贷款风险五级分类总结报告

贷款五级分类自查报告第1篇：贷款五级分类制度贷款五级分类制度中国1998年之前的贷款分类1998年以前，中国商业银行的贷款分类办法基本上是沿袭财政部1998年颁布的《金融保险企业财务制度》中的规定把贷款划分为正常、逾期、呆滞、呆账四种类型，后三种合称为不良贷款，在我国简称“一逾两呆”。

逾期贷款是指逾期未还的贷款，只要超过一天即为逾期；呆滞是指逾期两年或虽未满两年但经营停止、项目下马的贷款；呆账是值按照财政部有关规定确定已无法收回，需要冲销呆帐准备金的贷款。

中国商业银行的呆帐贷款大部分已形成应该注销而未能注销的历史遗留问题。

这种分类方法简单易行，在当时的企业制度和财务制度下，的确发挥了重要的作用，但是，随着经济改革的逐步深入，这种办法的弊端逐渐显露，已经不能适应经济发展和金融改革的需要了。

比如未到期的贷款，无论是否事实上有问题，都视为正常，显然标准不明，再比如，把逾期一天的贷款即归为不良贷款似乎又太严格了。

另外这种方法是一种事后管理方式，只有超过贷款期限，才会在银行的帐上表现为不良贷款。

因此，它对于改善银行贷款质量。

提前对问题贷款采取一定的保护措施，常常是无能为力的。

所以随着不良贷款问题的突出，这蛾类分类方法也到了非改不可的地步。

中国1998年的贷款五级分类1998年5月，中国人民银行参照国际惯例，结合中国国情，制定了《贷款分类指导原则》，要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。

一、正常贷款借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。

贷款损失的概率为0。

二、关注贷款尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。

三、次级贷款借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。

信用社(银行)贷款风险五级分类试点工作总结.doc 信用社（银行）贷款风险五级分类试点工作总结一、引言简述贷款风险五级分类的重要性和目的概述试点工作的背景和意义二、试点工作概述试点工作的总体目标和计划试点工作的时间范围和参与部门三、五级分类标准和方法五级分类的定义和标准分类方法的制定和实施过程四、试点工作实施情况试点工作的具体实施步骤各阶段工作的完成情况和效果五、风险评估和分类结果贷款风险评估的方法和工具分类结果的统计和分析六、风险管理措施和策略针对不同风险等级的贷款采取的管理措施风险管理策略的调整和优化七、问题和挑战试点过程中遇到的主要问题和挑战对问题的分析和解决方案八、风险控制和不良贷款处理不良贷款的识别和管理不良贷款处理的策略和效果九、客户关系和市场反应客户对五级分类试点工作的反应市场对信用社（银行）风险管理能力的评价十、内部控制和合规性试点工作与内部控制体系的整合合规性检查和自我监督的实施情况十一、技术支持和系统建设技术支持在试点工作中的作用风险管理系统和工具的开发和应用十二、员工培训和团队协作员工对五级分类知识的掌握情况团队协作在试点工作中的重要性十三、试点工作成效评估试点工作的总体成效评估对试点工作成功因素的分析十四、经验总结和改进建议试点工作中积累的经验和教训对未来工作的改进建议十五、下半年工作思路和计划下半年工作的总体规划和目标针对五级分类试点工作的后续计划和安排十六、结语对试点工作的总结和评价对参与试点工作的员工表示感谢对未来工作的展望和信心表达。

信用社（银行）贷款风险五级分类工作总结贷款五级分类是农村信用社信贷管理制度的一次重大改革，旨在促进农村信用社树立审慎经营、风险管理的理念，揭示农村信用社贷款实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量，发现贷款发放、管理、监控、回收以及不良贷款管理中存在的问题，并采取相应的措施，为判断、提取贷款损失准备金是否充足提供依据。

