巧用提存规避交易风险

提存是一项重要的法律行为，需要注意以下事项：
提存人有无提存能力以及意思表示是否真实。

提存人必须具有相应的民事行为能力，且意思表示真实，才能使提存有效。

提存的债务是否真实、合法。

提存的债务必须是基于合法有效的合同或者其他具有约束力的法律文件而存在，并且真实可靠。

提存的标的物是否适宜提存。

只有适宜提存的标的物才能进行提存。

一般来说，适宜提存的标的物包括货币、有价证券、票据、提单、权利证书、贵重物品等。

提存的原因是否符合法律规定。

只有符合法律规定的提存原因，才能进行提存。

根据《合同法》的规定，只有在下列情况下才能进行提存：债权人无正当理由拒绝受领；债权人下落不明；债权人死亡未确定继承人或丧失民事行为能力未确定监护人；法律规定的其他情形。

提存的程序是否合法。

提存必须按照法律规定的程序进行，否则可能会导致提存无效。

一般来说，提存的程序包括：向公证处申请、提供相关证明文件、公证处对标的物进行检验等。

提存的效力是否影响债务人的义务。

在某些情况下，提存的效力可能会影响债务人的义务。

例如，如果提存导致标的物毁损、灭失的风险转移给债权人，则债务人的义务可能
会相应减轻。

以上是关于提存注意事项的简要介绍，如需了解更多信息，建议咨询专业律师或法律机构。

卖房收款很重要安全交接房款的四种方式导读:本文介绍在房屋卖房，交易流程的一些知识事项，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

二手房交易过程中，对于业主来说收款是十分重要的一环。

为了不在这个环节出现纰漏减少出现钱、房两失的情况发生。

业主需要注意的事项有哪些呢？1、收取定金提高合同约束力在买卖双方签署房屋买卖合同之后，如果没有定金的约束，购房者极有可能出现今天签约，明天违约的状况。

尽管卖家可以通过法律渠道来挽回损失，但其中耗费的时间与精力却无法弥补。

2、通过第三方担保减少交易风险由于二手房买卖双方均有“钱、房”两失的顾虑，因此可以考虑通过第三方担保机构来进行房款交接。

(1)可以通过公证处交接，这种方式也称为公证处提存。

交易双方共同到公证机关办理房款公证，买方将房款交由公证处代管，卖方在与买方签约登记后，依有关凭证到公证处取款。

由于公证处是较有公信力的部门，在公证处的监督下交易双方的权利和义务都会得到很好的保护。

(2)通过律师事务所交接。

即交易双方通过律师事务所签署合同，然后购房人将钱款存入律师事务所，待办完过户手续后，再由律师事务所将钱转付给原房主。

(3)通过银行托管交易资金或由银行为个人出具履约保函。

这种方式是通过银行作为居间担保方式托管交易资金，或为交易双方出具履约保函来负责二手房交易过程中的钱款安全。

如果因为购房人没有履行合同义务，原房主可以按照履约保函约定索赔，经由银行确认后由银行直接支付赔偿金。

3、交房时要收到绝大部分房款如果买方通过按揭贷款方式买房，那卖方还要确保银行将全部款项转到自己的账户之后再办理水电煤气等物业交割手续。

以免卖方把房屋交给买主，却迟迟拿不到银行放款。

4、交易完成前提醒中介支付保证金一般情况下，根据买房要求中介会代管支付保证金，一般3000到5000左右，用于结清水电煤气以及管理费的，因此卖方要在交房之后及时提醒中介返还。

在二手房交易过程中，买卖双方均面临诸多风险，因此提前了解相关知识很有必要。

第1篇一、提存的概念及原因1. 概念提存是指当债务人在履行债务过程中，因某些原因无法或不愿意继续履行债务，为避免债权人因债务人无法履行债务而遭受损失，债务人将原物或原物替代物交付给特定的提存机关，由提存机关保管，待债权人履行相应义务后，再由债权人取回原物的行为。

