流动资金贷款管理实施细则(西安分行)

申请条件
①有按期还本付息能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿，没有清偿的，已经做了银行认可的偿还计划；
②除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续；
③在信用社开立存款账户；
④有合法财产抵质押或第三人担保；
⑤借款人的资产负债率符合有关规定要求；
⑥持有人民银行核发的年检合格的贷款卡（证）；
业务介绍
流动资金贷款是指用于借款人正常生产经营周转或临时性资金需要、具有固定期限的人民币贷款。
适用对象
经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人和其他经济组织。其他经济组织包括：依法登记领取营业执照的独资企业、合伙企业（需全体合伙人书面同意）；依法登记领取营业执照的合伙型联营企业（需联营各方书面同意）；依法登记领取营业执照但不具有独立法人资格的中外合作经营企业（需经合作各方书面同意）；经民政部门核准登记的从事经营活动的社会团体；依法登记领取了营业执照并经法人书面授权的企业法人分支机构。
窗体顶端
西安信合：
窗体底端
机构名称
地址
邮编
电话
西安市莲湖区农村信用合作联社西二环路分社
西安市西二环路26号
710077
029-84253991
西安市莲湖区农村信用合作联社西桃园信用社
西安市南二环西段248号中海华庭一层
710075
029-84297414
西安市莲湖区农村信用合作联社土门信用社
西安市沣镐西路222号
029-88632035
西安市莲湖区农村信用合作联社西关信用社
西安市西关正街54号
710082
029-88614687
西安市莲湖区农村信用合作联社唐延路分社
西安市唐延路东段18号

陕西省人民政府办公厅关于印发清理拖欠民营企业中小企业账款工作实施方案的通知文章属性•【制定机关】陕西省人民政府办公厅•【公布日期】2018.12.30•【字号】陕政办函〔2018〕355号•【施行日期】2018.12.30•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】企业管理正文陕西省人民政府办公厅关于印发清理拖欠民营企业中小企业账款工作实施方案的通知陕政办函〔2018〕355号各设区市人民政府，省人民政府各工作部门、各直属机构：《陕西省清理拖欠民营企业中小企业账款工作实施方案》已经省政府同意，现印发给你们，请认真贯彻落实。

陕西省人民政府办公厅2018年12月30日陕西省清理拖欠民营企业中小企业账款工作实施方案为贯彻落实《国务院办公厅关于转发国务院减轻企业负担部际联席会议清理拖欠民营企业中小企业账款工作方案的通知》（国办发明电〔2018〕14号）要求，切实做好我省清理拖欠民营企业中小企业账款工作，现制定以下实施方案。

一、工作重点（一）清理偿还省、市、县政府部门及其所属机构（包括所属事业单位）拖欠民营企业中小企业的工程款、物资采购款、保证金等逾期账款。

（二）清理偿还省内大型国有企业（包括政府平台公司）因业务往来拖欠民营企业中小企业的逾期账款。

二、目标任务（一）2019年1月底前优先完成以下账款清理。

1.拖欠农民工工资；2.涉及供气供暖等民生、安全方面的工程项目欠款；3.中央或省级财政已下达专项资金预算或通过调剂解决了资金渠道的欠款；4.各级政府拖欠民营企业的工程款、物资采购款、保证金；5.国有大型企业对民营企业的欠款；6.按照政策规定入库保留的PPP项目到期应付民营企业合同款。

（其中拖欠农民工工资问题应按人力资源社会保障部规定提前完成）（二）2019年底前着力完成以下账款清理。

1.暂时难以落实预算资金的政府欠款；2.已被叫停的不规范PPP项目、政府购买服务项目且已形成一定工作量的欠款（有关工程项目不得借机重新启动）；3.确有困难的大型国有企业对民营企业的欠款。

流动资产管理办法中国银行业监督管理委员会令2010年第1号《流动资金贷款管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过～现予公布～并自发布之日起施行。

