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理财学心得体会优秀8篇（实用版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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最新理财学自考试题及答案一、单项选择题（每题1分，共10分）1. 理财规划中，以下哪项不是个人理财目标的分类？A. 短期目标B. 中期目标B. 长期目标D. 非法目标答案：D2. 在进行投资组合管理时，以下哪项不是风险管理的策略？A. 分散投资B. 风险对冲C. 高风险高回报D. 风险转移答案：C3. 以下哪项不是个人理财规划的内容？A. 教育规划B. 退休规划C. 遗产规划D. 企业并购答案：D4. 根据现代投资组合理论，以下哪项不是投资组合的风险来源？A. 系统性风险B. 非系统性风险C. 利率风险D. 信用风险答案：C5. 在进行个人理财规划时，以下哪项不是考虑的因素？A. 个人收入B. 个人支出C. 个人健康状况D. 国际政治形势答案：D6. 以下哪项不是个人理财规划中的风险管理工具？A. 保险B. 储蓄C. 期货D. 彩票答案：D7. 在个人理财中，以下哪项不是投资的原则？A. 收益最大化B. 风险最小化C. 流动性D. 随意性答案：D8. 以下哪项不是个人理财规划中的税务规划内容？A. 个人所得税B. 企业所得税C. 遗产税D. 赠与税答案：B9. 在进行个人理财规划时，以下哪项不是资产配置的考虑因素？A. 个人风险偏好B. 市场预期C. 个人年龄D. 个人血型答案：D10. 以下哪项不是个人理财规划中的债务管理内容？A. 信用卡债务B. 抵押贷款C. 个人消费贷款D. 企业债务答案：D二、多项选择题（每题2分，共10分）11. 在进行个人理财规划时，以下哪些因素需要考虑？（ABC）A. 个人收入B. 个人支出C. 个人资产负债状况D. 个人血型E. 个人健康状况12. 以下哪些属于个人理财规划中的投资工具？（ACD）A. 股票B. 彩票C. 债券D. 基金E. 房地产13. 在个人理财规划中，以下哪些属于风险管理的范畴？（ABE）A. 保险规划B. 风险对冲C. 高风险投资D. 风险追求E. 紧急基金设立14. 以下哪些属于个人理财规划中的税务规划内容？（ACD）A. 个人所得税B. 企业所得税C. 遗产税D. 赠与税E. 增值税15. 在进行个人理财规划时，以下哪些属于资产配置的考虑因素？（ABC）A. 个人风险偏好B. 市场预期C. 个人年龄D. 个人血型E. 个人健康状况三、判断题（每题1分，共5分）16. 个人理财规划中的税务规划主要是为了规避税务风险。
1.企业理财：就是科学组织财务活动、协调处理财务关系的一项综合管理活动。
主要包括长期融资决策、长期投资决策、股利分配决策和营运资本决策四方面的决策。
P32.年金：是指等额、定期的系列收支。
根据年金收支的时间不同，年金可以分为普通年金、预付年金、递延年金和永续年金。
P633.证券投资风险-系统性风险：是指由影响所有企业的因素引起的风险。
主要是由于企业所处的宏观经济环境造成的，所有的企业都受其影响而无法控制，也无法通过投资组合来加以规避，又称为市场风险或不可分散风险。
P744.非系统性风险：是指发生于个别公司的特有事件造成的风险。
这类风险可以通过投资组合加以分散。
又称为可分散风险或公司特有风险。
P755.普通股的发型目的-设立发行-募集设立：是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或者向特定对象募集而设立公司。
P1336.增资发行：是指已成立的股份有限公司为增加注册资本或改变公司股本结构而发行股票的行为。
P1337.企业投资按投资项目之间的相互关系分类-独立性投资：是指某一投资项目是否应予选择，完全不受别的任何投资项目应否选择的影响，只需考虑其自身是否可行之类的投资。
P1898.静态投资决策法-投资回收期法：是根据从实施投资方案开始，到收回初始投资成本所需要的时间长短来作出投资决策的一种方法。
P2019.动态投资决策法-净现值法：是根据方案在实施运行过程中，各期现金流入的现值之和与各期现金流出的现值之和的差额的大小来做出投资决策的一种方法。