2. 提存原因（1）债权人无正当理由拒绝接受履行：在合同履行过程中，债权人无正当理由拒绝接受履行，导致债务人无法履行债务。

此时，债务人可以申请提存，以避免因无法履行债务而承担违约责任。

（2）债权人下落不明：在合同履行过程中，债权人因故下落不明，债务人无法找到债权人履行债务。

此时，债务人可以申请提存，待债权人重新出现后再行履行。

（3）债权人死亡或丧失民事行为能力，又未确定继承人或监护人：在合同履行过程中，债权人因故死亡或丧失民事行为能力，又未确定继承人或监护人，债务人无法找到债权人履行债务。

此时，债务人可以申请提存，待继承人或监护人确定后再行履行。

（4）法律规定的其他情形：如《中华人民共和国民法典》第二百五十六条规定：“因不可抗力或者其他原因，债务人无法履行债务的，可以申请提存。

”二、提存的法律后果1. 债权人取得提存物的所有权（1）在提存期间，债权人取得提存物的所有权。

但债务人仍对提存物享有取回权，即债权人履行相应义务后，债务人有权取回原物。

（2）提存物在提存期间产生的孳息归债权人所有，债务人不得主张。

2. 债权人承担保管费用债权人取得提存物后，应承担保管费用。

保管费用包括提存机关的保管费、提存物的保险费等。

3. 债权人承担风险责任在提存期间，如因不可抗力等原因导致提存物毁损、灭失，债权人承担风险责任。

4. 债权人承担违约责任如因债权人原因导致债务人无法履行债务，债务人申请提存后，债权人仍需承担违约责任。

5. 债权人享有优先受偿权在债务人破产或无力清偿债务的情况下，债权人享有优先受偿权，即债权人可以优先取回提存物。

6. 债权人放弃提存物债权人可以在一定期限内放弃提存物，放弃后，债务人有权取回原物。

提存公证问题探析摘要：提存公证制度能有效引导社会诚信体系建设，防范合同风险，在保障市场交易中发挥的作用越来越显著，越来越被社会所重视。

本文从提存法律制度的特征、提存公证的功能入手，分析提存制度现状和当前提存公证存在的主要问题，提出加强提存立法，注重法律的协调统一，强化人员培训，建立有效的公证管理模式和运行机制等解决问题的措施和办法。

关键词：提存、提存标的物、提存公证、提存部门、债权人提存公证制度利于社会诚信体系建设，利于稳定社会民事、经济秩序。

现阶段，因提存规定“不集中”、“不统一”、“不清晰”、“缺依托”及公证管理体制、机制不尽合理等问题导致提存公证的特殊功能没有得到充分发挥。

一、提存制度及其法律特征（一）提存制度的历史沿革。

提存是指债务人因债权人的原因无法履行义务或者债务人、保证人为保证债的实现而将债的标的物或担保物提交提存机关的一种制度。

提存制度起源于罗马法。

在罗马法早期，允许债务人在债权人拒绝受领时，抛弃标的物而免除债务，使债务人能够摆脱债务拘束。

由于这种做法容易对社会财富造成损失，对社会经济发展不利，所以才设立了提存制度。

在现代民法中，各国有不少有关提存的规定，尽管提存理论日益具体、全面，但提存的目的和基本原则却始终未超出罗马法的范围。

我国在20世纪50年代，也曾短暂出现过提存制度。

后来虽有所发展，却至今没有一部专门的提存法律，有关提存的内容只能散见于一些法律和规章当中。

在我国，被认为最早有关提存的立法规定应是于1981年12月制订但现已废止的《中华人民共和国经济合同法》。

该法第19条第4款“定作方超过领取期限6个月不领取定作物的，承揽方有权将定作物变卖，所得价款在扣除报酬、保管费用后，用定作方的名义存入银行”的规定就是最早的有关提存的规定。