主席:刘明康二?一?年二月十二日流动资金贷款管理暂行办法第一章第一条为规范银行业金融机构流动资金贷款业务经营行为～加强流动资金贷款审慎经营管理～促进流动资金贷款业务健康发展～依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规～制第二条中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构,以下简称贷款人,经营流第三条本办法所称流动资金贷款～是指贷款人向企,事,业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的第四条贷款人开展流动资金贷款业务～应当遵循依法第五条贷款人应完善内部控制机制～实行贷款全流程管理～全面了解客户信息～建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制～将贷款管理各环节的责任落实到具第六条贷款人应合理测算借款人营运资金需求～审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度～不得超过借款人的实际贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点～合理设定流动资金贷款的业务品种和期限～以满足借款人生产经营的资金需求～实现对贷款资金回笼的有效控制。

第七条贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理～并按区域、行业、贷款品种等第八条贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等～合理确定内部绩效考核指标～不得制订不合理的贷款规模指标～不得恶性竞争和突击放贷。

第九条贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。

动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资～不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

流动资金贷款不得挪用～贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。

第十条中国银行业监督管理委员会依照本办法对流动第二章第十一条,一,借款人依法设立,,二,借款用途明确、合法,,三,借款人生产经营合法、合规,,四,借款人具有持续经营能力～有合法的还款来源,,五,借款人信用状况良好～无重大不良信用记录,,六,贷款人要求的其他条件。

中国(人民)建设银行关于加强信贷管理，从严控制贷款的通知文章属性•【制定机关】中国（人民）建设银行•【公布日期】1985.03.21•【文号】•【施行日期】1985.03.21•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国(人民)建设银行关于加强信贷管理，从严控制贷款的通知（1985年3月21日）建设银行各省、自治区、直辖市分行，重庆、武汉、大连、沈阳、哈尔滨、广州、西安市分行：年初以来，总行根据国务院关于检查一九八四年信贷、控制货币投放的指示精神，先后发出了一系列电报和通知，要求各行认真贯彻执行。

为了进一步加强信贷资金管理，落实国务院有关指示，从严控制信贷投放，确保经济体制改革的顺利进行，结合当前建设银行信贷收支情况，特再作如下通知：一、认真检查核实一九八四年各种不合理贷款。

各行要如实报告贷款中的问题，并按照边检查、边纠正、边处理的原则，停止发放并清理收回各种违反政策规定的不合理贷款，比如：年终弄虚作假贷款转作存款的、向党政机关及其所办企业发放的贷款、向个体户、专业户发放的贷款、助长非法倒买等商业活动的贷款等等。

在各行自查的基础上，总行责成各省、自治区、直辖市分行有重点地组织抽查和核实，汇总各项不合理贷款的年终余额数字，连同检查的情况，在四月中旬前报告总行。

对于不如实反映情况、有意隐瞒问题的，一经检查发现，要追究有关行领导的责任。

二、一九八五年各项信贷收支，各行必须严格按照总行核定的计划安排执行。

要大力组织吸收资金，努力完成存款计划；要加强贷款回收，严格审查发放，未经总行文件批准，不得随意突破贷款计划。

对信贷收支情况，各级行都要及时进行分析检查，加强管理。

各行要在加强信贷资金宏观控制、执行总行批准的信贷计划的基础上，开展调查研究，加速资金周转，把资金用好用活，积极支持重点建设和技术改造，支持经济体制改革和对外开放，提高贷款的经济效益。

三、固定资产投资贷款一定要控制在计划之内。

流动资金贷款管理暂行办法第一章总则第一条为规范银行业金融机构流动资金贷款业务经营行为,加强流动资金贷款审慎经营管理,促进流动资金贷款业务健康发展,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规,制定本办法。

第二条中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人)经营流动资金贷款业务,应遵守本办法.第三条本办法所称流动资金贷款，是指贷款人向企（事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款.第四条贷款人开展流动资金贷款业务,应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

第五条贷款人应完善内部控制机制,实行贷款全流程管理,全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制.第六条贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度,不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。

贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。

第七条贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理,并按区域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度。

第八条贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突击放贷。

第九条贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。

流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资,不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途.流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。

