赣银保监罚决字〔2019〕10号 陈文乔

近十年保险公司内控管理行政处罚分类梳理引言INTRODUCTION2021年6月，银保监会发布《关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知》，组织开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动。

我们在工作项目中，搜集2013年至今”与保险公司内控管理“相关的公开处罚案例，约200件，并按照保险公司内控框架进行分类梳理，现分享给大家，随附典型案例，以供业内同仁参考。

一、内控制度不健全1.从业人员行为管理制度不健全2.执业登记管理制度不健全3.销售过程和品控制度不健全4. 业务经营内控制度不健全5.渠道制度不健全......二、内控管理/机制/制度执行不到位、缺失（一）销售控制不到位1.销售人员和机构控制问题2.销售过程和品质控制问题（二）运营控制不到位1.产品控制问题2.承保控制问题3.保全控制问题4.理赔控制问题5.客户服务控制问题6.业务单证控制问题（三）基础控制不到位1.公司治理问题2.人力资源控制问题3.行政控制问题4.计划财务控制问题5.风险管理问题6.再保险业务管理问题7.分支机构管理问题8.内控监督机制问题上篇：整体情况分析公开检索数据来看，近十年与保险公司内控管理问题相关的处罚200件以上。

随着内控合规管理建设深化，近两年处罚数量增长明显。

从处罚公司类型上来看，相较于财险公司，人身险公司此类处罚略多。

由于业务类型不同，人身险公司与财险公司违规表现有所差异，典型表现为人身险公司销售人员和销售过程/品质管控问题较多。

下篇：体系分类梳理一、内控制度不健全1.从业人员行为管理制度不健全【示例】规范从业人员销售非保险金融产品的制度建设缺乏针对性，管理制度中未明确合同制等从业人员销售非保险金融产品的行为要求和惩处规定。

（银保监罚决字〔2019〕21号）【示例】辖内多名个人代理人介绍多位客户在XX安银行开设储蓄账户、申请银行贷款、申请普惠贷款、申购XX所理财产品，并从XX银行、XX普惠、XX 所等三家集团内部子公司获取奖励资金。

江西银保监局关于何雷任职资格的批复
文章属性
•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会江西监管局
•【公布日期】2021.02.20
•【字号】赣银保监复〔2021〕50号
•【施行日期】2021.02.20
•【效力等级】地方规范性文件
•【时效性】现行有效
•【主题分类】行政许可
正文
江西银保监局关于何雷任职资格的批复
赣银保监复〔2021〕50号
中国平安财产保险股份有限公司江西分公司：
你公司《关于何雷任职资格核准的请示》（平保产赣分人〔2021〕11号）收悉。

经审核，何雷符合《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》（保监会令〔2014〕1号）的有关要求，核准其中国平安财产保险股份有限公司支公司经理的任职资格。

你公司应当自作出任命决定之日起10日内向我局报告。

自收到本批复之日起2个月内未任命的，其任职资格自动失效。

此复。

2021年2月20日。

中国银保监会宜春监管分局2021年第35号行政处罚信息公
开表
【主题分类】保险
【发文案号】宜银保监罚决字〔2021〕35号
【处罚依据】中华人民共和国保险法(2015修正)2526261710000
【处罚日期】2021.12.23
【处罚机关】中国银保监会宜春监管分局
【处罚机关类型】银保监会/局/分局
【处罚机关】中国银保监会宜春监管分局
【处罚种类】警告、通报批评罚款、没收违法所得、没收非法财物
【执法级别】市级
【执法地域】宜春市
【处罚对象】陈小芳
【处罚对象分类】个人
【更新时间】2022.01.06 17:27:49
（陈小芳）
行政处罚决定书文号宜银保监罚决字〔2021〕35号
被处罚当事人姓名或名称个人姓名
陈小芳(中国人民财产保险股份有限公司丰城支公司锦鸿营
销服务部)
单名称
位法定代表人（主要负责人）姓名
主要违法违规事实（案由）对中国人民财产保险股份有限公司丰城支公司锦鸿营销服务部拒绝承保机动车交通事故责任强制保险的违法行为负直接责任
行政处罚依据《中华人民共和国保险法》第一百七十一条
行政处罚决定警告，并处1万元罚款作出处罚决定的机关名称中国银保监会宜春监管分局作出处罚决定的日期2021年12月23日
北大法宝1985年创始于北京大学法学院，为法律人提供法律法规、司法案例、学术期刊等全类型法律知识服务。

