银行业法律法规与综合能力练习题第二章 金融基础知识

2023年6月初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》真题及答案[单选题]1.下列关于商业银行资本的表述，正确的是()。

A.监管资本是银行监管当局规定的商业银行必须持有的资本的最低要求B.经济资本是一（江南博哥）种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和正确答案：A参考解析：监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。

选项A正确。

【考察考点】第4章第1节[单选题]5.在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是()。

A.风险报告B.风险监测C.风险计量D.风险控制正确答案：C参考解析：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

【考察考点】第5章第2节-四、风险管理流程[单选题]6.通常说的“挤兑"是指银行面临的()。

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险正确答案：D参考解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。

“挤兑”是指银行面临的流动性风险。

【考察考点】第5章第1节二、风险的分类[单选题]7.商业银行在交易市场过程中的交易或定价错误属于()。

A.流动性风险B.市场风险C.声誉风险D.操作风险正确答案：D参考解析：根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。

内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成损失的风险，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、结算/支付错误、错误监控/报告、交易/定价错误六个方面。

【考察考点】第5章-第5节-操作风险的分类[单选题]8.提供附有股权认购书的债券属于()的金融工具创新。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(二)及答案单选题（共45题）1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列选项中不属于银行二级资本的是（）。

A.二级资本工具B.限额贷款损失准备C.少数股东资本可计入部分D.实收资本【答案】 D2、以下说法不正确的是()。

A.重估储备是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分B.一般准备是指根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备C.混合资本债券是指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具D.重估储备可以列入附属资本，但是计入附属资本的部分不超过重估储备的60%【答案】 D3、银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票，这种行为是（）。

A.福费廷B.进口押汇C.出口押汇D.信用证融资【答案】 A4、银行或者其他金融机构违背受托人义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托财产，情节严重的属于A.吸收客户资金不入账罪B.高利转贷罪C.背信运用受托财产罪D.非法吸收公众存款罪【答案】 C5、下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是( )。

A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹千陆佰元肆角五分C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分【答案】 A6、按照金融工具的职能，用于投资和筹资的工具是（）。

A.股票B.期权C.期货D.票据【答案】 A7、当出现()情况时，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.银行业金融机构未经批准变更、终止B.银行业金融机构未经批准设立分支机构C.银行业金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、高级管理人员【答案】 D8、下列关于大额可转让定期存单的表述．错误的是( )。

《银行业法律法规与综合能力》第一章经济基础知识1.宏观经济发展的总体目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡；2.通货膨胀常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数；3.国际收支包括经常项目和资本项目；4.经济周期分为：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。

5.金融危机分为：货币危机、银行危机、外债危机、系统性金融危机；6.根据行业市场结构可以把行业划分为：完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断的行业；7.经济周期与行业分析：增长型行业、周期型行业、防守型行业；8.行业生命周期分析：初创期、成长期、成熟期和衰退期。

9.影响行业兴衰的主要因素：技术进步、政府政策、行业组织创新、社会变化、经济全球化。

10.区域经济发展分析：区域发展条件分析（自然条件和资源、人口与劳动力、科学技术、基础设施条件及政策、管理、法制等）、区域经济分析（经济发展角度）、区域发展分析（经济、社会和生态环境三个方面）第二章金融基础知识1.货币的职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段和支付手段等。

2.货币供应量层次划分：、M0=流通中的现金M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款（M1为狭义货币，是现实购买力）M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款（M2为广义货币，M2-M1为准货币，是潜在购买力）3.货币乘数K=1/(Rd+C+E+Rt·T）；Rd为法定存款准备金率、C为现金漏损率、E为超额准备金率、Rt定期存款的存款准备金率、T为定期存款占活期存款的比例。

4.通货膨胀的原因：需求拉上型通货膨胀、成本推动型通货膨胀（工资推进、利润推进）、供求混合推动型的通货膨胀、结构型通货膨胀；5.通货膨胀的治理对策：紧缩的货币政策（减少货币供应量、提高利率）、紧缩的财政政策（增收节支、减少赤字）；6.通货紧缩的原因：货币供给减少、有效需求不足、供需结构不合理、国际市场的冲击。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(二)及答案单选题（共60题）1、以下不属于银行业监管机构的是（）。

A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国银行业协会D.国家外汇管理局【答案】 C2、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。

下列说法正确的是（）。

A.钞买价比汇买价要高B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的【答案】 B3、下列关于我国的公司债的说法，错误的是（）。

A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高B.我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债C.我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会【答案】 B4、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于（）。

A.信用贷款B.保证C.质押D.抵押【答案】 C5、下列关于商业银行同业拆借的说法中，正确的是()。

A.无担保的资金融通行为B.信用风险相对企业贷款较高C.最安全具有流动性的投资品种D.流动性弱【答案】 A6、在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()。

A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁C.只针对公民，不针对法人D.对轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁【答案】 D7、存款是现阶段我国商业银行最主要的（）。