第十条中国银行业监督管理委员会依照本办法对流动资金贷款业务实施监督管理。

第二章受理与调查第十一条流动资金贷款申请应具备以下条件：（一）借款人依法设立；（二）借款用途明确、合法;(三）借款人生产经营合法、合规；（四)借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源;(五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；(六)贷款人要求的其他条件。

西安市科技金融结合业务贷款贴息实行细则第一条为了增进本市科技型中小企业积极运用信贷资金发展，按照《西安市科技金融结合业务风险赔偿措施》有关规定，对本市科技金融流动资金贷款旳轻资产科技企业、青年科技人才开办旳科技企业，波及知识产权、股权等非实物质押贷款部分进行一定旳贷款贴息，特制定本实行细则。

第二条本细则所称“知识产权”是指企业法人在其经营范围和领域内，重要基于脑力劳动发明完毕旳智力成果所依法享有旳专有权利，重要包括专利权（发明、实用新型专利权）、软件著作权、商标权、集成电路布图设计专有权等。

第三条科技企业获得贷款贴息应满足如下条件：1.企业贷款属于市科技局推荐函确认旳科技金融贷款；2.申报年度未获得市级财政旳贷款贴息支持；3.企业科技贷款已按期全额还本付息；4.贷款期内，准时向西安科技金融服务中心报送六个月账务决算（8月31日前）和年度审计汇报（3月31日前）；5.企业提供旳贷款担保或反担保资产组合中波及知识产权质押；6.属于本市当年科技计划指南重点支持旳领域。

第四条贷款贴息原则按企业贷款波及知识产权质押部分旳3%计算。

第五条申请贷款贴息时，科技企业应当提供如下材料：1.贷款贴息申请表；2.贷款协议复印件、银行借款入帐单、银行利息单、贷款还款凭证、担保协议复印件（核查原件）；3.企业法人营业执照副本原件及复印件；4.企业税务登记证副本复印件；5.其他与申请贷款贴息资金有关旳材料。

第六条贷款贴息采用后补助方式，企业科技贷款已按期全额还本付息后，再按本细则申报贴息补助。

对于同一申报企业，贷款贴息最高持续支持两年。

第七条申请和拨付程序：1. 西安科技金融服务中心于每年4月和10月集中两次受理科技金融贷款贴息申请；2．西安科技金融服务中心对贷款贴息申请进行初审后，汇总报送市科技局；3.市科技局会同市财政局审核汇总材料，并编制贷款贴息专题计划；4.市财政局按照专题计划负责贴息补助资金拨付。

第八条采用弄虚作假等不合法手段获得补助旳企业，一经发现，将收回补助资金，并在三年内取消其申报市级科技计划资格。

甘肃省农村合作金融机构流动资金贷款管理办法第一章总则第一条为加强全省农村合作金融机构流动资金贷款管理,有效防范贷款风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》等法律法规,制定本办法.第二条本办法适用于各县（区、市）农村信用联社、农村合作银行（以下简称各行社）及其所辖分支机构(以下简称各分支机构）。

第三条本办法所称流动资金贷款，是指各行社向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人日常生产经营周转及临时性资金需求的人民币贷款。

第四条流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，按照《甘肃省农村合作金融机构贷款业务操作规程》规定的流程办理。

第五条流动资金贷款发放的基本程序为：客户申请、受理与调查、审查与风险评价、授信审批、签订合同、发放与支付、贷后管理及风险处置。

额度较大的流动资金贷款，可采取社团贷款方式，依照《甘肃省农村合作金融机构社团贷款管理暂行办法》办理。

第二章借款人基本条件第六条申请流动资金贷款，借款人应具备以下基本条件：（一）依法设立从事生产经营活动的企事业法人和其他经济组织；（二）资信良好，无重大不良信用记录;（三）生产经营合法、合规;(四）借款用途明确、合法；(五）具有持续经营能力,有合法的还款来源；（六）提供各行社及其分支机构认可且合法有效的担保;（七）在各行社其分支机构已开立基本存款账户或一般存款账户，办理使用飞天卡、POS机具,自愿接受贷款机构信贷监督、账户资金使用监督，如实向各行社及其分支机构提供有关经营情况；(八）能够提供各行社及其分支机构所要求的贷款申请资料；(九）贷款人要求的其他条件。