中国银保监会上饶监管分局2022年第5号行政处罚信息公开
表
【主题分类】银行
【发文案号】饶银保监罚决字〔2022〕5号
【处罚依据】中华人民共和国银行业监督管理法(2006修正)80997480000
【处罚日期】2022.03.23
【处罚机关】中国银保监会上饶监管分局
【处罚机关类型】银保监会/局/分局
【处罚机关】中国银保监会上饶监管分局
【处罚种类】警告、通报批评
【执法级别】市级
【执法地域】上饶市
【处罚对象】程建平
【处罚对象分类】个人
【更新时间】2022.05.26 19:08:04
（程建平）
行政处罚决定书文号饶银保监罚决字〔2022〕5号
被处罚当事人姓名或名称个人姓名程建平（江西广丰农村商业银行股份有限公司）单
位
名称
法定代表人（主要
负责人）姓名
主要违法违规事实（案由）对江西广丰农村商业银行股份有限公司集团客户未统一授信，授信集中度超标的违法行为负直接责任
行政处罚依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条
行政处罚决定警告
作出处罚决定的机关名称中国银保监会上饶监管分局
作出处罚决定的日期2022年3月23日
北大法宝1985年创始于北京大学法学院，为法律人提供法律法规、司法案例、学术期刊等全类型法律知识服务。

中国银保监会办公厅关于部分银行保险机构助贷机构违规抬升小微企业综合融资成本典型问题的通报正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银保监会办公厅关于部分银行保险机构助贷机构违规抬升小微企业综合融资成本典型问题的通报党中央、国务院高度重视金融支持实体经济发展，要求切实降低企业综合融资成本，有效缓解企业特别是中小微企业融资难融资贵问题。

近期，按照国务院有关工作部署，银保监会消费者权益保护局组织开展了小微企业融资收费专项检查，对群众通过国务院“互联网+督查”平台反映的有关问题线索进行了核查，国务院办公厅督查室对有关突出问题进行了暗访督查。

督查检查发现，银行保险机构总体能够认真执行小微企业金融服务政策，不断加大减费让利力度，但仍有部分银行保险机构、助贷机构贯彻落实党中央、国务院决策部署不到位，对监管规定有令不行、有禁不止，在贷款中违规收取应减免费用，强制捆绑销售，收取高额服务费和代理手续费，抬升了综合融资成本，削弱了小微企业获得感。

现将有关典型问题通报如下：一、工商银行部分分支机构违规向小微企业收取贷款承诺费、投融资顾问费等“两禁两限”费用。

《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》（银监发〔2011〕94号）规定，除银团贷款外，商业银行不得对小型微型企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制对小型微型企业收取财务顾问费、咨询费等费用。

经查，2017年1月至2019年10月，工商银行江西分行、河北分行、河南分行、上海分行、江苏分行、四川分行、广西分行、辽宁分行、山东分行等9家分行违规向20户小微企业收取贷款承诺费、投融资顾问费等“两禁两限”费用2284.87万元。

贵州银保监局机关行政处罚信息公开表（贵银保监罚决字
〔2022〕10号）
【主题分类】银行
【发文案号】贵银保监罚决字〔2022〕10号
【处罚依据】中华人民共和国银行业监督管理法(2006修正)80997480000
【处罚日期】2022.01.12
【处罚机关】贵州银保监局
【处罚机关类型】银保监会/局/分局
【处罚机关】中国银行保险监督管理委员会贵州监管局
【处罚种类】警告、通报批评
【执法级别】省级
【执法地域】贵州省
【处罚对象】贺盛（贵州银行股份有限公司黔西南分行）
【处罚对象分类】个人
【更新时间】2022.02.22 13:53:58
行政处罚决定书文号
行政处罚决定书文号贵银保监罚决字〔2022〕10号
被处罚当事人姓名或名称个人姓名
贺盛
（贵州银行股份有限公司黔西南分
行）
单位名称
法定代表人（主要负责人）姓名
主要违法违规事实（案由）
是贵州银行黔西南分行贷款资金
被挪用问题的直接责任人
行政处罚依据《中华人民共和国银行业监督管理
法》
第四十八条
行政处罚决定警告
作出处罚决定的机关名称
中国银行保险监督管理委员会
贵州监管局
作出处罚决定的日期2022年1月12日
北大法宝1985年创始于北京大学法学院，为法律人提供法律法规、司法案例、学术期刊等全类型法律知识服务。