P20410.资本成本：是指企业为取得和使用资金所付出的代价，它包括资金占用费和资金筹集费用。
P23311.剩余股利政策：是指公司生产经营所获得的净收益首先应满足公司的权益资金需求，如果还有剩余，则派发股利，如果没有剩余，则不派发股利。
P29912.低正常股利加额外股利政策：是指企业事先设定一个较低的正常股利额，每年除了按正常股利额向股东发放现金股利外，还在企业盈利情况较好、资金较为充裕的年度向股东发放高于每年度正常股利的额外股利。
自考理财学试题及答案一、单项选择题（每题1分，共10分）1. 理财学中，个人理财的核心目标是什么？A. 增加收入B. 减少支出C. 资产增值D. 财务自由答案：D2. 在进行投资时，以下哪项不是风险管理的一部分？A. 投资组合的多样化B. 投资金额的控制C. 投资回报的最大化D. 风险评估答案：C3. 以下哪个不是个人理财规划中的组成部分？A. 教育规划B. 退休规划C. 遗产规划D. 企业经营规划答案：D4. 根据理财学原理，以下哪项不是紧急基金的目的？A. 应对突发事件A. 增加投资回报C. 减少债务D. 提供财务安全感答案：B5. 在制定个人理财计划时，以下哪项是首要步骤？A. 确定财务目标B. 选择投资工具C. 分析税收影响D. 评估风险承受能力答案：A6. 以下哪个不是信用评估机构考虑的因素？A. 信用历史B. 收入水平C. 教育背景D. 债务负担答案：C7. 投资组合的多样化主要是为了降低哪种风险？A. 市场风险B. 信用风险C. 流动性风险D. 通货膨胀风险答案：A8. 在理财学中，复利计算的优势在于？A. 计算简单B. 利息收入固定C. 长期投资收益高D. 短期投资回报快答案：C9. 以下哪个不是个人理财中推荐的债务管理策略？A. 制定预算B. 优先偿还高利率债务C. 只借入必要的款项D. 尽可能多地借入资金以获取更多利益答案：D10. 在理财规划中，保险的主要作用是什么？A. 增加资产B. 提供收入C. 风险转移D. 投资增值答案：C二、多项选择题（每题2分，共10分）11. 以下哪些因素会影响个人的退休规划？A. 预期寿命B. 退休后的生活费用C. 通货膨胀率D. 投资回报率答案：A, B, C, D12. 在进行个人理财时，以下哪些属于风险规避策略？A. 购买保险B. 投资国债C. 投资股票D. 紧急基金的建立答案：A, B, D13. 以下哪些属于个人理财中的税务规划？A. 利用税收优惠B. 延迟缴税C. 增加收入D. 合法避税答案：A, B, D14. 以下哪些是个人理财中推荐的教育投资方式？A. 529计划B. 教育储蓄账户C. 股票投资D. 预付学费答案：A, B, D15. 在个人理财中，以下哪些属于信用管理的内容？A. 定期检查信用报告B. 及时偿还债务C. 增加信用卡额度D. 减少不必要的信用卡使用答案：A, B, D三、判断题（每题1分，共5分）16. 理财规划中的“100法则”是指投资者应该将至少100%的资金投资于股票市场。
从零开始学理财第一：确立正确的理财观与方法
如何确立正确的理财观与理财方法：把简单的事情重复做，当成功来的时候，挡也挡不住，把理财当成一种习惯；任何情况下，能不动用积蓄，尽量不去动用这笔钱；全面的理财应该包括现金计划、消费计划、保险计划、投资计划等等；理财要明确目标，且这个目标可量化，具有时效性。
从零开始学理财第二：攒钱是理财的起点
储蓄形式：活期存款、定期定额方式，分别有整存整取、零存整取、存本取息定活两用；科学存款法、阶梯存款法n份n年1张利息、利率滚利法存本取息与零存整取结合；存款需注意的事项：自动转存宜多张存单，但期限不宜过长。
从零开始学理财第三：理性消费量入为出
从零开始学理财，要知道量入为出是理财的第一要务，拒绝短期诱惑，在选择促销打折商品时要谨慎，据调查很多活动商品还是有存在质量问题，要抵抗住诱惑。
学会理性消费，量入为出，因为会花钱是一门学问，因此在购买东西上，要买到对的产品，而不是买贵的。
从零开始学理财第四：节省是理财的根本
节省就是合理规划口袋里的钱，减少不必要的开支，不铺张浪费，把钱花在有意义、有价值的事情上。
但节省不能以降低生活水平为主，不宜盲目的节省，要做到自己心中有数，按照理财计划进行，适当的节省，也能理出不少财。