第三章贷款申请第七条借款人可就近向经营所在地行社及其分支机构申请流动资金贷款.受理行社应积极主动向借款人提供相应的咨询服务。

提出借款申请,应恪守诚实守信原则,承诺所提供材料的真实、完整、有效。

第八条借款人申请流动资金贷款应提交以下资料:(一)书面申请。

农村商业银行流动资金贷款发放与支付操作流程第一章总则第一条为规范农村商业银行股份有限公司（以下称“本行”）流动资金贷款业务的操作，根据银监会《流动资金贷款管理暂行办法》、《省农村信用社流动资金贷款管理实施办法（试行）》以及《农村商业银行股份有限公司信贷业务操作规程》、《农村商业银行股份有限公司流动资金贷款管理实施细则》等相关制度办法，制定本流程。

第二条本流程所称流动资金贷款，是指本行所辖支行、营业部（以下称“支行”）向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织（以下称“借款人或客户”）发放的，用于借款人日常生产经营周转的人民币贷款。

第三条本流程是本行办理流动资金贷款业务必须遵循的基本规则，是规范单项业务品种运作程序的基本依据。

第二章贷款基本流程第四条办理流动资金贷款，支行（客户经理、行长）、总行审查、审批人员应按照总行信贷管理制度的要求履行相应职责。

基本流程分为：客户申请授信→授信阶段→客户申请用信→用信阶段→合同的签订→贷款发放与支付审核→柜面支付→贷款业务发生后的管理→贷款收回（无法收回的进入处置阶段）其中，授信阶段流程又分为：支行权限内：支行客户经理受理与调查→支行审查岗授信审查→会办小组会办（达到会办额度的授信）→支行行长审批支行权限外：支行客户经理受理与调查→支行审查岗授信审查→会办小组会办→支行行长确认后申报→总行授信管理部审（调）查→有权审批人审批用信阶段流程又分为：支行权限内：支行客户经理受理→支行审查岗用信审查→支行行长审批支行权限外：支行客户经理受理→支行审查岗用信审查→支行行长确认后申报→总行信贷管理部审查→有权审批人审批第三章流动资金贷款的发放与支付管理第五条支行在借款人提款前应确认借款人是否满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式通过本行受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

第六条采用本行受托支付方式贷款的发放与支付本行受托支付是指支行根据客户的提款申请书，将贷款资金通过合同指定的借款人账户支付给符合合同约定用途的客户交易对象。

中国人民银行关于合理确定流动资金贷款期限的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于合理确定流动资金贷款期限的通知（银发［１９９７］４１７号）中国人民银行各省、自治区、直辖市分行、深圳经济特区分行；各国有商业银行，其它商业银行，城市合作银行：为了改进金融服务，支持企业特别是国有企业按照市场需求有效地组织生产经营活动，中国人民银行要求各有关银行在发放流动资金贷款时，要根据有关规定合理确定贷款期限。

现将有关事项通知如下：一、合理确定流动资金贷款期限。

根据《贷款通则》的规定，贷款期限要根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金供应能力由借贷双方共同协商后确定。

企业的生产经营周期是指企业从投入资金购买原材料，通过储备、生产、销售，最终实现资金回笼的运动过程所需要的时间。

各银行要根据贷款人生产经营周期和有关条件合理确定流动资金贷款期限。

二、流动资金贷款按期限分为临时贷款、短期贷款和中期贷款三类。

贷款条件和程序按《贷款通则》有关规定认真执行。

三、临时贷款是指商业银行对借款人发放的，期限在三个月（含三个月）以内的流动资金贷款，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其它支付性资金不足。

四、短期贷款是指商业银行对借款人发放的，期限为三个月至一年（不含三个月含一年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需要。

