人身保险业务要素基础数据规范.docx

基础知识问答手册为宣传和普及人身保险知识，方便消费者结合自身需求和经济条件选择适合的人身保险产品，我们特别编写本手册。

手册以通俗的语言，深入浅出地介绍了人身保险产品的相关知识，希望能为广大消费者提供一定的参考和帮助。

1、什么是人身保险？ (6)2、了解人身保险合同需要知道哪些基础概念？ (6)2.1什么是保险合同？ (6)2.2什么是保险人？ (6)2.3什么是投保人？ (6)2.4什么是被保险人？ (6)2.5什么是受益人？ (6)2.6什么是保险责任？ (6)2.7什么是责任免除？ (6)2.8什么是保险期间？ (7)2.9什么是保险费？ (7)2.10什么是保险金额？ (7)2.11什么是现金价值？ (7)3、按保险责任分，人身保险产品有哪些种类？ (7)3.1什么是人寿保险？ (7)3.1. 1什么是定期寿险？ (8)3.1.2什么是终身寿险？ (8)3.1.3什么是两全保险？ (8)3.1.4什么是年金保险？ (9)3.2什么是健康保险？ (9)3.2. 1什么是疾病保险？ (9)3.2.2什么是医疗保险？ (9)3.2.3什么是失能收入损失保险？ (9)3.2.4什么是护理保险？ (10)3.3什么是意外伤害保险？ (10)3.4意外伤害保险与定期寿险有什么主要区别？ (10)4、人身保险新型产品有哪些种类？ (10)4.1什么是分红型保险？ (10)4.2什么是万能型保险？ (11)4.3什么是投资连结型保险？ (11)5、投保人身保险的一般流程是什么？ (12)6、购买人身保险产品有哪些途径？ (12)6.1通过保险营销员购买 (12)6. 2通过银行等兼业代理机构购买 (13)6. 3通过专业中介机构购买 (13)6. 4保险公司直销 (13)7、谁可以为未成年人投保人身保险？为什么对未成年人死亡给付保险金额有限制？ (13)8、购买人身保险新型产品应注意哪些事项？ (13)8.1购买分红保险产品应注意哪些事项？ (13)8. 2购买万能保险产品应注意哪些事项？ (14)& 3购买投资连结保险产品应注意哪些事项？ (14)人身保险合同一般包括哪些材料？ ..................... 14 、投保人填写投保单时，应注意哪些事项？ ............. 14 、什么是如实告知义务？不如实告知会有什么后果？ ..... 15 、什么是犹豫期？犹豫期内解除保险合同如何计算退保金?投保人退保会受什么影响?、什么是保单贷款？它有什么作用？ ................... 16 .什么是续期保险费？如果没有按时交纳续期保险费，保险合 效力会受影响吗? 、保险事故发生后，如何申请领取保险金？ . (17)、在签收保险单时应注意哪些事项?1516犹豫期后，投保人是否可以中途退保? 1616 17、如果保险合同效力中止了，是否可以恢复?17人身保险产品基础知识1、什么是人身保险？人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。

《家庭财产保险业务要素专项数据规范》等12个行业数据规范编制说明一、目的和意义保险业务要素数据规范从行业高度出发，以保险公司关键业务流程为出发点，全面梳理保险业务现状，力求实现全面记录保险业务要素信息和准确反映保险业务活动的目标。

保险业务要素数据规范是覆盖寿险、健康险、意外险、财产险等险种的系列规范，采用“2+N”体系框架，包含人身险和财产险2个基础数据规范，支持跨险种的公共应用；在此基础上，扩展形成N个专项数据规范，适应分险种业务需求。

首批5个数据规范已研制完成，并于2017年7月由保监会发布，包括人身险和财产险2个基础数据规范，以及意外险、健康险和农险3个专项数据规范。

为实现保险业务要素信息的全险种覆盖，保监会继续组织开展了家庭财产保险、企业财产保险、责任保险、信用保险、保证保险、货物运输保险、船舶保险、特殊风险保险、工程保险、机动车辆保险、人寿保险和年金保险等12个专项数据规范的研制工作，现已基本完成。

保险业务要素数据规范对于支持保险监管信息化和行业信息共享平台建设，提升保险公司信息系统建设和数据管理水平的意义重大。

一是可以助力保险监管信息化建设。

通过全面规范保险业务要素的定义、规则、规格等信息，从而统一不同保险公司对同一要素的语义理解，实现名称统一、定义统一、粒度统一，有利于改善非现场监管数据报送质量，助力监管机构更有效地利用信息化手段加强监管、防范风险、补齐短板。

二是可以支持保险公司信息系统建设。

通过将保险业务经营管理活动中涉及的数据，以主题域、实体、数据项的形式进行抽象和整理，明确了数据实体间、数据实体与数据项间的关系，为已有系统改造、新系统建设提供参考。