1993年7月1日生效的《中华人民共和国海商法》也有关于提存的规定，该法第86条规定，“在卸货港无人提取货物或者收货人迟延、拒绝提取货物的，船长可以将货物卸在仓库或其他适当场所，由此产生的费用和风险由收货人承担。

提存账户制度文件全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：提存账户制度文件一、总则为规范管理提存账户，维护客户资金安全，防范金融风险，根据相关法律法规和监管规定，制定本制度。

二、适用范围本制度适用于机构客户开设提存账户及相关业务管理。

三、账户开立1. 机构客户开设提存账户须提供真实有效的证明文件，确保信息准确。

2. 开户程序应符合相关法律法规和监管要求，依法履行客户身份识别义务。

3. 机构客户应签署相关协议，自愿接受提存账户管理制度。

四、存款管理1. 机构客户可随时将资金存入提存账户，但需满足相关监管规定和内部规定。

2. 存款管理应合理分配风险，确保资金安全，提高资金使用效率。

3. 存款利率应按照国家规定和内部协议执行，确保客户权益。

五、账户操作1. 机构客户可通过受托单位提供的渠道办理账户操作，确保资金流动安全。

2. 身份识别信息需核验无误后才可进行账户操作，防止资金被盗或挪用。

3. 对于高风险操作，机构客户需提供额外的授权材料，确保资金使用合法合规。

六、账户监管1. 受托单位应建立健全的账户监管机制，定期核查账户资金情况，确保资金安全。

2. 监管机制应设有专门人员负责账户监管，及时发现潜在风险并及时处理。

3. 如发现账户异常情况，应及时通知机构客户并进行合理处理，维护金融秩序。

七、信用风险管理1. 提存账户的信用风险应得到合理评估，确保机构客户有足够的还款能力。

2. 如机构客户出现还款困难情况，应及时采取措施，防止信用风险扩大。

3. 提存账户在严重违约情况下，受托单位有权采取法律手段保护自身权益。

八、违规处理1. 机构客户违反相关规定应承担相应责任，受托单位有权对其进行处理。

2. 对于涉嫌违法犯罪的机构客户，应配合相关部门进行调查处理。

3. 受托单位应建立完善的违规处理机制，确保规章制度得以有效执行。

九、附则1. 本制度解释权归受托单位所有。

2. 本制度自发布之日起生效。

3. 本制度如有修改，需经受托单位批准后执行。

A c co u n t i n g re s e a r c h财会研究浅谈托收业务中的风险防范■ 文 / 黄艳摘要：在国际贸易货款结算中，托收业务是国际贸易结算的重要方式之一，而且托收结算方式占的比重较大，且有不断上升的趋势。

托收作为商业信用行为，通过托收进行结算，出口方面临的风险主要有：进口商信用风险、进口地市场风险、政治风险和经济风险等，这些风险可能会导致出口商货物被拒收、货款无法收回，本文分析了国际贸易中的出口商采用托收方式面临的主要风险及防范措施。

出口商要事先调查进口方的资信情况、经营作风，商品在进口国的市场行情，了解进口国的贸易管制和外汇管理法规，识别和分析可能存在的各种风险，尽量采用托收与其他结算方式相结合，避免选择没有任何资信状况的非银行机构作为代收行，减少与防范风险。

关键词：国际贸易结算；托收；风险防范一、托收的基本情况（一）托收的定义托收（Collection）是在进出口贸易中，银行根据委托人（出口供应商）的指示处理金融单据或商业单据，目的是取得承兑或付款，并在承兑或付款后交付单据的行为。

托收一般是通过银行办理，故称作银行托收。

银行托收的一般流程是：出口供应商根据购销合同先把货物运送到进口商所在地，然后在出口商所在地银行开立汇票（或不开汇票），连同相关的商业单据，向其所在地银行提出申请，委托出口地银行（通常称为托收行）通过其在进口地的代理行或往来银行（通常称为代收行）向进口商收取货款。