我们通过学习，充分认识到了农村信用社推行贷款风险五级分类的必要性：（一）实行贷款五级分类，是农村信用社防范和化解金融风险的需要。

贷款五级分类是建立在动态监测基础上，通过对借款人现金流量、财务状况、非财务因素、担保因素的综合分析和连续监测的基础上，判断贷款的风险程度和实际价值。

（二）实行贷款五级分类，是农村信用社加强信贷管理的需要。

贷款五级分类具有事前、动态、综合识别风险的特点，对加强信贷管理具有重要作用。

这就要求信贷人员在日常工作中建立完整的信贷档案，收集、整理并更新最基本的信贷资料，全面、动态、准确地了解与贷款有关的全部定性和定量信息，并建立信息管理系统，从而解决在目前信贷管理中存在的信息不对称问题，使信贷管理有了一个完整的信息基础。

（四）实行贷款五级分类，是农村信用社与国际通行做法和商业银行接轨的需要。

五级分类是许多发达国家经过多年探索和实践，总结的一种比较科学的贷款分类方法，是当前世界上贷款分类的主流方法。

（五）实行贷款五级分类，是提高农村信用社队伍素质的需要。

贷款五级分类包含了大量具体的定量分析和综合定性分析，覆盖的知识领域包括信贷分析、会计原理、经济管理、法律法规、计算机技术等，知识含量高，具有很强的专业性。

我社接实施贷款风险五级分类文件通知后，即组织了社主任、副主任、主管会计、信贷会计、外勤有关同志，到我联社的贷款五级分类试点社总管信用社参观学习贷款五级分类经验、方法、步骤。

并将总管信用社的经验认真加以总结，回来后进行具体实施。

一、成立组织机构，制定实施方案1、成立组织机构为加强贷款风险五级分类的组织领导，保证我社贷款五级分类工作的顺利进行，我蒲城信用社特成立贷款风险五级分类领导小组，组长由主任* * *担任，副组长由副主任* * *担任，成员有主管会计* * *、信贷会计* * *，做好进行贷款风险五级分类的前期准备工作。

上半年贷款五级分类分析报告信用社年6月末贷款余额10774万元，贷款笔数1716笔。

五级分类总体情况为：正常类2855万元，占比26.5%；关注类100万元，占比为0.9%；次级类691万元，占比为6.4%；可疑类4612万元，占比为42.8%；损失类2516万元，占比为23.4%。

在贷款总余额中，企事业单位贷款余额3137万元，167笔，贷款占总额的29.1。

在企事业单位贷款中，正常类255万元，占比为2.3%；次级类175万元，占比为1.6%；可疑类1525万元，占比为14.2%；损失类1182万元，占比为11%。

在贷款总余额中，自然人一般农户贷款余额5248万元，1423笔，贷款占总额的48.7。

在自然人一般农户贷款中，正常类1513万元，占比为14%；关注类12万元，占比为0.1%；次级类117万元，占比为1.1%；可疑类2444万元，占比为22.7%；损失类1162万元，占比为10.8%。

在贷款总余额中，自然人其它贷款余额2389万元，126笔，贷款占总额的22.2。

在自然人其它贷款中，正常类1087万元，占比为10.1%；关注类88万元，占比为0.8%；次级类399万元，占比为3.7%；可疑类643万元，占比为6%；损失类172万元，占比为1.6%。

2005年6月末，按贷款四级分类情况可分为：正常贷款1397笔7544万元，占比为70%；逾期贷款11笔，33万元，占比为0.3%；呆滞贷款152笔，991万元，占比为9.2%；呆帐贷款156笔，2203万元，占比为20.5%。

从以上五级分类和四级分类情况对比来看，五级分类正常类贷款和关注类贷款总和较四级分类正常贷款少4599万元，次级类较逾期贷款多658万元，可疑类较呆滞贷款多3621万元，损失类贷款较呆帐贷款多313万元。

出现以上情况的原因主要是五级分类中更加注重贷款的实际占用形态，杜绝了贷款应转未转等情况的发生。

这说明五级分类较四级分类更加科学，更能体现贷款的实际占用情况。

信用社（银行）实施贷款五级分类管理工作总结贷款五级分类是许多发达国家经过多年探索和实践总结的一种比较科学的贷款分类方法，是当今世界上贷款分类的主流方法，实施和推行贷款五级分类管理，是农村信用社与国际接轨的必然选择，也是农村信用社信贷管理制度的一次重大改革，其旨在促进农村信用社树立审慎经营、风险管理的理念，揭示农村信用社贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款的实际质量，及时发现贷款发放、管理、监控、回收以及不良贷款管理中存在的问题，并采取相应的措施，为判断、提取贷款，根据《中国银行业监督管理委员会办公厅关于农村信用社实行贷款五级分类的通知》的要求，从20XX年开始，将全面停止四级分类期限管理的分类制度，实现农村信用社的表内、表外信贷资产的五级分类。

