.其他与申请贷款贴息资金有关旳材料。

第六条贷款贴息采用后补助方式，企业科技贷款已按期全额还本付息后，再按本细则申报贴息补助。

对于同一申报企业，贷款贴息最高持续支持两年。

第七条申请和拨付程序：1. 西安科技金融服务中心于每年4月和10月集中两次受理科技金融贷款贴息申请；2．西安科技金融服务中心对贷款贴息申请进行初审后，汇总报送市科技局；3.市科技局会同市财政局审核汇总材料，并编制贷款贴息专题计划；4.市财政局按照专题计划负责贴息补助资金拨付。

第八条采用弄虚作假等不合法手段获得补助旳企业，一经发现，将收回补助资金，并在三年内取消其申报市级科技计划资格。

甘肃省农村合作金融机构流动资金贷款管理办法第一章总则第一条为加强全省农村合作金融机构流动资金贷款管理,有效防范贷款风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》等法律法规,制定本办法.第二条本办法适用于各县（区、市）农村信用联社、农村合作银行（以下简称各行社）及其所辖分支机构(以下简称各分支机构）。

第三条本办法所称流动资金贷款，是指各行社向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人日常生产经营周转及临时性资金需求的人民币贷款。

第四条流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，按照《甘肃省农村合作金融机构贷款业务操作规程》规定的流程办理。

第五条流动资金贷款发放的基本程序为：客户申请、受理与调查、审查与风险评价、授信审批、签订合同、发放与支付、贷后管理及风险处置。

额度较大的流动资金贷款，可采取社团贷款方式，依照《甘肃省农村合作金融机构社团贷款管理暂行办法》办理。

第二章借款人基本条件第六条申请流动资金贷款，借款人应具备以下基本条件：（一）依法设立从事生产经营活动的企事业法人和其他经济组织；（二）资信良好，无重大不良信用记录;（三）生产经营合法、合规;(四）借款用途明确、合法；(五）具有持续经营能力,有合法的还款来源；（六）提供各行社及其分支机构认可且合法有效的担保;（七）在各行社其分支机构已开立基本存款账户或一般存款账户，办理使用飞天卡、POS机具,自愿接受贷款机构信贷监督、账户资金使用监督，如实向各行社及其分支机构提供有关经营情况；(八）能够提供各行社及其分支机构所要求的贷款申请资料；(九）贷款人要求的其他条件。

第三章贷款申请第七条借款人可就近向经营所在地行社及其分支机构申请流动资金贷款.受理行社应积极主动向借款人提供相应的咨询服务。

提出借款申请,应恪守诚实守信原则,承诺所提供材料的真实、完整、有效。

第八条借款人申请流动资金贷款应提交以下资料:(一)书面申请。

农村商业银行流动资金贷款发放与支付操作流程第一章总则第一条为规范农村商业银行股份有限公司（以下称“本行”）流动资金贷款业务的操作，根据银监会《流动资金贷款管理暂行办法》、《省农村信用社流动资金贷款管理实施办法（试行）》以及《农村商业银行股份有限公司信贷业务操作规程》、《农村商业银行股份有限公司流动资金贷款管理实施细则》等相关制度办法，制定本流程。

第二条本流程所称流动资金贷款，是指本行所辖支行、营业部（以下称“支行”）向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织（以下称“借款人或客户”）发放的，用于借款人日常生产经营周转的人民币贷款。

第三条本流程是本行办理流动资金贷款业务必须遵循的基本规则，是规范单项业务品种运作程序的基本依据。

第二章贷款基本流程第四条办理流动资金贷款，支行（客户经理、行长）、总行审查、审批人员应按照总行信贷管理制度的要求履行相应职责。

基本流程分为：客户申请授信→授信阶段→客户申请用信→用信阶段→合同的签订→贷款发放与支付审核→柜面支付→贷款业务发生后的管理→贷款收回（无法收回的进入处置阶段）其中，授信阶段流程又分为：支行权限内：支行客户经理受理与调查→支行审查岗授信审查→会办小组会办（达到会办额度的授信）→支行行长审批支行权限外：支行客户经理受理与调查→支行审查岗授信审查→会办小组会办→支行行长确认后申报→总行授信管理部审（调）查→有权审批人审批用信阶段流程又分为：支行权限内：支行客户经理受理→支行审查岗用信审查→支行行长审批支行权限外：支行客户经理受理→支行审查岗用信审查→支行行长确认后申报→总行信贷管理部审查→有权审批人审批第三章流动资金贷款的发放与支付管理第五条支行在借款人提款前应确认借款人是否满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式通过本行受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

