借款合同担保的规定(2021)

担保制度司法解释： 第四十九条： 以违法的建筑物抵押的，抵押合同无效，但是
一审法庭辩论终结前已经办理合法手续的除外。抵押合同无效的法 律后果，依照本解释第十七条的有关规定处理。 当事人以建设用地使用权依法设立抵押，抵押人以土地上存在违法 的建筑物为由主张抵押合同无效，人民法院不予支持。
类型二：处分受到限制的财产：依据无权处分的相关规则。 “区分原则” 以抵押人不享有处分权的财产设立抵押权，抵押合同虽然有效，但 该财产的交换价值是否能够实现，尚不确定。
权人可以请求人民 法院撤销该协议。
议以质 押财产折价，也可以就拍卖、变卖质
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，押财产所得 的价款优先受偿。
抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 质押财产折价或者变卖的，应当参照市场价
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 格
案例：李X上诉王X抵押合同纠纷案 [北京三中院（2016）京03民终8680号 ，《最高人民法院公报》2017年第7期]
(三) 学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教 育设施、医疗卫生设施和其他公益设施； (四) 所有权、使用权不明或者有争议的财产； (五) 依法被查封、扣押、监管的财产； (六) 法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。
类型一：禁止市场流通的财产：抵押合同无效 理由：抵押权以追求标的物的交换价值为目的，其中心效力在于对 标的物价值的优先支配力。此时只有令抵押合同无效，才能符合规 范目的。
质权人不行使的，出质人可以请求人民法院拍卖、变卖质押 财产
。
出质人请求质权人及时行使质权，因质权人怠于行使权利 造成损
害的，由质权人承担赔偿责任。
第237条
债务人可以请求留置权人在债务履行期届满后行使留置权留置 权人不行使的，债务人可以请求人民法院拍卖、变卖留置财产。

详解2021年《民法典》⽣效后，关于流押条款、流质条款效⼒的裁判规则2021年《民法典》正式⽣效实施，实践中担保合同经常会出现流押条款、流质条款，本⽂由张简儒律师为您讲解：什么是流押条款、流质条款？法律为什么要规定流押条款、流质条款⽆效？《民法典》实施后有流押条款、流质条款的担保合同，是条款本⾝⽆效还是整合担保合同⽆效？《民法典》关于流押条款、流质条款的规定是否具有溯及既往的效⼒？⼀、什么是流押条款、流质条款？（1）流押条款，即抵押权⼈在债务履⾏期限届满前，与抵押⼈约定债务⼈不履⾏到期债务时抵押财产归债权⼈所有。

举例说明：李四⽋张三100万元借款未还，张三是债权⼈，李四是债务⼈，李四以⾃⼰的⼀套房产作为抵押财产，张三为担保合同的抵押权⼈，李四为担保合同的抵押⼈。

双⽅在担保合同中约定如果李四到期不能偿还100万元，则李四的这套房产归张三所有。

这样的条款在法律上就叫流押条款。

（2）流质条款，即质权⼈在债务履⾏期限届满前，与出质⼈约定债务⼈不履⾏到期债务时质押财产归债权⼈所有。

举例说明：李四⽋张三15万元借款未还，张三是债权⼈，李四是债务⼈，李四以⾃⼰的⼀块名表作为质押财产，张三为担保合同的质权⼈，李四为担保合同的出质⼈。

双⽅在担保合同中约定如果李四到期不能偿还张三15万元，则李四的这块名表归张三所有。

这样的条款在法律上就叫流质条款。

⼆、为什么法律为什么要规定流押条款、流质条款⽆效？为什么法律要规定流押条款、流质条款⽆效呢？这是担保问题中特别要解决的⼀个问题。

因为如果约定债务⼈到期不能偿还债务，就⽤抵押或者质押的物品偿债，会存在不公平的问题，有可能对债权⼈不公平也可能对债务⼈不公平。

⽐如抵押、质押财产⽐担保的债权价值⼤的多，这时对抵押⼈不利。

如果抵押、质押财产没有担保的债权价值⼤，这时对债权⼈是⼀个损害，法律不允许有这样的事情发⽣。

法律允许的正确的做法是，不管规定什么样的财产去设置担保物权，在实现担保物权条件成就时都必须对担保财产进⾏折价，或者变卖、拍卖取得变价款，公平合理地确定担保财产价值到底是多少，实事求是地清偿担保债权，剩下的归担保⼈所有，不⾜部分担保⼈还要去补偿债权⼈，让债权⼈能真正实现债权。