从零开始学理财第五：学习投资理财
个人通过树立观念、制定理财目标、攒钱方法，还要学会利用这些钱来学习投资理财。
随着互联网理财产品不断引进，投资者可根据自己的爱好和经济情况，选择合适的理财产品。
推荐一款宝类理财产品-鲸鱼宝，它是高收益理财产品，每日结息，年化收益在6%以上，零风险，一元起投，随存随取，灵活性非常强，且安全有保障，是投资理财最好的选择。
理财学习心得体会理财学习心得体会精选3篇（一）在学习理财的过程中，我有以下几点心得体会：1. 知识的积累：学习理财需要不断地积累知识，包括财务管理、投资理论、风险管理等方面的知识。
只有通过学习，我们才能对理财有更深入的了解，才能做出更明智的决策。
2. 目标的设定：在理财过程中，我们需要设定明确的理财目标。
无论是长期投资还是短期理财，都需要设定清晰的目标。
只有明确了目标，我们才能有针对性地制定理财计划，并且为实现目标努力。
3. 风险的管理：理财过程中，风险是无法避免的。
我们需要学会管理风险，避免过度冒险。
分散投资、保险购买等措施可以帮助我们降低风险，保护我们的财务安全。
4. 持续学习的重要性：理财是一个不断发展的领域，我们需要持续地学习，不断地更新自己的知识。
通过参加理财培训、阅读相关书籍、关注理财新闻等方式，我们可以不断提升自己的理财水平。
5. 自我反思与调整：在理财过程中，我们需要时常进行自我反思，总结经验教训，并根据情况进行适时调整。
只有不断地反思与调整，我们才能不断进步，取得更好的理财效果。
总之，学习理财是一个长期而持续的过程，需要我们不断地提升自己的知识与技能，并且注重实践与反思。
只有不断地学习与实践，我们才能在理财上取得更好的成果。
理财学习心得体会精选3篇（二）理财心得体会理财是每个人都应该学会的一项重要技能。
只有通过合理安排和管理自己的财务状况，才能保证财务稳定和财富增长。
在过去的几年里，我通过实践和学习，积累了一些理财心得体会。
在这篇文章中，我将分享我个人的理财心得体会，并希望能够对读者有所启发。
首先，我认为要理清自己的财务状况是理财的第一步。
这意味着我们需要了解自己的收入和支出情况，以及当前的资产和负债状况。
只有明确自己的财务状况，我们才能做出合理的规划和决策。
因此，我建议每个人都应该经常审查自己的财务状况，并保持一个清晰的财务报告。
其次，我发现制定预算是理财的关键。
预算可以帮助我们控制开支，合理地分配收入，并确保我们能够提供足够的储蓄和投资。
理财学考试试题一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 理财学中，个人或家庭的财务状况分析不包括以下哪一项？A. 资产负债表B. 收支情况现金流量表D. 信用记录2. 在进行投资决策时，以下哪项不是考虑的因素？A. 投资回报率B. 投资风险C. 投资者年龄D. 市场趋势3. 下列哪项不是个人理财规划中的组成部分？A. 教育规划B. 退休规划C. 遗产规划D. 企业并购4. 根据现代投资组合理论，投资组合的风险可以通过以下哪种方式降低？A. 增加投资品种B. 减少投资品种C. 只投资高风险产品D. 只投资低风险产品5. 在理财规划中，紧急基金通常建议为个人或家庭月收入的多少倍？A. 3倍B. 6倍C. 9倍D. 12倍6. 以下哪项不是个人理财中的风险管理工具？A. 保险B. 储蓄C. 期货D. 债券7. 在进行个人税务规划时，以下哪项不是合法的避税策略？A. 利用税收抵免B. 利用税收延期账户C. 逃税D. 利用税法漏洞8. 以下哪项不是个人理财目标？A. 偿还债务B. 增加收入C. 减少支出D. 以上都是9. 在理财学中，复利计算的公式是什么？A. FV = PV * (1 + r)B. FV = PV * (1 + r)^nC. FV = PV / (1 + r)^nD. FV = PV * r^n10. 以下哪项不是个人理财规划中的风险类型？A. 市场风险B. 信用风险C. 操作风险D. 道德风险二、多项选择题（每题3分，共15分）11. 以下哪些属于个人理财规划中的投资工具？A. 股票B. 债券C. 房地产D. 艺术品收藏12. 在进行个人理财规划时，以下哪些因素需要考虑？A. 个人收入水平B. 个人财务目标C. 个人风险偏好D. 个人健康状况13. 以下哪些属于个人理财规划中的税务规划？A. 合理利用税收优惠政策B. 避免双重征税C. 逃税D. 资产转移14. 在个人理财中，以下哪些因素会影响投资决策？A. 投资期限B. 投资成本C. 投资流动性D. 投资者情绪15. 以下哪些属于个人理财规划中的退休规划？A. 确定退休时间B. 估算退休所需资金C. 选择合适的退休金投资方式D. 购买退休保险三、判断题（每题1分，共10分）16. 理财规划中的“4321原则”是指将个人收入的40%用于投资，30%用于消费，20%用于储蓄，10%用于保险。
