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反洗钱宣传小知识
反洗钱是指追踪和揭示非法资金流动，并采取措施防止洗钱活动的一系列行为。
以下是一些反洗钱的宣传小知识：
1. 什么是洗钱？
洗钱是将非法来源的资金转化为合法资金的过程，通过一系列复杂的交易和操作掩盖非法资金的来源。
洗钱是犯罪活动的重要环节，有损金融系统的稳定和社会的安全。
2. 洗钱的危害性
洗钱不仅助长犯罪活动，还会导致不公平的竞争、经济不稳定和社会腐败。
同时，洗钱也是恐怖主义活动的重要资金来源之一。
3. 如何判断洗钱？
关注以下迹象可能有助于辨别洗钱活动：频繁大额现金交易、不合理的业务模式、匿名交易、跨境资金转移等。
如发现可疑交易，请举报给有关机构。
4. 反洗钱法律法规
各国都有相关的反洗钱法律法规，旨在要求金融机构落实客户尽职调查、报告可疑交易、保护客户信息等措施。
了解并遵守这些法规是每个人的责任。
5. 个人避免参与洗钱
每个人都有责任避免与洗钱活动有关。
要警惕不合理的投资机会、非法赌博和其他可能涉及洗钱的活动。
同时，要保持谨慎，不随意向他人提供银行账户信息或参与可疑交易。
6. 合作共同打击洗钱
反洗钱需要社会各界的共同努力，包括金融机构、监管部门、执法机
关和公众。
通过加强合作与交流，我们可以更有效地打击洗钱活动，
维护金融系统和社会的安全。
以上是关于反洗钱的一些宣传小知识，希望能提高大家的反洗钱意识，共同防范洗钱活动的发生。
让我们携手合作，营造一个清白公正的金
融环境。
反洗钱基础知识教学内容一、什么是洗钱与反洗钱洗钱，简单来说，就是将非法所得的“脏钱”通过各种手段变成看似合法的“干净钱”。
犯罪分子为了隐藏他们犯罪活动所获得的资金来源，会采取一系列复杂的操作，让这些非法资金融入正常的经济流通中，从而逃避法律的制裁。
比如，一个贩毒集团通过贩卖毒品获得了巨额资金，他们可能会将这些钱投入到合法的生意中，如开设餐厅、酒吧或者投资房地产，使得这些非法资金看起来像是通过正常经营活动获得的合法收入。
而反洗钱，就是为了阻止这种将非法资金合法化的行为。
它是一项重要的工作，旨在维护金融系统的安全和稳定，保护社会的公平正义，防止犯罪分子利用金融体系来掩盖他们的罪行。
二、洗钱的常见方式1、利用金融机构这是最常见的洗钱方式之一。
犯罪分子可能会将非法资金分散存入多个银行账户，或者进行频繁的资金转账，混淆资金的来源和去向。
他们还可能会利用虚假的身份信息开设账户，或者通过借用他人的账户来进行资金操作。
2、投资和贸易通过投资一些看似合法的商业项目，或者进行虚假的国际贸易，来掩盖非法资金的来源。
比如，虚报进出口货物的价格，或者通过虚构的投资交易来转移资金。
3、购买贵重物品用非法所得购买房产、豪车、珠宝、艺术品等高价值的物品，然后再将这些物品出售，从而将非法资金转化为合法的资金。
4、地下钱庄地下钱庄是一种非法的金融机构，它们为犯罪分子提供资金转移和兑换服务，避开正规金融渠道的监管。
三、反洗钱的重要意义1、维护金融安全洗钱活动会破坏金融机构的正常运行，增加金融风险。
通过反洗钱，可以保障金融体系的健康稳定，使金融机构能够更好地为合法的经济活动提供服务。
2、打击犯罪阻止犯罪分子将非法所得合法化，削弱他们的经济基础，有助于打击各类犯罪活动，如贩毒、走私、贪污受贿等。
3、维护社会公平正义如果非法资金能够轻易地被洗白并融入正常经济生活，那么就会破坏公平竞争的环境，损害合法企业和公民的利益。
4、保障国家安全洗钱活动有时还与恐怖融资相关联，威胁国家安全和社会稳定。
反洗钱金融知识宣传内容以下是 7 条反洗钱金融知识宣传内容：1. 嘿，你知道吗？洗钱就像是给罪恶蒙上一层面纱！比如说，那些不法分子把非法得来的钱通过各种手段弄得好像是合法的收入。
就像把脏衣服洗干净一样！咱可不能让他们得逞啊，得多长点心眼，学会识别那些可疑的行为。
要是看到有人莫名其妙地进行大额资金转移，或者总是做一些让人摸不着头脑的金融操作，那可得留个神啦！2. 哎呀呀，想想看，反洗钱多重要啊！这就好比在金融世界里守护我们自己的城堡。