贷款通则贷款通则，为了规范贷款行为，维护借贷双方的合法权益，保证信贷资产的安全，提高贷款使用的整体效益。

促进社会经济的持续发展，根据《中华人民共和国商业银行法》等有关法律规定，制定本通则，自1996年8月1日起施行。

以下是为大家带来的贷款通则22最新版本贷款通则全文，希望能帮助到大家!贷款通则22最新版本贷款通则全文正文第一章总则第一条为了规范贷款行为，维护借贷双方的合法权益，保证信贷资产的安全，提高贷款使用的整体效益，促进社会经济的持续发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律规定，制定本通则。

第二条本通则所称贷款人，系指在中国境内依法设立的经营贷款业务的中资金融机构。

本通则所称借款人，系指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。

本通则中所称贷款系指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。

本通则中的贷款币种包括人民币和外币。

第三条贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循效益性、安全性和流动性的原则。

第四条借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

第五条贷款人开展贷款业务，应当遵循公平竞争、密切协作的原则，不得从事不正当竞争。

第六条中国人民银行及其分支机构是实施《贷款通则》的监管机关。

第二章贷款种类第七条自营贷款、委托贷款和特定贷款自营贷款，系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。

委托贷款，系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。

特定贷款，系指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。

第八条短期贷款、中期贷款和长期贷款短期贷款，系指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。

If you are doing your best,you will not have to worry about failure.通用参考模板（页眉可删）借款合同法律依据规定篇一：民间借贷合法性的法律依据民间借贷的合法性1、根据《最高人民法院对民间借贷的司法解释》，民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间的借贷，只要双方当事人意思表示真实，即可认定有效。

因借贷产生的抵押相应生效，但利率不得超过银行同期贷款利率的4倍。

合法的民间借贷主要有以下三种形式：借贷双方直接借贷（一般是个人之间的）、通过中间人如通过担保公司借贷、典当等。

2、《民法通则》第九十条规定“合法的借贷关系受法律保护”，这一条文确定了只要出借人与借款人在实施订立、变更和终止借贷行为时，在形式和内容上符合法律规定，国家就对债权人的合法权益予以保护。

反之，当出借人明知借款人是为了进行赌博、犯法行为、诈骗、买卖毒品或者贩卖杀人工具等非法活动而仍借款的，则属于违法借贷，其借贷关系不受保护。

3、最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定：“民间借贷的利息可适当高于银行利率，但最高不得超过同期银行贷款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保护。

”以司法解释的形式允许民间借贷的有偿性，借贷利率可以高于银行的利率，突破了以往民间有息借贷的禁区，但是最高不得超过银行同类贷款利率的4倍和利息不得计入本金计算复利的规定，对民间借贷的有偿性又作出了有效的限制，超出部分的利息和复利不受法律保护。

4、最高人民法院于1999年1月颁布的《关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》再次明确“只要双方当事人意思表示真实，即可认定有效”，该司法解释仅限定了以下四种无效情形：（1）企业以借贷名义向职工非法集资；（2）企业以借贷名义非法向社会集资；（3）企业以借贷名义向社会公众发放贷款；（4）其他违反法律、行政法规的行为。