因此，为了做好贷款五级分类工作，召开试点动员大会，高度重视，精心组织，周密部署，并成立了专门的领导小组，做到人员、任务、责任、措施的“四个落实”。

一、强化领导，明确措施，保证贷款五级分类工作的顺利进行。

我们及时成立了五级分类工作领导小组，组织基层信用社主任、业务主任、内管主任、专职信贷员、客户经理和部分业务骨干召开了动员会议，对五级分类有关知识进行了全面系统的学习，掌握了分类的目的、意义，分类的原则和操作程序。

明确了贷款五级分类对加强信贷管理、防范和化解金融风险、改善农村信用环境的重要意义，有效地增强了做好试点工作的主动性和能动性，保障了工作的顺利开展。

(一)提高思想认识，强化组织保障，夯实分类基础。

作为农村信用社的新生事物，大部分信贷人员对贷款五级分类并无“好感”，认为五级分类只是多了一项工作、增添了一些麻烦、根本没有必要。

我们通过实施“三比一看”，解决了信贷人员的思想认识问题。

1、实施“三比一看”，提高员工思想认识。

“三比”一是比贷前调查时，五级分类与四级分类谁的内容具体；二是比贷中审查时，五级分类与四级分类谁的内容详细；三是比贷后检查时，五级分类与四级分类谁检查的操作性强。

信用社贷款五级分类工作总结为了提高贷款管理水平，增强风险防范能力,我社根据上级管理部门文件精神和《＊＊省农村信用社信贷资产风险分类实施细则》操作要求，统一部署，紧密安排，扎实有序地开展贷款五级分类工作。

经过三个多月的日夜奋战，我社终于初步完成了全部信贷资产的认定、复审和归类建档工作。

截止到**年*月**日，我社表内信贷资产余额****＊万元，其中表内资产中企事业单位（含行政村）**户＊＊*＊*万元，自然人一般农户***户＊＊＊*万元，十万元以上自然人＊＊户**＊＊万元。

表外信贷资产余额*＊*＊万元，其中央行票据置换不良贷款*户***＊万元，已核销贷款呆帐＊＊＊笔＊*＊万元,银行承兑汇票＊笔＊＊＊万元。

经统计，我社五级分类后表内信贷资产正常类***＊万元,不良类*＊＊*万元,相对于四级分类，不良贷款额增加了＊**万元, 不良占比上升了*个百分点。

现将我社贷款五级分类具体工作情况总结汇报如下:一、提高认识、明确目标贷款五级分类是以信贷资产的风险性作为评定贷款质量的重要方法,相对于“一逾两呆"的贷款分类，五级分类能够准确、及时、动态地反映出贷款潜在风险,并能对信贷风险有效地进行预警和防范。

因此，全面实行贷款五级分类对于改善我社信贷资产质量，提高我社信贷管理水平有着极其重要的现实意义。

为了做好这项中心工作，我社及时组织信贷、会计以及稽核部门人员强化学习,深刻领会上级文件精神，明确五级分类的基本内涵，让大家充分认识这项工作的重要性、紧迫性和长期性。

同时，我社按照上级要求，明确信用社主任是推行贷款五级分类工作的责任人，信贷员为资料收集整理的责任人，使大家增强了工作责任感，确保了五级分类工作顺利开展。

二、成立组织、合理分工贷款五级分类工作时间紧、任务重，为了保障分类工作扎实有序开展，我社按照东区联社的统一部署,于*＊＊年＊月**日成立了贷款五级分类工作领导小组，同时明确了各小组成员的具体分工职责。

其中:会计部门人员负责原始信贷档案的整理和调阅工作，信贷部门人员负责基本资料收集、财务报表分析、电子表格填制以及初分认定工作，其余人员负责分类工作的后勤保障工作，切实做到了组织到位、责任明确、任务落实。