要是不重视反洗钱，不就相当于给坏人开了后门嘛！比如有人一下子存很多来历不明的钱，或者频繁进行一些奇怪的转账，那不就是有问题吗？咱可不能眼睁睁看着自己的钱袋子被那些坏心思的人给盯上呀，得行动起来，保护好自己的财产安全。
3. 喂，洗钱可不是闹着玩的呀！就像病毒在金融系统里蔓延一样。
你想想，要是任凭洗钱行为泛滥，那咱们的金融秩序不就乱套了嘛！好比一个好好的市场被搞得乌烟瘴气。
要是看到一些异常的资金流动，或者有人试图用不正当手段来处理钱财，咱可不能马虎，要提高警惕呀！4. 嘿哟，反洗钱这事儿可真不能小瞧啊！这就像在金融大海里要避开暗礁。
比如说某些人总用一些奇怪的账户来捣腾钱，或者总是有大额不明来源的资金出现，这难道不应该引起我们的怀疑吗？咱们可不能稀里糊涂地让洗钱行为在我们身边发生呀，要时刻保持清醒的头脑呢！5. 哇塞，大家要知道，反洗钱可是关系到每个人的大事呢！这就像给我们的金融生活上一把安全锁。
你想想，如果有人轻而易举地就把非法钱给洗白了，那我们的利益不就受损了嘛！比如看到那种偷偷摸摸处理大量资金的情况，或者有人遮遮掩掩地进行一些金融操作，咱就得多个心眼啦，这可关乎我们的切身利益呀！6. 哎呀，反洗钱就像是一场没有硝烟的战争！我们都要成为勇敢的守护者。
要是对洗钱行为放任不管，那不就等于把我们自己的财富拱手让人吗？就像看到一些不明不白的资金在一些角落里偷偷流动，这不就是个危险信号嘛！我们一定要坚决抵制洗钱，为我们自己的金融家园筑起坚实的防线。
#### 教案模板课程名称：反洗钱知识普及课程目标：1. 让学生了解反洗钱的基本概念和意义。
2. 提高学生对洗钱行为的认识，增强防范意识。
3. 掌握反洗钱的基本方法和技巧。
课程时长： 2课时教学对象：大学生、金融从业人员教学资源：- PPT课件- 反洗钱相关案例- 小组讨论材料教学步骤：第一课时1. 导入（5分钟）- 通过新闻案例引入，让学生了解洗钱对社会和经济的危害。
2. 讲授反洗钱基础知识（20分钟）- 解释反洗钱的定义、目的和意义。
- 介绍洗钱的主要途径和手法。
- 分析洗钱的社会危害。
3. 案例分析（15分钟）- 分享实际的反洗钱案例，让学生分析案例中的洗钱行为和反洗钱措施。
4. 小组讨论（10分钟）- 将学生分成小组，讨论如何在实际工作中防范洗钱行为。
第二课时1. 复习上节课内容（5分钟）- 回顾上节课的重点知识点。
2. 讲授反洗钱的方法和技巧（20分钟）- 介绍金融机构在反洗钱中的角色和职责。
- 讲解反洗钱的监测和报告机制。
- 强调客户身份识别的重要性。
3. 模拟演练（15分钟）- 设计模拟场景，让学生扮演银行工作人员，识别和处理可疑交易。
4. 总结与反思（5分钟）- 让学生分享学习心得，总结反洗钱的重要性。
#### 教案范文课程名称：反洗钱知识普及课程目标：- 让学生认识到反洗钱对于维护金融安全和社会稳定的重要性。
- 增强学生对洗钱行为的识别能力，提高防范意识。
- 掌握基本的反洗钱知识和技能。
教学步骤：第一课时1. 导入- 展示一段关于洗钱对社会经济危害的新闻视频，引起学生的兴趣。
2. 讲授反洗钱基础知识- 介绍反洗钱的定义、目的和意义，强调其在维护金融秩序中的作用。
3. 案例分析- 分享一起典型的洗钱案例，引导学生分析案例中的洗钱手法和防范措施。
4. 小组讨论- 将学生分成小组，讨论如何在实际工作中识别和防范洗钱行为。
第二课时1. 复习上节课内容- 回顾上节课的重点知识点，确保学生掌握反洗钱的基本概念。
反洗钱宣传普及知识1、《中华人民共和国反洗钱法》的颁布为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，第十届全国人大常委会第二十四次会议于2006年10月31日通过了《中华人民共和国反洗钱法》，自2007年1月1日起施行。
2、什么是反洗钱《反洗钱法》所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。