因此，在认定民间借贷行为的效力上，不应过于严格，只要双方当事人意思表示真实，符合上述有关规定，即可认定有效。

案例： ➢原告：民生银行盘锦分行 ➢被告：五峰科技公司 ➢独立请求权第三人：锦州直属库 ➢案号：（2017）最高法民终891号 ➢原告诉讼请求：确认民生银行盘锦分行对案涉五峰科技公司1-21号仓库 内8万吨水稻（粳Jing稻）享有质权并在诉讼请求范围内享有优先受偿权 。
主要事实：民生银行盘锦分行对五峰科技公司最高授信5亿元，并签署《最 高额质押合同》，质押财产为8万吨水稻。民生银行盘锦分行、五峰科技公 司及远成物流公司三方签订《动产质押监管协议》，约定由民生银行盘锦 分行委托远成物流公司对五峰科技公司提供的质押财产进行保管及监管。 为履行前述《动产质押监管协议》，远成物流公司与五峰科技公司于2014 年 11月1日签订《仓储租赁协议》。2014年11月26日，民生银行盘锦分行 、五峰科技公司取得北镇市工商局出具的《动产抵押登记书》。抵押物状 况一栏中记载名称水稻、所有权归属五峰科技公司、数量8万吨、质量良好 、所在地为五峰科技公司院内。另案生效判决认定五峰科技公司受锦州直 属库委托，代为收购粳稻5万吨的事实。
民法典物权编司法解释（一）第4条（基本同物权法司法解释一第4 条）：
未经预告登记的权利人同意，转让不动产所有权等物权，或者设 立建设用地使用权、居住权、地役权、抵押权等其他物权的，应 当依照民法典第二百二十一条第一款的规定，认定其不发生物权 效力。
二、主要法律问题 ➢（一）抵押预告登记是否具有物权效力 即：银行与购房人就借款合同签订抵押协议并预告登记后，在尚 未办理抵押权登记前，购房人未按合同约定履行还款义务的，银 行对该商品房是否享有优先受偿权？
最高法院认为：……1、案涉《最高额质押合同》的性质。一般而言，最高额 质押合同所担保的债权不特定，但质押物是特定的，而案涉《最高额质押合 同》不仅担保的债权不特定，质押物也不特定。之所以说质押 物不特定，是 因为经本院审理查明，21个仓库的库容量远不止8万吨，实际存在多个存货单 位，而粳稻属于种类物，不具有特定权利归属的外在表象，粮食作物也不易 久存，存在倒仓、出库、入库等变动，故质押合同指向的质物8万吨粳稻并没 有特定化。《动产质押监管协议》约定监管人远成物流公司保证质押财产的 价值不低于质押财产最低价值；质押财产最低价值由民生银行盘锦分行确定 的单价乘以质押财产的库存数量确定。

【上海市高级人民法院（2019）沪民初31号】光大证券股份有限公司与大 连金玛商城企业集团有限公司、大连金玛超市连锁有限公司等公司债券交易 纠纷案：债券持有人为担保物权人
案情：金玛商城分五期（共六支）公开发行了总额20亿元“18金玛01”的公司债券，光 大证券为本期债券的受托管理人。金玛商城、王延和、金玛超市与光大证券签订十份《股权 质押合同》，分别以其持有的股权为涉案20亿元金玛债券提供质押担保，上述股权质押都办 理了质押登记。因金玛商城出现债券违约行为，触发了交叉违约保护条款，债券持有人会议 宣布“18金玛01”债券立即到期应付。但经光大证券多次催促，金玛商城仍欠付债券持有人 本金、利息及违约金等。
【指导案例109号】东方公司作为业主方，与承包方外经集团公司、施工 方外经中美洲公司在哥斯达黎加签订《施工合同》。外经集团公司委托哥斯 达黎加银行向东方公司开立无条件的、不可撤销的、必须的、见索即付的履 约保函。同时明确了执行此保函时东方公司需提交的文件。建行安徽省分行 向哥斯达黎加银行开具了无条件的、不可撤销的、随时要求支付的反担保函， 承诺自收到哥斯达黎加银行通知后二十日内支付保函项下的款项。
（二）强度从属性（法典389、691；九民55；解释3）
1. 专门的担保违约责任
【最高人民法院（2019）最高法民终1353号】联储证券有限责任公司、东方金钰股份有限公司合 同纠纷案：无效
案情：金钰公司与昆仑信托公司签订《回购合同》约定：金钰公司向昆仑信 托公司转让其持有的深圳金钰公司100%股权的收益权。金钰公司应按照约定的 时限和金额回购全部收益权（约定：回购价款由特定股权收益权回购基本价款 和行权费两部分构成，基本价款等于受让方支付的全部转让价款，行权费分为 前端行权费与定期行权费）。

