中国银联跨行分期付款业务介绍_图文.ppt

中国银联跨行分期付款业务发卡机构接入指引目录1概述 (1)1.1编写目的 (1)1.2定义 (1)1.3适用范围 (1)2业务处理流程及要求 (1)2.1交易流程 (1)2.2业务要求 (2)2.2.1业务开通 (2)2.2.2分期信息提供 (2)2.2.3业务定价 (3)2.2.4资金清算 (3)2.2.5差错处理与退货 (4)2.2.6失败交易应答码的填写要求 (5)3技术方案 (6)3.1联机报文 (6)3.2清算文件 (6)3.3发卡机构系统改造 (10)4发卡机构接入流程 (10)4.1角色和职责 (10)4.2流程图 (11)4.3流程步骤描述 (11)4.3.1协议签订阶段 (11)4.3.2改造与测试阶段 (12)4.3.3投产与上线阶段 (12)4.4附件清单 (13)5处理时限 (13)6附录 (14)6.1附录A 《中国银联跨行分期付款业务合作协议》 (14)6.2附录B 《分期付款业务联网联合规范V2.0&V2.1系统改造指南》 (14)6.3附录C 《银联清算报表RD1002表样》 (14)1 概述1.1 编写目的为适应银联卡跨行分期产品（以下简称“分期产品”）的发展需要，提高银联卡服务品质，明确发卡机构接入该产品的相关要求，特制定本指引。

1.2 定义银联卡跨行分期产品是指持卡人通过POS、互联网、移动支付等受理渠道向发卡机构系统联机获取分期消费交易授权，清算时由发卡机构向商户全额垫付交易资金，持卡人分期向发卡机构偿还消费款项的创新银联卡业务。

1.3 适用范围本指引适用于已签署协议，拟接入开展分期业务的中国境内成员机构应履行的事宜。

2 业务处理流程及要求2.1 交易流程图1. 分期交易流程分期交易流程如上图所示，具体如下：①持卡人申请分期交易。

②通过POS、MIS或电商平台发起分期交易，上送分期交易请求报文至前置系统。

③ CUPA（处理直联POS分期交易）、UPOP（处理直联无卡分期交易）或间联收单平台（处理间联分期交易）等前置系统作商户编码检查后，转发请求报文至CUPS。

中国银行分期轻松购一、业务介绍“分期轻松购”是中国银行为信用卡持卡人特别定制的分期付款方式：您只需消费满一定金额，并在指定日期前致电24小时服务热线40066-95566，即可申请将普通消费转为分期付款。

分期轻松购·消费分期：交易日后至最近一期账单日2天前致电，即可申请将单笔600元（含）以上的普通刷卡消费交易转为分期偿还。

分期轻松购·账单分期：账单日后至当期账单还款日2天前致电，即可申请将当期账单人民币新增刷卡消费金额转为分期偿还。

每期账单申请账单分期的金额需为整数，最低为人民币1,000元，最高不超过当期账单新增刷卡消费（不含预借现金、分期付款交易以及其他本行指定的交易）总额的90%。

二、业务特点不限地域~ 不限商品~免除利息~超低手续费~分期金额更有双倍积分！分期轻松购，让您心愿顷刻实现！·任意——申请不受消费商户和商品限制。

·自主——3、6、9、12、18、24期分期，让您自主选择。

·超值——免收利息，每期最低0.6%的超低费率，分期金额还享双倍积分。

分期手续费率表：分期手续费将在首期一次性收取，一经收取不予退还。

本费率表将根据市场情况适时调整。

·便捷——致电24小时客服热线40066-95566，随时可以办理。

·轻松——分期金额同样适用免息还款期和最小还款额规定。

“分期轻松购”的分期扣账，采取月均等额扣账款的方式，取整入账。

当总金额无法整除期数时，剩余金额全部加总在首次入账金额中进行扣账。

如：张先生购买家电消费1210元，采用12个月分期，则首期扣款金额为110元，后十一期的扣款金额相同，都为100元。

最低还款额首期为11元，以后每期为10元。

三、业务流程温馨提示：分期轻松购·账单分期还可通过IVR语音系统自助办理，让您轻松分期无等候！办理只需拨打40066-95566选择“3.持卡人服务”—>“7.分期付款及查询”—>“3.账单分期”后按语音提示操作即可。

第三节分期付款业务　本节考点01定义及基本规定02分期业务的分类考点1：定义及基本规定一、定义分期付款：持卡人使用信用卡消费时，银行向商户一次性支付其所购商品或服务的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金在约定期限内分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人分期偿还的业务。

信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。

二、分期利息分期付款业务可针对不同客户进行差异化定价。

分期利息收取方式一般为分期收取，即按照分期期数逐期收取分期利息。

假设分期付款本金为A元，分n期，分期利率 (n期)为x% ，假设分期利息收取方式为分期收取。

则每月(期)还款本金 A/n元，每月偿还分期利息A×x%/n元。

但是实际上持卡人并非一直欠银行A元，欠款本金随着持卡人的还款而逐渐减小，到最后一个月持卡人只欠银行本金A/n元，但银行分期付款的计息规则却始终以初始本金A元为基准，因此，折算的同期实际利率远高于×%。

2023年修订三、其他规定分期付款期数最长不超过60期（每月为1期）。

分期付款金额应小于等于信用卡可用额度。

分期付款的首期扣款日一般为办理分期付款业务当日，以后每月的扣款日与首期扣款日一致。

如果首期扣款日大于以后还款月的天数，则以后各月扣款日为当月最后一天。

分期付款每期本金扣款金额入账后全额计入下期最低还款额，其他如还款规则、计息规则以及违约金等费用计收规则与普通消费相同。

办理分期付款的信用卡挂失新开更换卡号后，可以继续在原账户中扣款，并可以通过新卡号办理分期付款的查询和调整业务。

分期付款业务可办理全额或部分退货。

办理分期付款业务的当日不得办理提前还款或展期。

对于在约定期限内银行尚未通过持卡人信用卡账户扣收的分期付款余额，可以办理全额提前还款，也可以办理部分金额的提前还款。

已办理分期的资金余额不得再次办理分期（个性化分期还款协议除外）。

不得对分期业务提供最低还款额服务。

不得仅提供或者默认勾选一次性收取全额分期利息的选项。