理财学习心得体会
理财学习的过程让我获得了很多宝贵的心得体会。
以下是我学习理财的心得：
1. 提醒自己设定明确的目标：在学习理财之前，我首先需要设定明确的理财目标。
这
可以是长期目标（如购买房产，养老金储备等）或短期目标（如支付学费，购买汽车等）。
明确的目标可以帮助我在理财过程中保持专注，并提供动力。
2. 建立预算和记录开支：我意识到建立预算和记录开支是理财的基础。
只有了解自己
的收入和支出情况，才能做出有效的理财决策。
我会尽量减少不必要的开支，合理规
划开支，为理财目标做好准备。
3. 投资多样化：我了解到投资多样化可以帮助我降低风险。
不要把所有的鸡蛋放在一
个篮子里，而是将资金分散投资于不同的资产类别，如股票、债券、房地产等。
这样
即使某个投资亏损，其他投资也可以平衡风险。
4. 定期复核和调整投资组合：我明白定期复核和调整我的投资组合是十分重要的。
市
场条件会不断变化，我的投资策略也需要相应地作出调整。
通过定期复核我的投资组合，我可以识别并纠正可能的风险和问题。
5. 持续学习和更新知识：理财是一个不断变化的领域，所以我意识到要保持学习和跟
进最新的理财知识。
我会阅读相关的理财书籍和文章，参加课程和研讨会，与其他理
财爱好者交流经验，不断提高我的理财能力。
总的来说，理财学习是一个不断进步和提升的过程。
通过设定明确的目标、建立预算、投资多样化、定期调整投资组合和持续学习，我相信我可以更好地管理自己的财务，
并为实现财务自由奠定坚实的基础。
理财学学院:材料与冶金学院班级：金材2011级1班姓名：学号：120113208061个人理财规划辽宁科技大学材料与冶金学院金材11级1班袁强摘要：中华民族历来崇尚“集腋成裘,集沙成塔”的坚韧和耐性,习惯于省吃俭用来积攒财产;更习惯于精打细算,分毫斟酌地使用和安排财产。
但随着时代前进的步伐,尤其是进入21世纪以来,伴随着我国经济的快速增长,居民财富的急剧膨胀,现代的中国人在保留艰苦朴素传统美德的同时,也掘弃了将传统的银行储蓄作为个人财产保值、增值之唯一手段的古老方式。
与此同时,随着市场化改革进程的推进和社会保障体系的建立,国家已不可能为家庭提供完全的风险保障。
当越来越多的人们在满足基本生活之外有了财富以后,当人们开始自己买房、负担子女教育费用、承担部分医疗费用、自己安排一生之后……越来越多的人们需要在其财产保值、增值的基础上,通过投资理财手段化解不确定性对生活产生的危害。
于是个人理财规划便应运而生。
忽如一夜春风来,不知从哪天起,诸如“管好自己的钱”,“让钱生更多的钱”,便成了从工薪阶层到都市新贵们普遍膨胀的热望。
在这种形势下,如何进行个人理财规划就成为人们日常生活所关注的重点,也是本文希望讨论的问题。
关键词：个人理财规划；风险收益；投资策略理财方案设计；1.投资理财的现状个人理财规划是市场经济发展到一定阶段后所产生的必然结果。
在中国成立初期到70年代末，人民的温饱问题尚不能完全解决，居民财产权也得不到明确的认识和保护，那时还谈不上个人层次的理财;随着70年代末改革开放的逐渐深入，人民生活水平逐渐提高，对私有财产权的认识也不断得以改进和完善。
1999年颁布的《合同法》，更是一部规范、保障私有财产权的重要的基本法律，为居民个人对财产的拥有和追求提供政策和法律的支持保护。
2000年1月l日，《个人独资企业法》正式实施，标志着中国进入了大众投资的时代。
而与此相适应，改革开放以来，居民收入水平迅速提高，绝大部分城乡居民己经步出温饱水平，并逐步向小康家庭迈进。
收入水平提高，居民消费之后出现剩余，个人理财规划应运而生。
我们不会忘记，在过去的2006和2007年，中国股市一路飘红，牛气冲天，一时间，诸如“管好自己的钱”，“让钱生更多的钱”，便成了从工薪阶层到都市新贵们普遍膨胀的热望。