Part 03
动产流动质押
（一）特定性缓和：概括性描述确定担保物范围
物权法185-2-3 → 法典400-1-3： 抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归 属 → 抵押财产的名称、数量等情况
物权法210-2-3 → 法典427-2-3： 质押财产的名称、数量、质量、状况 → 质押财产的名称、数量等情况
案情：胜宁电器公司向安吉农商银行贷款1480万元，并以2468万元货物作为质押，双方与 元利瑞德公司签订《质押货物监管协议》，约定货物由元利瑞德公司监管，监管期间，胜宁 电器公司可以在满足《质物种类、价格、最低要求通知书》约定内容的前提下提货或换货。 现胜宁电器公司未能返还借款，而货物因元利瑞德公司监管不当造成流失，安吉农商银行请 求元利瑞德公司赔偿损失，元利瑞德公司主张质押物并未特定化，胜宁电器公司与安吉农商 银行的质押合同不成立。
【《最高人民法院公报》2014年第9期（总第215期）】中国光大银行股份 有限公司上海青浦支行诉上海东鹤房地产有限公司、陈思绮保证合同纠纷案： 预告登记不创设抵押权。
案情：光大银行与陈思绮、东鹤公司签订《个人贷款合同（抵押、保证）》 约定：陈思绮向光大银行借款37万元用于购买东鹤公司房屋，东鹤公司承担 阶段性连带保证责任，陈思绮以该房屋作为抵押物提供担保。后光大银行和 陈思绮办理了抵押物预告登记手续。光大银行按约发放贷款，后陈思琦与东 鹤公司房屋买卖合同被法院确认无效。光大银行主张其在抵押物处分时享有 优先受偿权。
案情：2014 年10月9日，浦发银行和前么头粮库签订了动产最高额质押合同并附质押财产清 单，约定质押财产为 21186.45 吨小麦。当日，双方与中海公司签订动产质押监管协议，约定出 质小麦由中海公司进行监管。前么头粮库出具证明称质押粮食系自有资金购买，质押期间在监管 公司的监管下购进、售出，剩余粮食的价值一直符合合同约定。中海公司与前么头粮库签订的 《租赁及监管协议》约定：中海公司租用前么头粮库的租金为一元；由中海公司派驻监管人员履 行监管职责；委托前么头粮库对仓库进行管理、履行质物的保管、仓库维修维护以及安全保卫责 任，前么头粮库负责质物的安全，并承担质物灭失、损毁、失少、损耗的责任。在质押期间，前 么头粮库可以申请质物解除质押出库或申请货物入库质押，且质押物在品种、数量、储存仓位上 均发生过变动。2015年 9月23日，前么头粮库以深圳农发行提供的8800万元小麦收购贷款形成的 3707.6272万公斤小麦库存抵押给深圳农发行，双方签订了浮动抵押合同并办理了动产抵押登记。 但法院无法认定抵押物与质押物之间是否有重合以及重合的数量。前么头粮库未能如期向前述两 银行还款，深圳农发行要求实现抵押权对库存小麦优先受偿，浦发银行主张对质押小麦享有第一 顺位优先受偿权。

民间借贷相关法律规定（2021年5⽉最新）民间借贷相关法律规定（2021年5⽉最新）---杜凯律师【最新关于民间借贷相关法律法规】《民法典》从2021年1⽉1⽇起⽣效实施。

《关于审理民间借贷案件适⽤法律若⼲问题的规定》最⾼⼈民法院于2020年8⽉和12⽉两次修改。

《全国法院民商事审判⼯作会议纪要》也称“九民纪要”最⾼⼈民法院于2019年发布。

《关于办理⾮法放贷刑事案件若⼲问题的意见》，最⾼⼈民法院、最⾼⼈民检察院、公安部、司法部于2019年7⽉印发。

《防范和处置⾮法集资条例》国务院于2021年2⽉颁布。

【关于民间借贷法律具体规定】《中华⼈民共和国民法典》第六百六⼗七条【借款合同定义】借款合同是借款⼈向贷款⼈借款，到期返还借款并⽀付利息的合同。

第六百七⼗九条【⾃然⼈之间借款合同的成⽴时间】⾃然⼈之间的借款合同，⾃贷款⼈提供借款时成⽴。

《关于审理民间借贷案件适⽤法律若⼲问题的规定》最⾼⼈民法院关于审理民间借贷案件适⽤法律若⼲问题的规定法释〔2020〕6号 2020年12⽉份最新修改为正确审理民间借贷纠纷案件，根据《中华⼈民共和国民法典》《中华⼈民共和国民事诉讼法》《中华⼈民共和国刑事诉讼法》等相关法律之规定，结合审判实践，制定本规定。