五、临时贷款与短期贷款仍按照现行有关流动资金贷款管理规定和《贷款通则》进行管理。

临时贷款和短期贷款统计在短期贷款项目中。

六、中期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的，期限为一至三年（不含一年含三年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用。

陕西省小额贷款公司管理办法小额信贷组织按照业务经营的特点，分两类：商业性和福利性，也称制度主义和福利主义。

下文是陕西省小额贷款公司管理办法，欢迎阅读!陕西省小额贷款公司管理办法全文第一章总则第一条为促进我省小额贷款公司健康发展，更好地满足“三农”和小企业及个体经营者的合理资金需求，推进县域经济发展和社会主义新农村建设，根据《中华人民共和国公司法》和《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发[2008]23号)，特制定本办法。

第二条本办法所称小额贷款公司是指由企业法人、自然人和其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

小额贷款公司应在法律、法规规定的范围内开展业务，自觉遵守国家金融方针和政策，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险。

其合法的经营活动受国家法律保护。

第三条小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部法人财产对其债务承担民事责任。

小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第四条陕西省成立小额贷款公司试点工作领导小组，负责领导全省小额贷款公司扩大试点工作，领导小组下设试点工作办公室，办公室设在陕西省金融工作办公室(以下简称：省金融办)，办公室由人行西安分行、陕西银监局、省工商局等部门组成，负责审批、指导小额贷款公司试点工作。

省金融办是全省小额贷款公司的主管部门，试点初期，做好以相关政策和风险防范为主要内容的培训工作。

人行西安分行、陕西银监局、省工商局等部门在各自职责范围内对小额贷款公司进行监督管理。

第五条愿意承担小额贷款公司监督管理和风险处置责任的县级政府，负责小额贷款公司试点的具体实施工作，审定小额贷款公司组建方案，做好小额贷款公司申报材料的初审工作。

在试点期间，县域小额贷款公司试点的数量严格按照省政府的统一部署执行。

县级政府是小额贷款公司风险防范处置的第一责任人，依法组织当地工商行政管理、公安、人民银行、银行监管等职能部门跟踪监管资金流向，严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法活动。

中国人民建设银行建筑业流动资金贷款办法文章属性•【制定机关】中国（人民）建设银行•【公布日期】1991.06.26•【文号】•【施行日期】1991.06.26•【效力等级】行业规定•【时效性】失效•【主题分类】正文*注：本篇法规已被《中国人民建设银行流动资金贷款办法（试行）》（发布日期：1995年9月22日实施日期：1995年9月22日）废止中国人民建设银行建筑业流动资金贷款办法（１９９１年６月２６日发布）第一章总则第一条根据《中华人民共和国银行管理暂行条例》、《借款合同条例》及有关政策、法规，特制定本办法。

第二条发放建筑业流动资金贷款是中国人民建设银行（以下简称建设银行）基本业务之一。

通过运用信贷杠杆的作用，促进企业合理有效地使用资金，加快建筑业发展，提高企业和社会经济效益。

第三条建设银行根据国家有关方针政策和批准的信贷计划，按照“区别对待，择优扶植”的原则发放贷款。

任何单位、个人不得强令银行发放贷款。

第二章贷款对象与条件第四条凡符合本办法规定条件的下列企业和单位均可向建设银行申请建筑业流动资金贷款：（一）建筑行业、房地产行业以及所办各类附属企业；（二）建材生产行业；（三）与建筑业有关的企业单位及总行明确的其他单位。

第五条贷款条件。

申请建筑业流动资金贷款的单位，必须同时具备以下条件：（一）经有权机关批准，工商行政管理部门注册登记，具有法人资格，实行独立核算，并在建设银行开立基本结算帐户；（二）具有一定比例的自有流动资金，并建立了流动资金补充制度；（三）有健全的财务管理和经济核算制度，按规定及时向建设银行报送有关报表、资料；（四）贷款用途正当，确有财产物资保证，经济效益好，具有按期偿还贷款本息的能力。