3、中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门●组织、协调全国的反洗钱工作；●负责反洗钱的资金监测；●制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章；●监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；●在职责范围内调查可疑交易活动；●履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。
国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。
4、反洗钱国际合作中国人民银行根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。
5、中国反洗钱监测分析中心中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定向中国人民银行报告分析结果，履行中国人民银行规定的其他职责。
6、金融机构的反洗钱义务在中华人民共和国境内设立的金融机构，应当依照《反洗钱法》采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。
《反洗钱法》所称金融机构，是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及中国人民银行确定并公布的从事金融业务的其他机构。
7、金融机构的客户身份识别制度证券公司、期货公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构在办理业务时，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
反洗钱基础知识教学内容反洗钱是指防止洗钱活动并打击与之相关的犯罪行为的一系列措施和制度。
在全球范围内，反洗钱已经成为金融业和各个行业的重要任务。
为了加强对反洗钱基础知识的教育和普及，本文将介绍一些关键的反洗钱知识，并提供相应的教学内容和建议。
1.什么是洗钱？洗钱是指通过一系列交易或行为，将非法获得的资金转化为合法资金的过程。
其目的是掩盖资金的来源和真实性，使其看起来合法。
洗钱是犯罪活动的重要环节，可以使犯罪分子逃避法律追究。
教学内容：- 讲解洗钱的定义和目的- 介绍洗钱的常见手法和案例- 强调洗钱对经济和社会的危害2.反洗钱法律法规和机构各国都出台了一系列的反洗钱法律法规和机构，以监管金融机构和其他涉及资金流动的组织的行为，并打击洗钱犯罪。
教学内容：- 介绍国际反洗钱组织和其角色- 分析当地的反洗钱法律法规和机构- 强调金融机构和公司的法律责任和合规要求3.反洗钱的风险评估和尽职调查风险评估和尽职调查是重要的反洗钱工作环节。
通过评估风险和进行尽职调查，可以帮助金融机构和其他组织辨别和防范洗钱活动。
教学内容：- 介绍风险评估和尽职调查的概念和流程- 解释评估风险和调查客户的方法和工具- 强调尽职调查的重要性和实践案例4.报告和合规监测报告和合规监测是反洗钱工作中的关键环节。
及时报告可疑交易和建立有效的监测系统可以帮助金融机构和其他组织追踪和阻止洗钱活动。
教学内容：- 解释报告可疑交易和合规监测的目的和方法- 讨论合规监测的工具和技术- 强调报告和合规监测的重要性和实践案例5.培训和意识提高为了确保反洗钱政策和措施的有效实施，培训和意识提高是必不可少的。
金融机构和其他组织应提供相关培训和教育，以加强员工对反洗钱问题的认识和理解。
教学内容：- 介绍反洗钱培训和意识提高的目的和方法- 讨论培训内容和教育方式- 强调培训和意识提高对组织和个人的重要性和实践案例总结：通过对反洗钱基础知识的教学，可以帮助学生和从业人员加深对洗钱问题的认识和理解，提高反洗钱意识和能力。
反洗钱宣传材料反洗钱宣传资料反洗钱知识一点通第一部分认清黑白1、什么是洗钱？根据我国《刑法》的有关规定，洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。