（二）托收的优势在当前竞争日益激烈的出口贸易中，付款方式日趋简单易行。

一方面，对于进口商来说，托收手续较简单，在货权可控基础上付款或承兑，收货风险小，资金占压较少，成本较低。

另一方面，对于出口商来说，在国际贸易市场竞争日趋激烈，普遍形成买方市场形势下，出口商要赢得客户就必须做出适当让步，除了以商品高质量、低价格作为竞争手段外，在付款方式上也要给进口商一定优惠。

此外，托收业务费用低廉，手续简便，对单据制作的要求不高，且单据通过银行交付，因此往往容易被出口商采纳。

适用保证金提存制度典型案例保证金提存制度是一种管理金融市场和保护投资者利益的重要制度。

它通过要求交易商在进行金融交易时提供一定比例的保证金，确保交易商有足够的资金来履行交易义务。

下面将通过一个典型案例，深入探讨保证金提存制度的运作机制和其对金融市场的影响。

假设小明是一名投资者，他想通过外汇交易来获得收益。

他了解到外汇市场波动性较大，风险也较高，因此他决定在交易之前了解保证金提存制度的相关规定。

小明选择了一家外汇经纪商，开设了一个账户。

根据外汇经纪商的要求，他需要在交易时提供1000美元的保证金，该保证金是交易所需资金的一部分。

这样，他的账户中的资金就是他的保证金，用以覆盖交易产生的亏损。

当小明进行交易时，他选择了10倍杠杆，这意味着他的交易金额可以放大到10000美元。

如果交易成功，他将获得的利润也会相应放大。

但是，如果交易亏损，他需要承担相应的亏损，直到达到保证金的最低限额。

一旦亏损超过保证金的最低限额，小明需要追加保证金，否则他的交易将被强制平仓，以保证经纪商和其他交易方的利益。

小明在交易中遇到了一些困难，他的亏损已经超过了保证金的限额。

他立即得到了经纪商的通知，要求他追加保证金。

小明可以选择追加保证金来继续持有仓位，或者选择平仓，退出该交易。

通过这个案例，我们可以看到保证金提存制度的作用。

首先，它可以保护投资者的利益，避免他们因为亏损而负债累累。

其次，它促使投资者谨慎对待交易，避免过度杠杆交易。

最后，它可以保护交易市场的稳定，减少违约风险。

然而，保证金提存制度并非完美，也存在一些局限性。

如果投资者无法及时追加保证金，其交易将被强制平仓，可能会错失一些潜在利润。

此外，保证金提存制度不能完全避免投资风险，投资者仍然需要具备一定的市场分析能力和风险意识。

因此，在使用保证金提存制度时，投资者需要具备相应的金融知识和技巧，合理规划自己的仓位和风险控制策略。

同时，监管部门也需要加强监管力度，确保交易平台的透明度和公平性，保护投资者的合法权益。

摘要伴随着世界经济和金融形势的变化，外汇汇率这一作为国际金融关系乃至是国际经济关系正常发展的纽带，己经渗透到包括经济生活的一切领域，我国各涉外单位尤其是外贸企业，正越来越强烈地感知到外汇风险所带来的巨大影响。

因此，分析外汇风险带给我国外贸企业的影响以及企业当前所面临的各种外汇风险，并找出相应的风险管理防范措施，有效地规避风险具有重大的理论和现实意义。

、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、本文主要采用理论和案例研究的方法研究我国外贸企业外汇风险管理。