第三章贷款种类和用途第六条建筑业流动资金贷款具体划分下列种类：（一）建筑安装企业贷款。

指各类承担建筑、安装、市政建设及从事房修、建筑物装饰等施工任务的公司所需流动资金贷款。

（二）房地产开发企业贷款。

附件中国农业银行流动资金贷款管理办法第一章总则第一条为规范中国农业银行（以下简称农业银行）流动资金贷款业务经营行为，促进流动资金贷款业务健康发展,根据国家有关法律法规和农业银行信贷管理基本制度,制定本办法。

第二条本办法所称流动资金贷款系指农业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

第三条办理流动资金贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则.第四条流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的授信管理,并按区域、行业、贷款品种等维度逐步建立健全风险限额管理制度。

第五条流动资金贷款实行授权管理，各级行在授权范围内办理流动资金贷款业务。

第六条流动资金贷款实行审贷分离、全流程管理，贷款管理各环节的责任需落实到具体部门和岗位.第七条办理流动资金贷款应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照合同约定检查、监督贷款的使用情况。

流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资及国家禁止生产、经营的领域和用途.第八条办理流动资金贷款时应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金贷款总额及具体贷款的额度，并根据借款人生产经营的规模及周期特点合理设定贷款业务品种及期限，实现对贷款资金回笼的有效控制.不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。

第九条办理流动资金贷款业务的基本流程为:客户申请、受理、调查、审查、（审议)、审批、（报备）、信用发放条件审核、签订合同、提供信用、贷款使用条件审核、资金支付、贷后管理(风险分类）、信用收回.相关制度办法有特别规定的，执行其规定.第二章业务对象、种类及条件第十条流动资金贷款对象为经工商行政管理机关（主管机关）核准登记的具备贷款资格的企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织。

第十一条流动资金贷款按期限分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。

短期流动资金贷款是指贷款期限不超过1年（含1年）的流动资金贷款；中期流动资金贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年)的流动资金贷款。

西安市人民政府关于发布《西安市企业债券管理实施办法》的通知【法规类别】债券【发文字号】市政发[1988]187号【发布部门】西安市政府【发布日期】1988.10.20【实施日期】1988.10.20【时效性】现行有效【效力级别】地方政府规章西安市人民政府关于发布《西安市企业债券管理实施办法》的通知（１９８８年１０月２０日市政发＜１９８８＞１８７号）各县、区人民政府，市人民政府各委、办、局，各直属机构：现将《西安市企业债券管理实施办法》发布施行。

附件：西安市企业债券管理实施办法第一章总则第一条为贯彻国务院颁布的《企业债券管理暂行条例》加强企业债券管理，保护债权人和债务人合法权益，引导资金流向，有效地利用社会闲散资金，促进经济发展，制定本实施办法。

第二条本市企业债券管理的主管机关是中国人民银行西安市分行（以下简称人民银行市分行）。

本办法适用本市具有法人资格的全民所有制企业。

第三条企业债券是有价证券。

债券持有者享有按期取得利息和收回本金的权利，但不能参与企业的经营管理，对企业经营状况也不承担责任。

第四条企业债券的发行、购买和交易都应遵循自愿、互利和有偿的原则，不得强制摊派。

第五条企业债券可以转让、抵押和继承。

不得作为现金流通。

第二章发行管理第六条人民银行市分行对发行债券实行集中管理，分级审批。

企业发行债券必须报经人民银行市分行或所属各县支行审查批准（以下简称债券审批机关）。

凡在城郊六区内的企业（不分隶属关系，下同）发行债券，均须经报人民银行市分行审批。

在市辖县和阎良区的企业发行债券，发行额在五十万元（含五十万）以内的，报县人民银行审批；超过五十万元的，由县人民银行初审后，转报人民银行市分行审批。

第七条企业发行债券分为向社会公开发行和内部发行两种，不得发行有奖债券。

第八条企业向社会发行债券应当公布章程。

章程应当包括下列内容：企业经营管理简况、企业自有资产净值、发行债券的目的和用途、效益预测、债券总金额、还本付息方式及风险责任等。

《流动资金贷款实施细则》题库一、填空（21题）1、贷款人开展流动资金贷款业务应当遵循（依法合规）、（审慎经营）、（平等自愿）、（公平诚信）的原则。

2流动资金贷款项目的选择必须符合（国家产业政策）和（金融政策）。

3、贷款人应合理测算借款人（营运资金需求），审慎确定借款人的（流动资金授信总额）及具体借款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。