第⼀条本规定所称的民间借贷，是指⾃然⼈、法⼈和⾮法⼈组织之间进⾏资⾦融通的⾏为。

经⾦融监管部门批准设⽴的从事贷款业务的⾦融机构及其分⽀机构，因发放贷款等相关⾦融业务引发的纠纷，不适⽤本规定。

第⼆条出借⼈向⼈民法院提起民间借贷诉讼时，应当提供借据、收据、⽋条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。

当事⼈持有的借据、收据、⽋条等债权凭证没有载明债权⼈，持有债权凭证的当事⼈提起民间借贷诉讼的，⼈民法院应予受理。

被告对原告的债权⼈资格提出有事实依据的抗辩，⼈民法院经审查认为原告不具有债权⼈资格的，裁定驳回起诉。

第三条借贷双⽅就合同履⾏地未约定或者约定不明确，事后未达成补充协议，按照合同相关条款或者交易习惯仍不能确定的，以接受货币⼀⽅所在地为合同履⾏地。

民法典担保篇从2021年1月1日起，我国全面实施了新版的《民法典》，其中担保篇是重要的一部分。

担保是一种法律关系，在借款等场合中保障借款人的信用等问题。

担保也是市场中常用的金融手段，对于保障企业、商家和个人的经济利益有着重要的作用。

担保是什么？担保是指当债务人无法履行债务时，担保人为其履行债务或者承担违约责任的行为。

其中，债务人是指向出借人或债权人借款或债务的人，而担保人是指为承担借款或债务的违约风险而提供担保的人。

简单来说，担保就是一种保证，当借款人无法偿还贷款时，担保人为借款人的债务履行提供担保责任。

担保的种类根据《民法典》，担保的种类包括以下几种：一是保证担保，指当债务人不履行债务时，担保人对债权人承担连带清偿的义务。

二是抵押担保，是指出借方以借款人的财产抵押为条件发放贷款。

三是质押担保，是指将出借方为保证债权人获得债权采取合法的控制措施而占有的借款人财产进行抵押的行为。

四是定金担保，是指当债务人不履行债务时，担保人按照约定支付一定的定金作为保证。

五是保证金担保，是指债务人为保证其履行债务，将一定的保证金交付给债权人或由债权人代管的情形。

担保的效力担保的效力取决于其是否符合法律规定，比如要满足出借方与担保人之间的约定，并且该约定应当符合法律规定中对担保的要求。

同时，该约定必须经过法律确认，有效地规定了担保的范围和条款等内容。

如果法律规定无效，担保合同就无效，不具有担保效力。

担保的利弊担保作为一种金融和经济手段，有其利弊两面性。

从借款人的角度来看，担保有助于提高其信用评级，降低贷款或债务的成本，同时也可以帮助其获得更高的银行授信权限。

但是，如果借款人无法按时履行债务，担保人将承担违约责任，这就需要担保人在提供担保时进行权衡，比如考虑借款人的还款能力和借款用途等。

这就需要担保人对借款人有一定的信任，也需要对借款人的经济状况进行一定的了解和了解。

从银行和出借人的角度来看，担保也具有一定的优势。

例如，如果借款人在贷中不履行债务，银行可以向担保人索赔，以避免银行和出借人的债务损失。

2021年最新修订版借条--依据最高法《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》2020年12月31日，最高院再次修改《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。

修改重点一：利率保护上限以2020年8月20日为界，前后有别修改重点二：删除了《820规定》第十条以2020年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍计算，民间借贷利率的司法保护上限为15.4%，相较于过去的24%和36%有较大幅度的下降。

法条：第二十五条对利息做出了新的规定“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。

”结合新的司法解释我们应该怎样出具完美的借条呢？借条①为购买房产②，今通过银行转账③向好友④张三⑤借到人民币壹万元整（￥10000.00元）⑥，月利率1%⑦，于××××年××月××日到期时⑧还本付息。

逾期未还，则当期一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍⑨计付逾期利息。

如任何一方（借款人、债务人）违约，守约方（出借人、债权人）为维护权益向违约方追偿的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、交通费、差旅费、鉴定费等等）均由违约方承担。

⑩身份证载明的双方（各方）通讯地址可作为送达催款函、对账单、法院送达诉讼文书的地址，因载明的地址有误或未及时告知变更后的地址，导致相关文书及诉讼文书未能实际被接收的、邮寄送达的，相关文书及诉讼文书退回之日即视为送达之日。

