（二） 家庭资产负债情况 David先生的资产负债情况见表3。
收入项目 金额
表1：月度收支情况表
单位：元/年
支出项目
金额
工资和薪 10，000 基本生活
金收入
费（不包
括房贷）
其他收入 0
房贷
收入合计 10，000 支出合计
伙食费 水煤电 交通费 娱乐 其他
4，200
800 5，000
月度结余 5，000
• 2、他所持有的现金和银行存款为120,000元，基金资产有 15,000元，目前通货膨胀，不适合大量储蓄，可选基金定投作 为主要收益。
• 3、贷款买车，会增加他每月还贷负担，而且，车辆的每月使 用和保养成本大约需要2,000元或以上，这会增加他的现金负 担。因此，短期内，我们认为购置车辆的计划应暂缓。
综合以上分析，David先生的理财目标
可以总结为以下两点：
• 目标一：合理安排消费和投资支出，保证 当前生活质量的同时建立安全、稳定的投 资组合；
• 目标二：通过合理安排保险和投资，做到 对结婚后幸福生活的基本保障。
• 我们认为这两个理财目标简单明确，基本 符合David的情况，通过合理的理财规划是 可以实现的。
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总分
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二、 理财建议
• (一)消费支出规划
• 我们认为，David先生在短期内应尽快提高流动资 产比例，适当压缩月花销支出额。根据目前的生 活消费水平，象David先生这样的单身男性，交通、 清洁、日用和伙食等方面的基本消费可控制在 3000元左右，再加上提高生活质量的娱乐等花费 700元，月平均消费支出可维持在3700元左右，则 每月可多结余500元。在短期内可大大提高其现金 流，补充其应急资金。