2、洗钱活动有哪些途径或方式？常见的洗钱途径或方式有：●通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；●通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；●利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；●利用别人的账户提现，切断洗钱线索；●利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；●设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；●通过买卖股票、基金保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化；●通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱等。
3、谁是洗钱活动的受害者洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金，使不法分子达到占有非法资金的目的，从而帮助、刺激更严重和更大规模的犯罪活动。
洗钱活动严重危害经济的健康发展，助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平。
洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定。
洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竟争环境，损害市场机制的有效动作和公平竟争。
洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。
洗钱活动与恐怖活动相结合，还会危害社会稳定、国家安全并对人民的生命和财产形成巨大威胁。
第二部分正本清源-反洗钱工作旗帜鲜明1、为什么金融机构是反洗钱的第一道防线？洗钱行为一般分为三个阶段：一是放置，即把非法资金投入经济体系，这主要在金融机构完成；二是离析阶段，即通过复杂的交易，使资金的来源和性质变得模糊，非法资金的性质得以掩饰，而金融机构正是提供各种交易服务的机构；三是归并阶段，即被清洗的资金以所谓合法的形式被使用。
洗钱行为的三阶段特点表明，金融机构作为资金融通、转移、运用的中转站和集散地，客观上容易成为洗钱活动的渠道。
然而，随着金融服务智能化的发展，任何通过金融机构进行洗钱的活动都会留下蛛丝马迹。
反洗钱宣传资料随着全球经济的发展，洗钱问题也日益严重，不仅对国家经济安全构成威胁，还可能导致社会稳定动荡。
因此，反洗钱工作成为各国政府高度关注的重要议题。
为提高公民的反洗钱意识和自我保护能力，本文将以一些简单易懂的方式，介绍反洗钱相关知识和行动建议。
1. 什么是洗钱？洗钱是指通过合法或非法手段，使黑钱合法化的行为。
黑钱是指来源不明或非法获得的资金，例如贩毒、贪污、走私等活动所得。
洗钱过程分为三个步骤：放置、清洗和投资。
放置是将黑钱融入合法经济系统，清洗是将黑钱与合法资金混合，投资是将洗白的资金用于购买房地产、股票、艺术品等资产。
2. 洗钱的危害洗钱活动不仅违法，还对社会和个人造成严重危害。
首先，洗钱破坏了公平竞争的市场环境，扭曲了资源配置。
其次，洗钱活动滋生了腐败和犯罪问题，并加剧了社会不稳定。
再次，洗钱与恐怖主义资金的流通有关，给国家安全带来严重威胁。
最后，洗钱使金融机构遭受风险，损害了金融体系的稳定。
3. 如何识别洗钱活动？虽然洗钱活动变化多端，但我们可以从一些常见的迹象中识别出来。
首先，频繁进行大额现金交易可能是一种洗钱手段。
其次，通过多次转账或虚构交易来掩盖资金来源也是一种可疑行为。
另外，突然增加房地产、股票等投资也可能暗示洗钱行为。
此外，个人和企业的账户活动异常、与高风险国家的交易，以及虚构的商业交易等都值得我们的警惕。
4. 如何防范洗钱？每个公民都有责任防范洗钱行为。
首先，我们应保持对金融事务的警觉，对可疑交易及时报告给金融机构。
此外，我们应妥善保管个人身份证件和银行卡，以免被他人滥用。
在进行金融交易时，应选择可靠的正规金融机构，避免参与非法交易。
而对于企业来说，应加强内部的风险管理和合规意识，培训员工识别可疑交易。