⑪借款人的微信号为：*******⑫借款人：李四⑬身份证号：×××××××××年××月××日①凭证名称：借条借条是在借贷关系中债务人向出借人出具的表明债务人有到期“还款（付息）赎条”义务的借款（债权）凭证，反映的是借贷关系，是日常生活中经常使用的凭证之一。

➢ 本案中，西钢公司与刘志平签订的《补充协议书》约定，如西钢公 司不能还清债务，“乙方有权对外出售翠宏山矿业公司股权，出售 价格以评估价格为基础下浮不超过10%；出售股权比例变现的额度 ，不得超过未清偿借款本息。”可见，西钢公司与刘志平就以翠宏 山公司64%股权设定的让与担保，股权出售价格应以“评估价格为 基础下浮不超过10%”的清算方式变现。上述约定不违反禁止流质 流押的法律规定，应当认定上述约定有效。
债权人闽成公司代持股人刘志平和债务人西钢公司协调配合已依约 办妥公司股东变更登记，形式上刘志平成为该股权的受让人。因此 ，刘志平依约享有的担保物权优于一般债权，具有对抗西钢公司其 他一般债权人的物权效力。一审判决认定该让与担保不具有物权效 力和对抗第三人的效力有误，本院予以纠正。
保证金
02
担保制度司法解释
第六条约定：借款人逾期未能足额还款的，甲方在接到乙方书面通知后五日内 按照第三条约定向乙方承担担保责任，并将相应款项划入乙方指定账户。第八 条约定：甲方在乙方开立的担保专户的余额无论因何原因而小于约定的额度时 ，甲方应在接到乙方通知后三个工作日内补足，补足前乙方可以中止本协议项 下业务。甲方违反本协议第六条的约定，没有按时履行保证责任的，乙方有权 从甲方在其开立的担保基金专户或其他任一账户中扣划相应的款项。
基本事实：2009年4月7日，农发行安徽分行与长江担保公司签订一份贷款担保 业务合作协议。其中第三条约定：甲方（长江担保公司）向乙方（农发行安徽分 行）提供的保证担保为连带责任保证；保证担保的范围包括主债权及利息、违约 金和实现债权的费用等。第四条约定：甲方在乙方开立担保保证金专户，担保保 证金专户行为农发行安徽分行营业部，账号尾号为9511；甲方需将具体担保业 务约定的保证金在保证合同签订前存入担保保证金专户，甲方需缴存的保证金不 低于贷款额度的10%；未经乙方同意，甲方不得动用担保保证金专户内的资金。

法申请强制执行，保证债务诉讼时效的起算时间按照下列 院裁定终结执行：
未经审判或者仲裁，并就债务 人
规则确定：
（一） 申请人撤销申请的； 财产依法强制执行仍不能履行债
（一）人民法院作出终结本次执行程序裁定，或者依照民 ……
务前，有权拒绝向债权人承担保
事诉讼法第二百五十七条第三项、第五项的规定作出终结 （三） 作为被执行人的公民 证责任，但是有下列情形之一的
（一）债务人住所变更，致使债
权人要求其履行债务发生重大困
难的；
……
第二十九条
担保制度司法解释
第二十八条
担保制度司法解释（征求意见稿）
同一债务有两个以上保证人，债权人以其已 同一债务有两个以上保证，保证人之间构成连带共同保证债权
经在保证期间内依法向部分保证人行使权利 人在保，证期间内依法向保证人主张权利时，保证人能够举证证
连带保证中，保证期间届满前债权人对保证人起诉后又撤诉，是否 认定债权人在保证期间向保证人主张了权利？ 观点一：只要届满前起诉，即使之后撤回，都应认定 观点二：根据撤回起诉视为没有起诉的原理，不论起诉书副本是否 发送保证人，均不应认定 观点三：如果法院将起诉书副本送达了保证人，则应当认定；如果 没有送达，则不应当认定
除外。
民因生活困难无力偿还借款， 产案件;
一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或 无收入来源，又丧失劳动能力 (三)债权人有证据证明债务人 的
者申请仲裁，债权人举证证明存在民法典第六百八十七条 的；
财产不足以履行全部债务或者 丧
第二款但书规定情形的，保证债务的诉讼时效自债权人知 ……
失履行债务能力;
务人提起诉讼或者申请仲裁的,从保证人 仲裁的，从判决或者仲裁裁决生 财产依法强制执行仍不能履行债