胡锦涛在2007年十七大报告中提出的“创造条件让更多群众拥有财产性收入”，更是着实让中国人兴奋了好一阵子。
政府己经允诺为增加居民财产性收入创造条件，在这种形势下，我们做为个人投资者，该如何进行个人理财规划，就成为人们日常生活所关注的重点，也是本文希望讨论的问题。
本文具有以下理论意义:(1)对国内外理论界对个人理财规划的认识差异提出了自己的见解，重新界定了个人理财规划的概念，阐述了个人理财规划的功能定位、目标市场和主体内容。
(2)对个人理财业务的步骤进行了系统构建。
(3)对我国个人理财规划业务的发展趋势进行了描绘，并对推动我国个人理财规划业务发展的措施进行了讨论并提出了自己的建议。
同时本文还具有以下现实意义:(l)我国个人理财规划业务还处于初级阶段，专业个人理财规划业务还处于萌芽阶段，研究个人理财规划，有助于指导金融理财机构的实际工作，并尽快占领这一新兴市场。
个人理财规划研究作者从大量的数据中得出重要结论:投资理财，与金钱多寡关联很小，而与时间长短关联很大。
如果投资时间长，普通股的利润比保守投资的利润要高。
(2)对我国现阶段个人在投资、居住、教育、退休、遗产等方面的理财规划进行了具体研究和运用，有助于提高普通百姓的理财意识，普及个人理财规划知识，对个人的一生规划和专业机构有一定的参考作用。
2.个人理财规划的理论综述2.1个人理财规划根据牛津大学出版社(oxfordUniversityPress)出版的《财务和银行词典》(ADictionary。
fFinanee&Banking)定义为个人理财规划以当前的财务状况为依据，预测短期和长期的财务需求而制定一套理财策略，包括财务管理、储蓄计划、投资计划、住屋计划、子女教育计划、抵押计划、人寿保险计划、遗产计划和税务计划等。
在廖锦华和郑文华所著的《理财增值》一书中，个人理财规划定义为根据个人在不同人生阶段的需要而做出的计划，最终目的是为自我赚够足够的金钱，以应付不同人生阶段的财务需要。
而根据Eneyelop比ieDietion娜ofFinanee的定义，个人理财规划指研究如何利用个人和家人的资源以便达到财务上的各种目标，因此包含了消费、储蓄、保值和投资等活动，即包括税务、预算、现金管理、信用透支、债务、开销、风险管理、投资、退休计划和遗产计划等项目。
林功实在《个人投资理财》一书中认为，从经济角度来说狭义的个人理财规划是指管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。
广义的理财则包含了负债管理，也就是运用他人的资金，建立财务杠杆进行投资。
通俗的讲，理财就是“赚钱、省钱、花钱之道”，就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。
目前，美国CFP委员会(CertifiedFinancialPlanner)对个人理财规划的定义被普遍认同。
个人理财规划(PersonalFinancialPI~er)概念:是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金额服务。
它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。
综合以上研究成果，本文认为个人理财规划(也称个人理财或个人财务筹划)是解决个人家庭或个人日常生活中经济问题的一门实用科学，由经济学、会计学及财务学三门学科融合而成。
在一定程度上可以说，个人理财规划是针对个人整个一生而不是某个阶段，它包括个人、家庭生命周期每个阶段的将资产和负债分析、现金流量预算和管理工作、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、规划的理论综述职业生涯规划、子女养育及教育规划、住房规划、退休计划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。
其目标是为自己及家人建立一个安心、富足、健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想。
个人理财规划可进一步细分为生活理财和投资理财两个部分。