5. 政府和金融机构的反洗钱工作政府和金融机构在反洗钱工作中发挥着重要作用。
政府应加强立法和监管措施，制定严格的反洗钱法规，并建立跨部门、跨国界的合作机制。
金融机构应建立完善的反洗钱制度和风险管理框架，并对员工进行培训，提高反洗钱意识。
反洗钱宣传重点知识
反洗钱是指防止以非法手段获取的钱财被用于合法经济活动，从而保障金融体系的安全和稳定。
在宣传反洗钱方面，我们需要掌握以下几点知识：
一、什么是洗钱？
洗钱是指通过一系列非法手段将黑钱转化为看似合法的资金，从而掩盖非法来源使其更加难以被追踪的过程。
二、洗钱的几个阶段：
洗钱通常分为三个阶段：即前期阶段、中期阶段和后期阶段。
前期阶段是通过非法手段获取钱财，中期阶段是将非法资金进行虚拟转移，最终达到掩盖非法来源的目的。
三、反洗钱的重要性：
反洗钱是保障金融体系安全和稳定的重要手段，同时也是预防和打击犯罪活动的一项非常关键的举措。
四、反洗钱的法律基础：
我国《反洗钱法》明确规定了洗钱犯罪的法律责任和惩罚措施，加强了反洗钱工作的法律保障。
五、反洗钱的主要工作内容：
主要包括了客户身份识别、交易风险评估、风险提示、交易记录保存、异常交易报告等方面，以确保金融机构合法经营，防范洗钱风险。
六、个人应该如何参与反洗钱工作？
首先，在金融交易中要时刻保持警惕，不要参与洗钱等非法活动。
其次，如发现可疑交易行为，应及时向相关部门报告。
附件3：反洗钱、外汇知识宣传周宣传资料一、反洗钱知识（一）主动配合金融机构进行身份识别1、开办业务时，请您带好身份证件有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。
为避免他人盗用您的名义窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及以其他任何方式与金融机构建立业务关系时:（1）出示有效身份证件或身份证明文件；（2）如实填写您的身份信息；（3）配合金融机构通过联网核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；（4）回答金融机构工作人员合理的提问。
如果您不能出示有效身份证件或身份证明文件，金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。
2、大额现金存取时，请出示身份证件凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时，金融机构需核对您的有效身份证件或身份证明文件。
这不是限制您支配自己合法收入的权利，而是希望通过这样的手段，防止不法分子浑水摸鱼，保护您的资金安全，创造更纯净的金融市场环境。
3、他人替您办理业务，请出示他（她）和您的身份证件金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，当他人代您办理业务时，需要对代理关系进行合理的确认。
特别提醒，当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时，金融机构需要核对您和代理人的身份证件。
4、身份证件到期更换的，请及时通知金融机构进行更新金融机构只能对身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期的，金融机构应通知客户在合理期限内进行更新。
超过合理期限未更新的，金融机构可中止办理相关业务。
（二）不要出租或出借自己的身份证件1、出租或出借自己的身份证件，可能产生以下后果：（1）他人借用您的名义从事非法活动；（2）可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；（3）可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”；（4）您的诚信状况受到合理怀疑；（5）因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。
（三）不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。