小额贷款股份有限公司贷款管理制度为了防范贷款风险，合理设置制衡机制，确保公司贷款安全、稳健、高效运行，特制定本制度：一、贷款政策界定(一)小额、分散1、同一借款人贷款额度一般在100 万元(含) 以下；2、70％的资金投放于微小企业和“三农”经济。

( 二)大额、单户1、同一借款人贷款最高额度为500 万元，即不超过资本金的5％；2、30％的资金投放于贷款额度在100 万元以上的中小企业和私营经济。

(三)本公司股东不得借款。

(四)贷款利率1、最高利率月息‰。

(国家基准利率的四倍)；2、最低利率月息‰。

(国家基准利率的0.9 倍)；二、贷款对象和基本条件(一)对象(定位)：企事业法人(尤其是微小企业)、“三农”经济(尤其是种植业、养殖业和专业户) 、个私经济、具有完全民事行为的自然人。

(二)基本条件：借款人应当具备依法生产经营、产品有市场、生产经营有效益、品质优良，恪守信用等基本条件，并且符合以下要求(农户和自然人贷款除外)：l、上年度经工商局年检的营业执照(必备资料)；2、上年度经技监局年检的组织机构代码证；3、上年度经人民银行年审的贷款卡(必备资料)；4、法定代表人身份证明、签字样本、法人公章或印鉴章样本(必备资料)；5、企业章程和验资报告；6、经有资质的中介机构审计的上年度及当期财务报表；7、或有负债清单及情况说明；8、有必要提供的其他材料。

三、贷款三查(一)贷前调查1、贷前调查的基本内容(1)基本情况。

主要是借款人的贷款主体资格，基本条件是否符合要求。

(2)经营状况。

主要是借款人近年的生产、销售、效益情况和发展前景预测。

(3) 财务状况。

主要是借款人近年的资产负债、资金结构、资金周转、盈利能力、现金流量等现状及变化。

(4) 信誉状况。

主要是借款人有无拖欠金融机构的贷款本息和不良信用记录。

(5) 经营者素质。

主要是法定代表人和主要领导层的学识、经历、业绩、品德和经营管理能力。

(6) 担保情况。

民间借贷利率保护新规则（2021年最新规定）《民法典》实施后，最⾼⼈民法对民间借贷司法解释进⾏修改修改重点⼀：利率保护上限以2020年8⽉20⽇为界，前后有别；修改重点⼆：删除了2020年8⽉20⽇民间借贷司法解释第⼗条。

关于利率部分。

没有约定利息，出借⼈主张⽀付利息的，⼈民法院不予⽀持。

约定不明的：（1）⾃然⼈之间借贷不⽀持。

（2）⾃然⼈外的借贷。

⼈民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事⼈的交易⽅式、交易习惯、市场报价利率等因素确定利息。

约定借期利息最⾼限额：1.借贷⾏为发⽣在2019年8⽉20⽇之后的双⽅约定的利率不能超过合同成⽴时⼀年期贷款市场报价利率四倍2.2020年8⽉20⽇之后新受理的⼀审民间借贷案件，借贷合同成⽴于2020年8⽉20⽇之前，当事⼈请求适⽤当时的司法解释计算⾃合同成⽴到2020年8⽉19⽇的利息部分的，⼈民法院应予⽀持；对于⾃2020年8⽉20⽇到借款返还之⽇的利息部分，适⽤起诉时本规定的利率保护标准计算。

也就是说2020年8⽉19⽇之前，按原规定，最⾼不超过24%。

逾期利率的计算1.有约定。

逾期利率约定不能超过合同成⽴时⼀年期贷款市场报价利率四倍。

2.既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借⼈主张借款⼈⾃逾期还款之⽇起参照当时⼀年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，⼈民法院应予⽀持；（新修订）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借⼈主张借款⼈⾃逾期还款之⽇起按照借期内利率⽀付资⾦占⽤期间利息的，⼈民法院应予⽀持。

特定情形下利息的计算1.前期利息计⼊本⾦。

本息之和，不能超过以最初借款本⾦与以最初借款本⾦为基数、以合同成⽴时⼀年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和。