第一，本文对外汇风险理论进行了系统的阐述，认为我国的外汇风险主要是由人民币汇率变动带来的，并将外贸企业的外汇风险主要划分为三大类：交易风险、会计风险和经济风险。

第二，本文通过回顾我国汇率制度的变化，发现我国外贸企业的外汇风险是伴随着几十年来我国汇率制度的改革推进而逐步产生的。

作者在回顾我国各时期的汇率制度、以及分析人民币汇率风险现状的基础上，从不同的角度探究汇率变动对外贸企业的影响。

第三，本文通过分析我国外汇企业的外汇风险管理现状与不足，尤其对不足之处展开了论述，引出我国外贸企业如何管理其外汇风险。

作者认为汇率的变动是导致外贸企业外汇风险的罪魁祸首，所以对汇率走势的判断是进行一切外汇风险管理的基础。

在对人民币未来汇率走势判断的基础上，本文根据外汇风险的不同分类、不同的宏微观角度、针对外汇风险管理现存的问题，分别提出相应的外汇风险管理应对措施，以供外贸企业进行多角度的选择风险管理策略。

最后，本文结论为我国外贸企业在防范外汇风险过程中面临的一些主客观问题还有待进一步研究解决，为此，本文也提出建议，要从多方面努力营造风险防范的环境，我国外贸企业应首先立足于自我防范，积极研究和使用各种防范措施，达到提高外贸企业风险管理水平的目的。

关健词：外汇风险管理，外贸企业，人民币汇率，金融避险工具目录第1 章. 绪论 (1)1.1 选题背景 (1)1.2 研究现状 (2)1.2.1 国外情况 (2)1.2.2 国内情况 (3)1.3 研究方法与创新之处 (4)第2 章. 外汇风险相关理论概述 (6)2.1 外汇风险概念 (6)2.2 外汇风险的构成及特点 (6)2.3.外汇风险产生的原因 (6)2.4 外汇风险的种类 (7)2.4.1 交易风险 (8)2.4.2 经济风险 (8)2.4.3 会计风险 (8)第3 章. 不同汇率制度下的外汇风险对我国外贸企业的影响 (9)3.1 我国的汇率制度 (9)3.1.1 2005 年汇率改革前人民币汇率制度 (9)3.1.2 我国现行汇率制度 (10)3.2 人民币汇率风险的现状 (10)3.2.1 人民币兑美元汇率风险 (10)3.2.2 人民币兑其他主要货币汇率风险 (11)3.3 汇率变动如何对外贸企业产生影响 (11)3.3.1 对进出口总体的影响 (12)3.3.2 对不同贸易方式的影响 (12)3.3.3 对不同企业类型的影响 (13)3.3.4 对不同产品类型的影响 (14)第4 章. 我国外贸企业外汇风险管理中存在的主要问题 (16)4.1 总体现况 (16)4.2 风险防范意识较薄弱 (17)4.3 外汇风险防范专业人才储备不足 (18)4.4 缺少完善的外汇风险管理战略 (18)4.5 风险管理的机制不明确 (19)4.6 避险金触工具的运用单一 (19)第5 章. 我国外贸企业提高外汇风险管理水平的对策研究 (20)5.1 人民币汇率走势的判断 (20)5.1.1 人民币对美元汇率历史走势 (20)5.1.2 次贷危机对美元汇率走势的影响 (21)5.1.3 人民币汇率的走势预测 (22)5.2 根据外汇风险的不同分类进行管理 (23)5.2.1 交易风险的管理 (23)5.2.2 会计风险的管理 (30)5.2.3 经济风险的管理 (32)5.3 从宏微观角度出发的外汇风险管理 (33)5.3.1 宏观角度 (34)5.3.2 微观角度 (35)5.4 针对现状不足的外汇风险管理 (36)5.4.1 增强外汇风险防范意识 (36)5.4.2 加强外汇风险防范专业人才储备 (37)5.4.3 完善自身的外汇风险管理战略 (38)5.4.4 完善风险防范的监控机制 (38)5.4.5 尝试使用多种避险金融工具 (39)结论与展望 (42)参考文献 (43)1第1 章. 绪论1.1 选题背景伴随着世界经济和金融形势的变化，外汇汇率这一作为国际金融关系乃至是国际经济关系正常发展的纽带，己经渗透到包括经济生活的一切领域，我国各涉外单位尤其是外贸企业，正越来越强烈地感知到外汇风险所带来的巨大影响。