4、贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的（统一授信管理），并按区域、行业、贷款品种等制度建立流动资金贷款的（风险限额管理制度）。

5、贷款人应建立完善（内部评级制度），采用科学合理的评级方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。

6、流动资金贷款不得用于（固定资产）、（股权）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

7、借款人应在贷款人营业网点开立（基本账户）或(一般存款户)，自愿授受贷款人信贷监督和结算监督；8、流动资金贷款种类按贷款期限划分可分为（临时流动资金贷款）、短期流动资金贷款、中期流动资金贷款。

9、流动资金贷款种类按贷款周转划分可分为（一般流动资金贷款）、（流动资金循环贷款）。

10、流动资金贷款分为（信用贷款）和（担保贷款）。

11、办理抵押贷款，要根据抵押物评估值的不同情况，合理确定贷款抵押比例，抵押物评估变现值不得低于贷款额的（1.5）倍。

12、办理质押贷款，质押物变现值不得低于贷款额度的（1.5）倍，权利质押凭证面值不得低于贷款额度的（1.2）倍。

13、贷款调查应本着（双人经办）的原则，为该客户指定一名主办（A）信贷人员和一名协办（B）信贷人员，按AB制方式，对贷款客户进行考察。

14、尽职调查人员应对调查报告内容的（真实性）、（完整性）和（有效性）负责。

15、贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其（营运资金需求）。

16、贷款人应按照（审贷分离）、（分级审批）的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。

中国民生银行流动资金贷款管理细则第一章总则第一条为规范我行流动资金贷款业务，促进业务健康发展，防范和控制信贷业务风险，根据银监会《流动资金贷款管理暂行办法》、相关法律法规和行内规章制度，制定本办法。

第二条本办法所称流动资金贷款是指我行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的、用于满足其日常生产经营周转需要的本外币贷款。

我行流动资金贷款分为可循环流动资金贷款和不可循环流动资金贷款。

第三条我行流动资金贷款业务的调查、风险评价和审批、合同签订、发放和支付、贷后管理、监督检查等适用本办法。

本办法未规定的，适用我行相关规定。

第四条流动资金贷款业务遵循以下原则：(一)流动资金贷款用途合法合规,不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途，不得挪用；(二)根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理确定流动资金贷款的业务品种和期限，审慎确定借款人流动资金贷款需求及我行贷款额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款；(三)按中国**银行集团客户管理的相关规定，纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信额度管理。

第二章受理与调查第五条办理流动资金贷款业务的借款人应同时具备以下基本条件：(一)借款人依法设立；(二)借款用途明确、合法；(三)借款人运转正常，经营合法合规；(四)借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；(五)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；(六)我行要求的其他条件。

第六条借款人申请流动资金贷款应提交经签字或签章证明真实有效的以下资料，我行另有特殊规定的，按特殊规定执行。

(一)借款申请；(二)借款人有效的公司章程、营业执照、组织机构代码证书、税务登记证明、贷款卡、验资报告、法定代表人身份证明等；(三)借款人近三年的年度财务报表和最近一期财务报表；(四)借款人流动资金用途的说明或证明材料（如商业合同、订单等文件）；(五)贷款担保或其他保障措施证明资料；(六)我行要求的其他资料。