第六条采用本行受托支付方式贷款的发放与支付本行受托支付是指支行根据客户的提款申请书，将贷款资金通过合同指定的借款人账户支付给符合合同约定用途的客户交易对象。

中国人民银行关于合理确定流动资金贷款期限的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于合理确定流动资金贷款期限的通知（银发［１９９７］４１７号）中国人民银行各省、自治区、直辖市分行、深圳经济特区分行；各国有商业银行，其它商业银行，城市合作银行：为了改进金融服务，支持企业特别是国有企业按照市场需求有效地组织生产经营活动，中国人民银行要求各有关银行在发放流动资金贷款时，要根据有关规定合理确定贷款期限。

现将有关事项通知如下：一、合理确定流动资金贷款期限。

根据《贷款通则》的规定，贷款期限要根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金供应能力由借贷双方共同协商后确定。

企业的生产经营周期是指企业从投入资金购买原材料，通过储备、生产、销售，最终实现资金回笼的运动过程所需要的时间。

各银行要根据贷款人生产经营周期和有关条件合理确定流动资金贷款期限。

二、流动资金贷款按期限分为临时贷款、短期贷款和中期贷款三类。

贷款条件和程序按《贷款通则》有关规定认真执行。

三、临时贷款是指商业银行对借款人发放的，期限在三个月（含三个月）以内的流动资金贷款，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其它支付性资金不足。

四、短期贷款是指商业银行对借款人发放的，期限为三个月至一年（不含三个月含一年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需要。

五、临时贷款与短期贷款仍按照现行有关流动资金贷款管理规定和《贷款通则》进行管理。

临时贷款和短期贷款统计在短期贷款项目中。

六、中期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的，期限为一至三年（不含一年含三年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用。

陕西省小额贷款公司管理办法小额信贷组织按照业务经营的特点，分两类：商业性和福利性，也称制度主义和福利主义。

下文是陕西省小额贷款公司管理办法，欢迎阅读!陕西省小额贷款公司管理办法全文第一章总则第一条为促进我省小额贷款公司健康发展，更好地满足“三农”和小企业及个体经营者的合理资金需求，推进县域经济发展和社会主义新农村建设，根据《中华人民共和国公司法》和《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发[2008]23号)，特制定本办法。

第二条本办法所称小额贷款公司是指由企业法人、自然人和其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

小额贷款公司应在法律、法规规定的范围内开展业务，自觉遵守国家金融方针和政策，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险。

其合法的经营活动受国家法律保护。

第三条小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部法人财产对其债务承担民事责任。

小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第四条陕西省成立小额贷款公司试点工作领导小组，负责领导全省小额贷款公司扩大试点工作，领导小组下设试点工作办公室，办公室设在陕西省金融工作办公室(以下简称：省金融办)，办公室由人行西安分行、陕西银监局、省工商局等部门组成，负责审批、指导小额贷款公司试点工作。

省金融办是全省小额贷款公司的主管部门，试点初期，做好以相关政策和风险防范为主要内容的培训工作。

人行西安分行、陕西银监局、省工商局等部门在各自职责范围内对小额贷款公司进行监督管理。

第五条愿意承担小额贷款公司监督管理和风险处置责任的县级政府，负责小额贷款公司试点的具体实施工作，审定小额贷款公司组建方案，做好小额贷款公司申报材料的初审工作。

在试点期间，县域小额贷款公司试点的数量严格按照省政府的统一部署执行。

县级政府是小额贷款公司风险防范处置的第一责任人，依法组织当地工商行政管理、公安、人民银行、银行监管等职能部门跟踪监管资金流向，严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法活动。