毒贩、恐怖分子、受贿官员以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动，因此不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。
（四）不要用自己的账户替他人提现通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。
有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。
然而，法网恢恢，疏而不漏。
请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。
（五）远离网络洗钱2014年初，我国网民数量已超过6亿人。
在我们获得网络时代的快捷信息和高效沟通的同时，不法分子也利用网络快速传播非法信息，在更广的范围内从事违法犯罪活动。
近年来破获的网银诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件警示我们，对于网络信息要仔细甄别，不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账；对于网络信息要时刻警惕，不可因贪占一时便宜而最终落入骗局。
（六）举报洗钱活动，维护社会公平正义为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，《中华人民共和国反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
每个公民都有举报的义务和权利，我们欢迎所有公民举报洗钱犯罪及线索。
所有举报信息将被严格保密。
二、外汇知识（一）关于个人使用电子渠道办理个人结售汇业务个人不仅能够通过传统银行柜台渠道办理结售汇业务，还可通过网上银行、自助终端、电话银行等电子渠道办理个人结售汇业务。
1、个人使用电子渠道办理结售汇业务个人通过电子渠道可以办理个人年度总额以内（目前为等值5万美元）的购汇和结汇业务，用于结汇或购汇的资金应来源于本人账户，结汇后的人民币或购汇后的外币必须直接存入本人账户，超过年度总额的结售汇需备齐相关资料前往柜台办理。
2、个人办理结售汇业务的操作流程个人办理结售汇业务时，应首先持有效证件（不含临时证件）开立人民币结算账户或者外汇储蓄账户，并在银行开通个人电子银行结售汇业务功能。
上述有效证件包括：境内个人的居民身份证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证。
具体操作流程如下：（1）网上银行：开通所持账户的网上银行、手机银行等功能—登陆个人网上银行/手机银行-选择“结售汇”-选择“结汇”或“购汇”，根据操作提示输入结汇或购汇信息后办理。
（2）自助终端：前往商业银行物理网点，可在银行职员的引导下，通过自主终端自助完成个人结售汇业务的办理。
（3）电话银行：可拨打账户所开立的银行客服热线，根据提示操作完成个人结售汇业务的办理。
3、客户风险提示（1）个人应严格按照商业银行操作要求进行办理，或在银行职员引导下进行操作，切记勿轻信他人，发生由于个人信息泄露造成个人额度被占用或资金损失的安全性问题。
（2）根据银行提示以及结汇、购汇资金属性的解释，结合客户办理实际勾选办理个人结售汇的资金属性。
（3）首次办理个人结售汇业务时，需前往银行柜台申请办理，以后即可通过电子渠道办理个人结售汇业务。
（二）通过支付机构办理跨境电子商务小额购物业务1、背景介绍近年来，消费者海外购物热情高涨，跨境互联网支付服务需求迫切。
外汇局一直重视跨境电子商务的发展，不断进行政策尝试。
2013年9月16日，外汇局允许北京、上海、杭州、深圳和重庆五个地区17家支付机构开展跨境电子商务外汇支付业务试点。
境内个人或机构在境外购物网站购物可以直接使用支付宝、财付通等第三方支付工具完成支付，单笔交易金额不能超过1万美元。
除了小额购物外，消费者仍可以通过第三方支付机构支付航空机票、酒店住宿、留学教育及苹果公司iTunes软件等费用，单笔交易金额不得超过等值5万美元。