江西银保监局关于何雷任职资格的批复
正文：
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江西银保监局关于何雷任职资格的批复
赣银保监复〔2021〕50号
中国平安财产保险股份有限公司江西分公司：
你公司《关于何雷任职资格核准的请示》（平保产赣分人〔2021〕11号）收悉。

经审核，何雷符合《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》（保监会令〔2014〕1号）的有关要求，核准其中国平安财产保险股份有限公司支公司经理的任职资格。

你公司应当自作出任命决定之日起10日内向我局报告。

自收到本批复之日起2个月内未任命的，其任职资格自动失效。

此复。

2021年2月20日
——结束——。

晏景中与中国银行保险监督管理委员会江苏监管局等金融行政复议纠纷上诉案【案由】行政行政行为种类行政复议【审理法院】江苏省高级人民法院【审理法院】江苏省高级人民法院【审结日期】2020.12.10【案件字号】(2020)苏行终908号【审理程序】二审【审理法官】刘军张世霞杨述【审理法官】刘军张世霞杨述【文书类型】判决书【当事人】晏景中;中国银行保险监督管理委员会江苏监管局;中国银行保险监督管理委员会;江苏江南农村商业银行股份有限公司淮安分行【当事人】晏景中中国银行保险监督管理委员会江苏监管局江苏江南农村商业银行股份有限公司淮安分行【当事人-个人】晏景中【当事人-公司】中国银行保险监督管理委员会江苏监管局中国银行保险监督管理委员会江苏江南农村商业银行股份有限公司淮安分行【代理律师/律所】曹波江苏乐天律师事务所【代理律师/律所】曹波江苏乐天律师事务所【代理律师】曹波【代理律所】江苏乐天律师事务所【法院级别】高级人民法院【字号名称】行终字【原告】晏景中;江苏江南农村商业银行股份有限公司淮安分行【被告】中国银行保险监督管理委员会江苏监管局;中国银行保险监督管理委员会;江苏江南农村商业银行股份有限公司淮安分行【本院观点】本院认为：《银行业监督管理法》第八条规定，国务院银行业监督管理机构根据履行职责的需要设立派出机构。

【权责关键词】行政复议违法受案范围第三人复议机关证据行政复议维持原判改判发回重审【指导案例标记】0【指导案例排序】0【本院查明】本院经审理查明的事实与一审判决认定的事实一致，本院予以确认。

【本院认为】本院认为：《银行业监督管理法》第八条规定，国务院银行业监督管理机构根据履行职责的需要设立派出机构。

国务院银行业监督管理机构对派出机构实行统一领导和管理。

国务院银行业监督管理机构的派出机构在国务院银行业监督管理机构的授权范围内履行监督管理职责。

江苏银保监局作为省一级的派出机构，淮安银保监分局作为市一级的派出机构，在中国银保监会的授权范围内均具有依法对银行业进行监督管理的职责。

苏州银保监分局行政处罚信息公开表（苏州银保监罚决字
〔2022〕14号）
【主题分类】银行
【发文案号】苏州银保监罚决字〔2022〕14号
【处罚依据】中华人民共和国银行业监督管理法(2006修正)80997480120
【处罚日期】2022.06.30
【处罚机关】中国银保监会苏州监管分局
【处罚机关类型】银保监会/局/分局
【处罚机关】苏州银保监分局
【处罚种类】罚款、没收违法所得、没收非法财物
【执法级别】市级
【执法地域】苏州市
【处罚对象】宋凤奎
【处罚对象分类】个人
【更新时间】2022.07.26 11:00:49
(宋凤奎)
(宋凤奎)
行政处罚决定书文号苏州银保监罚决字〔2022〕14号
被处罚
当事人个
人
姓名宋凤奎
单位江西银行股份有限公司苏州分行单
位
名称
主要负责人姓
名
主要违法违规事实（案
由）对江西银行股份有限公司苏州分行个人住房按揭贷款业务管理不到
位负管理责任
行政处罚依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第（二）项行政处罚决定罚款人民币6万元
作出处罚决定的机关名
称中国银行保险监督管理委员会
苏州监管分局
作出处罚决定的日期2022年6月30日
北大法宝1985年创始于北京大学法学院，为法律人提供法律法规、司法案例、学术期刊等全类型法律知识服务。