2.逾期利息、违约⾦或者其他费⽤总计不能超过合同成⽴时⼀年期贷款市场报价利率四倍。

最新民间借贷司法解释（2021年1月1日施行）修改解读2020年12月23日最高人民法院审判委员会第1823次会议对民间借贷司法解释进行了第二次修订，自2021年1月1日起施行。

第一次修订的时间为2020年6月23日，施行日期为2020年8月20日。

大家不要担心，修改的内容不多，笔者逐条对条文进行了比对，只有五个条文（其中三个条文只是相同的法律替换）有修改，现比对如下：一、删除了原司法解释条文第十条：“除自然人之间的借款合同外，当事人主张民间借贷合同自合同成立时生效的，人民法院应予支持，但当事人另有约定或者法律、行政法规另有规定的除外”。

作者解读：最高人民法院原认为：自然人之间的借款合同是实践性合同，签订合同时合同已成立，但认为出借人发放借款后合同才生效，此时才对双方产生约束力。

这次司法解释修订删除了这一规定，最高人民法院态度转变为：自然人之间的借款合同，也是诺成性合同，不再是实践性合同。

因此，除非另有约定，自然人之间的民间借贷合同签订时即发生法律效力，如果合同约定了违约条款，对双方亦产生约束力。

二、原司法解释条文第十一条：“法人之间、非法人组织之间以及它们相互之间为生产、经营需要订立的民间借贷合同，除存在《中华人民共和国合同法》第五十二条以及本规定第十四条规定的情形外，当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。

”现司法解释条文第十条：“法人之间、非法人组织之间以及它们相互之间为生产、经营需要订立的民间借贷合同，除存在民法典第一百四十六条、第一百五十三条、第一百五十四条以及本规定第十三条规定的情形外，当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。

”作者解读：1、将《合同法》第52条修改为《民法典》的第146条、153条、154条，这部分修改好理解，因为《民法典》于2021年1月1日实行，与法典相配套。

2、原《合同法》第52条为：“有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。

Always have hope for life, and face difficulties and tribulations with a smile.（WORD文档/A4打印/可编辑/页眉可删）《合同法》中借贷合同是如何约定借款利息？出借人把一定数量的货币或实物交付借用人所有，借用人在约定期限内负责归还同等数量的货币或同种类、品质、数量的实物的合同，传统上称为消费借贷合同。

那么在借贷合同中如何约定借款利息？下文泰仁在线法律咨询小编详细跟大家说说借贷合同如何约定借款利息。

一、借贷合同中如何约定借款利息？《合同法》第二百一十一条规定，自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。

自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。

借款合同的利息，有以下三种情况：1、正常借款期限内的利息最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的36%（年利率，对应的月利率为3%，即三分利，包含利率本数）。

超出此限度的，超出部分的利息不予保护。

借贷合同中规定的利率，24%以下为有效，24~36%之间的为自然债务（债务人已支付的无权请求返还），36%以上为不当得利，必须予以返还。

”2、逾期利息现行的人民银行规定逾期贷款利率为原利率上浮30%-50%。

3、迟延履行判决书的罚息《民事诉讼法》第二百五十三条规定，被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。

被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。

也就是说，如果债务人未能按生效判决或仲裁裁决规定的期限履行，则从迟延之日起，原约定利息加倍计算。

二、更多知识：借贷合同还要注意这些：1、明确约定借款本息的还款顺序对债权人有利的还款顺序为：先利息后本金。

个人贷款管理的合同法规第一章总则第一条为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《 ___银行业监督管理法》、《 ___商业银行法》等法律法规，制定本办法。

第二条 ___境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构(以下简称贷款人)经营个人贷款业务，应遵守本办法。

第三条本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

第四条个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

第五条贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。

第六条贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

第七条个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。

贷款人应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。

第八条个人贷款的期限和利率应符合国家相关规定。

第九条贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、 ___情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。

第十条中国银行业监督管理委员会依照本办法对个人贷款业务实施监督管理。

第二章受理与调查第十一条个人贷款申请应具备以下条件：(一)借款人为具有完全民事行为能力的 ___公民或符合国家有关规定的境外自然人;(二)贷款用途明确合法;(三)贷款申请数额、期限和币种合理;(四)借款人具备还款意愿和还款能力;(五)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录;(六)贷款人要求的其他条件。

第十二条贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。

第十三条贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。