信用社(银行)贷款五级分类试点工作总结.doc信用社（银行）贷款五级分类试点工作总结一、引言贷款五级分类制度是国际银行业普遍采用的一种风险管理工具，旨在更准确地识别和评估贷款资产的风险水平。

本年度，我们信用社（银行）作为试点单位，全面推行了贷款五级分类工作。

现将试点工作进行总结，以期为未来的推广提供经验和参考。

二、试点工作背景政策背景根据监管机构的要求，为提高信贷资产风险管理水平，我们信用社（银行）被选为贷款五级分类试点单位。

业务背景随着信贷业务的快速发展，传统的风险管理手段已难以满足当前的风险控制需求。

三、试点工作目标完善风险管理体系通过实施贷款五级分类，建立更加科学的风险管理体系。

提高风险识别能力准确识别贷款资产的风险等级，为风险控制提供依据。

优化信贷资源配置根据贷款风险等级，合理配置信贷资源，提高资产质量。

四、试点工作内容制度建设制定了《贷款五级分类管理办法》，明确了分类标准和操作流程。

分类标准制定根据贷款的还款能力、担保情况等因素，将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五个等级。

分类操作实施对现有贷款进行了全面的风险评估，完成了五级分类工作。

风险监测与报告建立了风险监测机制，定期对贷款风险进行分析和报告。

五、试点工作成效风险识别能力提升通过五级分类，我们能更准确地识别贷款的风险等级，为风险控制提供了有力支持。

信贷资源配置优化根据贷款风险等级，我们优化了信贷资源配置，提高了资产质量。

风险管理水平提高五级分类的实施，提高了我们的风险管理水平，增强了风险控制能力。

六、存在问题与不足分类操作复杂性五级分类的操作较为复杂，需要投入大量的人力和时间。

员工培训不足部分员工对五级分类的认识和操作不够熟练，影响了分类的准确性。

信息系统支持不足现有的信息系统尚未完全适应五级分类的需求，影响了工作效率。

七、改进措施简化分类操作流程进一步优化分类操作流程，减少不必要的环节。

加强员工培训加强对员工的五级分类培训，提高员工的操作熟练度。

信用社（银行）五级分类工作汇报四月份，我社被联社定为贷款风险五级分类试点社。

就我们来说，从贷款四级分类到五级分类，既是一个新的挑战，也是对全体信贷人员的考验，更是对我社信贷管理工作的检验。

我们深感身上担子的重量，全体信贷人员任劳任怨、加班加点，为确保此次试点工作的如期完成打下了良好的基础。

在此期间，**市联社、联社领导多次深入我社部署工作，了解情况，督促进度，协助解决试点工作中遇到的各类问题，从而确保了我社试点工作的顺利进行。

下面就我社五级分类工作进展情况向各位作以汇报：一、精心准备，做好五级分类基础工作（一）认真学习五级分类制度，准确把握核心定义，快速实现观念的转变。

五级分类工作在我市农村信用社是一个全新的课题，一方面，农信社已习惯于期限管理，个别职工对推行五级分类积极性不高，认为可有可无、可早可迟；另一方面，贷款五级分类具有很强的专业性，要求分类人员不仅要具备较强的风险意识、较为丰富的信贷管理经验，同时还应具备较强的分析判断能力。

如对贷款五级分类核心定义理解不透，分类的准确性难以保障。

会后我社全体信贷员对《农村信用社贷款五级分类操作手册》、《**市农村信用社贷款风险五级分类工作安排意见》及《**市农村信用社贷款风险五级分类操作实施细则》进行了集中学习。

同时我们利用互联网等多种方式，查阅了同行业分类工作经验和好的做法，以及五级分类有关制度和案例，作为分析和参考，以推动我社此项工作的顺利开展。

（二）成立五级分类工作小组，合理安排分类工作程序。

截至八月底，我社各项贷款余额3071万元，社站贷款合计8428笔，剔除5笔社团贷款850万元后，还剩余8423笔2221万元贷款需要我们进行认定，在两个月之内要全部结束，任务艰巨。