还可以从源头推动行业数据治理，提升行业数据质量，促进保险服务创新，激发市场活力。

三是可以服务行业信息共享平台建设。

通过数据实体展现要素的产生环节及其关系，用数据项释义要素的业务含义，用业务代码刻画要素的颗粒度信息，是行业信息共享平台建设的数据表素材，可以引导平台从入口把关数据质量，提高数据整合效率，推动价值输出。

人身险部分——人身保险基本规范一、单选题1.根据《中国保监会关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知》，中短存续期产品是指预期该产品（ C ）以上的保单存续时间不满规定期限的人身保险产品。

(单选)A、30%B、50%C、60%D、75%2、按照《健康保险管理办法》（2006年8号令），投保人解除团体健康保险合同的，保险公司应当要求投保人提供已通知被保险人退保的有效证明，退保金应当退至（A）账户。

(单选)A、投保人单位B、投保人个人C、被保险人个人D、被保险人单位3、《人身保险新型产品信息披露管理办法》（2009年3号令）规定，保险公司销售新型产品，应当向投保人出示保险条款、产品说明书。

向个人销售新型产品的，还应当出示（D）。

(单选)A、免责条款B、转账授权书C、健康声明D、投保提示书4、《人身保险新型产品信息披露管理办法》（2009年3号令）规定，销售分红保险应在产品说明书封面显著位置提示该产品为分红保险，其红利分配是不确定的。

其中，采用增额方式分红的，应当特别提示终了红利的（D）。

(单选)A、领取时间B、领取地点C、领取金额D、领取条件5、《人身保险新型产品信息披露管理办法》（2009年3号令）规定，除（A）以外，保险公司的其他各级分支机构均不得设计、印刷和修改新型产品的信息披露材料。

(单选)A、省级分公司B、中心支公司C、省级分公司和中心支公司D、支公司以上机构6、根据《中国保监会关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知》，保险公司销售中短存续期产品的，应保持核心偿付能力充足率不低于（B）。

(单选)B、50%C、75%D、100%7、根据《中国保监会关于印发〈人身保险公司销售误导责任追究指导意见〉的通知》（保监发〔2012〕99号）规定，重大群体性事件分为三个响应层级。

其中，三级响应是指因销售误导问题引发非正常退保金额超过（C）。

(单选)A、1000万元B、2000万元C、3000万元D、5000万元8、按照《健康保险管理办法》（2006年8号令），长期健康保险中的疾病保险产品，可以包含死亡保险责任，但死亡给付金额不得（D）。

第三章人身保险中的数理基础本章预习每年新生入学时，都有大量的保险公司来学校向新生推销保单，很多没有学过保险的同学不明白为什么两个年龄相差不多的人保费会相差那么多，这一章我们就来讲解人身保险的费率厘定及其相关内容。

同时，由于我国已经加入WTO，根据我国的承诺，保险业将是一个率先开放的行业之一，且开放的步伐比较快、力度比较大。

这是对我国保险业极大的挑战,不过也是推动我国保险业改革的极好的机遇。

我们要想迎接这个挑战、把我国的保险业推上一个新台阶，一个关键的地方在于，改善经营管理理念，降低成本，提高利润率，而这一切都以一点为基础，就是保费的科学厘定及其后续工作的良好管理。

本章第1节主要介绍了人身保险精算的概念、内容、起源、意义、原理等基础知识。

第2、3、4节介绍了寿险精算的内容，其中第2节介绍利息理论，第3节介绍生命表和生命函数，第4节介绍人寿保险保费的确定。

第5节介绍健康和人身意外伤害保险保费的确定。

●人身保险精算概论●利息理论●生命表和生命函数●人寿保险保费的确定●健康和人身意外伤害保险保费的确定3.1 人身保险精算概论3.1.1 人身保险精算的概念保险公司在经营保险业务时，需要预先估计它们承担风险的大小，估计发生危险事故造成损失的分布，并在此基础上，计算投保人应交纳的保险费、保险公司在不同时期需为未来赔偿损失建立的责任准备金等。

这些计算就是保险精算。

确切地讲，所谓保险精算，就是运用数学、统计学、金融学、保险学及人口学等学科的知识和原理，对保险业经营管理中的各个环节进行数量分析，为保险业提高管理水平、制定策略和作出决策提供科学依据和工具的一门学科。

人身保险精算是保险精算的主要内容，它是在对人身保险事故出险率及出险率的变动规律加以研究的基础上，考虑资金投资回报率及其变动，根据保险种类、保险金额、保险期限、保险金给付方式、保险费缴纳方式及保险人对经营费用的估计等，对投保人需缴纳的保险费水平、保险人在不同时期必须准备的责任准备金人身保险其他方面等进行的科学精确的计算。