A.投资业务B.风险资产C.资金运用D.资金来源【答案】 D8、我国债券回购市场上交易的证券主要是信用等级高的( )。

A.政府债券B.企业债券C.公司债券D.外国债券【答案】 A9、在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（）之比。

A.流动性负债余额B.负债总额C.贷款余额D.风险资产总额【答案】 A10、银行金融创新的基本原则不包括( )。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(二)及答案单选题（共50题）1、以下哪一项为持有期收益率的计算公式（）A.票面利息／面值×100％B.票面利息／购买价格×100％C.(出售价格-购买价格+利息)／购买价格× 100％D.出售价格／购买价格×100％【答案】 C2、在计划制订与团队组建阶段，股权投资基金应准备一份尽职调查清单。

关于尽职调查清单的作用，说法不正确的是（）。

A.划定尽职调查范围和重点，使尽职调查及编写调查报告工作有序进行B.给目标公司准备与协调的时间C.提高进场后的工作效率D.促进投资循环，保持资金流动性【答案】 D3、关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。

A.CDs市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C.CDs面额一般较小D.CDs一般不能提前支取【答案】 D4、银行买入外汇的价格称作（）。

A.现汇卖出价B.现钞卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价【答案】 C5、下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）。

A.国家重点建设项目融资B.支持进出口贸易C.农业政策性贷款D.支持国家开发项目融资【答案】 C6、 ( )是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷【答案】 D7、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新所遵守的()原则。

A.信息充分披露B.风险可控C.成本可算D.知识产权保护【答案】 A8、下列关于商业银行财务制定的表述，符合法律规定的是( )。

A.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度B.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管理的财务制度C.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级管理的财务制度D.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管理的财务制度【答案】 A9、单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。

银行业法律法规与综合能力相关题目(考试时间90分钟,总分100分)准考证号:_________________________姓名:__________________________一、单项选择题（共20题，每题2分，共计40分）（）1、以下不属于我国中央银行的职能的是（）。

A、银行的银行B、政府的银行C、独立办理贷款业务D、发行的银行（）2、根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是（ ）。

A、国际收支B、相对利率C、相对通货膨胀率D、心理预期（）3、（ ）指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。

A、利率渠道B、资产价格渠道C、汇率渠道D、信贷渠道（）4、下列关于商业银行的资本作用的表述，错误的是（ ）。

A、满足银行正常经营对短期资金的需要B、吸收损失C、限制银行业务过度扩张和承担风险D、维持市场信心（）5、就银行管理角度来看，（ ）更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性．目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。

A、账面资本B、监管资本C、经济资本D、信用资本（）6、下列关于合同成立条件的错误表述是（ ）。

A、承诺生效时合同成立B、双方当事人订立合同必须是依法进行的C、当事人必须就合同的主要条款协商一致D、合同的成立不必须具备要约和承诺阶段（）7、作为价值尺度的货币和流通手段的货币（ ）。

A、两者都可以是观念上的货币B、两者都必须是现实货币C、前者可以是观念上的货币，后者必须是现实的货币D、前者必须是现实的货币，后者可以是观念上的货币（）8、与其他金融机构相比，能够吸收活期存款，创造货币，是（ ）最明显的特征。

A、商业银行B、政策性银行C、证券机构D、保险机构（）9、将金融市场分为货币市场和资本市场两类，两种分类的标准是（ ）。

A、金融交易的对象B、金融交易成交时约定的付款时间C、金融交易对象的期限D、金融交易的层次（）10、下列行为遵循了银行岗位职责划分要求的是（ ）。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(二)及答案单选题（共50题）1、某客户未与银行约定存期，只是在支取时提前通知银行，约定支取日期及金额。

该客户在银行办理的是()。

A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.协定存款【答案】 C2、《商业银行法》第40条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

对于上述“关系人”的理解，下面选项不正确的是()。

A.商业银行的长期客户B.商业银行的董事、监事、管理人员C.商业银行的信贷人员及其近亲属D.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司【答案】 A3、近期．某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。

在这种情况下，（）。

A.如果李某答应不披露采访对象.张某就可以将他所知道的情况告诉李某B.张某有责任告知李某他所知道的情况C.未经单位允许和授权.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D.张某为维护所在机构的形象和声誉.应断然否认【答案】 C4、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，承担未履行客户身份识别义务的责任的是（）。

A.客户B.第三方C.直接经办人D.金融机构【答案】 D5、部分国家和地区为节约有限的监管资源，由政府或监管部门发起成立了（）。

A.金融督察服务机构B.监督管理机构C.服务机构D.督查机构【答案】 A6、根据《银行间债券市场非商业银行债务融资工具管理办法》，企业发行短期融资券应在（）登记、托管、结算。

A.上海证券交易所B.深圳证券交易所C.中国银行间市场交易商协会D.中央结算公司【答案】 D7、贷款审查批准后，银行和借款人依照（）有关法律规定签订贷款合同。

A.《中华人民共和国公司法》B.《中华人民共和国银行法》C.《中华人民共和国合同法》D.《中华人民共和国商业银行管理规定》【答案】 C8、股权投资基金投资者的权利包括（）。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(二)及答案单选题（共30题）1、衡量银行资产质量最重要的指标是（）。