试点工作开始后，我社结合实际，首先成立了五级分类工作小组，对所有贷款状况进行了分析分类，我们发现我社贷款绝大部分集中在农户贷款，企业贷款数量较少，而且多数已经名存实亡，因此我们按照先个人、后其它；先正常，后不良；先表内、后表外；先粗分、后细分的顺序进行。

某农村信用社关于贷款五级分类情况总结报告第一篇：某农村信用社关于贷款五级分类情况总结报告某农村信用社关于贷款五级分类情况总结报告某农村信用社关于贷款五级分类情况总结报告县联社：根据《省农村信用社信贷资产分类实施意见》、《关于进一步做好贷款五级分类工作的通知》、市联社《市农村信用社贷款风险五级分类操作实务》、《农村信用社贷款风险五级分类实施方案》及《实施细则》等有关文件精神，我们信用社从去年11月份至今年8月5日，利用九个月的时间，明确工作重点，攻克工作难点，使贷款五级分类工作取得了阶段性成果。

现将有关情况汇报如下：一、实施五级分类基本情况及与同期“一逾两呆”数据比较变化分析实施五级分类后的基本情况经过初分，至6月底，我社按照贷款风险五级分类划分：正常类贷款1689笔，余额2231万元，占比%；关注类贷款524笔，余额1947万元，占比%；次级类贷款30笔，余额117万元，占比%；可疑类贷款1651笔，余额1342万元，占比%；损失类贷款23笔，余额38万元，占比%。

后三类属不良贷款1704笔，合计金额为1497万元，占比%。

与同期“一逾两呆”数据比较情况按四级分类标准，我社止6月末各项贷款3917笔，5675万元。

其中正常贷款2406笔，金额4771万元，占比%，不良贷款总额904万元，占比%，其中呆滞贷款904万元，占比%。

按五级分类标准划分比其不良贷款余额增加593万元，占比增加个百分点。

数据变化分析五级分类结果基本真实地反映了我社目前的贷款质量和风险程度。

对比分类前后正常贷款和不良贷款的占比变化，我们经过分析，认为导致不良贷款较分类前增加的主要原因有五个方面：一是在四级分类中形态未划分真实，形成的不良贷款。

二是借款人死亡或失去劳动能力导致贷款沉淀，形成不良。

如贷户王某，于在我社贷款5000元，用于养猪，现本人已死亡。

而担保人也是外出躲债多年未归，贷款损失难以确定，故形成不良认定为可疑贷款。

农村信用社贷款风险五级分类工作的体会
农村信用社贷款风险五级分类工作是一项重要且复杂的任务，通过这项工作可以对不
同贷款项目的风险情况进行评估和分类，从而有效控制风险和避免损失。

在对这项工作的实践中，我有以下几点体会：
1. 需要全面、准确的信息：进行风险五级分类工作首先需要对贷款项目的相关信息进
行全面、准确的收集和分析，包括借款人的信用记录、还款能力、担保情况等。

只有
具备了充足的信息，才能进行合理的分类和评估。

2. 需要灵活的判断和决策能力：在进行风险五级分类时，往往会遇到一些复杂和模糊
的情况，需要根据实际情况进行灵活的判断和决策。

这要求我们具备一定的金融知识
和经验，并能够在不同情况下做出客观、公正的评估。

3. 需要科学的评估模型和方法：风险五级分类工作需要建立科学的评估模型和方法，
以确保评估的公平性和准确性。

在实践中，我们可以借鉴一些成熟的评估模型和方法，如德鲁基信用评级模型、莫迪利亚尼-米勒定理等，从而提高评估的科学性和可靠性。

4. 需要及时的监控和调整：贷款风险是一个动态的过程，随着借款人的还款能力、经
营状况等发生变化，贷款风险也会随之发生变化。

因此，在进行风险五级分类工作时，我们需要及时监控各项指标，对变化情况做出及时的调整和反应，以保证风险分类的
准确性和实时性。

总之，农村信用社贷款风险五级分类工作是一项具有挑战性的任务，需要我们具备全
面的信息收集能力、灵活的判断和决策能力，并建立科学的评估模型和方法。

只有在
不断实践和完善中，我们才能更好地把握风险，保护贷款资金安全。