（四）企事业单位提供担保的，应提供其内部有权机构通过的同意担保的决议类资料。
（五）主合同与相关的担保合同必须建立明确的担保关联，准确填写合同号。
（六）合同各方必须签章齐全，防止合同效力纠纷。
（七）在签订合同的同时，调查岗客户经理要将我行对信贷资金的监督管理权利以及借款人的义务进行充分告知，避免日后发生争议。
第十六条撰写贷款调查报告。
调查岗在全面调查的基础上，按规定格式和要求认真撰写《贷款调查报告》（信贷凭证2007－006）一式一份，后填写相对应的《借款审批书》（信贷凭证2007－007）一式三份。
调查评估报告内容包括但不限于：
（一）借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；
第六章 贷款的发放
第二十四条 根据借款人提交的《借款申请书（对公）》，经有权审批人在相关审批书上审批签字确认后，贷款经办人员按照规定进行放款审核，具体包括贷款资料的齐全性审核、贷款资料的有效性审核、贷款审批条件落实情况审核等，并在信贷管理系统内录入与借款人签订的合同相关信息、登记情况、客户信息等数据，打印借款借据。借款借据必须与借款人本人当面签署，执行借款合同号必须仔细核对确保填写齐全无误。
1、营业执照正副本原件及复印件；
2、组织机构代码证原件及复印件；
3、法定代表人身份证件原件及复印件；
4、企业章程；
5、验资报告或股份组成情况；
6、基本账户开户许可证原件及复印件；
7、税务登记证原件及复印件；
8、贷款卡原件及复印件；
9、资产负债表、损益表、现金流量表等近期财务报表；
10、其他需要提供的材料。
上报总行审批的流动资金贷款必须报送下列资料：
（一）借款审批书；
（二）完整、真实的借款申请书；

中国⼈民建设银⾏建筑业流动资⾦贷款内部管理办法颁布单位：中国⼈民建设银⾏颁布⽇期：1992-10-24执⾏⽇期：1992-10-24时效性：现⾏有效效⼒级别：部门规章⽬录第⼀章总则第⼆章贷款计划管理第三章贷前调查第四章贷款审批与发放第五章贷后检查第六章贷款回收第七章贷款基础管理第⼋章信贷⼈员的岗位责任与考核制度第九章附则第⼀章总则第⼀条为加强建筑业流动资⾦贷款管理，明确内部管理⼯作程序及各级信贷⼈员的⼯作职责，根据《中国⼈民建设银⾏建筑业流动资⾦贷款办法》等有关信贷政策、法规，特制定本办法。

关联法规：国务院部委规章（1）条第⼆条各级⾏和信贷⼈员必须坚持监督与服务相结合的宗旨，协助借款单位合理使⽤流动资⾦，挖掘资⾦潜⼒，加速资⾦周转，促进流动资⾦的良性循环，提⾼资⾦使⽤效益。

第三条建筑业流动资⾦贷款的发放，必须贯彻“保证重点，兼顾⼀般，择优扶持，讲求效益”的原则，确保贷款的安全性、流动性、效益性。

第⼆章贷款计划管理第四条建筑业流动资⾦贷款，实⾏“统⼀计划、分级管理、余额控制”的管理⽅式。

第五条贷款计划的编报１．计划年度前，经办⾏应布置开户单位编制下年度借款计划（参考格式⼀）。

借款单位应根据计划产值或计划销售额、定额流动资产占⽤计划、流动资⾦来源、加速资⾦周转等情况，正确计算和填报年度借款计划。

２．每年第四季度初，经办⾏建经部门，根据本地区流动资⾦平均定额占⽤⽔平和当年实际占⽤平均⽔平，以及下年企业借款计划，审核、汇编本地区建筑业流动资⾦贷款下年度计划，并提供本⾏计划部门。

经计划部门综合平衡，⾏务会审定后，报上级建经部门。

第六条管理⾏建经部门根据下级⾏上报的贷款计划和当年计划执⾏情况，并结合业务发展需要和可能，分别向计划部门和上级建经部门提供系统贷款计划。

第七条贷款计划的核定上级建筑业流动资⾦贷款计划下达后，各级管理⾏建经部门应结合所辖业务上年贷款计划的执⾏、⽬标考核以及计划年度投资总规模和计划产值或计划销售额的变化、企业⾃有流动资⾦情况等，提出本系统分地区的建议分配⽅案，经计划部门综合平衡后，交⾏务会审定，由计划部门统⼀下达。