A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率【答案】 C2、下列关于商业银行关系人的说法中，错误的是()。

A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放担保贷款C.商业银行不得向关系人发放信用贷款D.关系人不包括商业银行的长期客户【答案】 B3、与一般信用证相比,备用信用证的特点在于（）。

A.受益人不同B.开证申请人不同C.开证行所承担的付款责任不同D.开证行不同【答案】 C4、下列关于内幕交易的说法中，错误的是（）。

A.不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员B.不得利用内幕交易获取个人利益C.不得未经法定程序对外透露内幕信息D.可以利用内幕信息进行内幕交易，只要不透露给其他人【答案】 D5、在区域发展中，（）仍然是核心。

A.教育发展B.环境保护C.经济发展D.人口增长【答案】 C6、下列金融市场中不属于场内交易市场的是()。

A.上海证券交易所B.大连商品交易所C.中国金融期货交易所D.全国银行间债券市场【答案】 D7、（）是指丧失偿债能力的债务人与其债权人之间就延期、分期清偿债务，或者免除债务达成协议，以中止破产程序，防止债务人破产的法律制度。

A.和解C.中止D.合并【答案】 A8、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M。

指（）。

A.居民活期存款B.在银行体系以外流通的现金C.居民定期存款D.居民金融资产投资【答案】 B9、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。

A.①一②一③一④B.④一②一③—①C.②一①一③一④D.②一③一①一④【答案】 B10、（）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。

A.RAROCB.ROEC.EVA【答案】 A11、商业银行的监督系统由股东大会选举产生的（）组成。

2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力练习题(二)及答案单选题（共200题）1、根据巴塞尔委员会于2011年10月发布的《加强银行公司治理的原则》，（）负责审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。

A.高管层B.监事会C.董事会D.股东大会【答案】 C2、在金本位制度下，汇率的决定基础是（）。

A.购买力平价B.黄金输送点C.铸币平价D.利率平价【答案】 C3、美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行重新修订，增加了（）。

A.资本充足性B.资产质量C.市场风险敏感度D.盈利水平【答案】 C4、下列关于商业银行董事会、董事的说法，正确的是（）。

A.银行业金融机构的高级管理层就是以董事长、行长（总经理）为首的领导集体B.商业银行董事长可以兼任银行的行长C.商业银行的独立董事，在银行除担任董事以外，还可兼任改银行的其他职务，如信贷部门的总经理D.董事会承担银行经营和管理的最终责任【答案】 D5、（）属于金融消费者保护原则七——防止欺骗和误导消费者。

A.应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者的存款及其他金融资产B.应当为保护消费者的个人信息和财务信息建立适当的控制和保护机制C.应在司法上确保消费者的投诉获得适当处理，应确保投诉处理在消费者经济承受范围内D.应鼓励所有相关的利益主体参与开展金融教育的活动【答案】 A6、根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。

A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币、管理人民币流通C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D.维护支付、清算系统的正常运行【答案】 C7、民事主体依法被宣告破产的资格，是指(?)。

A.破产能力?B.破产证明?C.破产清算?D.破产法律【答案】 A8、金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所规定的构成金融犯罪必须具备的客观方面的事实特征。

银行业法律法规与综合能力样卷一、单项选择题（每小题2 分，共 100分）1、根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》,某商业银行扣除资本扣减项后的一级资本为120亿元人民币,二级资本为50亿元人民币,风险加权资产为1700亿元人民币,要达到资本充足率10．5%的要求,则其应增加资本（）亿元人民币。

A、8．5B、10．5C、50D、0．52、撤销权自债权人知道或应知道撤销事由之日起( )行使。

A、半年内B、一年内C、二年内D、五年内3、出现通货膨胀时，可采用的治理措施是（）。

A、增加财政赤字B、增加货币供应量C、降低利率D、增加税负4、南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度的正式确立。

A、《国民银行法》B、《反泡沫公司法》C、《金融服务改革法案》D、《金融管理法案》5、影响货币乘数的因素不包括（）。

A、法定存款准备金率B、超额准备金率C、现金漏损率D、利率6、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。

以下做法正确的是（）。

A、银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品B、银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品C、银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避。

并向管理层说明情况D、银行工作人员利用朋友关系．向客户推销不适合其需要的产品和服务7、物价稳定是要保持（）的大体稳定、避免出现高通货膨胀。

A、全部物价水平B、物价平均水平C、物价总水平D、一段时间的物价水平8、中央银行代理国库，对国家提供信贷发挥的是中央银行（）的职能。

A、发行的银行B、银行的银行C、政府的银行D、服务的银行9、某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买10000股该行的股票，此行为违反了职业操守的（）规定。

A、内幕交易B、监管规避C、利益冲突D、信息保密10、票据诈骗罪涉及的票据不包括（）。

A、汇票B、本票C、支票D、信用证11、关于代理活动包含的内容，不正确的是（）。