规避结算风险的措施
结算风险是指在交易过程中，由于各种原因导致的付款或收款无法完成的风险。

在商业活动中，规避结算风险是关键的一环，以确保交易的顺利进行并保护各方的利益。

以下是一些常见的规避结算风险的措施：
1. 使用信用证：信用证是银行对卖方付款承诺的一种保障，它可确保卖方在交
付货物或完成服务后能获得付款。

买方通过在银行开设信用证，确保了只有在满足约定条件下，卖方才能获得付款，从而减少了付款风险。

2. 使用托管支付：托管支付指的是将交易款项委托给第三方经纪人，只有在买
方和卖方达成一致后才会进行付款。

这种方式可以保证交易的真实性和安全性，并确保交易双方都满意后才进行付款。

3. 分期支付：分期支付是一种将交易款项分成多个部分，在交货或完成服务的
不同阶段进行支付的方式。

这种措施有助于降低一次性支付所带来的风险，并确保卖方能在不同的阶段中获得付款。

4. 使用担保机构：担保机构可以为交易双方提供担保，确保付款或交付的完成。

通过使用担保机构，买卖双方可以获得更高的交易保障，减少了交易的风险。

5. 定期风险评估：定期风险评估是指定期对交易风险进行评估和分析。

通过了
解和分析可能产生的风险，可以采取相应的措施来规避结算风险。

这种方法有助于及时发现和解决潜在的问题，保障交易的顺利进行。

在商业交易中，规避结算风险至关重要。

通过采取适当的措施和使用合适的工具，交易双方可以减少风险并确保交易的顺利完成。

同时，建立良好的合作关系和信任也是规避结算风险的重要因素。

第1篇一、提存的概念提存，是指债务人在债务履行期届满时，因债权人无正当理由拒绝接受履行或者无法确定债权人，将标的物交付给提存机关，以消灭债务的行为。

提存是一种法律行为，旨在保护债权人和债务人的合法权益，维护交易安全。

二、提存情形1. 债权人无正当理由拒绝接受履行在合同履行过程中，债务人按照合同约定履行债务，但债权人无正当理由拒绝接受履行。

此时，债务人可以采取提存措施。

2. 债权人下落不明在合同履行过程中，债务人无法确定债权人的具体信息，如债权人地址、联系方式等。

此时，债务人可以采取提存措施。

3. 债权人丧失民事行为能力在合同履行过程中，债权人丧失民事行为能力，无法行使债权。

此时，债务人可以采取提存措施。

4. 债权人死亡或者宣告死亡，没有继承人或者继承人放弃继承在合同履行过程中，债权人死亡或者宣告死亡，且没有继承人或者继承人放弃继承。

此时，债务人可以采取提存措施。

5. 法律规定的其他情形除上述情形外，法律、行政法规规定可以提存的其他情形。

三、提存的法律后果1. 债务消灭债务人将标的物提存后，债务消灭。

债权人接受提存物后，债务关系终止。

2. 提存费用承担提存费用由债权人承担。

提存费用包括提存机关的保管费、公告费、评估费、鉴定费等。

3. 提存物的保管提存机关应当妥善保管提存物，确保其安全。

债权人接受提存物前，提存机关不得擅自处分提存物。

4. 提存物的领取债权人可以随时领取提存物。

债权人领取提存物时，应当支付提存费用。

5. 提存物的返还债权人接受提存物后，债务人应当返还标的物。

如果债权人拒绝返还，债务人可以依法要求返还。

6. 诉讼时效中断债务人将标的物提存后，诉讼时效中断。

债权人接受提存物后，诉讼时效重新起算。

四、提存的法律效力1. 提存行为的效力债务人将标的物提存后，该行为具有法律效力。

债权人接受提存物后，债务关系终止。

2. 提存机关的效力提存机关作为提存行为的实施主体，其行为具有法律效力。

提存机关应当依法履行职责，确保提存物的安全和债权人的合法权益。