2、跨境电子商务小额购物流程（1）注册支付机构账户如果客户希望通过第三方支付工具进行跨境购物支付，在初次支付前，首先需要实名注册，填写身份信息，并提供关联账户的银行卡，支付机构会对个人信息进行审核。
客户通过实名认证和银行卡绑定后，就可以进行实时支付了。
（2）主购物流程客户在商户平台下单后提交订单，商户平台创建订单生成支付页面，客户选择注册的支付机构后，跳转到该支付机构的支付页面，同时，商户将订单详细信息发送至支付机构，客户可以用自有外币支付，也可以选择人民币支付。
如果客户选择人民币支付，支付机构会依据银行汇率报价，将订单金额即时折算成人民币金额，客户确认订单信息及金额。
客户确认后，支付机构进行“关注名单”筛选，若不在关注名单内，允许客户点击支付；若客户在“关注名单”内，则冻结客户支付功能，并提示原因。
客户支付成功后，支付机构发送“付款成功”指令至境外特约商户，提示其按订单提供服务。
支付机构通过境外卖家及物流公司，追踪交易订单信息、物流信息，监测客户收货信息，保证客户能够及时收到货物。
退款过程。
如果个人对购买的货物不满意，申请退货，退货原因在客户，由客户承担支出及服务费用，否则由卖家承担。
支付机构按照实时汇率进行结汇并扣减相应费用后，将人民币退还境内消费者银行卡。
3、客户风险提示客户将银行卡绑定支付机构的账户，通过支付机构实现银行卡网上支付，客户要做好风险防范，不上非法网站，防止病毒程序窃取个人卡号和密码，保证账户资金安全。
支付机构与境内银行合作，开立外汇备付金账户，并通过该账户办理跨境资金的集中支付；而境内合作银行则须根据支付机构提供的交易明细，将逐笔结售汇数据和集中收付资金情况按照现行外汇管理规定进行结售汇和国际收支申报。
（1）对于境内客户已经完成的支付订单，支付机构通过其人民币备付金账户在T+1日定时集中购汇，向合作银行提交批量代理购汇文件中包括境内客户姓名、身份证号码、收款人姓名、地址、费用承担方式、购买外汇币种、金额等信息。
（2）合作银行根据支付机构提交的批量代理购汇文件，完成批量购汇，并将逐笔信息录入个人结售汇系统。
（3）银行将购汇资金划入支付机构的外汇备付金账户，并将相应外币汇给境外商户，结算交易款项，付汇完成后，将集中付汇的资金按照国际收支统计原则进行申报。
（三）地下钱庄等外汇违法活动的危害和打击成果根据我国外汇管理有关规定，在银行和中国外汇交易中心以外买卖外汇的行为属非法买卖外汇行为。
以从事非法买卖外汇、跨境汇兑为主要业务的地下钱庄一直以来是外汇管理部门的查处重点。
现阶段地下钱庄经营呈现以下特点：一是分布地区广，东南沿海地区较为集中。
二是经营方式多为家族型。
三是组织严密，分工精细，有些具有黑社会性质。
四是服务对象多样化，包括个人、企业，甚或涉黑赌毒犯罪集团。
五是经营手法隐蔽、境内外独立交割、集中使用现金支付。
地下钱庄危害后果严重。
一是冲击金融市场秩序。
地下钱庄是跨境资本流动的暗渠，冲击现行外汇管理体制，既有可能成为“热钱”进入国内资本市场的渠道，也可能成为协助本国资本外逃的帮凶。
二是影响金融政策的有效性。
地下钱庄资金交易十分隐蔽，脱离现行统计监测视线，造成统计数据失真，影响经济形势判断。
三是减少国家税收。
地下钱庄为交易对手偷逃税费提供了资金转移的通道，使国家税收蒙受损失，侵蚀了国家的财政基源。
四是引发和助长刑事犯罪。
地下钱庄的汇兑功能为洗钱提供了方便，从而助长了侵吞国有资产、涉恐、贪污、走私、贩毒、骗税等犯罪。
近年来，外汇局在打击地下钱庄工作中已摸索出一套成熟的经验，并和公安机关建立了良好的联合办案机制。
2013年，外汇局与公安机关合作共破获地下钱庄等非法买卖外汇案件40余起，涉案金额500多亿元人民币，公安机关现场抓获犯罪嫌疑人百余名，收缴现金近3000万元人民币。
在今后的工作中，外汇局将继续探索打击地下钱庄的新方法，建立与海关、税务、工商等多部门的联合打击机制，保持对地下钱庄违法犯罪活动的高压打击态势。
与此同时，进一步提高金融服务便利性，为个人汇兑提供更多的金融服务渠道，满足社会对跨境汇款的合理需求，挤压地下钱庄的生存空间，从根本上遏制地下钱庄蔓延。