生活理财主要是考虑自身整个生命周期，将未来诸如职业选择、子女教育、医疗、养老等生活中个人所需面对的各种事宜进行妥善安排，在不断提高生活品质的同时，既使到年老体弱以及收入锐减时也能保持所设定的生活水平，最终到达终生的财务安全、自主、自由和自在。
而投资理财则是在以上的生活目标得到满足以后，追求投资于股票、债券、金融衍生工具、不动产以及其它各科，投资工具时一的最优回报，加速家庭(个人)资产的成长，从而提高家庭的生活水平和质量。
严格来讲，生活理财和投资理财之间存在着水乳交融的关系，很难彻底区分开来，之所以强调它们之间的这种划分，也是为了明确一点:即个人理财规划的核心并不只在于投资收益的最大化，而在于个人资产分配的合理化，以满足个人对理财安全性、收益性的要求。
2.2个人理财规划的方法理财方法是为了实现理财目标，完成理财任务，在进行理财活动时所采用的各种技术和手段。
根据财务管理环节，个人理财规划方法可分为财务预测方法、财务预算方法、财务分析方法、财务决策方法和财务控制方法。
2.2.1财务预测方法(l)定性预测法定性预测法，是指利用直观资料，依靠个人经验的主观判断和综合分析能力，对个人未来财务状况和资金趋势作出的评价和解释。
(2)定量预测法定量预测法是根据变量之间存在的数量关系，借助于一定的数学方法(比如建立数学模型)对个人的财务发展趋势作出定量分析的预测。
一般包括简单平均法、移动平均法、加权移动平均法、指数平滑法和回收期分析法等。
2.2.2财务预算方法财务预算就是以货币形式表示的财务方面的经济计划，是指在一定的预算期内以货币形式反映个人理财活动所需要的资金及其来源，财务收入和支出，财务成果及其分配的预算。
按照编制方法划分，财务预算方法有固定预算、弹性预算、滚动预算、零基预算和概率预算等。
2.2.3财务分析方法财务分析是以财务的实际和预算资料为依据，结合业务经营活动情况，对造成财务偏差的主观和客观因素进行揭示，并测定各影响因素对分析对象的影响程度，提出纠正偏差对策的过程。
目前常用的方法有:对比分析法、因素分析法、趋势分析法和比率分析法。
(l)对比分析法，是指将个人相关的财务指标进行对比，计算出财务指标变动的绝对数额大小和变动的相关程度，并分析变动差异的一种方法。
(2)因素分析法，又称连环替代法，是一种根据影响分析对象的主要因素，逐项分析各因素对分析对象的影响程度的方法。
因素分析法，是依据分析指标和影响因素的关系，从数量上确定各因素对指标的影响程度的方法，如差额分析法、指标分解法、连环替代法、定基替代法等。
(3)趋势分析法，就是将两个或两个以上连续期的财务指标或比率进行对比，以便计算出它们增减变动的方向、数额，以及变动幅度的一种分析方法。
(4)比率分析法，是指在同一财务报表的不同项目之间，或在不同报表的有关项目之间进行比较，以计算出的比率反映各项目之间的相互关系，据以评价个人的财务状况和经营成果的一种方法。
2.2.4财务决策方法财务决策，是概括个人理财战略的要求和国家宏观经济政策的要求，从提高经济效益获取最大利润和扩大本金的总目标出发，确定各项具体理财奋斗目标，并从两个以上的方案中选定一个达到某一财务目标的实施方案的过程。
财务决策按照决策条件可分为确定型决策、风险型决策和不确定型决策。
(l)确定型决策方法确定型决策方法是指影响决策的因素的未来状况是肯定的、明确的，决策方案的最佳结果是确定的，是可以预期达到，可以运用数学肯定地计算出决策方案的经济效益，并能直接看出方案优劣的一种决策方法，具体包括投资回收期法、现值法、线性规划法等。
(2)风险型决策方法又称概率型决策法或随机型决策法，是指与决策相关的因素的未来状况不能确定肯定，因而只能对方案中涉及的可能出现的无法控制或改变的各种自然状态的概率作出估计并进行决策的方法，常用的有决策表法和决策树法。
(3)不确定型决策方法是指对决策的影响因素都不能确切肯定，且各种状态的概率都无法估算出来时而采取的决策方法，其方法主要有等概率法、小中取大法和大中取小法等。
2.2.5财务控制方法财务控制就是依据个人理财目标，发现实际偏差与纠正偏差的过程。
按方法不同可分为财务目标控制、财务预算控制和财务制度控制。
(l)财务目标控制法，就是指以个人理财目标为依据，对财务活动进行约束、指导和干预，使之符合原定要求的管理过程。
(2)财务预算控制法，就是指以个人在预算期内所编制的现金收支、资金流动等预算为依据，控制财务活动使之实现预期目标的过程。
